Как составить договор займа между физическими лицами?

Содержание

8(800)350-83-64

Оформляем договор займа между физическими лицами

Как составить договор займа между физическими лицами?

На основании договора займа между двумя сторонами происходит обмен деньгами или другими материальными ценностями. Заимодавец передает ценности, а заемщику ставится в обязанность вернуть их в строго определенный договором срок.

Форма договора займа, особенности его заключения и ответственности сторон прописаны в статьях 807 — 818 Гражданского Кодекса РФ (далее – ГК РФ). Наиболее частым предметом договора займа между физическими лицами выступают деньги.

Поэтому в сегодняшней статье мы рассмотрим важные особенности его заключения, во избежание возможных конфликтных ситуации.

Форма договора займа между физическими лицами

Договор оформляется в письменном виде, когда передаваемая сумма равна или превышает 10 МРОТ. С 2001 года МРОТ установлен на уровне 100 рублей. Этот размер МРОТ служит мерной единицей в любых платежах по гражданско-правовым обязательствам.

Договор займа между физическими лицами считается вступившим в силу только после фактической передачи денег от заимодавца к заемщику, а не после его подписания. Факт передачи всегда фиксируется в самом тексте договора, составлять отдельную расписку в получении денег не требуется. Достаточно указать, сколько денег было передано от заимодавца к заемщику.

Важно! Законом не запрещено составлять и отдельный документ о факте передачи денег, который будет прикреплен к договору. Например, это может быть расписка о получении денег либо акт приема/передачи купюр.

Главное условие для подписания договора

ГК РФ ставит единственное обязательное условие для подписания договора – точное указание суммы. Остальные тонкости — условия и обязанности сторон, сроки, а также периодичность выплат прописываются в договоре на усмотрение сторон. Но прописать их как можно подробнее в их же интересах, это поможет избежать споров и конфликтов.

Сумма займа между физическими лицами

Все расчеты по договорам между частными лицами в России ведутся в рублях. Оформление сделок в иностранной валюте запрещено в статье 140 ГК РФ. В ней же сделана отсылка к возможным исключениям из правила.

Если же в качестве займа выступает иностранная валюта, то сумма передается заемщику в рублях, и в рублях же возвращается. Курс рубля к иностранной валюте устанавливается отдельным пунктом договора, но, как правило, равен официальному курсу валют Центрального Банка России.

Важно! За оформление договора займа в валюте заимодавец и заемщик привлекаются к административной ответственности. Штраф взимается в пределах 3/4 или полной суммы всей валютной операции.

Проценты по займу

Передача в заем денег может быть процентной и беспроцентной. Если речь идет о процентном займе, то в договоре прописывается размер процентной ставки.

В противном случае заемщику предстоит выплачивать проценты при погашении займа или его части по ставке рефинансирования Центробанка, установленной на день оплаты.

С января 2016 года она соответствует к ключевой ставке Банка и сегодня равна 10%.

Если взимать проценты по займу между физическими лицами не предполагается, то в договоре об этом делается прямое упоминание. При сумме займа до 50 размеров МРОТ (5000 рублей) проценты по умолчанию не начисляются, если иные условия не прописаны в договоре. Исключение – занятие предпринимательством хотя бы одной из сторон.

Важно! Способ и сроки выплаты процентной ставки определяются в тексте договора. Если о сроках упоминания нет, то проценты выплачиваются раз в месяц до полной выплаты.

Срок и способы возврата займа

В общем случае срок возврата займа между физическими лицами устанавливается в самом договоре. Если срок не установлен, то заем возвращается в срок 30 дней после того, как заимодавец выдвинул это требование. Эта же процедура иногда прописывается в договоре и носит формулировку «до момента востребования займа заимодавцем».

Периодичность выплат по займу стороны определяют самостоятельно и прописывают это в договоре – единовременная выплата по окончании срока займа или выплаты с любой периодичностью. Если на переданную в заем сумму начисляются проценты, то досрочный ее возврат можно будет сделать только с согласия заимодавца.

Заемщик может вернуть полную сумму займа в любой момент, только если это указано в договоре. В противном случае об этом необходимо уведомить заранее, за 30 дней до планируемой полной выплаты. И на это время проценты продолжат начисляться.

Важно! Полная преждевременная выплата по беспроцентному займу возможна в любой момент, без предварительного предупреждения, если иное не указано в тексте договора.

Деньги по займу между физическими лицами возвращаются с обязательной фиксацией этого факта письменно. Если деньги переводятся на банковский счет заимодавца, то в пометке к переводу указывается назначение платежа – «Возврат займа по договору № _ от _ ». Как только деньги в полном объеме возвращены в руки или переведены на банковский счет, сделка считается закрытой.

Если должник уклоняется от уплаты по займу, то можно прибегнуть к услугам специализированных компаний — коллекторов, которые за отдельный процент возьмут на себя бремя возврата долга. Однако, необходимо иметь ввиду, что с 1 января 2017 года вступает в силу «новый» закон о коллекторах, ограничивающий их права в части принудительного взыскания долга.

Ответственность за просрочку возврата денег

Актуальный размер ключевой ставки размещен на главной странице сайта ЦБ России

Если заемщик не смог вовремя вернуть сумму по договору займа между физическими лицами, то вместе с выплатой долга он обязан будет вернуть и проценты за просрочку, установленные в соответствии с ключевой ставкой Центробанка России. Проценты начисляются на каждый день просрочки до дня полной выплаты займа. Если договор процентный, то на сумму долга проценты будут начисляться до дня фактической выплаты денег.

Правило возврата просроченного долга с процентами по ключевой ставке действует всегда, не важно, прописано оно в договоре или нет. Однако стороны вправе зафиксировать в договоре иную ответственность за просрочку, от увеличения процентной ставки до установления точного размера денежного штрафа.

Формула расчета процентов за просрочку

Сумма задолженности умножаем на ставку рефинансирования делим на 100 и делим на 360 умножаем на количество дней просрочки

Если периодическая выплата части займа была сделана позже назначенного срока, то заимодавец имеет право потребовать немедленного полного возврата денег с уплатой причитающихся процентов. Проценты, выплаченные сверх суммы займа, облагаются налогом НДФЛ по общим правилам (13%). Беспроцентные ставки не облагаются налогом, если только речь не идет о получении денег от юридических лиц и ИП.

инструкция «Договор займа между физическими лицами»

Источник: http://gazeta-pravo.ru/oformlyaem-dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Порядок составления договора займа между физическими лицами

Порядок составления договора займа между физическими лицами

В реалиях современной экономики, когда физическим лицам предоставлен огромный выбор кредитных продуктов для покрытия дефицита финансов, фраза «одолжить на жизнь» до сих пор имеет место в отношениях не только между родственниками, знакомыми, друзьями, но и соратниками по бизнесу. Рассмотрим вопрос, документального оформления займов между гражданскими представителями и юридическими лицами.

Если сумма займа в пределах 50 минимальных окладов, возможно пренебречь бумажной волокитой и заключить договор в устной форме. Однако в целях личной уверенности в том, что деньги будут возвращены в срок, рекомендуется оформлять договорные отношения в письменной форме. Так заемщику и займодателю нужно составить документ, в котором указываются права и обязанности сторон и условия сделки.

Законодательство не предусмотрело конкретную формы соглашения (она произвольная), однако есть ряд данных, которые необходимо обязательно внести в соглашение. Это:

  • имена заемщика и заимодавца, паспортные данные, место выдачи документа (указываются полностью в соответствии с паспортами);
  • населенный пункт и дата составления соглашения;
  • сумма прописью;
  • валюта сделки;
  • когда передается и возвращаются ссуда;
  • платность (то есть стоимость пользования деньгами — предусмотрено начисление процентов или нет), регламент расчета и выплаты;
  • подписи сторон.

Нотариально заверять документ не обязательно. Однако, заверенное соглашение позволяет без длительных судебных тяжб получить судебный приказ на взыскание суммы долга, что позволяет сэкономить время и деньги на судебных издержках. (Когда документ нотариально не заверен требуется требуется время на его проверку). 

Беспроцентный договор

Суть беспроцентного договора в том, что финансы передаются заимодавцем (физическим или юридическим лицом) заемщику (физическому лицу) на бесплатной основе. Иные параметры отношений сохраняются – это возвратность и срочность. Поэтому, все обязательные идентификационные составляющие договора займа, которые мы рассмотрели выше, должны присутствовать в договоре.

Если была договоренность, что сделка безвозмездная, но стороны не упомянули об этом в договоре, существует вероятность переквалификации беспроцентного займа в долг с процентами (используется процент ЦБ РФ).

Обжаловать такую хитрость со стороны займодавца должник может, однако практически со стопроцентной вероятность дело будет проиграно, поскольку даже без нотариального заверения договор займа имеет юридическую силу и в расчет берется именно та информация, которая указана в соглашении.

Отношения априори считаются безвозмездными, если ссужаются не денежные средства, а предметы (вещевые ценности).

Скачать образец договора займа бес начисления процентов можно по ссылке:

Договор с процентами

Если в договоре займа предусматривается выплата вознаграждения за пользование деньгами заемщиком займодавцу помимо основной суммы долга, соглашение считается процентным. В договоре займа между физическим лицами с процентами обязательно указывается ставка, согласно которой происходит начисление процентов.

Целесообразно обозначить период выплаты процентных обязательств и способ (наличные, на банковскую карточку), а также возможные санкции за нарушение обязательств.

Выплата процентов может происходить единожды в конце возврата долга или же каждый месяц/неделю. Любое условие имеет право на существование, главное — правильно все задокументировать, чтобы после не возникло вопросов.

Если факт начисления процентов не указан, можно обратиться к Гражданскому кодексу, согласно положениям которого выплата процентов при договоре займа с процентами осуществляется ежемесячно (при условии, что другие сроки в соглашении не указаны).

Необходимые документы

Для оформления договора ссуды между физическими лицами необходимы документы, удостоверяющие их личность. В документе должна быть отметка о постоянной регистрации, либо документ о временной регистрации. Договор займа подлежит регистрации в Росреестре, если по условиям договора в качестве залога передан объект недвижимости.

Образец договора займа можно скачать по ссылке:

Договор займа между физическим и юридическим лицом, чем отличается?

Оформление договора займа между гражданином и организацией правомерно только путем заключения письменного соглашения. Заем может иметь целевой характер, то есть выдаваться только на определенные цели (покупка недвижимости, оплата ипотеки, автокредита за авто и т.д.

) или же быть нецелым (во втором случае сумма будет значительно меньше, так как организации редко предоставляют заемщикам крупную сумму денег без указания цели).

Другой вариант получения денег без указания цели — предоставление залога со стороны заемщика, при этом соглашение в обязательном порядке заверяется нотариально.

ВАЖНО! Договор залога может быть составлен отдельно и являться самостоятельным соглашением.

Так же может быть отдельно оговорено условие о досрочном погашении долга (обязательно прописывается в соглашении, так как если такого пункта нет, займодавец может отказаться от этого и требовать возврата суммы в срок со всеми начисленными процентами).

Договор вступает в силу  с момента передачи финансов заемщику (ст. 808 ГК РФ). Скачать образец:

Чем отличается расписка в предоставлении денежных средств?

Расписка в получении денежных средств — это так же юридический документ, но более упрощенный. Основное отличие от договора займа заключается в процедуре составления. Так при составлении расписки подпись на документе ставится только заемщиком, а при оформлении договора указываются росписи и паспортные данные обеих сторон — участников сделки.

В расписке обязательно указываются следующие данные:

  • полное имя заемщика;
  • место и время составления расписки;
  • сумма долга;
  • срок возврата;
  • проценты, если такие предусмотрены договоренностями;
  • другие условия.

Принципиальной разницы между распиской и договором, если речь идет об отношениях между физическими людьми, нет. Второй следует оформлять в случае, когда имеются какие-либо дополнительные условия, к примеру залоговое имущество, как гарантия возврата заемщиком одолженной суммы.

Источник: https://rcbbank.ru/poryadok-sostavleniya-dogovora-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Как правильно оформить договор займа между физическими лицами в 2018 году

Как правильно оформить договор займа между физическими лицами в 2018 году

Договор займа оформляется, если одно физическое лицо передает деньги, или материальные ценности другому.

На такой случай стоит знать, как правильно оформить договор займа между физическими лицами в 2018 году.

В последнее время, стал довольно таки популярным договор займа между физическими лицами. Взаимоотношения сторон могут быть зафиксированы как письменно, так и устно.

Устная форма соглашения может заключаться только тогда, когда займ не превышает десять минимальных зарплат. В таком случае можно обойтись только распиской.

Главные аспекты

Договор займа между физическими лицами так же, как и обычно заключается между двумя сторонами, где одна – займодавец, а другая – заемщик. Договор займа между физическими лицами можно скачать здесь.

Соглашение может быть двух видов: безвозмездное (без начисления процентов) и возмездное (с начислением процентной ставки).

Законодательство не запрещает проведение такой экономической процедуры, как договор займа между физическим и юридическим лицом.

Только в том случае, если в самой организации есть пункт, который запрещает проводить подобную операцию, только тогда такое кредитование считается невозможным.

Основные понятия

Физическое лицо – это любой человек (индивидуальный предприниматель, безработный, студент и т.д.), который является субъектом гражданского права.

Договор кредитования – это документ, который оформляется при кредитных отношениях сторон, и в котором содержаться все условия выдачи ссуды.

Каково его значение

Если возникла конфликтная или спорная ситуация, или невыполнение обязательств, то здесь необходим договор займа между физ. лицами.

При любой неприемлемой ситуации, одна из сторон может сослаться именно на этот документ.

Расписка, которая также составляется при заключении, подтвердит факт выдачи заимодавцем и принятия заемщиком денег. Она поможет решить споры, которые могут появиться между сторонами.

Законодательная база

Все, что связано с займом и кредитом, прописано в 42 главе Гражданского Кодекса РФ.

В 1 главе это же главы можно рассмотреть все о правоотношениях двух физических лиц, которые возникли в процессе выдачи займа.

Статья 807 ГК России определяет, что одна сторона договора выдает средства другой на основаниях кредитной сделки.

Еще, согласно этой же статье, предметом договора могут быть иностранные ценности и валюта.

Но такой процесс может быть только при том, если соблюдать правила статей 140, 141, 317 ГК и Федерального Закона 173 «О валютном регулировании и валютном контроле», который действует с 10.12.2003 года.

Недействительность сделки может быть в том случае, если она не соответствует правовым законам и актам, это изложено в статье 168 ГК России.

А согласно 167 статье ГК, такая сделка не будет тянуть за собой никаких юридических последствий.

Порядок составления данного соглашения

Законодательством не установлено составление данного договора займа между физическими лицами.

Поэтому этот документ составляется самостоятельно между ними, включая условия, которые индивидуально были обговорены.

Но, не смотря на это, есть пункты, которые являются обязательными в любом договоре займа – это реквизиты обеих сторон и предмет сделки.

Общая структура

В структуре соглашения обязательно сверху присутствует шапка документа, в которой указывается какой договор (Договор процентного займа).

Далее по пунктам обязательно прописывается:

Место заключения сделки И полная дата
Паспортные данные сторон
Предмет сделки Полная сумма прописью и цифрами
Обязанности и права Заимодателя и заемщика, график выплат
Форс-мажорные ситуации И их решение
Условие конфиденциальности
Решение конфликтов и споров
Срок действия сделки
Условия Которые будут при любых изменениях договора
Реквизиты Подписи и адреса обеих сторон

Требования к заемщику

Заемщик обязан выполнять все условия по соглашению, то есть своевременно выплачивать долг по графику возврата.

А также, клиент обязан быть гражданином РФ и иметь паспорт для подтверждения этого, быть совершеннолетним.

Существенные условия соглашения

Условия соглашения устанавливаются исходя из договоренности сторон. На счет выдачи ссуды и возврата ее:

Если физ. лица договорились о том Что долг будет выплачен одним платежом, то обязательным условием при этом будет – указать точную дату возврата и полную суму
Если заем будет в виде рассрочки Которая будет погашаться еженедельно или ежемесячно, то обязательное условие при этом – указать дату и сумму еженедельного или ежемесячного платежа

Необходимые документы

Займ между физическими лицами приятно отличается от остальных видов кредитования тем, что для его оформления не нужно предоставлять заимодателю целый список лишних документов.

Для того чтобы оформить такой заем, нужно взять с собой:

  • паспорт гражданина РФ;
  • любой документ, который так же может подтвердить личность заемщика.

Образец заполнения договора займа между физическими лицами

Правильное оформление договора — это гарантия того, что сумма займа будет обязательно возвращена в полном объеме и в указанный срок.

Помимо обязанностей и прав обеих сторон, предмета заключения и времени действия договора, стоит учесть еще такие пункты в документе:

Уточнить всех участников При определенных обстоятельствах
Написать порядок решения конфликтных ситуаций и споров Между участниками заключения
Прописать все правила о конфиденциальности Обеих сторон
Если это необходимо Написать другие разделы

При всем этом, нужно помнить, что физические лица могут прописывать в договоре любые условия займа, какие только подходят им обоим и не противоречат законам России.

Беспроцентного

Беспроцентным соглашение будет считаться только в том случае, если:

Займ был в виде материального состояния А не денег
Ссуда была заключена на сумму Которая не больше 5 МРОТ и если средства не были взяты с целью, что не связанна с предпринимательской деятельностью

В договоре займа обязательно должно быть указано то, что он беспроцентный, иначе договор автоматически станет процентным, и физическому лицу будет начисляться процентная ставка.

Заемщик имеет право вернуть деньги раньше указанного срока. В данном виде соглашения это абсолютно приемлемо.

О существенных условиях договора займа, читайте здесь.

 

Средства или другие материальные ценности считаются выплаченными с того момента, когда они перейдут в руки заимодателю.

Договор займа будет закрыт только после того, как заемщик выплатит налоги и вернет долг.

Стоит помнить, что беспроцентный займ подлежит налогообложению. Это легко можно объяснить тем, что займодавец не получит никакой выгоды от такого кредитования.

Под залог автомобиля

Любое имущество может быть в качестве залога, поэтому для него нередко используют автомобиль. Многие задаются вопросом «Нужно ли регистрировать автомобиль, который выступает залогом?».

Залоговое имущество в виде авто не требует регистрации, благодаря чему его оформляют чаще всего. Но, при таком значительном преимуществе все же, делать оценку имущества необходимо.

Для того, чтобы оформить транспортное средство в качестве залога, обязательным условием будет то, что оно должно быть во владении заемщика.

Можно даже, чтобы авто было собственностью другого человека, который действует в интересах физлица-заемщика.

В случае невыполнения своих обязательств заемщиком, то машина перейдет во владение займодавцу.

Займ между физическими лицами оформляется в письменном виде, если же не соблюдать это правило – соглашение будет считаться недействительным.

Так же письменно нужно указать марку транспортного средства, номер и все повреждения (если таковые есть).

Помимо автомобиля в качестве залога, можно еще заключить договор займа между физическими лицами под залог недвижимости, что так же будет очень выгодно.

Единственным отличием является регистрация недвижимого имущества как залогового имущества.

С процентами

Деньги в процентном займе могут быть переданы физическому лицу наличными или по безналу. Соглашение начинает действовать, когда сума поступит на счет заемщика.

Законодательство позволяет передавать ссуду не только в рублях, но и в валюте зарубежных стран.
Документ должен быть составлен в письменной форме.

Если же займ больше в 10 раз за установленную законодательством минимальную сумму, то можно согласиться и устно.

Часто обе стороны приходят к расписке, в которую вписывают все условия кредитования. Но такой документ, ни в коем случае, не заменяет договор, он просто является долговой бумагой.

Процентную ставку, которую будет выплачивать заемщик, указывать можно, это входит в рамки сделки.

Физические лица самостоятельно решают, как проценты будут начисляться – каждый день, раз в месяц или раз за квартал.

Если заемщик не вернул деньги в указанный по договору срок, то должник выплачивает неустойку. Она может быть как движимым, так и недвижимым имуществом.

Если же в договоре не прописаны условия процентной ставки, тогда она начисляется по ставке рефинансирования Центрального Банка России.

Денежного

Договор денежного займа предполагает финансовые взаимоотношения между физическими лицами. Такой займ представляется заимодателем только в виде денег.

Средства можно передавать только 2 способами:

  • наличными;
  • перевести на карту.

Этот процесс осуществляется только после того, как будет подписан договор сделки и оформлена расписка, которая будет свидетельствовать о факте передачи и получения денежный средств.

Целевого

Обычно в договоре между физическими лицами указывается цель, на которую заемщик берет средства. Такой договор займа называется целевым.

Ссуда может быть выдана заимодателем, на самые что не есть различные цели:

Покупку любой недвижимости Например квартиры, небольшого частного дома, гаража для авто или небольшой дачки за городом
Приобретение машины
Постройку собственного участка
Оплату лечения Или учебы в высшем учебном заведении

Взаимоотношения физических лиц при уже заключенном соглашении регламентируются законодательством Российской Федерации.

Статья № 814 ГК РФ говорит о том, что при выдаче такого займа физлицо-заимодавец может осуществлять проверки для того, чтобы посмотреть, куда были потрачены его деньги.

Нужно ли заверять у нотариуса

Законодательство не требует заключения соглашения в нотариальной конторе. Проводить данную процедуру нужно лишь если оформлять залоговое имущество.

Специалисты считают, что оформление в кабинете нотариуса даст обеим сторонам:

Уверенность Ведь документ будет просмотрен и подготовлен специалистом, это значить, что в сделке будут прописаны и утверждены предпочтения физических лиц. Исходя из этого – договор будет составлен с безупречным знанием законодательства России
Надежность Если случился конфликт или разногласие сторон, к примеру – заемщик отказывается по каким-либо причинам возвращать ссуду, то не нужно будет обращаться в заседание суда. Нотариальная служба сразу примется за дело и начнет стягивать займ у должника

Срок действия

Заключение согласия между физическими лицами предполагает не только оформление договора займа, но и множество остальных дополнений.

Среди таких можно выделить:

График возврата ссуды Это дополнительный документ, который прилагается к договору займа. В графике указывается размер заемных средств, которые нужно вернуть в определенный срок (обычно он составляет от 3 календарных месяцев, но там уже как договорятся между собой стороны в конкретном случае)
График выплаты процентной ставки

Как выглядит образец договора процентного займа с залогом между физическими лицами, читайте здесь.

Где можно найти образец договора процентного займа между юридическими лицами, смотрите здесь.

Перед составлением текста соглашения необходимо изучить законодательную базу, которая регулирует данную сферу.

Источник: http://zaymrus.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Процедура заключения договора займа между физическими лицами

Оформление займов у физических лиц сегодня уже перестало быть чем-то особенным, ведь многие люди готовы предоставить свои деньги в долг другим лицам, в то время как масса граждан, в свою очередь, испытывают необходимость в срочном финансировании.

Ключевой особенностью этого рынка является то, что далеко не все физические лица готовы исполнять взятые на себя обязательства, в связи с чем на рынке присутствует достаточно большое количество мошенников как среди заемщиков, так и со стороны займодателей.

Именно по этой причине для того, чтобы минимизировать риски каждой из сторон, нужно понимать, как правильно оформляется договор займа между физическими лицами и какие особенности нужно учитывать в процессе проведения этой процедуры.

Суть соглашения

В Гражданском кодексе оформление договоров займа регламентируется в соответствии с нормами статьи 807.

Правовые нормы указывают данное соглашение как документ, которым регулируются правоотношения, предусматривающие проведение передачи определенного имущества средств от одной стороны другой в личную собственность, а также последующий их возврат займодателю через определенный промежуток времени.

В качестве основного предмета данного соглашения выступает передача прав собственности на определенное имущество или вещи, которые определяются только родовыми признаками.

Статья 807. Договор займа

В частности, могут передаваться определенные суммы денежных средств, при этом для сторон вовсе не обязательно соблюдать какие-то свойства купюр, важность имеет только сам факт возврата суммы займа без каких-либо уточнений того, какими именно купюрами это будет выполнено.

В соответствии с нормами, указанными в статье 808 указанного кодекса, договора займа оформляются только в письменном виде вне зависимости от того, предусматривается ли ими передача определенной суммы денежных средств.

Статья 808. Форма договора займа

Стоит отметить, что сами операции, связанные с предоставлением займа в виде определенной суммы денежных средств, могут оформляться в устном виде, но только в том случае, если сумма передаваемых денег не превышает десятикратного размера минимальной зарплаты, установленной региональными властями в указанном регионе.

Важно отметить тот факт, что в данном случае МРОТ берется не тот, на основании которого рассчитывается зарплата в регионах, а то значение, которое определяется в качестве базовой суммы, используемой при расчете всевозможных налогов, сборов, штрафов и других выплат.

В соответствии с указанной выше статьей оформление договора займа между двумя физическими лицами может осуществляться в виде составления единого документа, который заверяется обеими сторонами и представляет собой классический вариант договора, так и в виде обыкновенной расписки, выданной должником.

При этом стоит сказать, что стандартный договор займа, который оформляется между физическими лицами, в любом случае будет процентным, поэтому, если в соответствии с условиями документа не предусматриваются какие-либо другие условия, начисление процентов должно осуществляться каждый месяц.

Форма и предмет контракта

Оформление договора займа осуществляется только в том случае, если сумма займа превышает указанный выше минимум, предусмотренный действующим законодательством.

Письменно оформленное соглашение следует заверять у нотариуса, хотя в действующем законодательстве не говорится о том, что данная операция является обязательно необходимой. При желании документ может подписываться в присутствии посторонних лиц, которые должны будут также засвидетельствовать данную бумагу своими подписями.

В начале этого документа пишутся паспортные данные каждой из сторон с обязательным указанием их адреса регистрации.

Имена нужно писать полностью без каких-либо сокращений, после чего описывается сам предмет договора, а именно:

  • сумма средств, которая предоставляется заемщику во временное пользование как в цифровом, так и в словесном выражении;
  • форма, в которой будет осуществляться передача нужной суммы средств заемщику наличными или банковским переводом;
  • срок, на который предоставляется указанный займ с обязательным написанием предельной даты его возврата (если же дата не определяется, то в таком случае возврат предоставленной суммы со стороны заемщика должен осуществляться на протяжении одного месяца;
  • момент, после которого контракт будет считаться расторгнутым.

Чтобы исключить необходимость в оформлении дополнительного документа, лучше всего заранее еще в изначальном договоре написать, что займодатель согласен на досрочное погашение задолженности вместе с начисленными процентами.

Договор займа между физическими лицами

Условия

В договоре нужно в обязательном порядке прописать точную сумму займа, так как в противном случае этот документ будет недействителен.

В соответствии с нормами, Прописанными в статье 9 Закона №173-ФЗ, опубликованного 10 декабря 2003 года, займы должны предоставляться только в национальной валюте, и проведение расчетов между гражданами России с использованием иностранной валюты является незаконным действием, что приводит к привлечению виновной стороны к административной ответственности в виде штрафа ,сумма которого составляет 75-100% от проведенной операции.

Стоит отметить тот факт, что при желании сумму займа может в договоре прописать и в иностранной валюте, но в любом случае как предоставлять, так и возвращать указанную сумму займа нужно в рублях, эквивалентно указанному значению в иностранной валюте. При этом данное условие должно в обязательном порядке отражаться в договоре, а также в нем должен быть записан курс валют, установленный на момент его оформления.

Оформление займа может быть беспроцентным или процентным.

Первый вариант предусматривает обязательное указание данного нюанса в процессе оформления договора, так как любые такие операции априори принято считать процентными, и расчет процентной ставки будет осуществляться в соответствии с принятой ставкой рефинансирования, зарегистрированной на дату оплаты задолженности со стороны заемщика или какой-либо его части. В то же время все займы, сумма которых составляет менее 5 000 рублей, автоматически считаются беспроцентными, за исключением тех ситуаций, когда обратное предусматривается в соответствии с составленным договором.

При оформлении процентного займа стороны самостоятельно определяются с тем, какую использовать процентную ставку, а также как будут рассчитываться и начисляться комиссионные выплаты, причем займодателю нужно в обязательном порядке выплачивать с полученных процентов соответствующий налог на доходы физических лиц.

В качестве срока можно установить как определенную дату, так и момент востребования указанной суммы со стороны займодателя. Стоит отметит, что в последнем случае заемщику дается 30 дней на то, чтобы вернуть указанную сумму займа после того, как на то поступит соответствующее требование со стороны займодателя.

Досрочный возврат задолженности для процентных договоров, оформленных на неопределенный срок, предусматривается только в том случае, если заемщик отправит займодателю письменное уведомление как минимум за 30 дней до возврата. Беспроцентные же займы можно возвращать в любое удобное время без необходимости предварительного уведомления получателя.

Факт возврата указанной суммы должен в обязательном порядке фиксироваться в письменном виде, а если же задолженность перечисляется на банковский счет займодателя, в назначении платежа нужно обязательно указывать тип данного платежа, а также номер заключенного соглашения.

Порядок оформления договора между физическими лицами

Для оформления займа между физическими лицами нужно в обязательном порядке оформлять договор, обозначающий особенности кредитных отношений для каждой из сторон. Чтобы повысить надежность проводимой операции, крайне рекомендуется заверять все документы у профессионального нотариуса или же ставить на нем подписи в обязательном присутствии не менее двух свидетелей.

В договоре обязательно должны присутствовать контактные и паспортные данные каждой из сторон, а помимо этого, он должен быть скреплен подписями обоих сторон, так как в противном случае его признают недействительным.

В документе должны быть перечислены все условия, среди которых наиболее важными пунктами являются проценты, а также правила и сроки возврата имеющейся суммы. Чтобы составить указанный документ, лучше всего обратиться к профессиональному юристу или нотариусу, так как квалифицированный специалист сможет указать все пожелания в рамках составленного договора.

Скачать образец договора займа

Если стороны не готовы платить за услуги профессионального юриста, то в таком случае наиболее оптимальным вариантом для них будет использование стандартного договора займа, но в типовом соглашении не указывается каких-либо индивидуальных условий, и это нужно учитывать.

Далее нужная сумма средств передается заемщику, и факт проведения операции должен в обязательном порядке фиксироваться распиской. Если же деньги передаются безналичным расчетом, в качестве подтверждения проведения данной операции можно использовать выписки из банка.

Образец процентного и беспроцентного документа

В качестве сторон такого соглашения могут быть только те физические лица, у которых есть законное право вступать в договорные отношения, причем заемщик является пользователем имущества сразу же после его получения.

В процессе оформления договора нужно обязательно указывать размер процентов, которые должен будет выплатить потенциальный заемщик после получения займа, причем стороны самостоятельно определяются с периодичностью внесения выплат.

Помимо этого, обязательно нужно прописать условия возвращения процентов – частями или же сразу полной суммой в один момент. В случае игнорирования установленных сроков для возвращения долга у займодателя также есть право на то, чтобы потребовать сумму займа, учитывая инфляцию и проценты за указанный период.

Если физическое лицо не отдает своевременно нужную сумму средств, ему потребуется выплатить неустойку, в качестве которой может также выступать недвижимое или движимое имущество.

Скачать образец договора процентного займа между юридическими лицами

Беспроцентный займ автоматически признается таковым только в том случае, если предметом договора является передача имущества, а не денежных средств, а также если сумма договора не превышает пятикратную сумму минимальной заработной платы.

Скачать договор беспроцентного займа между юридическими лицами

При этом в процессе оформления такого договора между физическими лицами нужно в обязательном порядке указать, что соглашение является беспроцентным, так как в противном случае с заемщика будут регулярно взыматься дополнительные средства.

Срок и порядок возврата долга

Стороны имеют право самостоятельно определиться со сроком возврата средств, но если в договоре он не указывается, то в таком случае устанавливается стандартное значение в 30 дней с момента выдвижения таких требований займодателем.

Заемщик может вернуть полную сумму взятых средств в любое время только в том случае, если это условие прописано в договоре, а в противном случае займодателю нужно будет заранее отправить уведомление, и сделать это придется не менее, чем за 30 дней до непосредственного возврата указанной суммы, и на протяжении этого промежутка времени проценты не перестанут начисляться.

При этом стоит отметить тот факт, что досрочно полностью выплатить беспроцентный займ можно в любое удобное время без какого-либо предупреждения, если других условий не указано в составленном договоре.

Ответственность сторон и исковая давность

Если заемщик проигнорировал сроки, указанные в составленном договоре для возврата взятой им суммы средств, то в таком случае, помимо самого долга и начисленной по нему процентной ставке, ему дополнительно придется также заплатить займодателю за просрочку, возвращая сумму в соответствии с ключевой ставкой, принятой Центробанком.

Начисление процентов осуществляется каждый день после установленной даты перечисления займа, а если договор является процентным, то в таком случае до момента фактической выплаты будут начисляться и дополнительные пени в виде стандартной процентной ставки.

Используемое правило, в соответствии с которым просроченные долги возвращаются с процентами по ключевой ставке, всегда будет применяться вне зависимости от того, было ли оно прописано в договоре, но при этом стороны имеют право на то, чтобы установить другие меры ответственности за просрочку, включая увеличение процентной ставки или определение точной суммы штрафа.

Налоги

Налог не может накладываться на займодателя только в том случае, если оформленное соглашение является беспроцентным, и во всех остальных случаях кредитор имеет выгоду в виде процентов, с которых и будет рассчитываться налоговая выплата. Заемщику же нужно будет вернуть указанную сумму после возвращения всей суммы займодателю.

Источник: http://buhuchetpro.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Образец договора займа между физическими лицами

Существуют множество образцов договоров займа между физическими лицами. Сегодня мы расскажем вам о том, что должно быть указано в этом документе, и дадим вам возможность скачать его в формате ворд.

На сегодняшний день оформление договора займа между частными лицами является достаточно популярной формой для закрепления каких-либо соглашений. Примечательно, что данная договоренность быть оформлена как в письменной, так и в устной форме, последний случай возможен только в том случае, если ссуда не будет превышать в своем размере 10 МРОТ, нужна будет только расписка.

Каков сейчас размер МРОТ? Согласно ст.1 Закона №164-ФЗ от 02.06.2016 он равен 7500, а вот с 1 июля текущего года он будет равен 7800. Обратите внимание, что для каждого региона действуют свои показатели, вам нужно их узнавать отдельно.

Но вернемся к теме вопроса: договор — это соглашение, которое заключается между физлицами, где с одной стороны находится займодатель (тот, кто дает деньги) и займополучатель (т.е. заемщик, кто будет ими распоряжаться). Различают два основных типа соглашения:

  • безвозмездное — предполагает, что кредитор не получает никакой выгоды. Например, ваш родственник дает вам на полгода займ на 50000 рублей, значит, через 6 месяцев вы должны отдать ему ту же сумму, т.е. 50 тысяч,
  • возмездное — здесь уже другая ситуация, связанная с тем, что займодатель преследует определенную выгоду, т.е. дает вам деньги под проценты. В данном случае должно быть обязательно прописано, какой действует процент, как он начисляется и как часто должны выплачиваться платежи — еженедельно, ежемесячно, ежеквартально и т.д.

Письменно составленный договор желательно заверить у нотариуса, однако в российском законодательстве нет строго требования на этот счет. По желанию, вы можете подписать его в присутствии свидетелей, которые также проставят в конце свои подписи, свидетельствующие о том, что все проводилось в рамках достигнутых соглашений, не было давления и т.д.

Существует расширенная классификация на следующие виды:

  1. с процентами,
  2. без процентов,
  3. с поручителем,
  4. с обеспечением,
  5. под залог недвижимости,
  6. и другие.

Как вы поняли, безвозмездные договора обычно заключаются между родственниками или знакомыми, а вот возмездные, да еще и под залог — с коммерческими организациями или же с частными кредиторами. Делается это для того, чтобы другой человек или фирма были уверены в том, что вы вернете взятые в долг денежные средства без просрочек, ведь в противном случае они смогут обратиться в суд.

Если вы планируете в ближайшем времени обратиться к частному лицу для получения займа, то рекомендуем вам прочесть о том, как правильно составлять расписку (договор) в этой статье. Обязательно распишите все условия получения денег, а также их возврата кредитору.

Что должно быть прописано в документе:

  1. ФИО и паспортные данные двух сторон, заключающих договор;
  2. Описание предмета договора, т.е. — какая сумма предоставляется заемщику
  3. Форма, в которой деньги передаются заёмщику (наличной суммой или по банковскому переводу);
  4. На какой срок, можно ли погасить долг досрочно, (число и год пишутся цифрами, месяц — словами). В том случае, если дата возврата не указана, автоматически считается, что заёмщику отводится на возврат взятых средств 30 календарных дней;
  5. Есть ли залог и какой, порядок его оформления и передачи;
  6. Порядок расчета и уплаты процентов — какая установлена ставка, с какого дня начинается начисление процентов, когда нужно выплатить. Если вы не можете самостоятельно определиться с %, разрешается использовать ставку рефинансирования Центробанка;
  7. Ответственность сторон — указываются пени (штраф) за просрочку платежа. Ориентироваться можно на Статью 811 Гражданского Кодекса РФ;
  8. Прописываются форс-мажоры, которые могут случиться и порядок разрешения споров. Обязательно нужно указать, в течение какого периода времени одна сторона должна оповестить вторую о наступлении форс-мажорных обстоятельств;
  9. Разрешение споров. Конечно же, приоритетной считается возможность решения споров мирным путём путем направления друг другу претензий. При этом вы сами определяете срок, который даётся для ответа на претензию. Помимо этого, должен быть установлен порядок обращения в суд в случае, когда нет возможности решить спор мирным путём, и вам нужно будет прибегнуть к помощи Арбитражного суда по месту жительства ответчика;
  10. Указываются контактные данные и реквизиты счета для перечисления денег;
  11. Подписи обеих сторон, дата.

Помимо основного документа, к нему также могут идти приложения в виде графика предоставления и возврата ссуды, а также график внесения платежей. Если есть какие-то особые условия, например, связанные с предметом залога, также должно быть дополнительное соглашение, идущее в нагрузку к основному.

Очень важно, чтобы текст был написан без допущения ошибок, помарок и исправлений, т.к. любое зачеркивание или исправление\замазывание ведет к тому, что данный док-т будет признан недействительным, и вам придется составлять его заново. Стандартный образец договора для оформления займа Вы можете скачать по этой ссылке.

Источник: http://KreditorPro.ru/obrazec-dogovora-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Добавить комментарий