Как купить дом в ипотеку (нюансы ипотеки на загородную недвижимость)?

Содержание

8(499)938-71-68

Как купить дом в ипотеку (нюансы ипотеки на загородную недвижимость)?

Банк выделяет согласие на кредитование покупки вдали не каждого жилого дома:

Обстоятельства ипотеки в каждом банке также крепко различаются: схема кредитования покупки дачного дома довольна гибкая.

Ставки по ссуде находятся в зависимости (средняя – около 15%), в главном, от срока ипотеки и размера начального взноса. Наличие поручителей также имеет возможность повлиять на величину процентов.

собственно что касается сроков, на который выдают эти кредиты, он составляет 15-20 лет, хотя некоторые банки согласны «подождать» до 30 лет.

  • Предусматривается наличие централизованных коммуникаций или но бы возможность подключения к ним. Людей, в главный массе, все-таки прельщают блага цивилизации: не достаточно кто захочет носить воду ведрами из совместного колодца и смотреть на мигающую лампочку, присоединенную к генератору. Если же воду, электричество и газ подвести к жилищу пока нельзя, то желательно присутствие современной замены централизованного подключения. 
  • Помимо того, участок не всегда располагаться в собственности продавца дома — он имеет возможность и арендовать его, а это повлечет за собой переоформление контракта аренды на нового собственника жилища. Однако нет гарантий, что это переоформление состоится.

    В качестве дополнительных мер снабжения исполнения кредитных обязательств к заемщику со стороны банка имеет возможность быть выставлено требование о привлечении поручителя. Для чего? В случае утраты платежеспособности заемщиком остальную часть кредита будет выплачивать заместо него поручитель.

    Правда в дальнейшем поручитель имеет возможность предъявить регрессное требование о возмещении собственных расходов к заемщику. Но если у последнего нет средств для того чтобы вернуть обязанность банку, то вряд ли онивдруг возникнут, чтобы рассчитаться с поручителем.

    Если величина ипотечной суммы велик, то возможно привлечь нескольких поручителей и разделить меж ними ответственность солидарно.

    Кто имеет возможность получить ипотеку

    Земля вообще имеет возможность быть общей собственностью: в некоторых поселениях все объекты строятся на едином участке, а разделение для всякого домика не делается. Однако банки весьма отрицательно относятся к ситуации общей принадлежности на землю. Причина – все что же многочисленные сложности при реализации объекта в случае невозвращения ипотечного кредита.

    Такие разные обстоятельства

    Еще одной проблемой ипотеки дачных домов являются немалые дополнительные затраты по их страхованию: ведь в случае если приобретаемый дом является залогом, его надо застраховать, а это удорожает и без такого немалую стоимость приобретения загородного владения.

    Кстати говоря, отказ заемщика от страхования недвижимости имеет возможность и не являться препятствием к получению кредита, хотя однозначно увеличит для банка риск сделки, а оттого повлечетза собой повышение процентной ставки по нему – она несомненно будет порядка 16-20%.

    Кроме страховки жилища банк, скорее всего, потребует застраховать жизнь заемщика и утрату им трудоспособности. К этому необходимо быть готовым.

    Дачный дом стоит на земле, следственно, вместе с правами на дом обязаны передаваться и права на землю. Так как в данном случае фактически присутствуют 2 объекта недвижимости, то и процедура испытания документов и оформления перехода прав удлиняется и усложняется. Как мы уже гласили, оформление земли сегодня еще не стало беспроблемным ходом.

    Относительно недавно вступивший в силу закон «О муниципальном кадастре недвижимости» (ФЗ № 221 от 24.07.2007г.

    ) покуда не дал возможность выработать отчетливый механизм действий в данной области правоотношений: картонная волокита и бюрократические проволочки делают процесс регистрации земляного участка долгой процедурой с массой проблем и неожиданностей. 

    Нужно сказать, собственно что кредитование приобретения индивидуальных домов ещё совсем недавно банкам было не слишком интересно: сложившееся после кризиса 2008 года плохое отношение кредиторов к подобному роду предложений было обусловлено резким снижением ликвидности жилых жилищ и одновременным повышением количества невозвратов долгов. Хотя финансовая ситуация в стране постепенно стабилизируется: усиливается количество людей не только жаждущих приобрести дом в ипотеку, но и имеющих для сего возможность; снижаются риски кредитования — и банки начинают усиленно развивать данное направленность, предлагая гибкие программы и смягчая обстоятельства ипотеки.

    Квартира, как и индивидуальный жилой жилище, является объектом недвижимости. Так отчего же банки кредитуют покупку жилплощади с удовольствием, а ссуду для приобретения жилища даже сегодня дают не всякий раз и не все?

    Земля и ипотека

    Цену индивидуального дома может достигать нескольких млн. рублей или даже десятков. Незамедлительно скажем, что ипотеку на покупку особняка, таунхауса или иного вида дачного дома вряд ли какой-нибудь банк выдаст без начального взноса.

    Размер первого вложения в различных банках существенно различается — в зависимости от политические деятели самого банка и срока, на кот-ый берется кредит.

    Если же произносить о средних цифрах — изначально необходимо привнести от 10 до 40 % цены объекта недвижимости.

    Трудность оценки произведено еще и в том, что каждый жилище индивидуален, а потому «правильных» аналогов на эти объекты найти невозможно. В случае в случае если оцениваемый объект расположен в коттеджном местечке, то установить его рыночную цену проще.

    А вот небольшой домик, окружающий где-нибудь в глуши, вызовет массу затруднений у оценщика. Проблемы с оценкой и ее субъективностью в свою очередь не понравятся банку, так как появятся сомнения в достоверности стоимости объекта.

    Есть сомнения у банка — труднее оформить ипотеку. 

    Самым счастливым возрастом для оформления ипотеки является промежуток с 35 до 45 лет. В данном возрасте у человека уже появляется какая-то стабильность, он добивается определенных фурроров в работе, проявляет себя как спец, который даже в случае потери 1-го рабочего места сможет без задач найти другое. Да и до пенсии ещё далеко.

    Предложено ограничить размеры неустойки по ипотечным кредитамОплатить начальный взнос по ипотеке материнским состоянием теперь можно, не дожидаясь 3-летия ребенкаДля ипотечных заемщиков не закрыта горячая линия

    На фоне непрерывно повышающегося интереса покупателей к загородной недвижимости сейчас все больше банков начинают давать кредиты, помогающие купить в ипотеку дом. Разобраться в особенностях подобный банковской услуги и познакомиться с ее главными условиями поможет данная статья.

    Различия меж «квартирной» ипотекой и «пригородной»

    • Учитывается состояние дома: нужен ли ему капитальный ремонт или же небольшие косметические доработки. Понятно, собственно что в ветхий, давно заброшенный дом никто незамедлительно не переедет, в него для начала потребуется вложить дополнительные средства.
    • Обеспечение кредитаОбразовавшиеся на сегодня условия на рынке недвижимости дают возможность продать квартиру в черте города гораздо быстрее, чем загородный дом. Это обосновано не только ее «городским» расположением, но еще и особенностямииндивидуальных характеристик, свойственных частному дому: квартира «универсальна», а жилище имеет свои архитектурные и инженерные особенности, разработанные по желанию хозяина. Дабы ответить на этот вопрос, надобно разобраться и понять: что для банка считается целью? Конечно же, получение выгоды. Для банка очень важно, дабы клиент исправно платил. А вот в случае если заемщик не может вернуть финансы, тогда кредитор прибегает к обеспечению выполнения обязательства — забирает себе залог. И чем повыше ликвидность залога, тем быстрее банк возвратит себе деньги. В итоге большое воздействие на привлекательность того или иноговида кредитования недвижимости считается ликвидность залога, в роли которого, в большинстве случаев, выступает объект ипотеки. 

    • Строения, находящиеся в коттеджных поселках, кредитуются легче, чем домики в отдаленных деревнях. И смысл тут имеют не только подъездные дороги, хотя и престижность района: никто не даст гарантию, собственно что в случае вынужденной реализации банком сего объекта быстро найдется еще раз желающий уединиться за сотни км от цивилизации, куда добраться возможно только на везде проходящем джипе. 
    • Огромное значение имеют материалы, из коих этот дом построен, и это не потрясающе – свойства материала того или же иного строения напрямую отражается на долговечности жилища. Предпочтение отдается кирпичным и каменным жилищам с залитым фундаментом, а вот деревянные жилища практически не вызывают у кредиторов доверия. 
    • Для малых домиков в ряде банков в качестве начального взноса разрешается использовать материнский капитал, одним из мотивированных назначений которого как раз и считается улучшение жилищных условий за счет покупки недвижимости.Дома, на которые предоставляют ипотекуПередаваемое в залог имущество надлежит быть без каких-либо «задач» и обременений. Согласно закону«О регистрации водительских удостоверений на недвижимое имущество» (ФЗ № 122 от 21.07.1997г.) всевозможные изменения в правах на недвижимость, информация о сделках с ним вносятся в особый Единый госреестр. Из него возможно узнать обо всех правообладателях на жилище, а также о возможном наличии ограничений. Процедура дизайна ипотеки может затянуться из-за въедливой проверки всех правоустанавливающих документов в что случае, если продающийся дом имел некоторое количество предыдущих собственников. Еще одним различием дома от квартиры является присутствие земли, на которой он сооружен. В большинстве случаев, покупая дом, клиент еще и приобретает земельный участок, являющийся отдельным объектом недвижимости. Приобретение земли регулируется своими законодательными актами, а сама процедура до сих времен довольно длительна и имеет целый ряд сложностей.В случае если собственных доходов оказывается недостаточно, возможно привлечь созаемщиков, чьи доходы еще будут учитываться банком при принятии заключения о выдаче кредита. Напомним, что жены по закону становятся созаемщиками и совладельцами приобретенной недвижимости автоматически (если об ином не говорит брачный договор). Созаемщиками могут играть не только родственники и физические лица, хотя и любые другие граждане, а также организации (к примеру, работодатель).Вот почему не стоит подавать аванс за дом до тех времен, пока вами не будет получено единодушие банка на его приобретение. И, в том числе и если вам кажется, что все обстоятельства идеально подходят обеим сторонам, нет стопроцентной гарантии, собственно что банк даст согласие на покупку собственно этого дома. Вполне возможно, собственно что ваша кандидатура как заемщика банк сделает, а вот дом придется поискать иной.Ипотека под загородный дом невыполнима без залога, к которому банк выдвигает ключевое условие: его оценочная стоимость обязана быть чуть больше (процентов на 10-15) суммы получаемых кредитных средств. Слишком часто ипотеку рассчитывают взять под задаток того объекта, который с помощью нее приобретается. Впрочем банк может на это и не дать согласие, если дом ему покажется низколиквидным. В этих случаях заемщику можно заложить иную собственность — например, квартиру в черте мегаполисы.Главным требованием к кандидату на получение ипотеки под дачный дом является его платежеспособность. А так как сумма выдается очень немалая, то заработная плата в данном случае должна быть довольно высокая. Рассматривая возможность выдачи кредита, банки предусматривают не только официальный доход, хотя и перспективы заемщика на его пространстве работы, а также репутацию самого работодателя.Задачей получения ипотеки под загородный жилище являются и трудности, связанные с проведением его оценки: в предоставленном случае анализируется не только цену самого строения, но и земельного участка. Во интерес принимаются: удаленность от города, направленность, престижность места, наличие коммуникаций и подъездных стезей, водоемов и инфраструктуры и многие-многие иные характеристики. Вполне естественно — то, собственно что нравится одному человеку, не всякий раз по вкусу другому. Поэтому в случае, в случае если банку придется объект продавать, имеет возможность потребоваться довольно много времени, покуда найдется новый хозяин дома – что, кому он приглянется. А банк не лишь только не сможет быстро вернуть финансы, но еще и понесет расходы на оглавление этого актива. 

    Источник: http://jurgeek.ru/kak-kupit-dom-v-ipoteku-nyuansy-ipoteki-na-zagorodnuyu-nedvizhimost/

    Post navigation

    Материнский капитал и ипотека: разбираем нестандартные ситуации

    Однако жизненные ситуации бывают очень разными и часто совсем не «классическими», поэтому у обладателей соответствующих сертификатов вопросов всегда хватает, и в этот раз, прибегнув к помощи экспертов, мы решили ответить хотя бы на некоторые из них.

    А мы переходим к нашей следующей теме – неожиданным и необычным ситуациям, которые иногда возникают в молодых семьях, раздумывающих над тем, как с помощью материнского капитала взять ипотечный кредит или погасить уже имеющийся.

    Архитектурный проект «Династия» Твоя история.

    Ипотека на строительство частного дома

    ● Ипотека — это ссуда. выдаваемая под залог недвижимого имущества, на которое в случае невозврата займа будет обращено взыскание. • На сегодняшний день в число банковских услуг входят не только кредиты на покупку квартиры, но и кредитование частного домостроения. Для строительства дома необходимы значительные средства — не один миллион рублей.

    В случае с покупкой квартиры по ипотечной схеме в качестве залога выступает приобретённая недвижимость, но в случаях с возведением частного дома заложить под залог ещё недостроенный дом нельзя.

    ● В качестве залога при частном домостроении может выступать находящаяся у вас в собственности квартира или земельный участок, на котором планируется возведение жилья.

    Особенности ипотеки на строительство частного загородного дома

    Несмотря на то, что процедура получения такого кредита является весьма трудоемкой и долгой, получить кредит на постройку все же возможно.

    Конечно, не обойдется здесь без особых, более жестких требований, которые банк будет предъявлять к будущему заемщику.

    Ипотека на строительство загородного дома обладает некоторыми особенностями, которые будущий заемщик должен знать и обязательно учитывать при оформлении ипотеки.

    Ипотека на недостроенный частный дом

    В последнее время, в связи с возрастающим спросом, банки активно разрабатывают соответствующие ипотечные программы для физических лиц. У ипотеки на строительство частного дома есть свои особенности.

    Так, в качестве залогового обеспечения банк может рассматривать земельный участок, находящийся в собственности заёмщика.

    Соискатель может рассчитывать на большую сумму кредита и более выгодную ставку, если предоставит в качестве залога участок с имеющимися на нём постройками, пусть даже с незавершёнными (это может быть и сам недостроенный дом, на возведение которого берётся ипотека).

    Ипотека на дом

    Предлагаем ознакомиться с условиями получения кредита. Условия ипотечного кредита на жилой дом/коттедж Срок кредитования — до 30 лет.

    Обеспечение по кредиту — дом и прилегающий к нему земельный участок. Первоначальный взнос — от 30% стоимости объекта залога.

    Процентная ставка — от 14,5% Условия кредитования во всех банках различаются, чтобы узнать наиболее выгодные варианты для вас, советуем обратиться к специалистам.

    Требования к объекту залога Дом или коттедж, который вы хотите купить в ипотеку, должен отвечать требованиям банка.

    Под последнее направление многие банки включили в свои ипотечные предложения возможность использования денег материнского капитала для выплаты первоначального взноса или погашения части ипотечного кредита. В банке Россельхозбанк ипотека под материнский капитал реализуется в качестве дополнительного условия для всех ипотечных программ.

    Таким образом, в Россельхозбанке с использованием материнских средств можно: приобрести квартиру на вторичном рынке; купить частный дом с землей (в т.ч. таунхаус)

    Во-первых, у Вас должна быть какая-то другая недвижимость или земля, которая могла послужить бы залогом, поскольку приобретаемую землю оформить в залог достаточно проблематично.

    Есть у банков и ряд требований к самим объектам, которые приобретаются в кредит: земельному участку или недостроенной недвижимости: 1.

    К «недострою»: объект должен пройти регистрацию в органах БТИ, а также быть записан в Федеральной регистрационной службе как «объект незавершенного строительства».

    Какая сумма Вам требуется?

    Для получения предварительного прогноза по Вашей ситуации, звоните: 8 (495) 777-11-06 (09:00 — 19:00) Кредит наличными в Москве Работаем на результат! +7 965 434-81-81 Кредит наличными. ДОЛЖНИКАМ И БЕЗРАБОТНЫМ, а так же работающим. У Вас плохая история и отказывают банки? Имеются открытые просрочки? Поможем взять кредит наличными без предоплаты и взносов. За 1 час по двум документам.

    Причины продажи недостроенных домов отсутствуют материальные возможности; ухудшилось материальное положение, и собственник понимает, что содержать домовладение в 300 кв.м. ему не по силам; есть проблемы с проведением коммуникаций. Основной причиной продажи объектов, не введенных в эксплуатацию, является отсутствие денег на продолжение строительства.

    Ипотека на покупку частного дома

    Жизнь в собственном частном доме на участке – мечта многих деревенских и городских жителей, бегущих от суеты. Мечта об уютном домике за городом достаточно сложная и осуществить ее собственными силами выходит не всегда.

    Простейший способ решения ситуации – покупка готового зданий или оплата строительства, но средств на приобретение в большинстве случаев не хватает.

    О долевом строительстве Участие в долевом строительстве получило широкое распространение среди желающих зажить в коттеджных поселках.

    Ипотечное кредитование на строительство частного дома

    Повышенный спрос на подобные кредитные продукты связан с тем, что зачастую строительство собственного дома гораздо выгоднее. чем приобретение квартиры в городской черте.

    Кроме того, преимущества загородного жилья сложно переоценить.

    Здесь можно упомянуть и об учете индивидуальных требований заказчика в отличие от типовых квартир, и о большей площади, и о независимости от соседей, и о многих других преимуществах индивидуального дома.

    Можно ли взять ипотеку на строительство жилья?

    Особенно ценно, если дом был возведен по собственному вкусу с учетом своих пожеланий. Однако не каждый может себе позволить такую роскошь, ведь строительство жилья – это не дешевое удовольствие.

    Ипотека для заемщика под строительство частного дома Если собственных накоплений недостаточно для продолжения или даже начала возведения частного дома, то удобный решением станет ипотечный кредит на строительство жилья.

    Ипотечный кредит на строительство дома

    Не следует забывать, что стоимость недвижимости и земли под застройку неуклонно растет, а это значит, что, начиная строительство дома сейчас, Вы сможете существенно сэкономить в будущем.

    Осуществить это не представляется сложным, учитывая оперативность и качество работы с заемщиками в ДельтаКредит.

    * Ставки приведены на условиях программы «Назначь свою ставку» опции «Ультра» для заемщиков, подтверждающих доход по форме 2НДФЛ, при комплексном страховании рисков и при первоначальном взносе от 50% от рыночной стоимости объекта.

    Как купить дом в ипотеку (нюансы ипотеки на загородную недвижимость)?

    Разобраться в особенностях такой банковской услуги и познакомиться с ее основными условиями поможет данная статья.

    Нужно сказать, что кредитование приобретения индивидуальных домов еще совсем недавно банкам было не очень интересно: сложившееся после кризиса 2008 года негативное отношение кредиторов к подобному роду услуг было обусловлено резким снижением ликвидности жилых домов и одновременным повышением количества невозвратов долгов.

    Сбербанк ипотека

    Чтобы получить кредит в Сбербанке, необходимо иметь первый взнос в размере 20% и более. Исключение было сделано лишь для тех, кто получает кредит по сбербанковской программе «молодая семья». Для «молодой семьи», имеющей ребёнка, первый взнос мог быть 15% от стоимости закладываемой квартиры.

    Но с 14 марта 2018 года, даже для заемщиков категории «Молодая семья» первый взнос — от 20% и выше.

    В настоящее время кредит с первоначальным взносом 15% можно получить лишь по программе «Акция для застройщиков» Общие условия предоставления Жилищных кредитов Кредиты Сбербанк выдает на приобретение объектов недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации, а также на строительство. Кредит предоставляется в Российских рублях.

    В отделениях Сбербанка России: по месту регистрации Заемщика/одного из Созаемщиков; по месту нахождения или по месту строительства Объекта недвижимости; по месту нахождения предприятия (клиента Сбербанка России) — работодателя Заемщика/одного из Созаемщиков, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»; по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика. Объектом кредитования являются расположенные на территории Российской Федерации объекты недвижимости, как построенные, так и объекты незавершенного строительства, а именно: — квартира, жилой дом; — часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат; — садовый дом, дача; — другие строения потребительского назначения; — земельные участки; — гаражи. Жилищный кредит может предоставляться на строительство или приобретение как одного, так и нескольких однородных объектов (например квартиры, дачи и т.п.) или взаимосвязанных (например: дом с земельным участком). Ипотека Сбербанка. Тема данного сайта — ипотека.

    Источник: http://cnk-nalog.ru/ipoteka-na-nedostroennyj-chastnyj-dom-71261/

    Ипотека на загородную недвижимость потребует знаний

    Приобретение собственного дома в пригороде — мечта многих семей. Тем не менее, высокая стоимость такого жилья часто останавливает людей от серьезного шага.

    Все равно удаленность от городского шума и уличных пробок продолжает привлекать к себе внимание общественности. Сегодня стала доступной ипотека на загородную недвижимость, призванная решить все проблемы населения.

    Правда, ее условия часто беспокоят потенциальных заемщиков, неуверенных, что им удастся найти подходящую недвижимость.Особенности ипотеки на загородную недвижимость

    Ипотека для светлого будущего

    Сначала каждой семье нужно понять, стоит делать столь серьезный шаг. Дело в том, что переселение в пригород через несколько лет разочаровывает людей, ожидавших тишины и спокойствия. По этой причине специалисты предлагают взвесить собственный шаг, так как изменить ситуацию не удастся на протяжении нескольких десятилетий.

    https://www.youtube.com/watch?v=B6Q1lJlS5YA

    Тем не менее, сейчас повсеместно появляются роскошные коттеджные поселки, являющиеся идеальным выбором для населения по всем параметрам. Именно сюда желают переехать семьи, но не уверены в собственных финансовых возможностях. Хотя финансовые организации положительно относятся к подобному выбору.

    Как оценить подходящую загородную недвижимость?

    Желая оформить ипотеку под загородную недвижимость, придется серьезно отнестись к ее выбору. Причем существуют определенные условия кредитных комиссий, которые проверяются в первую очередь. Именно их следует точно знать, если не хочется несколько раз подавать документы на подписание договора.

    1. Наличие всех коммуникаций;
    2. Хорошее транспортное сообщение;
    3. Удаленность от города;
    4. Состояние жилья.

    Пожалуй, каждый из пунктов заинтересует будущего заемщика. Все-таки подробности известны лишь специалистам, поэтому пора приоткрыть завесу тайны. После уточняющих данных человек наверняка самостоятельно отыщет великолепный дом, который впоследствии долгие годы будет дарить семье тепло и уют.

    Наличие всех коммуникаций

    В прошлое уходит приобретение небольших домиков в деревне. Чаще всего в них не хватает всех необходимых коммуникаций, являющихся обязательным атрибутом цивилизованного общества. По этой причине лучше сразу подыскивать в пригороде что-то комфортное.

    Как оценить подходящую загородную недвижимость?Нужно запомнить, что банк никогда не поверит словам потенциального заемщика, собирающегося заниматься прокладкой коммуникаций. Перед подписанием договора они должны быть введены в дом, чтобы обеспечить его высокую стоимость.

    Естественно, в будущем новоявленному владельцу разрешено проводить все необходимые работы, но они ни в чем не должны снижать цены жилья.

    Хорошее транспортное сообщение

    В современном мире также в обязательном порядке оценивается хорошее транспортное сообщение. Оно является неотъемлемой частью активной жизни, поэтому ощутимо влияет на стоимость загородной недвижимости. Конечно, постепенно появляются новые дороги, однако их наличие поможет убедить комиссию.

    Этот двоякий показатели заставляет призадуматься даже кредитных брокеров. С одной стороны в поселок может регулярно ходить общественный транспорт, а с другой — плохое состояние дорожного покрытия заставит отказаться от мечты. Так что в данном вопросе лучше положиться на профессионалов, которые оптимизируют все параметры жилья.

    Удаленность от города

    Об удаленности от города точно знают все потенциальные заемщики. Им приходится сталкиваться с этим вопросом, когда хочется узнать точную стоимость. Причем экспертам даже не важен размер города, так как каждый очередной километр дороги резко уменьшает шансы на подписание договора ипотеки.

    Чаще всего комфортный домик приобретается где-либо в пригороде, не дальше 20−30 км. Лишь в этом случае у клиента банка появляется реальный шанс круглогодично проживать в огромном коттедже. Если же он находится намного дальше, не стоит даже рассматривать его в качестве очередного варианта. Подготовка документов быстро превратится в потерю собственного свободного времени.

    Состояние жилья

    Наконец, будущий владелец должен досконально проверить состояние загородной недвижимости. К ней слишком требовательно относится комиссия по ипотеке, поэтому эксперты прибудут в обязательном порядке. Даже наличие пары мелких трещин на штукатурке приведет к снижению гарантий для банка, а значит, сократят шансы человека.

    Пора уже согласиться с тем, что поиск подходящего дома в пригороде для оформления ипотеки — непростая задача. Однако с ней можно справиться, если серьезнее отнестись даже к мельчайшим деталям.

    Неудивительно, что опытные кредитные брокеры всегда требуют присутствия профессионального риэлтора, который способен с одного взгляда оценить ту или иную недвижимость.

    Именно такая поддержка окажется незаменимой перед обращением в банк.

    (1 5,00 из 5)
    Загрузка…

    Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/zagorodnaya.html

    Загородная недвижимость в кредит

    С каждым годом популярность загородного жилья, расположенного на собственном земельном участке, растет.

    Все больше горожан меняют городскую суету на спокойные загородные пейзажи. Это вполне закономерная тенденция стимулируется следующими причинами:

    • экология за городом гораздо лучше, чем в любом мегаполисе;
    • стоимость квадратного метра значительно ниже, чем в городских квартирах;
    • есть возможность расширить свою жилплощадь с помощью реконструкции жилья, увеличения этажности и возведения пристроек;
    • детям лучше расти за городом;
    • собственный земельный участок можно использовать как для разведения личного подсобного хозяйства, так и для других нужд;
    • соседи находятся за забором, а не за стеной или над вами;
    • вы сами решаете, какими коммунальными услугами пользоваться.

    В большинстве случаев приобретение нового жилья в России происходит с помощью ипотечных кредитов. Сегодня таким образом покупается большая часть жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.

    Ипотечный кредит на жилой дом подлежит особо тщательному рассмотрению со стороны банка, поскольку в случае невыплаты вами заема банк будет вынужден его продавать.

    Городские квартиры обладают более высокой рыночной ликвидностью, поэтому и условия кредитования на них лучше. Ипотека на покупку частного дома выдается не всем и не на любые дома.

    Поэтому перед походом в банк с целью заключить договор ипотеки на дом нужно основательно подготовиться. Чем больше вы знаете, тем увереннее будете себя чувствовать при общении с банковским менеджером.

    Ипотека на загородный дом с участком реальна, но порой дорогого стоит.

    Какие условия ипотеки на дом вам могут предложить

    Вступая в деловые отношения с банком, вы должны четко отдавать себе отчет в том, что вам необходимо досконально соблюдать подписываемый договор.

    Всем, кто хочет сменить тесную квартиру на просторный таунхаус, банк готов предложить ипотеку, но процентные ставки по ней будут выше, чем при покупке квартиры, аналогичной по стоимости.

    Вот самые распространенные вопросы, которые задают будущие владельцы:

    • можно ли взять ипотеку на дом без первоначального взноса;
    • дают ли ипотеку на частный дом за материнский капитал;
    • можно ли получить кредит на дом с плохой КИ.

    Наиболее востребованным, но при этом дорогим кредитным продуктом этого сегмента является ипотека на загородный дом без первоначального взноса. Купить дом в ипотеку без первого взноса можно, если ваша заявка удовлетворяет следующим условиям:

    • дом одобрен банком;
    • у вас идеальная КИ;
    • ваши созаемщики и поручители, если таковые имеются, надежные люди с точки зрения банка;
    • ваша платежеспособность подтверждена;
    • риск потери заработка сведен к минимуму.

    Отсутствие у клиента хотя бы 10-20% от суммы наводит банкира на мысль, что перед ним недисциплинированный с финансовой точки зрения человек, неспособный накопить определенную сумму. А это еще один повод отказать или поднять ставку на пару-другую процентов.

    Ипотека на частный дом без первоначального взноса пользуется спросом, но одобрение по ней получить сложно.

    Если в качестве первого взноса вы готовы предоставить маткапитал, вас примут более благосклонно, но все еще с опаской. Большим промахом является испорченная кредитная история, из-за нее риск отказа существенно повышается. Поэтому не относитесь легкомысленно даже к небольшим недочетам в КИ, лучше с самого начала играть по правилам, чтобы потом получить хорошее предложение по ипотеке.

    Требования к заемщику

    К соискателям кредитов у банков требований не меньше, чем у юных девушек к будущим супругам. Можно выделить следующие основные качества, которые помогут человеку получить ипотеку на загородный дом:

    • гражданство РФ;
    • возрастные рамки (обычно это 21-60 лет);
    • непрерывный трудовой стаж;
    • трудовая деятельность, при которой риск потери трудоспособности и невыплаты зарплаты минимален;
    • достойная кредитная история;
    • наличие средств на первоначальный взнос, поручителей или созаемщиков.

    В каждом банке существует система скоринга, которая подсчитывает баллы потенциального заемщика на основании предоставленных сведений и выносит решение о его кредитоспособности.

    Именно благодаря разнице в системах скоринга и общей маркетинговой политике одни банки готовы выдать кредит, а другие не спешат расставаться с деньгами в обмен на кредитные обязательства.

    В качестве дополнительных аргументов, подтверждающих вашу стабильность и надежность, можно предъявить банку следующие документы:

    • рекомендация от вашего начальства;
    • выписка из вашего паспортного стола, подтверждающая, что вы в течение года или большего срока проживаете по одному и тому же адресу;
    • все бумаги по уже оплаченным вами кредитам.

    Дом, который одобрит банк

    Банки доверяют нашим утверждениям о том, что мы будем исправными плательщиками, особенно если имеется документальное подкрепление нашей платежеспособности. Но банк оценивает не только нас, но и сам объект кредитования.

    Вот основные моменты, на которые опирается банк при оценке ликвидности выбранного вами загородного дома:

    • процент износа — вам не дадут ипотеку на дом под снос;
    • материал, из которого построен дом — деревянные перекрытия — это однозначный отказ;
    • инфраструктура — даже добротный коттедж в заброшенной деревне мало кому интересен;
    • наличие всех коммуникаций — это повышает ликвидность дома в случае торгов.

    При соблюдении всех этих условий банк одобрит выбранный вами дом с участком.

    Обращаем ваше внимание на следующий момент: если вы хотите получить ипотеку на отдельную часть дома с земельным участком, в первую очередь обратите внимание на тип собственности, который прописан в документах у понравившегося вам объекта.

    Это должна быть выделенная приватизированная доля (в документах будет прописано, что вы приобретаете часть помещения определенного метража и т. д.). Если это невыделенная доля (1/2, 1/6 и т. п.), банк даже рассматривать такую заявку не станет.

    Ведь в случае невыплаты кредита ему потребуется собирать согласие всех дольщиков на продажу ипотечной доли, а это дополнительный риск, и очень весомый. Скорее всего, вам придется получить от всех собственников согласия на передачу их доли в залог.

    Оформление документов на такую ипотеку может затянуться на несколько месяцев.

    Страхование кредита — риски и их цена

    Существуют две диаметрально противоположные точки зрения относительно страхования ипотечных рисков:

    • страхование рисков — это признак мудрости и дальновидности заемщика;
    • это еще один способ вытащить деньги из человека, который и без того добровольно соглашается выплачивать высокие проценты по кредиту.

    Чаще всего первой точки зрения придерживаются банкиры, а второй — заемщики и организации, лоббирующие их интересы. В любом случае обойти стороной страхование рисков при получении ипотеки на загородную недвижимость не удастся. Поэтому давайте вспомним, какие именно риски подлежат страхованию:

    • утрата и повреждение имущества страхуются исходя из полной стоимости загородной недвижимости — этот вид страхования является обязательным;
    • потеря трудоспособности заемщика, его жизнь и здоровье;
    • титульное страхование — риск утраты права собственности вследствие непредвиденных притязаний третьих лиц на ипотечную недвижимость.

    По закону только первый вид страхования является строго обязательным. Но на деле банки предлагают клиентам, которые не хотят оплачивать комплексную страховку, такие проценты, что заемщик вынужден покупать навязанные страховые услуги.

    Например, ипотека на дом без первоначального взноса подразумевает усиленное страховое обеспечение, и заемщикам порой приходится брать потребительский кредит, чтобы осилить первоначальные страховые суммы.

    Ипотека и земельный участок

    Помните, что дом, который вы собираетесь купить по ипотеке, стоит на земле. Ипотечные кредиты на приобретение земли банки обычно не выдают, вы получаете кредит именно на дом с участком.

    Даже если это кредит на строительство дома на участке, банк заранее получает в залог еще не построенный дом.

    Есть ряд банков, которые дают деньги на покупку земельных участков, но к предмету сделки предъявляются очень жесткие требования.

    Участок, на котором располагается ваш новый дом, должен принадлежать к одной из следующих категорий земель:

    • ЛПХ — ведение личного подсобного хозяйства;
    • ИЖС — индивидуальное жилищное строительство;
    • СНТ — садовое некоммерческое товарищество;
    • ДНП — дачное некоммерческое партнерство.

    Первые две категории являются более предпочтительными. В случае с СНТ и ДНП не всегда возможна регистрация по месту жительства в связи с разными нюансами.

    Отчасти поэтому ипотеку на дома на землях СНТ и ДНП банки одобряют на менее выгодных условиях (по документам такой кредит может называться ипотекой на дачу). Также банк часто устанавливает максимально допустимое расстояние от участка до города (например, 50 км).

    Наличие неподалеку от участка мусорной свалки или промышленного предприятия, известного своими зловредными выбросами, может поставить крест на ипотечной сделке.

    Без труда не получишь кредит никогда

    Как взять ипотеку на покупку дома с земельным участком и не прогадать с выбором графика платежей, страховкой и, самое главное, банком? Можно пройти все круги самостоятельно:

    • найти подходящий дом;
    • изучить все рабочие ипотечные схемы;
    • собрать максимум документов;
    • обойти несколько банков;
    • добиться одобрения кредита на приобретение дома с участком.

    Есть вероятность, что условия, которые вам в итоге предложат, будут просто за гранью разумного, или кредит вообще не будет одобрен.

    Есть второй, более результативный способ — обратиться к кредитным брокерам. В Петербурге всем желающим взять ипотеку на покупку дома с земельным участком помогает компания «Ипотекарь». Эта фирма не просто подает ваши документы в несколько банков, а решает вашу проблему комплексно:

    • одобрение кредита в нескольких банках;
    • выбор лучшей схемы кредитования;
    • оформление всех необходимых документов;
    • агентство работает без предоплаты.

    Партнерами «Ипотекаря» являются крупные и надежные банки, а этот факт говорит сам за себя. Все просто: вы приходите с вашей задачей, специалист предлагает ее решение. С «Ипотекарем» ипотека в банке на покупку дома будет выгодной и понятной.

    Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p557-zagorodnaja_nedvizhimost_v_kredit/

    Дают ли банки ипотеку на дом с участком под залог этого дома?

    Lars Johansson/Fotolia

    Отвечает ведущий юрист компании «Содружество земельных юристов» Элита Закиян:

    Запретов на оформление в ипотеку жилого дома с земельным участком нет, однако, в отличие от ипотеки на квартиру, это более редкий случай, поскольку в современном мире квартиры пользуются гораздо большим спросом, чем загородные дома.

    Как и при совершении любой сделки с недвижимым имуществом, в случае приобретения объекта под залог (в ипотеку) необходимо проанализировать документы на приобретаемые активы и проверить их ликвидность, поскольку залоговым обеспечением получения кредита может выступать только ликвидная недвижимость (находящийся в аварийном состоянии жилой дом не будет интересен банку как предмет залога).

    Подходит ли мой дом под ипотеку?

    Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

    Перед сделкой необходимо запросить у продавца:

    • свидетельство о праве собственности на земельный участок и жилой дом и/или выписку из ЕГРН не более чем трехдневной давности;
    • документы БТИ на дом;
    • разрешительную документацию на строительство жилого дома (при наличии);
    • документ – основание приобретения земельного участка (к примеру, договор купли-продажи данного земельного участка либо постановление (решение) органа власти о предоставлении земельного участка в собственность и др.);
    • справку об отсутствии зарегистрированных в жилом доме лиц.

    Земельный участок, границы которого не установлены в соответствии с требованиями действующего законодательства, покупать не рекомендуется, поскольку это может грозить в будущем судебными спорами по границам с соседями.

    Кроме того, покупатель должен быть готов к тому, что не многие банки ориентированы на выдачу таких ипотечных кредитов. Причина в том, что, если заемщик не погасит кредит, банку будет сложно реализовать это имущество в счет погашения долга.

    При этом требования банков к такого рода закладываемому имуществу менее лояльные, чем к квартирам (менее выгодная процентная ставка).

    Отвечает первый заместитель председателя правления АО «Банк жилищного финансирования» Игорь Жигунов:

    Оформление ипотечного кредита на покупку жилого дома с земельным участком можно реализовать, используя несколько вариантов. Первый – это классика, то есть кредит именно на покупку готового дома и земли под ним. Это ипотека, когда вместе с переводом собственности на покупателя (заемщика) оформляется залог в пользу банка.

    При этом важно, чтобы дом и земля соответствовали множеству критериев банка. Например, дом не должен быть деревянным или сборно-щитовым, должен быть относительно недавно построенным и т. п.

    , а земля, как правило, должна иметь назначение только для ИЖС.

    Ведь вполне может получиться так, что клиент получил одобрение в каком-то из банков на кредит, а когда подобрал «дом мечты», строение оказалось вне стандартов кредитования.

    Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

    Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

    Однако в этом случае есть альтернатива – такая же ипотека, которая к тому же позволяет не только купить абсолютно любой дом, и не обязательно готовый, но даже достроить уже начатый или пристроить к нему баню, облагородить участок. Это программы под залог уже имеющейся у клиента недвижимости.

    Например, семья живет в городской квартире и решила купить дачу иди строить коттедж. Целевой классический кредит сложно найти на такие цели, а вот под залог квартиры – гораздо проще.

    Важные моменты: ставки по таким кредитам аналогичны «классическим ипотечным» (11-14% годовых), и в квартире также остаются проживать зарегистрированные там заемщики и их родственники.

    А если еще и правильно оформить использование такого кредита на постройку дома или его покупку, то можно получить от государства имущественный налоговый вычет (с суммы до 2 млн рублей по дому и до 3 млн рублей по процентам по кредиту). Таким образом, для клиента и риелтора, который работает с таким клиентом, важно правильно подобрать программу и все согласовать с ипотечным банком.

    И еще плюс. Так как в залоге находится старая квартира, то купленный/построенный на кредит дом свободен от обременений. Это значит, что распоряжаться им клиент может, как пожелает: сломать, перестроить, продать, подарить, выделить долю детям и так далее. Кроме того, при таких сделках возможно задействовать средства материнского капитала.

    Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

    Есть несколько банков, предоставляющих кредиты на покупку участка и дома с участком, например тот же Сбербанк. Кредит можно получить как на земли ИЖС, так и на садовые участки и ДНП. Для этого Вам сначала нужно быть одобренным в качестве заемщика по программе приобретения дома с участком.

    Далее Вам озвучат сумму необходимого первоначального взноса.

    Если этих денег будет достаточно, Вы можете подписать с продавцом дома предварительный договор, по форме банка заказать оценку в оценочной компании и вместе с ним предоставить в банк документы по участку и дому (полный список Вы получите в самом банке или можете скачать с его сайта).

    Оценочный отчет, свидетельства о собственности или выписки из ЕГРН, договора приобретения или приватизации, технический паспорт на дом, межевой план, все страницы паспортов всех участников сделки и – неполный перечень документов, которые Вам нужны. Если подан полный комплект документов, банк в течение недели одобрит объект покупки и запишет Вас на сделку.

    Что обязательно нужно знать, покупая домик в деревне?

    Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

    Отвечает ведущий юрисконсульт Est-a-Tet Юлия Дымова:

    Прежде чем вносить предоплату, необходимо одобрить себя как заемщика и узнать точную сумму выдачи.

    Для того чтобы с помощью ипотеки купить дом с участком, нужно провести переговоры с продавцом, который должен предоставить пакет документов. В него в обязательном порядке входит технический план с выпиской из ЕГРН на участок и дом, а также документы по запросу банка (правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги при наличии открытой прописки).

    Существует также залог в пользу физического лица. В этом случае не нужно получать какие-либо одобрения, нужно лишь собрать необходимый пакет документов. Между физическими лицами, как правило, используется схема займового договора, которая подкрепляется договором залога.

    Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

    Согласно действующему законодательству, при совершении сделки купли-продажи в качестве залога могут выступать любые объекты недвижимости, в том числе и земельные участки с расположенными на них строениями, за исключением тех, которые находятся в государственной и муниципальной собственности.

    Для оформления недвижимости в залог необходимо сначала получить одобрение банка на предоставление кредита под покупку этой недвижимости. При наличии одобрения между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, в котором будет предусмотрено, что часть стоимости будет оплачена за счет ипотечных средств, предоставленных банком.

    В этом случае земельный участок и расположенный на нем дом будут находиться в залоге у банка до момента полной выплаты кредита и процентов по нему. Залог оформляется закладной, которая подается в Росреестр одновременно со всем комплектом документов для оформления перехода права собственности от продавца к покупателю.

    Текст подготовила Мария Гуреева

    Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: content@domofond.ru. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

    Не пропустите:

    Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

    Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

    Какие документы нужно проверить, покупая дачу?

    20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

    Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

    Источник: https://www.domofond.ru/statya/dayut_li_banki_ipoteku_na_dom_s_uchastkom_pod_zalog_etogo_doma/6544

    Добавить комментарий