115-фз о противодействии легализации (отмыванию) доходов

Содержание

8(499)938-71-68

ФЗ-115 в последней редакции

ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов» посвящен вопросам регулирования, а также предотвращению операций с денежными средствами, которые направлены на отмывание доходов. В ФЗ-115 указываются предписания для финансовых организаций, которые могут стать невольными посредниками в отмывании доходов, а также необходимые процедуры по предотвращению подобных сделок.

В данной статье будет предоставлено описание закона, его основные постановления, а также анализ некоторых отдельных статей.

Описание закона

ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов» был принят 7 августа 2001 года. Закон устанавливает меры, которые должны предотвратить, остановить, или устранить последствия отмывания денег. Также, устанавливаются меры контроля за организациями, посредством которых легализация доходов производится.

Закон определяет:

  • каким образом, происходит отмывание денежных средств. Какие манипуляции производят преступники для достижения цели;
  • чем является легализация. Отличается ли легализация от отмывания денежных средств;
  • ФЗ разграничивает понятия обязательного и внутреннего контроля, также, дает их определение;
  • законом назначен орган, в должностных обязанностях которого числится контроль за отмыванием денег, мошенничеством.

Документ устанавливает обязанность финансовых организаций содействовать в борьбе с мошенниками.

К примеру, определенные законом финансовые организации могут предупредить легализацию доходов, путем сообщения информации о мошенниках в действующий государственный орган по борьбе с легализацией доходов.

Даже если нет повода сомневаться в законности сделки, при ее сумме от 600 тысяч рублей, она контролируется, согласно закону. Для недвижимости, лимит не должен превышать 3 миллиона рублей.

В случае сделок с лицами, с подобными лимитами денежных средств, финансовые организации, по запросу органа контроля, обязаны идентифицировать личность клиента, а также второй стороны сделки и не позднее следующего, после сделки дня предоставить данные об операции.

Скачать ФЗ-115

ФЗ-115 «О противодействии отмыванию доходов» можно скачать здесь. Закон определяет методы борьбы с отмыванием денежных средств, устранение их последствий, устанавливает перечень действий, при обнаружении мошенников.

Последние изменения ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов»

Легализация доходов, полученных преступным путем, регламентируется ФЗ-115. Согласно данному законодательному документу, разрабатываются правила внутреннего и обязательного контроля финансовых организаций, за соблюдением предписанных законом правил.

Ознакомьтесь  Закон о капитальном ремонте жилых многоквартирных домов

Также, определяются процедуры, которые помогают выявлять потенциально мошеннические сделки, доводить информацию о них до контролирующего органа. Давайте рассмотрим подробнее некоторые статьи ФЗ-115, а также их изменения, если таковые происходили в последней редакции.

Статья 1

В данной статье раскрываются цели закона. Цель закона — создать механизм противодействия легализации доходов. Также, закон защищает права граждан, контактирующих с денежными средствами, полученными неправомерным путем.

Изменений нет.

Статья 2

Данная статья ФЗ-115, описывает регулирование отношений граждан работающих, безработных и иностранных. Действие данного закона обращено к компаниям, которые осуществляют денежные операции с денежным, или материальным имуществом, расположенным за территорией Российской Федерации.

Изменений нет.

Статья 3

Документ устанавливает значение понятий – Обязательный контроль и Внутренний контроль. Обязательный контроль – это процесс, который устанавливает контроль за финансовыми операциями предприятия. Внутренний контроль — это действие, осуществляемое органом контроля для выяснения производительности, эффективности компании.

Изменений нет.

Статья 5

В данной статье описываются организации, осуществляющие операции с денежными средствами, или другим ценным имуществом.

К перечню таких организаций относятся:

  • организации, выдающие займы, кредиты;
  • компании, ответственные за реализацию и взаимодействие с ценными бумагами;
  • организации, занимающиеся страхованием жизни, предметов, а также федеральная почта.

Изменений нет.

Статья 6

Согласно изменениям, статья устанавливает сумму, при которой сделка попадает под контроль. Денежная сумма составляет 600 тысяч рублей, или 3 миллиона, для недвижимости.

Статья 7

Документ содержит перечень правовых действий, а также обязанностей компаний, которые занимаются операциями с денежными средствами. В статье описываются и обязанности компаний относительно других лиц.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://210fz.ru/fz-115-v-poslednej-redakcii/

115-й Федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов – Юридический справочник бизнеса

Направленность настоящего Федерального закона связана с защитой законных интересов и прав граждан, общества и в целом государства посредством создания нормативного механизма противодействия отмыванию средств, которые были получены нелегальным путем, и финансированием терроризма.

В данной статье Вы можете ознакомиться с общими положениями 115-го Федерального закона, доступного также для скачивания. Кроме того, мы предлагаем краткий обзор последних корректировок, внесенных в соответствующий закон 191-м Федеральным законом в 2016 году.

Общие положения

115-й Федеральный закон регулирует отношения:

  • граждан РФ и таковых без гражданства, иностранных лиц, а также организаций, чья деятельность связана с денежными средствами либо прочим имуществом;
  • структур иностранного государства, которые не предполагают образования юридического лица;
  • государственных органов, которые обеспечивают контроль на территории РФ за осуществлением операций, связанных с денежными средствами/прочим имуществом и имеет своей целью предупреждение, обнаружение и пресечений действий по отмыванию доходов преступным путем, а также финансированием терроризма;
  • федеральных органов исполнительной ветви власти и юридических лиц, касающихся установления бенефициарных владельцев юрлиц.

Действие 115-го Федерального закона распространяется:

  • на представительства и филиалы;
  • дочерние организации предприятий, чья деятельность связана осуществлением операций с денежными средствами и прочим имуществом, и которые находятся за пределами РФ, если это не идет вразрез с законодательством того государства, где установлено их местонахождение.

Кроме того, согласно международным договорам РФ, действие 115-го Федерального закона распространяется, в том числе, на юридических и физических лиц, которые выполняют операции с денежными средствами и прочим имуществом за пределами РФ.

Скачать полный текст 115-ого Федерального закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов можно здесь.

Какие последние изменения были внесены в закон

Последняя редакция 115-ого Федерального закона действует с 1 сентября 2016 года.

Все субъекты без исключения должны внимательно отнестись к данным нововведениям в законодательстве, касающихся, прежде всего, процедур осуществления идентификации клиентов и их представителей, бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей.

Рассмотрим их подробнее:

  • Поправки в 7-ю статью, в которой оговариваются права и обязанности предприятий, чья деятельность связана с осуществлением операций с денежными средствами/прочим имуществом. В частности, новая редакция коснулась перечня сведений, которые устанавливаются в отношении клиента (юридического лица) и его представителя, выгодоприобретателя, а также бенефициарного владельца клиента (юридического лица). Вышеуказанные субъекты 115-го Федерального закона обязаны внести изменения в правила, предусмотренные для соблюдения внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, и анкету клиента. Согласно поправкам, теперь отдельно указывают организационно-правовую форму юрлица. Что касается анкеты, то здесь следует включать сведения, которые устанавливаются для юридических лиц, чья регистрация была осуществлена в соответствии с законодательством иностранного государства.
  • Благодаря новой редакции, у субъектов рассматриваемого Федерального закона появилась возможность самостоятельно выбирать характер, а также объем мер, связанных с изучением клиентов в рамках осуществления идентификации и дальнейшего обслуживания. При этом следует учитывать степень риска выполнения клиентами операций по отмыванию средств и финансированию терроризма. Речь идет о следующих мерах: получение сведений, касающихся целей установления и предполагаемого характера деловых взаимоотношений клиентов с предприятием/ИП; обозначение целей деловой репутации клиентов, финансового положения, осуществления финансово-хозяйственной деятельности; выявление источников получения денежных средств и прочего имущества клиентов.
  • Субъекты настоящего Федерального закона имеют право использовать сведения, которые были представлены клиентом для осуществления целей идентификации или обновления информации, также в форме электронного документа за электронной подписью. Ожидается, что нововведение позволит значительно ускорить документооборот между субъектами 115-го Федерального закона их клиентами, что, в свою очередь, приведет к ускорению выполнения обязанности, связанной с идентификацией клиентов до осуществления приема на обслуживание, а также сокращению времени для заключения договора.
  • Были также дополнены обязанности клиентов. Теперь клиентам вменяется обязанность предоставления предприятиям, чья деятельность связана с выполнением операций с денежными средствами/прочим имуществом, сведений относительно собственных участников/учредителей, выгодоприобретателей, а также бенефициарных владельцев.

Источник: http://bizjurist.com/likbez/fz-o-protivodejstvii-legalizatsii-dohodov.html

Федеральный закон о противодействии легализации отмыванию доходов

Деятельность всех финансовых организаций строго контролируется федеральным уполномоченным органом с целью предотвращения и борьбы с любыми проявлениями терроризма на территории РФ и его финансирования.

Передача информации о финансовых операциях клиентах уполномоченному органу является прямой обязанностью кредитных и других организаций и не является нарушением банковской тайны клиента.

Применение

Благодаря 115-ому ФЗ существует некий правовой механизм, который защищает гражданские, общественные и государственные права и интересы. Все финансовые операции осуществляются в соответствии с данным законом.

Он применяется по отношению ко всем лицам, которые имеют отношение к каким-либо финансовым сделкам: это могут быть граждане России, граждане любых других государств, временно находящиеся на территории РФ, лица без гражданства, госорганы, контролирующие денежные сделки, организации, их филиалы или дочерние организации, юридические или физические лица заграницей.

ФЗ №115 распространяется на граждан других государств только в том случае, если это не противоречит законам их государства.

Ключевые моменты

Что нужно знать о действующем законе:

  • закон формирует правовой механизм, работающий против нелегального заработка и спонсирования террористических операций;
  • физические и юридические лица по данному закону имеют ряд и прав, и обязанностей перед другими лицами и государством;
  • 115-ый ФЗ является официально действующим в РФ, он был принят в июле 2001 года;
  • последние изменения данного закона вошли в силу с началом сентября 2018 года;
  • в настоящее время подготовлена новая редакция закона, которая пока не принята официально;
  • Для понимания настоящего закона необходимо разобраться в толковании некоторых понятий:
  • если уголовное дело возбуждено по данному закону, то, скорее всего, обвиняемый владелец доходов, полученных преступным путем;
  • любые попытки официально оформить нелегально полученный доход называются легализацией или отмыванием доходов;
  • если обвиняемый вкладывает свои денежные ресурсы в организацию или работу террористических операций, он занимается финансированием терроризма;
  • любая купля-продажа, открытие или закрытие банковского счета или другие сделки в данном законе проходят как операции с денежными средствами или иным имуществом;
  • организация, которая регулирует действие данного закона в жизни, называется уполномоченным органом;
  • любые методы, которые предпринимаются уполномоченным органом по отношению к физическим или юридических лицам, называются обязательным контролем;
  • методы, которые предпринимаются внутри организаций, которые занимаются денежными сделками, называются внутренним контролем;
  • организация внутреннего контроля – все меры, которые предпринимаются предприятием против легализации денежных средств, полученных незаконно и используемых для организации или поддержания терроризма. Организация внутреннего контроля включается в себя определенные технологии контроля, а также наличие определенных должностных лиц или обязанностей, которые воплощают технологию в жизнь и лично контролируют все денежные операции;
  • если сотрудники предприятия выполняют все необходимые правила, значит они осуществляют внутренний контрольте, кто пользуется услугами финансовых организаций, являются их клиентами;
  • выгодоприобретатель – то лицо, которое получает выгоду в результате проведения какой-либо финансовой операции;
  • технология проверки данных о лице, проводится в соответствии с требованиями закона, называется идентификацией;
  • фиксирование сведений – сохранение информации в письменном или электронном виде.

федерального закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов

ФЗ 115 состоит из пяти глав:

  • первая глава гласит о целях настоящего закона, о его применении, а также понятиях, которые используются в законе и их трактование;
  • вторая глава состоит из статей, в которых говорится о том, как закон работает по предупреждению возникновения отмывания доходов в пользу терроризма;
  • в третьей главе находится информация о том, каковы активные действия закона против существующей проблемы;
  • четвертая глава раскрывает вопрос о международном сотрудничестве государств с целью борьбы и предотвращение актуальной проблемы;
  • статьи пятой главы говорят о возможных мерах наказания в случае нарушения данного закона, какую роль здесь играет прокурорский надзор, и можно ли обжаловать вынесенное решение суда по делам, касающихся данного закона.

Меры предупреждения

Предотвращение легализации незаконно полученных денежных средств осуществляется благодаря следующим методам:

  • устройство и налаженное действие внутреннего контроля;
  • наличие постоянного обязательного контроля;
  • запрещение информировать клиентов о предпринимаемых мерах в целях борьбы с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма;

Существует ряд денежных операций, которые при любых обстоятельствах подлежат обязательному контролю со стороны федеральных органов в целях борьбы с данной проблемой.

К ним относятся:

  • операция с наличием больше 600 тысяч рублей или же иностранной валюты, которая в переводе по курсу будет более 600 тысяч рублей. Это может быть перевод, снятие с банковской карты или банковского счета, зачисление на карту, покупка или продажа валюты, получение денежных средств от нерезидента страны, внесение денег на счет какой-либо организации;
  • займы, операции с применением ценных бумаг;
  • открытие или пополнение банковского вклада на лицо, которое в будущем будет эти деньги снимать, или на третье лицо с использованием наличных средств;
  • операции, проводимые юридическим лицом, которое существует менее трех месяцев, первое снятие денежных средств или зачисление их на счет;
  • операции с имеющимся движимым имуществом (аренда, выплата страховки, закладывание драгоценных металлов в ломбард, отправка денег некредитной организацией от имени клиента, приобретение драгоценных металлов или камней, их продажа, получение выигрыша от тотализатора или лотереи, займы от некредитных организаций);
  • операции с наличием недвижимого имущества, если его стоимость выше трех миллионов в рублях или валюте по курсу;
  • сделки с участием лиц, о которых имеются официальные сведения об их участии или отношении к терроризму или экстремистским операциям. Кроме того, это могут быть третьи лица, которые действуют от лица «замешанных» в этом;

: Противостояния незаконным финансовым

Список организаций или физических лиц, причастных к экстремистским операциям и финансированию терроризма можно найти в сети интернет. Он устанавливается Правительством РФ в соответствии с российскими законами.

Каковы условия включения в данный список организаций или физических лиц, которые прямо или косвенно имеют отношения к терроризму или экстремизму:

  • решение суда;
  • приговор суда;
  • решение Генерального прокурора РФ;
  • процессуальное решение, касающееся определенных законов Уголовного кодекса;
  • постановление следователя, в котором говорится о том, что определенное лицо привлекается как обвиняемый в
  • определенном преступлении;
  • присутствие лица в списках, составляемых другими государствами;
  • наличие приговора или решения иностранного суда по отношению к определенному лицу или организации.

В каких случаях лицо или организация из данных списков исключается:

  • решение суда было отменено;
  • приговор суда был отменен;
  • решение Генерального прокурора было отменено;
  • уголовное дело или уголовное преследование по одной из определенных статей было официально прекращено;
  • лицо или организация была исключена из международного списка, который используется в РФ;
  • решения или приговоры, вынесенные иностранными судами, были отменены;
  • смерть лица;
  • погашение или снятие судимости.

Каковы обязанности организаций, которые проводят финансовые операции:

  • проводить соответствующую требованиям закона идентификацию клиента;
  • осуществлять идентификацию выгодоприобретателей;
  • информация о клиентах должно регулярно обновляться;
  • предоставить в уполномоченный орган все необходимые документы касательно проводимых финансовых операций (ее
  • вид, основания для осуществления, когда была совершена, кем, ИНН и прочие сведения);
  • при необходимости предоставить в уполномоченный орган дополнительные сведения о проводимых операциях и их участниках;
  • разработать правила внутреннего контроля, назначить определенных лиц, которые будут ответственны за внутренний контроль и реализацию установленных правил;
  • вся полученная информация в процессе внутреннего контроля должна фиксироваться.

 Идентификация физического лица не проводится, если в операции проходят денежные средства суммой не более 15 тысяч рублей. Идентификация может проводиться, если у сотрудников организации возникли сомнения касательно участников данной сделки.
Любая кредитная организация в соответствии с данным законом должна сообщить Банку России имена лиц, по которым идентификация проводится. 

Какую информацию о сделках фиксируют организации в процессе осуществления внутреннего контроля:

  • сделки с отсутствием экономического смысла или очевидной цели, по мнению сотрудника;
  • цель сделки не соответствует целям самой организации;
  • систематические сделки, осуществленные во избежание проведения внутреннего контроля над ними;
  • другие обстоятельства.

В соответствии с ФЗ115 кредитные организации не имеют право открывать банковские счета или вклады на клиентов без документов, при отсутствии самого клиента, сотрудничать с банками-нерезидентами без постоянного действующего органа управления на территории РФ.

Любые организации, подающие сведения о клиенте в уполномоченный орган, имеют полное право не говорить об этом самому клиенту. Кроме того, данная передача не является нарушением банковской или служебной тайны.

Адвокаты, нотариусы и другие лица, которые осуществляют любые денежные операции или операции связанные с имуществом, от имени третьих лиц, также обязаны сообщать в уполномоченный орган при наличии любых оснований полагать, что проводимые операции имеют отношения к легализации денег или спонсированию терроризма.

Уполномоченный орган – это орган исполнительной власти РФ, который занимается борьбой и предотвращением легализации незаконных денежных ресурсов и спонсирования терроризма.

Любые сведения, полученные работниками данной федеральной организации, остаются тайной, и не могут использоваться ими за пределами своего места работы или в ситуациях, не относящихся к их работе.

Если работники уполномоченного органа нанесли своими действиями какой-либо вред участникам финансовых сделок, будь то юридические или физические лица, организации или органы, контролирующие денежные сделки, государство обязано возместить ущерб пострадавшим за счет государственного бюджета.

Уполномоченный орган и другие федеральные организации сотрудничают с соответствующими властями иностранных государств.

Последние изменения

Изменения в законе с 1 сентября 2018 года:

  • изменена анкета клиента организации, который является юридическим лицом;
  • изменены требования к правилам внутреннего контроля организации;
  • расширена идентификация клиента – теперь организации могут потребовать у клиента информацию о целях деловых отношений между ним и организацией, о целях их деятельности, об источниках их денежных ресурсов;
  • организации могут использовать информацию о ранее проведенной идентификации в электронном виде с наличием электронной подписи;
  • клиенты обязаны предоставить организациям информацию об их выгодопреобретателях, участниках и владельцах их организаций.

Любые финансовые операции номиналом более 15 тысяч рублей проверяются учредительным органом. ФЗ 115 регулирует финансовые отношения физических и юридических лиц, устанавливает их права и обязанности и поддерживает международные связи с целью предотвращения отмывания доходов и финансирования терроризма.

Документы

Пред.

Как написать заявление жалобу в прокуратуру

След.

Кадастровая стоимость земельного участка

Источник: http://zakonmaster.ru/ederalnyj-zakon-o-protivodejstvii-legalizacii-otmyvaniyu-dohodov/

Действующий закон о противодействии легализации отмыванию доходов

ФЗ №115 О противодействии легализации (отмыванию) доходов является основополагающей базой для деятельности кредитных и финансовых учреждений. Закон призван эффективно бороться с экономической преступностью и пособничеством терроризму благодаря установленным механизмам, нормам и правилам, прописанным в нём.

Принятый летом 2001 года, он был встречен шквалом положительных эмоций со стороны как тех, кого он касается напрямую, так и обычных граждан.

Однако с течением времени дело стало приобретать несколько иной оборот, и то, что разрабатывалось на благо, стало существенно портить жизнь российским гражданам.

Мы постараемся разобрать основные пункты ФЗ №115 и механизмы его влияния на взаимодействие с простыми россиянами.

Краткое содержание

Данный закон регулирует следующие аспекты:

  • Ответственность контрольных органов по надзору за сомнительными операциями и лицами, которые их осуществляют.
  • Создание таких органов и внутренних подразделений в банках и других организациях кредитования.
  • Отслеживание финансовых операций, главной целью которых является вывод денежных средств за границу.
  • Определение терроризма и террористических организаций.

Казалось бы, такие намерения действительно должны помогать нашей стране направлять в бюджет больше средств и избавиться от коррупции на различных уровнях. Однако на практике всё выглядит совсем иначе. Согласно ФЗ №115  отмывание денег может стать причиной отказа от сотрудничества даже с честными представителями бизнеса.

Сюда относятся как физические, так и юридические лица. Банки требуют от людей различные выписки, справки и другие документы, касающиеся хозяйственной деятельности, хотя в Гражданском кодексе есть положения, которые это запрещают.

Центробанк каждый код отсылает финансовым учреждениям рекомендательные письма, где чётко описываются процедуры давления на граждан.

Всё это негативно сказывается на развитии банковской системы, а отток капитала в другие организации за рубежом является прямым тому свидетельством.

Какие приёмы используют уполномоченные лица

Закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов предусматривает для банков и аналогичных кредитных структур в различных масштабах довольно много методов и процедур, которые должны поспособствовать обнаружению спорных операций и их блокированию.

К примеру, одним из распространённых случаев является блокирование дистанционного обслуживания банковских карт разного назначения. Происходит это, если предприниматель отказался предоставить, например, объяснительную, зачем ему понадобилось обналичивать деньги со своего счёта.

По сути, ни одна такая организация не имеет прав на подобные поступки.

Также часто можно встретить жалобы на то, что вовремя не осуществляются переводы с одного счёта на другой. Служащие банков мотивируют это тем, что не знают, по какой причине переводятся средства. С другой стороны, их это и не должно волновать.

Причина подобного поведения банков

Многие задаются вопросом, что именно толкает банки на подобное поведение. Ведь таким образом они теряют своих клиентов. Мы попытались в этом разобраться и можем привести небольшой список мотивов:

  • Организации не хотят ссориться с Банком России, ведь он является основным гарантом их беспрепятственного функционирования.
  • Службы безопасности некоторых учреждений чувствуют власть и не хотят от неё отказываться.
  • На почве повышения уровня бюрократии появляется возможность получать солидные взятки за упрощение процедуры.
  • Многие действительно свято верят в то, что подобные меры смогут существенно сократить число случаев по отмыванию.

К сожалению, официальной статистики по данному вопросу нет. Тенденций к положительным изменениям тоже пока нет. Наоборот, прогнозируется ещё большее усложнение сотрудничества.

Попытки Центробанка усилить влияние

Не так давно представители Центробанка обратились к правительству с инициативой увеличить количество прав и возможностей профильных органов в связи с тем, что с момента выхода закона в 2001 году появилось большое количество новых мошеннических схем и его положения больше не работают.

В частности, было предложено расширить полномочия Росфинмониторинга и создать новую базу фактических владельцев юридических лиц. Таким образом, подразумевается более чёткий контроль над всеми финансовыми операциями, которые проводятся в стране крупными компаниями.

Однако данные о многих таких владельцах и так уже находятся в соответствующих базах, а значит, придётся заново делать ту же работу.

К сожалению, пока нет реальных подвижек, которые бы позволили констатировать улучшение ситуации, но в ближайшем будущем этот вопрос ещё неоднократно будет подниматься на различных собраниях, съездах и других профильных мероприятиях во властных структурах.

Источник: https://saldoa.com/nalogi-yur-lits/proverki/legalizatsiya-dohodov-zakonnaya-borba.html

Добавить комментарий