Договор займа между юридическим и физическим лицом

Содержание

Как грамотно составить договор займа между физическим и юридическим лицом, образец договора

У всех могут возникнуть денежные трудности, которые помогают решить кредиты, займы или ссуды. Сегодня мы поговорим об одном из способов поправить свое финансовое положение – о займе.
Как заключить договор займа с кредитной или любой другой организацией? Как оформить правовые отношения и что писать в договоре?

○ Договор займа между юридическим и физическим лицом, образец документа

Люди часто ищут возможность получить деньги взаймы, но плохая кредитная история или небольшой опыт работы не всегда позволяют обратиться в банк. Договор займа, в отличие от кредитного соглашения, может заключаться между любыми субъектами правоотношений, главное, чтобы стороны сделки были согласны на ее условия.

Сегодня на рынке функционирует множество фирм, готовых предоставить некоторую сумму денег на недлительный период. Чтобы не быть обманутым, предлагаю рассмотреть особенности заключения сделки.

Договор займа между гражданином и организацией в соответствии со ст. 808 ГК РФ должен заключаться в письменной форме. Заем при этом может предоставлять, как физическое, так и юридическое лицо.

Образец договора мы рассмотрим ниже.

Вернуться к содержанию ↑

○ Договор займа – что это?

«По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества».
(п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Особенности:

  1. Договор является двусторонним.
  2. Договор бывает оплатным и беспроцентным.
  3. Договор может быть заключен между различными субъектами. 
  4. Сделка может предусматривать не только передачу денег, но и других вещей.
  5. Существенными условиями соглашения выступают предмет договора (чаще всего определенная сумма денег) и порядок его возврата.
  6. Заем может быть целевым, тогда займодавец имеет полномочия по контролю за использованием предоставленных средств.
  7. Сделка относится к реальным.

Вернуться к содержанию ↑

○ Условия вступления в действие договора займа

Реальность сделки означает то, что положения договора начинают применяться с момента передачи предмета. До того, как денежные средства или иное имущество не будет передано, говорить о наличии правоотношений между сторонами бессмысленно.

«Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».
(абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Вернуться к содержанию ↑

○ Что должно быть прописано в договоре?

Рассмотрим, какие условия в договоре нужно указать, чтобы максимально защититься от недобросовестных контрагентов.

✔ Информация о сторонах

Информация о юридическом лице должна содержать такие пункты:

  • Правовая форма и наименование предприятия.
  • Ф.И.О руководителя фирмы.
  • Юридический адрес.
  • Данные о банковских счетах.
  • ОГРН – номер, свидетельствующий о внесении фирмы в ЕГРЮЛ.
  • КПП – основание постановки на налоговый учет.
  • ИНН.
  • Контактная информация.
  • Данные о доверенном лице, если договор составляется не руководителем.

Обязательные данные о физическом лице:

  • Ф.И.О.
  • Адрес.
  • Паспортные данные.
  • ИНН.
  • Контакты.

Эта информация позволяет сторонам поддерживать связь, кроме того, она имеет большую значимость для третьих лиц и суда, если дело дойдет до спора.

✔ Предмет займа

Передаваться по договору могут:

  • Деньги, в том числе в иностранной валюте.
  • Родовые вещи, которые подлежат замене и не обладают индивидуальными чертами.
  • Валютные ценности.

В договоре обязательно указывается сумма передаваемых средств или количество (вес) вещей, определенных родовыми признаками. Числа прописываются цифрами и прописью.

✔ Срок возврата денежных средств

В договоре может быть отражено одно из положений:

  1. Дата возврата средств в полном объеме.
  2. Событие, в связи с которым заемщик должен будет вернуть средства. Обычно таким событием считается предъявление требования займодавца о возврате денег. Если возврат средств привязан к событию, устанавливается срок, в течение которого заем необходимо вернуть.

Если срок возврата не установлен, считается что деньги необходимо вернуть на протяжении 30 дней с момента соответствующего требования займодавца.

«Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором».

(п. 1 ст. 810 ГК РФ).  

Кроме того, в договоре может быть предусмотрен или запрещен досрочный возврат средств (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

✔ Проценты за пользование и пени за просрочку платежа

Договор чаще всего заключается под определенный процент.

Если процент не установлен, то его размер определяется в соответствии с величиной ставки рефинансирования ЦБР. В начале 2018 года она составляет 7,5% годовых.

«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».
(п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если долг гасится досрочно, то проценты начисляются по день фактической выплаты денег (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

В договоре может быть предусмотрена пеня за несвоевременный возврат средств, обычно она устанавливается в виде процента за каждый день просрочки. Если размер пени на установлен, он определяется исходя из ключевой ставки ЦБР. В начала 2018 года это также 7,5% годовых.

«В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».
(п. 1 ст. 395 ГК РФ).

✔ Порядок разрешения споров

Стороны могут оговорить порядок разрешения спорных ситуаций: в каком порядке будут направляться претензии, в какой срок следует ожидать на них ответ и в какой суд следует обращаться, если конфликт решить не удалось.

Вернуться к содержанию ↑

○ Образец договора

Заполненный документ может выглядеть так:

  Скачать образец “Договор денежного займа” в формате Word  (2534 скачивания)

В приведенном договоре прописаны все существенные и дополнительные условия, поэтому стороны максимально защищены от недобросовестности одного из контрагентов.

Вернуться к содержанию ↑

○ На каких этапах договор может быть расторгнут?

Действие договора может быть прекращено досрочно при наступлении следующих ситуаций.

  1. Заемщик несвоевременно вносит ежемесячные платежи по договору. В этом случае займодавец вправе потребовать досрочного прекращения договора с возвратом всей суммы денег и процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
  2. Займодавец перечислил меньше денег, чем требовалось. Договор подлежит оспариванию заемщиком и подлежит расторжению (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
  3. При утрате залога или при ухудшении положения займодавца, последний вправе потребовать досрочного прекращения договора (ст. 813 ГК РФ).
  4. Заемщик не выполняет условия целевого займа. В этом случае займодавец также может требовать назад свои средства в полном объеме (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

По соглашению сторон договор полежит расторжению на любом из этапов.

До передачи предмета договора говорить о расторжении сделки нельзя, так как считается, что стороны на этот момент еще не вступили в правоотношения.

Вернуться к содержанию ↑

○ Какие объекты могут выступать залогом?

Заложить заемщик может любое имущество, в том числе недвижимое.

Положения о залоге зачастую оформляются в виде дополнительного соглашения между сторонами. Иногда предусматривается, что предмет залога передается займодавцу.

Предмет залога избирается исходя из суммы займа. В залоге могут находиться машина, недвижимость, драгоценности, ценные бумаги или иное имущество, с которого займодавец в случае неисполнения заемщиком договора сможет получить денежное довольствие.

Если стоимость заложенного имущества будет несоразмерно большой, такую сделку можно оспорить, так как она признается кабальной.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Если договор был расторгнут до момента получения средств, правомерно ли требование займодавца возместить проценты, которые он мог бы получить, если бы заемщик взял кредит?

Нет. Требование займодавца незаконно, так как договор считается незаключенным до момента передачи хотя бы части средств (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

✔ Что делать, если займодавец требует погашения кредита, но фактической передачи средств он не произвел?

На основании ст. 812 ГК РФ заемщик имеет право оспорить сделку по безденежности, доказывая, что деньги им фактически получены не были. Заемщику следует обратиться в суд с иском на займодавца. Так как никаких свидетельств перечисления денег нет, договор будет считаться незаключенным. Доказательством для суда может служить переписка сторон с необоснованными требованиями займодавца.

Вернуться к содержанию ↑

В видеоматериале Блога Юридической Помощи Вы узнаете, что такое договор займа и как правильно его оформить.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источник: http://TopUrist.ru/article/54181-dogovor-zajma.html

Договор займа между юридическим и физическим лицом

Договор займа может быть составлен между юридическим и физическим лицом. Оформляется он в письменной форме и не требует обязательного нотариального заверения.

Читайте в статье о требованиях к составлению договора о предоставлении в долг денежной суммы, о правах и обязанностях участников соглашения и об основаниях, на которых оно досрочно аннулируется.

Особенности сделки

Договор займа между юридическим и физическим лицом представляется собой письменно оформленное соглашение сторон для предоставления займа.

Сторонами соглашения выступают:

  • займодавец — физическое лицо;
  • заемщик — юридическое лицо.

Участники соглашения должны соответствовать следующим требованиям:

  • наличие совершеннолетия;
  • дееспособность;
  • наличие постоянного ежемесячного дохода;
  • официальное трудоустройство;
  • отсутствие судимостей.

Перед составлением договора займа стороны должны решить каким он будет — процентным или беспроцентным. Также обозначает срок действия контракта и момент его вступления в силу.

Правила оформления

Перед подписанием соглашения, стороны сделки должны изучить существенные условия договора займа между физическим и юридическим лицом:

  1. Контракт оформляется в простой письменной форме.
  2. Нотариальное заверение документа производится по желанию сторон.
  3. Наличие описания предмета сделки является основным существенным условием. Если оно отсутствует, то соглашение признается недействительным.
  4. Количество экземпляров составляется на каждого участника сделки в отдельности.
  5. Сумма сделки должна фигурировать в договоре займа.
  6. Вся денежная валюта указывается в рублях.
  7. Контракт составляется на русском языке.
  8. В случае, если в соглашении несколько страниц, то подписи сторон ставятся на каждой из них.

Контракт займа расторгается только при наличии веских оснований. Например:

  • заемщик или заимодавец существенно нарушают условия сделки;
  • наниматель не выплачивает в срок платежи и отказывается от уплаты процентов;
  • заимодавец не передал заемщику оговоренную сумму.

Процентное соглашение

Договор процентного займа между физическим и юридическим лицом отличается от беспроцентного указанием обязанности заемщика по уплате процентов за выданный ему займ. К примеру, он может попросить выплачивать ему 20% от заимствованной суммы.

процентного соглашения:

  • наименование документа;
  • информация о сторонах сделки;
  • дата и место подписания договора займа;
  • объект соглашения;
  • порядок возврата займа;
  • методы расчета положенных процентов и порядок их выплаты;
  • ответственность участников договора процентного займа между физическим и юридическим лицом, в случае неисполнения ими своих долговых обязанностей;
  • порядок разрешения конфликтных ситуаций и ответственность сторон в случае форс-мажорных обстоятельств;
  • основания для досрочного расторжения контракта;
  • реквизиты и подписи сторон.

Образец соглашения

Беспроцентный договор

Договор беспроцентного займа между физическим лицом и юридическим лицом составляется только при наличии общего согласия участников сделки.

Составление такого типа соглашения выгодно только для заемщика, от имени которого выступает физическое лицо. Но важно, что несмотря на две трети экономии, он обязан уплатить государству 13% подоходного налога от фиксированной ставки.

Главными условиями заключения такой сделки являются:

  1. Наличие письменного соглашения между сторонами.
  2. Сумма займа не должна превышать пятикратного размера ежемесячного оклада.

Основными требованиями при составлении договора займа между физическими и юридическими лицами являются:

  • наличие в конце соглашения расписки о передаче денег или иного имущества;
  • положения, содержащиеся в контракте:
    • данные о заемщике и заимодавце;
    • заимствованная сумма;
    • порядок ее возвращения и размер процентов;
    • дата составления документа. С ее указания начинается отчет срока действия договора займа между физическим и юридическим лицом;
    • основания для досрочного аннулирования контракта.

Документы

Список документов для оформления договора займа между физическим и юридическим лицом:

  • удостоверения личности сторон сделки;
  • документ, подтверждающий право на действия юридического лица;
  • дополнительное соглашение;
  • расписка;
  • бумага об отсутствии разногласий у участников сделки.

Образец и бланк

Форма договора займа между физическим и юридическим лицом должна быть строго письменной. Он должен содержать в себе следующие положения:

  • порядковый номер подписанного документа;
  • его название;
  • дата и место оформления;
  • информация о заемщике;
  • личные данные заимодавца;
  • объект соглашения;
  • сумма процентов и порядок их уплаты;
  • ответственность сторон, в случае, если одна из них не исполняет свои договорные обязанности;
  • порядок разрешения конфликтных ситуаций;
  • основания, на которых контракт расторгается в досрочном порядке;
  • реквизиты и подписи сторон.

Образец соглашения

Ответственность сторон

В случае, если стороны совершают неправомерные действия, то предусматривается ответственность сторон за нарушение условий договора займа.

Если заемщик своевременно не возвращает займ, то заимодавец вправе потребовать с него досрочного погашения положенных процентов. Также он вправе потребовать от него оплаты неустойки за понесенные неудобства.

Назначенные проценты и назначение неустойки не освобождают нарушителя от исполнения своих долговых обязательств.

Стороны сделки освобождаются от ответственности в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. При наступлении непредвиденных ситуаций стороны должны уведомить друг друга о них не позднее 5 дней с момента их наступления.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zajma-mezhdu-yuridicheskim-i-fizicheskim-licom.html

Как заключить договор займа между физическим и юридическим лицом и не остаться в дураках

06.11

Договор займа между юридическим лицом и физическим лицом заключается в том случае, если участники финансовых отношений не хотят впутывать в сделку банки и желают решить денежные вопросы в индивидуальном порядке.

В основном, делается это в том случае, если получить кредит в той или иной ситуации невозможно.

Причин для этого может быть множество: плохая кредитная история, большой срок рассмотрения, высокие процентные ставки, необходимость в получении большой суммы денег или несоответствие требованиям банка.

Виды займов

Договоры займов между физическими лицами и юридическими лицами могут быть нескольких видов. При этом, взаимоотношения могут иметь разный правовой характер, а заемы направляться от заемщиков того или иного статуса. Соглашения о кредитовании могут быть оформлены как:

  • займ от физического лица юридическому;
  • займ от юридического лица физическому лицу;
  • займ физическому лицу у физического лица;
  • займ от юридического лица юридическому лицу.

Оформляться договора займа могут на безвозмездной или возмездной основе, то есть, с выплатой заемщиком процентов, или как беспроцентные заимствования.

Кредитование на безвозмездной основе

Беспроцентные займы можно оформить на сумму не более чем в пятьдесят раз превышающую МРОТ, а также предоставить в виде материальных ценностей.

Очевидно, что при выдаче беспроцентных замов заимодавец никакой денежной выгоды не получает, да и небольшая максимальная сумма, установленная государством для сделок этого типа, предполагает ограниченные возможности использования такого вида кредитования.

Беспроцентные займы кредитор может затребовать в любое время, даже раньше указанной в договоре суммы, поскольку сделка не предполагает получения прибыли.

Договор беспроцентного заема может быть оформлен как рассрочка, что предполагает регулярные выплаты долга частями в строго оговоренные сроки. В этом случае, заемщику необходимо четко следовать предусмотренному графику. В обратном случае кредитор может потребовать вернуть сумму досрочно или наложить штрафы.

Процентные заемы

Займ, оформленный под проценты, предполагает возврат заемщиком к указанному сроку не только полной суммы кредита, но и процентов за время пользования деньгами. Размер процентной ставки может быть указан в договоре, если же конкретная цифра в бумагах не обозначена, при расчете переплаты будет использована ставка банка по месту жительства заемщика.

В этом случае, заимодавец также может потребовать досрочного возврата средств, при этом процент будет ниже, если особые условия на этот случай дополнительно не указаны в договоре.
Вообще, все тонкости досрочного погашения лучше заранее прописывать в договоре займа.

Так, согласно стандартной процедуре, вернуть деньги досрочно можно лишь с согласия физического лица, которое занималось выдачей денег. Это может быть не всегда удобно и совсем не выгодно, поскольку за все время пользования средствами заемщик должен выплачивать проценты.

Если вы рассчитываете погасить кредит раньше срока, в бумагах стоит обязательно указать этот момент и обозначить все возможные санкции и особенности выплаты процентов.

Займ от физического лица юридическому

Займ от физического лица юридическому лицу – распространенное явление в современном мире. Часто случается так, что в роли заимодавца выступает непосредственный руководитель или учредитель фирмы, который таким способом вносит вклад в развитие или поддержание на плаву бизнеса.

Зачастую компании привлекают и сторонних инвесторов, если отношения с банками не сложились или по каким-либо причинам не устраивают руководство организации. Займ физического лица юридическому лицу может быть возмездным или безвозмездным, выдаваться деньгами или материальными ценностями, быть с обеспечением или без.

Последний пункт особенно интересен: чтобы сократить возможные риски невозврата, договора займа между физическим лицом и юридическим лицом часто содержат пункт об обеспечении. В его роли может выступить имущество или активы юридического лица, которые перейдут в собственность заимодавца в случае, если условия договора не будут исполнены.

Что касается срока возврата, для каждой конкретной сделки он может быть оговорен отдельно. Если же в бумагах срок возврата не указан, деньги надо будет вернуть в срок до 30 дней.

Часто именно этот нюанс используют нечистые на руку ростовщики, которые сначала выдают в долг большие суммы, не прописывая в договоре срок возврата, а потом требуют с заемщиков не только возврата выданных денег, но и набежавших за время пользования деньгами штрафов.

Как оформить займ от физического лица юридическому лицу? Говоря об использовании денег, при передаче их от физического лица юридическому, особенности налогового законодательства обязывают последнего провести операцию поступления средств официально.

В большинстве случаев деньги поступают на расчетный счет организации, реже непосредственно в кассу предприятия.

Использование займа физического лица юридическому лицу фиксируется в расходных документах, а за своевременным возвратом кредита должна следить бухгалтерия организации.

Займ от юридического лица физическому

Займ у физического лица юридическим лицом по большинству пунктов схож с займом физическому лицу от юридического. Он также должен быть оформлен документально, выдаваться как с процентами, так и без их требования.

Организация может выдать деньги как своему сотруднику, так и стороннему человеку, при этом гражданство не играет роли: заем может быть оформлен и на нерезидента.

Главное при этом – не злоупотреблять и не выдавать средства в больших количествах многим людям, чтобы не нарушить закон о финансовой деятельности и кредитовании.

Если у компании есть устав, в нем должно быть прописано, что организация имеет право заниматься любой законной и разрешенной на территории нашей страны деятельностью. Для индивидуальных предпринимателей необходимо указание в регистрационных документах кодов ОКВЭД, которые разрешают финансовую деятельность. Если эти правила не соблюдать, можно попасть в поле зрения налоговиков.

Если заем был выдан физлицу под проценты, то с полученной прибыли организация должна уплатить предусмотренный законодательством налог.

Существует и еще один нюанс: если был оформлен займ физического лица юридическому лицу на безвозмездной основе, компании также придется заплатить налог об экономии на процентах.

Эта выплата подразумевает, что при получении беспроцентного займа организация сэкономила на выплате банку процентов, поэтому обязана заплатить налог.

Как правильно составить документы

Как правильно оформить договор займа между физическим и юридическим лицом? Гражданский кодекс предполагает обязательное составление договор займа между физическим и юридическим лицом. Этот документ не имеет единой формы, однако, типовые варианты можно найти в большом количестве.

Их можно дополнить нужными цифрами или же доверить собственному юристу составление нового договора на основании действующих рабочих вариантов.
Договор заключается только в письменном виде, а в силу вступает с момента передачи в долг денежных средств.

В бумагах должны быть четко прописаны следующие пункты:

  • Предмет займа – точная сумма денег или описание материальных ценностей.
  • Наличие или отсутствие залога.
  • Срок возврата денег и санкции за несвоевременный возврат.
  • Если договор заключается на возмездной основе – размер процентной ставки.
  • Возможность досрочного погашения заема и требования денег до окончания срока действия договора.
  • Данные и реквизиты сторон.
  • Порядок передачи и возврата средств.
  • Описание форс-мажорных ситуации и наличия/отсутствия страхования.

Бумаги оставляются в двух экземплярах, заверяются подписями сторон, а также печатью организации, даже если займ предполагается от физического лица юридическому лицу. Оптимальный вариант – составление и подписание договора в присутствии нотариуса, хотя это требование законом не регламентировано и остается лишь на усмотрение сторон.

Подводя итоги, хочется отметить, что при оформлении займов без участия кредитной организации, сложности могут возникнуть лишь у юридического лица, да и то, в случае, если организация неверно рассчитает и выплатит все необходимые налоги.

же задача физического лица – внимательно прочитать договор, а не подписывать его не глядя, как это часто бывает.

Вообще же, такой вариант финансовых отношений – отличный пример взаимодействия, который помогает решать денежные вопросы в различных жизненных ситуациях.

Adblock detector

Источник: https://WseKredity.ru/dlya-yur-lic/dogovor-mezhdu-fizicheskim-i-yuridicheskim-licom.html

Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила

Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.

Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.

Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.

Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.

Разновидности займов

Законодательство Российской Федерации подразделяет подобный вид сделок на следующие категории:

  • Целевой: предоставление денежного займа подразумевает использование средств получателем исключительно в конкретных целях – на приобретение определённых товаров, лечение, образование и т. д.
  • Нецелевой: предоставляется на любые нужды граждан, получатель имеет право использовать финансы по собственному усмотрению. На практике это более дорогое решение, нежели целевой заём.

Скачать документ (dogovor_zayma_mezhdu_fizicheskimi_litsami.doc, 51KB)

Расписка

Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй — что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.

Расписки считаются лучшим решением спорных вопросов. Зачастую граждане наивно полагают, что документ составляется только при передаче средств взаймы. На практике это выглядит так: заёмщик пишет, что получил сумму, а при возврате просто забирает расписку у займодавца. Иногда такой порядок действий оправдан, но случается, что хитрый кредитор обманывает должника.

Скачать документ (obrazec-raspiska-v-poluchenii-denezhnyh-sredstv.doc, 12KB)

Пример из личной юридической практики:

Женщина взяла в долг денежные средства у своего работодателя в частном порядке. Расписку составили между физическими лицами. Впоследствии она уволилась с этого места работы по собственному желанию, вызвав таким поступком гнев начальника (займодавца), т.к. расторжение трудовых отношений выпало на ежеквартальную отчётность, которую работница не подготовила.

Женщина добросовестно возвратила заёмные средства и забрала предоставленную ранее расписку. Через некоторое время она получила повестку в суд. Истцом выступал бывший начальник, который требовал вернуть долг, который, как она полагала, был уже оплачен.

Выяснилось, что займодавец подменил расписку копией, сделанной на цветном принтере, поэтому на руках имел действительный документ, подтверждающий, что им переданы деньги, а ответчица не располагала фактическими доказательствами возврата долга. Естественно, что судебное решение было принято в пользу истца.

При возврате средств, требуйте расписку, подтверждающую исполнение обязательств.

Избежать негативных последствий позволяет погашение кредита при помощи банковского перевода.

При этом указываются номер, дата подписания договора и назначение платежа.

Иногда дополнительно составляется расписка о возврате, но есть риск обратной ситуации: заёмщик может заявить, что совершил два платежа — наличными и через банк.

Проценты

Договор займа между физическими лицами может предусматривать начисление дополнительной суммы (неустойки) за несвоевременный возврат, а также некоторую сумму или проценты за пользование средствами.

Схема выплат оговаривается в договоре или расписке, если отсутствует положение о ежемесячных платежах, предполагается, что заёмщик обязан вернуть всю сумму единовременно, а проценты выплачивать ежемесячно, согласно ст. 809 ГК РФ.

Все нюансы стоит грамотно прописать при заключении сделки, иначе займодавцу не избежать судебных разбирательств.

Особенности документального оформления

Подписание договора займа требует соблюдения определенных правил.

Стандартный образец предусматривает указание:

  • ф.и.о. обоих участников соглашения;
  • паспортных данных каждой стороны;
  • мест жительства/регистрации займодавца и заёмщика;
  • суммы и даты передачи финансовых ресурсов должнику;
  • сроков начала и окончания действия договора.

При передаче во временное пользование каких-либо ценностей не лишним будет составить акт приёма-передачи. Эта мера убережёт обе стороны от сомнений и споров о надлежащем качестве имущества.

Для соглашений и расписок существуют стандартные образцы, но на практике следует придерживаться указания обязательных пунктов, даже если в шаблоне что-то упущено.

При передаче денежных средств между близкими людьми, часто упускается важность письменной формы договора. Родственники стесняются попросить расписку за передачу материальных ценностей. Не бойтесь требовать письменного подтверждения, близкие люди поймут ваши опасения, и в то же время будут более дисциплинированно исполнять свои обязательства.

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/dogovor-zajma-mezhdu-fizlitsami.html

Порядок заключения договора займа между физическим и юридическим лицом

Договор займа между юридическими и физическими лицами являются наиболее распространенной формой договорных отношений в юридической практике, так как на сегодняшний день существует огромнейшее количество банков, предоставляющих кредиты большинству населения страны.

При этом, если в банковских учреждениях в преимущественном большинстве случаев работают квалифицированные юристы, которые детально разбираются во всех тонкостях оформления таких соглашений, обычные граждане часто не знают о том, как правильно должны оформляться и составляться подобные документы.

Именно поэтому перед тем, как оформлять те или иные займы, лучше заранее разобраться, как правильно составить договор между физическим и юридическим лицом.

Что это такое

Договор займа представляет собой специальный вид гражданско-правовых отношений, заключающихся в передаче со стороны займодателя определенной суммы средств или имущества заемщику, в то время как на последнего возлагается обязанность по возврату полученных средств в полном объеме на тех условиях, которые указаны в составленном соглашении.

Договор о займе начинает действовать только после того, как предмет договора предоставляется заемщику, и даже в том случае, если после оформления сторонами соглашения займодателю требуется определенный период для передачи средств, соглашение не получит юридическую силу, пока вся сумма не будет получена заемщиком.

При этом стоит отметить тот факт, что займодатель может являться даже работником компании-заемщика или же посторонним человека, так как действующее законодательство не указывает никакие ограничения касательно круга лиц.

Если в договоре займа говорится о том, что указанная сумма средств предоставляется заемщику под процент, но при этом не указывается их размер, то в таком случае он устанавливается в соответствии с той суммой банковской ставки, которая действует в указанном регионе на дату исполнения обязательства.

Стоит учитывать тот факт, что те проценты, которые получает гражданин с суммы займа, должны в обязательном порядке облагаться соответствующими налогами, и информация о налогообложении должна вноситься в договор займа.

Физическое лицо имеет право перечислять нужную сумму средств в кассу компании или же перечислять их безналичным переводом на указанные реквизиты.

При этом существует определенное правило, в соответствии с которым юридическому лицу нужно перечислять в банк полную сумму средств поверх определенного лимита остатка в кассе, в связи с чем, если общая сумма займа будет превышать данный минимум, сотрудники бухгалтерии должны перевести ее на указанный счет.

Нормативная база и юридическая сила документа

В соответствии с нормами, указанными в статье 809 Гражданского кодекса, можно установить следующий порядок предоставления и определения указанного типа сделок:

  • договор считается безвозмездным только в том случае, если данное условие прописано в его тексте, и при этом если в нем не указываются какие-либо проценты или передаются не денежные средства, а определенное имущество;
  • если указываются проценты, но при этом само соглашение оформляется беспроцентным, то в таком случае расчет осуществляется в соответствии с установленной законодательством ставкой рефинансирования;
  • при досрочном внесении суммы задолженности кредитор имеет право на то, чтобы потребовать от клиента выплаты всех процентов, рассчитанных за время использования кредита;
  • если заемщик нарушил какие-либо условия договора или пропустил установленные сроки для возврата средств, кредитор имеет право на то, чтобы потребовать от него полного возвращения долга на протяжении 30 дней после получения им уведомления, а также выплату дополнительных процентов, начисленных за время использования займа.

Таким образом, сделки между физическими и юридическими лицами еще не до конца регулируются действующим законодательством, и при желании их имеет право оформлять каждая из сторон. Это обуславливается различными сложностями в оформлении, которые существенно отличаются от того, как должен стандартно оформляться кредит в банках или микрофинансовых организациях.

Касательно налогообложения физических лиц ситуация также имеет разные аспекты, так как, с одной стороны, юридическое лицо не получает никакой прибыли и не платит налог в случае предоставления беспроцентного займа, но при этом данная обязанность лежит на заемщике.

Денежный и имущественный виды контракта

Договор займа может быть имущественным или денежным, в связи с чем и оформляться он может в разных форматах.

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях предусматриваются также ключевые условия, устанавливающиеся в соответствии с определенными обстоятельствами, и при наличии таких условий договора могут быть:

  • агентскими, когда одна сторона выступает в качестве поручителя другой;
  • договорами поручения, предусматривающие выполнение определенных юридических операций по поручению другого лица;
  • договорами проката, которые предусматривают передачу движимого имущества другому лицу за определенное вознаграждение;
  • договорами учредительского займа, когда при формировании юридического лица устанавливаются условия, в соответствии с которыми будет обеспечиваться его содержание и распоряжение;
  • распиской, которая служит письменным подтверждением факта передачи средств заемщику и, соответственно, возложения на него обязательств по возврату средств обратно в указанном размере.

Образец договора займа между физическим и юридическим лицом:

Необходимые документы

Для того, чтобы получить стандартный займ от юридического лица, не нужно собирать какой-то крупный пакет документов, и в основном достаточно иметь при себе гражданский паспорт, на котором должна присутствовать специализированная печать с указанием адреса регистрации.

По требованию или же по собственному желанию можно предоставить также еще один документ, подтверждающий личность заемщика. При этом стоит отметить тот факт, что в преимущественном большинстве случаев вовсе не обязательно предоставлять справку о доходах, но в некоторых ситуациях ее все-таки могут потребовать.

Существенные условия

В процессе оформления договора займа крайне важно прописать некоторые условия, а именно:

  • предмет займа, то есть конкретную денежную сумму и ее валюту;
  • всю необходимую информацию о каждой из сторон данного соглашения;
  • срок, установленный для возврата указанной суммы средств (если срок не оговаривается, то в таком случае средства должны быть возвращены на протяжении 30 дней с момента оформления договора);
  • порядок, в соответствии с которым должны решаться различные конфликтные ситуации;
  • процентная ставка, которая будет взиматься с заемщика за использование полученных средств;
  • штрафные санкции, накладываемые на ту или иную сторону в случае игнорирования или некорректного исполнения взятых на себя обязательств.

У заемщика должно быть право на возврат кредитных средств ранее установленного срока, но это условие в обязательном порядке должно прописываться в составленном договоре. Помимо этого, если речь идет об оформлении процентного соглашения, держатель займа имеет полное право на то, чтобы отказаться от получения указанной суммы до того срока, который указан в договоре.

Если деньги предоставляются для достижения определенных целей и данный момент изначально прописан в составленном договоре, указанный займ будет считаться целевым.

В такой ситуации заемщик в обязательном порядке должен будет предоставить займодателю все инструменты для того, чтобы тот обеспечивал контроль над использованием предоставленной суммы по назначению, и если указанное условие не будет выполнено, то в таком случае у физического лица будет право на то, чтобы обратиться в компанию и потребовать исполнения обязательств до установленного срока с последующей выплатой рассчитанных процентов.

В договоре должен присутствовать раздел с указанием обязанностей каждой из сторон, причем они должны указываться не только для заемщика, но и для займодателя.

При отсутствии данного раздела в договоре заемщику нужно будет не только выплачивать кредит и процентную ставку, но еще и действовать в соответствии с теми правилами, предусмотренными действующим законодательством, и в частности, статьей 395 Гражданского кодекса.

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

Порядок составления договора займа между физическим и юридическим лицом

Оформление договора займа осуществляется исключительно в письменном виде, причем документ оформляется в соответствии с обстоятельствами каждого случая, но при этом с обязательным наличием следующей информации:

  • личной и контактной информации каждой из сторон;
  • объем займа и срок, на который он предоставляется;
  • порядок, в соответствии с которым должны быть возвращены полученные средства;
  • дата, с которой документ приобретает юридическую силу;
  • платежные реквизиты каждой из сторон;
  • права и обязанности, а также условия, на которых можно досрочно расторгнуть договор.

Скачать договор беспроцентного займа

Беспроцентный Главной особенностью беспроцентного займа является то, что заемщику нужно вернуть только ту сумму, которую он взял, не выплачивая какие-либо дополнительные начисления. Такой договор оформляется в том случае, если передается имущество, а не какая-то сумма денежных средств, или же сумма займа не превышает пятикратного размера минимальной зарплаты, и при этом берется не для ведения коммерческой деятельности какой-либо из сторон.

При этом стоит отметить несколько ключевых особенностей, характерных для такого рода соглашений:

  • задолженность может возвращаться досрочно без каких-либо уведомлений займодателя;
  • лицо, которое выступает в роли займодателя, полностью освобождается от необходимости начисления и уплаты налогов;
  • для того, чтобы закончить подписание договора, заемщику нужно будет выплатить налог, расчет которого осуществляется в соответствии со стоимостью полученного имущества или займа;
  • если заемщиком является юридическое лицо, ему не нужно будет платить налоги, несмотря на то, что оно получает некоторую выгоду;
  • оплата налога физическим лицом осуществляется в том случае, если займ оформляется у частного предпринимателя или в компании;
  • договор должен заключаться на беспроцентной основе, что является обязательным условием.
Процентный
  • Главной особенностью такого договора является то, что в нем в обязательном порядке должны указываться условия досрочного погашения. В соответствии со стандартной формой таких соглашений сумма займа будет считаться возвращенной после того, как заемщик полностью переведет ее на банковский счет займодателя или же предоставит ее прямо в руки. Все остальные условия могут прописываться в договоре в отдельном порядке.
  • Процент устанавливается в соответствии со ставкой рефинансирования, принятой для конкретного региона, и если в соглашении не говорится о том, в каком порядке проценты должны выплачиваться, делается это каждый месяц. В процессе передачи имущества нужно обязательно указывать его стоимость, условия и размер процентной ставки, а также порядок начисления дополнительных платежей. При отсутствии данной информации договор автоматически будет рассматриваться как беспроцентный.
  • В случае нарушения условий, прописанных в процентном договоре, на каждую из сторон будут возложены штрафные санкции, и в частности, в случае игнорирования задолженности на заемщика будут накладываться дополнительные проценты. Помимо этого, у займодателя есть право на то, чтобы потребовать компенсацию за нанесенный материальный ущерб, и штрафные санкции будут накладываться с момента нарушения установленных условий и закончится расчет только тогда, когда заемщик полностью вернет предоставленную ему сумму.
  • Если договор предусматривает частичный возврат средств, затягивание сроков будет считаться нарушением, и в таком случае у займодателя будет право на то, чтобы потребовать возврата полной суммы вместе с процентами за просрочку.

Скачать образец договора процентного займа

Источник: http://buhuchetpro.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskim-i-juridicheskim-licom/

Добавить комментарий