Что это такое – безотзывная банковская гарантия?

Содержание

Что это такое безотзывная банковская гарантия -для госконтракта, образец, выданной банком, по 44 фз, обеспечение, исполнения контракта

Безотзывная банковская гарантия широко используется как крупным корпоративным бизнесом, так и индивидуальными предпринимателями в качестве эффективного финансового инструмента, обеспечивающего надежность сделок между поставщиком и заказчиком.

Несмотря на достаточную популярность, многие клиенты и даже банковские работники имеют весьма поверхностное представление о сфере применения и имеющихся особенностях такого способа обеспечения.

Чтобы исправить эту ситуацию, сегодня мы поговорим о безотзывных банковских гарантиях, а именно что это такое и для чего они нужны.

Что это такое

При заключении договоров между двумя организациями существует вероятность того, что исполнителем  условия соглашения не будут соблюдены должным образом. Чтобы избежать подобной ситуации заказчик может потребовать от исполнителя предоставление обеспечения исполнения своих обязательств по договору.

Как правило, подобная схема работы применяется при заключении государственных контрактов или договоров крупных компаний, в т.ч. с зарубежными партнерами.

С целью надлежащего и своевременного исполнения обязательств по контракту используются следующие виды обеспечения:

  • денежные средства, размещенные исполнителем на депозитном счете заказчика до момента исполнения обязательств по контракту;
  • поручительство третьих лиц;
  • страхование;
  • банковская гарантия.

На сегодняшний день в качестве средства обеспечения исполнения договоров (особенно, в случае заключения государственных контрактов) чаще всего применяется банковская гарантия.

Суть гарантии заключается в компенсации гарантом заказчику убытков от ненадлежащего исполнения контакта исполнителем.

Таким образом, применение данного механизма позволяет снизить риски заказчика, связанные с несвоевременным и/или неполным исполнением исполнителем условий контракта.

А безотзывность предполагает, что гарант будет в любом случае и при любых обстоятельствах отвечать по обязательствам. Безотзывную гарантию отозвать банк не сможет ни при каких обстоятельствах.

В соответствии с ч.I ст.

368 ГК РФ независимой банковской гарантией является взятие гарантом (банком, кредитной организацией или страховой компанией) по просьбе принципала (исполнителя)  письменного обязательства уплатить заказчику — кредитору принципала (бенефициару) в рамках указанных в гарантии обязательств сумму денежных средств в случае предоставления бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Другими словами, если сторона, которая должна выполнить обязательство, не может этого сделать, то банк компенсирует убытки от данного неисполнения.  Именно из-за высокой степени надежности безотзывные гарантии – обязательное требование при заключении государственных контрактов.

Несмотря на тот факт, что п.371 Гражданского кодекса РФ предусмотрен принцип безотзывности банковской гарантии (если в ней не обозначена возможность отзыва), на практике все же стоит указывать наличие или отсутствие права у гаранта отозвать обеспечение.

Это позволит избежать разночтения правовых норм и возникающего из-за этого недопонимания.

Банковская гарантия имеет еще ряд особенностей, о которых стоит знать участникам сделки. Например, передать права требования по гарантии третьему лицу бенефициар может только в том случае, если данная возможность предусмотрена в гарантии.

К специфическим характеристикам гарантии также следует отнести самостоятельность и высокую степень формализованности взаимоотношений. Исходя из указанных свойств, гарантийная выплата производится без оценки гарантом взаимоотношений между бенефициаром и принципалом, и возможна только при условии предоставления полного пакета документов, указанного в гарантии.

Гражданским кодексом предусмотрена оплата гаранту вознаграждения за выдачу гарантии.

Законодательством не установлены требования к единой форме гарантии, есть только требования к ее содержанию.

Оформляется гарантия в виде документа, на котором ставится подпись руководителя и главного бухгалтера кредитного учреждения, закрепленные печатью гаранта.

: Когда необходима

Виды

В настоящее время наиболее часто используются следующие виды гарантий, выданные банками:

Вид гарантии Принципал Обязательство Основное обязательство
Гарантия обеспечения Участник конкурсных торгов Оплата определенной денежной суммы  в случае нарушения условий конкурса / торгов Исполнение условий конкурса /торгов
Гарантия возвращения авансового платежа Продавец товаров / услуг Возврат авансового платежа при невыполнении продавцом своих обязательств по контракту Предоплата за поставки товара (услуг) покупателю.
Гарантия платежа Покупатель товаров / услуг Оплата продавцу за поставленный товар /услугу, если покупатель нарушил свои платежные обязательства по договору Оплата за поставки товаров/услуг
Гарантия качественного исполнения контракта Продавец товаров / услуг Оплата определенной суммы средств  покупателю при невыполнении продавцом своих обязательств по контракту Выполнение условий контракта

Требования к безотзывной банковской гарантии

В соответствии с Гражданским кодексом РФ банковская гарантия должна содержать такую информацию:

  • дату, когда гарантия была выдана;
  • субъектный состав;
  • основное обязательство, которое обеспечивается гарантией;
  • сумма, на которую выдана гарантия, а также порядок ее расчета;
  • срок, на который выдана гарантия;
  • перечень условий для выплаты.

Для гарантии, которая используется для госконтракта, перечень обязательных сведений расширен и включает в себя следующие дополнительные условия:

  • оплата гарантом неустойки из расчета 0.1% от суммы просрочки ежедневно;
  • обязательство гаранта считать исполненным по факту зачисления денежных средств на счет заказчика;
  • отлагательное условие, предусматривающее подписание договора банковской гарантии по обязательствам исполнителя, возникшим благодаря заключенному контракту, покрытого гарантией;
  • перечень документов для выплаты.

Следует учесть, что по 44-ФЗ выдать гарантию по госзакупкам могут только те банковские организации, которые включены в особый перечень.

Срок действия

Один из важных моментов, на которые стоит обратить внимание – это срок действия гарантии. Многие ошибочно полагают, что гарантия действует до момента исполнения основного договора.

Действительно, своим возникновением гарантия обязана основному обязательству, однако, прямой «привязки» к сроку основного договора у гарантии все же нет.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ банковская гарантия действует со дня ее выдачи, если в тексте документа не предусмотрено другое.

Исходя из этого, если в гарантии указан определенный срок вступление в силу, то нужно ориентироваться на него, если нет – то гарантия начинает действовать со дня ее выдачи.

Прекращает же свое действие гарантия при наступлении следующих событий:

  • уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
  • окончание определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
  • отказ бенефициара от своих прав по гарантии;
  • по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Для гарантий, которые выдаются в качестве средства обеспечения по госконтрактам, в соответствии с законом №44-ФЗ , срок действия гарантии должен превышать срок договора минимум на один месяц.

Данным законодательным актом предусмотрено также требование к сроку гарантий, которые предоставляются принципалами в качестве средства обеспечения заявок на участие в тендерах/конкурсах по государственным закупкам.

По закону срок таких гарантий должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявки на участие в конкурсе/тендере.

Основания для отказа бенефициару в выплате по гарантии

Гарант может отказать в выплате суммы по безотзывной банковской гарантии бенефициару в двух случаях:

  • если предоставлен неполный пакет документов;
  • если срок гарантии истек.

Следует иметь в виду, что в соответствии с требованиями российского законодательства гарант обязан немедленно сообщить бенефициару об отказе удовлетворить его требование.

Специфические характеристики безотзывной банковской гарантии позволяют использовать это надежное и эффективное средство обеспечения исполнения контрактов в различных сферах деятельности, сохраняя при этом привлекательность сделки для всех субъектов гарантии.

Резюмируя вышесказанное, хотим еще раз отметить, что даже повышенная стоимость безотзывных гарантий для принципала оправдана в случае получения возможности заключения выгодного контракта.

А если говорить о государственных закупках – наличие безотзывной гарантии и вовсе является одним из единственно возможных способов получения госзаказа.

А чтобы минимизировать споры, возникающих между банком-гарантом и принципалом, а также исключить возможность отказа в приеме гарантии бенефициаром, рекомендуем исполнителям заранее согласовать все условия предоставления гарантии, до заключения договора.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/chto-eto-takoe-bezotzyvnaya-bankovskaya-garantiya.html

Что такое банковская гарантия?

Публикации

Любая сделка – это всегда огромный риск, ведь одна из сторон по тем или иным обстоятельствам в один «прекрасный» момент может взять и не выполнить свои обязательства.

Поэтому дабы уберечься от этого риска особо крупные и важные сделки всегда подкрепляются разного рода гарантиями, в том числе и банковской.

Сегодня разберемся, в каких случаях и при каких условиях она предоставляется, а также что такое банковская гарантия вообще.

Банковская гарантия – это своего рода письменное поручительство банка о выполнении своих обязательств по договору того, за кого первый поручается. В противном случае при выставлении соответствующего письменного требования банк выплатит пострадавшей стороне определенную сумму (ее величина прописывается в гарантии).

При этом таким «поручителем» или, как правильно его называть в соответствии со ст. 368 ГК РФ, гарантом может выступать не только банк, а еще иные кредитные учреждения и страховые компании (подробнее в статье «Страхование»).

Используется такая гарантия, как правило, для обеспечения либо внешнеэкономических контрактов, либо государственных заказов.

Знакомимся с видами

Вообще банковская гарантия – довольно собирательное словосочетание, ведь таких гарантий не одна, а несколько:

1. Гарантия платежа – предоставляется по просьбе покупателя продавцу товара, когда оплата за последний осуществляется по факту его получения, в данном случае выдаваемый банком или другой кредитной организацией документ (гарантия) выступает подтверждением того, что оплата за товар в любом случае будет произведена;

2. Тендерная гарантия (гарантия предложения) – гарантия того, что победитель тендера (торгов, аукциона и т.п.) исполнит свои обязательства перед заказчиком по подписанию договора, сумма такой гарантии может доходить до 5 процентов от стоимости последнего;

3. Гарантия надлежащего исполнения контракта – обычно предоставляется заказчику победителем торгов и является подтверждением того, что заказ будет исполнен качественно, в противном случае банк возместит первому до 10 процентов от стоимости контракта (сколько точно, будет прописано в самой гарантии) в счет покрытия неустоек, штрафов и пеней;

4. Таможенная гарантия – служит обеспечением уплаты таможенных платежей;

5. Гарантия возврата авансового платежа – призвана обезопасить заказчика от нецелевого использования уплаченного им аванса, обычно сумма такой гарантии равна сумме предоставляемого аванса (до 30 процентов от суммы контракта), и др.

Также все банковские гарантии разделяются на отзывные и безотзывные. Априори, то есть если в самой гарантии не указано иное, все банковские гарантии считаются отзывными, т.е. они могут быть в любой момент (пока по ним не выставлены требования) аннулированы, отозваны и т.п.

Существенные и иные условия банковской гарантии

Как и любой другой важный документ, банковская гарантия имеет свои условия. Самыми существенными среди них являются: предмет предоставления гарантии, ее срок гарантии и максимальная сумма. При отсутствии данных указаний в банковской гарантии гарантийные обязательства просто не наступают.

Кроме срока, максимальной суммы и предмета, на который распространяется гарантия, рассматриваемый нами документ должен содержать еще следующее:

– наименование учреждения, предоставляющего гарантию (гаранта);

– наименование того, за кого банк или иное кредитное учреждение (страховая компания) поручается (заемщика);

– наименование заинтересованного в данной гарантии лица (бенефициара);

– наименование валюты платежа;

– способы истребования данной гарантии;

– возможности уменьшения суммы по гарантийным обязательствам;

– случаи, на которые данная гарантия не распространяется.

Это важно!

Для получения банковской гарантии клиент должен обратиться в банк или другое кредитное учреждение (страховую компанию) с соответствующим заявлением.

В ответ на последнее банк (или иная организация) соберет и проанализирует необходимые ему данные как о планируемой сделке, так и о самом клиенте, который к нему обратился. Если потребуется, у клиента могут потребовать еще дополнительные справки, документы, информацию и т.д.

Срок рассмотрения заявления занимает где-то от 3 дней (НЕ МЕНЬШЕ! если называется более короткий срок – это повод задуматься, т.к., скорее всего, вы имеете дело с мошенниками) до 3 недель. После чего банк выносит свое решение, которое во многом определяется репутацией клиента и полнотой информации о сделке.

В случае положительного ответа от клиента, как правило, требуется открытие счета в данном финансовом учреждении, предоставление залога, а также выплата определенного вознаграждения, ведь эта процедура не бесплатная.

К слову, стоимость банковской гарантии во многом определяется сроком, на который она предоставляется: чем больше срок, тем больше сумма. В среднем это выглядит так: если банковская гарантия выдается на срок до 90 дней, то за нее придется заплатить 1 процент от суммы гарантии; если до 180 дней – 2 процента; если до 270 дней – 3 процента; если гарантия до 1 года – 4 процента.

Микрозайм на карту — отличный выход для тех, кому нужны деньги здесь и сейчас. 

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.Поделиться в соц сетях и в Интернете Ваше мнение:
Добавить ваше сообщение

18.05.2018 – Составлен список самых дешевых морских курортов

Источник: https://kredit-otziv.ru/bankovskaya-garantiya/

Безотзывная гарантия

Сущность безотзывной гарантии заключается в подтверждении финансовым учреждением, выступившим гарантом, хорошей платежеспособности исполнителя и надлежащего выполнения обязательств, взятых им на себя и закрепленных в договоре.

В случае возникновения неких обстоятельств, в связи с которыми исполнителю не представляется возможным исполнить взятые обязательства, гарант принимает их на себя.

И выплачивает заказчику сумму, в оговоренном договором размере, основываясь на предъявленном заказчиком требовании в письменном виде.

Смысл безотзывности гарантии, ее важная особенность

Говоря о безотзывности БГ, подразумевается, что финансовое учреждение, которое осуществило ее выдачу, ни при каких обстоятельствах не имеет права БГ отозвать обратно. Иначе говоря, в любом случае гарант обязан придерживаться взятых на себя обязательств.

Текст договора банковской гарантии должен четко освещать момент ее безотзывности.

Правило безотзывности необходимо соблюдать до конца периода действия документа БГ, что в свою очередь поможет избежать разногласий и ошибочного понимания процесса взаимодействия исполнителя и бенефициара.

Плюсы безотзывной гарантии

Безотзывная банковская гарантия (БГ) невероятно распространена и с успехом используется во многих областях договорных отношений.

Такую значимость она приобрела благодаря своим достоинствам:

  • самое весомое преимущество – это безотзывность БГ;
  • оформление документа данного способа обеспечения обязательств занимает минимум времени;
  • компания – исполнитель избавляется от надобности вносить залог, так как зачастую гарантия беззалоговая, и извлекать серьезные суммы из оборота;
  • комиссия, выплаченная финансовому учреждению, компенсируется (в финансовом плане БГ более выгодна, чем другие способы обеспечения);
  • риск при невыполнении условий договора берет на себя финансовое учреждение;
  • обеспечение не отзывное, а это значит, что исполнитель получает полную уверенность и безопасность при совершении сделки.

Порядок действия

  1. Подаете нам заявку на выдачу БГ.
  2. Уточняете, если гарантия необходима от какого-то конкретного банка.
  3. Информируете нас о сумме гарантии и сроке, на который она должна быть выдана, а также о типе контракта (государственный, муниципальный, коммерческий).

  4. Оговариваем пакет документов для оформления гарантии (обсуждение во время консультации с клиентом).
  5. Следующий этап – это оформление безусловной безотзывной БГ и ее выдача Вам.

  6. За выдачу БГ финансовое учреждение получает оплату в качестве вознаграждения от исполнителя в размере, который был оговорен при заключении сделки между гарантом и исполнителем.

  7. БГ передается заказчику по Акту и по Акту возвращается исполнителю (продавцу, подрядчику) по истечении ее срока действия в случае, когда это условие возврата предусмотрено текстом гарантии и не произошли обстоятельства, в результате которых пришлось документом БГ воспользоваться.

  8. Если все-таки произошли обстоятельства, которые повлекли за собой со стороны заказчика (бенефициара) выставление требования гаранту по выплате гарантийной суммы, то гарант принимаем на себя ответственность и зачисляет требуемую сумму на счет заказчика.

Обращение к нам – правильный выбор деловых людей

Имея в своем составе только грамотных экспертов и положительные отзывы со стороны каждого обратившегося к нам клиента, мы предлагаем:

  • консультации по всем вопросам на любом этапе оформления финансового инструмента;
  • приемлемые сроки оформления и выдачи финансовых продуктов;
  • гарантии и иные фин. инструменты без поручителей и без залога;
  • при каждом последующем обращении к нам сокращение сроков выдачи фин. продуктов;
  • выгодные предложения по всем фин. инструментам для всех регионов РФ;
  • привлекательно низкую стоимость услуг.

Когда БГ может быть прекращена и срок ее действия

Несмотря на свою безотзывность, БГ может быть прекращена в случаях:

  • когда произошло окончание установленного в гарантии срока, на который был выдан документ БГ;
  • когда принципал (исполнитель) выполнил свои обязательства в требуемом объеме;
  • когда засвидетельствован отказ бенефициара от своих прав по БГ.

Срок действия БГ тождественен времени действия договора, под который произошла ее выдача. В случае госконтракта (госзаказа) срок действия выданного документа гарантии распространяется и на гарантийный срок.

Содействие нашей компании – залог получения надежного финансового инструмента

Оперативно оформить и получить любой финансовый инструмент, чтобы обеспечить исполнение своих обязательств по коммерческим, муниципальным и государственным контрактам в соответствии с Федеральным законом № 94 реально и просто при обращении к нам.

Мы имеем возможность предоставлять на оптимальных условиях этот идеальный инструмент в форме БГ для надлежащего гарантирования исполнения Вами работ, услуг по договору или поставки товаров, для обеспечения возврата авансового платежа, для уплаты таможенных платежей и пр..

Работаем только напрямую с финансовыми учреждениями (Сбербанк, ВТБ 24 и пр.) и страховыми фирмами, репутация которых безукоризненна и подкреплена всеми соответствующими лицензиями.

Имеем не только громоздкие объемы взаимодействия с ними, но и специальные условия, благодаря которым наши клиенты по всей России получают самые выгодные в плане цены и условий выдачи и надежные финансовые инструменты.

Источник: http://p-s.ru/bezotzyvnaia-garantiia

Безотзывная банковская гарантия: что это такое, БГ для госконтракта

Для предпринимателей крайне важно быть уверенным в надежности планируемых сделок и возможности точно рассчитывать свои финансы.

От банковских гарантий зависит многое, и внезапно лишиться ее крайне нежелательно.

Именно поэтому безотзывная банковская гарантия используется намного чаще безотзывной.

Законодательные нюансы

Совсем недавно в российском (а тем более советском) законодательстве не было подобного понятия. Оно принципиально новое, основано на международной практике развитых стран, в частности Англии и США.

Изменено само понимание «обеспечения», которое ранее всегда относились материальные обеспечительные меры, в данном случае речь идет о доверительных отношениях, да еще и без возможности быть расторгнутыми.

Введено от 7 мая 2013 года в ст. 188.1 Гражданского Кодекса. Прописана:

  • возможность выдачи банковской безотзывной гарантии;
  • наступление случаев ее отмены;
  • необходимость указывать возможность передачи обязательств (без точного указания в договоре такой возможности не будет и ст. 187 здесь не действует);
  • обязательное нотариальное заверение, что становится дополнительной гарантией выполнения обязательств сторонами.

Гарантия не будет признана безотзывной, если этот пункт не прописан в тексте договора.

Заключение договора с банком возможно только для юридических лиц или предпринимателей, физические лица получать ее не в праве.

Если действие договора прекращено по причине выполнения гарантийных обязательств, но третьей стороне предоставили гарантию (уже недействительную) и заключен контракт, для представляемого она остается действующей, и придется оплачивать обязательства, которые недобросовестный клиент не выполнил по такому контракту (ст. 189 ГК).

Поэтому финансовые организации публикуют сведения об отзыве гарантии. Также обращаются к нотариусу, которые вносят сведения в единую систему.

В дальнейшем при попытке регистрации документов у любого нотариуса страны, информация об окончании срока обеспечения не позволят заключить нечестную сделку.

Свойства

Безотзывная гарантия значительно отличается от подобных документов. Следует четко осознавать эти нюансы перед подписанием документов:

  1. Целью выдачи такого вида банковского обязательства становится исполнение или обеспечение исполнения обязательств клиента банка перед заказчиком. Интересно, что, по сути, она отстаивает не интересы клиента, а интересы заказчика.
  2. Клиент становится должником финансовой организации. С другой стороны, такое обязательство значительно выгоднее кредита. Не выдавая средства на руки, банки позволяют использовать обязательство о выдаче с тем же успехом, но процент за время, пока деньги не сняты фактически, намного ниже.
  3. Наличие гарантий становится обязательным условием подписания договора между клиентом и его заказчиком. Например, обязательна банковская гарантия для госконтракта. Ее неразрывность позволяет государственным (и не только) учреждениям быть уверенными, что в случае неудачного выполнения контракта заказчиком, в убытке они не останутся: их покроет банк в обязательном случае, не имея прав для отказа.
  4. Часто за безотзывную гарантию приходится платить дороже, поскольку банки требуют дополнительной страховки своих рисков. В некоторых случаях заказчики соглашаются принимать отзывную гарантию, но далеко не всегда. Поэтому обязательно перед принятием решения нужно ознакомиться с мнением всех сторон, чтобы договор устроил всех.

Советуем также:  Электронная банковская гарантия

Что такое 1-2% от суммы в сравнении с возможностью получить выгодный и длительный контракт? Фактически, появление понятия безотзывности стало значительной помощью российскому бизнесу, повышая надежность обязательств.

Банки же могут возместить расходы за счет клиента, который после наступления гарантийного случая выплачивает проценты за указанную услугу, близкие к обычному кредиту.

Возможность отзыва

Несмотря на само название, все-таки существуют условия, дающие возможность отозвать обязательства банка. Они прописаны в этой же статье 188.1, п.1:

  1. Прекращение обязательства. Не важно, каким образом это произошло – выполнены условия контракта, вышло время действия или должник и кредитор стали одним лицом. Если есть такой факт, гарантия отзывается автоматически.
  2. В законодательстве прописан пункт о возможности злоупотребления полномочиями представителя. Все действия и бездействия, которые могут быть использованы для отзыва гарантии, прописаны в ст. 10ГК. Конечно, необходимо предоставить документальные свидетельства для возможного судебного разбирательства.
  3. Причиной отзыва могут быть и обстоятельства, которые не стали злоупотреблениями, но явно свидетельствуют о таких намереньях. Однако доказать их значительно тяжелее, и при рассмотрении в судовом порядке выиграть дело сложнее.

Во всех остальных случаях отзывать доверенность банковская организация не имеет права, что способствует надежности предоставляемых обязательств их клиентами.

Передоверие

Существует практика передоверия гарантии. Если клиент не в состоянии закончить выполнение условий контракта по уважительным причинам (серьезная болезнь, призыв в армию, длительная командировка или отбывание наказания с применением ограничения свободы), выдается производный документ, срок действия которого не должен превышать указанный в начальном варианте.

Законодательство запрещает использовать процедуру передоверия для безотзывных гарантий, если в договоре не было внесено соответствующих дополнительных пунктов. Если они есть, передоверие проходит, руководствуясь ими, а не ст. 187 ГК.

Поэтому при составлении документа нужно предусмотреть все возможные случайности и внести их отдельными пунктами. Это поможет сохранить контракт и его финансовые выгоды в случае форс-мажорных обстоятельств.

Требования к клиентам

Беря на себя обязательства гаранта, финансовая организация фактически становится кредитором предпринимателей или юридических лиц, и речь идет о значимых суммах. Естественно, перед подписанием договора, идет серьезная работа по изучению финансового состояния клиента, состояния его бизнеса, опыта ведения дел.

Значительные шансы на получение положительного решения имеют фирмы (предприниматели), которые:

  • работают на рынке не меньше года (в некоторых случаях достаточно 3-6 месяцев, но стоимость банковских предложений в таком случае завышена);
  • имеют финансовую стабильность или рост, подтвержденную бухгалтерскими документами;
  • годовая выручка выше запрашиваемой суммы;
  • контракты, подобные предстоящему, успешно выполнялись ранее;
  • имеют расчетный счет в банке (особенно если оборот средств по нему значителен);
  • крупные долговые обязательства отсутствуют (как минимум по ним идеально выполняются все регулярные выплаты);
  • существуют значительные активы, недвижимость, дорогостоящее ликвидное оборудование, могущие стать обеспечением при необходимости;
  • учредители или другие фирмы готовы стать поручителями.

Конечно, рассматриваются конкретные случаи. Иногда банки идут на уступки, иногда, наоборот, по какой-либо причине считают необходимым отказать в предоставлении гарантийного обеспечения.

Обязательные пункты документа

Для того, чтобы при наступлении гарантийного случая не возникло неприятных сюрпризов, нужно точно проследить за пунктами договора, который должен включать следующее:

  1. Реквизиты гаранта.
  2. Описание обязательств по выплатам при наступлении гарантийного случая (когда наступает, какие документы нужно для подтверждения, в какой срок будут предоставлены деньги).
  3. Общая сумма гарантийного обеспечения (с указанием валюты).
  4. Реквизиты организации (предпринимателя), чьим гарантом выступает банк.
  5. Срок действия документа.
  6. Указание о безотзывности.
  7. Условия передоверия, если таковое есть желание предусмотреть.
  8. Вознаграждение кредитора для периода действия гарантийного документа и после наступления гарантийного случая, а также сроки, за которые должны быть возвращены внесенные банком средства.

Безотзывная гарантия не только подписывается сотрудниками банка, но и заверяется нотариально, в противном случае она недействительна.

Российский бизнес получил дешевый и надежный инструмент страхования своих рисков. Его использование пока ограничено, но с каждым годом продолжает расширяться и в перспективе станет одним из самых востребованных.

Источник: http://guarantee-bank.ru/vidyi/bezotzyivnaya-bankovskaya-garantiya.html

Банковская гарантия по 44-ФЗ — что это такое и для чего она нужна?

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодня мы с вами поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, а именно что это такое и для чего они нужны.

Информации по данной теме в интернете более чем достаточно, однако она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам.  По этой причине у многих имеется весьма поверхностное представление по данному вопросу.

Я же своей серией статей хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, давайте приступим…

1. Что такое банковская гарантия простым языком?
2.  банковской гарантии
3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
4. Безотзывная банковская гарантия
5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
6. Реестр банковских гарантий
7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.

Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик). Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).

Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.

Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.

Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

Примечание: В рамках 44-ФЗ участнику закупки предоставлена возможность обеспечить заявку на участие в торгах не только в виде денежных средств, но и в виде БГ.

Однако стоит отметить, что согласно части 1 статьи 44 44-ФЗ такая возможность есть исключительно при проведении конкурсов и закрытых аукционов.

Согласно части 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему обеспечивается только путем внесения денежных средств.

2. банковской гарантии

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
  2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
  3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.

Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

  1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
  2. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
  3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
  4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:

  1. отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
  2. несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
  3. несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.

При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

  1. наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  2. наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
  4. срок действия БГ;
  5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
  6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).

Для того чтобы посмотреть как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www.zakupki.gov.ru.

Для этого вам необходимо зайти на главную страницу сайта www.zakupki.gov.ru.

Примечание: Все картинки в статье кликабельны. Для увеличения изображения достаточно щелкнуть левой кнопкой мыши по картинке и она откроется в полном размере.

Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

После нажатия по данному пункту перед вами откроется центральное окно реестра со сведениями о размещенных в нем банковских гарантиях. Для того чтобы посмотреть документы, прикрепленные на сайте, необходимо нажать на ссылку “Документы”, расположенную ниже основных сведений о гарантии.

Перед вами появится окно с информацией о БГ. Справа вам необходимо будет нажать по ссылке “Показать детальную информацию”

Ниже появится строка с прикрепленным на сайте “сканом” БГ. Для того чтобы его скачать, достаточно нажать по пиктограмме с изображением стрелки, расположенной справа.

Вот и все действия, которые вам необходимо выполнить. Как видите все достаточно просто.

Статья получилась достаточно большой, поэтому на этом я, пожалуй, сегодня остановлюсь. Информацию о том, как получить банковскую гарантию читайте в следующей статье.

И в завершении предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от компании ООО «Бикотендер», который называется “Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

Источник: http://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/bankovskaya-garantiya-po-44-fz.html

Добавить комментарий