Что лучше (выгоднее): ипотека или кредит?

Содержание

8(499)938-71-68

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру?

Что лучше (выгоднее): ипотека или кредит?

За последние полгода популярность займов для покупки недвижимости резко возросла. В 2018 сами квартиры стали дешевле, а процентные ставки банков – ниже.

В связи с этим у многих потенциальных клиентов финансово-кредитных учреждений возникает вопрос о том, что лучше: ипотека или кредит. В первую очередь нужно заметить, что ипотека является ничем иным как разновидностью кредита.

И в большинстве случаев ее сравнивают с другим видом займа — потребительским нецелевым кредитом.

Ипотека – это такой тип кредита, при котором приобретаемая собственность (недвижимость) становится залогом и гарантирует выполнение обязательств должника. Данный подход снижает риски банка и позволяет удешевить заем.

Банки всегда компенсируют неопределенность в будущем ценой на собственные услуги. Фактически, добросовестные клиенты платят за тех заемщиков, которые не вернут кредит и будут всячески уклоняться от уплаты штрафных санкций (обычно такие составляю 1-2% клиентов банка).

Недвижимость – очень надежный залог. Квартира – не автомобиль, она не может быть угнана или попасть в ДТП, ее невозможно переместить в пространстве и скрывать от коллекторов.

А по сравнению с нецелевым кредитом, ипотечный заем тем более смотрится надежно. Количество невыполненных обязательств должников в таком случает намного меньше, а процентные ставки по ипотеке — существенно ниже.

Хотя стоимость займа — это далеко не единственное, чем отличается ипотека от нецелевого кредита.

Плюсы и минусы ипотеки

Негативная сторона

Размышляя о том, что целесообразнее – ипотека или кредит на покупку квартиры – нужно учитывать следующие особенности ипотеки.

  1. Оформление ипотечного займа – процедура долгая. Банк потребует большой пакет документов, будет все тщательно проверять и в итоге может отказать в предоставлении денег.
  2. Клиенту потребуется купить страховку на приобретаемую недвижимость, а также застраховать собственную жизни и здоровье.
  3. У ипотеки существует минимальный размер. Очень многие банки неохотно предоставляют суммы меньше 500 тыс. рублей.
  4. Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом. До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
  5. При совершении сделки клиенту нужно будет оплатить процедуру оценки недвижимости.
  6. Банк выдаст кредит на покупку далеко не каждого объекта недвижимости. Заемщик ограничен в выборе будущего жилья.
  7. Банки негативно относятся к тому, что в кредитной квартире будут прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Это затрудняет реализацию обременения.

Что в ипотеке хорошего

Сравнивая варианты приобретения недвижимости и выбирая ипотеку или кредит на покупку квартиры, нужно учитывать и позитивные стороны ипотеки. Их немало:

  • процентная ставка по такому займу сравнительно невысока,
  • срок погашения кредита велик, что снижает ежемесячный платеж и делает кредит относительно необременительным,
  • приобретенные страховки могут действительно оказаться полезными,
  • используя ипотечную схему, заемщик получает право на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей банку),
  • соответствующая категория заемщиков может использовать такой финансовый инструмент как материнский капитал и существенно сократить тело кредита или первоначальный взнос.

Немаловажным преимуществом ипотеки является и то, что юридическая «чистота» квартиры, которую планируется купить, будет проанализирована не только покупателем, но и специалистами банка, а также службой безопасности страховой компании. Это уменьшает шанс того, что сделку по приобретению недвижимости в дальнейшем оспорят.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Кроме того, оценивая, что выгоднее – ипотека или кредит на квартиру – стоит присмотреться к специальным государственным программам поддержки ипотечного кредитования.

Они существенно ограничивают заемщика в выборе квартиры (распространяются только на жилье от аккредитованных застройщиков), но сильно удешевляют кредит. В настоящий момент реально получить заем на 30 лет по ставке меньше, чем 12% годовых.

В итоге ежемесячный платеж будет раза в 3-4 ниже, чем при краткосрочном нецелевом потребительском кредите.

Когда имеет смысл брать потребительский кредит на жилье?

Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок.

Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг.

При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

Если имеется возможность выплатить 60-70% от стоимости жилья, а погашение кредита планируется за 3-4 года, то целесообразной может стать ипотека «по двум документам». Такой кредит не создает проблем при оформлении займа, не сильно ограничивает клиента в выборе квартиры и не очень увеличивает процентную ставку.

Оценивая представленные кредитные продукты, нужно учитывать и то, что при ипотеке супруги автоматически приобретают права на недвижимость, даже если заемщиком выступал только кто-то один. В случае с нецелевым кредитом, возможно использование для погашения долга средств, которые находились на счету до брака. Это сделает владельцем квартиры только одного из супругов.

: Ипотека или кредит — подводные камни

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-ili-kredit-chto-luchshe/

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру

Для большей части людей вопрос, касающийся жилья, является очень сложным и кажется совершенно нерешаемым.

Если вы не располагаете наличными средствами в достаточном размере, чтобы приобрести дом или квартиру (ведь это не маленькие деньги), эту проблему можно решить двумя способами: оформить ипотеку или жилищный заем на квартиру.

Следует хорошо знать, в чем заключается отличие ипотеки от кредита, чтобы определиться, что станет для вас оптимальным выбором.

Различие между этими видами ссуды

Практически каждый человек мечтает иметь собственный дом, но стоимость такой покупки слишком высока. По этой причине лишь малая часть населения может приобрести жилье наличными, хотя всегда есть возможность оформить заем.

Но что выбрать? Что лучше, ипотека или кредит на покупку квартиры? Многие слышали и знают о таких займах, а также считают, что это абсолютно одинаковые виды ссуды, но это совсем не так. Хотя и заем на квартиру либо дом, и ипотека имеют очень много общего, поэтому большинство людей путают их между собой.

В нашей статье мы разберем, чем отличается ипотека от кредита на жилье.

Желание иметь собственное жилье сегодня осуществимо для многих людей благодаря возможности оформления кредита или взятия ипотеки

В этих двух вариантах займа выделяются средства для покупки недвижимого имущества. При этом когда вам выдают жилищный кредит, полученные средства вы можете потратить исключительно на улучшение условий вашего проживания.

Сюда можно отнести ремонт или обустройство вашего дома. При оформлении ипотеки, вы имеете право приобрести абсолютно любое недвижимое имущество, независимо от его функционального назначения.

В этот перечень могут входить и нежилые промышленные объекты, а также земельные участки. Собственно, это становится первым отличием.

Итак, ипотека и кредит, в чем разница? Главным условием выдачи ссуды станет необходимость выплаты заемщиком первого взноса денежных средств. Сумма здесь может изменяться в зависимости от условий, но, как правило, включает в себя минимум 10% стоимости жилья. При этом потребуется доказать кредитору, что вы в состоянии выплачивать долг.

Помните, что в каждом банке разные условия выдачи кредита, зависящие от множества факторов. Правда, существует одно общее правило – от состояния квартиры, которую вы хотите приобрести, может зависеть большинство требований кредитования.

Базисными различиями между займами специалисты называют формирование задатка, а, помимо этого, предоставление прав собственности на место проживания. Оформляя ипотеку, вы закладываете приобретаемый объект. При взятии же ссуды залоговым имуществом может выступить любая недвижимость.

В некоторых случаях залоговая сумма может вовсе не выписываться. Правда, тогда ссуда может быть для вас очень невыгодным займом, поскольку кредитор компенсирует собственные риски увеличением процентных ставок. Кроме того, здесь будет предусмотрено ограничение суммы кредитных средств.

Несмотря на схожесть обоих этих видов кредитования, между ними, все же, существует разница

Когда вы берете ипотеку, собственность, которую вы приобрели, является банковской, пока должник не погасит всю сумму ссуды. А при жилищной ссуде, имущество по всем документам сразу же становится вашим.

Это один из положительных факторов подобного способа займа. Если ситуация совсем безвыходная и нечем выплачивать задолженность, можно продать эту недвижимость и сразу же закрыть долги полностью.

И еще один плюс кредитования состоит в том, что продать жилье можно на довольно выгодных условиях, вы даже сможете остаться с небольшой прибылью.

При взятии же ипотеки, распоряжаться имуществом будет только банк, так что возвратить себе всю вложенную сумму будет абсолютно невозможно. Это и есть главные ответы на часто задаваемые вопросы: чем отличается рассрочка от ипотеки. Надеемся, что вы немного разобрались в нюансах обоих займов. Попробуем выяснить, в каких случаях тот или иной способ может стать оптимальным решением.

В каких ситуациях лучше всего брать ипотеку

Теперь поговорим о том, что выгоднее, ипотека или кредит на квартиру. Многие россияне могут сказать, что оформлять ипотеку очень невыгодно, так как вы переплачиваете много денег и начисляется немало процентов.

Несмотря на такую оценку, все равно большинство людей предпочитают именно этот вид займа.

Основной плюс его в том, что ипотека предоставляет заемщику возможности выплатить долги и рассчитаться за жилье на достаточно большой промежуток времени.

Ипотека дает вам возможность погашения взятой ссуды на достаточно длительный период, но при этом заплатите вы немного больше

В некоторых случаях вы можете гасить подобный заем даже тридцать лет.

Это позволяет грамотно распорядиться собственным бюджетом, к тому же вам становится не так трудно выплачивать долг.

Помимо этого, этот вид ссуды дает возможность многим купить личное жилище, даже если они не располагают внушительными накоплениями, чтобы внести первоначальную выплату.

Когда следует сделать выбор в пользу кредитования жилья

Такой заем можно брать тем, у кого уже имеется большая часть денег на приобретение недвижимости, именно это может быть очень выгодным для таких людей.

Подобные займы очень ограничены по времени их выплат и средствам, которые вам может предложить кредитор.

Конечно, если ваши доходы сегодня и в перспективе могут позволить выбрать именно этот путь кредитования, без раздумий нужно немедленно соглашаться.

Кредитование станет выгодным, когда у вас имеется определенная сумма накоплений, а также вы уверены в стабильности своих заработков

Безусловно, вам придется ежемесячно вносить довольно крупные суммы на счета кредитора, хотя при этом есть возможность быстрее погасить задолженность.

Также, оформляя кредит, вы переплачиваете не так много. Итак, конкретно сказать, что выгоднее, ипотека или потребительский кредит, достаточно сложно.

Здесь многое решают ваши финансовые возможности, а также состояние жилья, которое вы хотите приобрести и потенциальный объем вкладываемых в его обустройство средств.

На каком из вариантов остановиться

Мы разобрались в негативных и положительных сторонах двух денежных займов, таких как ипотека и кредит.

Теперь самое основное: какой из вариантов оптимальный? Первый способ дает возможность купить жилье, оставив его в собственности кредитора на время выплат всей суммы, а второй – получить право собственности сразу, правда, для этого еще нужно найти поручителей.

Как показывают факты, при взятии ипотеки, другого жилья, кроме того, которое заемщик приобретает, у него нет. Поэтому именно эта квартира или дом становится залогом и гарантией для кредитора.

Пока вы не выплатили всю сумму долга, жилье остается собственностью банка, и не имеет значения, проживаете вы там или нет. В случае пропусков платежей, заимодатель просто-напросто отберет ваш дом, для того чтобы выплатить компенсировать собственные убытки.

Чтобы оформить жилищную ссуду, необходимо обязательно иметь, самое малое, двух поручителей. Причем они должны быть обеспечены достаточно высоким уровнем дохода, не меньше указанного вами.

Безусловно, такой вариант займа намного сложнее в оформлении, чем взять просто ипотеку, но большой плюс, все же, в том, что приобретаемое жилье сразу же становиться вашим.

В дальнейшем вам остается только выплатить всю оговоренную сумму в установленные сроки.

Вопрос выгоды того или иного вида ссуды будет зависеть от множества факторов и условий

Заемщики очень часто обращаются в банк и консультируются насчет вопроса, что лучше, потребительский кредит или ипотека.

Здесь невозможно однозначно ответить, ведь и условия выплат обоих способов ссуды, и суммы очень разные. Пожалуй, основным отличием станет получение права собственности.

Так, оформив жилищный кредит, вы в любом случае останетесь с крышей над головой, даже если прекратите полостью оплачивать долг.

Само собой, при невозможности дальше его оплачивать, вам придется искать пути выхода из подобного кризиса. В случаях когда вы будете пропускать выплаты или совсем не вносить деньги, банк не может забрать у вас жилье, согласно закону РФ.

Правда, этот вариант не исключен после судебного рассмотрения иска. Он возможен, если это жилье не является единственным.

Так, вы должны решить для себя, какой из методов оплаты станет оптимальным для вас, обязательно учитывая все нюансы семейного бюджета и способность выплачивать долг в будущем.

Правда, многие специалисты склоняются к варианту, что, безусловно, жилищный кредит станет оптимальным решением, так как здесь риск лишиться жилья будет несколько ниже. В любом случае каждый должен сам определиться, что лучше, ипотека или рассрочка.

Конечно, при этом не помешает хорошо взвесить свои финансовые возможности. Кроме того, нелишним будет и выяснение всех деталей соглашения перед его подписанием.

Помните, часто банки могут умолчать об отдельных выплатах, которые потом станут для вас неприятной неожиданностью.

Перед подписанием договора займа, тщательно просчитайте все вероятные риски и убедитесь, что выбранный путь будет оптимальным для вас

Итак, подведем краткий итог.

Ипотека и ипотечный кредит, – разница между ними не очень большая, – ведь в каждом из таких видов займа потребуется собрать огромное количество бумаг и предоставить справку о доходах. Это правило является обязательным даже для более мелких займов, а в подобном случае вы берете немаленькую сумму. Хотя, безусловно, существуют и отличия.

Выбор того или иного пути здесь будет зависеть лишь от вашего решения и финансовых возможностей. Конечно, консультация специалиста в таких вопросах также может стать полезной.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/1210929383919586269/chto-vygodnee-ipoteka-ili-kredit-na-kvartiru/

Что выгоднее оформить: ипотеку или потребительский кредит

Что выгоднее оформить: ипотеку или потребительский кредит

При приобретении недвижимости нередко приходится обращаться в банки. Недостающую сумму можно оформить в качестве ипотеки или потребительского кредита. Для банка это не существенно, а вот заемщикам следует хорошо подумать, прежде, чем брать деньги в долг. Нужно разобраться с нюансами ипотеки или потребительского кредита, что выгоднее и проще оформляется.

Ипотека и кредит – это разные программы кредитования, отличающиеся между собой сроками, процентными ставками и т. д.

Приобретение жилья в ипотеку подразумевает, что эта недвижимость остается в залоге у банка до тех пор, пока не будет выплачен весь долг.

А вот потребительский кредит никаких залогов не предусматривает и его можно взять на любые цели. По большому счету, все ссуды, выдаваемые без привязки к цели займа можно считать потребительскими.

Что лучше выбрать

Что лучше, ипотека или потребительский кредит? Это важный вопрос, так как от решения зависит очень многое – и сроки, и переплата, и штрафные санкции. Для начала заемщик должен определиться со следующими моментами:

  1. Сумма займа.
  2. Сроки, на которые рассчитывает покупатель жилья.
  3. Цель покупки.

Самый главный момент, это конечно, количество денег. Если не хватает суммы до 500 тыс. рублей, то можно взять потребительский кредит на покупку квартиры.

Сумму больше этой обычно не дают, поэтому при необходимости придется оформлять ипотеку. Что касается сроков займа, то обычная ссуда очень ограничена по времени и это нужно учитывать. Максимум – это 5–6 лет.

А вот взять ипотеку для покупки квартиры можно на 20–30 лет.

Специалисты по кредитованию при выборе займа рекомендуют учитывать следующее:

  1. Если денег на квартиру накоплено больше половины ее стоимости, то нет смысла оформлять ипотеку.
  2. Если же средств меньше половины, то обычный кредит на квартиру не сможет покрыть недостающий сумму. Поэтому лучше задуматься об ипотеке.

Ипотечный заем подразумевает, что новый дом или квартира будут обложены дополнительными обременениями. Чаще всего они касаются ограничений на пользование жильем. Например, нельзя регистрировать на жилплощади других лиц или сдавать ее арендаторам.

Важно: если же заемщик нарушит установленные правила, банк имеет право расторгнуть договор и потребовать выплаты оставшейся суммы.

Условия

Отвечая на вопрос, что выгоднее ипотека или кредит, следует сравнить требования банков при предоставлении средств. Главное требование – это платежеспособность клиента, которую тот должен подтвердить различными доказательствами. Оформляя ипотеку или кредит, заемщик должен быть готов как минимум предоставить справку о заработной плате и иметь поручителя.

Но для того, чтобы взять ипотеку, необходимо ждать, пока банк проверит выбранную для покупки недвижимость. Обычно рассмотрение заявки занимает около недели. А вот с потребительским кредитом все проще – при наличии необходимых документов банки дают деньги в течение дня. Не менее важным является количество дополнительных бумаг, которые обязан иметь заемщик, чтобы купить квартиру под залог.

Сложности при оформлении ипотеки возникают, если клиент выбрал квартиру в новостройке, так как банки очень хорошо осведомлены о возможных рисках. Продать потом недвижимость в недостроенном доме невозможно.

Но и с вторичным рынком жилья есть свои нюансы. Банку может не понравиться местоположение или техническое состояние здания.

В случае с ипотекой недвижимость часто выбирает кредитное учреждение, что является несомненным недостатком для заемщика.

К минусам потребительского займа можно отнести большие ежемесячные платежи. Это связано с небольшими сроками кредитования. Поэтому такую ссуду можно взять только при высокой заработной плате. Несмотря на то, то ежемесячный платеж при ипотечном займе небольшой по сравнению с потребительским, но лицу необходимо оплатить первоначальный взнос. А его сумма нередко достигает 10% от всей суммы.

Процентная ставка

Чем ниже проценты, тем меньше придется переплачивать, считают многие заемщики. К примеру, потребительские ссуды выдаются с максимальной ставкой в 22% годовых.

В то время как ипотечные кредиты выдаются под 15% годовых максимум. Но если вспомнить о сроках, то получается, что ипотечное кредитование подразумевает переплату в 100% или даже в 200%.

Тогда как по обычному кредиту переплата редко составляет 50% именно из-за небольшого срока.

Расходы

Разбираясь, что выгодней ипотека или потребительский кредит, нельзя забывать о дополнительных тратах. Во-первых, это страховка имущества или заемщика при ипотечном займе. При этом все деньги в результате возникновения страхового случая получает именно банк. Кроме этого, ипотечная ссуда сопровождается оценкой жилья и оформление документов, оплачивать которые должен именно заемщик.

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/ili-potrebitelskij-kredit.html

Как выбрать наиболее выгодный ипотечный кредит

Как выбрать наиболее выгодный ипотечный кредит 18.03.2016 Покупка квартиры – очень ответственное мероприятие. И если для этого в долг нужно взять солидную сумму на долгий срок, то стоит потратить время на поиск оптимального предложения на рынке. Ипотечный кредит, взятый в спешке, может обойтись вам очень дорого.

Как принять максимально верное решение?

– Нет, ты что! Я никогда не возьму ипотеку – это же ярмо на всю жизнь! – так говорят многие мои друзья, когда речь заходит о кредите на жилье. Причем решать жилищный вопрос надо всем, но у большинства находятся вот такие “весомые” отговорки. Контраргумент к этому весьма распространенному мнению довольно простой.

Кредит – это финансовый инструмент. Его можно использовать как во благо, так и во вред. Если все хорошенько рассчитать, то ипотеку можно взять на очень выгодных условиях и не во вред личной жизни. А если брать его в спешке и не особенно вдаваться в детали, то, спустя несколько месяцев или даже лет, можно схватиться за голову.

– Пять лет назад мы взяли кредит на 4 млн. рублей, чтобы купить двушку в Подмосковье, – написал “КП” читатель Михаил. – Выплачивали каждый месяц по 50 тысяч рублей. И были уверены, что как минимум половину стоимости квартиры уже выплатили. Но когда попросили график платежей в банке, то оказалось, что мы до сих пор должны ему 3,6 млн. рублей.

То есть за пять лет долг уменьшился на мизерную сумму, за это время мы платили только проценты. Ошибок в этой истории было несколько. Во-первых, первоначальный взнос составлял всего 5% от стоимости квартиры. Это резко ограничило список возможных банков и увеличило ставку. Во-вторых, молодая семья заняла максимальную сумму.

В итоге погашать кредит досрочно, особенно в условиях кризиса, не получалось.

Вывод простой –перед совершением сделки надо максимально изучить не только рынок недвижимости, но и банковский сектор. Есть несколько удобных интернет-сайтов, которые собирают информацию со всех участников ипотечного рынка. Кроме того, можно обратиться к кредитным брокерам.

За свою работу они берут определенную комиссию, но с их помощью у вас получится найти наиболее выгодный вариант. Тогда экономия на ежемесячных выплатах компенсирует затраты на услуги посредника.

Чем ниже ставка, тем лучше? не всегда

Естественно, главный показатель при выборе ипотечного кредита – это эффективная процентная ставка (то есть, процентная ставка плюс сумма всех возможных платежей на обслуживание кредита). Ее вам по закону обязаны сообщить в любом банке. По этому критерию и стоит определять, где выгоднее брать средства взаймы. Но есть нюансы.

Ипотека в валюте, как правило, на 2 – 3% годовых дешевле, чем рублевая. На это и ведутся многие клиенты, надеясь сэкономить, а затем кусают локти от досады. – А что с долларом-то происходит? – в панике прибежала ко мне коллега, когда курсы валют в мае этого года начали резко расти.

– Я как раз полгода назад ипотеку в баксах взяла… Аргументы у коллеги были следующие – американская валюта тогда дешевела, а жилищные займы в долларах были выгоднее. Лично я думал, что после недавнего кризиса и резкой девальвации рубля в начале 2009 года теперь никого не надо убеждать в том, что кредиты лучше брать в национальной валюте. Статистика действительно говорит в пользу этой тенденции.

Но, видимо, история учит далеко не всех.

Минусы валютных кредитов очевидны. Во-первых, курс рубля зависит от цены на нефть, предсказать которую невозможно. При любом снижении стоимости “черного золота” наша валюта слабеет, а доллар крепчает. Во-вторых, зарплату подавляющее большинство из нас получает в рублях.

Что происходит, когда курс доллара растет? Зарплата остается на прежнем уровне, а платеж по кредиту (в рублевом эквиваленте) увеличивается. Несмотря на потенциальную выгоду, ипотеку обязательно нужно брать в той валюте, в которой вы получаете доход.

По сеньке ли шапка?

Кредит лучше брать с запасом. Чтобы по возможности погашать его раньше срока и не испытывать серьезных проблем с деньгами, если вдруг случится форс-мажор. – Чем меньше ежемесячные платежи, тем легче вам будет справиться с кредитом, – говорит Сергей Акулов, независимый финансовый советник.

– Ежемесячный платеж не должен превышать 30 – 40% доходов семьи. К примеру, если люди привыкли тратить все до копейки, то я бы советовал им, прежде чем они соберутся покупать жилье в кредит, примерно рассчитать, сколько денег им нужно будет отдавать в месяц, и в течение хотя бы полугода попробовать прожить на оставшуюся сумму.

Для многих оказывается сюрпризом, что теперь они не могут себе позволить ходить так часто в ресторан или тратить много денег на отпуск. Поэтому сначала нужно понять, сможет ли семья этот график выдержать.

Самое главное – врать банкирам нельзя ни в коем случае.

Липовый доход, наличие второго займа, о котором вы умолчали, и другая ложь сразу же станут известны кредитору. И тогда ипотечного займа вам не видать, как своих ушей.

Льготы и скидки

Банковский рынок у нас в стране очень конкурентный. Особенно в крупных городах. Во-первых, приглядитесь к программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Ставки начинаются от 9,9 % годовых (поправка НО КПК “КредитЪ” на 18.03.2016). С АИЖК работают многие банки.

Во-вторых, кредитные организации соперничают друг с другом за клиентов и время от времени объявляют различные акции. Сначала загляните в тот банк, в котором вы получаете зарплату. Обычно для клиентов, чьи компании обслуживаются в банке, делают существенные скидки – от 0,5 до 1% годовых.

Такой подход удобен еще и тем, что ипотечные платежи потом будут автоматически списываться с вашего счета.

Если вы нашли несколько банков с примерно одинаковыми ставками, то пришло время смотреть на другие условия. Во-первых, нужно понять, какой вид ставки вам более выгоден: аннуитетная, дифференцированная или комбинированная.

Некоторые банки предоставляют довольно широкий ассортимент (подробнее о плюсах и минусах различных видов ставок – читайте в одном из следующих материалов). Во-вторых, комиссии. Тут все понятно – нужно учитывать их при расчете общих расходов по кредиту. В-третьих, мораторий на досрочное.

Эксперты советуют платить за кредит с опережением, поэтому данный пункт очень важен. Чем меньше мораторий или он вообще отсутствует, тем лучше.

Это важно знать

10 критериев идеального заемщика

Многие банки выдают так называемые “персональные кредиты”. Тем самым банки снижают свои риски. Вот критерии идеального заемщика, полученные путем опроса банкиров. Люди, обладающие данными характеристиками, имеют повышенные шансы на то, чтобы получить наиболее выгодный кредит по самым низким ставкам.

Мужчина

  • Возраст от 30 до 40 лет
  • В браке, лучше с детьми.
  • Имеет высшее образование.
  • Работает на последнем месте больше 1 года, а общий стаж составляет более 5 лет.
  • Доход получает в “белую”, есть подтверждение по справке 2-НДФЛ.
  • Хорошая кредитная история и нет непогашенных займов.
  • Есть другое имущество и накопления (депозиты, ПИФы, акции).
  • Большой первоначальный взнос – не менее 30%, а лучше от 50%
  • Ежемесячный платеж составляет не более 20 – 30% от дохода

  Евгений БЕЛЯКОВ.

Источник: сайт “АИЖК”. 21.06.12 – СМИ об ипотеке

Обеспечение граждан жильем – одна из приоритетных задач нашего государства со времен СССР. На сегодня она не потеряла актуальности. Методов поддержки очень много, вот только некоторые из них:

  1. предоставление льготных земельных участков застройщикам,
  2. проведение коммуникаций за счет бюджета,
  3. льготная реклама для социального жилья,
  4. программы расселения из ветхого фонда,
  5. предоставление земельных участков под строительство частного дома многодетным семьям,
  6. программа Материнского (семейного) капитала, позволяющая многодетным семьям купить больше квадратных метров жилья,
  7. военная ипотека,
  8. льготная ипотека для граждан.

Нужно отметить, что последняя – льготная ипотека с государтсвенной поддержкой, – осуществляется в основном через специальное учреждение, созданное для этого, – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – АИЖК.

Одна маленькая хитрость банковской ипотеки

Банки, заявляющие, что предоставляют ипотеку с гос. поддержкой, частенько просто умалчивают, что являются агентами в этой сделке, а денежные средства предоставляет АИЖК. Однако, иногда банк заинтересован выдать ипотеку из своих средств и оставить клиента себе.

И клиент-то не против бы был, если бы ставка банка по ипотеке не была выше. Получается, что банк заманивает клиента ставками АИЖК, а потом всеми правдами и неправдами пытается вывести его на свою ставку – то клиент не прошел сверхпроверку, то не удовлетворяет жилье, но в результате ставка неожиданно растет.

В редких случаях о повышении ставки клиент банка узнает даже в день выдачи денег, когда в банк он пришёл уже с продавцом и договор купли-продажи подписан. Что ж тут поделать-то? Не устраивать же скандал при всех. Так и получается, что идет заемщик за ипотекой с гос. поддержкой, а получает – обычную банковскую ипотеку подороже.

Мы в НО КПК “КредитЪ” надеемся сформировать предложение, которое будет качественно отличаться от такого банковского продукта. Учитывая, что ставки по сбережениям в кооперативе даже выше, чем ставки по ипотеке АИЖК, мы понимаем, что пока не можем выдавать займы с такими низкими процентами (ниже 20% годовых).

Поэтому и соблазна переманить клиента нет – переманивать не на что. По этой причине мы стремимся предоставить лучшие услуги для Вас, уважаемые пайщики, так как будем предоставлять только заявленную ипотеку АИЖК по ставкам от 9,9% до 15% годовых.  А для АИЖК по той же причине хотим стать идеальными партнерами.

Поддержите нас – подайте заявку на ипотеку АИЖК в кооператив “КредитЪ” и узнайте, сможете ли получить одни из самых выгодных условий по ипотеке!

Заместитель председателя правления НО КПК “КредитЪ” Макаров А.А.

Источник: https://www.kpkkredit.ru/publications/kak-vybrat-naibolee-vygodnyy-ipotechnyy-kredit/

Что выгоднее ипотека или потребительский кредит – отзывы

Что выгоднее ипотека или потребительский кредит - отзывы

В жизни многих людей рано или поздно встает вопрос о покупке дома, квартиры или другого жилья.

Однако, немногие могут сразу оплатить дорогостоящее приобретение. У кого-то накоплена половина требуемой суммы, некоторым для покупки жилья не хватает каких-то 10-20% до полной его стоимости.

Поэтому жилищный вопрос решается разными способами, одним из которых является получение ссуды. Но и условия ее получения бывают разные и что лучше, ипотека или потребительский кредит, что более выгодно для вас? Давайте решать.

Что означает каждая из услуг сама по себе

Ипотека

Эта программа кредитования широко представлена почти во всех больших банках Российской Федерации. Например, в Сбербанке России, наибольшем из всех финансовых учреждений страны, ипотечная программа представлена многими видами.

Из них пользуются большой популярностью среди заемщиков:

  • долгосрочные ипотечные займы с государственной поддержкой;
  • программы «военная ипотека»;
  • «молодая семья»;
  • «материнский капитал» и др.

Условия получения заемных денег для покупки жилья отличаются как в зависимости от вида программы, так и от банка к банку.

Но у всех кредитных ипотечных программ имеются базовые рамки условий, на которые и следует обратить внимание, а именно:

  • возраст заемщика, который колеблется в рамках 25-40 лет с учетом долгосрочности договора.

Если учесть, что заем по ипотеке может предоставляться на срок до 30 лет, а граничный возраст участника программы до 65 лет, то, следовательно, если ваш возраст более 35 лет – то вам предложат подписать договор займа на срок, меньший максимально допустимого.

  • теоретически, по условиям договора банка, заем может оформить любой гражданин от 21 года до 65 лет.
  • непрерывный трудовой стаж заемщика.

Обычно банками требуется предоставить справку с текущего места работы с указанием заработной платы за последние полгода. Причем оценивается и общий стаж заемщика. Чем больший стаж работы будет иметь заемщик, особенно на одном месте, тем больше шансов получить положительное решение банка.

  • ежемесячный доход заемщика.

От уровня дохода будет зависеть и размер выделенного ипотечного займа, а от способа его получения («белого» или «серого») – размер кредитной ставки.

  • обязательный первоначальный взнос в размере 10-30% от стоимости покупаемого жилья.
  • ставка по ссуде (%) в диапазоне 10-15,5% годовых.

Зависит от многих факторов, а именно:

  1. Способа получения дохода (при «сером» выше).
  2. Валюты займа (в рублях дороже).
  3. Срок кредитования (чем дольше, тем выше %).

  Оформление нескольких договоров страхования, а именно:

  1. Жизни и трудоспособности заимополучателя.
  2. Объекта залога (квартиры, дома).
  3. Права собственности заемщика (титула).

Потребительский займ

Сейчас такой вид кредитования очень популярен у населения. В основном, это краткосрочные займы, которые предлагают оформить представители банков прямо в магазине, за полчаса, без залога и поручителей. Требуется один только паспорт.

Однако есть еще один вид – долгосрочный, и о нем мало кто знает, который, при соблюдении определенных условий, может стать альтернативой ипотечному.

Такие долгосрочные займы  выдает большинство банковских организаций.

Для получения долгосрочного кредита тоже нужен залог в виде недвижимости, однако, в отличие от ипотеки, не требуется предоставлять отчет, на какие цели потрачены деньги.

Причем банк может выдать сумму, размер которой не превышает 70-85% оценочной стоимости залоговой недвижимости. Если же нужна сумма в эквиваленте до 25 тыс. дол. США, то залог не требуется. Кредитная ставка такого вида кредитования – 18-25% годовых в рублях.

Такую ссуду получить намного проще, чем ипотечный заем, так как она не привязана к залоговому имуществу. Самый больший срок, на который может быть оформлен заем в банке – 15 лет, при этом возможно досрочное его погашение.

Основные отличия ипотеки от потребительского вида ссуды

Основными отличиями рассмотренных выше видов займа являются такие условия банков:

  • величина процентной ставки. По ипотеке она меньше, однако ряд дополнительных расходов существенно снижают ее привлекательность. Если ставка по ипотеке варьируется от 10 до 15,5%, то потребительское кредитование обходится от 18% до 25% годовых в рублях;
  • срок по потребительскому займу – редко когда превышает 3-7 лет, тогда как ипотека может оформляться сроком до 30 лет;
  • ипотека – требует большего количества документов при более сложной процедуре выносимого банком решения, а также дополнительные расходы на ее оформление несут оценка залоговой недвижимости и страхование.

Плюсы и минусы ипотеки

К достоинствам такого вида займа можно отнести:

  • возможность приобрести свое жилье даже при минимально накопленной сумме. Причем в квартире или доме, которые сразу становятся собственностью заемщика, можно регистрировать всех членов своей семьи;
  • операция безопасна, так как перед выдачей денег банк скрупулезно изучает историю не только заемщика, но и приобретаемой недвижимости, проводится необходимое страхование.
  • предоставление налогового вычета, которым могут воспользоваться граждане РФ при покупке недвижимости как в новостройке, так и на вторичном рынке, в сумме, не превышающей 2 000 000 рублей (ст. 220 НК РФ, подпункт 3 пункта 1);
  • длительный срок предоставляемого срока кредитования позволяет снизить ежемесячные платежи, что становится не обременительным для семьи.

К минусам можно отнести следующие условия:

  • во-первых, страховка. Причем все договоры страхования оформляются в пользу банка-кредитора. В случае форс-мажорных или других обстоятельств, препятствующих погашению ссуды в срок – деньги возмещает страховая компания;
  • во-вторых – обязательство заложить недвижимость банку, а при регистрации права собственности на него вам уже выдадут свидетельство с обременением. А это значит, что ваша квартира до момента полного погашения займа – полноценная собственность банка;
  • в-третьих, большая переплата, которая включает в себя сумму начисленных процентов, регулярные платежи обязательного страхования, а также, кроме оплаты услуг нотариуса и работы оценочной комиссии, различные сборы за рассмотрение заявки на ссуду, за банковское обслуживание и пр.
  • квартиру, находящуюся под ипотекой, намного сложнее продать в случае необходимости;
  • ограничение банком-кредитором вашего выбора покупаемого жилья. Если по каким-то причинам банк не устраивает ваш выбор, деньги вы не получите;
  • также банки неохотно выдают деньги по ипотеке, если в семье есть малолетние дети или инвалиды. В этом случае им будет сложнее реализовать право обременения при уклонении заемщика от погашения задолженности.

: Брать ипотеку сейчас или подождать? Советует Андрей Мовчан

«За» и «против» потребительского кредита

Преимуществами являются:

  • отсутствие требования банком залога;
  • более легкая процедура получения денежных средств без большого пакета необходимых документов;
  • в случае неуплаты задолженности вы не лишитесь своих квадратных метров.

К минусам можно отнести:

  • невозможность взятия большой суммы денег для покупки квартиры;
  • больший процент за ссуду;
  • в случае возникшей проблемы погашения задолженности вам обеспечена неприятная встреча с коллекторскими компаниями, которые не всегда действуют в соответствии с нормами законодательства;
  • есть риск потерять право собственности на недвижимость из-за недобросовестных риелторов или продавцов, так как здесь вы сами должны будете проверить всю историю покупаемой квартиры до заключения договора купли-продажи и оплаты.

: Потребительский кредит. Как выбрать лучший? 123Credit.Ru

Сравнительный расчет-анализ

Для того, чтобы провести сравнительный анализ, воспользуемся ипотечным и кредитным калькуляторами для расчета платежей в банках России. К примеру, нам надо взять ссуду на покупку квартиры в сумме 500 000 рублей сроком на 5 лет.

По ипотеке это будет выглядеть следующим образом:

Вписываем исходные данные в предложенную форму калькулятора.

Нажимаем кнопку «Рассчитать», получаем:

Таким образом, переплата по ипотеке составляет 462 184 рубля, или 92,4%.

Исходя из условий потребительского займа расчет будет выглядеть так:

Рассчитываем результат:

Как видно из произведенных расчетов, переплата по ипотеке в 2 раза больше, чем по договору потребкредита.

Подведение итогов

Так что же все-таки выбрать?

Потребительский заем может больше подойти тем, кто уже накопил достаточную (около 70%) сумму денег, и рассчитывает в ближайшее время получить дополнительный доход из каких-то других источников, помимо основного ежемесячного дохода.

Это может быть, например, вступление в наследство другой недвижимости, после продажи которой вы сможете выручить необходимую сумму денег для погашения взятого займа.

Или в ближайшее время вы планируете продавать свой автомобиль, выручка от продажи которого сможет покрыть задолженность или уменьшить окончательную сумму выплат.

Если есть РЕАЛЬНАЯ возможность быстро закрыть всю сумму займа, то целесообразнее брать в банке потребкредит.

При этом все равно нужно настроиться на напряженный график выплат и потуже затянуть всем членам семьи пояса, а также отказывать себе в разных дополнительных тратах, например, для развлечений, походов в кафе, или покупки лишней пары брюк.

Но если нет накопленной суммы в размере не менее 70% от стоимости покупаемого жилья, то, конечно, нужно выбирать только ипотеку.

При таком виде кредитования можно спокойно, посильно для бюджета семьи, выплачивать задолженность и не отказывать себе, например, в просмотре фильма или покупке для ребенка вожделенного гаджета, наслаждаясь своим новым жильем.

Если нужны заемные деньги в размере больше 700-800 тысяч рублей, то выгоднее брать ипотеку.

Обратите внимание! Чем больше банки предъявляют требований к заемщику – тем меньший будет процент по ссуде.

Подводя итог, однозначно ответить на вопрос «что лучше, ипотека или потребительский кредит?» нельзя. В каждом конкретном случае и тот, и другой вид кредитования может быть оптимальным для потенциального заемщика.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/ili-vygodnee-ipoteka.html

Добавить комментарий