Ипотека без справок о доходах: как получить

Содержание

8(499)938-71-68

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам и пакет документов

Ипотека без справок о доходах: как получить - Народный СоветникЪ

Об улучшении жилищных условий или покупке квартиры мечтают многие люди. При отсутствии необходимых для покупки денежных средств ипотечный кредит станет хорошей помощью для решения этого вопроса.

Многие потенциальные заемщики, имея стабильный доход, но не получая официальную зарплату, не могут собрать и предоставить банку весь необходимый для получения займов пакет документов.

Имея доход, не подтвержденный документами или справкой 2-НДФЛ, купить квартиру с помощью ипотечного кредитования поможет ипотека без подтверждения дохода.

Многие ведущие банковские финансовые учреждения России предлагают ипотечные программы, рассчитанные на большую категорию покупателей недвижимости, которые имеют достаточные для оплаты кредита ежемесячные доходы, но не могут предоставить необходимые для этого справки.

Банки предлагают возможность взять ипотеку без подтверждения дохода для таких клиентов, но при этом изменяются условия кредитов.

Кредитора в этом случае интересуют не способы подтверждения заработной платы, платежеспособности клиента, источников доходов, а ликвидность объекта залога.

При ипотечном кредитовании первоначальный взнос используется банками как страховка.

Если после подписания кредитного договора и выдачи ипотечного займа заемщик перестает выплачивать задолженность, банк вынужден будет изъять объект залога и реализовать его для возврата своих средств.

Для оплаты затрат на эти цели используется первоначальный взнос, который компенсирует потери при снижении цен на рынке недвижимости. Отказаться от него при кредитовании банк может только в случае высоколиквидного залога или полной уверенности в заемщике.

Без справки о доходах

Программы ипотечного кредитования для клиентов без справок о доходах и поручителей предлагают многие банки. При этом они выдвигают дополнительные условия по сравнению со стандартной ипотечной ссудой.

Основные требования тут сводятся к увеличению первоначального взноса до 30-50% и повышению процентной ставки. Ипотека без справки 2-НДФЛ реализуется по той же процедуре, как при обычном ипотечном кредите.

Среди требований банков по обычной ипотеке условие о стаже работы заемщика состоит в шестимесячной непрерывной занятости на последнем месте работы. Статистика банков показывает, что при этом заемщик обеспечен стабильным заработком на несколько лет.

При ипотечном кредите в залоге банка находится купленная и частично оплаченная заемщиком недвижимость. Залог недвижимости стимулирует заемщиков выполнять условия подписанных договоров.

Это дает шанс банку снизить требования к предоставлению документов о трудовой занятости и ежемесячном доходе.

Имея дополнительную страховку в виде залога ликвидной недвижимости, банки разрабатывают разные программы. К их числу относится ипотека по 2 документам без документального подтверждения доходов.

В программах банков единственными документами, требуемыми для подачи заявки и подписания кредитного договора, являются паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Кредитная заявка подается онлайн на официальном сайте или в офисе банка.

На одобрение заявки и положительное решение при отсутствии справок об официальных доходах влияет ликвидность залога и уровень доверия банка к заемщику.

Целевая аудитория

Клиентам, для которых разработаны данные банковские программы кредитования, работодатели зачастую выдают зарплату в конвертах, наличной оплатой от торговли на рынках, в магазинах.

Это могут быть реальные доходы от аренды недвижимости, работы за рубежом, услуг фриланса и другие неофициальные доходы. Большинство предпринимателей подают отчеты в налоговую инспекцию и платят налоги не с прибыли, а по фиксированной ставке или определенному проценту от оборота.

В этих случаях у клиентов нет вышестоящей инстанции или руководства, способного подтвердить доходы документально.

Наличие средств для первоначального взноса

При кредитовании без подтверждения уровня доходов банки выдвигают требование увеличенного первоначального взноса. Клиент, желающий приобрести недвижимость в такой форме, должен подготовиться и накопить денежные средства.

Для этой цели могут быть использованы средства с кредитной карты. Более высокая сумма первого взноса уменьшает величину кредита, сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу.

Для социально незащищенных слоев населения, военнослужащих, молодых семей предлагаются специальные условия и субсидии для оплаты займа и первоначального взноса.

Ипотека без справки о доходах под залог имущества

Понятие включает главным условием обеспечение по займу в виде передачи покупаемой недвижимости в залог.

Клиент выбирает жилье, получает займ и оплачивает им недвижимость, но его собственником он станет только после полной выплаты всех платежей банку по телу ссуды и процентам.

После оплаты жилья на него налагается обременение в Росреестре прав на недвижимое имущество, которое будет снято банком после окончания действия ипотечного контракта. Для залога банки принимают как покупаемую, так и собственную недвижимость заемщика.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Одной из возможностей облегчить покупку жилья по ипотеке для молодых семей предоставляет программа «Материнский капитал». Каждой российской семье после рождения или усыновления второго ребенка выдаются сертификаты на сумму 453026 рублей.

Это целевая субсидия на лечение, обучение, покупку жилья по ипотечному кредиту. Для использования материнского капитала при подаче заявления в банк необходимо указать это условие.

Банк, проведя все процедуры и приняв решение о выдаче займа, предлагает подписать два договора – на сумму материнского капитала и основной ипотечный договор.

Условия выдачи ипотечного кредита

По упрощенным условиям без предоставления справок о доходе программы ипотечного кредитования предлагаются с более сложными условиями по размеру первоначального взноса.

Его сумма варьируется от 20 до 50% от стоимости жилья, при этом кредитодатель сравнивает текущую рыночную и оценочную стоимость недвижимости. Для расчета первого взноса принимается самая большая из этих величин.

Высокие риски невозвратов займов при кредитовании без официального подтверждения платежеспособности и трудоустройства банки компенсируют более высокими требованиями к ликвидности залога.

Требования к заемщику

Возраст заемщика при ипотечных займах ограничен 18 и 65 годами. Обязательным является наличие паспорта гражданина РФ с постоянной пропиской в России. Банки проверяют судимость клиентов, кредитную историю.

При наличии кредитов с просрочкой платежей шансы получить ипотечный кредит ниже. Зарплатная карта или положительная история обслуживания окажет положительное влияние на решение о выдаче займа.

Для специализированных социальных, военных и программ с материнским капиталом появляются дополнительные требования.

Процентная ставка

При ипотечном кредитовании годовая процентная ставка колеблется по разным банкам от 10 до 14%. Она сильно не отличается от ставок по другим программам , но зависит от размера первоначального взноса.

Снижению ставок способствует высокая ликвидность приобретаемой недвижимости. Программы займов без справок во многих случаях предусматривают условие покупки строящегося или готового жилья у партнеров банков.

Информация об условиях, процентных ставках и порядке приобретения квартир в новостройках и вторичного жилья размещена на сайтах.

Сумма и сроки погашения

Минимальная сумма ипотеки составляет 300 тысяч рублей, максимальная сумма – от 8 миллионов рублей до максимально возможной для заемщика. Суммы кредитов по такому типу займов выше в Москве, Санкт-Петербурге, их пригородах, поскольку в этих регионах ликвидность жилья выше.

Выдаваемая сумма составит разницу между независимой оценкой жилья и первоначальным взносом. Максимальные сроки программ равны 25-30 лет. Учитывая возможность досрочного частичного или полного погашения займа, этот срок уменьшится по сравнению с тем, что указан в ипотечном договоре.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов и трудовой деятельности

В России многие банковские учреждения предлагают ипотечное кредитование без справок о доходе. Различаются максимальные суммы займов, их диапазон – от 8 миллионов рублей до максимально возможного для заемщика размера.

Банки проверяют кредитную историю клиентов. Обязательными являются основные два документа – паспорт РФ, СНИЛС, но предоставление других документов позволит ускорить решение банка о выдаче кредита.

Банки предлагают акции или льготные условия при оформлении ипотеки зарплатным клиентам.

Сбербанк России

Для желающих взять ипотеку в Сбербанке по договору без справки о доходах­на таких условиях:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • паспорт РФ с постоянной пропиской;
  • отсутствие судимости;
  • хорошая кредитная история;
  • первоначальный взнос – не менее 50% оценочной стоимости;
  • минимальная размер – 300 тысяч рублей, а максимальная для Москвы и Санкт-Петербурга сумма – 15 млн рублей, для остальных регионов – не более 8 миллионов рублей;
  • процентная ставка – в зависимости от ликвидности объекта залога –12-14% годовых.

ВТБ 24

Ипотека без подтверждения дохода от ВТБ 24 имеет такие основные условия:

  • кредит предоставляется на покупку квартиры площадью от 65 кв. м;
  • сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • срок договора – до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • ставка по кредиту – от 10%;
  • комплексное страхование;
  • необходимые документы – заявление-анкета, паспорт гражданина РФ, Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС) (для мужчин, не достигших 27 лет, требуется военный билет).

Ак Барс банк

Ак Барс Банк предлагает несколько интересных вариантов получения ипотеки без справки о доходах. Он имеет в своем арсенале привлекательные условия для разных категорий заемщиков, но его требования к оформлению документов жестче, чем в других банках. По программе «Комфорт» ипотека без подтверждения дохода предоставляется на готовую жилую недвижимость или земельный участок:

  • минимальная сумма – от 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма ограничена платежеспособностью клиента;
  • годовая процентная ставка – от 13,1% в рублях;
  • ставка при рефинансировании ипотеки других финучреждений – 16%;
  • срок договора – до 25 лет.

Райффайзенбанк

С привлекательными условиями ипотека предоставляется Райффайзенбанком:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная – не более 80% стоимости жилья;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • обязательное страхование объекта залога;
  • процентная ставка зависит от первоначального взноса, она составит от 12 до 13%:
  • ставка увеличится на 1% при отказе от страхования жизни заемщика.

Уралсиббанк

Для своих клиентов Уралсиббанк предлагает программу «Ипотечные каникулы», которая предоставляет возможность на этапе строительства платить по сниженной ставке:

  • сниженная на 50% ставка действует от 12 до 24 месяцев;
  • доступная ставка – от 10,75% годовых.
  • возраст – 18-65 лет;
  • гражданство с регистрацией РФ;
  • стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
  • жилье необходимо покупать строящееся или у партнеров.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку без подтверждения дохода

Для рассмотрения заявки на ипотеку без справок о доходе и занятости требуются:

  • заявление-анкета заемщика;
  • оригинал плюс копия паспорта заемщика с отметкой о регистрации;
  • оригинал и копия второго документа, подтверждающий личность, на выбор заемщика: – водительское удостоверение; – удостоверение личности военнослужащего; – удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; – военный билет; – загранпаспорт;- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для выдачи ипотеки по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • оригинал справки о постановке в очередь на получение жилья;
  • оригинал плюс копия свидетельства о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • оригинал и копия свидетельства о рождении детей.

Для того чтобы оформить кредит по ипотеке с материнским капиталом, дополнительно требуются:

  • копия государственного сертификата на материнский капитал;
  • оригинал с копией справки из отделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (действительна 30 дней с момента выдачи).

Источник: http://sovets.net/13243-ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Ипотека без документов о доходах

Ипотека без документов о доходах

Множество людей пользуются ипотечными кредитами, чтобы приобрести жильё.

Как поступить, когда зарплата выдается в конверте, работа происходит на дому, а доход низок? Как получить ипотеку без документов о доходах? Любой банк идет на риск, одобряя кредит человеку, не подтвердившему свою платежеспособность, но получает преимущество на фоне других. Разберемся, где и как оформить ипотеку без справки о доходах.

Сейчас некоторые банки предлагают клиентам взять ипотеку без предоставления справки о доходах. В таком случае, достаточно озвучить свой доход, но ставка по такому кредиту вырастет на несколько процентов.

Как правило, это выгодно людям, срочно нуждающимся в деньгах, не желающим подготавливать весь перечень документации, либо тем, кто имеет высокий доход, но имеющим работу неофициального плана (им трудно подтвердить свой уровень заработка).

На что смотрит банк

Банки обращают внимание на ряд важных для них моментов, при выдачи ипотеки без подтверждения дохода заемщика

Важно понимать, что в таких случаях банки имеют свои критерии и оценки, которые помогают убедиться в платежеспособности клиента, а именно:

  • недвижимость;
  • движимое имущество;
  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • образование;
  • место работы;
  • должность.

Главное – показать банку свою платежеспособность, для этого нужно предоставить документацию о крупных приобретениях, поможет взять ипотеку таким образом и наличие созаемщика, имеющего высокий официальный доход.

Период кредитования

Многие банки предъявляют строгие возрастные ограничения для желающих взять ипотечный кредит без справки о доходах, обычно, от 21 до 60 лет. Могут так же осведомиться о платежеспособности клиента неофициальным способом. В банках, имеющих срок выплат ипотеки до 50 лет, при использовании упрощенного варианта по двум документам, срок может сокращаться до 20 лет.

Требования к первоначальному взносу

Получая ипотеку без документов о доходах, вырастает размер первой выплаты, порой она стартует с отметки в 50%, а при стандартном ипотечном кредитовании первоначальная выплата отсутствует или составляет до 20%.

Любой банк тщательно изучит кредитную историю, прежде чем выдать ипотеку. Если обнаружатся непогашенные кредиты и другие задолженности, у банка будут причины для отказа в выдаче ипотеки без документов о доходах.

Рекомендовано к прочтению: Кто получает положительное решение по ипотеке от банка.

Где взять ипотеку без справки о доходах

Есть банки, оформляющие ипотеку без справок о доходах, при предъявлении паспорта, и другого документа, удостоверяющего личность кредитуемого.

Для этого подойдут:

  • водительские права;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет.

На сегодняшний день существует немалый перечень банков, которые готовы предоставить ипотеку без справки о доходах

К банкам, где можно взять ипотеку без справок, относятся: Сбербанк, ВТБ24, Альфа Банк, DeltaCredit, Банк Москвы, Газпромбанк, и др. Чтобы найти наиболее подходящий вариант, стоит обратиться в филиал заинтересовавшего банка.

Рассмотрим более подробно условия ипотечного кредитования такого рода, имеющиеся на сегодняшний день на рынке.

Сбербанк

Тут можно получить ипотеку при наличии двух документов для покупки:

  • готового жилья;
  • строящегося жилья;

Рассмотрены будут заявления граждан, которые в состоянии внести 50% от общей стоимости жилой недвижимости как первый взнос.

Размер процентной ставки Сбербанка, при оформлении ипотеки без подтверждения дохода

ВТБ24

Обратившись сюда, можно получить ипотеку без справки о доходах, в таком случае размер первоначального взноса будет от 35%, также нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС и заполнить анкету.

На ставку влияет общая сумма кредита, размер первого взноса, тип приобретаемого жилья и история предыдущих кредитов, начальная ставка от 10,7%.

Пользуясь этой программой, можно взять в ипотеку жилплощадь в строящемся жилом доме или на вторичном рынке жилья. Заявку на получение ипотеки можно оформить онлайн.

Условия банка ВТБ 24 по ипотеке без документов о доходе

Банк ДельтаКредит

В банке ДельтаКредит проходит программа Ипотека по одному документу, благодаря которой можно оформить ипотеку без справки о доходах с первой выплатой от 10 до 40%, величина будет зависеть от типа приобретаемой недвижимости. Возможно использовать материнский капитал. Минимальная ставка от 10,25%.

Банк Москвы

Можно получить ипотеку без документов о доходах в Банке Москвы, пользуясь программой Простая ипотека. От клиента потребуется наличие паспорта и СНИЛС, первоначальный взнос – от 40%, воспользоваться сертификатом на материнский капитал для этого в данном случае не представляется возможным.

Надбавка за оперативность составляет 0,7% к ставке кредитования, одобрение занимает до 24 часов.

Ипотеку без предоставления справок о доходе можно получить и в Россельхозбанке, для этого понадобится всего два документа.

Альфа-Банк

Есть возможность взять ипотеку без справок в данном банке, для того, чтобы приобрести недвижимость на первичном и рынке уже готового жилья.

Первый взнос должен быть не менее 50% от стоимости жилья, процентная ставка стартует с 10,74%. Из документов нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС.

Газпромбанк

В Газпромбанке также есть возможность получения ипотеки по двум документам, первоначальный взнос начинается с 10%, а минимальная ставка – 9,5%, при предоставлении сертификата на материнский капитал клиент сможет уменьшить сумму первого взноса, не менее, чем до 5%.

Заключение

Как оформить ипотеку без справки о доходах? Для того, чтобы банк выдал ипотеку, должны отсутствовать непогашенные кредиты, просроченные платежи и задолженности.

Лучше предоставить чеки и документы, подтверждающие крупные приобретения, прибегнуть к помощи со заемщика, и иметь нужную сумму для выплаты первичного взноса.

Тщательно подготовившись, намного проще получить ипотеку без документов о доходах, и минимизировать шанс отказа банком.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-bez-dokumentov-o-dohodah.html

Ипотека без справки о доходах – под материнский капитал, как взять, ВТБ 24, Сбербанк, в залог купленного жилья, банки

Получить ипотечный кредит можно только при условии предоставления в банк паспорта гражданина РФ. Помимо этого, банк обращает внимание на прописку заемщика и справку о доходах.

Можно ли обойти это требование, и купить квартиру в кредит без этой справки?

Наиболее быстрый способ получить кредит на приобретение жилья – это участие в ипотечной программе «по двум документам».

Данные программы созданы с целью:

  • предоставления кредита в ускоренном режиме;
  • привлечения внимания той категории граждан, которые не могут предоставить справку о доходах.

Поэтому такой кредит выгоден прежде всего гражданам:

  • которым кредит необходим в довольно сжатые сроки;
  • у которых нет особо времени на сбор полного пакета документов;
  • с высоким уровнем дохода, который не получается подтвердить официальными документами.

При предоставлении кредита банк изучает личность заемщика, требуя обязательно местную регистрацию и гражданство РФ, а также проверяет его кредитную историю.

Так как количество граждан, которые желают получить ипотечный кредит без предоставления справки о доходах растет, банки существенно ужесточают условия его получения.

Взамен банки стараются каждый год разрабатывать наиболее выгодные для граждан ипотечные программы, уменьшая процентные ставки и тем самым увеличивая сроки погашения кредита.

Срок кредитования

Максимальный срок ипотечного кредитования предоставляет Сбербанк – до 30 лет.

Если же в банке срок составляет около 50 лет, то при получении ипотечного кредита по упрощенной схеме, срок выплат может быть сокращен до 20 лет.

Ставки

Процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 12%.

Размер ставки зависит от:

Существуют и предложения, в которых минимальная ставка составляет 11%.

Если же ипотека берется без предоставления полного пакета документов, то и ставка по процентам будет значительно выше. Так, Сбербанк при ипотеке без справки о доходах повышает ставку на 0,5%, другие же банки повышают ее на 13-14%.

Что касается первоначального взноса, то он составляет 30-50% от общей стоимости ипотечного кредита.

По условиям стандартного ипотечного кредитования первоначальный взнос предполагает 10-20% от суммы кредита.

Максимальная сумма займа

Банк может устанавливать предельный размер ипотечного кредита в размере 15 млн.руб. Если же клиент не предоставляет справку о доходах, максимальная сумма кредита уменьшается на 40%.

Некоторые банки предоставляют привилегии (Сбербанк) – при предоставлении кредита по двум документам максимальная сумма по кредиту не снижается.

Это значит, что на сегодняшний день возможно получить ипотеку без справки о доходах, если у клиента есть как минимум 30-35% от общей суммы средств на приобретение квартиры.

Ипотека без справки о доходах

Если у заемщика нет постоянного дохода или нет возможности предоставить справку об официальной прибыли, то банк может и не предоставить кредит.

В таком случае есть два варианта:

  • подтвердить любым способом высокий заработок (предоставить налоговую декларацию);
  • найти банк, который может предоставить ипотеку без подтверждения доходов.

Как правило, банк в графе «доходы» указывает информацию, которую на словах предоставляет клиент, не подтверждая это документально.

Однако и процент в таком случае за пользование деньгами банка будет значительно выше, нежели при обычной ипотеке и будет составлять около 22%.

Еще один способ получения ипотеки без подтверждения дохода – это обращение в микрофинансовую компанию. В таком случае общая стоимость квартиры вместе с процентами будет просто по цене бриллианта.

Да, такая организация предоставит кредит, и довольно быстро, без каких-либо дополнительных документов, но сумма кредита будет меньше, а процентная ставка – выше. Поэтому последний вариант – достаточно невыгодный и рискованный.

Получить ипотеку без предоставления справки о доходах можно и по социальным программам.

Такая возможность предоставляется одиноким матерям, которые могут оплатить первоначальный взнос материнским капиталом для покупки собственной квартиры. Данный вариант считается вполне приемлемым и достаточно выгодным.

Если же потенциальный клиент официально не работает, но имеет вполне приличный доход, то опираясь на эти средства (авторское право) можно подтвердить платежеспособность.

Причины, по которым граждане не могут предоставить справку о доходах:

  • низкий уровень заработной платы;
  • работодатель отказывается предоставить данный документ (причина – неофициальная работа);
  • работа на дому (фрилансер) – получить данный документ просто не у кого;
  • заемщик не желает обращаться в налоговую инспекцию с целью подтверждения своих доходов.

Под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал без справки о доходах предполагает, что в качестве внесения первоначального взноса или же при уплате процентов по ипотеке будет использован материнский капитал.

Кроме этого, материнский капитал дает возможность увеличить размер кредита.

Для этого необходимо предъявить в банк сертификат и справку из Пенсионного Фонда РФ об остатке денежных средств на расчетном счете для активации оставшихся средств.

В таком случае:

  • процентная ставка будет составлять 12,5%;
  • срок предоставления кредита – 50 лет;
  • минимальная сумма ипотеки будет составлять 1,5 млн. руб., максимальная же – 90 млн. руб.

Без первоначального взноса

В среднем сумма первоначального взноса колеблется в районе 10-20% от цены приобретаемого жилья, и это довольно неподъемная сумма для молодых семей, студентов.

Однако сегодня банки предоставляют возможность оформить ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос.

В таком случае условия предоставления кредита будут усложнены, чем при обычной ипотеке:

  1. Заемщик может обратиться сразу в несколько банков и для себя определить, в каком из этих учреждений будет выгодно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  2. Залоговым имуществом в таком случае выступает имущество, которое уже имеется в собственности заемщика. Кстати, именно оно и будет считаться первоначальным взносом. В качестве первоначального взноса могут засчитать и внесение материнского капитала.
  3. У молодых семей есть отдельная льгота, согласно которой они могут не вносить первоначальный взнос по условиям льготного займа.

Поручители

Если у заемщика имеется поручитель – это говорит о многом: если никто не поручается за лицо, то это означается, что у него нет никакой поддержки, а значит, и кредит давать ему нельзя.

По-другому можно посмотреть на ситуацию, когда несколько людей могут поручиться за заемщика, в этом случае:

  • клиент банка вырастет в глазах банка;
  • сможет претендовать на получение кредита.

Какие банки предоставляют?

Получить ипотеку без справки о доходах можно в следующих банках:

  • Банк Москвы;
  • АФ Банк;
  • СоцКомБанк Левобережный;
  • АБ Пушкино;
  • БыстроБанк;
  • АКБ Экспресс.

ВТБ 24

Получить ипотеку в ВТБ банке без первоначального взноса можно:

  • путем внесения средств в счет первоначального взноса материнским капиталом;
  • взяв кредит под залог имеющегося в собственности имущества;
  • рефинансирования.

Получить кредит без оплаты первоначального взноса можно в любой валюте.

Заемщиком может выступать гражданин, который срочно нуждается в довольно крупной сумме денежных средств, и достиг 22 лет.

Не предоставляется ипотечный кредит женщинам, достигшим 60 лет и мужчинам – 65 лет.

Помимо этого, у заемщика должна быть постоянная или временная регистрация и доход на территории РФ.

Для получения ипотеки без первоначального взноса в банк необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • загранпапорт;
  • водительское удостоверение;
  • справку о составе семьи;
  • справку о доходах;
  • анкету.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24, образец ипотечного договора ВТБ 24.

Сбербанк

Сбербанк не выдает ипотечные кредиты без предоставления справки о доходах. Все дело в том, что банк никогда не станет работать там, где не получит доход.

Оформляя кредит, банк получает доход за счет начисления дополнительных комиссий, штрафных санкций и проценты за просрочку кредита.

Это значит, что банку интересно работать только с платежеспособными людьми, поэтому и требует при оформлении ипотеки справки о доходах:

  • если же подтвердить свой доход нет возможности, либо работодатель выплачивает зарплату не на условиях трудового договора, банк может потребовать привести поручителя заемщика, который при невыполнении обязательств должника будет их выполнять;
  • если же у заемщика нет ни справки о доходах, ни поручителя, выход один – обращение к частным кредитным организациям.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке, образец договора ипотеки Сбербанка.

Как взять?

Прежде чем оформить ипотеку в банке, нужно ознакомиться с предложениями нескольких банковских учреждений. Там, где условия будут наиболее выгодными можно подавать документы и заявление.

Следует детально ознакомиться и с социальными программами, которые могут подойти как для молодых мам, так и для учителей и врачей.

Для оформления заявления не нужно ехать в банк, можно заполнить его в электронном виде.

Если же после подачи заявления клиента не пригласили в банк, это значит отказ, т.е. не стоит тратить время на уговоры в предоставлении кредита, нужно просто найти другой банк.

Необходимые документы

К перечню основных документов при оформлении ипотеки следует отнести:

  • паспорт гражданина РФ;
  • любой другой документ, подтверждающий личность заемщика;
  • документ, подтверждающий наличие денег на оплаты первоначального взноса.

Если же клиент не подтвердит свои доходы, банк может отказать в выдаче кредитных средств.

После получения положительного ответа по заявке, в банк дополнительно нужно предоставить:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • договор на приобретение жилья;
  • выписку из ЕГРП, которая будет служить доказательством того, что у лица отсутствуют обременения.

Таким образом, если у гражданина нет возможности предоставить справку о доходах, нужно знать, что в таком случае не стоит рассчитывать на максимальную сумму на приобретение жилья.

Однако сегодня банки предоставляют такую возможность при условии, что у заемщика будет поручитель.

Следуя данным советам, можно постараться приобрести жилье по ипотечному кредиту в собственность и продолжать платить ежемесячный платеж уже не на хозяина квартиры, а на свою квартиру.

На видео о получении ипотечного займа

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-bez-sprai-o-dohodah.html

Ипотека без справок о доходах

Ипотека без справок о доходах

Для множества современных российских семей ипотека стала единственным вариантом решения квартирного вопроса. Несмотря на прогрессирующий в стране кризис, рост процентных ставок по кредитам и другие факторы риска, ипотечное кредитование по-прежнему занимает большой процент в общей массе банковских продуктов.

Всем известно, что получить ипотечный кредит, как, впрочем, и любой другой, можно, подтвердив свои доходы в банковском учреждении справкой о доходах, полученной у работодателя. Однако не так давно банки стали оформлять подобные займы без такого подтверждения. Как получить такой кредит, расскажем в нашем обзоре.

Ипотека без подтверждения дохода

Сущность ипотеки без подтверждения дохода состоит в том, что банк кредитует заемщика, разрешая ему не подтверждать названную сумму доходов документально.

Рискованность такой процедуры для банка очевидна: проверка платежеспособности потенциального заемщика всегда была важнейшим критерием, на основании которого кредитным учреждением принималось положительно или отрицательное решение.

Чем больший доход у заемщика, тем выше вероятность того, что он выплатить долг и проценты по кредиту в полном объеме без срывов и судебных разбирательств.

Однако проведенные статистические исследования показали, что на 10 заявок по ипотечному кредитованию с вынесенными положительными решениями, одна – без официального подтверждения платежеспособности. Особенно распространено это явление в Москве и Московской области, где число таких кредитов достигает 30% от общего их числа.

Оцениваем шансы на оформление займа

Получить ипотечный кредит, не подтверждая официальный доход, в различных банках можно по-разному, но можно выделить три основных способа, которые используются наиболее часто:

  • специализированные программы кредитования, предусматривающие оформление займа с использованием двух документов: как правило, это паспорт и еще один сопутствующий документ на усмотрение банка или клиента;
  • кредитование с залогом имеющегося в собственности имущества;
  • ипотека для военнослужащих.

Первый способ – программа кредитования с малым количеством документов – обычно подразумевают суровые условия, например:

  • высокая процентная ставка по сравнению с другими кредитными продуктами;
  • большая сумма первого взноса (в некоторых банках она достигает 50% от суммы кредита);
  • срок, на который выдается кредит, может быть существенно уменьшен.

Залог недвижимости – это, своего рода, такое же подтверждение платежеспособности, как и справка о доходах, с той разницей, что в случае неисполнения кредитного договора, заложенное имущество перейдет в собственность банка.

Кроме того, банк проведет собственную оценку стоимости закладываемого имущества, и без справки 2-НДФЛ сумма кредита не превысит 70% этой суммы. При наличии же официального подтверждения доходов банк может увеличить сумму кредита по своему усмотрению.

В соответствии с действующей на территории программой кредитования военнослужащих государство погашает их кредиты за счет бюджетных средств. Главным условием участия в такой программе является регистрация участника в накопительно-ипотечной системе, и накопление суммы первого взноса.

Рассмотрим особенности получения ипотечных кредитов в различных банках.

Сбербанк

В 2015 году Сбербанк выдает кредит на покупку жилья без официального подтверждения трудоустройства и получения доходов на следующих условиях:

  1. единая процентная ставка 13,45% если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, 13,95% — в других случаях;
  2. первоначальный взнос – от 50%;
  3. отсутствие комиссий;
  4. сумма кредита до 15 000 000 рублей для жителей Москвы и Московской области, до 8 000 000 рублей – для других регионов;
  5. срок кредитования – до 30 лет.

Стоит отметить, что программа Сбербанка пользуется особым доверием у клиентов, да и само кредитное учреждение в силу своего стажа работы уже имеет достаточный опыт в работе с заемщиками.

ВТБ24

Банк ВТБ 24 предоставляет возможность заемщикам воспользоваться специальной кредитной программой с государственной поддержкой для покупки жилья в новостройках или готового жилья непосредственно у компании-застройщика.

Условия программы таковы:

  1. процентная ставка 11,4% на весь срок кредита;
  2. первоначальный взнос – от 20%;
  3. кредит может быть представлен на срок до 30 лет;
  4. сумма кредита до 3 000 000 рублей;
  5. без комиссий;
  6. полное страхование.

Положительно характеризует ВТБ 24 в плане ипотечного кредитования то, что при государственной поддержке им активно используется уже упомянутая нами программа кредитования военнослужащих.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке, как и в вышеперечисленных банках, также действует собственная программа ипотечного кредитования без официального подтверждения доходов, условия которой представлены ниже:

  1. процентная ставка зависит от срока кредитования и суммы первого взноса, и начинается от 14%;
  2. первый взнос – от 40%;
  3. срок погашения – до 25 лет;
  4. для жителей Московской и Ленинградской областей – до 8 000 000 рублей, для остальных регионов – до 4 000 000 рублей;
  5. досрочное погашение без ограничений;
  6. обеспечение кредита – покупаемая недвижимость;
  7. обязательное страхование.

Россельхозбанк активно сотрудничает с застройщиками нового жилья, предоставляя заемщикам кредит на такую недвижимость со сниженной процентной ставкой. Одна из программ, по которым ведется работа в 2015 году – «Жилье молодым семьям России».

Ипотека без подтверждения дохода другие банки-кредиторы

Сегодня практически в любом банке существуют программы выдачи кредита без подтверждения дохода. Другое дело, что проценты по такому кредиту завышены, первый взнос составляет около 50%, что в итоге делает его погашение финансово трудным для заемщика.

Среди известных российских банков можно отметить Газпромбанк, в котором также действует подобная программа кредитования, но большой первый взнос и плавающая процентная ставка не делают ее привлекательной для заемщика.

Наиболее выгодные условия предоставляет банк DeltaCredit, где процент по кредиту относительно невысок, а первый взнос по сравнению с другими банками может варьировать в пределах 20-40%.

Кому нужна ипотека без подтверждения дохода?

Получить справку 2-НДФЛ не представляется возможным не только для нетрудоустроенных граждан, но и для тех, чей официальный доход не соответствует реальному.

Такая ситуация возникает при получении так называемой зарплаты «в конверте».

При необходимости оформления ипотечного кредита программа без подтверждения дохода заемщика – единственный достойный вариант для этих людей.

Кроме того, жизненные условия таковы, что человек может быть достаточно обеспеченным, не имея вообще никакого официального дохода, используя материальную помощь родителей или других родственников или, например, сдавая в аренду недвижимость.

Индивидуальные предприниматели тоже могут быть заинтересованы в получении такого кредита, потому как довольно часто они показывают в официальных документах отсутствие прибыли или лишь ее малую часть, хотя при этом их бизнес идет в гору. Получается, что фактически они платежеспособны, а вот документально подтвердить этого не могут.

Как взять ипотеку без подтверждения дохода?

  1. Первым шагом на пути к получению кредита будет анализ существующих банков и выбор самой выгодной программы кредитования, представленной ими.

  2. Далее потенциальный заемщик обращается в банк, уточняет список необходимых документов, делает предварительный расчет платежей, оценивает свои возможности, подает заявку. Решение банка в современных условиях принимается достаточно быстро (от 3-х до 7-ми дней).

  3. После этого банком оформляются необходимые бумаги: кредитный договор, закладная (если она есть) и другие сопутствующие документы.

  4. Обычно банк перечисляет деньги непосредственно продавцу недвижимости после предоставления оформленных на покупателя документов о праве собственности на квартиру или дом. Точные условия кредитования и тонкости взаимных расчетов необходимо уточнять непосредственно у банка.

Ипотечные реалии

Накопленный опыт банков показывает, что взять ипотечный кредит, не имея официального заработка (или если его уровень недостаточен) можно разными способами. Из них нами были перечислены только легальные, но многие заемщики идут по другому пути: получают поддельную справку о доходах с указанием необходимой суммы заработка для получения необходимой величины кредита.

Разумеется, банк легко может проверить такую информацию и выявить ложь. Однако боязнь упустить выгодного клиента часто берет верх над рассудительностью и ответственностью, что в дальнейшем иногда приводит к невыплатам кредита, конфискации жилья и другим неприятным последствиям, как для заемщика, так и для банка.

Решаясь оформить такую псевдосправку, необходимо помнить о том, что серьезные кредитные учреждения всегда проверяют достоверность представленной заемщиком информации, а в случае обнаружения фальсификации сведений могут занести его в «черный список», что может отразиться на решении не только этого учреждения, но и других.

Для того чтобы обезопасить себя и возложить ответственность на клиента, банками придумана небольшая уловка: теперь они не требуют 2-НДФЛ, а только справку о доходах по форме банка, которая заполняется самим заемщиком. Написать в такой справке можно что угодно, но следует помнить про риски и ответственность.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Источник: http://Property911.ru/ipoteka/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxoda.html

Добавить комментарий