Какую информацию несет номер кредитной карты (пример)?

Содержание

8(499)938-71-68

Какую информацию несет номер кредитной карты (пример)?

Какую информацию несет номер кредитной карты (пример)?

Банковская кредитная карта представляет собой пластиковый прямоугольник, содержащий на обеих сторонах различные надписи (название банка, имя своего владельца, разнообразные цифры и прочее).

Немногие из нас, обладателей таких карт, интересуются информацией, которая имеется на этом небольшом кусочке пластика. А некоторые даже и не подозревают, что за цифрами, составляющими номер карты, скрываются весьма важные данные.

Однако знать эту информацию все же следует.

Номер кредитной карты находится на ее лицевой стороне. Он может быть напечатан либо выдавлен на пластиковой поверхности. Состоит, чаще всего, из 16 цифр. Намного реже – из 13-ти или 19-ти. Каждая его цифра имеет свое значение и несет в себе определенную информацию.

Немного о терминах

Для того чтобы хорошо разобраться в информации, которая «зашифрована» в номере кредитной карты, давайте разберемся с некоторыми терминами.

Кредитные учреждения, выпускающие пластиковые карты, руководствуются в своей работе не только законом «О банках и банковской деятельности» (ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г.

), но и «Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (№ 266-П от 24 декабря 2004 г.). Основными понятиями, которые содержатся в этих документах и в которых должен разбираться человек, имеющий «кредитку», являются следующие:

  1. Кредитная карта – она подразумевает выдачу кредита, имеющего возобновляемый лимит. Пользование данным банковским продуктом состоит в том, что клиент, имеющий «кредитку», может рассчитываться ею в рамках установленного денежного лимита: делать покупки в магазине, снимать средства через банкомат или кассу, осуществлять онлайн-расчеты, оплачивать коммунальные услуги и прочее. На все эти операции банком «выделяется» некоторая сумма, в рамках которой клиенту и разрешается осуществлять платежи. Когда заемщик выплачивает сумму непогашенного остатка и средства вновь поступают на карточный счет, линия считается восстановленной: деньгами можно снова пользоваться, но, опять-таки, строго в пределах лимита.
  2. Владелец кредитной карты – человек, которому карта выдана. Он несет всю ответственность за операции с «кредиткой» и обязан в случае появления непогашенного остатка внести деньги в установленный договором срок. Кроме того, он должен осуществлять все обязательные платежи по комиссиям, начисленным процентам, штрафам и пеням (если, конечно, они имеются).
  3. Эмитент – организация, которая осуществляет выпуск карт: под этим понятием подразумевается банк или какое-либо кредитное учреждение. Данная структура несет ответственность за взятые по отношению к владельцу карты обязательства.
  4. Продавец – физическое или юридическое лицо (человек, предприниматель, организация), которое осуществляет прием данной карты для оплаты реализуемых им товаров или услуг.
  5. Кредитный лимит – сумма кредитных средств, которая доступна владельцу карты для проведения операций по расчетам.
  6. Платежный период – время, в течение которого израсходованные клиентом средства по карте должны быть возвращены. Чаще всего данный период составляет один календарный месяц. Это означает, что один раз в месяц (в установленный в договоре срок) заемщик должен погашать свои обязательства по имеющейся у него карте.
  7. Персональный идентификационный номер (PIN-код) – это уникальный набор цифр, который позволяет владельцу карты получить доступ к средствам, содержащимся на ней. Этот код клиент использует каждый раз, когда хочет снять денежные средства в кассе, банкомате, произвести расчеты при помощи карты в магазине и т. д. Данный номер компьютерная система банка выдает в автоматическом режиме.

Знаки и группы в номере карты

Номер кредитной карточки формируется следующим образом:

  • 16-значный номер представлен 4 группами, по 4 цифры в каждой;
  • 13-значный также состоит из 4 блоков, при этом 1-й содержит 4 цифры, а остальные 3 – по 3 знака;19-значный номер представлен 5 группами, при этом 4 содержат по 4 цифры, а 1 группа – 3 цифры.

«Пластик» с 13-ю знаками выпускался в более ранних кредитных программах банков. Сегодня же, в основном, можно встретить 16-значные кредитки. Карта с 19-значным номером свидетельствует о том, что она была выпущена в рамках определенной «подпрограммы» кредитного учреждения.

Разгадываем 16-значный шифр по фото

Перед вами пример номера кредитной карты. Комбинация цифр, содержащихся на карте, никогда не повторяется. Программа, ее создающая, использует математический алгоритм, способный генерировать уникальные варианты номеров. Так, цифры, нанесенные на 16-значном «пластике» кредитной карты, означают следующее:

  • 1-й знак рассказывает, представителем какой платежной системы является кредитка («3» означает American Express, «4» – VISA и «5» – MasterCard);
  • 2, 3 и 4-я цифры дают нам информацию о том, какой именно банк осуществил выпуск карты (эти три знака являются определенным номером конкретного банковского учреждения);
  • 5 и 6-й знаки представляют собой дополнительный идентификатор банка или кредитной организации;
  • 7 – 15-я цифры – это уникальный номер «хозяина» счета;
  • последний знак – контрольный.

Первые шесть цифр относятся к информации о банке, поэтому они называются банковским идентификатором, или проще – БИН. Кроме цифр «3», «4» и «5» 1-й знак может содержать и другие цифровые коды.

Например, «1» или «2» говорят о том, что «пластик» имеет отношение к авиаиндустрии; «3» означает, что выпуск карты относится к туристической или развлекательной отрасли; «6» свидетельствует об отношении карты к банковской или торговой сфере; «7» – об отношении к топливным корпорациям; «8» – к телекоммуникационному сектору, а «9» – к государственному.

Как проверить подлинность карточки по ее номеру?

Для того чтобы убедиться в подлинности «кредитки», не требуется идти в банк или какую-либо другую специальную организацию: процедуру проверки можно осуществить самостоятельно.

С помощью описанной ниже методики проверяются карты любого типа: MasterCard, Visa, Maestro.

И разработана она именно для того, чтобы каждый держатель «кредитки» смог быстро, без специальных знаний определить ее подлинность.

Итак, начинаем «читать» номер с левой стороны, группируя цифры по две. Каждый из «правых» цифровых знаков номера «пластика» умножаем на два.

Каждое из полученных значений приводим к одноразрядному числу (например, после умножения числа «8» на 2 получается «16», а конечное число считаем как 1+6, т. е. искомое число – «7»). Затем следует взять все «левые» цифры и также сложить между собой.

После этого обе высчитанные таким способом суммы складываются. А окончательный результат следует разделить на 10. Если получилось число без остатка, то карта подлинна.

Если же, произведя все расчеты, оказалось, что конечная сумма нацело на 10 не делится, необходимо обратиться в тот банк, который выдал данную карту и узнать, почему она не проходит арифметическую проверку. Возможные причины: карта бракованная или к ней «приложили руку» мошенники. В любом случае вам необходимо прояснить ситуацию.

Другие знаки, имеющиеся на карточке

На кредитках кроме их номера имеются еще некоторые обозначения и знаки:

  • 4 цифровых символа, расположенных сразу под номером (это продублированные первые четыре знака номера карточки, они будут отображаться на любой платежной квитанции, выданной по карточному счету).
  • Код CVC или CVV (расположен на обратной стороне «пластика») предназначается для защиты денежных средств от мошеннических деяний. Содержит 3 знака.
  • Имя владельца карты.
  • Срок окончания карты (чаще всего указан на лицевой стороне).

Правила безопасности

Для того чтобы пользование вашей кредитной картой доставляло вам только положительные эмоции, не забывайте о простых правилах, которые не так трудно выполнить:

  1. Производя операции по карте, скрывайте ПИН-код и ее номер.
  2. Многие люди, имеющие кредитную карточку, считают, что единственным залогом неприкосновенности их средств является хранение в тайне ПИН-кода. Безусловно, это важно, но недостаточно: опытные мошенники могут получить доступ к средствам и без этого кода. Любые данные о карте категорически нельзя разглашать или давать переписывать кому бы то ни было. Зная их, можно провести по вашему счету операции, даже не имея карту на руках.
  3. Делая покупки через интернет, пользуйтесь только проверенными сайтами.
  4. Собираясь снять деньги через банкомат, обратите внимание, не выглядит ли он подозрительно или необычно: нет ли на его клавиатуре или приемнике каких-либо накладок, нет ли дополнительных камер. Не пользуйтесь банкоматами в безлюдных и подозрительных местах.
  5. Относитесь к карте бережно, старайтесь ее не терять. А если это случилось, незамедлительно сообщите об этом в банк. Проинформируйте свой банк также в случае, если вы считаете, что какие-либо данные вашей карты стали известны посторонним лицам.

Источник: https://jur24pro.ru/vestnik-jur-portala/bankovskie-karty-/kakuyu-informatsiyu-neset-nomer-kreditnoy-karty-primer-/

Внешний вид карты: как выглядит банковская карта и какая информация на банковской карте имеется

Сначала о том, как выглядит банковская карта, вернее, какой может быть у карты внешний вид. Банковская карта имеет формат, определённый стандартом ISO 7810 ID-1: 85,6мм х 53,98 мм х 0,76 мм, и в основном изготавливается из пластика. Лицевая и оборотная сторона карты несут различную функциональную информацию.

Общий фон лицевой стороны банковской карты утверждается банком по разработанным дизайнерами сюжетам, а оборотная сторона – всегда имеет однотонный фон. То есть, рисунок и цвет карты, зависит от предпочтений банка-эмитента, а также учитывает требования платёжной системы, которая эту карту обслуживает.

Фон должен способствовать эстетическому восприятию карты и узнаваемости банка, выпустившего карту. По отдельным видам карт банки предлагают держателям карт самим определиться с дизайном, то есть предоставляют клиенту право выбора индивидуального дизайна.

Так, например, при выпуске молодёжной карты, Сбербанк РФ предоставляет клиентам возможность заказать карту с уникальным дизайном в виде:

  • Выбора рисунка из галереи банка.
  • Загрузи своего рисунка.

А РОСБАНК клиентам карты Maestro – «Мой стиль» вообще предлагает индивидуальный дизайн на свой вкус. Фоном этой карты может быть как фотография владельца банковской карты, детское или семейное фото, так и снимок домашнего питомца, красивого пейзажа и т.д. А чтобы клиенты чересчур не увлекались, банк разработал требования к изображениям на карте «Мой стиль», которые оговаривают запрещённые дизайны.Теперь о том, какая информация на банковской карте отражается, и зачем она нужна держателю?    

Лицевая сторона карты

Условный эскиз внешнего вида лицевой стороны банковской карты с нумерацией элементов выглядит так:

Лицевая сторона банковской карты отображает следующую информацию:

  1. Четырёхзначный номер – он печатается прямо под 1-й группой цифр номера карты. Все цифры четырёхзначного номера должны полностью совпадать с 1-й группой цифр эмбоссированного номера карты. Этот номер печатается типографским способом на заготовках карт – не смывающейся и контрастной по цвету карты краской. Если цифры не совпадают с номером карты или отсутствуют, то карта может быть поддельной. Это своего вида защита карты от подделки. (Эмбоссирование — нанесение данных на карту в виде рельефных знаков.)
  2. Имя и фамилия держателя карты – указываются в латинской транскрипции и размещены в нижней части лицевой стороны карты сразу под информацией о сроке действия карты.Банковская карта может быть как персонализированной, так и не персонализированной.Большинство выпускаемых карт персонализированы, т.е. содержат имя и фамилию держателя карты, и в основном это эмбоссированные карты На не персонализированной карте, именные данные держателя карты не указываются, так как это карты мгновенной выдачи.

    Так, например, дебетовые карты Visa Electron & MasterCard Maestro «Momentum» Сбербанка России относятся к не персонализированным картам – это карты мгновенной выдачи, которые не содержат имени держателя карты и выдаются сразу при заключении Универсального договора банковского обслуживания.

    По ворованным именным картам сложнее приобрести товары в торговых точках, особенно дорогие, так как при значительной суммы покупки или малейших сомнениях продавцы имеют право попросить предъявить паспорт.

  3. Срок действия карты – находится ниже номера карты, в нём указывается месяц и последние две цифры года в цифровом формате – мм/гг (месяц/год). Карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте, включительно. На некоторых картах отражаются как срок начала, так и срок окончания действия карты. После истечения срока действия карты (даты), карта банком блокируется, и проводить банковские операции с её использованием уже нельзя. А так как срок закрытия карточного счёта не заканчивается с окончанием срока действия карты, то клиенту, при необходимости, может быть выдана новая карта на следующий срок действия.

    Поэтому, за месяц до наступления срока прекращения действия карты необходимо обязательно обратиться в банк для перевыпуска новой карты или написать заявление на закрытие карточного счёта.

  4. Логотип и голограмма платёжной системы указывает на то, которая система предоставляет услуги по проведению платёжных операций по данной банковской карте. Российские банки работают с несколькими платёжными системами, которые обслуживают банковские карты. Наиболее распространёнными считаются следующие системы:
    • Visa – имеет голограмму и логотип
    • Maestro – логотип
    • Mastercard – логотип
    • American Express – логотип
    • China UnionPay – логотип
    • Мир – логотип

    Выбирая банкомат или платёжный терминал для проведения платежа надо учитывать, что наименование и логотип платёжной системы на банковской карте должен соответствовать их аналогу на устройстве самообслуживания или банкомате. Если такого логотипа на устройстве нет, то это устройство самообслуживания/банкомат вашу карту не обслужит.

  5. Номер карты – это индивидуальный номер именно вашей карты. У платежных систем Visa и MasterCard номер состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4). Иногда номер карты может иметь 18 или 19 цифр.У платёжной системы American Express номер карты состоит из 15 цифр, разбитых на 3 блока по 4,6 и 5 цифр в каждом (4-6-5).А у российской национальной платёжной системы “Мир” номер карты состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4).

    Номер карты является номером доступа к банковскому счёту владельца карты.

    Номер карты используется держателем при оформлении переводов и платежей при обслуживании через банкомат, «Мобильный банк» или «ОнЛ@йн» систему.

  6. По первой цифре номера карты можно получить информацию о том, к какой платёжной системе карта принадлежит и совпадает ли она с логотипом. Так, первые цифры платёжных систем, которые работают в России следующие:

    • Мир – 2;
    • VISA – 4;
    • American Express – 3
    • MasterCard – 5
    • Maestro – 3, 5 или 6
    • China UnionPay – 6
    • JCB International – 3
    • УЭК – 7.

  7. Код проверки подлинности карты – располагается на лицевой стороне карты над номером карты (справа или слева) и состоит из четырёх цифр. Расположенный здесь код встречается только на картах системы American Express. Это дополнительное средство идентификации держателя карты при расчётах, особенно в Интернете. У платёжных систем MasterCard и Visa код проверки подлинности карты расположен на оборотной стороне карты (см. п.10).
  8. Чип – это дополнительный и самый высокий уровень защиты карты от несанкционированного доступа к счёту. Встроенный чип присутствует на картах в виде микропроцессора, который функционирует как миникомпьютер. Он содержит всю информацию по карте. Карты с чипом более безопасны, чем только с магнитной полосой. Поэтому, для усиления защиты, банки всё чаще выпускают комбинированные карты – с чипом и магнитной полосой.
  9. Логотип банка-эмитента располагается в верхней части карты в правом или левом углах карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк, выпустившего эту карту. В логотипе всегда присутствует сокращённое фирменное наименование банка. Так, например:
    • Сбербанк –
    • Альфа-банк –
    • Банк Москвы –
    • ГазПромБанк –

Оборотная сторона карты

Эскиз внешнего вида оборотной стороны банковской карты с нумерацией элементов выглядит так:
Оборотная сторона банковской карты отображает информацию по следующим элементам:

  1. Название банка – внизу карты обязательно повторяется название банка, которому принадлежит карта.

  2. Бумажная полоса белого цвета, расположенная следом за магнитной полосой. Она есть только на персонализированных картах – и предназначена для нанесения образца подписи держателя карты. Это тоже защита – при попытке подделки образца подписи в момент проведения платежей с помощью ворованной карты могут появиться проблемы.

    Бумажная полоса, кроме образца подписи держателя карты, наполняется информацией с учётом элементов вида платёжной системы и кодом проверки подлинности карты.

    Так, например, полоса может быть заполнена:

    • диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности
    • диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и жёлтого цветов и 7-значным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности
  3. Код проверки подлинности карты (CVV2 и CVC2) – у платёжных систем, MasterCard или Visa он состоит из трёх цифр, и расположен на бумажной полосе белого цвета, рядом с местом для подписи держателя после указанных там четырёх последних цифр номера банковской карты. Код используется в качестве дополнительного средства идентификации держателя карты при расчётах, особенно в интернете. Он встречается не на всех категориях карт этих систем.

    Код проверки подлинности карты по технологии МирАкцепт (MirAccept) платёжной системы “МИР” – состоит из трёх цифр и расположен на оборотной стороне карты. У Сбербанка России, например, код расположен перед словами “Спасибо от Сбербанка”.

  4. Магнитная полоса на карте – это впаянная в пластик магнитная полоса, которая является носителем информации. Данные на карту записываются один раз и в дальнейшем её перезапись не производится. Запись (или кодировка) производится по заданию банка и в неё входят данные: о держателе карты, номере его счета, банке и другие необходимые банку дополнительные данные.

    Магнитная полоса бывает чёрного, темно-коричневого или любого другого цвета.

Источник: https://bankirsha.com/vneshniy-vid-karty-kak-vyglyadit-bankovskaya-karta-i-kakaya-informaciya-na-bankovskoy-karte-imeetsya.html

Какие данные банковской карты нельзя сообщать посторонним

Осуществляя операции с банковскими пластиковыми продуктами, следует следить за их безопасностью.

Никакие конфиденциальные сведения не должны стать известными для третьих лиц, поэтому банками применяются специальные программы защиты, а клиенты, в свою очередь, должны соблюдать меры безопасности.

Рассмотрим, какие данные карты нельзя сообщать посторонним лицам, а также ответы на вопросы, которые чаще всего интересуют граждан.

Особенности безопасного использования карточек

Чтобы обеспечить сохранность реквизитов вашего пластика, необходимо обеспечить соблюдение ряда простейших правил. Они позволят предупредить различные риски и избежать мошеннических действий по отношению к вашему счету:

  1. Ни в коем случае нельзя сообщать данные о вашем ПИН-коде третьим лицам, будь то близкие родственники, друзья или просто знакомые. То же самое касается сотрудников финансового учреждения, кассиров и прочих людей, которые оказывают помощь в процессе пользования карточкой.
  2. Кодовую комбинацию, используемую для совершения различных операций, следует держать в отдельности от банковской карты.
  3. Категорически запрещено отдавать свою карту стороннему лицу, даже если вы ему доверяете. Ее может использовать исключительно то лицо, ИО которого нанесено на лицевую сторону продукта.
  4. Когда получаете карточку, необходимо поставить свой автограф на противоположной стороне, для этого отведено специальное место.
  5. Всегда необходимо владеть информацией о контактных номерах эмитента пластика, которые отмечены на обратной стороне пластика. Также данная информация должна быть зафиксирована на прочих носителях.
  6. Если вы получили просьбу о том, чтобы сообщить какие-то карточные данные, вы вправе ее проигнорировать. Если это произошло, позвоните в финансовое учреждение и сделайте сообщение о данном факте.

А теперь стоит рассмотреть, какие данные нельзя сообщать о банковской карте, и чем чревато такое легкомыслие.

Зная реквизиты карточки, мошенники могут списать с нее средства

Безналичная оплата товаров и сервисов: правила пользования картой

Оплата товарных позиций в безналичном порядке сегодня используется достаточно широко. Есть несколько правил касательно предоставления тех или иных данных сторонним лицам:

  1. Не рекомендуется применять пластик в компаниях, которые не вызывают у вас никакого доверия.
  2. Все операции должны осуществляться исключительно при присутствии владельца, что создает шансы для снижения риска неправомерного получения персональных сведений.
  3. Если вдруг случилась ситуация, когда операция по банковской карте завершилась безуспешно, следует обеспечить сохранение чекового экземпляра, который был выдан терминалом, в целях проверки того, что эта операция отсутствует в выписке по счету.

Основные рекомендации для проведения оплаты в интернете

Особого внимания заслуживает ситуация, связанная с оплатой товаров и услуг посредством сети интернет. Ведь здесь есть множество мошенников и рисков. Поэтому стоит рассмотреть ситуации, в которых можно сообщать определенные данные продавцу, и в которых делать это категорически запрещено:

  1. Недопустимо применять ПИН-код карты в целях заказа товарных позиций и услуг по интернету, телефону или факсу.
  2. На просторах глобальной сети запрещено вводить сведения о своей карте или счете, касающиеся данных, которые должны быть конфиденциальными и оставаться тайными.
  3. Во избежание любых неправомерных деяний с вашей картой есть рекомендации по применению отдельной карточки. Ее назначение исключительно использование в интернете, операции в магазинах и прочих организациях с ней не производятся.
  4. Прежде чем совершить покупку необходимо удостовериться в том, что адреса указаны правильно.
  5. Важно совершать любые транзакции с помощью собственного компьютера, что обеспечит надежное сохранение конфиденциальных данных.

При работе с чужими устройствами категорически не рекомендуется заниматься сохранением на них персональных данных.

А после завершения любых операций необходимо снова осуществить вход на сайт продавца и убедиться, что ваши личные данные отсутствуют в памяти истории.

Например, на основании этих данных, можно ответить на вопрос, можно ли давать номер карты Сбербанка посторонним людям, или лучше воздержаться от данного мероприятия. То же самое касается прочих финансовых организаций.

При вводе пин-кода карты, обратите внимание на то, чтобы его не подсматривали

Реквизиты пластика: FAQ

Ключевые реквизиты банковского пластика представляют собой секретную информацию. Если вдруг она окажется в руках не тех людей, вы рискуете столкнуться с риском утраты денег.

На основании сведений последних лет, порядка 68% всех мошеннических действий совершается посредством реквизитов, ведь это наиболее удобный способ кражи финансов.

А теперь мы подробно изучим цифровые значения и комбинации, которые могут или не могут быть предоставлены сторонним лицам.

О каких реквизитах идет речь

К числу реквизитов можно отнести все значения, указанные на карте:

  • номерной показатель, состоящий из 16-ти цифр, отображенный на лицевой стороне пластика, иногда он может включать в себя 18 знаков;
  • данные о личности владельца, в частности – его имени и фамилии;
  • срок действия карточного продукта, указанный в виде месяца и года, в который он перестанет функционировать;
  • код из трех знаков, отмеченный на другой стороне карточки;
  • смс код, присылаемый финансовой инстанцией в процессе оплаты.

Ключевые правила платежных систем гласят о том, что реквизиты не могут быть рассказаны посторонним людям. Если финансовая структура отследит, что ваши сведения оказались в чужих руках, то однозначно и безоговорочно приступит к блокировке карты. Почему нельзя их передавать, и  чем это грозит – будет рассмотрено далее.

Что может предпринять злоумышленник, зная ваши реквизиты

Посредством данных реквизитов можно совершить покупки в интернете или заняться оформлением переводов с карты на карту. Человек, владеющий информацией о ваших реквизитах, может рассчитывать на полноценный доступ к финансовым ресурсам владельца.

Каких данных достаточно для воровства

Традиционно для совершения злодеяния мошеннику нужны следующие сведения:

  • номерное значение карты;
  • продолжительность действия пластика;
  • протекционный трехзначный код;
  • кодовое значение, полученное из СМС.

Но это не значит, что недоброжелателю нужно обязательно знать все эти данные. Сегодня большое количество торговых объектов принимает расчеты и с меньшим количеством реквизитов.

Например, чтобы совершить приобретения в самых популярных магазинах интернета, покупателю достаточно знать номер карточки и срок ее действия.

Но чем большее число сведений имеется у злоумышленника, тем большим количеством шансов он владеет для совершения мошеннических операций.

Каковы правомочия мошенника, знающего ваши данные

Здесь есть несколько вариантов действий мошенника, в зависимости от типа и количества материалов, которые он имеет:

  1. Если у него имеется только номер карты, он ничего не сможет сделать.
  2. Если имеется номер с именем и фамилией, он тоже не сможет сделать почти ничего.
  3. Если же к перечню приведенных сведений добавляется срок действия продукта, то злоумышленником может быть осуществлена оплата в некоторых магазинах, работающих в интернете.
  4. Если он имеет показания о 16-значном номере карты, ваших личных сведениях, сроке функционирования и протекционном коде, ему не составит труда забронировать автомобиль, заказать номер в отеле, привязать карту к разным системам.
  5. А если же мошенник завладел абсолютно всеми реквизитами вашей банковской карточки, включая код из СМС-сообщения, ему не составит труда совершить абсолютно любые платежные и переводные операции. То есть, по сути, он может выполнять те же действия и операции, что и сам владелец карточки.

При выявлении хищения средств с карты, нужно обратиться в техподдержку по телефону или в отделение банка

Вопрос-ответ

Что произойдет, если кому-то будут сообщены сведения о номере карты и имени владельца?

Если какое-то стороннее лицо заполучит материалы о большом номере карточки, оно не сможет украсть ваши финансы. Зато получит возможность притвориться сотрудником банка и выведать другие сведения.

Зато при наличии у недоброжелателя номера и имени можно столкнуться с мошенничеством. Отсюда вывод: номер карточки и персональные данные владельца нужно беречь точно так же, как и паспортные сведения.

Что можно сообщить, чтобы мне на карту перевели деньги?

Переводы между картами или отправка наличности на карточный счет – распространенная процедура. Какие цифры можно сообщить человеку, собирающемуся отправить средства на вашу карту, а от чего следует воздержаться? На самом деле, для перевода вам понадобится всего лишь номер карты, и больше ничего.

Можно ли сделать фото карты для совершения операций?

Делать это категорически запрещено, даже если в роли «фотографа» будет выступать ваш близкий проверенный человек. Ведь есть риск, что его фотоаппарат или сотовый телефон будет украден, и тогда у мошенников появится возможность «насолить» вам приведенными выше способами. Нужно просто записать номер вашей карты.

Можно ли оплачивать покупки других людей?

Теоретически в этом нет ничего страшного, но на практике делать это не рекомендуется. Если ваш друг или близкий родственник попросил оплатить посылку в интернете, рациональнее всего посетить ресурс и внести плату самостоятельно.

Если другого способа не имеется, можно продиктовать данные в телефонном режиме, попросив оппонента вводить их сразу на сайт без промежуточных заметок.

Во избежание запоминания браузером сведений карты рекомендуется проводить эти операции инкогнито.

Я хочу похвастаться новой картой в интернете, можно ли сделать ее фото и выложить в сеть?

Технически сделать это можно, если посредством редактора вы уберете запрещенные данные в виде номера, имени и фамилии, срока.

Вот мы и рассмотрели, опасно ли давать номер и прочие данные другим лицам. Действительно, это опасно, особенно если речь идет о передаче данных без особой необходимости.

Источник: https://fintolk.ru/banki/bankovskie-karty/kakie-dannye-bankovskoj-karty-nelzya-soobshhat-postoronnim.html

Какие данные карты можно, а какие нельзя передавать сторонним лицам и почему

Когда в нашей стране появились первые платежные карты, они были «фишкой» избранных. Расплатиться ими было нельзя практически нигде, банкоматов для снятия наличных стояло тоже не очень много. Тогда карта была скорее элементом престижа, показателем статуса.

Но время шло и карты получили широкое распространение, особенно когда организации стали перечислять на них заработную плату. Количество пластика выросло во много раз, и сейчас сложнее найти магазин, не принимающий его к оплате, нежели магазин с такой возможностью.

На фоне столь стремительного роста популярности этого средства платежа как грибы после дождя начали появляться различные схемы мошенничества с картами.

Ведь на сегодняшний день оплатить что-либо с помощью реквизитов карты не составляет особого труда, достаточно их знать.

И вот тут сотрудники банков, занимающиеся картами, очень часто сталкиваются с безответственностью, безалаберностью и полным непониманием держателями того факта, что сообщать кому угодно все реквизиты своей карты — это не самая умная мысль.

Какие данные карты можно сообщать другим, а какие нет? Чем чревато беспечное отношение к небольшому кусочку пластика с чипом и магнитной полосой?

Реквизитами карты в этой статье назовем следующую информацию:

  • номер карты;
  • номер расчетного (карточного) счета;
  • ПИН-код карты;
  • CVC код;
  • Фио держателя.

Конечно, называть все это реквизитами не совсем корректно, но в рамках статьи этот термин вполне подойдет.

Можно ли передавать номер карты

Номер карты – это 16 цифр (или 18, если у вас карта Cirrus Maestro), нанесенных на лицевую сторону карты. Внутри этого 16-ти значного числа зашифрована следующая информация: наименование платежной системы, кто является банком-эмитентом и тип карты.

Что можно сделать, владея только этим реквизитом? В целом, ничего плохого. Знание номера карты не позволяет совершить платеж или еще каким-либо образом украсть ваши деньги.

Итог: передавать только номер карты процедура безопасная, никакими неприятностями не грозящая.

Номер расчетного (карточного) счета

Номер счета – это 20-ти значное число, обычно начинающееся с цифр 40817. Проводить операции непосредственно со счетом карты разрешено только его владельцу (или лицу, на которого оформлена нотариальная доверенность) и далеко не во всех банках. Все, что сможет сделать тот, кто владеет только этой информацией – это положить денег на ваш счет. И только если счет рублевый.

Итог: номер счета никакой полезной информации злоумышленнику не несет. Даже в комплекте с номером карты.

ПИН-код карты

Пин-код карты это четырехзначное число, выдающееся при получении пластика в запечатанном конверте. Впрочем, последнее время все больше банков предлагает держателю самостоятельно придумать сочетание цифр для доступа к счету. Да, именно эти цифры обеспечивают (при наличии карты) возможность снять наличные или оплатить товар.

Не зря в каждом банке при получении пластика обращают внимание на то, что сообщать ПИН-код третьим лица СТРОГО ЗАПРЕЩЕНО. Даже если это третье лицо является близким родственником. Конечно, сам по себе ПИН-код без физического присутствия карты бесполезен.

Но кто даст гарантию, что вы ее не потеряете? В моей практике были случаи, когда деньги снимали лучшие друзья держателя, коллеги, однокашники. Однажды был случай, когда это сделала единственная дочь держателя, ни в чем не знавшая отказа.

Когда мужчина просмотрел видео, на котором бесстрастная видеокамера зафиксировала этот факт, он разом постарел лет на десять. Это было страшно. Что при этом испытывал человек, я даже боюсь подумать.

Итог: ПИН-код — это ключ к сейфу, в котором лежат ваши деньги. Сообщая его кому-то еще, нужно быть готовым к тому, что вы отдаете все, что у вас есть, этому человеку. При этом оспорить операцию, подтвержденную ПИН-кодом, крайне сложно, практически невозможно.

CVC-код

Если перевернуть карту и посмотреть на полосу для подписи, можно заметить трехзначное число. Это CVC код вашего пластика. Используется он для того, чтобы подтвердить, что ваша карта при вас, когда вы оплачиваете ей товары или услуги в интернете. То есть проводите так называемые Card Not Present (CNP) операции.

Раньше для проведения таких операций было необходимо только это трехзначное число. Сейчас с внедрением технологии 3D Secure процедура усложнилась, но тем не менее на некоторых сайтах все еще хватит этих данных, чтобы расплатиться.

Понятно, что сообщать этот код кому-либо крайне нежелательно, если вы не хотите однажды с удивлением узнать, что совершили огромное количество покупок в интернете, сами не зная об этом.

Итог: CVC код можно в какой-то степени считать аналогом ПИН-кода и сообщать его никому нельзя.

Фио держателя

Само по себе полное имя держателя не даст никому воспользоваться вашими деньгами. Сложнее обстоит дело, если к нему еще прилагается номер карты. Подобрать имя, которое выбито на вашей карте, зная Фио держателя и простейшие правила транслитерации, не составит труда. Срок действия карты тоже можно подобрать.

Зная эти части реквизитов, вполне можно зарегистрировать вашу карту в аккаунтах некоторых интернет-магазинов. И в дальнейшем уже совершать операции якобы от своего имени. Впрочем, сейчас на страже ваших денег появилась система 3D Secure. Она существенно осложняет жизнь злоумышленникам.

Главное, чтобы она была подключена к вашей карте.

Итог: в целом, ничего фатального при раскрытии ФИО и номера держателя карты, скорее всего, не произойдет. Однако передавать эти данные совсем незнакомым лицам все же не стоит.

Последние 4 цифра номера карты

Последние 4 цифры номера карты это… просто четыре цифры. Никакой полезной информации они не несут, и, завладев только этой «секретной» информацией, никто не сможет воспользоваться вашими деньгами.

Итог: владея только этой информацией, воспользоваться деньгами невозможно.

Если подвести общий итог, то:
ни в коем случае нельзя никому (в том числе, сотрудникам банка) сообщать ПИН-код от вашей карты, CVC код, коды безопасности, поступающие на телефон. И ни в коем случае не размещайте фото своей карты в интернете.;

крайне нежелательно сообщать номер карты в комплекте с Фио держателя и сроком действия;
вполне безопасно сообщать только номер карты.
Чтобы понять правила безопасного использования платежных карт, проще всего представить, что ваша карта – это сейф с деньгами.

ПИН-код – это основной ключ от сейфа. CVC код и код подтверждения безопасности из СМС – это дополнительный ключ. Номер карты – это адрес, где находится ваш сейф.

Представьте себе все это, и сразу станет понятно, какие данные стоит отдавать в руки кому-то, кроме собственных, а какие — нет.

Источник: http://hcpeople.ru/kakie-dannyie-kartyi-mozhno-a-kakie-nelzya-peredavat-storonnim-litsam-i-pochemu/

Какую информацию можно получить, имея номер банковской карты?

Среди всех обозначений на поверхности пластиковой банковской карты, наибольшее количество вопросов вызывает номер банковской карты, состоящий из 16 цифр (в большинстве случаев).

Возникают такие вопросы: Зачем он нужен? Какие сведения он в себе хранит? Можно ли эти сведения использовать в своих интересах? Давайте же попробуем в этом разобраться. Поехали!

Количество цифр в номере карты
Чаще всего номер карты включает в себя 16 цифр, которые нанесены в виде нескольких групп по четыре цифры.

К ранним карточным программам относятся карты, состоящие из 13-значных номеров, а именно: первая группа содержит четыре цифры, а все последующие группы состоят из трех цифр. Выпуск банковских карт с 19-значным номером производится в рамках карт, открытых ранее, со стандартными номерами (16-значными).

Они обозначают конкретную подпрограмму (субнаправление), в пределах которой происходит их эмиссия. Карты Maestro | Mastercard имеют 18 цифр.

Карты с количеством цифр 13, 18 и 19 встречаются на практике достаточно редко, поэтому целесообразнее остановиться на расшифровке номеров с 16 цифрами.

Что в себе скрывает номер банковской карты?

  1. Принадлежность кредитной карты к определенной системе платежей характеризуется первой цифрой.

American Express – первая цифра 3, (3ХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ).
VISA – цифра 4, (4ХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ).
MasterCard – цифра 5, (5ХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ).
2-6.

Оставшиеся три цифры (вторая, третья и четвертая) – это сформированный номер банковской организации, которая предоставила банковскую карту. Дополнительно идентифицируют банковское учреждение пятая и шестая цифры.

Именно поэтому первоначальные шесть знаков на банковской карте носят название банковского идентификатора (БИН, BIN).

(ХХХХ ХХ)ХХ ХХХХ ХХХХ.

Вот небольшой список БИНов наиболее крупных банков России:
Альфа-Банк: 521178 (MC unemb.), 548673, 548601 (MC Standard), 45841 (Visa Gold), 415428 (Visa cl.

), 676371, 477964
Русский стандарт: 513691 (momentum), 51009 (MC Gold), 510047 (MC)
Сбербанк: 427683 (Visa Electron), 63900, 67758 (Maestro Momentum), 427901 (Gold), 54693 (MS), 427644, 427601, 427901, 427631 (Visa classic)
Тинькофф банк: 521324 (Platinum, деб.), 437773 (Visa)
Промсвязьбанк: 447817 (Visa Gold), 447818 (Visa Plat.), 476208 (Visa Cl.), 476206 (Visa El.), 554759 (MC ?), 520373 (MC Plat)
ВТБ24: 427229 (visa el.), 46223 (Visa Plat.), 527883 (MC моменталка), 447520 (Visa)
Яндекс-Деньги: 518901

7-8. Следующие две цифры номера (седьмая и восьмая) уточняют программу банковской организации, в пределах которой выпущена карта.

Непосредственно номер кредитной карты определяют цифры с девятой по пятнадцатую. Цифровая последовательность не сквозная. Основанием для формирования номера является специальный алгоритм. Вероятность совпадения всех семи цифр номера на двух банковских картах ничтожна мала, т. к. количество возможных вариаций числа из семи цифр намного превышает численность жителей планеты.

Последняя, 16 цифра – это проверочное число. По определённому алгоритму происходит проверка соответствия номера карты и проверочного числа, что позволяет определить «правильность» номера карты.

*Алгоритм Лу́на (англ. Luhn algorithm) — алгоритм вычисления контрольной цифры номера пластиковой карт в соответствии со стандартом ISO/IEC 7812.

Не является криптографическим средством, а предназначен в первую очередь для выявления ошибок, вызванных непреднамеренным искажением данных (например, при ручном вводе номера карты, при приёме данных о номере социального страхования по телефону).

Позволяет лишь с некоторой степенью достоверности судить об отсутствии ошибок в блоке цифр, но не даёт возможности нахождения и исправления обнаруженной неточности.

Алгоритм разработан сотрудником фирмы IBM Гансом Питером Луном, описан в США в 1954 году, патент получен в 1960 году.

Безопасность карты и ее номер
Ошибочное предположение большинства держателей пластиковых банковских карт, что хранение в секрете значения ПИН-кода карты является гарантом ее безопасности. Несомненно, ПИН-код не стоит никому афишировать.

Но для осуществления оплаты через Интернет хватит знания периода окончания действия банковской карты, ее номера и кода безопасности, точнее уникального числа CVV, состоящего из трех цифр, которое нанесено с обратной стороны кредитной карты на месте, где должен находиться образец подписи. Код безопасности в банковских картах American Express, состоящий из 4 цифр, размещается над основным номером карты на ее лицевой стороне.

Разумеется, банки не стоят на месте, развиваются и придумывают защиту для оплаты товаров и услуг через интернет.

Была придумана технология 3Ds, когда для требуется подтвердить операцию вводом кода из смс, пришедшего на мобильный телефон, указанный в банке при выдаче карты.

Также новшеством является установка лимитов на траты по карте: для интернета, для заграницы, для обналички через банкоматов. Лимиты можно оперативно менять через интернет-банк, наглухо закрывая возможность мошенничества.

Что забавно, так это то, что 3Ds, то есть привязка действий к смс – распространена только Европе. Нам это кажется чем-то совершенно обыденным – подтверждать смской каждое действие. Но для жителей США точно такая же обыденность не иметь никаких подобных привязок.

Американцу, чтобы оплатить какой-либо товар в интернете нужно лишь ввести данные карты + cvv номер, всё. Никаких смс, никаких дополнительных подтверждений. Максимум, могут позвонить из банка, чтобы удостовериться, что оплачиваете именно вы.

Именно поэтому кардинг в США так распространен.

Но пускай, у нас и есть такая защита, как смс, во избежание всяких проблем, даже при получении денег в банкомате, лучше сохранять в секрете информацию, которая нанесена на вашу карту. Надеюсь, что вам была полезной данная информация. Подписывайся на мой блог и узнаешь ещё много интересного!

Источник: https://golos.io/ru--denxgi/%40trimushek/kakuyu-informaciyu-mozhno-poluchit-imeya-nomer-bankovskoi-karty

Добавить комментарий