Ипотека: с чего начать? плюсы и минусы что нужно чтобы взять ипотеку?

Содержание

8(499)938-71-68

Что нужно для оформления ипотеки?

Ипотека: с чего начать? Плюсы и минусы что нужно чтобы взять ипотеку? - Народный СоветникЪ

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2018 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

  • Официальная работа на основании трудового договора.
  • Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
  • Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
  • Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель.

Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения.

Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки.

Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками.

Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Копия трудового договора.
  • Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
  • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
  • Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
  • Бланк выписки по банковскому счету.
  • Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

  • Справка о регистрации по форме №9.
  • Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
  • Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
  • Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
  • Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

  • Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
  • Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • ИНН и ОГРН.
  • Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

  • Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
  • Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
  • Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
  • Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

  • Копия технического паспорта.
  • Кадастровый паспорт участка.
  • Выписка из кадастра недвижимости на дом.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

  • Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
  • Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

  • Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
  • Подробная анкета заемщика.
  • Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

Источник: http://ipoteka-expert.com/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku/

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

© milanmarkovic78 – Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Ипотека: с чего начать? Плюсы и минусы, что нужно чтобы взять ипотеку?

Банк имеет возможность удовлетворить кредитную заявку, если заработок заемщика минимум в два раза более ипотечного взноса. Однако эксперты рекомендуют пользоваться ипотекой, если регулярный платеж по ней составляет не больше 30 % от вашего ежемесячного бютжета.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Выбор банка и подача заявки на кредит

Это господин РФ средних лет, с высшим образованием. Желательно, это человек, работающий на основании трудового контракта: собственный бизнес представляется банкам рисковым причиной. Наличие семьи оценивается положительно, за исключением случаев, когда жена в отпуске по уходу за чадом.

Предложено ограничить размеры неустойки по ипотечным кредитамОплатить начальный взнос по ипотеке материнским состоянием теперь можно, не дожидаясь 3-летия ребенкаДля ипотечных заемщиков не закрыта горячая линия

Первый вопрос, кот-ый вы себе задаете, решив, собственно что источником средств для покупки жилплощади станет ипотека: с чего начать? Конечно, сначала стоит оценить плюсы и минусы ипотеки; разобраться, собственно что нужно, чтобы взять ипотеку. Мы разглядим основные плюсы и минусы ипотеки, аспекты по которым банки оценивают заемщиков и ответим на вопросы, как сложно оформляется ипотека, с чего начать получение ипотечного кредита.

  • лимитирование прав собственника залогом банка (жилплощадь нельзя продать или сдать в аренду без его согласия);
  • непропорционально большие проценты (ставка по ипотечным кредитам в Рф все еще очень высока).
  • Совершенный заемщик

    Определившись с приблизительной стоимостью важного вам жилья, воспользуйтесь кредитными калькуляторами на веб-сайтах банков. Они позволят узнать примерную необходимую сумму ежемесячного платежа.

    Благосклонно относятся банки к наличию у заемщика ликвидных ценных бумаг или же иного, кроме залогового, объекта неподвижного имущества.

  • риск потерять квартиру в случае пропуска сроков по повторяющимся платежам (заложенное имущество можно взыскать в том числе и, если это единственное жилье);
  • Не используют популярностью у банков квартиры в старых и аварийных жилищах, жилье с неузаконенной перепланировкой или частичными удобствами. Помимо того банк проверяет «прошедшее» квартиры: например, подозрение вызывают бессчетные сделки с нею в течение короткого времени.

    Раз из крупных банков отказывает в выдаче кредита под задаток жилья, перепроданного более 5 раз. В случае если говорить о первичном жилье, то банки почаще всего работают только с застройщиками-средствами партнерами, дабы не тратить время на испытание каждого инвестора (Подробнее см.

    В чем особенности ипотеки на строящееся жилище?).

    Собственно, на этом плюсы и завершаются. В числе минусов можно назвать:

    Плюсы и минусы ипотеки

    Впрочем этого недостаточно. Непосредственно в банке надо выяснить размеры комиссионных за совершение разных операций (например, конвертацию валюты, в случае если вы хотите взять ипотеку в баксах или евро).

    Кроме того учтите затраты на страховку: эксперты утверждают, собственно что они обычно составляют около 1,5 % от суммы, взятой в долг у банка.

    Сложив все расходы, сопоставите их с размером ежемесячного дохода семьи.

    Совершенный залоговый объект
    Соотношение своего денежного положения со стоимостью жилья и притязаниями банка

    Соразмерив свои возможности, оценив плюсы и минусы ипотеки, вы сможете приступать к ее реализации.

    Вам нужно присмотреть подходящие ипотечные программы – и адресоваться в избранный банк с заявлением на получение кредита.

    В информационных материалах для покупателей заранее проверьте, подходите ли вы банку, как точно вы и объект недвижимости соответствуете притязаниям к идеальному заемщику и залоговому объекту.

      Каким же обязан быть заемщик, чью заявку на кредит непременно удовлетворят?Возможно, вы соответствуете в главном, но не по всем аспектам. Скорее всего, вашу кредитную заявку удовлетворят, хотя на более жестких условиях. К примеру, Сбербанк рассматривает личность каждого заемщика и для всякого подбирает индивидуальные условия ипотечного кредитования.Предварительный этапЗалоговый объект должен сначала всего быть ликвидным. Например, кредиты на больше выгодных условиях предоставляют под задаток квартир в центре города, а не земляных участков. Ипотеку для покупки земляного участка предоставляют вообще не все банки. что же, которые предоставляют, обычно разрабатывают особую программу для строящихся домов. До ввода жилища в эксплуатацию процентная ставка по ипотеке достаточно высока, после же оформления жилища и передачи его также в ипотеку банка, ставка понижается на 1-2 %.Несомненным плюсом для заемщика считается получение квартиры «прямо теперь», возможность проживать в ней в этап оплаты по кредиту.Для начала стоит расценить свои финансовые возможности.

    Источник: http://jurgeek.ru/ipoteka-s-chego-nachat-plyusy-i-minusy-chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku/

    Что нужно чтобы взять ипотеку — требования к заемщику

    Что нужно чтобы взять ипотеку — требования к заемщику

    В наше время практически для любого человека остро стоит вопрос о приобретении собственного жилья.

    Квартиры и частные дома стоят больших денег и порой, имея среднюю зарплату, даже имея солидные накопления, нет возможности их приобрести.

    Оптимальным решением таких вопросов может стать оформление ипотечного кредита. Ипотеку можно взять в любом банковской или кредитной организации, у каждой из которых есть обязательные условия предоставления кредита.

    Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру? Читайте далее.

    Процентная ставка ипотеки

    Выражаясь простыми словами, ипотечная ставка – это сумма, которую заемщик платит банку за возможность пользоваться кредитом в определенный период времени.

    Сегодня процент ставок по ипотеке варьируется между 7 и 12%, что, несмотря на снижение, все равно достаточно высоко, чтобы сократить переплату за покупку жилья.

    Процент ипотеки по каждому случаю кредитования рассчитывается индивидуально в зависимости от:

    • объекта кредитования (дом, квартира, комната);
    • рынка недвижимости (готовый к эксплуатации дом или строящийся);
    • сумма начального взноса (чем больше взнос, тем ниже процент).

    Срок кредитования

    Как правило, минимальный срок составляет 3 года, максимальный – 30 лет, чем дольше этот временной промежуток, тем больше процентная ставка по кредиту.

    При этом обязательно учитывается возраст заемщика, если их несколько, то учитывается возраст старшего из заемщиков.

    Валюта кредита

    Заемщик может решить сам, в какой валюте будет выплачиваться кредит — в иностранной или в национальной.

    Общие требования к заемщику

    Многих заемщиков интересует, кому дают ипотеку, а кому могут отказать. Перечислим общие требования:

    • Наличие обязательного, документально подтвержденного постоянного дохода.
    • Мужчины в возрасте до 27 лет без военного билета или документа, подтверждающего отсрочку от службы, могут взять ипотеку только при привлечении созаемщика, имеющего постоянный доход и не подлежащего призыву.
    • Совокупный трудовой стаж заемщика должен быть не менее года, для предпринимателей с частной практикой – не менее 2 лет, непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев;
    • Заемщик ранее не привлекался к судебным разбирательствам, не был судим и не имел погашенной судимости.
    • Заемщик на момент заключения договора должен быть полностью дееспособен.
    • Возраст заемщика должен быть от 18 лет и до 75 лет к моменту завершения выплат по кредитному договору.

    Ипотека не работающим официально

    По данным статистики, в нашей стране на работу устроено официально только 45% населения, остальная часть либо не работает, либо трудится на договорной основе, имеют частную практику или владеют индивидуальным предприятием.

    Банки не могут позволить себе потерять до 65% дохода, и для поддержания своей конкурентоспособности выдают кредиты таким заемщикам, при этом добавляя большое количество дополнительных условий.

    Есть три способа получить ипотеку для неработающих официально:

    • потенциальный заемщик может оформить себя как индивидуальный предприниматель либо как специалист, ведущий частную практику, платить налоги и представить банку справку, которую можно взять в налоговой инспекции;
    • заемщик может найти поручителя, будь то родственники или друзья, у которых в наличии имеется недвижимость, единственный минус данного способа – найти поручителя не так просто;
    • если заемщик сможет сразу выплатить половину стоимости кредита, то оставшуюся часть банк согласится поделить на части, которые необходимо будет погасить за определенный срок;
    • заемщик может отыскать кредитную организацию, которая не будет требовать обязательной справки о доходах, однако сотрудничество с такими организациями чревато большой процентной ставкой и переплатами;
    • заемщик может устроиться на работу и попросить справку о доходах, представить ее в банк и после этого уволиться; как правило, банк не проверяет продолжает ли заемщик работать на прежнем месте.

    Ипотека для пенсионеров

    Идеальным заемщиком для банков является человек, в возрасте от 25 до 35 лет, с хорошим ежемесячным доходом.

    Но зачастую даже молодым людям отказывают в оформлении ипотеки, что уж говорить о пенсионерах?

    Пенсионеры менее всего финансово защищенная часть населения в нашем обществе. Каковы шансы для людей преклонного возраста получить ипотечный кредит?

    Чаще всего пенсионеры берут ипотеку для инвестиции в будущее своих детей, обычно их кредитная история чистая и платить они могут совместными усилиями.

    Потенциальный заемщик пенсионного или предпенсионного возраста может оформить ипотеку только в том случае, если на этот момент у него есть стабильный доход, будь то официальная работа или же индивидуальное предприятие. Очень мало банков рассматривают пенсию как доход.

    Требования к пенсионерам такие же, как и к остальным заемщикам, кроме нескольких пунктов:

    • Ипотечный кредит можно оформить до 65 лет (в некоторых банках этот возраст продлен до 75 лет), то есть, чем ближе пенсионер к данному возрасту, тем меньше у него времени для выплаты кредита. Если заемщику на момент оформления кредита 57 лет, то кредит ему нужно погасить за 8 лет.
    • Страховка жизни и здоровья заемщика обойдутся пенсионерам гораздо дороже из-за высоких рисков смерти у этой категории граждан.
    • Желательно наличие созаемщика, способного продолжить совершать платежи в непредвиденных обстоятельствах.

    Банки довольно редко одобряют ипотеку для пенсионеров, наиболее подходящий для них вариант, когда у заемщика есть работа, поручитель или приемлемый возраст (чем меньше, тем лучше). Причиной отказа может быть:

    • преклонный возраст, больше вероятность смерти заемщика или возникновения заболевания, из-за которого человек может лишиться работы и возникнет необходимость покупать дорогие лекарства, что помешает нормально выплачивать кредит;
    • очень часто пожилые люди не вникают в нюансы договора, не могут прочитать пункты, написанные мелким шрифтом, что вызывает непонимание и впоследствии может обернуться судебными тяжбами;
    • чаще всего доходы пенсионеров, даже в совокупности, весьма небольшие и любое ухудшение их состояния может сказаться на выплате.

    Что можно посоветовать в таких случаях? В первую очередь, если придется, лучше всего получать обслуживание у одного банка, чтобы зарекомендовать себя как надежного клиента.

    При наличии большой суммы для первоначального взноса, возможно воспользоваться какой-либо программой, которых сейчас существует немало специально для пенсионеров.

    Ипотека и декрет

    Перед молодой семьей, особенно когда в ней ожидается пополнение, часто встает вопрос о покупке собственного жилья и положение женщины может показаться паре преградой.

    Банки, единственной целью которых является получение прибыли, могут с неохотой рассматривать подобных заемщиков – далеко не всякая женщина, находящаяся в положении, способна обеспечивать себя, своего ребенка и при этом погашать кредит.

    Как платить ипотеку в декрете?

    Женщина, имеющая стабильный доход во время беременности, будь то индивидуальный предприниматель или сотрудник на удаленной работе, может рассчитывать на ипотеку. Если же у женщины нет стабильного дохода, то получить ипотеку она не сможет. В этом случае можно привлечь созаемщика: мужа, родителей, братьев и сестер.

    Пособие по уходу за ребенком не рассматривается банком как источник дохода.

    При решении оформить кредит на имя мужа, следует учитывать тот факт, что размер его зарплаты будет уменьшен на количество лиц, которые живут на эту зарплату и исходя от размера оставшейся суммы банк будет рассчитывать размер и срок платежей.

    В некоторых банках существуют специальные программы для молодых семей, в которых в расчет будет браться совокупный доход членов семьи, даже родителей.

    Следует помнить, что беременность женщины не служит смягчающим обстоятельством для снижения суммы выплат или их отсрочки.

    Только если женщина взяла кредит по ипотеке до беременности, а после ушла в декретный отпуск, то можно обратиться в банк с просьбой дать отсрочку по возврату кредита. Чем раньше заемщик это сделает, тем больше у него шансов на то, что банк пойдет на уступку и даст отсрочку.

    Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-74-42, Санкт-Петербург +7 (812) 309-71-92 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

    Источник: http://lawyer-guide.ru/nedvizhimost/kvartira/ipoteka/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku.html

    Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать?

    Для подавляющего количества жителей Российской Федерации ипотека является единственной реальной возможностью стать собственником жилого помещения.

    Сегодня банки предлагают населению различные ипотечные программы, благодаря которым можно приобрести или построить частный дом, стать владельцем квартиры.

    Поскольку кредитный договор между заемщиком и банком заключается на много лет, а затраты достаточно велики, стоит внимательно изучить алгоритм получения ипотеки и выбрать банк, который предлагает оптимальные условия.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

    к содержанию ↑

    Выбор банка

    Чтобы определиться с выбором кредитно-финансовой организации, следует определиться с критериями отбора.

    В частности, стоит узнать, может ли заемщик стать владельцем недвижимости на льготных условиях, например, участвуя в программе «Молодая семья».

    Также следует:

    • Изучить требования банка к заемщику. Как правило, у банков, предлагающих ипотеку под низкие проценты, данные требования достаточно жесткие и далеко не все граждане им соответствуют.
    • Узнать, необходим ли первоначальный взнос и, если да, то какой процент от стоимости приобретаемой недвижимости он составит.
    • Рассчитать полную стоимость ипотеки в банках, которые подошли заемщику, для расчета можно воспользоваться любым онлайн калькулятором. Можно выписать получившиеся суммы и названия банков, после чего выбрать оптимальное предложение.
    • Далее следует уточнить особые условия — возможно ли досрочное погашение ипотеки, не взимается ли дополнительная плата за досрочную выплату, нет ли каких-либо комиссий, сколько стоит страховка. Не менее важно выяснить и каков размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа.

    к содержанию ↑

    Этапы покупки: пошаговая инструкция

    Процесс оформления ипотеки един во всех кредитно-финансовых учреждениях.

    В первую очередь заемщику следует уточнить в банке сумму минимального первоначального взноса на ипотеку.

    Как правило, начальный взнос составляет от 10% до 20% от общей стоимости жилья, но некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса.

    Определившись с суммой, будущий заемщик может заняться мониторингом цен на жилье — узнать, сколько стоит желаемая недвижимость в подходящем районе.

    На данном этапе речь о конкретном доме или квартире не идет, данный шаг поможет сориентироваться на рынке недвижимости и выяснить, какая сумма кредитных средств необходима.

    Дальнейший алгоритм действий таков:

    1. Изучаются банковские ипотечные предложения и выбираются наиболее подходящие. При выборе стоит учитывать все нюансы — от необходимости внесения первоначального взноса до выплаты неустойки за досрочное погашение кредита или несвоевременное внесение платежа.
    2. Подготавливается документация, подтверждающая личность и платежеспособность заемщика, он заполняет анкету и дожидается решения банка. Как правило, срок рассмотрения заявки варьируется от 2 дней до полутора недель.
    3. В случае принятия кредитно-финансовым учреждением положительного решения заемщик выбирает конкретную недвижимость. Ему потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость и передать ее в банк на проверку.
    4. Заемщик заказывает оценку недвижимости в аккредитованной банком оценочной компании. От обозначенной оценщиком суммы будет зависеть размер одобренного кредита на конкретную жилплощадь. Стоит отметить, что стоимость жилья, указанная оценщиком, может отличаться от той, что заявляет продавец.
    5. Заключается договор купли-продажи, после подписания которого, заемщик передает продавцу сумму первоначального взноса. В банк предоставляется письменное свидетельство передачи денежных средств — расписка или платежное поручение.
    6. С банком заключается договор ипотечного кредитования. Прежде чем поставить под документом собственную подпись, заемщику следует внимательно изучить договор и проверить достоверность указанных в нем данных. Одновременно с подписанием кредитного договора заемщиком подписывается соглашение о страховании недвижимости и, при необходимости, жизни, здоровья.
    7. После вышеперечисленных действий необходимо зарегистрировать договор в Регистрационной палате, это занимает до 5 рабочих дней. По окончании срока заемщик становится полноправным владельцем жилья. В полученных документах на собственность будет отметка об обременении.

    Деньги продавец получит после того, как сделка будет зарегистрирована, а права на собственность перейдут к покупателю.

    Квартира будет оставаться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредит.

    к содержанию ↑

    Какие нужны документы?

    Большинство банков указывают в требованиях к заемщику минимальный возраст, которого он должен достигнуть на момент подачи заявки на ипотечное кредитование — 21 год. На практике оказывается, что больше шансов оформить заем у тех, кто старше 25 лет.

    Заемщик должен иметь постоянное место работы и достаточный регулярный доход.

    Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется предоставить в банк следующие документы:

    • Гражданский паспорт РФ;
    • Второй документ, который подтверждает личность заявителя (ИНН, военный билет, загранпаспорт и прочие);
    • Заверенные копии трудовой книжки и трудового договора;
    • Справку, заполненную по форме 2-НДФЛ или по предусмотренной банком форме;
    • В случае, если у заявителя имелся дополнительный доход в течение последнего года, то им предоставляются копии декларации по форме 3-НДФЛ;
    • Свидетельства о собственности, вкладах, счетах, если таковые имеются;
    • Реквизиты счета заемщика;
    • Выписку с банковского счета.

    Помимо этого банк может запросить дополнительные документы — копию паспорта супруги/супруга и родственников, зарегистрированных на одной жилплощади с заемщиком, справки из медицинских учреждений, подтверждающие здоровье клиента, справку о регистрации (форма № 9) и иные.

    На приобретаемую недвижимость также следует предоставить ряд документов. В их числе:

    1. Кадастровый паспорт, в нем должна быть указана степень износа дома. Банки чаще дают ипотеку на ту жилплощадь, износ которой менее 60%.
    2. Результат оценки недвижимости аккредитованной компанией.
    3. Справка из БТИ, где указывается этажность дома и занимаемое квартирой место.
    4. Технический паспорт, в котором отмечается строительный материал, использованный при строительстве дома, и план квартиры.

    Для того, чтобы убедиться в юридической чистоте квартиры банк может запросить свидетельство о собственности на недвижимость, где указано на каком основании оно выдано, это:

    • Выписку из ЕГРП (чтобы убедиться, что на площадь не наложен арест или обременение);
    • Копию лицевого счета по оплате коммунальных услуг;
    • Выписку из домовой книги, где указаны все прописанные;
    • Копию паспорта продавца.

    Если вы хотите узнать, как проверить правильность начисления коммунальных платежей, советуем вам прочитать статью.

    к содержанию ↑

    Как выгодно и правильно взять ипотечный кредит?

    Основное правило, которому стоит следовать заемщику — кредит оформляется только в той валюте, в какой ему поступает основной доход.

    Некоторые клиенты предпочитают кредиты в валюте, поскольку по ним банки предлагают более низкие процентные ставки. Но это довольно рискованный шаг, поскольку регулярные скачки курса валют могут привести к значительному росту размера платежа.

    Не стоит оформлять ипотеку на минимальный срок — лучше заключить договор на максимально продолжительный срок, поскольку так ежемесячный платеж будет меньше.

    Если будет возможность, заемщик сможет вносить ежемесячно средства сверх минимального платежа и погасить задолженность перед банком раньше.

    Также при оформлении ипотеки стоит учесть, что ежемесячный платеж может составлять максимум 50% от семейного бюджета, в противном случае при возникновении форс-мажора вероятно возникновение несвоевременных выплат, что ухудшит кредитную историю и приведет к применению штрафных санкций в отношении заемщика.

    к содержанию ↑

    Учет дополнительных расходов

    Помимо основных расходов, связанных с покупкой жилья (внесения первоначального взноса, оплата услуг оценщика и прочих) у покупателя могут возникнуть и дополнительные траты:

    1. На услуги риэлтора — он представляет интересы заказчика, занимается сбором документов, проводит сделку. Стоимость услуг риэлтора составляет от 3 до 6% от суммы сделки.
    2. На нотариальное удостоверение документов. Несмотря на то, что законодательно не закреплена необходимость заверять договор купли-продажи недвижимости у нотариуса, многие банки выдвигают именно это требование. Кроме того, закладную на недвижимость, которая передается в банк в качестве залога, может оформить и заверить только нотариус. Стоимость таких услуг составляет порядка 1% от сделки.

    При оформлении ипотеки к числу дополнительных расходов стоит отнести и страхование.

    В обязательном порядке страхуется только залоговая недвижимость — сумма страховки составит от 0,09% до 2% в зависимости от вида приобретаемой жилплощади и ее состояния.

    От страхования жизни, трудоспособности и здоровья заемщик может отказаться, но ему следует быть готовым к тому, что ставка по ипотечному кредиту будет выше. Как правило, страхование обойдется в 0,16—1,8%.

    Особенности оформления ипотечного кредита и его обеспечения прописаны в Федеральном Законе №102, изданном 16 июля 1998 года.

    В данном законодательном акте говорится об обязанностях и правах залогодержателя и заемщика, об ответственности за невыполнение обязательств и прочих нюансах ипотечного кредитования.

    Заемщику следует внимательно изучить ФЗ об ипотеке, тогда он сможет определить правомерность требований, условий банка и заключить обоюдовыгодный, грамотный договор.

    С чего правильнее начать при выборе ипотеки, чтобы не потерять лишнего времени? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
    Это быстро и бесплатно!

    Поделиться в соц.сетях

    Источник: http://kvartira3.com/kak-vzyat-ipoteku-s-chego-nachat/

    Добавить комментарий