Банковская гарантия для обеспечения исполнения контракта

Содержание

Обеспечение контракта. Банковская гарантия

Закон № 44-ФЗ: обеспечение контракта

Для обеспечения исполнения контракта согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ требуется оформить банковскую гарантию.

Гарантию в обеспечение контракта может выдать финансовый институт, включенный в соответствующий перечень банков, хотя для гособоронзаказа предусмотрены исключения.

Порядок предоставления банковских гарантий, основания для отказа в принятии банковской гарантии, а также процедуры возврата обеспечения контракта.

Статьей 368 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить за него кредитору определенную денежную сумму по его требованию. Иными словами, банковская гарантия представляет собой способ обеспечения обязательств поставщика или подрядчика перед кредитором.

Требования к порядку выдачи банковской гарантии для целей обеспечения контракта, то есть обязательств перед бюджетным учреждением, содержатся в ст. 44, 45, 50, 96 Закона № 44-ФЗ. Так, в конкурсной документации указывается размер обеспечения заявки на участие в открытом конкурсе и размер обеспечения исполнения контракта, а также условия банковской гарантии (в том числе срок ее действия).

Внесение обеспечения исполнения контракта подтверждается документально – например, платежным поручением. Такое требование содержится в ч. 6 ст. 70 Закона № 44-ФЗ. Если документ, подтверждающий внесение обеспечения контракта, не представлен, заказчик вправе предъявить контрагенту претензии, даже несмотря на фактическое поступление денежных средств. Судебные прецеденты уже есть.

Обеспечение контракта: банковская гарантия

В качестве обеспечения заявки и обеспечения исполнения контракта принимается безотзывная банковская гарантия. Она содержит:

  • размер обеспечения контракта, то есть сумму гарантии, подлежащую уплате заказчику, например, в случае уклонения или отказа участника закупки заключить или исполнить контракт;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы обеспечения контракта, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки;
  • условие о том, что исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии считается фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  • срок действия банковской гарантии (для обеспечения заявки – не менее двух месяцев со дня окончания срока подачи заявок, для обеспечения исполнения контракта – не менее месяца со дня окончания срока действия контракта);
  • отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  • установленный Правительством РФ перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об уплате денежной суммы по банковской гарантии (перечень утвержден постановлением от 8 ноября 2013 г. № 1005).

В банковскую гарантию запрещено включать условие о том, что для уплаты суммы обеспечения контракта по гарантии заказчик представляет гаранту судебные акты, подтверждающие неисполнение обязательств принципалом.

Банковская гарантия, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения государственного контракта (контракта), включается в реестр банковских гарантий. Для этого банк, выдавший гарантию, не позднее чем через один рабочий день после ее выдачи или внесения изменений в условия банковской гарантии включает необходимую информацию и документы в реестр банковских гарантий.

Требования к банку. Перечень банков

Бюджетное учреждение вправе принять гарантии, выданные банками, которые включены в перечень, предусмотренный статьей 176.1 Налогового кодекса РФ. Это банки, удовлетворяющие следующим требованиям:

  1. наличие лицензии на ведение банковских операций;
  2. ведение банковской деятельность не менее пяти лет;
  3. собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд руб.;
  4. соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
  5. отсутствие требований ЦБ РФ о мерах финансового оздоровления.

Перечень банков на сайте Минфина России ведется на основании сведений, полученных от банка России.

Отказ в принятии гарантии

Бюджетное учреждение может отказаться приять банковскую гарантию. Оснований для отказа в принятии банковской гарантии может быть несколько:

  • отсутствие информации о банковской гарантии в реестре;
  • несоответствие банковской гарантии необходимым условиям обеспечения контракта, о которых мы уже сказали;
  • несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

При отказе в принятии банковской гарантии заказчик в срок, не превышающий трех рабочих дней с ее поступления, информирует об отказе в письменной или электронной форме лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

Некоторые банковские гарантии не включаются в реестр банковских гарантий до 1 января 2015 года.

Речь идет об обеспечении заявок на участие в закрытых способах определения поставщика (подрядчика, исполнителя) в рамках закупок, сведения о которых составляют государственную тайну, а также об обеспечении исполнения контракта, содержащего сведения, составляющие государственную тайну (письмо Минфина России от 7 мая 2014 г. № 02-02-04/21467).

В таких ситуациях заказчики не могут не принять банковскую гарантию из-за отсутствия информации о ней в реестре банковских гарантий. Готовятся поправки в статью 94 Закона № 44-ФЗ, чтобы освободить исполнителей оборонного заказа от предоставления банковских гарантий.

Возврат обеспечения исполнения контракта

По общему правилу суммы, направленные в обеспечение заявки на участие в конкурсе, возвращаются на счет участника закупки при наступлении соответствующих обстоятельств (подписание протокола рассмотрения заявок, отклонение заявки и т.д.).

Срок возврата обеспечения контракта прямо зависит от исполнения подрядчиком обязательств. Вместе с тем законодательство (в частности, пункт 13 статьи 44 Закона № 44-ФЗ) допускает ситуации, при которых суммы ранее перечисленного обеспечения заявки или обеспечения контракта не возвращаются.

Так, если контрагент внес обеспечение исполнения контракта, а позднее контракт расторгнут в одностороннем или судебном порядке в связи с неисполнением обязательств поставщиком, то обеспечение исполнения контракта поставщику не возвращается.

Денежные средства перечисляются в соответствующий бюджет. Это и есть назначение обеспечения контракта.

Возврат обеспечения контракта: учреждение – заказчик

В общем случае суммы, поступившие в обеспечение исполнения контракта, подлежат возврату и, следовательно, не переходят в собственность учреждения-заказчика.

В соответствии с пунктом 267 Инструкции № 157н для учета сумм, поступивших во временное распоряжение учреждения и подлежащих при наступлении определенных условий возврату или перечислению по назначению, предназначен счет 30401 «Расчеты по средствам, полученным во временное распоряжение».

В соответствии с пунктом 21 Инструкции № 157н в данном случае используется КФО «3». Порядок отражения указанных сумм в бухгалтерском учете бюджетного учреждения регулируется нормами пунктов 135 и 136 Инструкции № 174н (автономных учреждений – пунктами 165 и 166 Инструкции № 183н).

В соответствии с Указаниями по применению бюджетной классификации, утвержденными приказом Минфина России от 1 июля 2013 г.

№ 65н, поступления сумм задатков и залогов в обеспечение заявок на участие в конкурсе (аукционе), а также в обеспечение исполнения контрактов (договоров) могут отражаться в составе доходов в виде сумм принудительного изъятия (код КОСГУ 140).

Однако для того чтобы указанные суммы могли быть зачислены в состав доходов учреждения, необходимым условием будет возникновение обстоятельств, исключающих возврат обеспечения. Проще говоря, в доходы обращаются только те суммы поступлений, которые не подлежат возврату.

Возврат обеспечения контракта: учреждение – поставщик

Если учреждение выступает в роли поставщика, есть вероятность того, что перечисленные им суммы обеспечения контракта при возникновении определенных условий нужно будет принять к учету в качестве расходов.

При этом расходы не будут связаны с приобретением работ, услуг для государственных (муниципальных) нужд, нужд государственных (муниципальных) учреждений, и, следовательно, будут отражаться по коду КОСГУ 290.

В такой ситуации наиболее правомерным представляется оформить перечисление обеспечения как выдачу аванса – то есть, по дебету счета 020691000. Если впоследствии перечисленные суммы будут возвращены, в бухгалтерском учете эта операция будет оформлена как возврат аванса.

Редакция журнала «Учет в бюджетных учреждениях»

Источник: https://delovoymir.biz/obespechenie-kontrakta-bankovskaya-garantiya.html

Обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ. Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта :

В статье будет рассмотрен термин, который часто употребляется при проведении закупок, – обеспечение исполнения контракта. Рассмотрим основные вопросы, которые возникают у заказчиков или поставщиков, принимающих участие в торгах. Какие нюансы следует знать при внесении данных залоговых средств?

Определение термина

Обеспечение исполнения контракта, или сокращенно ОИК, – это некий залог, который должен предоставить поставщик товара, работы или услуги, являющийся неким гарантом, что контракт будет исполнен добросовестно, все обязательства по нему будут выполнены в указанные сроки.

Обеспечение исполнения контракта и заявки: в чем разница?

Законом №44-ФЗ установлено обязательное требование к обеспечению заявки только на аукционы и конкурсы. Это значит, что на другие способы закупок – запрос предложений или котировку – залог на заявку не предусмотрен.

Чтобы подать заявку на торги в электронном аукционе, нужно иметь на лицевом счете в торговой площадке необходимый размер залога. Сумма обеспечения устанавливается от 0,5 % до 5 процентов, в зависимости от требований заказчика. Если же проводится закрытый аукцион или конкурс, можно предоставить банковскую гарантию.

В свою очередь, обеспечение исполнения контракта уже вносится поставщиком, с которым, по итогам закупок, было принято решение заключить контракт. Поэтому этапы здесь различны.

Нормативное регулирование ОИК

Этот вид залога регламентируется федеральным законом в сфере закупок № 44 от 5 апреля 2013 года. Так, обеспечение исполнения контракта установлено в статье 96 данного закона, а обеспечение заявки – в статье 44.

Согласно пункту 1 данной статьи 96, заказчик обязан предъявлять требования по ОИК – если закупка идет закрытым способом. Это требование должно быть прописано в самом извещении о проведении закупки, проекте договора, документации закупки, а также в приглашении принять участие, которое направляется поставщикам – участникам предстоящей закупки.

Однако в части 2 статьи указано, что заказчик в некоторых случаях, например, когда стоимость контракта не более 500 тысяч рублей, при запросе котировок или предложений, может использовать данное требование или нет.

Как внести залог по контракту?

Способы обеспечения исполнения контракта после проведения итогов по закупке могут быть следующие:

  1. Предоставить банковскую гарантию. Этот документ предоставляется банковскими учреждениями, которые уполномочены их выдавать – их перечень установлен статьей 176.1 Кодекса по налогам. Эти гарантии должны быть безотзывными, а также срок их действия обязан превышать срок действия договора (контракта) не меньше чем на один месяц.
  2. Внесение депозитных денежных средства на счет заказчика. Депозит отправляется на расчетный счет и возвращается поставщику, когда истекает срок исполнения контракта.

Таким образом, договор заключается только с участником торгов, который отправил ОИК. Если оно не предоставлено, то этот участник не может быть допущен к закупке и считается уклонившимся от заключения контракта – будь то аукцион, конкурс или иной способ закупки.

Что выбрать в качестве обеспечения контракта?

Использовать депозит или банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта – выбирать поставщикам, как им будет удобно. Конечно, внести залог в виде денежных средств до завершения контракта кажется более простым методом, не требующим особых затрат.

Однако зачастую контракт может длиться не один год, средства поставщика услуг и товаров оказываются замороженными и выходят из оборота.

Для больших предприятий это может быть не слишком заметно, однако, например, малому бизнесу могут понадобиться свободные денежные средства в обороте – для закупки материалов, заработной платы, внесения залогов по другим торгам и т.д.

Поэтому многие предпочитают предъявлять банковскую гарантию по обеспечению исполнения контракта.

Это документ, согласно которому гарант в виде банка выплатит компенсацию Заказчику (бенефициар) – государственному или муниципальному органу, если Поставщик (принципал) не выполнит условий по договору.

Здесь важно выбрать надежное банковское учреждение – благодаря высокому спросу на данную услугу, на рынке много “серых” банков с низкой легитимностью. Оптимальный вариант – приобрести банковскую гарантию на электронной площадке через соответствующий финансовый сервис.

Размер ОИК

К обеспечению исполнения контракта заказчиком предъявляются требования в соответствии с начальной максимальной ценой контракта:

  • если первоначально стоимость контракта (договора) меньше 50 миллионов рублей, то обеспечение – от 5 до 30 % от начальной или максимальной цены:
  • если стоимость контракта больше 50 миллионов, размер ОИК – от 10 до 30 %.

Если в ходе проведения торгов стоимость контракта была снижена более чем на четверть от изначальной стоимости (на 25 %), то залог предоставляется с учетом антидемпинговых мер, то есть превышающим в 1,5 раза, но не меньше размера аванса.

Особенности применения залоговых денежных средств

Если поставщик конкретного товара, какой-либо услуги или работ решает принять участие в торгах, ему нужно учесть следующее: возврат обеспечения исполнения контракта в полной мере осуществляется только после исполнения обязательств, взятых в результате закупки. Ведь контракты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными.

Для заказчиков, организующих закупку, ОИК является не только гарантией, что договор будет заключен на основании своевременного и полного выполнения обязательств. Залог также и служит неким фильтром, который позволит отсеивать на этапе рассмотрения заявок мелких и неквалифицированных поставщиков.

Пример для поставщиков

Для примера рассмотрим закупку по выполнению строительных работ.

Заказчик – некое предприятие – объявляет закупку на строительство многоэтажного здания и устанавливает требование к обеспечению исполнения контракта, чтобы оно было не меньше 30 процентов. Срок выполнения работ – 4 года, сумма контракта – 20 миллионов. Получается, потенциальным участникам необходимо перечислить ОИК в размере не менее шести миллионов.

Иными словами, у поставщика должен быть солидный запас финансов, с помощью которых он сможет закупить качественные материалы, технику и в указанный срок завершить все строительные работы.

При этом ему придется отложить крупный залог на следующие четыре года.

А оплата по выполненной работе будет перечислена только после полного исполнения обязательств – в данном примере, если здание будет построено.

Таким образом, участниками закупок следует принять во внимание этот нюанс при мониторинге закупок, а конкретно – в отношении вычисления их прибыльности.

Когда не нужно предоставлять обеспечение?

Существует несколько обстоятельств, когда ОИК не требуется:

  • Если контракт заключается с участником казенного типа учреждения. К казенному относят государственное или муниципальное предприятие, которое оказывает некие услуги, выполняет работы или иные функции для обеспечения установленных законом полномочий и финансируется за счет средств бюджета.
  • Если предмет закупки – оказание услуги по предоставлению заемных средств – кредита.
  • Если бюджетное учреждение заключает контракт на предмет выдачи банковской гарантии.

Кроме того, как указано законом, обеспечение исполнения контракта может не требоваться, если имеется возможность выполнять работы без каких-либо залоговых денежных средств.

К таким отдельным случаям относят заключение контракта на поставку товара или оказание мелкой услуги в размере менее ста тысяч рублей.

А также ОИК может не назначаться при приобретении предмета культурного, художественного или исторического значения.

Оик для естественных монополий и оборонной промышленности

Также можно не требовать обеспечения исполнения контракта от естественных монополистов или предприятий, производящих военную технику и оборудование, у которых нет эквивалентов среди поставщиков России. И еще несколько примеров, когда заказчики не требуют обеспечения, это:

  • при защите интересов России в международных судах и организациях;
  • закупки по обеспечению проведения переговоров с участием официальных должностных лиц зарубежных стран;
  • закупки на проведение мероприятий с участием высших должностных лиц России, когда заказчиками являются предприятия по государственной охране.

Таким образом, перечень по обеспечению исполнения контракта по 44-ФЗ достаточно широк. Полный список исключений, когда ОИК не требуется при заключении контракта, остается на усмотрение организаторов торгов, содержится в законе по регулированию закупок 44-ФЗ.

Обеспечение контракта, установленное правительством России

Выше были перечислены случаи, когда залог может не взиматься в соответствии с законом о закупках. Также исключение обязательного предоставления ОИК может быть установлено правительством.

Например, в 2015-2016 гг.

постановлениями № 199 и № 182, изданными правительством России, было установлено, что заказчик может сам регламентировать, необходимо ли обеспечение исполнения контракта в условиях:

  • Если участник торгов является субъектом малого предпринимательства – СМП и некоммерческая организация с социально-ориентированной функцией.
  • Если в проекте договора указан пункт, по которому регламентируется банковское сопровождение всего процесса закупки. Банковским сопровождением называют предоставление банком услуг по мониторингу расчетов, заключение контракта с каждой стороной сделки, контроль расходов в соответствии с проектно-сметной документацией и адресному переводу средств. В итоге заказчик оказывается проинформирован о ходе работ по проекту и может оперативно принимать административные решения.
  • Если аванс перечисляется на счет территориального органа казначейства или финансового учреждения субъекта России, или его муниципального образования в отделениях Центробанка России.
  • Если размер авансовых отчислений не больше 15 процентов, если торги проводятся для общегосударственных, федеральных нужд. Субъекты и муниципальные поселения могут сами выбрать предельную сумму аванса, при которой ОИК не будет обязательно. При этом закупка должна проводиться для потребностей именно субъекта или соответственного муниципального образования (МО).
  • Если в государственном или муниципальном контракте указано, что оплачивается не более 70 % от всей стоимости поставки товара, оказания услуги и выполнения работ. Остаток же выплачивается, когда эти услуги или товары полностью доставлены/выполнены. Здесь МО и субъекты могут сами установить, какой размер выплат они первоначально выплачивают для нужд всего субъекта России или отдельного муниципального образования.
  • Если участник закупки – бюджетное учреждение, которое предложило пониженную ставку на товар или услугу. Эта стоимость, однако, не может превышать четверть (или 25 %) от начальной стоимости контракта.

Где указать требование к ОИК?

Следует отметить, что перечисленные выше примеры используются для покрытия государственных и муниципальных нужд. Эти требования должны быть прописаны в проекте контракта, а также указаны в извещении о проведении закупки.

Если закупка требует обязательного обеспечения, то в документации должны быть прописаны условия возврата залоговых средств: в какие сроки, какой будет размер предоставляемого обеспечения и порядок возврата.

Выводы по статье

Итак, рассмотрев вопрос по обеспечению исполнения контракта по 44-ФЗ, можно заключить, что в процессе закупочных процедур этот вид залога не всегда является обязательным. Перечень, когда залоговые средства не взимаются, указан в законе по закупкам, а также иных нормативных документах, которые устанавливаются правительством России.

Если требование к ОИК устанавливается, то оно должно отражаться в извещении о торгах, в приглашениях к участию и в самом проекте контракта. Существует несколько способов внести обеспечение – это депозит или банковская гарантия. Какой вид залога выбрать, решает Поставщик.

Например, для небольшой компании гарантия от банка будет более приемлемой, так как им могут понадобиться средства в обороте. Получить эти гарантии можно сразу через электронные площадки для торгов, таких как “РТС-тендер”, “Сбербанк-АСТ”, “Росэлторг” и другие. А более крупные компании могут использовать и депозит.

Следует иметь в виду, что залог не возвращается до тех пор, пока контракт не будет исполнен.

Источник: https://BusinessMan.ru/obespechenie-ispolneniya-kontrakta-po--fz-bankovskaya-garantiya-na-obespechenie-ispolneniya-kontrakta.html

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Виды и условия банковских гарантий :

Каждый раз, заключая договор, заказчик рискует, что подрядчик осуществит некачественную работу или не выполнит ее вообще. Чтобы застраховаться от подобных случаев, он должен прописать обеспечения контракта. Детальнее о том, как это сделать, читайте далее.

Для кого

Гарантия выполнения условий контракта обычно требуется в договорах с госзакупками. Прежде чем заключать соглашение, победитель торгов должен доказать свою благонадежность.

Как это сделать? Нужно предоставить залог в виде 30% от стоимости контракта, который по завершении работ вернется исполнителю.

Такая банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта может спасти фирму, у которой нет на счетах лишних миллионов. Как оформить правильно данную операцию?

Виды обеспечений

Залог средств – перед заключением контракта поставщик должен перевести на счет заказчика сумму денег в объеме, установленном конкурсной документацией. Эта сумма «замораживается» до завершения действия соглашения. Но это не депозит, проценты на остаток не начисляются.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта– это письменное заявление банка выполнить все обязательства принципала. Если исполнитель не справится с заданием, то банк перечислит заказчику указанную в договоре сумму. Гарантия подлежит обязательной регистрации в реестре. Процент за ее обслуживание обычно составляет 2-5% от суммы обеспечения.

Суть банковской гарантии

Компания-победитель гостендера обязана предоставить обеспечение до заключения договора. Иначе будет считаться, что она уклоняется от подписания документов.

Условия банковской гарантии предусматривают, что в случае неисполнения контракта заказчик может обратиться в банк за выплатой денег.

Кредитное учреждение взимает сумму с исполнителя, который должен вернуть средства банку или предоставить залог.

Виды банковских гарантий

  • Тендерная. Участники конкурса должны предоставлять обеспечение заявки в виде гарантии (если торги проводились не в электронной форме – путем перечисления средств на счет заказчика). Она является подтверждением того, что в случае победы участник торгов не откажется заключать контракт.
  • Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта защищает покупателя от недобросовестных контрагентов. Если условия контракта буду выполнены некачественно или исполнитель откажется предоставлять товар, то банк возместит средства пострадавшей стороне.
  • Гарантия возврата аванса. Если начальная цена контракта более 50 млн руб., то заказчик должен прописать обеспечение в исполнении контракта в размере 10–30% от первоначальной стоимости (НМЦК), но не меньше размера аванса. Если предоплата превышает 30% НМЦК, то сумма обеспечения равняется авансу.

Законодательное регулирование

Чем регулируется банковская гарантия? 44-ФЗ от 05.04.13. В нем прописаны новые правовые отношения в сфере госзакупок. Документ создавался на основе детального анализа действующей процедуры. Новые правила удовлетворяют потребности государства и значительно повысили удобство использования закона.

Чтобы обеспечить исполнение обязательств, победитель тендера может перечислить средства на счет заказчика или предоставить гарантию. Действия организатора торгов также ограничены законодательными рамками. Требования к заявке должны быть прописаны в тендерной документации.

Банковская гарантия — это удобный способ обеспечения. Исполнителю нужно детально изучить требования. Если предоставленная гарантия не будет им отвечать, то заказчик имеет право отказаться от заключения сделки.

Срок банковской гарантии

Тендерное обеспечение должно действовать 2 месяца после завершения приема заявок. Гарантия обеспечения контракта и на возврат аванса должна быть на 1 месяц больше периода действия договора. Отсчет обычно начинается с момента подписания документов, если в договоре не указаны иные сроки.

Особенности гарантии

  1. В качестве гаранта по сделке выступает кредитное учреждение или страховая компания.
  2. За выдачу обеспечения принципал уплачивает вознаграждение.
  3. Банковская гарантия ни при каких обстоятельствах не может быть отозвана.
  4. Принадлежащее бенефициару право требования не может быть передано третьему лицу.

Размер

Максимальная и минимальная суммы обеспечения заранее устанавливаются заказчиком и прописываются в документации. Исчисление ставки осуществляется в процентах от начальной максимальной цены (НМКЦ). Она варьируется в диапазоне 0,5-30%, но не должна быть меньше аванса. Рассмотрим детальнее. Какая может быть банковская гарантия?

  • 44-ФЗ предусмотрено, что обеспечение тендерной заявки должно покрывать 0,5–5% НМКЦ. Если цена меньше 1 млн руб., то 1%. Максимальный порог может быть снижен до 2% в случаях, прописанных в п. 15 44-ФЗ.
  • Гарантия исполнения обязательств должна покрывать 5-30% НМКЦ. Если начальная стоимость больше 50 млн руб. — 10-30%. Если условиями контракта предусмотрена предоплата, то размер гарантии не может быть меньше аванса.
  • Если заявка со стороны поставщика снизилась на 25%, поставщик может выставить обеспечение с 1,5-кратным превышением прописанной в договоре суммы при условии, что она не превышает размер аванса.
  • Гарантия на возврат аванса должна превышать по размерам авансовый платеж.

Исключения

В некоторых случаях участник торгов освобождается от предоставления гарантии. Например, если поставщиком выступает государство или муниципальное учреждение, обеспечение под выполнение условий контракта не требуется. Заказчики могут освободить исполнителей от предоставления обеспечения, если:

  • сумма контракта меньше 100 тыс. руб.;
  • осуществляется закупка культурных ценностей, вооружения;
  • договор заключается с монополистом.

Требования

Не каждое кредитное учреждение может предоставить финансовое обеспечение исполнителю. Банки, выдающие банковские гарантии, подлежат включению в перечень организаций, отвечающих требованиям в целях налогообложения. Реестр ведется Минфином и Центробанком. В 2016 году в нем числилось 301 кредитное учреждение.

Это банки с устойчивым положением, соблюдающие все нормативы, имеющие лицензию на осуществление таких операций и собственный капитал в размере более 1 млрд руб. Действие банковской гарантии подтверждается ее включением в специальный реестр. Не зарегистрированные надлежащим образом обеспечения не принимаются заказчиком.

Еще одно требование – гарантия должна быть безотзывной, то есть ни при каких обстоятельствах банк не сможет отозвать ее.

Письменное обязательство банка должно включать перечень банковских гарантий и сумму обеспечения.

Если сроки исполнения договора затягиваются, банк должен выплатить неустойку 0,1% за день пропуска исполнения обязательств. Это условие должно быть прописано в договоре.

Также в нем содержатся обязательства исполнителя, срок действия документа, перечень предоставляемых заказчиком документов.

Преимущества и недостатки гарантии

Если обеспечение осуществляется прямым перечислением средств на счет заказчика, то контракт будет заключен быстрее.

Но тогда у исполнителя из оборота будет выведена крупная сумма на неопределенное время (сделка может длиться нескольких лет). Это может позволить себе не каждая организация. Решить данную проблему как раз помогает банковская гарантия.

Ее оформление занимает много времени. Стоит услуга недешево. Зато оформление гарантии позволяет избежать крупных вложений.

Получение гарантии

Оформить гарантию можно несколькими способами. В зависимости от срочности заявки и суммы контракта банки предлагают такие способы получения обеспечения.

Электронный

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, заявки или возврата аванса выдается через сервис TenderHelp. Достаточно собрать и загрузить документы, зарегистрироваться на сайте и отправить заявку в банк. Сроки рассмотрения документов зависят от НМКЦ:

  • до 5 млн руб. – 3 часа;
  • до 15 млн — до 12 часов,
  • более 15 млн — 3 дня.

Банковская гарантия предоставляется также в электронном виде.

Классический

Если речь идет об оформлении обеспечения на крупную сумму (более 20 млн руб.) или на выдачу гарантий предусмотрен лимит, то все документы придется передавать сотруднику банка. Данный способ также применяют организации, у которых нет в линейке продуктов программ по ускоренной выдаче гарантий.

Ускоренный

Данный способ используют банки, которые желают привлечь новых клиентов. В специальных программах прописаны четкие условия «входа», фиксированный перечень документов, согласованные действия между отделами. При таких условиях срок оформления документов не превышает 5 дней, но и сделки рассматриваются в пределах 10-15 млн рублей.

Дополнительные условия

Залог запрашивается, если у компании неудовлетворительное финансовое состояние или обороты не соответствуют требованиям гарантии. Без залога представители малого и среднего бизнеса могут получить 500-700 тыс. руб. А вот поручительство собственников компании является обязательным условием у всех банков.

Открытие счета в банке и проведение по нему оборотов для некоторых организаций является одним из ключевых условий. Если оно не выполняется, то клиент может рассчитывать на сумму не более 10-15 млн. руб.

Документы

Рассмотрим основные документы, необходимые для оформления гарантии. Этот перечень не исчерпывающий, поскольку у каждого банка могут быть свои требования к клиенту.

  • Заявление о предоставлении гарантии.
  • Сведения о компании-заявителе.
  • Копия уставных, документов (ИНН, ОГРН).
  • Выписка из ЕГРЮЛ, полученная не более чем за 30 дней до подачи заявления.
  • Копии приказа о назначении руководителя.
  • Копии доверенностей.
  • Бухгалтерская отчетность: баланс и отчет о финансовых результатах; для ИП – налоговая декларация по УСН, выписка из книги учета доходов, декларация 3-НДФЛ).
  • Конкурсная документация, номер закупки, протокол о признании победителя, проект контракта.

Часть документов, например, выписка из ЕГРЮЛ, должна быть в актуальном состоянии. Поэтому активным участникам тендеров следует регулярно обновлять основной пакет документов.

Как выбрать банк?

Как уже говорилось ранее, не каждый банк может предоставлять гарантии. Поэтому изучив условия обслуживания в кредитной организации нужно проверить, числится ли она в реестре, утвержденном Минфином.

При выборе конкретного учреждения нужно также обращать внимание на регион его присутствия.

Даже если кредитное учреждение оформляет гарантии в электронном виде не факт, что оно сотрудничает с клиентами из других областей.

Источник: https://www.syl.ru/article/291332/bankovskaya-garantiya-na-obespechenie-ispolneniya-kontrakta-vidyi-i-usloviya-bankovskih-garantiy

Банковская гарантия: надежность и безопасность

Проведение сделки – это обязательно риски, так как один из участников торговых отношений может однажды отказаться от своих обязательств. В итоге, недобросовестное отношение может привести к потерям, чаще всего финансовым. Обезопасить себя и свой бизнес в этом случае поможет банковская гарантия. Что собой представляет это понятие, и в каких случаях оно применимо?

Банковская гарантия – это письменное обязательство организации уплатить кредитору определенную сумму денег в случае ненадлежащего исполнения должником своих обязательств. На сегодняшний день именно банковская гарантия является одним из наиболее популярных способов защиты и классифицируется по сферам применения документов:

  • Для обеспечения заявки на участие в конкурсе, тендере, торгах, продажах и т.д. В данном случае он является определенным гарантом выполнения своих обязательств победителем по подписанию контракта с заказчиком. Размер исчислений при этом составляет около 5% от стоимости контракта. Срок действия, как правило, ограничивается подписанием документов в двустороннем порядке.
  • На обеспечение исполнения контракта. Здесь документ предоставляется компанией – победителем торгов. Это гарант того, что после заключения сделки, в случае ненадлежащего исполнения условий контракта, пострадавшей стороне будет выплачена гарантийная сумма, в счет штрафов и неустоек.
  • Банковская гарантия для возврата авансового платежа. Документ актуален в том случае, если сделка изначально предусматривала получение аванса. Прежде, чем требовать выплаты, необходимо предоставить оппоненту данную страховку. Она позволит обезопасить заказчика от нецелевых трат со стороны исполнителя.

Эти три вида гарантийной защиты (для обеспечения контракта и многих других рисков) является на сегодняшний день наиболее востребованными. Помимо них существуют и другие формы, например, таможенная гарантия, однако, встречаются они не так часто.

Банковская гарантия 44 ФЗ

В данном случае банковская гарантия – это финансовое обеспечение сделки, в котором банк является гарантом, участник тендера – принципалом, а государственный заказчик – бенефициаром. Как все это действует?

Банковская организация обещает уплатить заранее обговоренную сумму в случае, если поставщик не может или отказывается выполнять взятые на себя обязательства. Банк сначала оплачивает все расходы, а потом взыскивает полную сумму в том же размере с недобросовестного партнера, нарушившего условия сделки.

Если вы планируете участвовать в престижном тендере на государственном уровне, но к, сожалению не можете обеспечить свою заявку финансово, данный способ страхования – это лучший вариант. Компании, выступающие в качестве потенциальных заказчиков, принимают такое доказательство платежеспособности. Главное условие – выдача документа надежной банковской организацией.

Банковская гарантия по 223 ФЗ

Закупка товаров и услуг в подавляющем большинстве случаев производится посредством торгов или тендеров. Устраивают их, как правило, крупные фирмы с некоторой долей бюджетного капитала, органы власти и пр. В этом случае защита денежных средств от мошенников – это задача первостепенной важности.

Именно тогда оптимальным вариантом для приобретения станет данная форма банковской гарантии. Она считается неким поручительством организации, гарантирующим выполнение условий сделки или же возмещение необходимых денежных сумм.

Это поможет обезопасить заказчика и в любом случае получить выгоду, независимо от результата сотрудничества.

После окончания всех отношений производится полный отчет о выполнении условий и оплате заявленных денежных средств. На этом БГ заканчивает свое действие. Данная банковская гарантия отличается более мягким отношением ко всем участникам. В правовом поле формируются только общие правила тендерных процедур, выполнить которые не составляет труда.

Что нужно для получения банковской гарантии?

Для того, чтобы получить банковскую гарантию, нужно знать о сроках ее выдачи, размерах комиссии и прочих нюансах. Эта информация позволит заранее узнать, сколько времени уйдет на оформление, и какие расходы планировать.

Одно из самых главных условий для выдачи документа – это хорошая репутация компании. От того, насколько добросовестно организация ведет хозяйство, зависят шансы на получение кредитного документа.

Помимо этого, следует учитывать и другие условия:

  • Наименование гаранта (банковской организации).
  • Наименование принципала (заемщика).
  • Наименование бенефициара (кредитор).
  • Ссылка на документ, подтверждающий необходимость получения БГ.
  • Денежная сумма (максимальное значение).
  • Срок выдачи гарантийного обязательства.
  • Правила произведения оплат.

Где получить банковскую гарантию?

На сегодняшний день оформлением банковской гарантии занимается огромное количество крупных организаций. В целом, порядок получения кредита для исполнения контракта или на другие цели везде один и тот же, отличие только в условиях предоставления. 

Во избежание попадания в руки мошеннических структур, нужно очень серьезно подходить к выбору компании. Помните, чтобы оформить документ, потребуется не один и не два дня. Вся процедура занимает достаточно продолжительный период времени, и если вам предложили помощь в получении банковской гарантии в течение нескольких дней, знайте – это мошенники.

Многие предприниматели, наверняка, задавались вопросом: «В каком учреждении лучше всего ее приобрести?» Ранее выдачей занимались не только банковские структуры, но и другие кредитные организации и страховые учреждения. После вступления в силу нового закона ГК РФ, очень многое в этой сфере изменилось, например, уменьшилось количество учреждений, в которых было разрешено выдавать банковские гарантии.

Система стала более сложной, а потому разрешение на выдачу таких документов получили только те организации, которые вошли в специальный правительственный список.

Как получить банковскую гарантию без открытия счета?

Банковская гарантия позволяет бизнесу развиваться быстрее и эффективнее, а также является гарантом выполнения обязательств. Для того, чтобы приобрести банковскую гарантию, необходимо оформить отношения с финансовой организацией (просто открыть личный счет).

Однако, если требуется небольшая залоговая сумма, то можно обойтись и без отдельного счета.  В этом случае банковская гарантия выдается при следующих условиях:

  • Наличие информации о компании. Предпочтительно, если она будет лицензирована в течение минимум трех лет.
  • Бухгалтерская отчетность за полгода. Информация должна быть предоставлена в двух формах.
  • Документы, подтверждающие законные основания тендера или покупку товаров.
  • Иной перечень бумаг, которые может потребовать банковская организация.
  • Сумма займа не превышает нормативов, установленных законодательством.

Обратиться за банковской гарантией на таких условиях можно в:

  • Филиалы компаний с обязательной лицензией.
  • Брокерские организации.
  • Страховщики, имеющие право совершать финансовые операции такого плана.

Договор на получение банковской гарантии: основные преимущества

Подводя итог под все вышесказанное, можно смело говорить о многочисленных достоинствах банковской гарантии, распространяющихся на всех участников:

  • Для заказчика данный документ носит обеспечительный характер с возможностью минимизации рисков во время сделок. Даже если сотрудничество не получится, компания-заказчик не понесет больших убытков.
  • Исполнителю дается возможность выйти на новый уровень государственных заказов, получая все более выгодные предложения.
  • Банковская организация устанавливает свою комиссию в процентах, что зависит от суммы сделки.

Главное отличие гарантии от поручительства в том, что первое обязательство является односторонним и юридически не связанным с предметом сделок, заключаемых партнером гаранта, а второе — заключается несколькими сторонами и имеет юридическую связь с предметом сделок партнера поручителя.

Банковская гарантия – это соглашение в одностороннем порядке. Несмотря на то, что в этом случае участвует несколько сторон, заключается оно только между принципалом и гарантом (банковской структурой).

«АнтиРиск консалтинг»: банковские гарантии на выгодных условиях

Наличие посредников не всегда негативно сказывается на результате, и наша компания готова это доказать. Самостоятельный поиск учреждения для приобретения банковской гарантии – это сложный, достаточно продолжительный процесс. Не хотите тратить свое время, или не знаете, куда лучше всего обратиться? Доверьтесь «АнтиРиск консалтинг». Своим клиентам мы можем предложить:

  • Оформление без походов по многочисленным банковским организациям.
  • Без залога и открытия счета.
  • Сотрудничество с ИП и юридическими лицами по всей России.
  • Выдача гарантии до 1 млрд. рублей.
  • Информация о скидках и выгодных предложениях по приобретению БГ. Узнать о новых акциях можно у нас на сайте прямо сейчас.

Наше агентство работает уже более 10 лет, за весь период нашей деятельности мы заслужено завоевали безупречную деловую репутацию, о чем свидетельствуют отзывы наших постоянных клиентов. Мы работаем с нашими партнерами в режиме «онлайн» 24 часа в сутки, что позволяет нам оперативно реагировать на любые проблемы наших клиентов в области обеспечения банковских гарантий.

Если вы только планируете приобрести банковскую гарантию, воспользуйтесь услугой онлайн-калькулятора на сайте нашего агентства. Предоставьте баланс вашей компании за два года, и наши высококвалифицированные специалисты быстро оценят максимальный лимит, проанализировав лучшие условия во всех банковских учреждениях.

Звоните по телефонам, указанным на нашем портале, или приходите в наш офис в Москве. «АнтиРиск консалтинг» поможет решить все вопросы просто, оперативно и выгодно.

Источник: http://bankovskayagarantiya.antirisk.ru/

Добавить комментарий