Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Содержание

8(800)350-83-64

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств – что это такое?

Практика обеспечения обязательств принята во всем мире. В России она около 20 лет действовала без изменений, но в 2015 году была приведена к современным нормам. Ст.

329 ГК позволяет использовать поручительство, обеспечительный платеж, неустойку, удержание имущества, задаток, залог, и независимую гарантию.

Изменения внесли не только в само понятие гарантии, но и в ряд основополагающих норм, после чего инструмент обеспечения стал более надежным, прозрачным прогнозируемым при судебных разбирательствах.

Что такое банковская гарантия

При оформлении банковского обеспечения сотрудничают 3 стороны, гарант, принципал и бенефициар.

  • Гарантом становится банк, который обязуется выплатить определенную документом сумму в сторону бенефициара.
  • Принципал – заявитель и инициатор выдачи обеспечения. Он является главным должником по тому обязательству, исполнение которого гарантирует заказчику посредством полученного у банка документа.
  • Бенефициар по существу – главный кредитор по основному обязательству, в пользу которого будет получено банковское обеспечение. Он имеет право предъявления требования по выплате объема средств, который определен в тексте документа при условии ненадлежащего выполнения принципалом взятого на себя основного обязательства.

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств, представляет собой обязательство банка выплатить компенсацию бенефициарию (кредитору) по его просьбе в письменном виде, соответственно с пунктами условий, прописанными в тексте документа. Инициатором выдачи выступает принципал, и без его письменного заявления выданная гарантия не будет действующей.

Сейчас  банковская гарантия становится автоматически независимой не только от основного обязательства, но и от иных возможных (ст. 370 ГК). Форма выдачи – письменная, на фирменном бланке, заверенная печатью и подписями ответственных лиц. Единственная возможность отойти от этого принципа – внести прямые указания в текст документа.

Описание гаранта в отношениях с БГ

Кто может стать гарантом

Понятие банковской гарантии рассматривается как часть независимой гарантии, поскольку ее позволяется выдавать не только банковским организациям, но и коммерческим структурам.

Практически же коммерческие организации оказались не готовы к оказанию подобных услуг, не смотря на разрешение Законодательства, и даже при наличии соответствующей лицензии.

Ведь дело не только в готовности их выплачивать средства по взятым обязательствам, но и иметь такую репутацию, чтобы все стороны поверили в такую возможность.

На деле в нее не верит и государство, поскольку все конкурсы на государственные контракты обеспечивают банковские гарантии, при том, Министерство Финансов само тщательно совершает отбор подходящих кандидатов. Процедура проводится ежемесячно, и тогда же обновляется список банковских организаций, допущенных до выдачи обеспечения исполнения в виде банковских гарантий по форме 44-ФЗ. Банк должен:

  1. Работать на рынке не менее 5 лет.
  2. Предоставлять отчетность без выявленных нарушений.
  3. Не иметь признаков приближающегося банкротства.
  4. Иметь капитал не менее 1 млрд. в национальной валюте.

Конечно, не только государственные структуры, но и частные компании предпочитают получить обеспечение обязательств в крупных и надежных организациях, а не в никому неизвестных коммерческих, чей капитал может ограничиваться несколькими сотнями тысяч.

В дальнейшем специалисты прогнозируют появление специализированных организаций, которые на равных с банками будут выдавать гарантийные документы. Пока же это время не наступило.

Кому выдадут обеспечение

Получить  банковскую гарантию может каждое юридическое лицо, а также физическое в статусе частного предпринимателя. Однако продукт близок к кредитному, поэтому финансовые организации, работающие с выдачей обеспечения, тщательно контролируют состоятельность своих клиентов. От них требуется:

  • работать в сфере не меньше 3-х месяцев, лучше дольше;
  • иметь официальный статус деятельности;
  • представлять стабильный в финансовом отношении бизнес;
  • обладать имуществом, которое может послужить залогом, на официальной основе;
  • не состоять в судебных тяжбах по поводу невыполненных финансовых обязательств;
  • являться клиентом банка, идеально – показывать активный оборот средств по расчетному счету.

Советуем также:  Банковская гарантия

Кроме того, соискатель должен предоставить целый ряд документов:

  • оригиналы регистрационных бумаг, лицензий и сертификатов;
  • годовой бухгалтерский баланс;
  • документы о владении имуществом, предоставляемым для залога, а также результаты оценки специализирующимися компаниями, аккредитованными данным банком;
  • информацию об обеспечивающих обстоятельствах (детали конкурса, участие в котором должно материально подтверждаться, условия контракта и прочее), которая должна стать основой для точного указания сроков и суммы обеспечения.

Если гарант настаивает, необходимо предоставить поручитель (в виде юридических или физических лиц), документы на них, как определяющие, так и подтверждающие их финансовое состояние.

Зависимость функциональности от заполнения

Насколько полученная банковская гарантия выполнит свою функцию, во многом зависит от правильности ее оформления. Кроме данных о сторонах обязательства, даты, подписей, документ обязательно должен содержать ряд условий, определяющих в последствие порядок, сроки и объем выплат, в соответствии со ст. 45 Закона 44-ФЗ.

Сумма гарантии

Определяется двумя факторами, условиями договора между принципалом и бенефициаром, а также финансовым состоянием заявителя. Недостаточную сумму обеспечения не примет бенефициарий, сумму, большую за объем годового баланса не выдаст финансовая организация.

Обязательства принципала

Они касаются того основного условия контракта между принципалом и бенефициарием, ради которого, собственно, и выдается гарантия.

Обязательства банка

Гарант должен выполнить условия обязательства исполнителя перед бенефициарием, а в случае несвоевременного действия добавить выплату неустойки – 0.1% пени за каждый просроченный день.

Условия исполнения

Обязательство гаранта, отвечающего составленным документам, будет выполнено, если на счет бенефициара, с которого учитываются денежные операции, будут перечислены средства. Условия, после которых необходимо произвести перечисление, описываются.

Срок действия

Зависит от цели получения. Должен быть на 1 месяц дольше договора по контракту, на 2 месяца дольше даты окончания подачи документов на конкурс. Если речь идет о поставке товара и техническая документация предполагает предоставление гарантийного срока, то до его окончания.

Что касается начала действия, если не указана точная дата, исполнение обязательства может начаться со дня передачи гарантии принципалу. Допустимо отлагательное условие, если контракт заключается с отсрочкой выполнения, обязанность банка тоже можно отсрочить, если указать это в документе.

Перечень документов

Для получения основания выдачи банковского обязательства является запрос принципала, оригиналы регистрационных документов и финансовая отчетность, подтверждающая его финансовую состоятельность.

Должны отсутствовать

Некоторые недобросовестные гаранты пытаются внести в текст документа условия, не предусмотренные законодательством, и поэтому затрудняющие выполнение обязательства, обеспеченного данным документом. Среди подобных приписок чаще всего встречаются:

  1. Условие отказа от выплат по обеспечению. Им выставляется отсутствие уведомления бенефициара о нарушении части договора или полном его расторжении.
  2. Банк требует предоставить ему отчетность о ходе выполнения договора принципалом при возникновении гарантийного случая.
  3. Существует утвержденный государством в Постановлении №1005 от 8 ноября 2013 года список документов, которые вместе с требованием об оплате обязательства, предоставляется бенефициаром. Некоторые финансовые организации в тексте документа вписывают дополнительные требования.

Подобные пункты приводят к условности документа, что недопустимо. Без их выполнения не сможет наступить время выплат.

Предпочтительная форма выдачи

Официально банковская гарантия выдается на бумажном носителе с использованием фирменного бланка, или же электронном.

Бумажная

Большинство заказчиков требуют бумажную версию,  поскольку считают ее более надежной.  В таком варианте нумеруются все листы, каждый подписан, все скреплены печатью банка. Поэтому перед вручением документа заказчику, исполнителю стоит самому внимательно просмотреть документ и задать гаранту вопросы, если таковые возникают, непосредственно во время получения.

Подписывать не обязательно должен председатель правления. В крупных структурах этим занимаются даже представители среднего звена, или менеджеры, у которых есть соответствующая доверенность. Ее нужно проверить, но если есть – все формальности соблюдены.

Советуем также:  Рынок банковских гарантий в 2017

Электронная

Практика обеспечения обязательств, выдаваемая в электронном виде, совсем нова. Чаще всего используется при использовании электронных торговых  площадок. На данный момент на территории страны всего 5, которым государство позволило работать со своими заказами. Более мелких уже около полусотни.

На них проводятся конкурсы по заказам, принимаются все документы в электронном виде, в таком же виде проводится отбор, выносится решение и принимается гарантия. Это быстро, удобно, но пока не распространено широко и обычно речь идет о более мелких суммах.

Вопросы законодательства при работе с БГ

Подробнее об неакцессорности (независимости) обязательства

Поскольку банковская гарантия автоматически сейчас входит в группа независимых, или акцессорных, стоит рассмотреть подробнее этот термин.

Говоря простым языком, главным правилом акцессорности можно считать фразу «нет долга – нет обеспечения». Ст.329 ГК подтверждает его для обязательства, обеспечиваемого банковской гарантией.

Если прекращено основное обязательство, независимая гарантия отзывается. Прослеживая эту характеристику по всему пути действия, выявлено:

  1. Гарантия не прекращается вместе с основным обязательством, и остается неизменной, даже с изменениями текста контракта между принципалом и бенефициаром, согласно ст. 370 ГК.
  2. Банк не имеет права возражать против основного обязательства, ссылаться на не указанные в документе обязательства, по той же статье.
  3. По ст. 368 ГК действительность гарантии не зависит от этого же качества основного обязательства.
  4. Передача гарантийного обязательства иному лицу возможна при описании этого условия в документе, переходе ему основного обязательства и согласии банка-гаранта на процедуру после проверки его финансового состояния.

С принятием 42-ФЗ, банки стали ограничены в сроках подготовки к выдаче средств бенефициару. По-прежнему они должны получить письменно уведомление, но теперь выплатить средства и уведомить принципала они должны в пятидневный срок. Как исключение, срок может быть продлен до 30 дней, если это прописано в условиях.

Этот же закон указал, что при предъявлении для начала выплат недействительных документов, банк имеет право подать в суд иск, и ему вернут понесенные убытки. Если же фальсификация вовремя обнаружена – позволяется не делать выплаты.

  Так что, не смотря на необязательность проверки документов перед выплатой, банки этим занимаются.

Примечательно, что отказ в выплатах не обозначает прекращение обязательств, и кредитор может обращаться в банк повторно.

Прекращение гарантийных обязательств

Банковская гарантия исполнения обязательств может быть прекращенной, согласно действующему законодательству. Это происходит в случаях, если:

  1. Бенефициару была выплачен полный объем средств, предусмотренный по гарантийному обязательству.
  2. Указанный в тексте документа срок действия истек.
  3. Бенефициар произвел отказ от своих прав по обеспечению.
  4. Действие документа прекращено по причине соглашения двух сторон, бенефициара и гаранта. Это новая причина, введенная ст. 378ГК.

Важно: отношения между банком-гарантом и принципалом прекращаются только при условии, если выплаты не были произведены. В противном случае должно быть произведено возмещение со стороны принципала, а если в гарантийном документе было указано вознаграждение, то необходимо выплатить и его в точном размере.

Как и каждое изменение законодательства, независимая гарантия после 2015 года стала инструментом, привлекшим к себе внимание и предпринимателей, и финансистов, и экспертов. Нестандартные прогнозы, недействительные документы, попытки мошенничества и судовые иски на какой-то момент стали приобрели значимые масштабы.

Но на данный момент законодательные нюансы изучены не только фирмами-посредниками, но и многими предпринимателями. Банки почувствовали плюсы новых прав и более радушно встречают потребителей данного продукта. Что касается прогнозов, они все еще остаются неоднозначными.

Возможно, позже будут внесены дополнительные коррективы в действующее законодательство, и это нормально для нового, интересного инструмента обеспечения, который продолжает совершенствоваться.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/bankovskaya-garantiya-kak-sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv.html

Банковская гарантия как способ обеспечения – основные черты, по 44 фз, образец, условия

Различного рода проекты, требующие существенных инвестиционных вложений, всегда рискованны. Именно поэтому заказчики всегда желают обезопасить себя от не добросовестных исполнителей. Одним из способов является банковская гарантия. Условия использования данного типа продукта представлены в соглашении.

Что это такое?

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств представляет собой специальный банковский продукт. Он представляет собой своеобразную «страховку» по определенным видам работ.

Осуществляющий выполнение работы исполнитель в обязательном порядке должен соблюсти все условия, обозначенные в соглашении между ним и заказчиком.

Если исполнение обязательств по какой-то причине не осуществлено, то заказчик получает выплату по договору банковской гарантии. Она составляет определенную, заранее установленную сумму.

Предоставляют подобные услуги сегодня кредитные организации. Соответственно, за подобного рода услуги взимается определенная комиссия. Обычно она варьируется в пределах от 3% до 15%.

Разновидности услуги

Существует множество продуктов рассматриваемого вида.

К наиболее распространенным стоит отнести:

  • возвращение ранее уже уплаченного аванса;
  • перечисление кредитных средств;
  • в случае провоза товара через таможню;
  • возврат НДС (налог на добавочную стоимость);
  • возврат денег в пользу разных компаний.

Существует достаточно обширный перечень особенностей, связанных с услугой рассматриваемого вида. В первую очередь сам факт их наличия зависит от разновидности заключенного между участниками сделки соглашения.

К сторонам относятся следующие:

  • принципал;
  • бенефициар;
  • банк.

В соответствии с действующими законодательными нормативами в качестве гаранта может выступать не только кредитное банковское учреждение, но также страховая компания.

Данный момент подтверждается Гражданским кодексом РФ, по 44-ФЗ от 05.04.13 г. Также в данном Федеральном законе перечислены основные черты рассматриваемого вида продукта.

Непосредственно сама процедура получения данного продукта, заключения договора по нему может быть осуществлена различным способом:

  • через интернет – многие предлагают осуществить все необходимые действия при помощи своего ПК;
  • через брокера – они выступают не только в роли посредников, но также занимаются составлением всей необходимой в таком случае документации;
  • самостоятельно.

Важно помнить о некоторых сложностях, связанных с составлением документации. Образец соглашения, а также все иные нужные документы можно будет найти на официальном сайте.

В случае если услуга предоставляется мало известной компанией, то стоит обязательно проконсультироваться с юристом. Так можно избежать различных неприятностей.

Банковская гарантия выступает, как способ обеспечения исполнения обязательств

Максимально подробно вопрос рассматривается в ст.№368 ГК РФ. Сам процесс действия данного продукта достаточно прост. Клиент обращается в кредитное или же иное учреждение с просьбой оформить соглашение рассматриваемого типа.

В нем обозначаются условия, при возникновении которых оно осуществляет перечисление средств бенефициару некоторую сумму.

Фактически, такая данный продукт представляет собой поручительство по выполнению определенных условий. В случае возникновения каких-либо сложностей по исполнению обязательств ответственность финансового характера берет на себя сам банк. При этом подобные обязательства выполняются только в пределах, которые установлены договором.

Если убыток бенефициара по какой-то причине превысил эти пределы, то он имеет право обратиться в соответствующей инстанции суд для взыскания разницы с ответчика в лице исполнителя.

Судебная практика по таким делам крайне неоднозначна. Потому стоит избегать возникновения подобного рода прецедентов. Это может привести к различным последствиям.

: Способы обеспечения исполнения обязательства

Основные черты

Рассматриваемое явление является относительно новым институтом гражданского права в РФ.

Основными признаками подобного продукта являются следующие:

  • безотзывность – если какая-либо альтернатива изначально не обозначена в заключаемом договоре;
  • непередаваемость прав – опять же если иное не предусматривается в конкретном случае официальными документами;
  • возмездность – клиент осуществляет выплату вознаграждения;
  • полная независимость.

Основными субъектами рассматриваемых взаимоотношений являются:

  • гарант – кредитное предприятие или же иное, имеющее право на ведение деятельности рассматриваемого типа;
  • принципал – лицо, по просьбе которого именно осуществляется выдача самой гарантии такого рода;
  • бенефициар – лицо, которое осуществляет кредитование предприятия-исполнителя или с которым заключено соглашение на выполнение определенной работы, услуг, иное.

Основные особенности

Рассматриваемого типа услуга имеет некоторые особенности.

К наиболее существенным стоит обязательно отнести следующие:

  • обязательна выплата гранта предприятию, выдающему сам продукт;
  • действие договора начинается непосредственно в день его составления (если им же не предусмотрены иные сроки);
  • обязательства гаранта перед бенефициаром никоим образом не зависят от основного отношения;
  • должником по основному обязательству в рассматриваемой ситуации является именно принципал;
  • гарант при возникновении определенных условий обязан осуществить соответствующие начисления бенефициару – в соответствии со ч.1 ст.№370 ГК РФ.

В некоторых отдельных случаях возможно прекращение действия договора данного типа.

К ситуациям, когда подобное имеет место, относятся:

  • если все необходимые суммы бенефициару уже были выплачены;
  • срок действия конкретного договора окончен;
  • бенефициар по какой-то причине отказался от своих прав в письменной форме – этот момент регламентируется ст.№387 Гражданского кодекса РФ.

Важно помнить о том, что гарант, осуществивший уплату соответствующей суммы, имеет право предъявления регрессивного требования к принципалу.

Данный момент отражается в ст.№379 ГК РФ. Очень важно ознакомиться заранее со всеми законодательными нормами, связанными с банковской гарантией. Это позволит избежать возникновения многих проблем, а также спорных моментов.

Пакет документов для оформления

Важно помнить, что для заключения договора рассматриваемого типа обязательно понадобится перечень некоторых документов.

К таковым сегодня относятся:

  • заявление оформленное соответствующим образом;
  • данные принципала оформленные в виде анкеты;
  • учредительные документы принципала – в некоторых случаях они оформляются по специальной форме;
  • бухгалтерская и налоговая отчетности – обязательно в установленном федеральным законодательством формате;
  • копия договора, по которому будет предоставлено обеспечение;
  • документация по конкурсу, тендеру – в котором участвует принципал;
  • основные положения такого конкурса;
  • перечень всех выписок;
  • копии удостоверений ответственных лиц.

В законодательстве не установлен закрытый перечень данного типа документов. Именно поэтому нередко банки могут потребовать какие-либо дополнительные бумаги. Принципалу необходимо будет собрать их все.

Срок действия договоров обычно составляет от 1 до 12 месяцев. Все зависит в первую очередь именно от длительности соглашения, под которое необходимо обеспечение.

Возможности проверки

Существует специальный реестр, где отражается полный перечень всех соглашений рассматриваемого типа между гарантом и принципалом.

Проверка выполняется по следующему алгоритму:

  • необходимо перейти на сайт госзакупок;
  • выбрать необходимый субъект Российской Федерации;
  • обозначить необходимые критерии поиска.

Данного типа продукт позволяет стать участником различных государственных и других конкурсов на выполнение всевозможных гарантий. При отсутствии действующего соглашения данного типа будет невозможно получить определенного вида заказ. Все нюансы, особенности отражаются в действующем законодательстве.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/bankovskaya-garantiya-kak-sposob-obespecheniya.html

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Способ обеспечения исполнения обязательств компании, которая поставляет товары (предоставляет услуги), перед заказчиком данных товаров – это банковская гарантия.

Оформление банковских гарантий трудоемкий процесс

Банковская гарантия: содержание и понятие

На данный момент в России такой популярности и широкого применения банковская гарантия пока что не нашла в отличие от зарубежных стран.

Однако с уверенностью можно заявить, что популярность подобного вида обеспечения исполнения обязательств возрастает в связи с тем, что банковская гарантия все чаще используется как обеспечение исполнения контрактов государственного уровня (госконтрактов).

Банковская гарантия – это обязательство банка либо другого учреждения (кредитная, страховая организации) – гаранта, выданное в письменном виде, принятое на себя в соответствии с просьбой другого лица – принципала.

В силу этого обязательства гарант, в случае возникновения ситуаций, предусмотренных этим обязательством, а также согласно требованию кредитора, принципал должен осуществить оплату этому же кредитору заранее определенную финансовую сумму.

Как показывает практика, зачастую сам термин «гарантия» используется, как синоним термина «поручительство». Но при этом банковская гарантия все же имеет существенные отличия от иных способов, согласно которым обеспечиваются исполнения обязательств.

Но, все же, сходство между поручительством и банковской гарантией есть. И оно заключается в том, что поручитель, собственно, как и гарант берут на себя ответственность за выплату определенной суммы денег, если должник не будет иметь возможности выполнить свои обязательства.

Участники подобных отношений также являются одинаковыми.

Банковская гарантия: принцип действия

Банковская гарантия характеризуется тем, что это односторонняя сделка, которая считается самостоятельной и не зависимой от обеспечиваемого обязательства.

И даже если в банковской гарантии предусмотрена ссылка на подобное обязательство (отсутствие обязательства попросту исключает существование гарантии), то, что существует обязательство уплаты денежной суммы кредитором должника согласно банковской гарантии и исполнение его, не могут иметь связи с динамикой самого обязательства, целью которого является ее обеспечение. От исполнения своих обязанностей гарант не будет освобождаться, даже если прекратилось основное обязательство или обязательство признано недействительным, в силе остается банковская гарантия.

Банковская гарантия также характеризуется такими терминами, как «срочность» и «безотзывность». Они означают то, что отказаться от своих обязательств в одностороннем порядке гарант не имеет права. Другими словами, гарант не может произвести это без согласия бенефициара.

Банковские гарантии отзывные встретить можно очень редко, потому как это противоречит самому понятию гарантии, что вызывает со стороны бенефициаров недоверие.

Бенефициар может воспользоваться возможностью и уступить право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару, третьему лицу, только если такой случай предусмотрен гарантией.

Отличие банковской гарантии заключается в том, что она обладает высокой формализованностью отношений. Вознаграждение за выдачу гарантии выплачивается гаранту принципалом.

Взаимоотношения объектов и субъектов гарантий банка следуют алгоритму

Банковская гарантия: объекты, субъекты

При банковской гарантии участниками отношений являются:

  • Гарант. В роли гаранта может выступать только лишь банк, кредитное или страховое учреждение. Однако изменения, внесенные и вступившие в силу 2 августа 2010 года в ФЗ-94 федеральный закон «О размещении заказов на поставки товаров, оказание услуг, выполнение работ для государственных и муниципальных нужд» гласят о том, что из общего перечня учреждений, имеющие право на выдачу банковских гарантий с целью обеспечения госконтракта, страховые организации были исключены.

То есть, выданная любым другим юридическим лицом (коммерческим, некоммерческим), органом местного самоуправления, органом государственной власти, — банковская гарантия будет недействительной. Потому что, перечисленные выше субъекты не обладают правом выдачи банковской гарантии в соответствии с изменениями в 94-ФЗ.

  • Принципал. Принципалом может быть любое лицо, являющееся должником по какому-либо обязательству: кредитному обязательству, договору аренды или купли-продажи и т.п.
  • Бенефициар. Выступать бенефициаром может любое лицо, кредитор принципала в соответствии с обязательством, которое банковская гарантия и обеспечивает.

Формирование отношений относительно гарантии происходит в связи с инициативой Принципала – его просьба в письменном виде и становится поводом для выдачи банковской гарантии. С точки зрения этих отношений, позиция Бенефициара не имеет юридического значения. Однако практика показывает, что в связи с требованиями кредитора и возникает инициатива должника.

Например, возьмем договор купли-продажи, при заключении которого была предусмотрена возможность платежа в рассрочку: продавец имеет право потребовать обязательное обеспечение исполнения покупателем обязательств по оплате товара соответствующей банковской гарантией.

Стать гарантом может возникнуть желание и у банка либо кредитного учреждения, прибегнув к выдаче свидетельства в письменном виде о своих намерениях.

Обеспечение банковскими гарантиями придает уверенности

Банковская гарантия: виды

Назначение банковской гарантии является основой ее классификации. Соответственно, выделить можно такие:

  1. Банковская гарантия предложения (тендерная). С помощью такой гарантии обеспечиваются платежные требования со стороны, организующей тендер, к делающей предложение стороне, в случае возникновения отказа последней стороны от своего предложения, или если последняя сторона: отменяет после торгов заявку, отказывается от подписи договора, отказывается от предоставления дополнительных гарантий о выполнении договора.
  2. Банковская платежная гарантия. Используется данный вид гарантий с целью обеспечения перед продавцом платежных обязательств покупателя. Такой вид применяется зачастую в ситуациях, когда по факту получения принципалом товаров (услуг, работ) производится расчет, либо когда применяется товарный кредит. Как правило, платежная банковская гарантия безусловная. То есть – она предусматривает осуществление платежа по первому же требованию, выдвинутому со стороны бенефициара.
  3. Банковская гарантия по таможенным платежам. Выдается такой вид гарантий предприятиям-импортерам. Происходит выдача данных банковских гарантий с целью обеспечения ими таможенных платежей, оплаты денежных сумм, касаемо расходов для таможенных органов, штрафных санкций в случае выдачи (либо потери и порчи) товаров без официального разрешения органов таможенных служб или при нарушении сроков вывоза, установленных соответствующими органами.
  4. Банковская гарантия выполнения. Такая гарантия является обязательством со стороны банка, которое обеспечит уплату определенной (оговоренной заранее) денежной суммы или штрафа по его же требованию, если продавец не выполняет взятые на себя обязательства по договору либо выполняет их неподобающим образом согласно договорным отношениям.
  5. Банковская гарантия возврата платежа. Это обязательство банка по возврату суммы аванса либо его части, которая еще не использована, в случае, если продавцом не выполняются взятые на себя обязательства исполнения поставки товаров (услуг, работ), которые предусмотрены по контракту.
  6. Банковская гарантия возврата кредита. Использование такого вида гарантий происходят с целью обеспечить кредитные операции.

Ниже приведено познавательное видео о банковских гарантиях и их преимуществах:

Вполне возможна классификация банковских гарантий на виды в зависимости от того, каковы условия уплаты денежной суммы бенефициары.

Таким образом, можно выделить два вида: банковская гарантия безусловная (по первому требованию) и гарантия условная.

Согласно условиям первого типа гарантии, платеж должен быть осуществлен по первому же требованию бенефициара, предоставленного в письменно виде и в соответствии с условиями, оговоренных в гарантии.

В случае выдачи условной гарантии, гарант обязан также осуществить платеж по требованию бенефициара в письменно виде и согласно условий гарантии, но только с сопровождающими требование документами, которые бы доказывали (подтверждали) факт неисполнения своих обязательств со стороны принципала, или его ненадлежащее исполнение.

Еще существуют банковские гарантии обеспеченные и необеспеченные. В случае с первой, она предполагает наличие обеспечения в виде залога имущества или другого способа. Гарантия необеспеченная при этом является простым обязательством банка в письменном виде.

Также классифицируются банковские гарантии на прямые и контргарантии. Прямые гарантии предусматривает возложение на себя обязательств банком-гарантом перед бенефициаром. В случае с контргарантиями, они выдаются, если согласно требованию принципала, банк требует выдачи от другого банка (в т.ч и зарубежного) банковской гарантии, выдавая свое встречное обязательство.

Банковская подтвержденная гарантия может быть подтвержденной в полной мере (сумма договора) или частично с участием другого банка, который перед бенефициаром несет солидарную ответственность.

Источник: https://garantiibanka.ru/bankovskie-garantii/obespechenie-ispolnenija-objazatelstv.html

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств: эволюция и перспективы

ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВЭВОЛЮЦИЯ ИПЕРСПЕКТИВЫИ.И. ЕРЕМЫЧЕВА, С.Л. ЕРМАКОВЕремычева Ирина Ивановна Ведущийспециалист арбитражного суда Ярославскойобласти, юрист 2 класса. Родилась 4января 1972 г. в г. Ярославле. В 2000 г. окончилазаочный финансово-экономическийинститут.

Ермаков Сергей Львович Консультант отдела денежного обращения икредита Департамента финансов АппаратаПравительства РФ, советник РоссийскойФедерации 1 класса. Доцент кафедры “Финансыи бухучет” Московской академии экономики иправа. Специалист по банковскому делу. Родился 24 июня 1972 г. в г. Москве. В 1994 г.окончил Финансовую академию приПравительстве РФ. Автор 18 опубликованныхнаучных работ.

Появление в российскомзаконодательстве банковской гарантии каксамостоятельного инструмента обеспеченияисполнения гражданско-правовыхобязательств стало следствием вступления всилу с 1 января 1995 г. части первойГражданского кодекса Российской Федерациии сразу вызвало самые различные, поройдиаметрально противоположные мнения повопросу о его целесообразности иэффективности.

Скептицизм в данном вопросевполне оправдан: идеальные механизмыправовой защиты найти гораздо сложнее, чемлазейки для несоблюдения тех или иныхустановленных законом норм. Банковскаягарантия, несомненно, призванаобеспечивать надлежащее исполнениедолжником основного обязательства передкредитором.

Однако, несмотря напроработанность данного вида обеспечения идостаточно полное его освещение нормамидействующего законодательства, по мнениюмногих практиков, непосредственносоприкасающихся в своей работе сбанковской деятельностью и ее проблемами,использование данного инструмента внастоящее время сложно хотя бы потому, что вэкономически нестабильной Россиипоявилось множество самостоятельныххозяйствующих субъектов, в том числепредприятий и организаций различных формсобственности, а также финансово-кредитныхинститутов.Сегодня практически никто неможет точно сказать, какие именно банкимогут предоставлять “реальные” банковскиегарантии (исходя из своего финансовогоположения). Ведь большая часть банков”консервативные” и стараются неинформировать о себе широкуюобщественность, в то время как многие”предприниматели” научились самостоятельносоставлять пакеты требуемых документов засвой (или известный им) банк (результатизвестен и неоднократно повторялся вроссийской истории последнего десятилетия:”черный вторник” 1995 г., межбанковский кризис1996 г., дефолт 1998 г.).

Конечно,контролирующие и правоохранительныеорганы, а также Банк России,Государственный таможенный комитет РФ идругие систематически публикуютсоответствующую информацию оприостановлении принятия банковскихгарантий тех или иных банков, ликвидацииили банкротстве кредитно-финансовыхорганизаций, проведении в отношениируководства этих организацийуголовно-следственных мероприятий и т.д.,но, как говорится, нельзя объять необъятное- ведь достаточно один-единственный раз неотследить важное сообщение, и, возможно, снемалыми суммами можно будет вовсераспрощаться. Причем одно дело, есликредитором выступает рядовойхозяйствующий субъект, хотя никто неумаляет степени его “проблем” инеобходимости защитных мер, но есликредитором являются органы власти, в томчисле органы власти субъектов РоссийскойФедерации или органы местногосамоуправления, – то проблем будет гораздобольше! ——————————–

См.,например, телеграммы Государственноготаможенного комитета РФ от 10 января 2002 г. NТФ-413 – 427 и от 18 сентября 2002 г. N ТФ-14283 и др.,ограничивающие прием банковских гарантийтого или иного банка в связи сосложившимися обстоятельствами…
Несмотря на это, по мнению ряда банковскихтоп-менеджеров, банковская гарантия приправильном ее оформлении и использованииявляется на сегодня, по ряду причин,наиболее приемлемым инструментомэкономической и правовой защиты ихдеятельности. “Любят” ее руководителимногих хозяйствующих субъектов-кредиторов,используя при финансировании тех или иныхпрограмм, в том числе инвестиционных, гдесредства передаются на длительный период. ——————————–

См.,например, п. 3.7.5 приложения 12 кПостановлению Администрации Ярославскойобласти от 1 апреля 2002 г. N 59-а; раздел 11приложения 2 к Постановлению ПравительстваМосквы от 24 декабря 2002 г. N 1063-ПП и др.Конечно, ни одна правовая новелла никогдане бывает совершенна с самого начала, ичтобы доработать и усовершенствовать ее,необходимы время и соответствующаяапробация. Совершенствование, а в целом -новое написание российскогозаконодательства, в результате полногоизменения сложившегося за 70 лет режимахозяйствования потребовали от ученых иполитиков огромных затрат сил и энергии дляподготовки новых “правил игры” в крайнесжатые сроки.

Вопрос обеспечениябезопасности банковской деятельности,возможностей адекватного правовогоистребования долгов посредствомсудопроизводства, как и вопрос онеобходимости совершенствования условийорганизации кредитной деятельности вработе хозяйствующих субъектов, – один изнаиболее острых и “злободневных” всовременных условиях экономическогоразвития Российской Федерации. В связи сэтим показательна статистика рассмотренияв 2001 – 2002 гг. арбитражными судами России делпо данной категории споров. Так, если в 2001 г.было рассмотрено всего 75 дел, то в 2002 г. уже 91дело, т.е. прирост составил 21,3%. Банковскаягарантия получает все большеераспространение в предпринимательскойдеятельности, однако в общей массерассматриваемых арбитражными судами делданная категория споров занимает весьмаскромное место: на ее долю приходилосьвсего 0,011% в 2001 и 0,013% в 2002 году . ——————————–

Вестник ВАС РФ. N 4.2003. С. 22.Действующим гражданскимзаконодательством Российской Федерациипредусмотрены различные способыобеспечения исполнения обязательств,такие, как неустойка, залог, поручительство,задаток, удержание имущества и другиепредусмотренные законом или договором (ч. 1ст. 329 Гражданского кодекса РФ). Способыобеспечения исполнения обязательств – этоте меры, которые, будучи согласуемы снормами действующего законодательства, вдостаточной степени гарантируютисполнение основного обязательствадолжником, побуждая его действоватьнадлежащим образом.

Введенная вдействие с 1 января 1995 г. часть первая ГК РФсодержит помимо других, новых дляроссийского законодательства, положенийинститут банковской гарантии. ВГражданском кодексе РСФСР от 11 июня 1964 г. и вОсновах гражданского законодательстваСоюза ССР и республик от 31 мая 1991 г.банковская гарантия не выделялась каксамостоятельный вид обеспеченияисполнения обязательств, а простоприравнивалась к поручительству и на неераспространялись посвященныепоручительству правила ст. 203 – 208 ГК РСФСР.Так, ст. 210 ГК РСФСР называла ее простогарантией, но подзаконные акты и научнаялитература постепенно выявили ряд отличийее от поручительства . ——————————–

Брагинский М.И.,Витрянский В.В. Договорное право. Кн. 1. М.:Статут, 2001. С. 588, 589.Следует заметить, что,считая гарантию и поручительствосинонимами, нормы Основ гражданскогозаконодательства Союза ССР и республик (п. 6ст. 68) рассматривали договор между гарантоми кредитором должника как носящийакцессорный характер, т.е. подразумевалосьналичие прямой связи между “судьбой”основного договора и договора,обеспечивающего исполнение первого. Крометого, в научных работах по отечественномугражданскому праву подчеркивалось, чтогарантия применима только в отношенияхмежду организациями, а в качестве гарантаможет выступать только орган, вышестоящийдля организации-должника. Гарантия, по сути,имела строго оговоренные виды иустановленные основания по еепредоставлению: для временноговосполнения за счет банковской ссудынедостатка собственных оборотных средств,который образовывался по причинам, независящим от предприятия. Такая гарантиябыла предусмотрена Постановлением СоветаМинистров СССР от 3 апреля 1967 г. “О мерах подальнейшему улучшению кредитования ирасчетов в народном хозяйстве и повышениироли кредита в стимулированиипроизводства” и Правилами финансированиястроительства; для получениябанковской ссуды предприятиями,переведенными на особый режим кредитованиякак плохо работающие. Такая гарантияиспользовалась, согласно ПостановлениюСовета Министров СССР и ЦК КПСС от 21 августа1954 г. “О роли и задачах Государственногобанка СССР”, в соответствии с решениямипартии и правительства по хозяйственнымвопросам. В обоих случаях в качествекредитора выступал банк, в качестведолжника – предприятие, в качестве гаранта -его вышестоящий орган. В документах тогопериода подчеркивалось, что гарантия можетустанавливаться как договором, так изаконом, а поручительство – толькодоговором. Известные советскомузаконодательству случаи предоставлениягарантии всегда были рассчитаны наопределенные отношения с банком иподлежали договорному оформлению. Ещеодним отличием считалось то, чтопоручительство может обеспечиватьтребование в полном объеме и поэтомупорождает солидарную ответственностьдолжника и поручителя. А гарантияобеспечивала требование только в пределахнедостатка собственных оборотных средствкредитуемой организации и порождала толькосубсидиарную ответственность гаранта пообязательствам основного должника. Наконец, поручитель, исполнившийобязательство, замещал кредитора в егоотношениях с должником, гаранту же такоеправо не было предоставлено. Ведь гарантнаделял должника оборотными средствами ибыл обязан контролировать их пополнение.Статья 203 ГК РСФСР ставила действительностьгарантии в прямую зависимость отдействительности основного обязательстваи требовала письменного ее оформления. Напрактике гарантия оформлялась не единымдоговором, подписываемым сторонами, как этоделается сегодня, а гарантийным письмом,направляемым в банк организацией-гарантом.Согласно ст. 205 ГК РСФСР банк имел правовзыскивать с гарантодателя непогашенные вустановленный основным договором срокденежные средства в бесспорном порядке.Сроки, в пределах которых гарантиясохраняла силу, и основания ее прекращениябыли аналогичны таковым у поручительства.Порядок оформления гарантийныхобязательств в народном хозяйстве СССРопределялся Правилами кредитованияматериальных запасов и производственныхзатрат от 30 октября 1987 г. N 1Государственного банка СССР. Согласно этимПравилам кредитование моглоосуществляться под гарантию вышестоящегооргана.

Гарантия банка применялась впрежние годы, до вступления в силу частипервой ГК РФ, как во внешнеэкономическихотношениях, так и во внутреннемхозяйственном обороте. Например,Государственный таможенный комитет РФПриказом от 7 октября 1993 г. N 388 утвердилПоложение о складах временного хранения.Согласно п. 10.4 этого Положения при наличииоснований для сомнений вплатежеспособности владельца таможенныйорган вправе потребовать предоставитьгарантию банка на сумму не ниже 20%минимальной стоимости товаров, могущихбыть помещенными на склад . Но ранееправом не регламентировался институтбанковской гарантии, поэтому и в названномпримере гарантия банка вовсе не являласьименно таким способом, какой предусмотренст. 368 – 379 ныне действующего ГК РФ по всем егопризнакам, о которых будет сказано ниже. ——————————–

Маламед А.Л.Банковская гарантия – новый институт вроссийском законодательстве // Российскаяюстиция. 1995. N 7. С. 13.К тому же положенные воснову действующего гражданскогозаконодательства Российской Федерациинормы, регулирующие вопрос о правовомприменении банковской гарантии как способаобеспечения исполнения обязательств посделкам, приближены к сложившимся вмеждународной банковской практике, ипрежде всего – к нормам Унифицированныхправил для гарантий по первому требованию(Uniform Rules for Damand Guarantees. ICC Publication. N 458),разработанных Международной торговойпалатой (в ред. 1978 и 1992 гг.). Статья 368 ГКРФ дает следующее понятие банковскойгарантии. Под банковской гарантиейпонимается способ обеспечения исполненияобязательства, в силу которого банк, иноекредитное учреждение или страховаякомпания (именуемая стороной-гарантом) даютпо просьбе другого лица (именуемогопринципалом) письменное обязательствоуплатить кредитору принципала (именуемогобенефициаром) в соответствии с условиямидаваемого гарантом обязательства денежнуюсумму по представлении бенефициаромписьменного требования о его уплате. Как видим, в ГК РФ при наименовании сторониспользованы широко распространенные вмеждународной практике термины,заимствованные из римского права:бенефициар – лицо, в пользу которогосовершается платеж либо выставляетсяаккредитив (при расчетах по аккредитивубанком-эмитентом по поручению плательщика),либо это лицо – получатель по страховомуполису; принципал – основной, главныйдолжник в обязательстве. Изопределения следует, что банковскаягарантия – это способ обеспеченияисполнения обязательства, состоящий ввыдаче обязательства уполномоченными на тоорганами по оплате определенной денежнойсуммы в пользу указанного должником лица, ане простое привлечение к исполнениюобязательства третьих лиц. Банковскаягарантия представляет собой, по сути,одностороннее обязательство банка-гаранта(иного кредитного учреждения или страховойорганизации). Аналогичное пониманиеданного обязательства усматривается и в п.”а” ст. 2 Унифицированных правил для гарантийпо первому требованию, в соответствии скоторым “гарантия по первому требованию”означает любую гарантию или платежноеобязательство банка, страховой компанииили иного гаранта, выданные в письменнойформе и содержащие обязательство выплатитьденежную сумму в случае представленияписьменного платежного требования,составленного в соответствии с ихусловиями, а также других документов(например, решения суда).

Следуетотметить важность вопроса онеправомочности подмены понятий”банковская гарантия” и “гарантийное письмобанка”, т.к. ГК РФ предусмотрено толькопервое. В банковской практике прошлых летгарантийное письмо было широкораспространено среди хозяйствующихсубъектов, и предоставляли такиеобязательства не только банковскиеинституты, сколько сами хозяйствующиесубъекты друг другу или их вышестоящиеинстанции (управления, главки, министерстваи т.д.). Однако в современной практикехозяйствования гарантийным письмам банкане был присвоен статус банковских гарантий,что привело к негативным последствиям длянекоторых неосведомленных банков в силуслабости в том числе их юридических служб. Вэтой связи показателен пример,рассмотренный в 2002 г. Федеральнымарбитражным судом Московского округа .

Источник: https://www.lawmix.ru/comm/3608

Добавить комментарий