Чем занимается и как работает коллекторская служба?

Содержание

8(499)938-71-68

Что такое коллекторское агентство

Чем занимается и как работает коллекторская служба?

  • Что такое коллекторское агентство, агентство по сбору долгов?
  • Чем занимаются коллекторские агентства?
  • Как работает агентство по сбору долга
  • Техника взыскания просроченных задолженностей
  • Каким образом оформляются взаимоотношения банка и коллекторских агенств

Стремительно растущее количество должников по кредитам заставляет банки активизировать свою работу с заемщиками, которые просрочили выплаты своих обязательств по кредитам. Для этого им приходится работать с должниками не только самостоятельно, но и привлекать коллекторские агентства, работа которых более эффективна. Что такое коллекторское агентство и национальное агентство по собору долгов и какими полномочиями они наделены?

Чем занимаются коллекторские агентства?

Спрос на услуги коллекторских агентств достаточно высокий, и это не удивительно, ведь сложная экономическая ситуация заставляет граждан обращаться в банки и другие кредитные организации. Чтобы купить необходимые вещи или решить актуальные вопросы, к которым не все оказываются готовы (дорогостоящее лечение, учеба, поездки и др.) не всегда хватает собственных средств.

Поэтому люди идут в банки и становятся заемщиками. Естественно, что не всем удается вовремя погашать долги, а иногда и вовсе платить по кредитам. Среди добропорядочных граждан попадаются и мошенники, которые берут кредиты, не имея намерения их возвращать. Вот здесь и нужны услуги коллекторских агентств, которые призваны забирать долги всеми известными им способами и силами.

Коллекторское агентство и его сотрудников не волнуют личные проблемы и сложные обстоятельства заемщиков, которые «вырастили «долги». Их задачи в максимально короткие сроки заставить неплательщика отдавать взятые у банка на время деньги.

Коллекторское агентство может иметь небольшие размеры виде call-центра, в задачи которого входит обзвонивание «неблагополучных» заемщиков. Но размеры некоторых агентств бывают значительно больше. В эту структуру может входить собственный call-центр, выездная служба и юридический отдел.

Дела по должникам каждая кредитная организация должна передавать коллекторскому агентству исключительно по договору. При этом должник не влияет на это решение банка, но обязательно должен быть им проинформирован о факте передачи его дела в коллекторское агентство.

Если к заемщику приходит коллектор, нужно требовать предоставления всех документов, которые свидетельствуют о его полномочиях. И если таковых нет, и кроме того, если должник не ознакомлен с документами о передаче прав на требование долга, он имеет полное право не реагировать на их требования.

Как работает агентство по сбору долга

Одним из представителей этого рода деятельности является ООО Национальное агентство по сбору долгов. Этак компания набирает обороты и успешно взыскивает просроченные долги. Услугами ООО НАСД пользуются банки, лизинговые компании и небанковские структуры по возврату задолженностей.

В компании работают профессионалы, которые совершают взыскание долгов в несколько этапов:

  • взыскание проблемных задолженностей до поступления дела в суд;
  • взыскание долгов в судебном порядке;
  • сопровождение дела на этапе исполнительного производства;
  • работа по имуществу, взятому в залог.

Каждый этап имеет свои особенности, коллекторские агентства не охотно передают дела в суд, поэтому значительная их часть концентрируется на первом этапе.

Отзывы клиентов агентства по сбору долгов в основном негативные. Такое отношение понятно: никому не нравится, когда назойливость коллекторов начинает «зашкаливать». Многие из них не всегда корректны с должниками, так как зарплата коллекторов привязана к долгу, который нужно вернуть как можно быстрее любой ценой.

Хотя есть и другие отзывы сотрудников, которые там работали. Опыт работы, который они там получали достаточно богатый и юридическую практику они в агентстве получили достаточно серьезную.

Это работа не только с должниками, но и контактирование с судебными инстанциями, работа в заседаниях суда и помощь государственным исполнителям во время выполнения судебных решений.

Как работают коллекторские агентства. 

Техника взыскания просроченных задолженностей

В досудебном порядке (Soft collection) коллекторское агентство просроченные долги возвращает в такой последовательности:

  1. проверка контактных данных неплательщика и их актуализация;
  2. при помощи контактных данных устанавливается первоначальная связь в виде звонков по телефону;
  3. определение позиции и истинных намерений неплательщика по отношению к своему долгу;
  4. ведение переговорного процесса в телефонном режиме с заемщиком по вопросу возврата просроченных долгов;
  5. уведомление по почте должника письмами, смс-сообщениями, рассылка электронных писем, которые напоминают должнику о необходимом погашении долгов.

Если предыдущие методы не заставили должника обратиться в банк для решения вопроса возврата долга, коллекторское агентство переходит к следующему этапу работы с ним – досудебное взыскание (Individual collection). Этот метод применяется, если просрочка находится на более позднем сроке и возможна только после того, как проведена процедура раннего коллекшина.

Индивидуальная работа с неплательщиком имеет свою последовательность:

  • розыск неплательщика, если по телефону с ним невозможно установить контакт;
  • непосредственно переговоры с заемщиком, имеющим просроченную задолженность на личной встрече.

Коллекторское агентство может перейти к процедуре взыскания задолженности в суде, если личные встречи не дают результата и должник не имеет желания или не может выполнять свои обязательства.

Legal (late) collection – судебное взыскание долга проходит пошагово:

  1. для представления в суд готовятся исковые заявления;
  2. коллекторское агентство занимается представлением интересов банка или другого кредитора в судебных разбирательствах;
  3. коллекторское агентство может осуществлять помощь исполнительной службе выполнять решения суда.

Каким образом оформляются взаимоотношения банка и коллекторских агенств

У коллекторских агентств есть практика заключения агентских договоров с кредиторами, и выполнение работ по договоренности. При этом коллекторы, взыскивающие долги, получают за свои услуги определенный процент от суммы возвращенных долгов (15-25%).

Еще один вариант отношений с кредиторами – оформление договора цессии. В этом случае коллекторское агентство получает долги в свою собственность. Эта процедура называется выкупом долгов. Обычная практика показывает, что стоимость таких покупок составляет около 60-80% от фактической стоимости задолженности.

Источник: http://e-zaim.ru/kollektory/chto-takoe-kollektorskoe-agentstvo

Как работают коллекторские агентства – методы взыскания долгов по кредиту

О коллекторах ходят легенды. Люди этой профессии снискали себе не лучшую славу, несмотря на то, что большинство крупных коллекторских компаний, работающих на рынке, применяют вполне цивилизованные методы взыскания задолженности.

Чем чревато для вас общение с коллектором, и какие методы работы этих людей обеспечили им не лучшую репутацию в глазах наших соотечественников? Об этом, а также о том, как должен происходить процесс сбора задолженности на самом деле, мы расскажем подробнее.

Работа коллектора начинается после передачи ему дела конкретного заемщика.

По правилам компания, выкупившая долг или приступившая к работе на принципах аутсорсинга (по агентскому договору), должна в письменной форме известить об этом заемщика.

Выделяют несколько этапов сбора просроченной задолженности. На каждом из них коллекторы имеют право применять те или иные методы воздействия на должника:

  1. Early Collection (ранний сбор). Взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма по адресу прописки. Другое название этого этапа – Soft Collection, или мягкий сбор. Он длится не более 60 дней. Начинать Soft Collection может как банк, так и коллекторы, если политикой кредитной организации предусмотрена передача дела заемщика на аутсорсинг с первого дня просрочки.
  2. Late Collection (поздний сбор). Если первый этап не дал результатов, начинается поздний сбор: письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более настойчивыми. Меняется тон разговора – взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг. Для заемщика создаются некомфортные условия, но его права не ущемляются.
  3. Hard Collection («жесткий» сбор). Может начинаться после 60 – 90 дней просрочки. Коллекторы пытаются встретиться с заемщиком – посещают его квартиру, место работы. Они не имеют права распространять информацию о долге посторонним людям или родственникам, однако пытаются пообщаться с должником. Запугивания, угрозы и шантаж запрещены.
  4. Legal Collection («законный» сбор). Дело должника готовится к передаче в суд. Обычно этот период начинается после 90 дней просрочки (максимальный срок – 120 дней).
  5. Исполнительное производство. Так как государственная исполнительная служба работает крайне медленно, коллекторы оказывают содействие приставам – могут проводить расследования, предоставлять сведения об имеющемся у должника имуществе и т.д. Юристы считают данный момент спорным, так как коллекторы не имеют права собирать сведения о своих должниках, однако данная практика все же существует.

Крупные коллекторские компании проводят специальные курсы, на которых обучают сотрудников правилам общения с задолжниками. Взыскателям рекомендуют быть вежливыми и при этом настойчивыми. Категорически запрещается нарушать законодательство либо же превышать свои служебные полномочия. Но это теория. О том, как выглядит процесс сбора долгов на самом деле, мы расскажем далее.

На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов.

Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» – взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности.

Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде.

Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов.

Известные компании, среди которых «Пристав», «Секвойя», «ЭОС» и другие, дорожат своей репутацией и стремятся работать в границах правового поля. Однако в некоторых случаях «черные» методы работы одобряет и само агентство: как правило, это касается небольших фирм.

Неправомерными считаются следующие действия коллекторов:

  • Отказ перед началом беседы представиться, назвав свои фамилию имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече – отказ предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами – договор с банком и т.д.).
  • Грубость. Коллектор обязан обращаться к вам по имени отчеству и не должен переходить на личности, оскорблять вас, обвинять и т.д.
  • Звонки и отправка sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00.
  • Разглашение информации, являющейся банковской тайной (в том числе информации о наличии просрочки, сумме долга и т.д.) третьим лицам.
  • Прием наличных денег у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы (если долг выкуплен).

Коллекторы часто применяют методы «психологического прессинга»: они звонят заемщику по 10-15 раз в день, в том числе – и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должниками.

Еще большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их родственников или руководство: коллекторы сообщают близким о сумме долга и запугивают их. Они могут являться на работу и беседовать с руководством, прося «наказать» должника.

К сожалению, некоторые руководители «старой закалки» становятся на сторону взыскателей и могут требовать от сотрудника рассчитаться с долгами, угрожая увольнением.

Преступлением (наказание за которое предусмотрено ст. 163 Уголовного кодекса РФ – до 4-х лет лишения свободы) является вымогательство. Должников запугивают распространением информации о долге, тюремным заключением, конфискацией всего имущества (напомним, квартира или дом, являющиеся единственным местом жительства заемщика, не могут быть изъяты у него согласно закону).

Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.

Попытки «надавить» на заемщика через его родственников или работодателя также уголовно наказуемы. Ст.

137 УК РФ за сбор и распространение информации о физическом лице другим физическим лицом с использованием своего служебного положения предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 100 до 300 тыс. руб.

, принудительных работ на срок до 4-лет с лишением права занимать определенные должности, ареста на срок до 6 месяцев, лишения свободы на срок до 4-х лет и т.д.

Также уголовно наказуемо проникновение взыскателей в жилье должника против его воли (когда коллекторы буквально «вламываются» в ваш дом). Статья 139 УК РФ предусматривает за это штраф в размере от 100 до 300 тыс. руб., арест на срок до 4-х месяцев, лишение свободы на срок до 3-х лет и т.д.

Если вы довели свои взаимоотношения с кредитором до передачи дел в коллекторское агентство, помните, у вас достаточно прав для защиты собственных интересов. Главное в этом вопросе – это знание законов и основных приемов правильного общения с коллекторами.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-rabotayut-kollektorskie-agentstva.html

Как работают коллекторы с должниками? Профессия коллектор :

Эта профессия появилась сравнительно недавно, но быстро набрала большую популярность среди банковских учреждений. Сегодня практически нет таких финансовых организаций, которые хотели бы отказаться от услуг коллекторов. Взыскание долгов стало очень востребованным на данный момент.

Еще в начале 2000 годов стали появляться первые службы, предоставляющие подобные услуги. Изначально их создавали непосредственно сами банковские организации. Их деятельность затрагивала интересы всего одной финансовой структуры, которая их и создала. В 2004 году начали появляться независимые организации по взысканию долгов – коллекторские агентства.

Профессия коллектор

Коллектор – новая, быстро набирающая популярность профессия. Работники для коллекторских агентств не проходят какой-то особой специальной подготовки, но при наборе кадров предъявляются некоторые обязательные требования. Главным и первым плюсом для соискателя является присутствие определенных познаний в банковском деле.

Второе важное умение, которым должен обладать соискатель, чтобы попасть в агентство, где работают коллекторы – это умение быстро и в больших объемах обрабатывать информацию.

Третье, что должен уметь будущий коллектор – это иметь хорошие знания психологии и быть общительным и коммуникабельным, так как придется много общаться с людьми разных слоев общества.

Возраст коллектора обычно колеблется в пределах 24-26 лет.

В крупных коллекторских агентствах проходят тренинги, где обучают определенной специфике работы. Коллектор получает заработную плату в виде процента от той суммы, которую он смог взыскать с должника.

Какие банки работают с коллекторами? На этот вопрос сложно ответить, так как для этого нужно видеть кредитный договор. Проще ответить какие не работают.

Если в кредитном договоре не прописан пункт о возможности передачи кредита третьим лицам – значит, банк не работает с коллекторами.

Профессиональные и недобросовестные агентства

Коллекторские услуги сегодня высоко востребованы, к таким агентствам обращается большое количество банков и финансовых учреждений, потому что задолженности населения только растут. Не все подобные агентства действуют профессионально и в рамках закона. Большое количество коллекторских агентств переходят границы дозволенного и используют запрещенные методы взыскания долгов.

Чтобы бороться с такими компаниями в России создали Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, в ее состав входит 32 компании, использующие только профессиональный подход к взысканию долга и не нарушающие права граждан. В их досудебную деятельность входит:

  • Поиск и установление контакта с лицом, имеющим задолженность.
  • Ведение переговоров через СМС-сообщения.
  • Отправка email писем с информацией о задолженности.
  • Личная встреча с должниками только в строго установленном порядке.
  • Подробные объяснения о последствиях невозврата долга.
  • Объяснение, как выйти из сложившейся ситуации.

В том случае если так и не решился вопрос возврата долга, то дело передается в судебные инстанции, а сотрудники коллекторского агентства должны сопровождать весь судебный процесс и готовить исковые документы.

Недобросовестные агентства не придерживаются таких правил и могут прибегать к использованию запрещенных законом действий, таких как:

  • Угрозы.
  • Передача личной информации третьим лицам.
  • Приход на дом к должнику в любое время суток.

Подобные действия вызывают недоверие ко всем подобным коллекторским организациям.

Как работают коллекторы с должниками: основные методы воздействия

Взаимодействие с лицом, у которого имеется задолженность, делится на три типа:

  • Мягкое.
  • Жесткое.
  • Правовое (судебное).

Первый тип давления подразумевает множество телефонных звонков и СМС-сообщений, в которых будут просьбы о том, чтобы бесконфликтно разрешить сложившуюся ситуацию.

В том случае если ситуация не изменилась, коллекторы переходят к следующему этапу давления на должника. Как работают коллекторы в таком случае? Они начинают лично встречаться и приходят домой, на работу или учебу, а также могут обращаться к родственникам, знакомым. Должнику пытаются объяснить то, что долг необходимо вернуть.

В основном коллекторы используют методы психологического давления при проведении бесед. Должник может неловко себя чувствовать и принять решение о погашении задолженности.

Как работают коллекторы, если такие мероприятия не помогают? Они переходят к судебному разбирательству. Должнику придется нанимать защитника, что подразумевает финансовые расходы, а также тратится большое количество времени на судебные разбирательства.

Действие нового закона

Описанные выше методы взыскания с должников было возможно проводить до 03.07.2016 года. После этого периода действует новый закон, в котором четко прописаны все действия коллекторов и должника.

Как должен работать коллектор сейчас? Его регламент предполагает всего два разговора по телефону и одну личную встречу с должником в течение недели.

Телефонные звонки четко регламентируются по времени с 8-22 часов в будние дни, и с 9-20 часов в выходные.

Важно то, что теперь, чтобы коллекторы могли общаться с родственниками, знакомыми или коллегами, они должны получить на это согласие должника. Если он не даст такого разрешения, то их действия будут считаться незаконными.

Нюансы работы коллекторов

Услуги коллекторов стали пользоваться большой популярностью, и из-за этого появилось огромное количество подобных контор. Услугами таких агентств могут воспользоваться не только банковские учреждения а и, к примеру, такие предприятия как ЖКХ. Как работают коллекторы? Их работа ведется в двух направлениях, они могут работать за вознаграждение или купить банковские долги.

Если рассматривать первый случай, то банки хотят от должника получить возврат без обращения в суд. Коллектор получает вознаграждение в размере 30% от суммы долга. Второй случай отличается тем, что банки хотят получить возврат денежных средств хоть в малом количестве, и продают такой кредит коллекторской компании. Плата за такое долговое обязательство составляет всего 15%.

Риск коллекторов при покупке проблемного кредита

Коллекторское агентство, купившее невыплаченный кредит у банка, рискует не получить никакой прибыли от недобросовестного заемщика. Если он не будет платить долг, то такую ситуацию может решить только суд.

Но может оказаться так, что должник выиграет его за истечением срока давности займа. В таком случае будет аннулирован кредит.

Работают коллекторы в таких условиях начиная с того, что они подписывают договор с банком, и в будущем коллекторское агенство будет выступать от имени этого учреждения.

Они начинают изучать должника и то, какие доходы у него существуют. После этого наступает такой этап, как рассылка электронных и обычных писем, в котором коллекторы рекомендуют погасить задолженность.

Сначала они начинают проводить разъяснительные беседы по телефону о том, что жизнь заемщика усложнится при невозврате займа. После этого, если разговоры не принесли положительного результата, коллекторы начинают звонить близким и знакомым, а также начальству.

Часто такие беседы помогают повлиять на должника, и он выплачивает кредит. Если это не помогает, то агентство подает иск в суд.

Если позвонили коллекторы

Есть только один способ избежать общения с этими людьми – вовремя выплачивать необходимую сумму, потому что коллекторы работают по договору с банком. Если так сложились обстоятельства, что пришлось столкнуться с коллектором, то нужно изучить свои права и уметь вести беседу.

Когда раздался звонок и человек представился сотрудником рассматриваемого агентства, то первое, что нужно сделать – это узнать причину его звонка. Узнать, у него имеются ли документы о передаче банком долга в коллекторскую компанию. Самое главное, не паниковать и не идти на конфликт с коллектором, а вести спокойный разговор.

Звонки в ночное время, а также угрозы противозаконны, и если записать разговор, то можно обратиться в прокуратуру.

Что не имеют права делать коллекторы

В тех случаях, когда коллекторы нарушают закон, можно и нужно обращаться в органы правопорядка. Для этого нужно знать, что такие люди не имеют права:

  • Представляться от имени судебных органов.
  • Озвучивать или писать угрозы о конфискации имущества.
  • Оскорблять должника.
  • Передавать личную информацию третьим лицам.
  • Перекручивать информацию о долговом обязательстве и предъявлять необоснованные требования.
  • Говорить угрозы в сторону родственников о взыскании долга с них.
  • Проводить опись имущества.

Если происходят подобные угрозы, то гражданин имеет полное право обратиться в полицию и прокуратуру с жалобой на коллекторскую компанию.

Как обезопасить себя от нечестных коллекторов

Чтобы не случилось так, что вместо коллекторов с вами общается мошенник или недобросовестный работник, нужно следовать некоторым правилам:

  • Производить запись разговоров на диктофон, прежде предупредив об этом коллектора.
  • Узнать его фамилию, имя, отчество.
  • Попросить коллектора предоставить информацию о той компании, которую он представляет.
  • При встрече требовать документ, удостоверяющий его личность, а также данные ему полномочия.

Если никакая подобная информация человеком, назвавшимся коллектором, предоставлена не была, необходимо смело подавать заявление в полицию. Помимо этого, у должника есть право отправить на личную встречу с ним своего адвоката.

Как работает выездная группа коллекторов

Обычно такую акцию не растягивают на долгое время. Достаточно, чтобы прошло от 1 до 3 месяцев, и «мобильная группа» в составе 3-6 человек выезжает к должнику. Такие выезды довольно часто практикуют не только после начала суда, а и до него, или даже в его отсутствие.

Ведь судебное разбирательство длится долго, затратное по финансам, и должник даже может выиграть его.

По этой причине группа из не очень приятных людей едет к должнику в целях напугать его с надеждой на то, что он возьмет и перепишет по собственному желанию залоговое имущество на представляемую коллекторами контору.

Происходит это так: крепкие люди стучатся в дверь, пытаясь войти, ведут себя очень нагло, всячески демонстрируя должнику, что если он не вернет долг, то это плохо закончится. Но таких людей не стоит пугаться, обычно они сразу теряются, стоит только пригрозить им вызовом полиции, а лучше не просто пригрозить, а и вызвать.

Источник: https://BusinessMan.ru/kak-rabotayut-kollektoryi-s-doljnikami-professiya-kollektor.html

Откуда взялись коллекторы?

Валютный рынок

В нашем понимании слово «коллектор» однозначно не ассоциируется с чем-то хоть сколько-нибудь приятным. Несмотря на то, что в нашей стране коллекторство – довольно молодое явление, в массовом сознании оно уже выросло едва ли не до масштабов рэкета.

Еще недавно слово «коллектор» напоминало нам о водопроводе и канализации, а сейчас это тот, кто профессионально занимается «сбором долгов», причем методами законными и цивилизованными.

Почему появился коллекторский бизнес

В принципе, сбор долгов – это один из самых древних видов бизнеса, который раньше почти полностью принадлежал юристам, адвокатам и, конечно, бандитам. Но резкий рост объемов потребительского кредитования привел к тому, что число денежных обязательств, которые остаются неисполненными, тоже растет.

А сами кредиторы не всегда имеют достаточно времени и навыков, чтобы заниматься эффективным возвратом задолженностей. Сейчас, конечно, многие банки звонят «проблемным» клиентам, шлют письма с предупреждениями о судебном разбирательстве и просто смс приблизительно такого же характера.

Но и нашего клиента уже просто так не проймешь.

На самом деле потребительские кредиты – хоть и весьма прибыльный, но и настолько же рискованный сегмент банковских услуг. Статистика гласит, что приблизительно десять процентов кредитов заемщиками не выплачиваются.

Рекламные слоганы банков, наподобие «Бери кредит и живи сейчас!» очень многим приходятся по душе, поэтому клиент берет один кредит, отмахивается от телефонных звонков и писем и идет в другой банк брать еще один. А банк, по сути, остается ни с чем – несмотря на увеличивающиеся проценты по кредиту, сумма все равно не возвращается.

Кроме этого, мошенники тоже не прочь воспользоваться быстрыми потребительскими кредитами на небольшую сумму, а потоковое кредитование с его большими объемами не позволяет банкам стопроцентно защититься от мошеннических схем.

Пока банки выдавали кредиты не в таких больших объемах, как сейчас, сбором долгов занималась служба безопасности самого банка. Но кредитный бум выдвигает совершенно иные требования.

Одному специалисту просто физически не справиться с десятками, а то и сотнями проблемных клиентов, увеличить штат может оказаться невыгодно. Поэтому приходится искать новые пути, причем без потери количества и качества.

Это и привело к появлению коллекторских агентств.

Даже те банки, которые имеют мощную специализированную службу, периодически обращаются к коллекторам в особенно сложных ситуациях. В принципе, банкам невыгодно самим заниматься разбирательствами, судебными тяжбами, потому как это может сильно ударить по их имиджу и отпугнуть клиентов. Так, вся неприятная, «грязная» работа достается именно коллекторским компаниям.

Как работают коллекторы

У коллекторов существует две схемы работы. В первом случае коллекторская фирма представляет интересы банка, заключая специальный договор об этом.

А во втором – коллекторская компания выкупает долги по дисконту, то есть со скидкой, и возвращает эти деньги уже себе.

Так банк очищает свой баланс, освобождаясь от проблемных долгов, которые все равно не может вернуть достаточно быстро и эффективно.

В процессе сбора долгов коллекторы пользуются различными методами, которые условно можно поделить на три уровня.

На первом уровне ведется работа с клиентом по телефону, второй подразумевает выезд на дом к забывчивому заемщику для того, чтобы разъяснить последствия невозврата долга и найти варианты решения проблемы.

Чаще всего двух первых методов хватает для того, чтобы вернуть долг. Потому как третий уровень уже переносится в суд.

История развития коллекторского бизнеса

Появление коллекторства в США относится к 60-м годам 20 века, в 80-х эти фирмы начали появляться и в Европе. Сейчас в этих регионах коллекторских фирм больше, чем самих банковских учреждений.

В Соединенных Штатах коллекторских компаний насчитывается около шести с половиной тысяч, а в Евросоюзе – более десяти тысяч. Сами банки сбором проблемных долгов уже давно не занимаются сами, как только наступает 90-й день неуплаты кредита, проблемная задолженность передается коллекторам.

Коллекторская фирма либо помогает вернуть долг за вознаграждение, либо покупает его со скидкой и возвращает себе в 100-процентном объеме.

В Соединенных Штатах Америки коллекторский бизнес имеет четкую законодательную базу и свои традиции. Например, в 1978 году появился закон касательно добросовестной практики взимания долгов, в котором прописано немало ограничений для работы коллекторов.

Например, звонить клиентам можно исключительно днем. А если работодатель клиента решительно настроен против телефонных разговоров в рабочее время, то звонить на работу тоже нельзя.

Запрещается угрожать клиенту, оскорблять, рассылать письма, которые внешне схожи с официальными документами государственных инстанций.

Ну и, наконец, пункт, который в нашей стране используется повсеместно – угроза судебного разбирательства – запрещен, но только в том случае, если коллектор действительно не собирается использовать данный метод. Если же это будет выступать в качестве уведомления о передаче дела в суд, тогда такой метод допустим.

В России и Украине коллекторский бизнес имеет не такую большую историю, зато уже приобрел свои особенности. В этих странах коллекторство как раз и ассоциируется с вымогательством и просто запугиванием, причем часто незаконным.

А все потому что, прежде всего, коллекторская деятельность не урегулирована должным образом законодательно, поэтому коллекторы нередко могут позволить себе морально-психологическое давление, дискредитацию клиента на работе, нанесение несогласованных визитов, попытки завышения суммы задолженности, угрозы.

В Украине коллекторство еще совсем молодая отрасль, которая еще имеет все шансы сформироваться по западному образцу.

Источник: https://forex-investor.net/otkuda-vzyalis-kollektory.html

Как бороться с национальной службой взыскания

Как бороться с национальной службой взыскания

Национальная служба взыскания (дальше НСВ) представляет собой коллекторское агентство, которое занимается оказанием услуг кредиторам по взысканию долгов с граждан и предприятий.

Сотрудники НСВ проводят работу с должниками на стадии досудебного разбирательства, и завершают свою деятельность тогда, когда проходит исполнительное производство.

После наступает этап передачи денежных средств за проданное на торгах или аукционах имущество должника.

Некоторые факты

НСВ работает в 83 регионах страны, в 72 из которых открыты филиалы и представительства. Компания является членом Ассоциации российских банков (АРБ) и Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), а также соучредителем Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Услуги НСВ популярны не только среди банковских организаций, но также они активно используются финансовыми организациями, операторами мобильной связи и другими структурами, обладающими базой должников.

Представители национальной службы могут представляться судебными приставами или работниками одной из организаций для того, чтобы гражданин вернул долг по займу или начал оплачивать в ближайшее время. Нередко подобные меры переступают закон. Банк, отдавая персональные данные заемщика в НСВ, нарушает статью 857 ГК РФ и статью 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Подробно о сроках давности по взысканию задолженности узнайте тут.

Этапы работы НСВ

Полномочия сотрудников НСВ сводятся к досудебной работе, представительству в судах любых инстанций и участию в исполнительном производстве. Каждый из этапов содержит методы, которые коллекторы используют для востребования долга по займу.

  1. Этап досудебной работы. Давление на должника сводится к постоянным звонкам ему лично, родственникам и по месту работы. Вместе с тем сотрудники НСВ распространяют заведомо ложные сведения о заемщике, тем самым унижая личное достоинство гражданина. Также коллекторы досаждают должнику и его семье регулярными визитами.
  2. Судебное разбирательство. Коллекторы участвуют в развитии судебного процесса: подготавливают исковое заявление, участвуют в судебных заседаниях представителя компании. При решении о взыскании долга, сотрудники НСВ добиваются оформления исполнительного листа.
  3. Исполнительное производство. Совместно с судебными приставами коллекторы сопровождают взыскание долга заемщика, а также участвуют в продаже арестованного имущества на аукционе и торгах.

В основном сотрудники НСВ руководствуются международными стандартами, регламентирующими сферу по взысканию долгов. Но нередко коллекторы пренебрегают законными методами.

Советы по ведению переговоров с коллекторами

Любопытные факты

Первые коллекторские агентства в России создавались как дочерние предприятия банков и работали исключительно с задолженностями перед банками-учредителями этих агентств. Активно же на открытый рынок специализированные коллекторы стали выходить сравнительно недавно. На российском рынке услуг коллекторские агентства появились в 2004 году.

Перед разговором с коллекторами стоит помнить, что такое служба взыскания и как с ними разговаривать. При диалоге с сотрудником банка не стоит ссылаться на финансовые проблемы – банку это не важно.

Поэтому, в такой ситуации, следует спокойным голосом сообщить о трудностях, но не уточнять причины и не ссылаться на них. Представители НСВ составляют рабочую массу, которая не задействована в принятии решений в отношении должников.

Люди, принимающее решение по долгу, получают информацию об истории клиента в кратком содержании.

Следует акцентировать внимание на характере угроз. Согласно УК РФ, угроза – это высказанное в устной форме желание причинить вред здоровью. Часто сотрудники коллекторских агентств ссылаются на данную формулировку, тем самым разрешая себе оскорблять и угрожать должникам. Но фраза вроде «банк это просто так не оставит» является угрозой и за нее нерадивые коллекторы могут ответить перед судом.

В случае, если сотрудник угрожает должнику уголовным кодексом, то следует ответить, что для возбуждения уголовного дела клиент должен считаться злостным уклонителем.

Данная характеристика включается в себя три компонента: задолженность выше полтора миллиона рублей;
субъект имеет возможность погасить задолженность, но не делает этого; за весь период кредитной истории заемщик не внес ни одного платежа.

Благодаря этим доводам есть шанс усмирить кредитора, так как большинство сотрудников НСВ не имеет юридического образования.

Если коллекторы работают по агентской схеме, запросите свидетельство, Устав и выписку из ЕГРЮЛ, а также договор, заключенный между компанией и банком, на основании которого с вами была начата работа.

Не стоит уделять много времени на общение с коллекторами. Каждый месяц должнику звонит новый сотрудник с требованием оплатить долг до определенного числа.

Если сотрудник при разговоре грубит, то для ослабления телефонной атаки следует высказать желание о написании жалобы в администрацию национальной или региональной службы взыскания.

После этот факт зафиксируется в досье клиента, и последующие звонки станут носить информативный характер.

В видео рассматривается особенности общения с коллекторами

Практические рекомендации

Важно помнить, что должник не состоит с коллектором в договорных отношениях, поэтому заемщик не обязан выполнять требования службы взыскания. Все звонки с угрозами и требованиями стоит записывать, а после подавать вместе с заявлением о вымогательства в прокуратуру.

Если коллекторы угрожают проникновением в квартиру, то следует вызывать полицию и написать заявление о нарушении неприкосновенности жилья, статья 139 УК РФ, и о вымогательстве, статья 163 УК РФ. Достаточно помнить статью 25 Конституции РФ, которая гласит о неприкосновенности жилища. Поэтому угрозы от банка или коллекторских агентств приехать домой нарушают права и свободы гражданина.

задача коллекторов — вселить страх и вывести заемщика из душевного равновесия. В случае угроз или запугиваний, стоит подать жалобу на НСВ в Роспотребназдор, финансовому омбудсмену и в прокуратуру.

В данных инстанциях осведомлены как бороться с национальной службой взыскания. Если попросить коллекторов обратиться в суд, то через несколько дней они вовсе перестанут звонить.

При ежемесячном внесении любой суммы на счет банка нет возможности привлечь заемщика к уголовной ответственности.

Про агентства по взысканию долгов можно прочитать по ссылке http://cashfacts.ru/2244-stoit-li-polzovatsya-uslugami-yurista-ili-yuridicheskoi-kompanii-po-vzyskaniyu-dolgov

Источник: http://cashfacts.ru/2614-chto-mozhet-regionalnaya-sluzhba-vzyskaniya-kak-s-nimi-razgovarivat

Кто такие коллекторы и как они работают, что могут сделать, как от них избавиться и куда жаловаться

Кто такие коллекторы и как они работают, что могут сделать, как от них избавиться и куда жаловаться

Пугающее многих наших сограждан слово «коллектор» в переводе с английского языка означает «собирающий». В данном случае, человек, собирающий долги. А если еще точнее – собирающий с тех, кто по разным причинам не особенно рвется вернуть взятые взаймы деньги.

Вокруг этой профессии существует множество мифов, ходят страшные истории, однако в последние годы данная сфера деятельности становится всё более цивилизованной и понятной. Поговорим о том, какие бывают коллекторы, какие у них права, а также о том, как стать собирателем долгов.

Коллекторы – кто это такие?

Коллектор – это человек, который в рамках закона занимается взысканием долгов или проводит переговоры между банком и должником с целью погашения кредитов и прочих задолженностей.

Взыскивать долги на профессиональной основе может как один человек, так и организация (коллекторское агентство), причем второй вариант встречается чаще.

Причина в том, что сложно взять и истребовать деньги с человека, который по какой-либо причине не желает их отдавать.

Для этого изобретены специальные психологические (а иногда и физические) технологии, применять которые удобнее не в одиночку, а с помощью соответствующих специалистов. Психологов, аналитиков, наконец, угрожающего вида «силовых групп поддержки».

Это, кстати, вовсе не значит, что главная задача коллектора – запугать должника. Чаще всего банки и другие организации (страховщики, коммунальщики и т.д.) продают коллекторским агентствам безнадежные долги, взятые людьми, у которых нет ни имущества, ни достаточных доходов.

Довести такого должника до инфаркта можно, но реального денежного эффекта от этого не будет. Поэтому нередко коллекторы выступают в роли жестких финансовых консультантов.

Советуют гражданам, в каком учреждении можно взять средства взаймы, куда устроиться на работу, у кого из родственников попросить, что продать для возврата долга.

Хрестоматийный образ коллектора с паяльником в руке и набором идиоматических выражений теперь встречается нечасто. Хотя изначально таких было немало. Первые коллекторы в России появились в начале 2000-х, и тогда они действительно занимались запугиванием и выбиванием (в том числе физическим) долгов из кого угодно.

Что такое коллекторское агентство

Банки неохотно работают с коллекторами-одиночками, особенно если речь идет не о продаже долгов, а о сотрудничестве по агентскому договору. Кроме того, большая часть работы по взысканию долгов – это сбор и анализ информации о должнике. Поэтому чаще всего должников донимают представители коллекторских агентств – организаций, занимающихся всем комплексом действий по взысканию денег.

Есть три вида коллекторских агентств:

1 Сотрудничают с банком по агентскому договору за процент от взысканных сумм. Обычно гонорар агентства достигает 25%.

2 Существуют в качестве подразделений банков. В последние годы такое встречается редко, да и раньше коллекторов в штат нанимали чаще всего розничные банки с высоким процентом одобрений сомнительных кредитов. Большинство подобных кредитных организаций давно почили в Бозе.

3 Выкупают целые пакеты проблемных долгов у банков с существенным дисконтом (до 50% от реальной стоимости) по договору цессии (вместо банка заемщик оказывается должен коллекторскому агентству). Затем взыскивает долги всеми возможными способами. Именно в эту категорию, к слову, попадает большинство остающихся на рынке «черных коллекторов», для которых принятый в 2016 году закон не писан.

Помимо собственно собирателей долгов в штате коллекторского агентства обычно имеется юрист (один или несколько, в зависимости от масштабов организации).

Нередко коллекторам приходится разбираться со сложной структурой собственности компаний, в которых принимает участие должник, а также рекомендовать последнему действия, сопряженные с необходимостью продавать имущество.

В этом случае без юриста просто не обойтись. Также юрисконсульт необходим в процессе приобретения агентством банковских долгов.

Помимо этого, в штат могут входить офис-менеджер, психолог, финансовый аналитик, бухгалтер и другие специалисты. В качестве основного персонала на работу принимаются обычно бывшие сотрудники силовых органов – МВД, ОБЭП и т.п. Они не стесняются жестко общаться с клиентами.

По закону численность коллекторского агентства не должна быть менее трех человек. Максимальный размер штата не ограничен.

Какие права есть у коллекторов?

Согласно закону, коллекторы имеют право любыми способами устанавливать контакт с должником.

Это значит, что коллектор может воспользоваться любой имеющейся у него информацией о местонахождении задолжавшего гражданина.

Номера телефонов (в том числе родственников и знакомых), адреса, аккаунты в соцсетях, места работы и так далее – всё это может быть использовано для установления связи с человеком, просрочившим выплату долга.

После выяснения этой информации коллекторы вправе:

  • Отправлять должнику СМС-сообщения о наличии долга и необходимости его вернуть. При этом оскорбления недопустимы.
  • Отсылать должнику письма по обычной и электронной почте с информацией о задолженности и предложением вернуть деньги. Текст также должен быть в рамках обозначенных законами РФ приличий.
  • Звонить должнику по имеющимся телефонам не чаще двух раз в неделю, одного раза в сутки или восьми раз в месяц и сообщать о наличии долга, а также настаивать на его возвращении. Нельзя звонить раньше 8 утра по будням и 9.00 – по выходным. Вечером время звонков ограничено 21.00 и 22.00 соответственно.

Также могут звонить родственникам должника в тех случаях, когда они – поручители по кредиту.

  • Встречаться с должником лично в те же промежутки времени не чаще одного раза в неделю. При этом недопустимо никакое физическое взаимодействие – только беседы. Гражданин имеет право отказаться от встречи с собирателем долгов или общаться с ним через своего представителя.

Коллекторы имеют право подать на должника в суд для взыскания с него денег или имущества. Однако в реальности такое бывает редко, поскольку, если с человека есть что взыскать, иск подают банки еще задолго до продажи долга коллекторам. А если взять нечего или документы по задолженности «сырые», то никто и тратить время на судебные тяжбы не будет.

Источник: https://myrouble.ru/kto-takie-kollektory/

Добавить комментарий