Как должен быть составлен кредитный договор согласно гк рф (образец)?

Содержание

8(499)938-71-68

Как должен быть составлен кредитный договор согласно ГК РФ (образец)?

Как должен быть составлен кредитный договор согласно ГК РФ (образец)? - Народный СоветникЪ

Как оградить себя от судебного урегулирования споров, появляющихся из-за договора кредитования? Коллекторские агентства обяжут страховать обязанность перед должникамиДолги по потребительским кредитам имеют все шансы разрешить передавать только иным банкам Граждане, имеющие судимость, не сумеют работать коллекторамиОбразец кредитного контракта необходим многим заемщикам, дабы избежать возможных ошибок и некорректностей при оформлении займа. Стороны соглашения имеют все шансы это сделать, если зафиксируют все более важные общие и индивидуальные обстоятельства сделки, о которых и пойдет речь в предоставленной статье. На собственно что обратить внимание при составлении контракта кредитования?Документы для решения договора кредитованияОтказ в займе

На собственно что обратить внимание при составлении контракта кредитования?

 Скачать эталон кредитного договораЗапрос «кредитный соглашение гк рф» выходит на верхние строки по популярности, поскольку заемщики стремятся познакомиться с новыми нормами, касающимися кредитной сделки.Юзеры все чаще ищут в сети эталон кредитного договора, который дозволит им избежать нежеланных промахов при составлении такого необходимого документа, как договор займа.

Обстоятельства кредитного соглашенияВсе обстоятельства договора займа можно поделить на общие и индивидуальные. Все значимые общие и индивидуальные условия, описывающие обстоятельства и порядок получения и выплаты кредитного долга, обязаны быть включены в договор займа, дабы избежать спорных моментов меж кредитором и должником.

Общие обстоятельства договораУсловия общего нрава, которые могут быть интегрированы в письменное соглашение, ‒ это обстоятельства, которые устанавливаются кредитной организацией, выдающей заемные свои. Банк имеет право на определение совокупных условий самостоятельно, независимо от стремления заемщика.

Общие условия, регламентированные банковской организацией, укрепляются, как правило, в неких нормальных формах договоров или формулярах.Данные нормальные бланки впоследствии используются работниками банковских организаций для решения договоров со всеми заемщиками.1 ст.

Поставленные банками общие условия кредитного контракта принимаются заемщиком посредством присоединения к предложенному соглашению в целом, как это установлено в ч. 428 ГК РФ.

Как правило содержание общих условий, обозначенных в договоре займа, касается этих вопросов, как:

Порядок открытия кредитного счета.Критерии совершения операций по текущему кредитному счету.Обстоятельства предоставления кредитного займа.Главные права и обязанности кредитора и должника.

Порядок расчетов меж сторонами соглашения.

Персональные условия договораВ формировании персональных условий договора кредита принимут участие обе стороны сделки.

В список таких условий, которые уполномоченный адепт банка согласует с заемщиком, входят пункты, касающиеся:

Суммы кредита, то есть размера денежных средств, которые станут предоставлены заемщику банковской организацией. Сумма займа или же лимит кредитования ‒ это наиболее возможный размер кредита, кот-ый предоставляется заемщику.

Срок кредита – это этап, который начинает исчисляться с этапа получения заемщиком кредита. Как правило, срок контракта не превышает срока выполнения обязательства по договору займа. Сроков займа.

Завершением срока договора считается момент, когда должник целиком исполнил свои обязательства перед кредитной организацией, то есть выплатил совершенную сумму займа и все проценты по кредиту.

Личность может осуществить досрочное погашение задолженности целиком или по частям. Законодатель укрепляет за должником возможность погасить обязанность ранее времени, зафиксированного в договоре кредитования.

Сообразно п. Валюты кредита, поскольку заемные валютные средства могут предоставляться заемщику в русских рублях или в иностранной денежной еденице. 4 ст. 12 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ, выдавать кредит в облике иностранной валюты вправе организации, являющиеся:

Микрофинансовыми копаниями.Ломбардами.

Кредитными потребительскими кооперативами.

Около возврата кредитных средств и объемов регулярных взносов, осуществляемых заемщиком в пользу кредитной организации, выдавшей заемные валютные средства. 

Как правило исполнение обязательства должника выполняется путем списания банком валютных средств со счета покупателя-заемщика.
Основанием для списания средств работает письменное распоряжение должника. Восполнить свой персональный банковский счет, с которого заимодавец будет производить ежемесячное списание валютных средств, можно несколькими методиками, а именно:

Внести наличные валютные средства в кассу банка-кредитора на счет покупателя-заемщика на основании приходного кассового ордера.Эти перечисления могут производиться уполномоченными работниками банковской организации только при наличии заявления должника или же при наличии в пунктах контракта кредитования соответствующего условия.

Возврат валютных средств в иностранной валюте, приобретенных в рамках договора займа, сообразно п. 3.1 Положения Банка РФ от 31.08.1998 N 54-П, исполняется должниками исключительно в безналичном порядке.

Реализовать безналичный перевод финансов на счет покупателя-заемщика через органы связи или же посредством использования услуг прочих кредитных организаций, обслуживающих людей.Банк может производить удержание из сумм, выплачиваемых должнику в качестве заработной платы по пространству его работы.

Таким образом, заемщик воплотит в жизнь погашение процентов одновременно с внесением платежей по кредиту. Объема процентов, которые должник оплачивает в пользу кредитора за использование кредитными деньгами. Обычно график платежей имеет в себе конкретные суммы подходящих выплат, в которые включается величина процентов.

Количества, размера и периодичности платежей, осуществляемых с целью выполнения кредитного обязательства перед банковской организацией.

Платежи, вносимые должником, подключаются в полную стоимость кредитного долга, в случае если они направлены на погашение:

Главный суммы долга.Процентов.

Долга за выпуск и сервис электронного средства платежа.

Платежи, вносимые должником, не подключаются в полную стоимость кредитного долга, в случае если они направлены на погашение:

Долга, появившегося в результате неисполнения или ненадлежащего выполнения заемщиком условий договора.Долга, появившегося в связи с совершением операций по обслуживанию кредита.

Оплаты за страхование предмета гарантий, которое обеспечивает требования к заемщику по соглашению.

Полной стоимости кредитных средств, кот-ая включает в себя средства, перечисляемые для погашения главный суммы долга; процентов; долга за выпуск и сервис электронного средства платежа; платежей в пользу страховой организации; долга по страховой премии по соглашению страхования.

Документы для решения договора кредитованияРоссийское законодательство не укрепляет закрытого перечня документов, важных для получения займа.

Сверток документов запрашивается банком, исходя из специфичности кредита и внутренних документов банковской организации.Любой банк может иметь личный перечень документов, необходимых для установления личности заемщика и денежного положения.

Документы, необходимые заемщикам – телесным лицам

В состав примерного списка документов, которые следует дать физическому лицу, входят:

Утверждение-анкета, составленная в соответствии с формами и эталонами, утвержденными кредитной организацией.Вид гражданина со сведениями о регистрации.Бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Бумаги о трудящийся занятости потенциального должника, к примеру трудовая книжка или заверенная в поставленной порядке выписка из трудящийся, справка 2-НДФЛ.Справка, подтверждающая величина ежемесячной пенсии гражданина.Бумаги, подтверждающие право принадлежности на недвижимое и дорогостоящее движимое актив.

Документы, подтверждающие получение заемщиком прибылей. Это может быть соглашение найма или договор аренды здания, а также потребуется копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, имеющая отметку налоговой службы. К примеру удостоверяющие факт сдачи жилплощади заемщика в аренду.

Подтвердить получение гонорара или же вознаграждения можно, если дать авторский или гражданско-правовой соглашение и копию справки 3-НДФЛ. Бумаги, подтверждающие получение заемщиком прибылей от использования интеллектуальной принадлежности.

Банковская организация имеет возможность устанавливать для заемщика конкретный срок, в течение которого он обязан подготовить все перечисленные бумаги.

Если заемщик не уложится в поставленный срок, то может получить отказ в предоставлении кредитных средств.

Какие прибыли заемщика не учитываются при определении его платежеспособности?

Рассчитывая средства риски и показатель платежеспособности вероятного заемщика, банковская организация не берет во интерес такие виды дохода господина, как:

Доходы от сделок купли-реализации валюты.Прибыль от сделок купли-реализации ценных бумаг.Доходы от оборота продуктов, движимого и недвижимого имущества, имущественных водительских удостоверений.Прибыль от участия в азартных играх.

Прибыли от инвестирования в ценные бумаги, к примеру купонные доходы или дивиденды.Выплаты по алиментам.Страховые выплаты.Премиальные выплаты, помимо тех что начисляются по пространству трудоустройства.

Государственные пособия, за исключением выплат в связи с нетрудоспособностью.

Отказ в займеРассмотрев утверждение от гражданина, желающего получить кредитные свои, банковская организация имеет право завещать ему в выдаче займа.Дабы подготовиться к процедуре проверки платежеспособности, заемщику рекомендовано ознакомиться с перечнем требований, коие кредитная организация предъявляет к собственным должникам.

Обычно такие сведения возможно обнаружить в региональных отделениях банковских организаций и на официальных страничках банков в интернете.Гражданин обязан понимать, что если его вещественное положение не соответствует большинству критериев платежеспособности, то его шансы на получение валютного займа резко снижаются.

Между оснований, по которым банковские организации отказывают господам в предоставлении кредитных средств, идет по стопам обозначить:

Отсутствие у заемщика непрерывного места работы.Отсутствие у кандидата на получение кредита регистрации по пространству жительства.Отсутствие у заемщика непрерывного источника дохода.Низкий степень доходов заемщика, который не дозволит ему погасить кредит в поставленный срок.

Несоответствие возраста заемщика утвержденным банком притязаниям.Несоответствие трудового стажа заемщика утвержденным банком аспектам.Наличие других кредитов.Негативная кредитная история.Представление заемщиком неполных, неактуальных, недостоверных сведений о собственном материальном положении, о поручителе.

Присутствие возбужденных в отношении заемщика исполнительных производств.Присутствие действующих в отношении заемщика судебных приговоров по лишению свободы.Присутствие судимости по статьям, касающимся имущественных правонарушений.Несоответствие залога, служащего для снабжения исполнения обязательств по кредиту, притязаниям банка.

Получение кредита с целью легализации прибылей (в соответствии с ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

Кредит несомненно будет выдан, если заемщик соответствует всем притязаниям, предъявленным банком. Так, перед решением договора займа стороны обязаны предусмотреть все важные обстоятельства договора.

Источник: http://jurgeek.ru/kak-dolzhen-byt-sostavlen-kreditnyj-dogovor-soglasno-gk-rf-obrazets/

Как правильно составить кредитный договор?

При оформлении займа гражданам необходимо знать массу нюансов, чтобы правильно составить кредитный договор и не допустить ошибок.

Поэтому заемщикам может потребоваться образец кредитного договора, который избавит от неточностей и придаст уверенности с юридической точки зрения.

Если вы хотите знать, как оградить себя от судебного урегулирования разногласий с кредитором, которые возникают на основании подписанного договора, то знать общин правила составления документа вам просто необходимо.

Участникам сделки следует зафиксировать на бумаге индивидуальные и наиболее важные условия соглашения. И как это сделать, вам поможет разобраться данная статья.

На что требуется обратить внимание при составлении кредитного договора?

Многие пользователи заемных банковских ресурсов интересуются вопросом кредитного договора, составленным с учетом законодательных норм РФ. Заемщики желают ознакомиться с новыми нормами относительно кредитного соглашения. Во избежание ошибок при составлении такого серьезного документа, как договор займа, желательно ознакомиться с образцом кредитного договора.

Условия кредитного договора

Условия кредитного соглашения можно разделить на индивидуальные и общие. Важнейшие моменты, касаемо индивидуальных и общих условий, описывающие порядок получения займа, условия его выдачи и возврата, должны быть включены в договор займа. Это поможет заемщику правильно составить кредитный договор и в будущем избежать спорных моментов с кредитором.

Общие договорные условия

В кредитный договор должны быть включены условия общего характера, устанавливаемые кредитной организацией, которая является держателем займа. Банк наделен законным правом самостоятельно определить общие условия кредитного договора независимо от желаний заемщика.

Существуют определенные стандартные формы договоров, в которых прописаны общие условия, регламентированные банком. В дальнейшем эти стандартные бланки кредитных договоров используются сотрудниками банка во время работы с прочими заемщиками.

Общие условия кредитного соглашения, установленные банком, должны приниматься пользователем займа посредством присоединения к предложенному договору – это прописано в ч. 1 ст.428 Гражданского Кодекса России.

Общие условия договора кредитования, как правило, содержат следующие важные моменты, позволяющие правильно составить кредитный договор:

  1. Условия предоставления кредитных средств.
  2. Порядок открытия кредитного счета.
  3. Основные права заемщика и кредитора.
  4. Правила осуществления операций по текущему кредитному счету.
  5. Порядок расчетов между участниками кредитного договора.

Индивидуальные условия кредитного договора

В составлении индивидуальных условий кредитного договора задействованы уже обе стороны сделки – сам заемщик и банк. Основные пункты, которые должны быть сформированы банковским представителем с заемщиком, указаны в данном списке:

  1. Сумма кредита. Это объем заемных кредитных средств, которые будут предоставлены банком потребителю. Сумма займа (ее еще называют лимит кредитования) – максимально возможный размер заемных средств, который банк предоставит потребителю.
  2. Сроки кредита. В большинстве случаев срок возврата кредита не может превышать срока, прописанного в кредитном договоре. Срок кредита – это временной период, начинающийся со дня, когда заемщику были переданы кредитные средства и заканчивается в момент, когда заемщик выполнил свои договорные обязательства перед банком, то есть погасил в полном объеме сумму кредита вместе с процентами за его пользование. По закону должнику предоставляется возможность погасить кредит до окончания действия кредитного договора. Заемщик может досрочно погасить кредит, как частями, так и в полном объеме.
  3. Сумма ежемесячных взносов и порядок возвращения заемных средств, предоставленных пользователю кредита банковской организацией, которая предоставила денежные средства в пользование заемщику.
  4. Валюта кредита. Кредитные средства заемщик может получить как в отечественной валюте, так и в иностранной – евро или долларах. Если обратиться к п.4 ст.12 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ, то там прописано, что правом выдачи кредита в иностранной валюте обладают организации, являющиеся: ломбардами; микрофинансовыми компаниями; кредитными потребительскими кооперативами.

В большинстве случаев, исполнение договорных обязательств должника осуществляется посредством списания со счета потребителя-заемщика денежных средств.

Распоряжение заемщика, составленное в письменном виде, является основанием для списания средств с его счета. Должник может пополнять свой персональный счет в банке, с которого каждый месяц будет списываться прописанная в договоре сумма.

Это можно осуществить наиболее удобным для него способом из ниже предложенных:

  1. В банковскую кассу кредитного учреждения заемщиком вносятся денежные средства на персональный счет на основании приходного кассового ордера.
  2. Произвести безналичный перевод денежных средств на счет должника с помощью услуг прочих кредитных учреждений, занимающихся обслуживанием граждан. Перевод можно сделать по почте. Банк может удерживать необходимую сумму из заработной платы, перечисляемой регулярно на счет или карту клиента. Такую процедуру имеют право осуществлять банковские сотрудники (уполномоченные) только в том случае, если заемщик напишет соответствующее заявление. Такой пункт может быть прописан в кредитном договоре. В случае выдачи кредитных средств в иностранной валюте, возврат указанной в договоре ежемесячной суммы производится только в безналичном порядке. Данное положение зафиксировано в п.3.1 «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П).
  3. Размер, количество платежей, осуществляемых с целью погашения задолженности перед кредитором. Периодичность платежей.
  4. Размер процентов, которые заемщик обязан выплачивать за пользование кредитными средствами. Как правило, график погашения задолженности составляется во время подписания кредитного договора и является приложением к нему. В данном графике прописаны конкретные суммы выплат, куда уже включены проценты. Заемщик, осуществляя платежи, погашает не только тело кредита, но и проценты за его пользование.
  5. Полная стоимость заемных средств, в которую включены:— Деньги, перечисляемые на погашение тела кредита;— Деньги на оплату процентов по кредиту;— Задолженность за выпуск электронного платежного средства и его обслуживания;— Долга по страховой премии по страховому договору;— Платежи, перечисляемые страховщикам.В общую стоимость долга по кредиту включаются платежи от заемщика, если они направлены на погашение:— Тела кредита. Это основанная сумма долга;— Процентов за пользование кредитом;— Долга за выпуск и обслуживание электронного инструмента платежа.В полную стоимость кредитного долга не включаются вносимые заемщиком платежи, если они идут на погашение:— Долга, который появился в результате ненадлежащего исполнения или неисполнения должником условий, прописанных в кредитном договоре;— Долга, который появился в связи с совершением операций по обслуживанию займа;

    — Оплаты за страхование предмета залога, которое необходимо согласно договору.

Какие документы необходимы для заключения кредитного договора

В законодательстве России нет регламентированного списка документов, которые необходимо предоставить в банковскую или кредитную организацию для получения заемных средств.

Список документов с заемщика запрашивает обычно сам банк, опираясь на специфику кредитного продукта и внутренних документов кредитной организации. Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень бумаг, необходимых для определения личности и финансового положения заемщика.

Какие документы необходимы физическим лицам – заемщикам

Примерный пакет документов, который необходимо иметь на руках физическому лицу перед тем, как отправиться в банк, включает в себя:

  1. Внутренний паспорт, где есть сведения о прописке.
  2. Заявление-анкета, составленное в письменном виде в соответствии с образцами и формами, утвержденными банковской организацией.
  3. Документы, свидетельствующие, что заемщик платежеспособен.
  4. Справка 2-НДФЛ. Бумаги, подтверждающие, что потенциальный заемщик занимается трудовой деятельностью. К таким документам относятся трудовая книжка или выписка из нее, заверенная в установленном порядке.
  5. Справка о размере ежемесячной пенсии потенциального заемщика.
  6. Бумаги, которые подтверждают, что у заемщика имеются доходы. Это может быть документ, удостоверяющий, что заемщик имеет доход со сдачи недвижимости в аренду. К примеру, договор аренды помещения. Для банка потребуется еще копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, на которой будет стоять отметка налоговой службы.
  7. Документы о праве собственности заемщика на дорогостоящее движимое имущество и недвижимость.
  8. Если потенциальный заемщик имеет доходы от использования интеллектуальной собственности, то в банк необходимо представить документы, подтверждающие данный факт. Для этого потребуется предъявить гражданско-правовой договор или авторский договор (чтобы подтвердить факт получения вознаграждения или гонорара). Также необходимо взять справку 3-НДФЛ.

Если заемщик желает получить кредитные средства, то банк имеет право определить временной срок, в течение которого соискатель должен собрать требующийся пакет документов. В случае если потенциальный заемщик не предоставит к назначенному дню документы, то банк может отказать ему в кредите.

Подводя итоги можно сказать, что заемщику крайне важно ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора, как бы кредитор не настаивал на стандартности и правильности составления договора — в интересах потребителя кредитного продукта доскональное изучения всех условий, особенно тех, что «прописаны мелким шрифтом на сто первом листе», ведь от одной строки в договоре может зависеть многое.

(19 4,74 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-pravilno-sostavit-kreditnyy-dogovor/

Образец кредитного договора — скачать пример

Образец кредитного договора — скачать пример

Добавлено в закладки: 0

Кредитный договор является правовым договором, в согласии с которым кредитор должен предоставить финансовые средства (кредит) заемщику, а заемщик принимает на себя обязательство вернуть приобретенную денежную сумму и уплатить на нее проценты (пункт 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ).

К договору применяют правила, которые предусмотрены нормами договора займа, когда другое не предусматривается законом и не проистекает из существа соглашения.

Кредитный типовой договор оформляется лишь в письменной форме. Не выполнение письменной формы влечет за собой его недействительность (статья 820 Гражданского Кодекса РФ).

Необходимо сказать, что зачастую банки и прочие кредитные организации применяют типовые бланки кредитных договоров, которые почти не изменяются при переговорах.

Данный договор является для заемщика договором присоединения, который регулируется согласно правилам статьи 428 Гражданского Кодекса РФ.

Стороны такого соглашения заемщик и кредитор.

Заемщик – какое-либо юридическое или физическое лицо, которое заключает кредитный договор для потребительских или предпринимательских целей.

Кредитором может быть лишь банк или какая-либо другая кредитная организация.

Договор имеет следующие существенные условия кредитования:

  • Полная стоимость кредита. В расчет полной стоимости кредита включаются все платежи заемщика по договору, который связан с исполнением и заключением этого договора, сроки и размеры, выплаты которых известны на момент оформления соглашения;
  • Порядок и размер оплаты кредита и процентов по нему. Проценты за использование кредита делят на обыкновенные проценты, которые уплачиваются в границах срока использования кредита, и увеличенные проценты, которые взыскиваются при нарушении срока возврата кредита. Общепринятая “единица измерения” процентов за использование кредита — “годовые проценты”, или определенная сумма, которую необходимо заплатить банку, чтобы использовать его средства в течение всего года;
  • другие условия, в отношении которых по заявлению какой-либо сторон необходимо достичь соглашения (пункт 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ).

Чтобы оформить кредитный договор необходимо:

  • заключение в письменной форме кредитного договора;
  • достижение соглашения по всем существенным условиям.

Вместе с кредитным договором можно заключить договор поручительства по кредитному договору.

Заключения кредитного договора

До заключения проекта договора кредитор просит предоставить документы, которые удостоверяют платежеспособность заемщика. Список нужных документов не оговаривается законом, обычно список составляет кредитор. После представления всех нужных документов заемщик пишет кредитную заявку (заявление о ходатайстве о предоставлении кредита). В кредитной заявке указываются обычно следующие пункты:

  • сумма кредита;
  • цель кредита;
  • в определенных случаях желаемая процентная ставка;
  • предполагаемый срок;
  • указание о предоставлении банку обеспечения: поручительства, банковской гарантии, залога.

Чтобы кредитный договор являлся заключенным нужно исполнение двух условий:

  • оформление письменного соглашения;
  • достижение соглашения по различным существенным условиям.

Датой выдачи кредита может являться дата списания с корреспондентского счета кредитора денег (к примеру, с помощью кредитной карты) или дата зачисления на расчетный счет заемщика денег.

Порой списание денег с корреспондентского счета кредитора и зачисления их на расчетный счет заемщика всего несколько недель занимает.

Потому определение данного срока имеет для выяснения даты большое значение, с которой начисляются проценты.

Изменение кредитного договора

Когда в бланке заключенного договора нет упоминания об изменении его условий в одностороннем порядке, кредитор не имеет права самостоятельно их менять (ст. 450 Гражданского Кодекса РФ).

В ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г.

N 395-I “О банках и банковской деятельности” указано, что кредитор не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Обычно в соглашениях всегда предусматривается право кредитора на изменение процентных ставок кредита при изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ, изменении ставки на рынке межбанковских кредитов.

Договор может быть изменен или расторгнут по существенным изменением обстоятельств. Соглашение об изменении условий совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п.1 ст. 452 Гражданского Кодекса РФ).

Договор может быть изменен по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора:

  • повлечет для сторон ущерб, превышающий значительно затраты, которые необходимы для выполнения договора на условиях, измененных судом;
  • противоречит общественным интересам.

Пролонгацию кредитного договора можно осуществлять при помощи внесения изменений в текст соглашения (будет срок возврата кредита изменяться). Возможен вариант оформления добавочного соглашение о пролонгации договора.

Расторжение кредитного договора

Расторжение проходит по соглашению сторон и в одностороннем порядке по письменному требованию одной из сторон по основам, которые предусмотрены кредитным договором и действующим законодательством.

Заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке лишь в ситуации не предоставления кредита на условиях и в размере, которые предусмотрены договором.

Кредитор имеет право расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор в ситуациях:

  • не применения кредита по целевому предназначению (пункт 2 статьи 814 Гражданского Кодекса РФ);
  • невыполнения требования кредитора погасить в срок задолженность по кредиту и прочим платежам, которые предусмотрены договором;
  • неисполнения обязанностей по обеспечению кредита (статья 813 Гражданского Кодекса РФ).
  • при невыполнении возможности осуществить контроль за целевым применением кредита.
  • когда заемщику предъявляется иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого угрожает исполнению обязательств по кредитному договору;
  • при потере обеспечения или ухудшении данных условий по обстоятельствам, за которые не отвечает кредитор.
  • при принятии решений о реорганизации, ликвидации, или уменьшении уставного капитала заемщика;
  • при ухудшении финансового состояния заемщика;
  • инициации процедуры банкротства заемщика соответственно с законодательством РФ;
  • когда есть риск ликвидации заемщика соответственно с законодательством РФ.

Образец кредитного договора

Скачать образец кредитного договора в формате .doc

Кредитный догово́р — соглашение двух или больше лиц о прекращении, изменении, установлении гражданских обязанностей и прав.

Источник: https://biznes-prost.ru/kreditnyj-dogovor.html

Образец составления кредитного договора

Кредитный договор

Понятие кредитного договора введено в юридическую практику на основании статьи 819 ГК РФ, которая описывает особые взаимоотношения заёмщика и финансовых организаций, способных предоставлять ссуды.

Данный документ заключается для обеспечения прав сторон при выдаче кредита в любой форме и регулирует процедуру возврата средств с применением процентных ставок. Подписание договора и его исполнение строится по правилам, установленным в главе 9 ГК РФ.

Основным принципом сделки является добровольность её подписания, что влечёт к обязательному соблюдению заинтересованными сторонами.

Основная роль документа состоит в фиксации существенных условий, определяющих суть сделки. Каждый элемент соглашения служит для обеспечения интересов сторон при возникновении споров. Кредитный договор дополнительно регулируется законами РФ, которые обязывают банки обеспечивать явную подачу информации потребителю.

Согласно ГК РФ, стороны, участвующие в выдаче кредита по данному соглашению, именуются, как заёмщик и кредитор. Роль первого участника заключается в получении денежных средств для трат по своему усмотрению или согласно условиям договора (целевой кредит, ипотека).

Заёмщик также обязуется оплачивать услуги банка в виде процентов за пользование деньгами. Кредитор обеспечивает выдачу денежных средств в форме, оговорённой в соглашении и безвозмездно обслуживает банковский ссудный счёт лица до момента исполнения договора, то есть полной выплаты долга.

Также следует учесть, что закон не запрещает устанавливать множественность лиц в кредитном соглашении.

Форма кредитного договора

Законодательством установлена обязательная письменная форма кредитного договора. Кроме того, устанавливается использование бумажного носителя, если документ заключается между банком и физическим лицом. В гражданском праве подобная процедура позволяет обеспечить добровольное использование права подписи.

Данное требование регламентировано статьёй 820 ГК РФ в рамках параграфа, который описывает кредитно-денежные отношения между гражданами и организациями.

Согласно норме, устная или какая-либо иная форма заключения договора ведёт к его недействительности.

Также указывается, что наступает ничтожность соглашения, что исключает его принятие судами и государственными органами в качестве доказательства или предмета рассмотрения.

К кредитному договору, как к разновидности соглашения для осуществления сделок, применимы отдельные положения статьи 434 ГК РФ. Пункт 4 требует, чтобы использованная форма документа была единообразной у обеих сторон, участвующих в оформлении займа.

кредитного договора

На практике кредитный договор редко составляется под индивидуального клиента, кроме случаев, когда заёмщиком выступает крупная организация, либо необходимо зафиксировать целевое расходование средств или особую процедуру участия банка в проведении трат. Особые положения содержаться в похожих документах: соглашения об овердрафте или кредитной линии.

Основные пункты, которые должен содержать заполненный образец кредитного договора:

  • Наименование документа. Данный пункт отражает суть взаимоотношений между участниками сделки.
  • Преамбула содержит сведения об участниках сделки, позволяя точно идентифицировать их при реализации пунктов соглашения или при вероятных спорах. Физическое лицо, выступающее заёмщиком, предоставляет паспортные данные, включая прописку. Банковское учреждение вносит сведения о регистрации юридического лица, полученной лицензии. В отдельных случаях указывается представитель организации (генеральный директор).
  • Описание услуги, которую банк оказывает гражданину. Подробная характеристика кредита включает указание на срок выдачи (не всегда совпадает с оформлением договора) и возврата, общую стоимость (сумму процентов и платежей по основному долгу), величину процентов в годовом исчислении.
  • Порядок оказания услуги. Указываются передаваемые документы и сведения и действия кредитора, направленные на передачу денежных средств физическому лицу (например, описывается перечисление на кредитную карту).
  • Обеспечение кредита. Наиболее обеспеченные займы требуют внесения сведений о залоге (заключается соглашение об особом статусе имущества, которое впоследствии регистрируется в Федеральном реестре в качестве обременения). Кроме того, долг может быть оформлен по поручительству. Обязательным элементом обеспечения являются штрафы и неустойки, покрывающие издержки кредитора в случае неисполнения соглашения заёмщиком.
  • Права, обязанности и ответственность сторон, порождаемые предметом договора и условиями выдачи. Основным правом заёмщика является возможность истребовать денежные средства после заключения соглашения. Кредитор же рассчитывает на своевременное исполнение обязательств по обслуживанию долга.
  • Сведения об участниках сделки с подписью физического лица и печатью банка.

Обращаясь в банк, необходимо удостовериться в корректности установленной формы договора, для чего можно скачать версию, подготовленную юристами. Посмотреть и скачать можно здесь: [Образец кредитного договора].

Правила и порядок составления кредитного договора

Типовые требования и правила банков сводятся к следующему порядку составления кредитного договора:

  1. Потенциальный заёмщик подаёт документы и официальный запрос на кредит в дополнительный офис банка. Допустимо принятие заявок через интернет или по почте (сведения всё равно нужно подтверждать при личной явке).
  2. Сотрудники учреждения проводят анализ кредитоспособности лица и проверяют истинность предоставленных сведений.
  3. В типовой бланк вносятся сведения и показатели согласно предоставленным документам. Отдельные учреждения предоставляют договор для ознакомления и корректировки клиенту.
  4. Если для физического лица ещё актуален кредит, соглашение подписывается в отделении банка.
  5. Денежные средства перечисляются на лицевой счёт или выдаются в кассе банка.

Следует отметить, что заявка не является основанием для выдачи кредита или установления долговых взаимоотношений. Денежные средства выдаются на основании кредитного договора, подписанного на основании свободного волеизъявления согласно статье 421 ГК РФ.

«Подводные камни» при составлении кредитного договора

Заёмщик, оформляя кредит в банке, должен обращать внимание на следующие моменты в соглашении:

  • Ранее основным подвохом в кредитном договоре была процедура досрочного прекращения договора вследствие внесения всей суммы задолженности. Сейчас закон запрещает банкам устанавливать комиссию за данную операцию, что не мешает делать неявные ограничения и сборы.
  • Банк может наоборот указать условия, влекущие досрочное расторжение и изъятие залога, обращение в суд. В перечень могут включаться личные ситуации и даже обстоятельства, напрямую не относящиеся к платёжеспособности (например, отказ от страхования). Также указываются сведения, меняющие срок исковой давности.
  • Обязательства по возмещению расходов банка на предоставление и обслуживание кредита, которые содержит образец кредитного договора. Все риски кредитор должен нести самостоятельно. Формой такого нарушения является плавающая процентная ставка, ныне введённая на законных основаниях в ипотеку.
  • Возможность взыскания имущества без суда, а только при наличии исполнительной надписи, вносимой нотариусом. В подобных соглашениях изначально фигурируют сведения о том, что для получения залога банк должен лишь зафиксировать факт нарушения заёмщиком условий.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по составлению кредитного договора

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Иван. 24 мая я оформил кредитный договор с банком и надеялся сразу получить денежную сумму на свой счёт в этой же организации. Но у кредитора вышла заминка и деньги были выданы мне только через месяц. Теперь банк требует оплатить проценты за пропущенный месяц. Законно ли это?

Ответ: Добрый день, Иван. Действия банка незаконны, даже несмотря на то, что иное могло бы быть сказано в договоре.

Согласно главе 22 ГК РФ, исполнение обязательств по договору наступает в момент передачи предмета сделки стороне, которая выступает получателем.

В частности, оплата процентов является встречным действием (статья 328 ГК РФ), что ведёт к недействительности требования процентов.

Исключением является случай, если в договоре явно указан срок передачи средств банком (что маловероятно в Вашей ситуации), поскольку согласно статье 314 ГК РФ, договор может определить сроки иначе, нежели это указано в законе.

Заключение

Составление кредитного договора позволяет заинтересованным сторонам отстаивать свои права в претензионном и судебном порядке, обеспечивать надлежащее соблюдение условий кредитования:

  • Закон устанавливает меры, ограничивающие кредитора и заёмщика при оформлении соглашения.
  • Кредитный договор должен быть заключён в форме письменного документа на бумажном носителе и не содержать признаков неприемлемости и кабальности.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

  • Образец кредитного договора

Список законов

Полезные статьи

Новости и обзоры валютного рынка

Источник: http://banki-regionov.ru/kreditnaya-pomoshh/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditu/obrazec-sostavleniya-kreditnogo-dogovora/

Кредитный договор

Кредитный договор

Кредитный договор нередко таит в себе определенные риски, причем как для заемщика, так и для кредитора. В нашей статье мы расскажем о том, что такое типовой кредитный договор и какие существуют обязательства по его исполнению. Здесь Вы сможете найти образец кредитного договора.

Кредитный договор представляет собой официальное соглашение между заемщиком и банковской организацией о том, что банк обязуется предоставить кредитные средства в размере ранее согласованной суммы в установленный срок, а заемщик, в свою очередь, принимает на себя обязательства по возврату выданной банком суммы с уплатой процентов за пользование средствами и выполнением условий договора в полном объеме (п.1 ст.819 ГК РФ).

Кредитный договор оформляется только в письменной форме, иные формы оформления делают данный документ недействительным (ст.820 ГК РФ).

Типовой кредитный договор, как правило, включает в себя два основных раздела:

  • Преамбула – раздел, включающий в себя наименования сторон- участников договора и цели кредита.
  • Условия кредитного договора – данный раздел содержит информацию об объеме и сроках погашения кредита, порядке получения и возврата денежных средств, размер процентов.

Кредитный договор регулируется статьей 428 Гражданского Кодекса РФ. В качестве заемщика может выступать как физическое (для потребительских нужд), так и юридическое лицо ( для развития предпринимательской деятельности). В качестве кредитора – банковская или кредитная организация.

Типовой кредитный договор предполагает следующие условия кредитования:

  1. Полная стоимость кредита – включает в себя все платежи заемщика согласно договору, срок и размеры выплат, известных на момент заключения соглашения.
  2. Порядок и размер оплаты процентов по кредиту. В свою очередь, проценты за пользование кредитными средствами делятся на:
    • обычные проценты – заемщик уплачивает определенные суммы в соответствии с договором и границах срока действия кредитного договора;
    • увеличенные проценты – заемщик выплачивает повышенный размер процентной суммы в случаях нарушения им срока возврата кредита.

В целом, в кредитной системе работают следующие виды процентов:

  • проценты за пользование кредитными средствами – общепринятая «единица измерения»;
  • годовые проценты;
  • единовременная сумма, которую заемщик должен уплатить банку за использование денежных средств.

Другие условия регулируются ст. 432 Гражданского Кодекса РФ.

Кредитный договор может предусматривать фиксированные и плавающие процентные ставки. В свою очередь, фиксированные проценты банк-кредитор не вправе изменить в течение всего действия соглашения.

Плавающие проценты дают возможность банку-кредитору пересматривать и изменять размер процентной ставки в зависимости от изменения размера депозитных процентов, спроса и предложений на кредитные продукты.

Важно! Отметим, что банк-кредитор вправе изменять размер процентной ставки ( в том числе и фиксированной) по выданному кредиту, в зависимости от изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ в целях стабилизации экономического положения государства.

Кредит заемщику может быть выдан и на льготных условиях – с низкой процентной ставкой либо вовсе беспроцентный.

Такие кредитные продукты предоставляются в исключительных случаях на условиях возмещения банковских затрат за счет государственных органов, имеющих право на принятие решения о выдаче кредита в целях реализации планируемых задач.

Например, предоставление кредитного займа для становления и развития фермерского хозяйства – в таких случаях выдача кредита компенсируется централизовано из государственного бюджета посредством ЦБ РФ.

Заключение кредитного договора

Типовой кредитный договор считается заключенным, если: он оформлен в письменной форме, достигнуты все соглашения по всем существенным условиям, при необходимости заключен договор поручительства по кредитному договору.

До момента заключения кредитного договора заемщик должен предоставить кредитору необходимый пакет документов, подтверждающих его платежеспособность.

Как правило, каждый банк-кредитор представляет свой перечень необходимых документов.

Далее, кроме документов, заемщиком пишется кредитная заявка, в которой указываются цели и сумма кредита, срок кредитования, условия обеспечения: залог, поручительство, банковская гарантия, иное.

Датой выдачи кредитных денежных средств считается дата зачисления суммы на расчетный счет заемщика либо списания средств с корреспондентского счета банка-кредитора (к примеру, списание средств посредством кредитной карты).

Изменение кредитного договора

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г.

N 395-I «О банках и банковской деятельности» и статьей 450 ГК РФ, кредитор не вправе самостоятельно в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора, исключения составляют случаи, предусмотренные условиями соглашения с заемщиком.На основании п.1 ст.

452 ГК РФ кредитный договор может быть изменен при наличии существенных обстоятельств. Соглашение об изменении условий оформляется в письменной форме.

Кредитный договор может быть также изменен по решению суда в случаях, когда его расторжение:

  • может повлечь для всех участников соглашения ущерб, который в значительной мере превышает затраты, необходимые для выполнения договора на условиях, измененных в судебном порядке;
  • будет противоречить интересам общественности.

Допускается пролонгация типового кредитного договора, которая оформляется посредством дополнительного соглашения либо внесения данного условия в основной договор.

Расторжение кредитного договора

Расторжение кредитного типового договора может быть осуществлено как по согласованию всех участников, так и в одностороннем порядке на основании письменного требования одной из сторон-участников и условий кредитного договора.

Заемщик вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке в случае не предоставления кредитного займа в срок, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В свою очередь, кредитор вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях:

  • не использования заемщиком кредитных средств по целевому назначению (п.2 ст.814 ГК РФ) и невозможности осуществления контроля за целевым использованием кредита;
  • при невыполнении требований кредитора о погашении в определенный срок задолженности по кредиту и иным платежам, предусмотренным соглашением;
  • при неисполнении заемщиком обязательств по обеспечению кредита (ст. 813 ГК РФ);
  • при наличии у заемщика исковых требований об уплате денежной суммы либо истребовании имущества, сумма которых может повлиять на неисполнение обязательств по кредитному договору;
  • при потере либо ухудшении условий обеспечения, за которые кредитор ответственности не несет;
  • при реорганизации, ликвидации либо уменьшении уставного капитала заемщика;
  • при наличии рисков ликвидации заемщика на основании законодательства РФ;
  • при инициации процедуры банкротства, действующей в рамках законодательства РФ;
  • ухудшения финансового состояния заемщика.

Неисполнение кредитного договора

Кредитный договор считается нарушенным в случаях неуплаты банку основной части долга либо процента в установленный срок, а также, при обнаружении включения заемщиком в финансовые отчеты ложных сведений.

Оперативный контроль за исполнением кредитного договора, целенаправленным и эффективным использованием заемщиком выданных банком кредитных средств, своевременным возвратом кредита осуществляется за счет постоянного контакта между банком-кредитором и заемщиком в течение всего срока действия кредитного договора.

На основании условий договора банк-кредитор вправе проводить регулярный контроль за хозяйственной деятельностью заемщика и его финансового положения с проверкой отчетных бухгалтерских материалов и финансово-отчетных документов.

В отношении заемщика, не исполняющего своих обязательств по кредитному договору, банк-кредитор вправе:

  • предупредить заемщика о возможности прекращения дальнейшего кредитования в случае неисполнения условий банка в определенный срок;
  • приостановить дальнейшее кредитование, предусмотренное договором;
  • предъявить ту часть долга, которая осталась на день платежа, к взысканию – в случае неуплаты заемщиком очередного взноса в счет погашения кредитного займа;
  • истребовать с заемщика досрочного погашения ранее предоставленных кредитов в случаях систематического неисполнения заемщиком условий кредитного договора.

Последняя мера должна являться одним из условий кредитного договора с учетом сложившейся практики кредитных отношений между банком-кредитором и заемщиком.

Если заемщик, не исполняющий обязательств по кредитному договору, является юридическим лицом, он может быть объявлен банкротом с извещением об этом других кредиторов, органов государственной власти, зарегистрировавших предприятие-заемщика, оповещением всех учредителей (в случае если предприятие – акционерное общество), и средств массовой информации.

Если не исполняющий обязанностей по соглашению – физическое лицо, он несет полную имущественную ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

Запрещающие и ограничивающие условия кредитного договора

Типовой кредитный договор, как правило, имеет и дополнительные условия, в том числе:

  • запрещающие условия, включающие в себя перечень действий, которые заемщик не вправе осуществлять в течение всего срока действия соглашения без предварительного согласования с банком-кредитором (например, передавать свои активы в качестве обеспечения кредитных обязательств другим кредиторам);
  • ограничивающие условия, предполагающие установление в отношении заемщика определенных ограничений (к примеру, ограничение суммы заработной платы, дивидендов, премиальных или авансовых выплат работникам предприятия-заемщика, ограничение объема средств, вложенных заемщиком в основной капитал организации, и т.д.)

Источник: https://pravovedus.ru/library/doc/kreditnyiy-dogovor/

Добавить комментарий