Договор финансирования под уступку денежного требования

Содержание

30. Договор финансирования под уступку денежного требования

Договор финансирования под уступку денежного требования - Народный СоветникЪ

Подоговору финансирования под уступкуденежного требования одна сторона(финансовый агент) передает или обязуетсяпередать другой стороне (клиенту)денежные средства в счет денежноготребования, вытекающего из предоставленияклиентом товаров, выполнения им работили оказания услуг третьему лицу, аклиент уступает или обязуется уступитьфинансовому агенту это денежноетребование (ст. 824 ГК РФ).

Юридическаяквалификация договора:консенсуальный (если агент обязуетсяпередать денежные средства), реальный(если передает); возмездный, взаимный.

Стороныв договоре:

-финансовый агент­-фактор (банк, илииная кредитная организация при наличиилицензии) постановление Президиума ВАСРФ №955от 30.06.1998 г.;

-клиент-­кредитор — любое лицо (чащевсего коммерческая организация);

-должник — по уступаемому требованию(коммерческая организация).

Существенныеусловия договора:предмет.

Предметдоговора —денежное требование (основанное наобязательстве), уступаемое в целяхполучения финансирования, срок платежапо которому уже наступил (существующеетребование), или которое возникает вбудущем (будущее требование).

Уступаемоеправо должно быть индивидуальноопределено в соглашении о цессии иконкретизировано в пяти его составляющих:1) предмет требования; 2) активная сторона(кредитор); 3) пассивная сторона (должник);4) содержание требования (какие действиядолжник обязан произвести с предметомобязательства, например, право требованияпередачи товара); 5) основание возникновениятребования (наименование, номер и датадоговора, заключенного между кредитороми должником). Именно такая степеньопределенности предмета уступкипозволяет признавать заключеннымдоговор с точки зрения судебной практики.

Срокдоговора:определяется по соглашению сторон,однако для финансового агента и клиентаточное определение наступления срокапередачи требования является всегдаисключительно важным. Поэтому данноеусловие договора было бы целесообразнозакрепить в качестве объективносущественного условия.

Ценадоговора:стоимость самого требования плюсвознаграждение финансового агента. Онозависит от ряда условий (срок платежа,платежеспособность должника, сумматребования и др.), но приблизительносоставляет 10—30% от суммы требования.

Формадоговораподчиняется предписаниям о форме цессии— письменная. По общему правилупоследующая уступка требования финансовымагентом не допускается, если иное непредусмотрено соглашением сторон. Припоследующей уступке требования финансовыйагент становится в положение клиента.

Клиентобязан: уступитьденежное требование (в результатепроисходит перемена лиц в обязательстве,место кредитора (клиента) занимаетфинансовый агент); клиент отвечает лишьза действительность требования, а неза его исполнение (п. 3 ст. 827 ГК РФ).

Онобязан передать финансовому агентудокументы, удостоверяющие правотребования (договор клиента со своимдолжником, из которого вытекает уступаемоетребование, отгрузочные разнарядки,счет­фактуру, акт приемки товаров поколичеству и качеству и т.д.); уплатитьфинансовому агенту вознаграждение.

Размер вознаграждения финансовогоагента может исчисляться в виде твердойсуммы, процента от стоимости переданныхтребований и т.д.

Финансовыйагент обязан:передать деньги клиенту (в моментзаключения договора или близкий к немусрок). Финансовый агент уплачивает от70—90% обусловленной суммы.

Неполнаяоплата объясняется риском неплатежасо стороны должника, который лежит нафинансовом агенте.

Оплата как 100%, так и70% не противоречит закону, но становитсяневыгодной в первом случае — финансовомуагенту, во втором — клиенту; осуществитьиные финансовые услуги для клиента,перечень которых закрепляется в качестведоговорных условий.

Должникобязанпроизвести платеж при условии, если: онполучил от клиента либо от финансовогоагента письменное уведомление об уступкеденежного требования данному финансовомуагенту; в уведомлении определенонадлежащее исполнение денежноготребования; в уведомлении указанфинансовый агент, которому должен бытьпроизведен платеж (ст. 830 ГК РФ).

Последствиянеисполнения финансовым агентом иликлиентом обязанности по уведомлениюдолжника: должник сохраняет правопроизвести платеж первоначальномукредитору, при этом исполнение будетнадлежащим и прекратит существующеемежду должником и кредитором денежноеобязательство.

Квалифицирующимипризнаками договора финансированияпод уступку денежного требования, вотличие от цессии, являются: денежныйхарактер уступаемого требования;предварительная форма оплаты; наличиесоответствующей лицензии у финансовогоагента.

Практика различает следующиевиды факторинга: раскрытый и нераскрытый(конфиденциальный). В ГК РФ установленыправила раскрытого факторинга . Принераскрытом факторинге должник платитне финансовому агенту, которому перешлиденежные требования, а клиенту — прежнемукредитору.

Клиент обязан передатьденежные средства, полученные попереуступаемым требованиям, финансовомуагенту в соответствии с условиямидоговора.

Ответственностьзависит от юридической природы договора.В консенсуальном договоре «фактор»отвечает за отказ от передачи клиентуденежных средств в счет денежноготребования последнего.

Клиент отвечаетза несовершение или ненадлежащееоформление уступки требования, а такжеза недействительность переданноготребования. В реальном договореответственность за его неисполнениенаступает лишь для клиента — занедействительность предмета договоралибо также за его неисполнимость.

Ответственность выражается в компенсацииубытков и уплате неустойки, если онапредусмотрена соглашением сторон.

Данныйдоговор можно назвать комплексным, таккак он сочетает в себе элементы кредитногодоговора и цессии. Кредитом в договорефакторинга называются денежные средства,а уступка денежного требования — способвозврата кредита.

Такие отношения впрактике получили название «торговлядолгами» : у клиента есть право наполучение определенной суммы (например,100 тыс. рублей) через какое­-то время,однако деньги ему требуются немедленно.Он уступает финансовому агенту своеправо на получение 100 тыс. рублей, а тотему за это выплачивает 80 тыс.

рублей(т.е. фактически покупает право наполучение 100 тыс. рублей за меньшуюсумму).

31.Договор банковского вклада

Понятие

Подоговору банковского вклада (депозита)одна сторона (банк), принявшая поступившуюот другой стороны (вкладчика) илипоступившую для нее денежную сумму(вклад), обязуется возвратить суммувклада и выплатить проценты на нее наусловиях и в порядке, предусмотренныхдоговором (п. 1 ст. 834 ГК РФ).

Вслучае принятия вклада от юридическоголица лицом, не имеющим на это права, илис нарушением порядка, установленногозаконом или принятыми в соответствиис ним банковскими правилами, такойдоговор является недействительным (п.2 ст. 835 ГК РФ). Вклад может быть внесен вбанк на имя определенного третьего лица(п. 1 ст. 842 ГК РФ). Договор банковскоговклада в пользу не существующего к этомумоменту юридического лица ничтожен (п.1 ст. 842 ГК РФ).

Особенностидоговора

1.К отношениям банка и вкладчика по счету,на который внесен вклад, применяютсяправила о договоре банковского счета(гл. 45 ГК РФ), если иное не предусмотреноправилами гл. 44 ГК РФ или не вытекает изсущества договора банковского вклада.Юридические лица не вправе перечислятьнаходящиеся во вкладах (депозитах)денежные средства другим лицам (п. 3 ст.834 ГК РФ).

2.Договор банковского вклада должен бытьзаключен в письменной форме.

Письменнаяформа договора банковского вкладасчитается соблюденной, если внесениевклада удостоверено сберегательнойкнижкой, сберегательным или депозитнымсертификатом либо иным выданным банкомвкладчику документом, отвечающимтребованиям, предусмотренным для такихдокументов законом, установленными всоответствии с ним банковскими правиламии применяемыми в банковской практикеобычаями делового оборота (п. 1 ст. 836 ГКРФ). Несоблюдение письменной формыдоговора банковского вклада влечетнедействительность этого договора.Такой договор является ничтожным (п. 2ст. 836 ГК РФ).

3.Договор банковского вклада заключаетсяна условиях выдачи вклада по первомутребованию (вклад до востребования)либо на условиях возврата вклада поистечении определенного договоромсрока (срочный вклад). Договором можетбыть предусмотрено внесение вкладовна иных условиях их возврата, непротиворечащих закону (п. 1 ст. 837 ГК РФ)

4.По договору банковского вклада любоговида банк обязан выдать сумму вкладаили ее часть по первому требованиювкладчика, за исключением вкладов,внесенных юридическими лицами на иныхусловиях возврата, предусмотренныхдоговором (п. 2 ст. 837 ГК РФ).

5.По договору банковского вклада,заключенному банком с юридическимлицом, размер процентов на вклад неможет быть односторонне изменен, еслииное не предусмотрено законом илидоговором (п. 3 ст. 838 ГК РФ).

6.Способы обеспечения банком возвратавкладов юридических лиц определяютсядоговором банковского вклада (п. 2 ст.840 ГК РФ).

Существенныеусловия

Этоусловия, обязательные для договоровданного вида. Договор считаетсязаключенным, если между сторонами, втребуемой в подлежащих случаях форме,достигнуто соглашение по всем существеннымусловиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ). Безних договор будет считаться незаключенным.

Существеннымиусловиями являются:

-предмет договора;

-указание имени гражданина (ст. 19 ГК РФ)или наименования юридического лица(ст. 54 ГК РФ), в пользу которого вноситсявклад, – если вклад вносится на имятретьего лица (п. 1 ст. 842 ГК РФ).

Неявляются существенными условиями:

-условие о размере выплачиваемых вкладчикупроцентов. При отсутствии в договореусловия о размере выплачиваемых процентовбанк обязан выплачивать проценты вразмере, определяемом в соответствиис п. 1 ст. 809 ГК РФ (п. 1 ст. 838 ГК РФ).

Договорбанковского вклада является реальным,он считается заключенным и порождаету сторон права и обязанности только смомента внесения вкладчиком в банкденежной суммы (вклада).

Если, несмотряна подписание договора, сумма вкладане была передана банку, последний необязан возвращать вкладчику сумму,поскольку такой договор будет считатьсянесостоявшимся. Следовательно, договорбанковского вклада – каузальная сделка.

Целью договора банковского вкладаявляется предоставление банку определеннойсуммы денег в собственность с обязательствомвозврата.

Названныйдоговор – односторонне обязывающий; онпорождает обязательство банка вернутьвкладчику переданную ему сумму вкладавместе с обусловленными процентами исоответствующее право вкладчикатребовать от банка исполнения егообязанности.

Договорбанковского вклада является возмездным,так как банк обязан выплачивать вкладчикупроценты (ст. 834 и п. 1 ст. 838 ГК РФ).

Процентына проценты по обязательствам по договорубанковского вклада можно начислять.

32.Договор банковского счета

Подоговору банковского счета банк обязуетсяпринимать и зачислять поступающие насчет, открытый клиенту, денежные средства,выполнять распоряжения клиента оперечислении и выдаче соответствующихсумм со счета и проведении другихопераций по счету (ст. 845 ГК). Договорбанковского счета – консенсуальный,двусторонний и возмездный (если вдоговоре прямо не установлено иное,т.е. его безвозмездность).

Субъектамидоговора банковского счета являютсябанк или небанковская кредитнаяорганизация при наличии у них лицензиина совершение этого вида банковскихопераций (ст. 1 Закона о банках и банковскойдеятельности, п. 4 ст. 845 ГК) и клиент(владелец счета). Следовательно, вдоговоре банковского счета на сторонеуслугодателя выступает специальныйсубъект.

Клиентом по данному договоруможет быть любое физическое илиюридическое лицо, однако условия договора(т.е. круг совершаемых операций по счету)будут определяться режимом соответствующегосчета. Согласно общим правилам о формесделок договор банковского счета должензаключаться в простой письменной форме(п. 1 ст. 161 ГК). В соответствии с п. 2 ст.

846 ГК банк обязан заключить договорбанковского счета с клиентом, обратившимсяс предложением открыть счет на объявленныхбанком для открытия счетов данного видаусловиях, соответствующих требованиям,предусмотренным законом и установленнымив соответствии с ним банковскимиправилами.

Основной обязанностью банкаявляются прием и зачисление поступающихна счет, открытый клиенту, денежныхсредств, а также выполнение егораспоряжений о перечислении и выдачесоответствующих сумм со счета и проведениидругих операций по счету.

Банк обязанвыполнять предусмотренные договоромоперации по счету только в тех случаях,когда права лиц, осуществляющих от именивладельца счета распоряжения оперечислении и выдаче средств со счета,удостоверены клиентом.

клиент обязандля распоряжения средствами на счетеоформлять и представлять в банк документы,по форме соответствующие требованиямзакона и банковских правил (платежныепоручения, чеки и т.п.

) и удостоверенныенадлежащим образом (подписанные,например, в соответствии с образцамиподписей в банковской карточке клиентаили удостоверенные электроннымисредствами платежа, иными документамис использованием в них аналоговсобственноручной подписи, кодов, паролейи других средств, подтверждающих, чтораспоряжение дано уполномоченным наэто лицом). Согласно ст.

857 ГК на банквозлагается обязанность сохранятьтайну банковского счета, операций понему и сведений о клиенте (ср. также: ч.1 ст. 26 Закона о банках и банковскойдеятельности). Банк пользуется денежнымисредствами владельца счета, по общемуправилу он обязан в соответствии со ст.

852 ГК уплачивать проценты за пользованиеденежными средствами, находящимися насчете, сумма которых зачисляется насчет в сроки, определенные в договоре,а если такие сроки договором непредусмотрены – по истечении каждогоквартала. Ограничение прав клиента пораспоряжению денежными средствами,находящимися на счете, допускаетсятолько при наложении ареста на денежныесредства, находящиеся на счете, илиприостановлении операций по счету вслучаях, предусмотренных законом.Клиенту предоставляется правоодностороннего и безмотивного расторженияданного договора в любое время . Вэтом случае денежное обязательствобанка включает как остаток средств насчете, так и суммы, списанные по платежнымпоручениям со счета клиента, но неперечисленные с корреспондентскогосчета банка.

Взависимости от объема расчетных операций,которые вправе совершать клиент банка,счета можно подразделить на: расчетные;текущие; специальные (бюджетные, счетадоверительного управления, ссудные,депозитные, специальные банковскиесчета).

В зависимости от субъектногосостава договора счета можно подразделятьтакже на клиентские и межбанковские (вБанке России, “лоро – ностро”). Взависимости от технических средств,оформляющих отношения сторон по договору,можно выделить карточные счета.

Расчетные,текущие и некоторые специальные счета(например, депозитные и ссудные) могутоформляться банковскими картами(карточные счета).

Источник: https://StudFiles.net/preview/6702013/page:25/

Договор финансирования под уступку денежного требования

Договор финансирования под уступку денежного требования

Некоторые российские банки давно использовали договор финансирования под уступку денежного требования в своей финансово-кредитной деятельности.

Однако только после принятия второй части Гражданского кодекса РФ этот вид гражданско-правовых договоров официально был закреплен российским гражданским законодательством.

С того времени данный договор, еще он называется договором факторинга, стал интересен для массы современных предпринимателей и получил широкое распространение.

Мировая практика достаточно давно и довольно активно использовала договор факторинга. По мнению известных современных правоведов, при создании нового Гражданского кодекса был использован самый передовой опыт зарубежных стран.

Понятие и форма договора финансирования под уступку денежного требования

В соответствии с договором факторинга одной стороной (финансовым агентом) передается или берется обязательство передать другой стороне (клиенту) средства в качестве денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику). В свою очередь клиент уступает финансовому агенту это требование. Требование к должнику клиент может уступить финансовому агенту и с целью обеспечить исполнение обязательства клиента перед финансовым агентом.

Договором факторинга охватывается очень широкий круг самых разнообразных отношений.

Причем юридическая сущность обязательств по договору заключается в известной в сфере обязательственного права уступке денежного требования (цессии).

Тем не менее, отношения факторинга, которые сочетают в себе элементы договоров займа и кредита, а в некоторых случаях и договора возмездного оказания финансовых услуг, обладают намного более сложным и многогранным характером.

Поэтому на отношения, вытекающие из договора факторинга, распространяются не только частные правила, которые установлены главой 43 второй части ГК РФ, но и общие положения об уступке требования. Так, например, правовые нормы о форме уступки требования определяют и форму договора финансирования под уступку денежного требования.

Форма договора должна быть простой письменной. Однако в некоторых случаях требуется нотариальное удостоверение уступки требования или государственная регистрация.

Предмет договора факторинга

Предметом договора финансирования под уступку денежного требования могут быть признаны:

  • передача финансовому агенту денежного требования в обмен на переданные клиенту денежные средства;
  • уступка клиентом своего денежного требования фактору в виде обеспечения исполнения обязательства, которое имеется у клиента перед фактором.

Договор факторинга может быть взаимным, возмездным, консенсуальным и реальным. Консенсуальным данный договор является тогда, когда агент берет обязательство передать денежные средства или клиент обязан уступить денежное требование. Реальный же он тогда, когда агент осуществляет передачу денежных средств или клиент уступает требование.

Стороны договора финансирования под уступку денежного требования

Сторонами договора факторинга считаются финансовый агент (фактор) и клиент.

Финансовый агент — это специальный субъект договора, представляющий собой коммерческую организацию, которая на профессиональной основе оказывает факторинговые услуги.

Такими субъектами могут быть банки и иные кредитные организации, а также коммерческие организации, обладающие специальными лицензиями на такую деятельность.

В силу своего статуса банкам и иным кредитным организациям дополнительного разрешения на осуществление такой деятельности не требуется.

Клиентом может выступать любое лицо, однако в большинстве случаев ими являются коммерческие организации.

Фактор наделен следующими правами и обязанностями:

1) имеет право на получение действительного денежного требования;

2) должен профинансировать клиента путем передачи ему денежных средств;

3) в специально оговоренных случаях обязан принять у клиента необходимые документы для того, чтобы вести бухгалтерский учет операций клиента;

4) должен оказать клиенту другие финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, которые являются предметом уступки.

Права и обязанности клиента:

1) имеет право требования денежных средств в счет предоставления к должнику денежного требования;

2) должен осуществить передачу действительного денежного требования фактору;

3) должен уведомить клиента об уступке в пользу фактора денежного требования.

Договор финансирования под уступку денежного требования: основные элементы

Преамбула. Содержится наименование сторон, подписывающих договор финансирования под уступку денежного требования.

Предмет договора. Говорится о том, что финансовый агент передает клиенту денежные средства в качестве денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику).

Перечисляются документы, которые подтверждают правомочность клиента на передачу денежного требования. Указывается денежное требование клиента: сумма основного долга, проценты, штрафные санкции и т. д.

Сроки и порядок передачи денежных средств.

Ответственность клиента перед финансовым агентом. Предусмотрена ответственность клиента перед финансовым агентом за действительность денежного требования, которое является предметом уступки. В то же время клиент не отвечает за неисполнение должником требования, которое является предметом уступки, если оно предъявлено финансовым агентом к исполнению.

Обязанности сторон перед должником. Клиент обязан письменно сообщить должнику об уступке финансовому агенту денежного требования, а также указать того агента, которому должен быть совершен платеж.

Финансовый агент должен доказать должнику, что действительно имела место уступка денежного требования финансовому агенту.

Если должник исполнил денежное требование финансовому агенту, это освобождает его от такого же обязательства перед клиентом.

Право финансового агента на сумму, полученную от должника. Отмечается, что по договору финансирования под уступку денежного требования финансовый агент имеет право на все суммы, полученные им от должника во исполнение требования.

Клиент не может нести ответственность перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы денег оказались меньше цены, за которую агентом были приобретены требования.

 В тех случаях, когда клиентом нарушены обязательства по договору, который заключен с должником, должник не может требовать от финансового агента возвратить суммы, уже уплаченные ему по перешедшему денежному требованию, если он может получить их прямо с клиента.

Заключительные положения. Отмечается, что во всем остальном, что не предусмотрено договором, стороны должны руководствоваться положениями действующего российского гражданского законодательства. Указывается начало действия договора и количество его экземпляров.

Реквизиты и подписи сторон. Каждая из сторон должна указать свой юридический и почтовый адрес, телефон/факс, ИНН/КПП, банк, расчетный и корреспондентский счета.

Виды факторинговых договоров

Договор финансирования под уступку денежного требования зачастую называют договором факторинга. В международной практике под факторингом понимается передача требования, не закрепленного в ценных бумагах.

Так как определение договора финансирования под уступку денежного требования в ГК РФ почти полностью совпадает с определением факторинга, которое содержится в Конвенции по международным факторным операциям, то российское законодательство рассматривает эти два договора как равнозначные.

На практике выделяются следующие виды договоров финансирования под уступку денежного требования (факторинга):

  • оборотный факторинг;
  • безоборотный факторинг.

Оборотным факторингом считается договор, по которому клиент отвечает за исполнимость уступаемого требования перед финансовым агентом. При его неисполнении финансовый агент может предъявить соответствующие требования клиенту.

Безоборотный факторинг представляется ГК РФ как договор финансирования под уступку денежного требования, в соответствии с которым клиент не отвечает за исполнимость уступленного требования перед финансовым агентом.

Кроме того, в отдельную группу выделяют конфиденциальный (закрытый) факторинг. Его отличительной особенностью считается отсутствие уведомления дебиторов об уступке фактору денежных требований.

Права и обязанности сторон договора

Клиент имеет право уступить финансовому агенту не только денежное требование, с наступившим сроком платежа, но и право получить денежные средства, которое появится в будущем.

В договоре сторонами должно быть четко определено уступаемое денежное требование, чтобы во время заключения договора существующее требование могло быть идентифицировано. Уступаемое будущее требование необходимо описать так, чтобы его можно было определить в момент возникновения.

Будущее требование нельзя передать финансовому агенту раньше возникновения соответствующего права на получение с должника денежных средств.

Клиент имеет право уступить денежное требование финансовому агенту даже тогда, если между ним и его должником имеется соглашение о запрете или ограничении уступки. Также клиента можно подвергнуть ответственности за уступку денежного требования в нарушение запрета, имеющегося в соглашении с должником.

После того, как уступка совершена, финансовому агенту или клиенту необходимо уведомить об этом должника.

Уведомление совершается только в письменной форме с обязательным указанием, какое денежное требование было уступлено и кому должник должен произвести платеж, то есть, должен быть указан финансовый агент.

Должник имеет право требования от финансового агента представить документы, которые могут подтвердить уступку денежного требования. Если же такие документы финансовый агент не предоставит, должник имеет право произвести исполнение клиенту.

Следует отметить, что у клиента могут остаться обязательства перед должником, которые он должен выполнять после уступки денежного требования. Так, договор финансирования под уступку денежного требования вполне может предусматривать ситуацию, когда клиент после платежа должника обязан поставить последнюю партию товара.

Образец договора финансирования под уступку денежного требования

Скачать образец договора

Источник: https://vseiski.ru/dogovor-finansirovaniya-pod-ustupku-denezhnogo-trebovaniya.html

Финансирование под уступку денежного требования

Финансирование под уступку денежного требования

По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Сделки финансирования под уступку денежного требования являются одной из наиболее распространенных в коммерческой практике форм использования имущественных активов в виде не закрепленных в ценной бумаге прав требования.

По таким сделкам одна сторона получает от финансового агента денежные средства, передавая последнему свои денежные права требования в отношении третьих лиц.

Существуют два различных вида договора финансирования под уступку денежного требования.

https://www.youtube.com/watch?v=MYFjZJxErA8

Согласно первой конструкции одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Характерной чертой такого типа отношений является то, что финансовый агент в этом случае приобретает право на все суммы, которые он получит от должника по исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

Договор в этом случае не предусматривает обязанности клиента вернуть полученное, он обязан уступить (передать) право требования к должнику, при исполнении клиентом этой обязанности финансовый агент не вправе требовать возврата средств, переданных клиенту.

Во втором случае денежное требование к должнику уступается клиентом финансовому агенту в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

У клиента сохраняется обязанность возвратить финансовому агенту предоставленные ему денежные средства, а возможность прибегнуть к обеспечению возникает у агента лишь при неисполнении клиентом своих обязательств.

Эта конструкция свидетельствует о наличии между сторонами отношений по займу (кредиту).

По такому договору финансовый агент обязан предоставить клиенту отчет и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования, если иное не предусмотрено договором.

Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

Договор может быть как реальным, так и консенсуальным, договор двусторонне – обязывающий и возмездный.

Сторонами договора являются банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие соответствующую лицензию.

Предметом договора являются денежные требования, уступаемые в целях получения финансирования – это может быть уже существующее требование, например, срок платежа по которому наступил и будущее требование, например, право на получение денежных средств возникнет в будущем.

Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной даже в том случае, когда между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении.

Основной обязанностью клиента по договору является уступка денежного требования, в результате которой происходит перемена лиц в обязательстве и место кредитора (клиента) занимает финансовый агент.

Одновременно с уступкой права требования клиент обязан передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Клиент должен гарантировать действительность уступаемого требования, которое признается действительным, если клиент обладает правом на передачу требования и в момент уступки требования ему неизвестны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять, клиент обязан уплатить финансовому агенту вознаграждение.

По общему правилу последующая уступка требования финансовым агентом не допускается, однако договором может быть установлено иное, при последующей уступке требований финансовый агент становится в положение клиента, а клиент в положение должника.

Должник вправе не исполнять требование финансовому агенту, если клиент исполнил свои обязанности перед должником ненадлежащим образом, если клиент осведомлен о ненадлежащем исполнении своего обязательства, уступка требования по этому обязательству будет недействительна.

Обязанность должника произвести платеж финансовому агенту наступает лишь при условии, что он получил от клиента либо финансового агента письменное уведомление о том, что была осуществлена уступка денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.

Последствием неисполнения клиентом либо финансовым агентом обязанности по уведомлению должника является сохранение должником права произвести платеж первоначальному кредитору, при этом исполнение будет надлежащим и прекратит существующее между должником и кредитором денежное обязательство.

В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврата сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента.

“,”author”:null,”date_published”:null,”lead_image_url”:null,”dek”:null,”next_page_url”:null,”url”:”http://jurconsult.blogspot.com/2011/05/blog-post_7334.html”,”domain”:”jurconsult.blogspot.com”,”excerpt”:”По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать дру…”,”word_count”:684,”direction”:”ltr”,”total_pages”:1,”rendered_pages”:1}

Источник: http://jurconsult.blogspot.ru/2011/05/blog-post_7334.html

Как составить договор финансирования под уступку денежного требования

Как составить договор финансирования под уступку денежного требования

Передача долговых обязательств за определённую плату была знакома ещё в Древнем Риме. И сегодня, так называемый, «факторинг» является действующим инструментом Российского бизнеса и законодательства.

Ниже рассмотрим, что такое уступка денежного требования под финансирование, как составить договор факторинга (цессии), какие бывают виды прав требования и нужно ли согласие должника на уступку его кредита.

Имеет ещё название «договор факторинга». История его хоть и началась во времена Древнего Рима, но свое название получила от британских факторий в Северной Америке. Сложности с налогами и другие финансовые неурядицы вынуждали тогдашних бизнесменов переуступать партнерам по бизнесу (или даже друг другу) право требовать денежное возмещение за осуществление торговой деятельности.

Выглядит следующим образом. Одна сторона, называемая «клиентом», передает права на денежное требование с третьей стороны, называемой «должником», второму участнику договора – финансовому агенту.

Если упростить, то получается, что передавший долг получает с его получателя какую-то оговоренную награду, а за агентом признается возможность требовать денежное возмещение (долг или будущую уплату) с должника клиента.

На видео-договор финансирования под уступку денежного требования:

В законодательстве Российской Федерации этот вид взаимоотношений регулирует ст. 824 Гражданского Кодекса. Там указано, что обязательства должника могут существовать не только в настоящем времени, но и получится далее в будущем. Из этого получаем, что договор факторинга – это возмездная акция реального и консенсуального характера.

Как правило, перенаправление денежного возмездия производят в пользу банков или иных коммерческих структур, которые имеют на это законное право. Клиентом договора на возмещение переуступленного денежного требования являются коммерческие организации и магазины. Иногда это физические лица, имеющие право истребовать настоящий или будущий долг с должника.

Что собой представляет лицензионный договор на передачу неисключительных прав, подробно указано в данной статье.

Какие необходимы документы для регистрации договора купли продажи квартиры, подробно указано в данной статье.

Что собой представляет договорная теория происхождения государства и права, можно узнать из данной статьи здесь: http://ruleconsult.ru/tgp/teorii/teorii-proisxozhdeniya-prava-kratko.html

Денежное требование требует полной идентификации. То есть, его нужно досконально описать и зарегистрировать. Только тогда договор факторинга считается имеющим силу.

Извещение должника о смене требователя долгоа, обычно, налагается на нового занимателя, так как именно он заинтересован в исполнении им своих финансовых обязательств.

Финансовый агент несет ответственность за то, чтобы своевременно уведомить сторону, в отношении которой ему направлено (переуступлено) обязательное пожелание выплаты.

В свою очередь, тот, кто перенаправляет долговые расписки обязан оповестить финансового агента обо всех нюансах и заключенных с должником договорах. В ином случае он будет подвергнут законным преследованиям за недостоверную либо неполную информацию по денежному требованию.

Как составить таковой договор

В этом разделе расскажем, что необходимо указать при составлении договора уступки права требования долга.

  • Правовой статус сторон (юридическое лицо, ИП).
  • По какому праву появились денежные обязательства (продажа товара, оказание услуг, иное).
  • Обязательства должника.
  • Время наступления платежей – прошедшее или будущее.
  • Возможность переуступки новым требователем долга права на него другим лицам.
  • Ответственность клиента перед финансовым агентом за действительность денежного требования и степень этой ответственности.
  • Услуги финансового агента взамен уступки права истребования долгового обязательства (денежный платёж, бухучёт, услуги, иное).
  • Время вступления в силу (с момента заверения, после проверки финансовым агентом платежеспособности должника, иное).
  • Способ оплаты и уведомлений о ней.
  • Ответственность сторон – особая или по законодательству.
  • Как рассматривать претензии.

Как видим, здесь указаны все возможные ситуации, при которых возникает переуступка долга. Можно отметить, что в качестве оплаты клиенту нередко выступает не денежная сумма, а какие-либо услуги, которые будет оказывать ему финансовый агент.

Как оформить договор уступки права требования по договору поставки

Со случаем уступки права требования по договору поставки знакомы, наверное, все граждане нашей страны. Ситуация, когда за купленную в кредит стиральную машинку или телевизор, приходится рассчитываться с банком, знакома очень многим. В этом случае финансовым агентом выступает банк. Он получает право требовать задолженность с покупателя.

На фото- образец:

Банк должен гарантировать себе взыскание дебиторской задолженности с покупателя.

Поэтому он запрашивает копии документов, изучает кредитную историю своего будущего должника и всячески анализирует реальность возвращения кредитных средств.

Дополнительной гарантией ему служит комиссия, которую покупатель выплачивает не поставщику, а финансовому агенту – банку или другой коммерческой организации, взявшей на себя права требовать долг за поставку.

Такой договор между продавцом услуг или товаров и финансовым агентом носит название соглашения цессии.

Лицо, осуществившее поставку, называется цедентом, лицо, получившее право требования долга – цессионарием. Это могут быть, как юридические лица и организации, так и физлица.

Например, нередко случается передача прав на долговые обязательства от цедента к цессионарию в результате раздела имущества и его продажи.

Нужно ли согласие должника

Статья 382 ГК РФ отмечает, что во время заключения на уступку денежного требования финансовому агенту и клиенту не обязательно получать согласие должника клиента. Однако, этот спорный нюанс нуждался в более детальном разъяснении, поэтому Гражданский Кодекс был дополнен статьёй 828.

В ней расписывается, что должник может обеспечить свои права при передаче его обязательств третьим лицам, если это указано в первоначальном договоре.

То есть, если кредитная организация указала, что на согласие передачи кредитных обязательств нужна подпись её клиента, то без неё договор факторинга имеет минимальную юридическую силу.

Если же в договоре между должником и кредитором ничего подобного не указано, то его согласие при передаче прав на востребование обязательств от цедента к цессионарию не могут считаться первоначальными.

Этот момент нужно подробно освещать и в момент заключения договора между кредитором и должником, и в момент передачи кредитором прав на денежное требование финансовому агенту. То есть, присутствует правило «первого договора». Это нужно учитывать при выкупе долгов и права требования денежного возмещения.

На видео-соглашение об уступке права требования:

Что такое трехсторонний договор

Из вышеизложенного материала понятно, что если не указана потребность получать согласие должника, то договор факторинга является двухсторонним.

Клиент и финансовый агент заключают между собой договор под уступку денежного требования и указывают, на кого из них падает обязанность известить должника о смене его кредитора.

Трехсторонний договор факторинга происходит при непосредственном участии должника. Необходимо это сразу по нескольким причинам.

Во-первых, новому кредитору не нужно искать должника и убеждаться в том, что он получил уведомление о смене кредитора.

Во-вторых, всегда желательно убедиться в платежеспособности субъекта долговых обязательств лично.

В-третьих, если в первоначальном договоре между старым кредитором и должником указан пункт об уведомлении, то нередко должник изъявляет желание принять участие в составлении нового договора.

Трехсторонний цессии выгоден и новому кредитору, и должнику. Ведь именно у них будут в дальнейшем идти финансовые взаимоотношения, поэтому стоит их подкрепить реальными связями, заверенными на бумаге.

Цедент может не знать чего-то, попытаться предоставить финансовому агенту недостоверные или устаревшие данные. Трехсторонний уступки права требования долга позволяет избавиться от «подводных камней» и начать взаимовыгодное сотрудничество.

Реально ли признание заключенного соглашения недействительным

Прежде всего, недействительным будет считаться договор уступки прав востребования денег, если цедент (клиент) изначально не имел этого права. В таком случае он признается недействительным с инициацией судебных разбирательств по поводу мошенничества.

Вторым признаком недействительности является отсутствие государственной регистрации договора факторинга. Так как операция цессии принадлежит к типу возмездных, то она должна быть отражена в едином правовом поле и соответственно зарегистрирована.

Невозможно переуступить права, если они неразрывно связаны с личностью кредитора. Это алименты, личностные отношения, возмещение морального вреда и тому подобные вещи. Такой договор на переуступку прав требования будет признан недействительным.

Наконец, договор на передачу прав требования долга будет признан невозможным, если в соглашении между первым кредитором и должником дословно прописано, что это невозможно без согласия последнего. То есть, если должник против, чтобы его кредитные обязательства были переданы третьему лицу, то не имеет смысл заключать договор цессии.

Возможно так же будет интересно, как права работника по трудовому договору существуют согласно действующего законодательства.

Как может выглядеть образец договора найма безвозмездного пользования жилым помещением, можно увидеть в данной статье.

Интересно будет узнать, как происходит злоупотребление свободой договора в гражданском праве, можно прочесть в данной статье.

Как происходит порядок расторжения трудового договора по инициативе работника, можно узнать прочитав данную статью.

Договор финансирования под уступку денежного требования регулирует ГК РФ. Статьи 824-838 определяют все нюансы и сопутствующие моменты, которые возникают между финансовым агентом, клиентом и должником.

Этот тип договора имеет еще название «договор факторинга» и «договор цессии». Это довольно распространенная область юридических отношений. Например, коллекторские агентства получают свои права на истребование долга именно с помощью этого договора.

Покупка в кредит – ещё один частый пример данного договора.

Источник: http://RuleConsult.ru/grazhdanskoe/finansovoe/dogovor-finansirovaniya-pod-ustupku-denezhnogo-trebovaniya.html

Добавить комментарий