В чем особенности ипотеки на строящееся жилье?

Содержание

Ипотека на строящееся жилье оформляется трудным путем

В чем особенности ипотеки на строящееся жилье? - Народный СоветникЪ

Многие люди стараются сэкономить, выбирая квартиры в строящемся доме. Такой вариант привлек внимание общественности давно, но сейчас он рассматривается неправильно.

Дело в том, что ипотека на строящееся жилье не так полезна. Да, она предусматривается несколькими банками, но данный выбор лишний раз заставляет заемщика столкнуться с трудностями.

Основные особенности ипотеки под строящуюся недвижимость

Ипотека на строящееся жилье — это риск

Потенциальные заемщики не понимают того, на какой риск они идут, решая обратиться в банк. Действительно, покупка строящегося жилья всегда создавала неприятности, ведь новости постоянно напоминают о том, насколько часто встречаются случаи мошенничества. Только люди не понимают, какие опасности подстерегают их после этого шага.

  1. Потеря жилья;
  2. Выплата всей суммы займа банку.

Становится понятно, что мошенничество дважды ударит по заемщику. Обман застройщика приведет к потере будущей квартиры, но подпись под договором никуда не пропадет. Соответственно, финансовая организация все равно продолжит ежемесячно требовать денежные средства. По этой причине человеку долгое время не удастся поправить материальное положение семьи.

Основные особенности ипотеки

Правда, еще на стадии подготовки документов для оформления кредита

люди сталкиваются с первыми сложностями. На самом деле для получения ипотеки под строящееся жилье обязательно придется отметить несколько важных тонкостей. Они потребуются для того, чтобы кредитная комиссия дала положительный ответ.

  • Дополнительные гарантии для банка;
  • Повышенная процентная ставка;
  • Проверка строительной компании.

Разумеется, финансовая организация должна быть полностью уверена в возвращении денежных средств, поэтому потенциальному заемщику нужно потрудиться при подготовке документов. Понять эти тонкости не так сложно, но все же следует подробно рассмотреть детали. Лишь в этом случае удастся отыскать шаги для подписания договора.

Дополнительные гарантии для банка

Важно, что сдача строящегося дома произойдет нескоро. По этой причине банк при подписании договора не станет учитывать будущую квартиру в качестве залоговой недвижимости. Конечно, после окончания строительства жилье приобретет этот статус, но для получения необходимых денежных средств потребуются иные гарантии.

Как купить строящееся жилье по ипотеке?На первый взгляд, высокая заработная плата заемщика и пара поручителей должны решить проблему. Однако в этом случае комиссия откажет в оформлении кредита. Стопроцентное получение нужной денежной суммы появляется исключительно в случае владения движимым или недвижимым имуществом.

Оно выступает в роли залога, помогая снизить риски банка.

Повышенная процентная ставка

Кроме того, особенности ипотеки на строящееся жилье указывают на повышенную процентную ставку. В ней отражается высокий риск потери собственных денежных средств. Из-за этого при подписании такого договора человек соглашается на увеличенную переплату. Причем разница составляет 2,5−3%, что по всем показателям является проблемой.

На самом деле многим семьям сначала стоит задуматься, какова разница в стоимости квартиры и в переплате. Чаще всего суммы оказываются практически одинаковыми, а значит, бессмысленно тратить время на сбор большого пакета документов для оформления ипотеки. Ведь процесс займет массу времени, которое заставит людей откладывать переезд.

Проверка строительной компании

К тому же, нельзя представлять жилье в строящемся доме малоизвестного застройщика.

При подготовке документов обязательно осуществляется проверка компании, которая дает дополнительные гарантии банку.

Если ранее были сданы различные объекты недвижимости, можно уверенно отправляться в финансовую организацию. Кредитная комиссия положительно отнесется к заявке, а значит, удастся подписать договор.

Недоверие к строительным компаниям вполне обосновано. Даже крупные застройщики не всегда правильно оценивают собственные силы и финансовые возможности. В результате этого дольщики остаются без квартир, поэтому банкам требуются полные документы и реальные данные.

Партнеры строительных компаний

Сегодня ипотека на строящееся жилье — настоящая проблема для человека. Банки подозревают риск в каждом моменте, поэтому заемщику приходится тратить время на сбор дополнительных документов и проведение проверок. Однако строительным компаниям удобны такие условия, так как они позволяют сокращать собственные затраты. Вследствие этого появились новые условия сотрудничества с населением.

Они основаны на обращении в банки-партнеры. Их условия оформления ипотеки и пакет документов не столь сложны. Гарантии предоставляются самим застройщиком, поэтому семьи спокойно подписывают договор, а потом дожидаются переезда. Хотя даже в этом случае часто приходится сталкиваться с мошенниками, что не радует никого из людей.

Практика показывает, что выгоднее отыскать хорошую квартиру в новостройке, чем пытаться сэкономить какие-то денежные средства. Все-таки появятся непредвиденные трудности, которые можно было бы избежать. По этой причине даже кредитные брокеры советуют идти простым путем, не стараясь отыскать выгоду.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://moezhile.ru/novostrojki/na-stroyashheesya-zhile.html

В чем особенности ипотеки на строящееся жилье?

  • Получая квартиру в строящемся доме, вы получаете юридически полотенце жилье, не обремененное историей. Надобность в утомительной проверке и титульном страховании при приобретению отпадает. 
  • документы, подтверждающие право на владение земляным участком (или договор на длительную аренду) и разрешающие вести на нем застройку;
  • Плюсы покупки в ипотеку строящегося жилья

    Банк тщательнейшим образом испытывает застройщика и оценивает ликвидную стоимость объекта. Процедура данная достаточно дорогостоящая и продолжительная.

  • Только в последствии одобрения банку предоставляется пакет документов по избранному объекту строительства и застройщику. 
  • В-3, существуют проблемы по точному расчету требующейся для застройки суммы. В случае если с приобретением строящегося или вторичного квартир все понятно – его цену оценивают эксперты, то в случае кредита на строительство квартир сумма ограничивается стоимостью залога (земляного участка).

  • Планировка новостроек оптимальна и современна. На рубеже строительства вы можете рассмотреть разные проекты и выбрать наиболее подходящий.
  • Испытание застройщика и строящегося объекта

    Во-первых, ипотека на строительство жилища является залоговой. В качестве залога как правило выступает земельный участок, на котором намечается вести строительство. Он должен пребывать в частной собственности и не иметь практически никаких обременений.

      Во-вторых, требуется дать разрешение на строительство и утвержденную проектную документацию; к участку обязаны быть подведены все необходимые коммуникации.
  • Есть определенный риск быть вовлеченным в жульнические схемы с двойными продажами. Но он объединяется к нулю, если вы вносили взнос в последствии обязательной государственной регистрации договора о долевом строительстве в согласовании со ст.4 Федерального закона РФ от 30.12.2004г. В этом случае подписание «левого» контракта исключено.
  • Особенности оформления ипотеки на строящееся жилище
    Какие существуют риски при приобретению в ипотеку строящегося жилья?

  • Предугадать нельзя, сможет ли застройщик сдать новостройку в планируемые сроки или же нет. Перед выбором той или же иной новостройки тщательно изучите ситуацию сдачи других объектов застройщика. Аккредитация застройщика в банке или же в сразу нескольких банках служит конкретной гарантией того, что стройка не несомненно будет заморожена на неопределенный срок в связи с банкротством. Превосходно, если строительство застраховано.
  • Ипотека на строящееся жилище оформляется в два этапа.

    Проверяет банк и трейдеров застройщика. В идеале основным инвестором считается сам банк, выбранный заемщиком. Тогда у потенциального заемщика есть шанс оформить ипотеку на жилплощадь в этом доме со сниженной процентной ставкой, так как банк заинтересован в быстрой реализации квартир застройки и ее окупаемости.

    Стоит воспринимать, что если строительство только стартовало и представляет собой «вырытый котлован» – ни раз банк не рассмотрит возможность выдачи ипотеки. Строящееся жилище должно быть возведено хотя бы на 20%.

    Предложено ограничить габариты неустойки по ипотечным кредитамОплатить начальный взнос по ипотеке материнским состоянием теперь можно, не дожидаясь 3-летия ребенкаДля ипотечных заемщиков не закрыта горячая линия

    Ипотека на строящееся жилище имеет свои «подводные камешки» и очевидные преимущества. Из минусов ипотеки на строящееся жилище стоит отметить малое число кредитных программ и трудности с оформлением, из плюсов – выгодность покупки.

    Ипотека на строительство жилья

    Банковские предложения ипотечного кредитования обхватывают все возможные способы приобретения квартир. Особенной популярностью среди заемщиков использует ипотечная программа на строящееся жилище. Ведь она позволяет сэкономить за счет такого, что стоимость квадратного метра в строящемся жилище значительно ниже.

    Ипотека на строительство квартир (дома) при всей схожести в наименовании с ипотекой на строящееся жилье (в новостройках) содержит ряд кардинальных отличий и особенностей.

    Этим образом, приобретать квартиру в строящемся объекте достаточно рискованно. Но возможность сэкономить и отпраздновать новоселье в новостройке, участвуя в долевом строительстве, довольно привлекательна и востребована на сегодняшний денек.

  • утвержденную проектную документацию по объекту;
  • Главный список документов застройщика, проверкой которого увлекается служба безопасности, включает в себя:

      • Долгострой еще неприятен и чреват дополнительными расходами. Во-первых, заселение в свежую квартиру откладывается на неопределенный срок. Во-вторых, вы не сможете переоформить ипотеку и вынуждены продолжать заносить платежи с завышенной процентной ставкой. Однако, по второй проблеме существует заключение. Согласно ст.6 п. 2 и ст.7 п.2 Федерального закона РФ от 30.12.2004г за номером 214-ФЗ, девелопер обязан компенсировать все возникшие затраты, связанные с неисполнением условий договора о долевом строительстве. 
      • документацию, подтверждающую целевое применение средств на строительство. 
      • Выгода покупки строящегося (первичного) жилья очевидна – оно всякий раз дешевле предлагаемого вторичного на рынке недвижимости, разница имеет возможность достигать 30%. Эксперты советуют рассматривать варианты новостроек, отстроенных на третья часть или половину. Стоимость за квадратный метр все ещё достаточно низкая, а вероятность окончания постройки в срок выше.

      Для того дабы предоставить ипотечную ссуду заемщику, банк обязан убедиться в благонадежности застройщика. Интерес банка в аудиторской проверке больших строящихся объектов понятен, ведь это важно расширяет возможности ипотечного кредитования телесных лиц.

      В-четвертых, ипотека на строительство различается более высокой процентной ставкой. Начальный взнос должен составлять порядка 40% от требуемой суммы.

    • Вначале подается стандартный пакет документов для рассмотрения способности выдачи займа. 
    • Процедура аккредитации (испытания) происходит в несколько этапов. Сначала банк испытывает самого застройщика, а только потом строящийся объект. В последствии положительного заключения банк разрабатывает ипотечную программку кредитования и ее условия по этому объекту.

      Для банка процедура дизайна ипотеки на строящееся жилье достаточно рискованна. Если по программам кредитования на покупка вторичного жилья в качестве гаранта погашения займа работает покупаемая квартира, то в рассматриваемом случае квартир как такового еще не есть, а, следовательно, и нет залога.

    Источник: http://jurgeek.ru/v-chem-osobennosti-ipoteki-na-stroyashheesya-zhile/

    Ипотека от застройщика

    Ипотека от застройщика

    Стремление обзавестись собственным жильем или повысить комфорт своего проживания – задачи, которые рано или поздно ставит перед собой любая семья, каждый гражданин.

    Зачастую финансовые возможности и ожидания граждан серьезно не совпадают. Требуются дополнительные средства, чтобы купить по-настоящему комфортное современное жилье.

    К счастью, ситуация вовсе не безвыходная – можно получить деньги через ипотеку, оформленную в банке, или в ипотеку от застройщика напрямую.

    Среди всего разнообразия кредитных предложений, необходимо выбрать оптимальный вариант, который вел бы к минимальной переплате и минимуму проблем при оформлении.

    Особенности ипотеки от застройщика

    Оформление займа несет выгоду для обеих сторон: для заемщика – получение жилья, для кредитора – извлечение прибыли в виде процентов. Помимо банковской структуры, кредитование осуществляют и сами застройщики.

    Девелоперы, в целях привлечения покупателей на рынок строящегося жилья, также реализуют программы финансирования:

    1. Оформление недвижимости с оплатой в рассрочку.
    2. Ипотечный займ, оформляемый с помощью партнерской кредитной организации.

    К финансированию граждане привлекаются на всех этапах строительства, а также после того, как дом введен в эксплуатацию.

    Оплата в рассрочку предполагает заключение договора долевого участия с внесением сумм по частям. Преимуществом такого варианта является разница между ценой жилья на начальном этапе строительства и конечной стоимостью квадратных метров по завершении стройки.

    Для застройщика этот способ означает дополнительное финансирование, необходимое для осуществления работ по возведению дома. Наиболее привлекательно выглядит покупка квартиры в самом начале, а после сдачи дома ссуда выдается на менее выгодных условиях и на меньший срок.

    Согласно закону об ипотечном кредитовании, строительная компания не может выступать в роли кредитора напрямую.

    Поэтому использование банковских средств при финансировании стройки влечет за собой подписание партнерского соглашения между кредитором и строительной компанией, обеспечивая особые условия выдачи кредита.

    Чаще всего, а рамках партнерства ипотечные займы выдаются на небольшой срок и маленький процент.

    Обращаясь в компанию, осуществляющую строительство выбранного дома, граждане могут рассчитывать на следующие варианты оформления:

    • подписание между покупателем и застройщиком соглашения о займе с оплатой стоимости квартиры частями в течение установленного в документе срока (вариант больше всего подходит для тех, у кого не хватает средств до полной оплаты жилья);
    • получение средств через банк, заключив заемное соглашение с пониженной ставкой по процентам (компания-застройщик участвует в частичном гашении процентов банку).

    Подписание договора с застройщиком представляет собой особый вариант оформления купли-продажи без привлечения к участию банка. Строительная компания не потребует от клиента справок, подтверждающих доход и других документов, свидетельствующих о платежеспособности. Подобные схемы проще, чем получение ипотеки через кредитную организацию, а итоговая стоимость сделки- выгоднее.

    Характерной чертой такого сотрудничества со строительной компанией является короткий срок кредитования – не более 1 года, хотя иногда строительная компания готова предоставить рассрочку на более длительный период (до 3 лет).

    Одним из обязательных условий является оплата минимум ½ от стоимости жилья.

    Страхование объекта при данном варианте кредитования не оформляется. С одной стороны, это снижает переплаты по сделке, однако с другой стороны – покупатель теряет гарантии безопасности, которые обеспечиваются в рамках страхового продукта.

    Ключевым условием договора со строителями является пункт об оплате – равными суммами в течение установленного срока. В тексте договора указывают дату завершения выплаты и другие дополнительные положения.

    Особенности процедуры

    Суть покупки квартиры в ипотеку от застройщика заключена в составлении и подписании договора долевого участия. Оплата фиксируется в виде сумм, перечисляемых застройщику частями. Особенностью данного варианта покупки является постепенное нарастание цены по мере приближения к моменту ввода здания в эксплуатацию и короткие сроки погашения долга – в пределах 5-10 лет.

    Кредит от строительной компании

    Отличительной чертой сотрудничества будущего собственника со строительной компанией является минимальные требования к клиенту:

    1. Нет возрастных ограничений – главное, чтобы покупатель имел постоянный доход.
    2. Отсутствие обязательности рабочего стажа – заключить договор можно даже, проработав меньше 12 месяцев.
    3. В отличие от ипотеки банка, застройщик не будет спрашивать о наличии официального трудоустройства, что открывает возможности оформления строящейся недвижимости для тех, кто работает неофициально.

    Вся процедура оформления занимает не более 2 дней. Этот срок требуется для подготовки пакета бумаг и составления графика платежей. После подписания договора заемщик обязуется вносить с определенной периодичностью платежи на счет застройщика.

    Кредит от банка-партнера

    Предыдущий вариант отличается особенной выгодой, однако далеко не все клиенты могут выплатить полную сумму стоимости жилья в течение короткого периода времени. Как правило, на погашение ипотеки уходит более значительное время. Это вынуждает большую часть покупателей новостроек обращаться в кредитные организации, заключившие партнерские соглашения со строительными организациями.

    Этот вариант выгоден для всех сторон процесса:

    1. Банк получает нового клиента, который будет приносить определенную прибыль в виде начисленных процентов.
    2. Строительные компании обретают источник финансирования застройки.
    3. Граждане получают интересные по цене предложения с минимальной переплатой по кредиту.

    К преимуществам получения ссуды через банк относится более простая схема кредитования, меньшая процентная ставка, сокращенные сроки подготовки к сделке. Застройщик участвует в оформлении сделки в большинстве случаев, гарантируя пониженные проценты по сравнению с классической ипотекой.

    Рекомендации по выбору застройщика

    Несмотря на всю выгоду подобного кредитования, присутствуют достаточно высокие риски, связанные с выбором надежной строительной компании.

    Повысить безопасность предстоящей сделки помогут следующие мероприятия:

    1. Проверка деловой репутации застройщика. Информацию можно взять с официальных интернет-ресурсов строительных организаций или отзывов на форумах, где обсуждают объекты строительства и работу выбранного застройщика.
    2. Найти сведения о регистрации, записанную в Едином Реестре.
    3. Ознакомиться с разрешительной документацией на осуществление деятельности юрлицом. Надежные строители обязательно предоставляют свидетельства и имеющиеся сертификаты.
    4. Можно с большей долей вероятности предположить об успешном завершении стройки по истории сдачи предыдущих объектов. Если работы были выполнены в срок и дома были сданы в эксплуатацию в установленные ранее сроки, можно с высокой долей вероятности предполагать, что проблем со сдачей интересуемого дома также не возникнет.

    На видео о подводных камнях и нюансах сотрудничества с застройщиками по ипотеке

    Ипотека от застройщика – наиболее выгодный вариант купить недвижимость на стадии ее строительства с минимальными переплатами и выгодной ценой за квадратный метр. Соблюдая осторожность и тщательно проверив застройщика, можно получить квартиру в новом доме в самые короткие сроки, заплатив при этом гораздо меньшие средства, чем при покупке жилья в уже сданных домах.

    Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-ot-zastrojshhika.html

    Покупка квартиры в строящемся доме – риски, правила, в ипотеку, документы, порядок, этапы, условия, что нужно знать

    Покупка квартиры в строящемся доме - риски, правила, в ипотеку, документы, порядок, этапы, условия, что нужно знать

    Все чаще можно встретить в больших и средних городах России активно строящиеся отдельные новостройки и жилые массивы – объекты мечтаний многих граждан, желающих купить новую квартиру в строящемся доме.

    Эту мечту осуществить не так сложно, как это кажется на первый взгляд.

    Недвижимость в новостройке можно купить по цене, которая заметно ниже той, которая господствует на вторичном рынке недвижимости.

    Итак, вы решили, что скорая покупка квартиры в строящемся доме – необходимое для вас приобретение. Что необходимо знать?

    Что нужно знать?

    Перед покупкой квартиры в новостройке следует подробно узнать репутацию и финансовые возможности строительной организации, которая занимается постройкой здания.

    Нелишним будет ознакомиться с особенностями инфраструктуры в районе новостройки – наличие транспортной развязки и муниципальных учреждений в шаговой доступности станут хорошим подспорьем.

    Рекомендуется проверить, есть ли у застройщика уже завершенные успешные проекты, которые получили положительные отзывы от реальных покупателей недвижимости.

    Купить жилье в строящемся доме можно по одной из наиболее распространенных сейчас схем:

    1. Договор долевого участия. Самый безопасный и приемлемый способ, который обязывает покупателя уплатить всю сумму за квартиру, а застройщика – построить дом и ввести его в эксплуатацию, после чего передать оплаченную покупателем квартиру в пользование.
    2. Вексель. Ненадежный метод, выгодный только для застройщика. Он позволяет избежать уплаты налогов строительной организации, а также отказаться от уплаты неустойки покупателю в случае временной остановкой процесса строительства здания.
    3. Жилищный кооператив. Весьма рискованный метод, который довольно плохо описан в действующем законодательстве. Если в кооперативе есть посторонние взносы (за исключением вступительных и паевых), следует отказаться от такого способам.

    Таким образом, договор долевого участия – наиболее выгодный и безопасный способ покупки.

    Правила

    Существует перечень негласных правил, которым вам следует подчиняться при покупке жилья:

    • всегда требуйте все необходимые документы и разрешения застройщика;
    • дважды подумайте перед тем, как вложиться в покупку жилья на этапе строительства;
    • не доверяйте продавцам, которые отказываются предоставить вам все документы;
    • узнавайте, есть ли у выбранного застройщика успешные проекты.

    Эти четыре простые правила уберегут вас от большинства возможных рисков, с которыми можно столкнуться при покупке жилья в доме, находящемся на стадии строительства.

    Преимущества

    При покупке квартиры в строящемся доме есть как и риски, так и положительные моменты, иначе спроса на строящиеся дома не было бы.

    Плюсы следующие:

    • более низкая стоимость жилья, причем чем ближе этап строительства к началу, тем меньше стоимость, в любом случае вторичное жилье обойдется существенно дороже;
    • юридическая чистота жилья, в которой невозможно сомневаться – в такой квартире точно нет прописанных родственников и наследников владельца, приносящих только проблемы;
    • развитая инфраструктура, которой снабжаются современные строящиеся здания, также привлекательна более оптимальная технология строительства и новизна жилья;
    • широкий ассортимент доступных предложений в различных местах определенного города – можно без труда подобрать квартиру, которая будет отвечать всем вашим требованиям.

    Как видите, достоинств приобретения жилья в строящемся доме весьма много, и по этой причине возможность покупки квартиры в новостройке греет сердца многих желающих купить жилье.

    Покупка квартиры в строящемся доме

    Если вы хотите купить юридически чистую и новую квартиру по доступной стоимости – покупка жилья в доме на этапе застройки является лучшим способом воплощения мечты в жизнь.

    Эта процедура сопряжена со своими особенностями и рисками, которые обязательно следует учитывать, обращаясь к этому способу.

    В ипотеку

    Покупка жилья на этапе строительства в ипотеку встречается очень часто, и вы тоже можете ею воспользоваться.

    Приобретение в кредит практически ничем не отличается от покупки в ипотеку вторичного жилья, также необходимо:

    • подобрать объект недвижимости (а также забронировать его за собой);
    • провести его оценку;
    • застраховаться;
    • получить разрешение на кредит;
    • подписать договор.

    Для взятия такого жилья в кредит необходим стандартный набор ипотечных документов.

    Риски

    Помимо достоинств, приобретение квартиры в строящемся доме сопряжено и с определенными рисками, среди которых на практике встречаются такие:

    • замедление или полная остановка строительства, которая может продлиться годы;
    • перепродажа одной и той же квартиры в строящемся доме нескольким людям сразу;
    • вероятность того, что новостройка не пройдет государственную проверку;
    • нарушение технологий строительства, которые после покупки приведут к проблемам.

    Учитывая, что покупка жилья в новостройке имеет равное количество плюсов и минусов, вам придется делать сложный выбор – положиться на новое жилье или выбрать вторичный рынок.

    Как выбрать застройщика?

    Правильный выбор застройщика – лучший и единственный эффективный способ минимизировать риски при покупке квартиры в новостройке.

    Выбирать конкретную строительную организацию (обязательно должна быть юридическим лицом) необходимо только после тщательной проверки документов и всей необходимой информации, в том числе и отзывов от реальных покупателей.

    Что проверять?

    Перед тем, как принять окончательное решение о выборе застройщика, выполните следующие действия:

    1. Запросите у строительной организации все документы, включая проектную декларацию, разрешение на строительство, разрешение на владение земельным участком, а также учредительные бумаги. Узнайте, предоставляет ли застройщик ежеквартальную отчетность.
    2. Узнайте как можно больше о прошлом организации – проверьте репутацию, статистику прежних проектов, проштудируйте официальный сайт на предмет нужной информации.
    3. Постарайтесь отыскать в Сети отзывы от реальных покупателей жилья в новостройках, построенных строительной организацией прежде. Убедитесь в том, что хороших больше.

    После проверки указанных выше моментов еще раз хорошо подумайте и взвесьте свое решение, чтобы в дальнейшем не пожалеть о сделанном выборе в пользу определенного застройщика.

    Порядок оформления

    В первую очередь вам необходимо подготовить все необходимые для заключения сделки документы.

    Далее вы выбираете способ, на основе которого будут производиться операции с застройщиком (кооператив, ДДУ или другой), после чего бронируете выбранную квартиру за собой.

    Затем следует:

    • оплата (либо оформление ипотеки);
    • получение на руки документов, необходимых для регистрации собственности в ЕГРН.

    Этапы сделки

    Порядок покупки квартиры в строящемся жилье с использованием ипотеки можно представить в виде пошагового списка:

    1. Выбор подходящего застройщика и конкретной квартиры в строящемся доме.
    2. Заключение официального соглашения о бронировании выбранной вами квартиры.
    3. Подача необходимых документов в банк для рассмотрения заявки.
    4. Получение одобрения ипотечного кредита.
    5. Подписание ипотечного договора.
    6. Оценка объекта недвижимости и страхование.
    7. Регистрация договора по ипотеке.
    8. После выполнения указанных действий покупатель начинает выплачивать кредит и получает возможность заселиться в квартиру после сдачи дома в эксплуатацию и подготовке к заселению.

    Если планируется покупка квартиры за свой счет, указанный выше порядок действий меняется, и после внесения первоначального взноса и подписания договора, покупатель оплачивает покупку и получает право зарегистрировать купленную квартиру в качестве собственности через ЕГРН.

    Перечень документов

    Если вы покупаете квартиру в строящемся доме за свой счет, вам потребуется подготовить только паспорт. При покупке в браке следует предоставить письменное согласие супруга на покупку.

    Здесь можно скачать образец согласия супруга на покупку квартиры.

    Если же планируется приобретение жилья в ипотеку, придется собрать более широкий пакет бумаг:

    • паспорт и еще один документ, необходимый для удостоверения личности;
    • справки о доходах и заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки;
    • согласие супруга на покупку квартиры (если заемщик в браке);
    • заявление на получение ипотечного кредита.

    Некоторые банки оставляют за собой право изменять необходимый перечень документов для получения ипотеки. Узнать необходимую информацию можно в отделении выбранного банка.

    Заключение договора

    Договор долевого участия, который часто используется при покупке квартиры в строящемся доме, должен соблюдать следующие данные:

    • объект передачи с полным указанием характеристик;
    • цена договора, порядок и срок выплаты указанной суммы;
    • срок гарантии на объект договора;
    • срок передачи объекта недвижимости.

    Следует отметить, что, если в заключенном договоре отсутствует хотя бы один из перечисленных выше пунктов, он считается недействительным.

    Здесь представлен образец договора долевого участия.

    Для того, чтобы избежать возможных проблем при заключении договора, рекомендуется привлечь к сделке опытного агента по недвижимости.

    В чем опасность?

    опасность покупки квартиры в доме на этапе строительства – заморозка стройки, которая со временем может как исчезнуть (и тогда дом все-таки будет достроен), либо превратится в перманентный застой.

    Поэтому тщательно подумайте перед тем, как выбрать застройщика.

    Также, если вы обратились к услугам ипотеки, можно столкнуться с проблемой нехватки финансовых средств на оплату кредита.

    Даже несмотря на то, что стоимость строящегося жилья существенно ниже, чем уже готового, на погашение платежей придется тратить весьма больше суммы.

    Поэтому обязательно оцените свое финансовое положение перед обращением в банк.

    На видео о приобретении жилья на стадии строительства

    Источник: http://77metrov.ru/pokupka-kvartiry-v-strojashhemsja-dome.html

    Особенности ипотеки на строящееся жилье

    Для любого человека естественно стремление к лучшему: приобрести новую машину, квартиру, новые предметы обихода – в общем, сделать свою жизнь хотя бы чуточку проще и лучше. Самое важное в жизни любого человека – жилье: если у человека есть нормальное жилье, то это значит, что он хоть как-то состоялся в жизни и ему всегда есть куда пойти.

    В последнее время в связи с улучшением благосостояния населения запросы к качеству жилья выросли, и если раньше людям было достаточно хотя бы просто иметь крышу над головой, то современные покупатели квартир предъявляют к недвижимости очень серьёзные требования, касающиеся местонахождения дома, его обеспечением всеми необходимыми для функционирования системами, безопасности жителей дома и множества других факторов. Естественно, жилье, которое сможет устроить привередливого покупателя абсолютно по всем пунктам, стоит достаточно дорого – часто такое жильё стоит таких денег, которых у покупателя никогда и не водилось, и чтобы приобрести желанную недвижимость, покупателю приходится идти в банк и оформлять ипотеку.

    В последнее время проценты на ипотеку выросли (это связано со множеством факторов, в частности, с нестабильным курсом национальной валюты и всё увеличивающейся долей «проблемных» кредитов), и всё больше людей задумывается о ипотеке на строящееся жильё – в этом сегменте банковского кредитования выдаётся ещё не очень много кредитов, да и стоимость жилья, приобретаемого на стадии строительства, намного ниже стоимости жилья в доме, уже сданном в эксплуатацию. В этой статье мы рассмотрим все особенности ипотеки на строящееся жилье.

    Прежде всего нужно внимательно изучить ипотечные программы, которые банки предлагают своим клиентам. Например, Сбербанк «крупнейший банк нашей страны) предлагает потенциальным покупателям жилья ипотеку по схеме «12-12-12» (срок кредита – 12 лет, процентная ставка – 12%, минимальный взнос – 12%).

    Такой кредит можно взять на покупку жилья как у аккредитованных, так и у неаккредитованных застройщиков (в чём отличие между аккредитованными и неаккредитованными застройщиками, читайте ниже).

    Условия ипотеки «12-12-12» достаточно выгодны для населения, и с каждым годом Сбербанк отмечает, что кредитов по таким условиям было выдано на 25-30% больше, чем в предыдущем году.

    Если же вы не хотите брать ипотеку на строящееся жилье от Сбербанка (хотя, надо отметить, именно у Сбербанка зачастую самые выгодные предложения по всем видам кредитования), то можете рассмотреть ипотечные предложения от региональных банков: иногда ставки по ипотечным кредитам у региональных банковских учреждений начинаются на отметке 11% годовых. Кроме того, у Сбербанка есть так называемый «белый список» застройщиков (например, в Санкт-Петербурге это компания «Главстрой-Спб») – если вы приобретаете квартиру у одного из застройщиков, находящемся в хороших отношениях с банком, то вам может быть выдан кредит на очень выгодных условиях (на большой срок, с меньшим стартовым взносом и меньшей процентной ставкой).

    Теперь поговорим о том, чем аккредитованный застройщик отличается от неаккредитованного.

    Банки составляют собственные списки застройщиков, сортируя строительные компании по критерию «надёжности»: если компания надёжная (всегда сдаёт дома в срок и выполняет все обязательства перед клиентами), то она получает аккредитацию от банка, если же застройщик признаётся ненадёжным, то аккредитацию от банка он не получает.

    Аккредитация застройщика банком сулит последнему выгоды: если клиент хочет приобрести квартиру у аккредитованного застройщика, то банк потребует от клиента только справку о бронировании квартиры, а если застройщик, у которого клиент хочет приобрести недвижимость, банком не аккредитован, то клиенту придётся предоставить целый пакет документов, включающий в себя копию устава застройщика, разрешение на строительство от надзорных органов и копию документов о праве подписи исполнительного органа застройщика. Список аккредитованных застройщиков для каждого банка индивидуален, у некоторых банков он представлен на официальном сайте, в других банковских учреждениях (преимущественно региональных) приходится выяснять, аккредитован ли выбранный вами застройщик, непосредственно в отделении банка.

    Несмотря на то, что ипотека на строящееся жильё только набирает популярность среди населения, перспективы развития этого вида кредитования очень хорошие: эксперты прогнозируют рост количество покупок квартир в домах на стадии застройки из-за выгодных условий для покупателей, да и ситуация в стране подстёгивает потенциальных покупателей брать всё больше и больше кредитов (по данным, полученным в результате исследований, объёмы выдаваемых кредитов в России за 10 лет выросли примерно в 4 раза). Если знать все особенности ипотеки на строящееся жилье (а особенностей этих не так уж и много), вы точно сможете выбрать самое выгодное предложение из имеющихся на рынке и точно не прогадает с выбором застройщика.

    Источник: http://ipoteka-kapital.ru/osobennosti-ipoteki-na-stroyashheesya-zhile/

    Что нужно знать об ипотеке в строящемся доме

    Ипотека в строящемся доме — эта тема, пожалуй, знакома каждой молодой семье в мегаполисах России.

    Жилищный вопрос в нашей стране – один из самых проблемных, приобрести квартиру в крупных городах очень сложно.

    Стоимость жилья настолько высока и так сильно разнится с реальными доходами граждан, что позволить себе покупку могут очень немногие.

    Для некоторых семей ипотека становится выходом из положения.

    • Особенности оформления
    • Перечень документов
    • Этапы покупки
    • Как проверить застройщика
    • Риски
    • Плюсы и минусы

    Особенности оформления

    Дорогие читатели!

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

    как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

    8 (499) 703-15-47 — Москва
    8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

    или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

    Все консультации у юристов бесплатны.

    Банки не очень любят работать с данной программой, поскольку существует риск, что строительство сорвется или затянется.

    При этом начнутся судебные тяжбы и разбирательства, которые занимают много времени и сил, но не дают финансовых выгод, а залог, как таковой, отсутствует.

    Тем не менее некоторые кредитные организации решаются на данный вид кредитования, предоставляя своим клиентам ипотеку под строящееся жилье.

    Для оформления подобной ипотеки клиентам нужно пройти два этапа:

    1. На первом клиент подает пакет документов на выдачу займа, который рассматривает банк и принимает решение о выдаче кредита или отказе в нем.
    2. На втором этапе, в случае положительного ответа, клиент собирает пакет документов, содержащих информацию о застройщике и планируемом жилищном объекте.

    При этом банк проводит дополнительные процедуры проверки для того, чтобы убедиться в благонадежности застройщика.

    Стоит отметить: как правило, банк выдвигает требования о том, чтобы приобретаемое в новостройке жилье проводилось конкретным застройщиком, с которым банк имеет деловые отношения.

    Чем дальше в стадии строительства продвинулось жилье, тем больше шансов у клиента получить кредит в банке, и тем проще обычно бывают условия. Наиболее сложно взять кредит для покупки квартиры в проекте, который находится на стадии котлована.

    Юристы рекомендуют знать сведения о Положении Банка России №254-П.

    Перечень документов

    При оформлении кредита, банк требует с заемщика определенный пакет документов.

    Первоначально это стандартный набор:

    • паспорт;
    • справка о доходах физического лица 2-НДФЛ;
    • копия трудовой;
    • дубликаты, снятые с налоговой декларации заемщика и его трудового договора (при условии трудоустройства);
    • дубликаты с профессионального сертификата и диплома;
    • соглашение на участие в долевом строительстве или инвестиционный договор;
    • дубликат решения застройщика о реализации квартиры, в котором указывается ее стоимость и технические характеристики.

    Не исключено, что банк попросит предоставить документы о заемщике:

    • документ, описывающий право на строительство с соответствующими подтверждениями;
    • инвестиционный контракт;
    • свидетельство, регистрирующее право собственности на земельный участок, который застраивается;
    • акт по предварительному распределению квартир.

    Стоит учесть: в случае, когда заемщик решает в качестве залога использовать уже имеющуюся в собственности недвижимость, банк потребует правоустанавливающие документы на нее.

    Этапы покупки

    Порядок оформления покупки заключается в следующих действиях:

    1. Подписывается соглашение с компанией, строящей дом, на бронирование квартиры. В нем прописываются основные характеристики жилья, условия приобретения, сумма первоначального взноса, сроки строительства и другие моменты.
    2. Клиент обращается в банк для получения кредита, предоставляя финансирующей организации соответствующую документацию.
    3. Банк рассматривает заявление, принимает по нему решение и, в случае положительного ответа, заключает с заемщиком ипотечный договор на определенных условиях.
    4. Затем происходит оценка и страхование недвижимости, а также регистрация договора на ипотеку.

    Как проверить застройщика

    Для уверенности в получении долгожданной квартиры, необходимо проверить добросовестность застройщика.

    Сделать это можно с помощью небольшого алгоритма:

    1. Первый делом необходимо изучить разрешительную документацию застройщика, включающую в себя:
      • проектную декларацию;
      • разрешение на строительство;
      • документы, подтверждающие собственность на землю и другие. Эти документы можно увидеть на сайте застройщика или агентства недвижимости, через которое реализуется жилье. Чем больше информации предоставляется, тем лучше.
    2. Затем нужно посмотреть договор, который предлагает застройщик. Лучше, если это будет договор долевого участия, поскольку договор ЖСК не проходит регистрацию в регпалате, а потому не защищает от двойных продаж.
    3. На следующем этапе следует изучить список застройщиков. Москвичи это могут сделать на сайте Москомстройинвеста, выкладывающего списки надежных застройщиков и застройщиков-банкротов.
    4. Изучить условия страхования ответственности застройщика и договора бронирования. Эта инструкция поможет избежать риска мошенничества и незавершения строительства.

    Возьмите на заметку: если покупатель не хочет выполнять сложный порядок проверки, то ему достаточно обратиться в банк и воспользоваться услугами того застройщика, который аккредитован в банке.

    При покупке квартиры в ипотеку, возникает немало рисков. Среди них, основной – незавершение или увеличение сроков строительства.

    Первое возможно при финансовых проблемах у застройщика или рейдерских схемах.

    Второе может быть связано как с финансовыми трудностями инвестора, так и с техническими процессами строительства.

    При этом клиент несет серьезные потери, связанные с отсутствием жилья, необходимостью платить дополнительно за съем квартиры, невозможностью переоформить ипотеку и другие.

    Существует также риск попасть на мошенническую схему с двойной продажей, разбирательство в которой также приносит большие убытки.

    Плюсы и минусы

    Использование ипотечного кредитования на стадии строительства имеет определенные преимущества:

    1. Меньшая стоимость жилья — как правило, в случае со строящимся домом можно сэкономить до 30 процентов.
    2. Возможность приобрести юридически чистое первичное жилье, которое нет необходимости проверять и страховать.
    3. Удобную планировку жилья и возможность ее изменения под собственные требования.

    В то же время, приобретение жилья в новостройке имеет и минусы:

    • небольшой выбор банков, предлагающих подобный продукт, что ограничивает возможности заемщика, в том числе в плане получения кредита по зарплатной карте;
    • наличие рисков, указанных выше.

    Приобретение строящегося жилья в ипотеку – удобный вариант для тех, кто хочет сэкономить и готов немного подождать. При грамотном подходе, риски снижаются до минимума, и долгожданная квартира, наконец, встречает своих владельцев.

    Смотрите видео, в котором юрист дает практические советы по покупке квартиры в строящемся доме:

    Внимание!

    В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите вопрос в форме ниже:

    Источник: https://sovetnik.guru/finansovoe-pravo/kredity/ipoteka-v-stroyashchemsya-dome.html

    Добавить комментарий