Ипотека по 2 (двум) документам или по паспорту: особенности получения

Содержание

8(499)938-71-68

Ипотека по 2 (двум) документам или по паспорту: особенности получения

Правительство РФ вплотную занялось либерализацией ипотеки. Банки были вынуждены пойти навстречу пожеланиям государства, и теперь многие из них предлагают такой продукт как ипотека по 2 документам.

Когда мы говорим об ипотечном кредитовании, необходимо понимать, что два документа или только паспорт – это те документы, которые подаются с кредитной заявкой. То есть, уменьшается перечень документов для одобрения кредита. Оценка, страхование недвижимости, документы на право собственности на залоговый объект понадобятся банку в любом случае.

Кроме того, для банка важно иметь подтверждение того, что у заемщика есть средства на первоначальный взнос.

Просто документ, подтверждающий наличие денег, необходимо представить не для рассмотрения кредитной заявки, а в определенный срок после одобрения кредита.

Таким документом может быть выписка с банковского счета о наличии на нем необходимой суммы, жилищный сертификат, свидетельство на получение субсидии и т.п.

Ипотека по двум документам

Требования к документам и заемщикам

Многие банки, включенные Центробанком в перечень крупнейших, предлагаются сегодня ипотечные продукты по 2-м документам. Если первый – всегда паспорт, то в качестве второго могут быть следующие бумаги:

  • водительское удостоверение,
  • военный билет,
  • загранпаспорт,
  • СНиЛС;
  • документ прямо или косвенно подтверждающий заявленный доход (в качестве прямого подтверждения может быть, например, свидетельство о праве собственности на недвижимость, в качестве косвенного – загранпаспорт с отметками о выезде заграницу за последние 6 месяцев.

Требования к заемщикам «по 2-м документам»более жесткие. К примеру, Сбербанк, позволяющий брать стандартную ипотеку при возрасте на момент полной выплаты до 75 лет, для ипотеки по 2 документам сузил возрастные рамки. На момент возврата кредита заемщику должно быть не более 65 лет.

Особенности кредитных программ

Разумеется, и кредитные программы имеют более суровые условия, чем обычные ипотечные кредиты, где предоставляется весь пакет документов сразу. Так, в отличие от средних размеров первоначального взноса, заметно в последнее время снизившихся, первый взнос по упрощенной схеме будет равен не менее 30 % от суммы кредита (в некоторых банках может быть и 40 и 50 %).

Выше и ставки кредита. Например, Сбербанк выдает кредит по 2-м документам по ставке на 0,5 % больше, чем обычно.

У других банков есть варианты: повышение ставки на 0,6 % (если заемщик застраховал все требуемые банком риски) или на 1 % (если оформлена только страховка утраты или повреждения залогового имущества).

Да и среднерыночные ставки «по 2 документам» выше, чем по ипотеке на общих основаниях: они колеблются в районе 13-15 %.

Наконец, приятная для заемщика особенность: решение кредитного комитета по его заявке будет принято быстро, за 2-3 дня.

Ипотека по паспорту

Выдача ипотечного кредита «только по паспорту» – более редкий кредитный продукт, чем ипотека по 2 документам. Но в общем выдаются эти кредиты на схожих условиях.

Банки, предлагающие ипотеку по паспорту, однозначно требуют от заемщика 30-50 %-й первоначальный взнос.

Здесь тоже надо понимать, что важнейший документ для банка на самом деле – подтверждение источника дохода. Ипотека по паспорту в какой-то степени – маркетинговый ход, т.к. подтверждать свою финансовую состоятельность все равно придется.

Просто решение кредитного комитета дается на основании паспорта. Сам же кредит без подтверждения дохода или хотя бы наличия средств на первоначальный взнос никто не выдаст.

Надо сказать, к документам, доказывающим требуемый уровень дохода, программы «кредит по паспорту» относятся лояльно, принимая не только 2-НДФЛ, но и другие доказательства.

Кому подходит ипотека по двум документам или по паспорту?

Вероятным адресатом рассмотренных ипотечных программ будут следующие категории лиц:

  • реализующие сложную многоступенчатую сделку и заинтересованные в срочном получении кредита;
  • использующие материнский капитал (См. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?), государственную субсидию (выдача документов, подтверждающих получение средств, да и самих денег, часто задерживается администрациями, поэтому отсрочка в предоставлении этих документов будет весьма кстати);
  • граждане с высоким уровнем дохода, у которых есть деньги на крупный первоначальный взнос, но нет возможности представить объемный пакет документов, как в обычной ипотеке.

Источник: https://consultant-jur.ru/ipoteka-po-2-dvum-dokumentam-ili-po-pasportu-osobennosti-polucheniya/

Ипотека по 2 (двум) документам или по паспорту: особенности получения

  • документ напрямик или косвенно подтверждающий заявленный заработок (в качестве прямого подтверждения может быть, к примеру, свидетельство о праве собственности на недвижимость, в качестве косвенного – загранпаспорт с отметками о выезде заграницу за последние 6 месяцев.

  • Запросы к заемщикам «по 2-м документам»больше жесткие. К примеру, Сбербанк, позволяющий хватать стандартную ипотеку при возрасте на момент совершенной выплаты до 75 лет, для ипотеки по 2 документам сузил возрастные рамки.

    На момент возврата кредита заемщику надлежит быть не более 65 лет. 

    Почти все банки, включенные Центробанком в перечень огромнейших, предлагаются сегодня ипотечные продукты по 2-м документам. В случае если первый – всегда паспорт, то в качестве 2 могут быть следующие бумаги:

    В конце концов, приятная для заемщика особенность: заключение кредитного комитета по его заявке несомненно будет принято быстро, за 2-3 денька.

    Выше и ставки кредита. Например, Сбербанк выдает кредит по 2-м документам по ставке на 0,5 % более, чем обычно.

    У других банков есть варианты: увеличение ставки на 0,6 % (если заемщик застраховал все требуемые банком опасности) или на 1 % (если оформлена лишь только страховка утраты или повреждения залогового имущества).

    Ну да и среднерыночные ставки «по 2 документам» повыше, чем по ипотеке на совокупных основаниях: они колеблются в районе 13-15 %.

  • СНиЛС;
  • Ипотека по паспорту

      Тут тоже надо понимать, что важный документ для банка на самом деле – свидетельство источника дохода. Ипотека по паспорту в какой-то степени – рекламный ход, т.к. подтверждать свою финансовую состоятельность все точно также придется. Просто решение кредитного комитета дается на основании паспорта. Сам же кредит без доказательства дохода или хотя бы присутствия средств на первоначальный взнос никто не выдаст. Надобно сказать, к документам, доказывающим требуемый степень дохода, программы «кредит по паспорту» относятся лояльно, принимая не лишь только 2-НДФЛ, но и другие доказательства.Кому подходит ипотека по 2 документам или по паспорту?Особенности кредитных программПомимо того, для банка важно владеть подтверждение того, что у заемщика есть свои на первоначальный взнос. Просто документ, подтверждающий присутствие денег, необходимо представить не для рассмотрения кредитной заказы, а в определенный срок после одобрения кредита. Этим документом может быть выписка с банковского счета о наличии на нем важной суммы, жилищный сертификат, свидетельство на получение субсидии и т.п.Банки, предлагающие ипотеку по паспорту, несомненно требуют от заемщика 30-50 %-й начальный взнос.

    • граждане с высоким уровнем дохода, у коих есть деньги на крупный начальный взнос, но нет возможности предположить объемный пакет документов, как в обыкновенной ипотеке.
    • Предложено ограничить размеры неустойки по ипотечным кредитамОплатить начальный взнос по ипотеке материнским состоянием теперь можно, не дожидаясь 3-летия ребенкаДля ипотечных заемщиков не закрыта горячая линияПравительство РФ впритык занялось либерализацией ипотеки. Банки были обязаны пойти навстречу пожеланиям государства, и сейчас многие из них предлагают подобный продукт как ипотека по 2 документам.

    • использующие материнский капитал (См. Ипотека под материнский капитал: каковы обстоятельства первоначального взноса?), государственную субсидию (выдача документов, подтверждающих получение средств, ну да и самих денег, часто задерживается администрациями, потому отсрочка в предоставлении этих документов несомненно будет весьма кстати);
    • реализующие сложную многоступенчатую позицию и заинтересованные в срочном получении кредита;
      • Потенциальным адресатом рассмотренных ипотечных программ станут следующие категории лиц:Выдача ипотечного кредита «лишь только по паспорту» — больше редкий кредитный продукт, чем ипотека по 2 документам. Хотя в общем выдаются эти кредиты на похожих условиях.Ипотека по двум документамЗапросы к документам и заемщикам

      • водительское удостоверение,
    • загранпаспорт,
    • Конечно, и кредитные программы имеют более жестокие условия, чем обычные ипотечные кредиты, где предоставляется целый пакет документов сразу. Так, в различие от средних размеров первоначального взноса, видно в последнее время снизившихся, первый взнос по облегченной схеме будет равен не наименее 30 % от суммы кредита (в кое-каких банках может быть и 40 и 50 %). 

      Когда мы произносим об ипотечном кредитовании, необходимо воспринимать, что два документа или лишь только паспорт – это те бумаги, которые подаются с кредитной заявкой. То есть, миниатюризируется перечень документов для одобрения кредита. Оценка, страхование недвижимости, бумаги на право собственности на залоговый объект потребуются банку в любом случае. 

    • боевой билет,

    Источник: http://jurgeek.ru/ipoteka-po-2-dvum-dokumentam-ili-po-pasportu-osobennosti-polucheniya/

    Ипотека по 2м документам БЕЗ справок о доходе: какие банки дают ее?

    Могу ли я взять ипотеку без первого взноса и подтверждения дохода?  (с)

    Каждый, кто стремиться улучшить жилищные условия рассматривает различные варианты ипотеки. Ведь покупка нового жилья без использования заемных средств для большинства является непосильной задачей. Тем не менее, есть люди, которые не желают довольствоваться бешенной переплатой, которая возникает при самых низкозатратных условиях (10-20% первый взнос, срок 20-30 лет).

    Что это такое

    Кроме того, не каждому по душе бесконечные сборы справок и частые отказы. Отметим также, что последний пункт невольно подталкивает многих граждан к обманным действиям, чаще всего, связанных с подтверждением дохода — таким как, например, подделка справки 2-НДФЛ и другие серые схемы.

    Зачем придумали ипотеку по 2м документам

    Чтобы хоть как-то упростить процедуру получения ипотеки, предложить более выгодные условия, а заодно привлечь ту часть населения, которая обладает весомым капиталом (40-50% от стоимости жилья) некоторые банки ввели такой интересный продукт как «ипотека по 2 документам». Данный продукт заинтересовал многих граждан, ведь, по сути, в кармане всегда есть как минимум 1-2 документа, и поэтому, можно попробовать в любой момент пойти в банк и попытать счастье.

    Введение ипотеки по двум документам создало экономию времени как у клиента, так и у банка. Всевозможные справки остались в классической ипотеке. Меньше бумажной волокиты позволило быстрее рассматривать заявки. Также отметим, что подобный ипотечный продукт может быть интересен таким категория граждан, которые не имеют официального дохода, но которые способны нести обязательства по ипотеке.

    Тем не менее, для тех, кто задумывается приобрести недвижимость за счет ипотеки по 2 документам должны понимать ее механизм, ведь в любой с виду простой вещи, как например, тема рассматриваемой статьи, могут быть свои подводные камни.

    В чем сложность ипотеки по 2м документам

    Воспользоваться ипотекой по 2 документам можно, имея на руках уже значительную сумму. Банки просят сумму первоначального взноса 40-50%. Именно этот пункт и является главным препятствиям для большинства.

    Отметим, что многие банки (но не все, например этого нет в ВТБ24) в качестве первоначального взноса позволяют клиентам воспользоваться материнским капиталом. Опять так, далеко не у всех он есть, не все еще обзавелись детьми. Столь высокий первоначальный взнос, который требуют банки, является их компенсацией за риски.

    (кстати, реально ли оформить ипотеку без первоначального взноса? Читайте мнение эксперта)

    Нужно ли подтверждать доход

    Ипотека без первого взноса позволяет не подтверждать свой доход. Косвенно, доход подтверждается высоким первым взносом. Если Вы хотите получить совсем уж лучшие условия по экспресс-ипотеке, то доход у Вас серый, то можно заполнить форму подтверждения доходов по форме банков. Все всё прекрасно понимают.

    Есть некоторые отличия в специфике продуктов «ипотека по 2 документам» и «ипотека без подтверждения дохода». Они примерно идентичны: ни там, ни там не требуется подтверждать официально доход.

    Но, всё таки, «ипотека без подтверждения дохода» менее выгодна, так как в этом случае уже есть вероятность, что у клиента зарплата в конверте серая и надежность его не высокая, соответственно, банк даёт более высокую процентную ставку (пункта на 2-3 выше, чем в классической), дабы снизить свои риски, а также увеличивает первоначальный взнос.

    В ипотеке по 2 документам, банк чаще ограничиваются только высоким первоначальным взносом и реже минимальным повышением процентной ставки и то на 0.5-1%.

    Кроме того, ипотека без подтверждения доходов не является каким-то отдельным продуктом банка. Это является скорее, одним из лояльных условий. Ипотека под двум документам у некоторых банков вынесен в отдельный ипотечный продукт.

    Какие документы требуют банки для получения ипотеки по двум документам

    Хоть при оформлении ипотеки банк тщательно проверяет заемщика на предмет его финансовых возможностей, ипотека без первого взноса значительно облегчило всю бумажную волокиту.

    Ну, если первый документ это паспорт, с ним всё понятно, то второй документ может быть любой из списка (в разных банках по разному):

    • водительское удостоверение;
    • удостоверение личности военнослужащего;
    • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    • военный билет;
    • загранпаспорт;
    • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
    • документы на движимое или недвижимое имущество.

    Условия

    Какие в целом условия предлагают банки на ипотеку по 2 документам? В целом, условия похожи на классическую ипотеку, за исключением первых двух пунктов:

    • первый взнос – 40-50%; 
    • необходимые документы – паспорт и любой из списка выше; 
    • срок кредитования – до 30 лет;
    • возраст заемщика 21-65 лет;
    • возможность использовать созаемщиков;
    • обязательное страхование недвижимости;
    • отсутствие комиссий по кредиту;
    • досрочное погашение без ограничений;
    • объекты недвижимости – первичный, вторичный рынок квартир, дом с участком.

    Ипотека по 2 документам: список банков

    Ипотека по двум документам — какие банки оформляют?

    На момент написания данной статьи лишь несколько банков предлагалотакой формат получения ипотечного займа. Со временем, будем надеяться, список расширится. Напомним, в этих банках можно НЕ подтверждать свой доход.

    Ипотека по 2 документам от Сбербанка

    Условия:

    • Минимальная сумма кредита — 45 000 рублей;
    • Максимальная сумма кредита:— 15 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;— 8 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.
    • Минимальный первоначальный взнос – 50%;
    • Процентная ставка – уточняйте в банке;
    • Предоставляется на покупку строящегося и готового жилья.
    • Возможность использовать материнский капитал.

    Для клиентов, не имеющих зарплатного проекта в банке или открытого вклада, процентная ставка повышается на 0.5% от ставок по классическим жилищным кредитам.

    Ипотека по 2 документам ВТБ24 «Победа над формальностями»

    Условия:

    • Сумма кредита — от 600 тыс. руб. до 30 млн руб.
    • Ставка по кредиту —уточняйте в банке;
    • Срок кредита до 20 лет;
    • Обязательные документы — паспорт и СНИЛС;
    • Обязательное оформления страхования;
    • Первоначальный взнос — от 40%.

    Решение о кредите предоставляется в течение 24ч. Данный ипотечный продукт позволяет приобрести квартиру на вторичном рынке жилья.

    Ипотека по 2 документам от ВТБ Банка Москвы «Простая ипотека»

    Условия:

    • Процентная ставка – уточняйте в банке;
    • Срок кредита — до 20 лет;
    • Первоначальный взнос от 40% в рублях;
    • Без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита.
    • Использование материнского капитала не предусмотрено.

    Решение о кредите предоставляется в течение 24ч. Данный ипотечный продукт позволяет приобрести квартиру на вторичном рынке жилья.

    Ипотека по 2 документам от Россельхозбанка

    Условия:

    • Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей;
    • Максимальная сумма кредита:— 8 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;— 4 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.
    • Минимальный первоначальный взнос – 40% (50% на жилой дом с участком)
    • Процентная ставка – уточняйте в банке;
    • Срок кредита – до 25 лет;
    • Предоставляется на покупку строящегося жилья, финансируемого банком, готового жилья, а также жилого дома с участком (в т.ч. таунхауса)

    Ипотека «Кредит по одному документу» от ДельтаКредит

    Условия:

    • Достаточно только паспорта;
    • Процентная ставка – уточняйте в банке
    • Максимальный срок кредита – 25 лет
    • Приобретаемая недвижимость – квартиры, комнаты на вторичном рынке и в новостройках, готовый дом и строящийся дом (в т.ч. таунхаус), гаражи, апартаменты.

    Источник: https://pravila-deneg.ru/ipoteka/ipoteka-po-2m-dokumentam-bez-spravok-o-dohode-kakie-banki-dajut-ee

    Ипотека по двум документам

    Для очень многих россиян ипотечный банковский кредит – единственный шанс стать владельцем собственного жилья. Убедить финансово-кредитное учреждение одолжить деньги – задача непростая. Ее решение может упростить такой инструмент как «ипотека по двум документам».

    Ипотечное кредитование: логика банков

    Выдавая кредит, банки всегда сталкиваются с определенным риском. Это вызывает необходимость учитывать в стоимости заемных денег возможность потерь из-за банкротства клиентов. Иными словами, неопределенность делает заем дороже.

    Чем большим объемом информации о заемщике обладает банк, тем более надежной кажется банкирам сделка кредитования. Соответственно, это позволяет снизить процентную ставку. Таким образом, открытость — выгодна клиентам банка.

    Объективные обстоятельства

    Полностью риск невозврата долга исключить невозможно. Именно по этой причине банки требуют от клиента уплаты первоначального взноса.

    Эта сумма позволяет банку вернуть свои средства, даже если недвижимость (предмет залога при ипотечном кредите) немного потеряет в цене.

    Кроме того, первоначальный взнос гарантирует возможность продать залоговую квартиру с небольшой скидкой (3-4%) и восполнить ликвидность банка быстро.

    Также следует учесть, что верно оценить платежеспособность клиента – совсем непросто. Во-первых, не все доходы подтверждаются документами.

    Из-за этого банки очень часто используют косвенные методы (анализируют траты потенциального заемщика, получают информацию от других кредитных организаций) или не ведут дел с теми, кто получает «серые» доходы.

    Во-вторых, всегда возможны кардинальные изменения и форс-мажорные ситуации. Это заставляет банкиров формировать резервы и увеличивать стоимость кредита на 2-3 процентных пункта в периоды кризисов.

    Субъективные обстоятельства

    Резкие колебания валютного курса и экономические потрясения в России породили волну невозвратов кредитов. Одновременно с этим цены на рынке недвижимости в 2018 году начали падать. Это заставило банки начать строже относиться к оценке платежеспособности клиентов. Первоначальный взнос по «традиционным» ипотечным кредитам вырос до 15-20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

    Кроме того, возросло количество отказов в предоставлении денег, средний срок рассмотрения заявок удлинился, увеличился пакет предоставляемых документов. Все это вынудило все стороны кредитного процесса искать альтернативные пути решения проблемы.

    Обратная сторона ипотечного кредитования

    Что делать тем, кто не желает втягиваться в многонедельную процедуру получения кредита? Ответ прост – использовать более затратную, но и более короткую процедуру. Ипотечный кредит по двум документам предполагает:

    • существенный размер первоначального взноса (40-50%),
    • более высокую процентную ставку,
    • повышенные требования к страхованию предмета залога и ограничения по возрасту заемщика.

    Ипотека по двум документам без подтверждения доходов требует наличия существенной суммы денег и немалых расходов. Но решение кредитного комитета банка будет вынесено за 2-3 дня.

    По мере роста количества сделок на рынке недвижимости удорожание подобных кредитных договоров уменьшается. Такая тенденция – следствие конкуренции банков за деньги клиентов. В настоящий момент повышение ставки по сравнению с обычным ипотечным кредитом может достигать только 0,5 процентного пункта. Хотя с учетом сроков и сумм ипотечных кредитов, это означает переплату в десятки тысяч рублей.

    Как взять ипотеку по двум документам

    Основным документом для оформления ипотеки выступает паспорт. А вот список тех документов, которые могут его дополнять – широк:

    1. Загранпаспорт,
    2. Военный билет,
    3. Документально оформленные права собственности на какое-либо имущество,
    4. Водительские права.

    Также надо быть готовым, что банк ограничит срок, на который выдаются деньги. Это связано с тем, что погашение кредита должно произойти до того, как заемщик достигнет определенного возраста.

    Если у потенциального заемщика есть возможность прямо или косвенно подтвердить получение регулярных доходов, то это стоит сделать, даже оформляя кредит по двум документам. Это повысит шанс на то, что деньги будут предоставлены.

    Не стоит рассчитывать получить такой кредит, располагая плохой кредитной историей.

    Какие банки дают ипотеку по двум документам, и на каких условиях

    «Сбербанк»

    Сумма кредита – от 45 тыс. до 8 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Стоимость кредита – 15%. За счет заемных средств допускается покупка квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок кредитного договора – 30 лет.

    «ВТБ24»

    Банк готов предоставить до 3 млн. рублей на 20 лет (для клиентов из Москвы и Петербурга установлен предел в 8 млн. рублей). Ставка – 16,95%. Первоначальный взнос – 50%. Кредит рассчитан на покупку недвижимости на вторичном рынке. Банкиры обещают выдать деньги в течение 24 часов.

    «Банк Москвы»

    Этот банк по упрощенной процедуре одолжит от 170 тыс. рублей. Максимальная сумма оговаривается отдельно. Кредит обойдется в 16,95%. Деньги дадут на 20 лет. Половину стоимости объекта недвижимости клиент должен оплатить за счет собственных денег.

    «Россельхозбанк»

    Кредитует на сумму до 4 млн. рублей. Стоимость займа – 17,5%. Срок кредита – 25 лет. Первоначальный взнос – 40%. Помимо квартир на первичном и вторичном рынках, за счет этого кредита допускается покупка дома с участком земли.

    «МТС Банк»

    Можно получить до 25 млн. рублей (минимальная сумма – 300 тыс. рублей). Деньги выдадут на 25 лет по ставке 15%. Первоначальный взнос – от 45%.

    Также ипотечный кредит по двум документам выдает банк «Возрождение». Условия займа оговариваются в индивидуальном порядке.

    : Рекламный ролик Сбербанка об «Ипотеке по двум документам»

    Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-po-dvum-dokumentam/

    Ипотека по двум документам – без подтверждения доходов, Сбербанк, ВТБ 24, банки, условия, Россельхозбанк

    Правительство РФ поставило перед собой задачу – либерализация ипотеки. Банковские организации не смогли не пойти навстречу требованиям главного исполнительного органа страны, поэтому большинство из них реализуют новую программу – ипотека по двум документам.

    Если речь идет о выдаче кредита, то нужно понимать, что два документа или только паспорт – та документация, которая подается вкупе с кредитной заявкой. 

    Следовательно, уменьшается пакет документов, необходимых для одобрения ипотеки.

    Оценка недвижимости, страхование, документация, подтверждающая право собственности, понадобятся в любой ситуации.

    Более того, банк должен быть убежден – у заемщика есть средства, необходимые для первоначального взноса. Документ, подтверждающий наличие финансов, подается в определенный период времени уже после одобрения заявки.

    Этим документом может выступать выписка с банковского счета, сертификат на жилплощадь и т.д.

    Главное условие – правильная подача документов.

    Если первым выступает паспорт, то вторым может быть:

    • удостоверение водителя;
    • военный билет;
    • СНИЛС;
    • документация, выступающая подтверждением доходов.

    Особенности программы

    Такие кредитные программы имеют более жесткие условия, нежели простые ипотеки, где требуется предоставлять весь пакет документов сразу.

    В отличие от средних сумм, выплачиваемых в качестве первоначальных взносов, потребуется уплатить не менее тридцати процентов от ипотеки (в некоторых банковских организациях этот порог достигает и сорока, и даже пятидесяти процентов).

    Различаются кредитные ставки:

    • К примеру, Сбербанк выдает такой кредит со ставкой на 0,5% больше, нежели обычный.
    • У других банков изменяются условия – ставка может быть повышена на 0,6% или на 1%.

    В среднем ставки по кредиту будут находиться в районе от тринадцати до пятнадцати процентов.

    Кому выгодно?

    Ипотека по двум документам без подтверждения доходов особенно выгодна следующим категориям:

    • тем, кто реализует сложную и многоступенчатую сделку и им необходимо срочно получить кредит;
    • использующие для получения кредита материнский капитал, государственную поддержку (выдача документации зачастую задерживается административными властями, поэтому отсрочка будет возможной);
    • граждане с высокой заработной платой, у которых есть средства для крупного первого взноса, но нет возможности предоставлять полный пакет документации.

    Требования к заемщику

    Банки, предлагающие программы по двум документам, выставляют следующие требования к заемщику:

    1. Возраст для взятия ипотеки – от 21 до 65 лет.
    2. Официальное место работы.
    3. Постоянный источник дохода.
    4. Суммарный трудовой стаж должен составлять не менее одного года за последние пять лет.

    Ипотека по двум документам

    Ипотека по двум документам имеет ряд преимуществ:

    1. Чтобы подать заявку на рассмотрение, достаточно предъявить только паспорт.
    2. Чтобы увеличить сумму ипотеки, можно воспользоваться помощью созаемщиков.
    3. Удобное погашение займа.

    Без подтверждения доходов

    Такая ипотека может быть выдана без подтверждения дохода. Однако процентная ставка при этом будет увеличена.

    Можно косвенно подтвердить свои доходы, например, предъявить загранпаспорт, в котором указываются заграничные поездки в течение последних шести месяцев.

    Какие банки дают?

    Выдачу ипотеки по 2 документам осуществляет несколько крупных банков. Рассмотрим их подробнее.

    Сбербанк

    Условия предоставления ипотечного кредита в Сбербанке:

    • возраст оформления ипотеки – от 21 года до 65 лет;
    • суммарный стаж работы – не меньше одного года в течение последних пяти лет;
    • стаж работы полгода на последнем рабочем месте.

    Для оформления кредита потребуется заполнить заявление в виде анкеты.

    Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке.

    Что касается процентной ставки, то особое условие распространяется на заемщиков, которые не получают зарплату на счета или карты Сбербанка.

    В рамках этого условия применяется процентная ставка, увеличенная на 0,5%.

    ВТБ 24

    ВТБ 24 также предлагает ипотеку по двум документам.

    Условия:

    • размер кредита – от 500.000 руб. до 8.000.000 руб.;
    • размер процентной ставки – 14,5%;
    • период кредита – двадцать лет;
    • первый взнос – не меньше сорока процентов от стоимости жилья.

    Тут представлен образец заявления на ипотеку в ВТБ 24.

    Россельхозбанк

    Одним из банков, предлагающих ипотечную программу по двум документам, является Россельхозбанк.

    Ключевые преимущества сотрудничества с ним:

    • требуется предоставить только два документа;
    • нет необходимости подтверждать свой доход или место работы;
    • отсутствуют комиссии, взимаемые по ипотеке;
    • имеется возможность выбора схемы, в соответствии с которой кредит будет погашен;
    • досрочное погашение суммы.

    Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

    Кредит может быть выдан на:

    1. Покупку недвижимости.
    2. Приобретение дома с земельной территорией.
    3. Покупку объекта недвижимости на первичном рынке, если строительство многоквартирного дома финансируется банком.

    Условия выдачи кредита:

    • валюта – рубли;
    • сумма – от 100.000 руб. до 8.000.000 руб.;
    • период выплат – до двадцати пяти лет;
    • кредит обеспечивается залогом;
    • обязательное страхование;
    • привлечение в качестве созаемщика только супруга (-и).

    ДельтаКредит

    ДельтаКредит предлагает своим клиентам оформить ипотеку по двум документам. Обязательным документом является паспорт.

    Условия этой ипотечной программы в ДельтаКредит:

    • сумма от 300.000 рублей до 4.000.000 рублей;
    • срок выплат – от трех до двадцати пяти лет;
    • кредит обязательно требуется подтвердить залогом – недвижимостью.

    Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ДельтаКредит.

    ТрансКапиталБанк

    Транскапитал банк предоставляет кредит по двум документам на следующих условиях:

    • максимальный размер – пятнадцать миллионов рублей;
    • минимальный первый взнос – 30%;
    • срок принятия решения – до двух суток;
    • обязательно требуется указать цель кредита.

    Другие

    К другим банкам, которые предлагают взять ипотеку по двум документам, относится Банк Москвы и Московский Кредитный банк.

    Максимальная сумма – семь миллионов рублей. Срок выплаты может достигать двадцати лет максимум.

    Порядок оформления

    Для оформления кредита по двум документам требуется:

    1. Выбрать программу, посетить ближайшее отделение выбранного банка.
    2. Заполнить заявление в виде анкеты, внести основные данные.
    3. Дождитесь принятия решения – в продолжение двадцати четырех часов.
    4. Выберите недвижимость. Решение банка будет действительным в течение нескольких месяцев (точный срок необходимо уточнять в отделении банка).
    5. Обратитесь в банк, чтобы провести сделку.

    Какие документы нужно предоставить?

    Кроме паспорта и второго документа (выбирается самостоятельно из списка), можно предоставить такие бумаги:

    • военный билет для мужчин;
    • свидетельство о заключении брачного союза;
    • гражданский паспорт супруга (-и).

    Заявление

    Заявление, которое подается в банковское отделение, должно включать просьбу заемщика о выдаче ипотеки.

    В нем указываются:

    • выбранная программа;
    • документы, используемые для взятия кредита;
    • цель.

    Здесь можно скачать образец типового заявления на получение ипотечного кредита в банке.

    Заключение договора

    Договор заключается после того, как заемщик представит остальные документы – страхование, документацию на залог и об оценке имущества.

    Вся процедура происходит в короткие сроки, после чего можно использовать деньги по назначению.

    Здесь представлен образец типового договора ипотечного кредитования.

    На видео о перечне документов

    Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

    Какие банки дают ипотеку по двум документам

    Ипотечный кредит – помощь человеку, желающему купить квартиру или другой недвижимый объект, но не имеющему достаточно денежных средств, в приобретении жилья.

    Каждый российский банк на сегодняшний день выдает ипотечные кредиты, но у каждого свои программы по получению ипотеки и свои условия.

    Популярный вид кредитования – ипотека по двум документам, которая выдается несколькими российскими банками.

    Что из себя представляет данная программа?

    Кредитование при покупке недвижимости по 2 документам заключается в выдаче кредитных денег заемщику без подтверждения доходов. Узнать, какие банки дают ипотеку по такой программе можно на официальном сайте банка или позвонив по горячей линии.

    Необходимо учитывать, что хоть множество банков и будут рады выдать ипотечный кредит всего по 2 документам, у каждого банка все же будут свои требования для выдачи кредита. Процентная ставка при этом будет выше, чем ставка кредита по другим ипотечным программам.

    Документы, которые требуются банку для выдачи ипотечного кредита:

    • паспорт гражданина, подающего запрос на ипотеку;
    • иные документы, которыми удостоверяется личность (например, заграничный паспорт или водительское удостоверение).

    Некоторые банки вместо второго документа, удостоверяющего личность, запрашивают документ о пенсионном страховании (СНИЛС), а если заявитель – женатый человек, то могут быть запрошены и документы супруги/супруга.

    Банки, участвующие в программе

    С одной стороны, программа выдачи ипотечных средств по 2 документам, крайне выгодна для банка, ведь клиентский поток при этом увеличивается, как увеличивается и процентная ставка по данной программе. Однако, отсутствие в пакете документов справки о доходах заемщика, делает выдачу кредита рискованной. Тем не менее, множество банков выдают ипотеку, в том числе:

    • ВТБ-24;
    • Сбербанк;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • Транскапитал банк;
    • банк Возрождение.

    Каждый банк обладает своей индивидуальной программой, включая минимальные первоначальные взносы, размеры запрашиваемых сумм, сроки для погашения кредита и кредитные ставки.

    Условия программ выдачи кредита по 2 документам

    Для удобства в выборе оптимального банка для получения ипотеки стоит обратить внимание на сравнительную таблицу:

            УсловиеБанк Сумма кредита Минимальный первоначальный взнос Срок выплаты кредита Документы для получения кредита Процентная ставка по кредиту
    ВТБ-24 Минимально: 600 тысяч рублейМаксимально: 30 миллионов рублей Минимум 30 % от цены жилья на рынке До 20 лет Паспорт и СНИЛС От 10,7 % годовых
    Россельхозбанк Минимально: 100 тысяч рублейМаксимально: 4 миллиона рублей (для москвичей, а также жителей Санкт-Петербурга и областей 8 миллионов рублей) Минимум 40 % рыночной стоимости квартиры и 50 % жилого дома с землей До 25 лет Паспорт и военный билет/загранпаспорт/ водительское удостоверение и пр. От 10,25 % годовых
    Сбербанк Минимально: 300 тысяч рублейМаксимально: 8 миллионов рублей (для москвичей и жильцов Санкт-Петербурга 15 миллионов рублей) Минимум 50 % рыночной стоимости жилья До 30 лет Паспорт и любые другие документы, которыми удостоверяется личность От 8,4 % годовых
    Транскапитал банк Минимально: 300 тысяч рублей Минимум 30 % рыночной цены недвижимости До 25 лет Паспорт и один иной любой документ личности От 10,5 % годовых
    Банк Возрождение Минимально: 300 тысяч рублей Максимально: 30 миллионов рублей Минимум 20 % рыночной цены жилья До 30 лет Паспорт и военный билет/загранпаспорт/ водительское удостоверение и пр. От 11,4 % годовых
    Газпромбанк Минимально: 500 тысяч рублейМаксимально: 7 миллионов рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга 10 миллионов рублей) Минимум 40 % рыночной стоимости недвижимости До 30 лет Паспорт и на выбор: СНИЛС или копия водительских прав От 13,5 % годовых

    Необходимо следить за новостями банков – периодически некоторые из них объявляют акции на ипотеку, делая условия для клиентов удобней, например, снижение годовой ставки по кредиту.

    Вместе с документами кредитному инспектору предоставляется заполненная анкета на получение ипотечных средств. Сроки рассмотрения заявки также индивидуальны в каждом банке. Например, банк ВТБ-24 обещает принять решение в течение 24 часов с момента поступления заявки, Сбербанк в течение 2-5 рабочих дней, а Газпромбанк устанавливает максимальный период рассмотрения в 10 дней.

    После того, как банком будет вынесено положительное решение, кредитный инспектор запросит документы, необходимые для дальнейшего этапа ипотечного кредитования – документы на выбранный объект недвижимости и справки о наличии средств на первоначальный взнос.

    Приобретая жилье с использованием средств банка, оно автоматически уходит в залог банку до тех пор, пока сумма кредита заемщиком не будет полностью погашена. В случае длительной неуплаты кредита и возрастания задолженности, недвижимость переходит в собственность банка.

    Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/po-dvum-dokumentam.html

    Ипотека по двум документам в Сбербанке

    Ипотека по двум документам становится отличным вариантом для молодых семей, которые по каким-то причинам не могут подтвердить реальный доход или попросту не в состоянии предоставить все документы.

    Как правило, если заемщик оформляет ипотеку по обычному договору, то ему следует предоставить пакет из 12 личных документов и 5 на недвижимость.

    Для многих людей такие правила становятся настоящим издевательством.

    Где взять ипотеку по двум документам

    Банки начали предлагать укороченные формы ипотечного кредитования по двум документам неспроста.

    Они поняли, что для заемщиков очень важно быстро оформить договор и въехать в новое жилье, сделать там ремонт и жить спокойно. Однако так ли все просто и удастся ли на самом деле спокойно жить? Надо разобраться.

    Сегодня взять ипотеку по двум документам можно в разных финансовых учреждениях, однако везде будут совершенно разные условия, а главное, уровень надежности будет отличаться.

    Лучше выбирать банк, который имеет государственную поддержку. Это отчасти гарантирует заемщику некоторую стабильность, которой сегодня в нашей стране и так мало.

    Основная проблема состоит в том, что многие банки находятся на грани развала.

    Развал для банка – это банкротство, причем думать, что на тех, кто занял у учреждения деньги, ничего не изменится, не стоит.

    На списание долга в случае банкротства тоже надеяться не следует, поскольку хоть система и ненадежная, но дарить крупные суммы денег даже банкроты не будут.

    Если вы отправитесь за ипотекой по двум документам в небольшой банк, который через некоторое время станет банкротом, вскоре возвращать деньги придется в другой банк, который, вероятно, будет делать все возможное, чтобы выжать из заемщика все, что получится.

    Это является основной причиной, почему лучше обратиться в те же Сбербанк России или ВТБ24, поскольку эти банки сегодня представляют собой самые надежные финансовые учреждения, а главное, стабильные.

    Как и потребительский кредит в Сбербанке, ипотека по двум документам имеет высокие ставки. Причем, если сравнивать размер процентов с другими банками, то Сбербанк явно проигрывает.

    Однако на чаше весов при взятии ипотеки по двум документам — надежность и переплата.

    Можно обратиться в небольшой банк, где сравнительно низкие проценты, но потом переплатить еще больше или же судиться. Вот только, как правило, банк умеет «тянуть одеяло на себя».

    Как получить ипотеку по двум документам в Сбербанке

    Чтобы взять ипотеку, не обязательно нести два строго установленных документа.

    Банк предоставляет возможность выбрать. Правда, паспорт все равно придется предъявить, да и он все равно должен быть у каждого, а вот в качестве второго документа можно выбрать:

    • загран паспорт;
    • права;
    • удостоверение военнослужащего, если заемщик на данный момент состоит на службе;
    • если желающий оформить ипотеку по двум документам является официально трудоустроенным работником федеральных органов, нужно предъявить удостоверение, подтверждающее его принадлежность к федеральной службе;
    • страховое свидетельство (об пенсионном обеспечении);
    • военный билет, если гражданин является военнообязанным.

    В данном случае кредиты в Сбербанке выдаются не обязательно с наличием всех документов, вы можете попросту выбрать еще один, к паспорту документ из перечисленных выше. Вроде, очень удобно, да и выбор большой.

    Условия для ипотеки по двум документам

    Конечно, кроме предоставления минимального пакета документов и взятия недвижимость в кредит под большой процент есть еще немало требований.

    Например, при оформлении ипотеки заемщик обязуется внести сразу же 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

    Можно, конечно, и больше вносить – это право самого заемщика.

    Кстати, если человек уже брал ранее ипотеку в Сбербанке и ВТБ и каким-то образом оказалось, что сейчас условия в банке выгодней, он может осуществить рефинансирование, перезаключив договор, предъявив при этом два документа.

    Ипотечный кредит по двум документам в Сбербанке можно взять и иначе.

    Если водительских прав у вас нет, если загранпаспорт отсутствует, в федеральных органах вы не числитесь, а военным и вовсе никогда не были, можно взять паспорт и ИНН (налоговый номер плательщика).

    Однако в таком случае вам придется предоставить уникальный налоговый номер вашего работодателя. В таком случае тоже придется внести не менее 40% в счет цены на квартиру, а срок кредитования будет составлять 25 лет (можно и меньше).

    Процедура оформления ипотеки по двум документам в Сбербанке

    Сама процедура оформления может занять некоторое время, которое необходимо для банка, чтобы рассмотреть заявку.

    Ипотека по двум документам в Сбербанке может быть выдана практически сразу, но тогда вам нужно будет вносить сумму первоначального взноса.

    После того, как деньги будут собраны, можно обращаться в банк за заключением сделки. Тут же последует соблюдение многих юридических вопросов, а главное, оговорка деталей.

    Как правило, любой банк говорит клиенту только о том, что выгодно сказать заемщику, поэтому не нужно экономить время и лучше вчитаться в договор.

    При этом подумайте хорошо, стоит ли экономия времени на сборе документов этой переплаты в виде процентных ставок, и только тогда принимайте решение.

    Если вы уже брали автокредит в Сбербанке, наверняка знаете о многих тонкостях длительного кредитования, особенно, под большие проценты.

    Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/ipoteka-po-dvum-dokumentam-v-sberbanke

    Добавить комментарий