Судебная практика по договору займа

Содержание

8(499)938-71-68

Судебные дела по договору займа

Судебная практика по договору займа

Займы являются одним из популярнейших способов получения заемных средств. К сожалению, далеко не всегда заемщики погашают долги в срок. В этом случае займодавец имеет полное право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности. Это крайняя мера. Но часто только взыскание по договору займа через суд помогает вернуть средства займодавцу.

О договоре

Согласно законам РФ по договору займа одна сторона – займодавец передает в долг имущество или деньги, а вторая сторона – заемщик обязуется их возвратить. При этом договор займа может предусматривать уплату процентов или нет.

Заключать договора займов могут любые физические и юридические лица. При этом ссуда на сумму менее 1 тысячи рублей между двумя физиками может быть оформлена без расписки или договора.

Срок займа стороны могут устанавливать самостоятельно. При условии, что в договоре неоговорен конкретный срок, то его надо возвращать в течение 30 дней после получения требования от займодавца.

Дополнительно в договоре займа могут быть определены и другие условия, например, на какие цели будут потрачены денежные средства или обязанность заемщика передать в залог определенное имущество в качестве гарантии возврата средств.

Порядок погашения договора также определяется в договоре. Если погашение происходит в несколько этапов, то рекомендуется так же составить график платежей. Это избавит стороны от дополнительных споров.

Бывает и обратная ситуация, когда нарушаются уже права заемщика и именно он обращается в суд. При этом речь обычно идет об отмене штрафов, снижении процентов или вовсе об аннулировании сделки.

: Взыскание долга

Обращение в суд займодавца

Основными истцами по делам, связанным с займами, на практике становятся займодавцы. Очень часто люди с удовольствие берут деньги в долг, но возвращать его совершенно не торопятся. В итоге суды оказываются просто завалены делами по не выплате долга.

Обращение в суд позволяет существенно ускорить процесс взыскания денежных средств, хотя и не гарантирует 100% возврат.

Досудебное урегулирование

Если договор заключен между физическими лицами, то обязанности по досудебному урегулированию  спора у сторон не возникает. Но обычно займодавец все же старается несколько раз уведомить заемщика и предложить варианты решения проблемы, например, через реструктуризацию долга.

При условии заключения сделки, по которой возник спор, между юридическими лицами досудебный порядок решения споров является обязательным, так как такие дела рассматриваются обычно в арбитражных судах.

Досудебная претензия

Перед тем как обратиться в суд большинство займодавцев предпринимает попытки урегулировать ситуацию в досудебном порядке.

Ведь это позволяет избежать длительных тяжб и длинных процессов. При этом заемщику направляется претензия. Если в сделке участвуют два юридических лица, то претензионный порядок решения спора будет являться обязательным.

Необходимо подойти с ответственностью к составлению досудебной претензии.

Рассмотрим, какую информацию должен содержать данный документ:

  • данные сторон;
  • сумма долга;
  • описание взаимоотношений между сторонами;
  • описание нарушений, допущенных заемщиком;
  • требования к заемщику.

Судебная практика по договору займа доказывает, что соблюдение претензионного характера решения споров позволяет существенно упростить процесс рассмотрения дела в судебной инстанции. Так как судья обязательно примет к сведенью тот факт, что попытки урегулировать спор миром были, но они не привели к результату.

Исковое заявление

Обычно в договоре займа стороны указывают, каким образом будет происходить рассмотрение споров, и в каком суде будет происходить разбирательство. Обычно заявление рассматривается по месту нахождения Истца или Ответчика.

Грамотно составить исковое заявление в суд могут помочь квалифицированные юристы, но стоит это удовольствие достаточно дорого. Гораздо проще составить исковое заявление самостоятельно, тем более что в интернете достаточно много примеров.

Рассмотрим, что необходимо указать в исковом заявлении:

  • реквизиты сторон;
  • цена иска;
  • описание взаимоотношений сторон;
  • список требований к Ответчику.

В цену иска могут входить денежный долг, проценты, штрафы и пени. Дополнительно допускается включить моральный вред и упущенную выгоду. Но доказать моральный вред или упущенную выгоду может быть непросто.

Направляется исковое заявление по месту жительства ответчика, если он является физическим лицом или месту нахождения организации-Ответчика.

Обязательно к исковому заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающие факт заключения договора и передачи денежных средств или вещей, если был представлен безденежный заем.

При подаче искового заявления необходимо обязательно уплатить государственную пошлину. Ее размер будет зависеть от того, кто является истцом, ответчиком и цены иска. При тяжелой жизненной ситуации Истец может подать ходатайство об отсрочке уплаты государственной пошлины. Предоставят или нет отсрочку, зависит только судьи.

Судебный приказ

Если должник не отрицает наличие долга, но вместе с тем не собирается его возвращать, то можно ускорить процесс возврата долга, получив судебный приказ. Выдается он по заявлению, где нужно указать ответчика, сумму долга и другую информацию по сделке.

К заявлению необходимо прикладывать все имеющиеся документы, касающиеся займа. Принимается решение о выдаче судебного приказа в течение 5 дней с момента получения заявления.

С судебным приказом можно обращаться непосредственно к приставам и начинать исполнительное производство.

Главный недостаток судебного приказа в том, что заемщик-должник может его в принципе отменить очень легко. Для этого не потребуется даже объяснять причину. Впрочем, отмена судебного приказа не лишает Истца права на обращение в суд с исковым заявлением для защиты своих интересов в ходе стандартного судопроизводства.

Обращение в суд заемщика

На практике далеко не всегда в суд обращается займодавец. Очень часто нарушаются и права заемщика при заключении сделки, особенно в микрофинансовых организациях. В этом случае Истцом будет выступать уже он.

ЦБ ограничивает максимальный размер процентной ставки, которую могут брать МФО. Примерно он составляет 2,2% в сутки. При ее превышении заемщику стоит пойти оспаривание процентов. Предварительно стоит попробовать договориться с займодавцем в досудебном порядке, хотя положительный эффект от этого маловероятен.

На самом деле превышение предельной величины процентной ставки достаточно редкое явление. Гораздо чаще накручивают сумму долга с помощью штрафных санкций и различных пеней или комиссий.

При наличии скрытых комиссий за счет их отмены через суд можно получить реальное снижение процентов и переплаты. Не секрет, что комиссии и страховки сегодня навязывают даже в большинстве банков, что мягко говоря, не совсем законно.

Если в суд обращается заемщик – физическое лицо, то соблюдать претензионный порядок решения спора не требуется, но это позволит убедить судью в реальных попытках решить проблему мирным путем.

Займы между работником и работодателем

Отдельно стоит отметить займы, договор по которым заключен между работодателем и работником. Обычно они предусматривают условие, что в случае увольнения заем должен быть погашен незамедлительно в течение нескольких дней.

На практике погасить долг заемщик полностью за короткое время часто просто не в состоянии. В этом случае ему стоит обратиться с просьбой о рассрочке платежа к уже бывшему работодателю. Если навстречу ему не пойдут, то надо или найти средства как можно быстрее или ждать обращения в суд.

Действия займодавца будут точно такими же, как при других типах займов. Если договор составлен без нарушений, то иск будет удовлетворен и деньги придется возвращать уже в принудительном порядке через приставов.

Если не возврат долга связан с нарушениями законодательства, которые допустил бывший работодатель при увольнении работника, то ситуация может значительно измениться. Работник может подать на организацию встречный иск, штрафные санкции при этом списать удастся, а вот сам долг погасить все же будет надо.

Судебная практика

Очень часто в суды обращаются займодавцы, в большинстве случаев при этом они выигрывают дело. Это уже половина дела, хотя для реального взыскания долга одного решения судьи недостаточно. Придется обращаться в службу судебных приставов и т.д.

В отдельных ситуациях суды могут удовлетворить иск не полностью. Например, огромные штрафные санкции по суду в большинстве случаев будут уменьшены или полностью отменены, а вот снизить проценты получиться далеко не всегда.

При обращении в суд заемщика иск будет удовлетворен далеко не всегда. Многие заемщики пытаются таким образом обмануть займодавца и снизить проценты или списать долг. Судья будет руководствоваться только законами.

Судебные разбирательства по договорам займа далеко не редкость. Это характерно для практически любых сделок, связанных с передачей в долг денег или другого имущества. Часто суд – последнее, на что стоит надеться стороне, права которой были ущемлены. Хотя стоит отметить, что разбирательства в суде занимают довольно много времени.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/sudebnaya-praktika-po-dogovoru-zajma.html

Судебная практика по договору займа – между физическими лицами, юридическими, заявление, решение суда

Долги возвращать придется в любом случае. Каждый займодавец рассчитывает на свои деньги. Но не все заемщики могут своевременно погасить задолженность. Если полюбовно договорится не получается, приходится составлять иск. Судебная практика по договору займа обширна, рассмотрим все нюансы и аспекты.

О договоре

В соответствии с законодательством РФ, займодавцем признается тот, кто предоставил деньги или имущество в долг. А заемщик – тот, кто обязуется возвратить долг. Согласно оформленному договору, могут начисляться проценты.

Заключить соглашение имеют право любые юридические и физические лица. Долг в сумме до 1000 рублей граждане могут оформить без договора.

Сроки возврата прописываются не обязательно, определяются самостоятельно. Если данный пункт отсутствует, это означает, что возврат должен быть осуществлен не позже месяца с момента требования.

В качестве дополнения разрешено обозначить в соглашении иные моменты – зачем требуются деньги. Иногда заемщик предоставляет залог для обеспечения гарантии возврата денежных средств.

Каким образом необходимо загасить долг – прописывается в договоре. Рекомендуется определить график платежей. Это поможет исключить возникновение лишних претензий.

Не всегда если речь идет о судопроизводстве, вина заемщика. В некоторых случаях иск подает не займодавец. Речь идет о штрафах, понижении процентной ставки или о разрыве договора. Но в основном заявления поступают от тех, кто дает в долг.

Досудебное урегулирование

В том случае, когда договор заключается между физлицами, то досудебное урегулирование осуществляется без привлечения третьих лиц. Но чаще займодавец заранее уведомляет о намерение подать иск и предлагает варианты решения проблемы. Как пример – реструктуризация кредита. Безденежье зачастую приводит к тому, что даже такой вариант невозможен.

Если спор возникает между юридическими лицами, то все-таки необходимо попробовать урегулировать вопрос в досудебном порядке. Это связано с тем, что все дела обычно рассматриваются в арбитражном суде.

Претензия

Перед обращением с заявлением в суд обычно займодавцы пытаются решить проблему самостоятельно. Это намного удобней, чем терпеть длительные тяжбы. Для этого заемщику нужно первым делом предъявить претензию.

В том случае, когда в споре участвуют 2 юрлица, то порядок решения вопроса с помощью предъявления претензии является обязательным. К составлению требуется подойти с ответственностью и серьезностью.

Претензия должна включать в себя следующую информацию:

  • данные каждой стороны;
  • на какую сумму был взят долг;
  • какие взаимоотношения между сторонами;
  • что именно было нарушено заемщиком;
  • какие выдвигаются требования к заемщику.

Согласно судебной практике, если соблюдать претенциозность в решении споров, то процесс урегулирования споров будет осуществляться намного проще. Судья в обязательном порядке примет к сведению попытку урегулирования спорного процесса – если таковая имела место быть, но результата не последовало.

: Как расторгнуть

Обзор судебной практики по договору займа

Рассмотрим судебную практику на примере решения суда от 20.04.2017 года в городе Тула.

Представитель организации обратился в суд с требованием взыскать задолженность по договору займа. Основанием требования являлся заключенный договор займа 87, сумма составляла 41 тыс. руб., а срок до 4 марта 2014 года, ставка 30%. Ответчик не вернул требуемую сумму, в итоге образовалась задолженность.

Требование заключалось в том, чтобы взыскать задолженность:

  • сумма основного долга;
  • проценты;
  • неустойка;
  • траты по суду.

Дело рассматривалось в заочном порядке. Истец указал в заявлении о невозможности явиться в суд. Ответчик был заранее извещен о проведении процесса, но не явился.

На основании статьи 233 ГПК РФ, если ответчик не является на судебный процесс, то суд может проводиться в заочной форме. Задолжник не выдвигал никакие требования, ходатайства, не возражал простив рассмотрения иска.

Судья изучил материалы, доказательства и факты сделал вывод, что иск можно удовлетворить. Основанием послужили правила, прописанные в нормативно-правовом акте – статья 309 ГК РФ. Обязательства должны подлежать полному удовлетворению согласно законодательству.

А также согласно статье 319 ГК РФ, сумма платежа, должна в первую очередь погасить траты займодавца по получению исполнения, после – проценты, а затем основную сумму долга.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, кредитор предоставляет денежные средства либо любое другое имущество заемщику. А заемщик обязан в указанный срок (согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ) обеспечить возврат в том же эквиваленте.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, кредитор, если не прописаны другие требования в договоре, имеет право требовать с заемщика проценты, на ту сумму, которая определяется договором.

В процессе рассмотрения дела было выяснено, что гражданин взял в долг деньги с кассы. Что подтверждается расходным кассовым ордером. А до настоящего времени деньги не были возвращены.

Ответчик не возражал против условий договора, не требовал изменить их и др. (вопреки ст. 12, 56 ГПК РФ). А также со стороны ответчика не было предъявлено доказательств, что истец отобразил завышенные проценты, возникли тяжелые обстоятельства и пр.

Ввиду всего вышеуказанного требования истца суд счел обоснованными. А также согласно статье 98 ГПК РФ, суд обязал возместить ответчика все понесенные траты.

Таким образом, на основании статьей 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд постановил:

Удовлетворить исковые требования организации. И обязать ответчика уплатить сумму долга, проценты, издержки и судебные траты.

Ответчик имел право обратиться в течение недели в районный суд с требованием отмены заочного решения с учетом предъявленных доказательств наличия уважительной причины неявки. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке.

Оспаривание в суде между физическими лицами

Доказать безденежность соглашения предоставления денег в долг можно, если имеет место быть одно из следующих условий:

  • отсутствие отображения факта передачи денег;
  • опечатки и ошибки (учитываются только грубые) в указании реквизитов;
  • соглашение подписано мошенническим путем или под угрозами;
  • один из участников подписания недееспособен.

Обязательно, в соответствии статье 812 ГК РФ договор должен содержать описание факта передачи денежных средств. В противном случае соглашение считается недействительным.

То есть, заемщик должен указать, что денег он не получал – это обоснование для оспаривания договора. Признание соглашение недействительным возможно только при наличии условий.

Исковое заявление

В соглашении обычно отображается, как будет осуществляться спор и где будет происходит рассмотрение. Иск направляется в суд по месту жительства истца либо ответчика.

Необходимо грамотно составить заявление, для этого следует обратиться за помощью к квалифицированным юристам. Но можно заполнить его самостоятельно, по примеру, который предоставляется в суде.

В иске важно отобразить следующие данные:

  • реквизиты;
  • цену;
  • описать взаимоотношения граждан;
  • отобразить список требований.

Если ответчик физическое лицо, иск направляется по его месту жительства. Если юридическое – по месту нахождения компании.

Решение суда

В случае отказа должника от выполнения своих обязательств процесс возврата денег можно ускорить с помощью судебного приказа. В заявлении необходимо указать данные ответчика, сумма долга, а также дополнительную информацию.

К заявке требуется приложить дополнительные документы. Решение о выдаче приказа будет принято в течение 5 суток. С данным документом следует обращаться к приставам.

Будет начато исполнительное производство.

Между юридическими лицами

Рассмотрение дела между юридическими лицами о взыскании задолженности осуществляется также в суде. Допустимо также, чтобы была взыскана неустойка.

Исковое заявление

При подаче заявки следует учитывать необходимость уплаты государственной пошлины. Сумма определяется исходя из того, кто подает иск и на какую он сумму.

Если возникла тяжелая ситуация, то ответчик может предварительно просить займодавца об уменьшение процентов.

Решение суда

Решение суда подлежит обязательному исполнению, если не было обжаловано.

Если иск подлежал удовлетворению, то оплата государственной пошлины ложиться на ответчика.

Но он может ходатайствовать о предоставлении отсрочки. Предоставлять ее или нет – зависит от судьи.

Возможно ли снижение процентов

Снижение процентов возможно на усмотрение займодавца. В любом случае, лучше заранее просить уменьшить ставку, чем копить долг.

Исковая давность

Согласно статье 196 ГК РФ, срок давности по договору займа составляет 3 года. Если в договоре не отображен период возврата и указан «момент до востребования», то предоставляется льготный срок, а давность начинает исчисляться исходя из конечной даты.

Взыскание долга

Для взыскания долга может использоваться безденежная форма расчета. Этот способ исключает движение денег. Может осуществляться при помощи взаимозачета.

Для того, чтобы погасить кабальный займ, суд может обязать заемщика к принудительным работам или наложить арест на имущество, если сумма велика.

Источник: http://zaymcentr.ru/sudebnaja-praktika-po-dogovoru-zajma/

Судебная практика по договору займа

По нормам принятого в стране законодательства каждый документ, оговаривающий условия выдачи займа, предполагает вероятность проведения судебного разбирательства по нему. Причиной, как правило, является невыполнение одной из сторон, возложенных на неё обязательств при оформлении займа.

Что это?

Разбирательство дела о займе в суде предполагает возможность обращения одной из сторон, участвующих в сделке, в суд, для рассмотрения сложившейся ситуации.

Причинами судебного разбирательства могут быть:

  • невыполнение заёмщиком взятых на себя кредитных обязательств;
  • просрочки внесения платежей в счёт погашения кредитной задолженности;
  • изменение по собственному усмотрению подателем займа условий предоставления кредита без согласования с получателем;
  • прочие нарушения условий соглашения о кредите, которые по закону могут рассматриваться в качестве оснований для обращения в судебные инстанции.

Как правило, инициатором судебного разбирательства выступает податель займа.

Судебная практика имеет достаточно прецедентов разбора дел, в которых фигурируют обращения от подателей займов на получателей, которые не рассчитываются по кредитным долгам.

Условия

Условия получение займов клиентами следующие:

  • обязательно направление получателем займа официального заявления подателю на оформление кредита к получению;
  • заёмщик обязан указывать свои полные паспортные данные;
  • возраст получателей займов отсчитывается, начиная от 18 лет;
  • у клиента должно быть документальное подтверждение его платежеспособности при заключении с ним кредитного соглашения;
  • при заключении договора займа чётко оговариваются сроки его предоставления, сумма займа, а также ставки процентов по кредиту;
  • оговаривается сторонами порядок погашения задолженности по выдаваемым ссудам, а также ответственность за нарушение платёжной дисциплины;
  • сделки заключаются исключительно с гражданами, которые имеют постоянную регистрацию по месту проживания в стране;
  • при невыполнении заёмщиком возложенных на него кредитных обязательств условиями соглашения оговаривается возможность обращения подателем займа в суд для разрешения сложившейся ситуации.

Оформление

Оформление кредита предполагает возможность личного обращения заёмщика к кредитору для подачи заявления на оформление сделки.

При этом следует предварительно подготовить все документы по сделке, включая паспорт получателя, а также материалы, подтверждающие его постоянную регистрацию по месту проживания и факт наличия у клиента в распоряжении постоянного источника дохода.

После проверки всех сведений, которые представил податель заявления на кредит, податель займа выносит решение по заявлению, на основании которого займ предоставляется или в нём может быть отказано.

При согласии подателя кредита выдать займ, получатель дополнительно приглашается для подписания всех документов по сделке и выдаче полного её объёма на руки.

Оспаривание договора займа по безденежности — судебная практика

Дело о займе подлежит передаче в суд в том случае, если между сторонами исчерпаны все возможности по мирному урегулированию всех возникающих споров. Одним из вариантов проведения судебной практики по договору займа является безденежность.

Возможность оспорить факт получения займа у заёмщика имеется в том случае, если займ был получен им в неполном объёме или не получен вовсе. В подобном случае договор займа может быть оспорен получателем по причине безденежности его подателя.

Условия оспаривания займа по безденежности предусмотрены положениями принятого в стране Гражданского Кодекса.

Согласно данным положениям для оспаривания займа обязательно составление договора по нему в письменном виде, с указанием всех его условий, в противном случае по закону сделка считается недействительной.

Оспаривание договора займа по безденежности может быть проведено одной из принимающих участие в сделке сторон в одностороннем порядке.

Оспаривание договора займа в данном случае может способствовать возврату получателем полной суммы долга, но не гарантирует этого полностью.

Признание договора займа недействительным

Признание договора займа недействительным может произойти в одном из следующих случаев:

  • при невыполнении подателем займа своих обязательств по предоставлению получателю полной суммы займа в оговоренные соглашением сроки;
  • невыполнение получателем своих обязанностей по погашению долгов по займу точно в указанные сроки;
  • отсутствие подписанного сторонами соглашения о заключении займа;
  • в случае смерти одного из участников заключённого кредитного соглашения;
  • при нарушении одной из сторон условий договора, касающихся порядка предоставления своих личных данных;
  • при нарушениях в порядке оформления документов сторонами при составлении договора займа.

Решение о признании договора займа недействительным принимается в судебном порядке после рассмотрения иска одной из сторон.

Безденежность

Безденежность является одной из особенностей урегулирования вопросов, связанных с судебной практикой по договору займов.

Возможны в практике такие варианты:

  • получение заёмщиком денег в объёме меньшем, нежели оговоренный при составлении кредитного договора;
  • нарушения подателем займа оговоренных условий передачи средств заёмщику;
  • признание заёмщика банкротом и отсутствие у него возможностей платить по кредитным долгам;
  • отказ получателя займа от погашения задолженностей по нему под любыми предлогами.

В судебной практике рассмотрение дела о безденежности становится возможным только в случае направления одной из участвующих в сделке сторон официального иска в суд на рассмотрение данной ситуации.

Между физическими лицами

Судебная практика рассмотрения договоров займов между физическими лицами предполагает выполнение таких условий:

  1. Обязательно заключение договора займа между физическими лицами в письменном виде и в двух экземплярах для каждой из сторон.
  2. Участники сделки должны представить документы, удостоверяющие их личности.
  3. Должно быть подано заявление в суд одним из субъектов, принимающих участие в сделке.
  4. Обязательно полное описание в предоставляемом заявлении основных претензий между субъектами, которые привели к передаче дела в суд.

  5. Сумма займа должна быть упомянута в передаваемом в суд заявлении.
  6. У лица, получившего займ от другого частного субъекта, должно быть в распоряжении постоянное место работы с возможностью его официального подтверждения.

Беспроцентного займа

При рассмотрении в суде дела о беспроцентном займе обязательно указание в подаваемом заявлении сроков его предоставления и конечной суммы займа. Если займ был выдан не деньгами, а имуществом, обязательно полное и подробное перечисление выданного имущества.

Среди прочих условий подобной практики можно выделить:

  • податель заявления в суд прилагает к нему полный объём удостоверяющих его личность документов;
  • суд выносит решение о возврате полной суммы займа без начисляемых процентов по нему;
  • обязательно указание точного времени получения средств займа и даты выдачи.

Без расписки

Судебная практика по займам без расписки включает в себя следующие основные моменты:

  • в производство принимается заявление по займам, предполагающим заключение договора о предоставлении займа;
  • сумма займа без расписки должна быть чётко указана в договоре о нём;
  • обязательно должны быть оговорены в исковом заявлении претензии сторон по оговариваемым займам;
  • при рассмотрении договоров по займам без расписки предполагается указание вариантов погашения долгов по ним, предлагаемых на рассмотрение получателя.

Проценты

В судебной практике проценты по займам обязательно указываются при разбирательстве дела в суде.

Если займы выдаются банками, проценты по ним находятся в рамках от 10 до 35% годовых, если займы предоставляются МФО, объёмы ставок определяются от 0,5 до 2,2% в день от полного объёма кредита.

Требования

Требования в судебной практике такие:

  1. Заявление на рассмотрение дела в суде должно быть представлено по всей оговоренной форме.
  2. Обязательно должны быть поданы в суд образцы составленного договора займа в двух экземплярах.

  3. Условия займа должны быть изложены в заявлении.
  4. Порядок погашения долгов по сделке должен быть изложен.
  5. Сторонами обязательно предоставляются все документы.
  6. Судебное разбирательство проводится в отведённое законом время и по принятой форме.

Список документов

Для проведения разбирательства в суде договора займа должны быть представлены такие документы:

  1. Заявление в суд с указанием претензий между сторонами.
  2. Оригиналы заключённого соглашения о займе.
  3. Документы, удостоверяющие личности участников соглашения.
  4. Дополнительные соглашения к договору займа, если таковые имеются.

Сроки

Сроки рассмотрения в суде договоров займов зависят от условий каждого конкретного заключённого договора.

Рассмотрение в суде исков по займам может занимать от одной недели, до полугода.

Взыскание долга

Взыскание долгов по займам в судебном порядке возможно в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств по погашению долга на добровольной основе.

Предваряет подобную процедуру подача кредитором заявления в суд на взыскание долгов и вынесение судом вердикта о взыскании.

В последующем дело передаётся в исполнительную службу, которая и проводит взыскание долгов по кредиту.

Преимущества и недостатки

Судебная практика относительно соглашения займа имеет свои позитивные стороны.

К ним относятся:

  1. Возможность урегулирования условий сделки при нежелании одной из сторон.
  2. Упорядоченность процедуры рассмотрения дел по займам в суде.
  3. Наличие чёткого алгоритма проведения судебных разбирательств по данным вопросам.

  4. Отработанный механизм возврат долгов по займам.
  5. Возможность обращения в суд для решения всех вопросов по кредиту.

Отрицательные аспекты судебного разбирательства:

  1. Нарушения кредитной истории у получателя займа при обращении его оппонента в суд.
  2. Сложности с последующим получением займов клиентом при нарушении его кредитной истории.
  3. Необходимость нести судебные издержки подателю иска в суд.
  4. Длительность процедуры разбирательства в ряде случаев.

Источник: http://1pozaimam.ru/sudebnaja-praktika-po-dogovoru-zajma/

Условия судебной практики по договору займа

Условия судебной практики по договору займа

На сегодняшний день в России является достаточно распространенной ситуация, при которой заемщики судятся со своими кредиторами по тем или иным причинам.

Нередко сами кредитные организации подают исковые заявления на своих клиентов, когда те пытаются уклониться от взятых на себя обязательств, но в некоторых ситуациях и сами заемщики готовы обвинить банки и МФО в нарушении условий договора.

В любом случае стоит заранее разобраться в том, какие особенности имеет судебная практика по договору займа и к чему стоит быть готовым, чтобы увеличить свои шансы на победу в деле.

Что это и когда необходимо

Многие физические лица сталкиваются с ситуацией, когда просто нет возможности вернуть займ, что приводит к неизбежному взысканию задолженности через суд.

Просрочка по займу фиксируется сразу же после того, как истекает указанная в договоре дата возврата средств, с наступлением которой от заемщика не поступило требуемой суммы.

Если же такая оговорка отсутствует, то в таком случае заемщику нужно будет вернуть деньги на протяжении и30 дней после того, как он получит соответствующее извещение от своего займодателя.

Отдельно стоит отметить тот факт, что, если в договоре не говорится о том, что предоставленный займ является беспроцентным, то заемщику в любом случае придется оплачивать дополнительную комиссию за использование средств, а помимо суммы займов и начисленных процентов, также дополнительно может взыскиваться дополнительная пеня или штраф, если это изначально было указано в договоре.

Центральные нюансы

Несмотря на то, что процедура судебного разбирательства между сторонами договора займа отличается наличием массы своих особенностей, на самом деле есть несколько ключевых моментов, которые нужно учитывать каждой из сторон.

Главные понятия

Договор займа имеет несколько ключевых параметров, в связи с которыми он может быть:

Односторонне обязывающий Если все обязанности несет на себе только заемщик, в то время как кредитор только обладает определенными правами.
Реальный Если он становится действительным после того, как требуемая сумма будет предоставлена заемщику.
Безвозмездный Если в договоре не говорится об обратном, участники сделки являются гражданами России, а оговариваемая сумма не превышает 5 000 рублей или вообще в качестве основного предмета займа выступает какое-либо имущество.
Возмездный Если кредитор имеет право требовать от должника дополнительную оплату за использование предоставленных средств.

Если в договоре изначально не указывается сумма процентов, то в таком случае ее будут определять в соответствии со ставкой рефинансирования банка, принятой в месте нахождения кредитора на момент оплаты задолженности.

Предмет договора, то есть полученные деньги или имущества, переходит в собственность заемщика и у него есть полное право на использование полученного так, как посчитает нужным.

Сам же договор может заключаться в устной или письменной форме, но при этом первый вариант актуален только в том случае, если обеими сторонами соглашения являются физические лица, а сумма займа составляет менее 1 000 рублей.

Важные особенности

Если договор займа на небольшую сумму между гражданами заключался устно, то есть без оформления расписки, то в таком случае, когда должник отказывается от возврата предоставленной суммы, займодатель должен обращаться в суд, ссылаясь на показания свидетелей.

Если сумма займа составляет более 1 000 рублей, договор уже нужно будет оформлять в письменной форме, причем в случае несоблюдения требуемой формы стороны полностью лишаются какого-либо права на то, чтобы ссылаться на что-либо в качестве подтверждения сделки.

Нередко случается так, что одна из сторон, не имея возможности выполнить обязательство или вернуть полученный ранее займ, предлагает другой стороне оформить договор именно на полученные ранее деньги, но на самом деле в этом моменте кроется важный нюанс, так как кредитор в принципе после этого может не увидеть собственные деньги.

Даже если соглашение изначально было нотариально заверено и подписано другой стороной, в соответствии с действующим законодательством оно будет считаться заключенным только с момента передачи денег, а заемщик получает право оспаривать соглашение, указывая на его безденежность.

Таким образом, если заемщик докажет, что речь шла не о займе, а замене других обязательств денежными, договор признают недействительным.

Параметры по закону

Рассматривая отдельные параметры действующего законодательства, стоит отметить несколько ключевых параметров, характерных для микрозаймов:

  • в качестве объекта займа могут выступать деньги или имущество, имеющее родовые признаки, и при этом не может выступать транспортное средство, именные документарные акции или иностранная валюта;
  • суды могут по-разному решать вопросы, связанные с надлежащим согласованием предмета кредитного договора;
  • условие о возврате суммы займа в виде зачета какого-либо другого обязательства будет признано ничтожным;
  • оформленный договор займа не может признаваться мнимым, так как относится к категории реальных сделок по своей сути;
  • договор займа, по которому не осуществлялась передача имущества, может признаваться мнимым;
  • при поставке товара с родовыми признаками, которая накладывает на другую сторону возвращения такого же количества данной продукции, сделка будет считаться договором займа, в то время как договор, который предполагает возврат долга не деньгами, а каким-либо имуществом, не может считаться договором займа;
  • несвоевременная или частичная передача суммы займа не может считаться основанием для того, чтобы договор займа был признан недействительным или незаключенным.

Варианты соглашений

В первую очередь, стоит отметить безденежный договор.

В соответствии с нормами, указанными в статье 812 Гражданского кодекса, существует всего две причины, позволяющие быстро расторгнуть кредитное соглашение – признать его безденежным, когда заемщик в принципе не выплатил займодателю каких-либо средств, или же признать частично безденежным, когда заемщик оплатил исключительно использование средств.

Еще один формат договора – между работодателем и сотрудником, причем такое предоставление займа представляет собой достаточно сложный процесс, затрагивающий переход права к договорной и гражданской части вопроса.

Условия о предоставлении средств или собственности должны заранее обсуждаться между сотрудником и работодателем, и только после этого их следует документировать в договоре займа. Нередко, несмотря на безвозмездность таких договоров, они предусматривают возвращение сумы, причем даже с процентами.

В нормативно-правовых актах компании предусматривают унифицированные условия выдачи займов своим сотрудникам, в то время как в других ситуациях данная норма права регулируется в частном порядке.

Между юридическими лицами договор может заключаться как возмездный, так и безвозмездный, причем, если не указать конкретную принадлежность соглашения, оно будет именно возмездным, так как заемщик должен будет оплатить использование предоставленных ему средств, основываясь на принятой Центральным банком ставке рефинансирования.

Главной особенностью договора, заключаемого между юридическими лицами, является то, что он должен в обязательном порядке быть оформлен письменно.

Суть претензии

На практике далеко не всегда в суд подают заявление займодатели, так как нередко нарушаются права заемщика, особенно если речь идет о микрофинансовых организациях. В частности, к примеру, по закону сумма процентной ставки не может превышать 2.2% в день, и в случае ее превышения заемщик может потребовать оспаривания процентов, а также суммы штрафов или начисленных пеней.

Помимо этого, в суде также можно указать на невозможность возвраты долга в связи с какими-то жизненными обстоятельствами, запросив отсрочку или реструктуризацию займа.

Основными же истцами по подобным делам в преимущественном большинстве случаев являются именно кредиторы, так как нередко встречаются с ситуациями, когда люди с удовольствием получают деньги в долг, только вот не спешат отдавать их в установленные сроки, вследствие чего приходится обращаться в суд и требовать принудительного взыскания требуемой суммы.

Чаще всего обращение в суд дает возможность значительно ускорить процедуру взыскания задолженности, хотя при этом не всегда гарантирует их полный возврат.

Прочие оговорки

Существует также несколько других нюансов, которые нужно учитывать в процессе проведения судебного разбирательства каждой из сторон.

Процесс оспаривания

Заемщик имеет право оспаривать договор только по безденежности, то есть, когда займодатель не выплачивает ему деньги или передает в том количестве, которое не соответствует установленному договору. При этом стоит отметить, что оспаривать такое соглашение можно также в том случае, если его не составляли в письменной форме или же оформляли под действием угроз, насилия или обмана.

Отдельное внимание стоит уделить тому, что, если заемщик подтверждает полное отсутствие получения каких-либо средств от кредитора, договор признается не оформленным, в то время как при подтверждении частичной оплаты договор будет считаться заключенным на указанную сумму.

Также законодательство предусматривает сокращение сумм штрафа по займу, если заемщик имеет уважительную причину для такого явления, но при этом не стоит рассчитывать на какое-либо сокращение процентной ставке, если она не превышает установленное законом значение.

Без расписки

Расписка представляет собой единственную бумагу, которой можно подтвердить факт передачи денег при отсутствии договора, и она сама по себе является возможным доказательством заключения договора займа. Несоблюдение данного правила существенно уменьшает шансы на возврат денег через суд, и в принципе делает это практически невозможным.

Образцы иска

В процессе оформления искового заявления важно указать в нем три основных пункта:

документа Оформляется в соответствии с требованиями истца, в части которых он подает в суд прошение о принятии положительного решения.
Предмет иска То есть проблема, которая не была решена сторонами в досудебном порядке и требует решения через судебные органы.
Основание документа Часть, в которой подробно и с учетом норм действующего законодательства описывается ситуация и возможные пути ее решения.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Порядок взыскания через судебную практику по договору займа

Если сумма займа превышает 1 000 рублей, договор займа нужно заключать только в письменной форме, и в случае несоблюдения данного требования свидетельские показания не будут иметь никакой силы в процессе проведения судебного разбирательства. Взыскание задолженности по устному договору осуществляется точно так же, как и в случае оформления договора, но только при наличии расписки.

Без наличия свидетельства, подтверждающего передачу предмета займа, доказать факт оформления договора будет довольно проблематично.

Чтобы взыскать долг, нужно составить исковое заявление и подать его в суд, расположенный по месту жительства должника – нынешнему или последнему известному.  При этом стоит отметить, что при наличии суммы займа более 50 000 рублей иск нужно подавать в районный суд, в то время как при менее объемных займах взыскать их можно и через мировой суд.

Когда суд принимает заявление, назначается дата проведения судебного заседания, причем желательно будет подтвердить на нем свои требования документами и ссылками на действующее законодательство, привлекая по мере необходимости специалистов или свидетелей.

Рассмотрение дел зачастую осуществляется на протяжении двух месяцев после подачи искового заявления, а решение суда приобретает законную силу на протяжении десяти дней с момента его вынесения, если его никто не обжалует в апелляционном суде.

Источник: http://buhuchetpro.ru/sudebnaja-praktika-po-dogovoru-zajma/

Добавить комментарий