Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?

Содержание

8(499)938-71-68

Ипотека под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал.

За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Как использовать маткапитал на ипотеку

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г.

«О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья.

Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

  • уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
  • внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Средствами маткапитала разрешается выплачивать исключительно целевые кредиты — то есть взятые на покупку или постройку жилья. Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после. При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг.

Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Погасить ипотечный кредит мат. капиталом

Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

На практике гораздо проще направить деньги из материнского капитала на уже взятый жилищный кредит, чем на оформление нового.

Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее, можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

  1. Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности ставится отметка, что квартира находится в залоге у банка (под ипотекой).
  2. В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
  3. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
  4. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то такой же срок уйдет на перевод средств от ПФР банку.
  5. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
  6. Заемщик продолжает выплачивать кредит.
  7. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

Документы на погашение кредита

Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

Фото pixabay.com

Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

  • заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
  • документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
  • если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
  • если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
  • копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;
  • справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
  • документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
  • если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:
    • снятия обременения с жилья (при ипотеке);
    • его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
    • непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).

Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):

  • свидетельство о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
  • договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
  • выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
  • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

Материнский капитал на первоначальный взнос

До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:

  • Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;

Источник: http://posobie-expert.ru/po-rodam/materinskij-kapital/na-ipoteku/

Ипотека под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал

статьи:

Программа материнского капитала в 2018 году

Материнский капитал – это способ материальной поддержки семей, когда происходит рождение или переход в приемную семью второго и последующего детей. Средства предоставляются в заявительном порядке.

Программа действует до окончания 2021 года. При выполнении необходимых условий (рождение или усыновление ребенка с 2007 года, наличие российского гражданства родителей и ребенка), семья получает сертификат на фиксированную сумму. Срок использования средств не ограничен временными рамками.

В 2018 году величина маткапитала составляет 453 026 рублей. Ранее его сумма подлежала индексированию, однако с 2015 года эта процедура не производится.

Задействовать средства маткапитала допускается в следующих направлениях:

Допускается выбрать несколько направлений применения сертификата. Также предусмотрена возможность частично использовать средства на выбранные цели.

Первоначальный взнос и погашение долга

Чтобы использовать маткапитал и совершить первоначальный взнос по ипотеке, сначала требуется получить сертификат. Затем выбирается банковская организация, которая принимает средства маткапитала. Большинство банков предлагают провести предварительные вычисления онлайн, что поможет определиться с выбором.

После заключения соглашения с банком подписывается договор о купле и продаже недвижимости. Полученное право собственности регистрируется в специальном реестре. После выполнения необходимых процедур средства будут переведены в банк.

В основном банки предъявляют к получателю займа следующие требования:

  1. Стабильный высокий доход.
  2. Длительное время трудовой деятельности.
  3. В собственности должны отсутствовать жилые площади.
  4. Положительный опыт выплаты кредита.

В общем случае средства маткапитала допускается использовать после достижения ребенком трехлетнего возраста. Если требуется погасить долг по ипотеке, оформленной ранее, то сделать это разрешается до 3 лет.

Предварительно следует обратиться в банк, где выдаются документы по оформленной ипотеке. После этого документы направляются в Пенсионный фонд с просьбой перечислить маткапитал для уплаты кредита. Ведомство примет решение перевести средства или сформулирует отказ.

Если в результате перечисления маткапитала задолженность погасится полностью, то нужно обратиться в банк для получения подтверждения об отсутствии долга. Если произошло частичное погашение ипотеки, то банк обязан рассчитать новый размер выплат или сократить срок их поступления.

Обязательным этапом при оформлении ипотеки является страхование займа (на случаи, когда получатель кредита не сможет производить выплаты в силу утраты рабочего места или работоспособности) или имущества (от потери ценности, повреждения).

Список документов

Взять ипотеку под материнский капитал допускается при наличии необходимых документов. Следующие бумаги подаются в банк:

  • подтверждение личности;
  • ИНН;
  • о страховании в пенсионной системе;
  • сертификат на материальную помощь;
  • документ о заработке заявителя;
  • справки из налоговых органов, если гражданин имеет иные источники дохода (путем предоставления в аренду недвижимости или иного имущества);
  • документ, устанавливающий исправное перечисление обязательных платежей;
  • соглашение купли-продажи жилья;
  • документы, относящиеся к приобретаемому жилью (выписки из домовой книги, техпаспорт, заключение БТИ);
  • подтверждение из ПФР о наличии необходимых средств;
  • Заявление об обязательстве оформить нежилое помещение в общую долевую собственность. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец заявления].

В Пенсионный фонд требуются следующие документы:

  1. Заявление от получателя маткапитала о расходовании средств. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец заявления].
  2. Сертификат.
  3. Подтверждение личности и места жительства заявителя.
  4. Пенсионное свидетельство.
  5. Документ о заключении брачного союза (если сделку заключает супруг лица, получившего сертификат).
  6. Договор по кредиту на приобретение жилой площади.
  7. Зарегистрированный ипотечный договор.
  8. Справка из банка о величине ипотечной задолженности.
  9. Документ о регистрации права собственности.
  10. Договор участников, если осуществляется долевое строительство, или разрешение на возведение дома (если объект не вводили в эксплуатацию).
  11. Документ, устанавливающий получение займа путем перевода средств на счет обладателя сертификата, открытый в банке.

Перечень банков

БанкСтавкаЛимит ПериодПервоначальный взнос
ВТБ от 9,5% —30 летот 20%
Кузнецбизнесбанк от 9%от 300 000 руб.30 летот 10%
 Альфа-Банк от 9,49%от 600 000 руб.25 летот 10%
РайффайзенБанкот 8,5%до 26 000 000 руб. 25 лет
ВТБ 24от 9,5%от 1,8 до 30 млн руб.30 летот 20%
Россельхозбанк от 8,55%до 20 000 000 руб.30 летот 10%
Дельтакредитот 8,25%от 300 000 руб. (для регионов)от 600 000 руб. (для Москвы и МО)25 летот 15%
Сбербанкот 13,5% от 300 000 руб.30 летот 20%

Заключение

  1. Материнский капитал предоставляется в виде фиксированной суммы, которая используется для безналичных переводов.
  2. Особенностью маткапитал является возможность его использования только в оговоренных направлениях.

  3. Ипотека под материнский капитал 2018 года предоставляется для внесения первого взноса или выплаты уже оформленного кредита.
  4. Для оформления ипотеки в банковскую организацию и Пенсионный фонд требуется предоставить документы по установленному перечню.
  5. Условия оформления могут различаться, что зависит от банковской организации.

  6. Основными требованиями к получателям займа служат стабильный заработок и положительная история кредитования.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по ипотеке под материнский капитал

Вопрос: В какие сроки происходит оформление ипотеки под маткапитал?

Ответ: Прежде чем применять сертификат на приобретение или возведение жилья, следует отправить уведомление в ПФР как минимум за полгода до начала процедуры. Этот период необходим для планирования выплат в рамках ведомства. Перевод средств между Пенсионным фондом и банком занимает около 2 месяцев.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

Вам будут полезны следующие статьи:

Источник: http://social-benefit.ru/semya/materinskij-kapital/ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

23 мая 2015 года Президент России Владимир Путин подписал Федеральный закон № 131-ФЗ, разрешающий использовать средства мат.

капитала на уплату первоначального взноса по кредитам или займам на покупку или строительство жилья (в том числе обеспеченных залогом недвижимости, или ипотекой) независимо от срока, прошедшего с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

В день подписания документа он был опубликован на официальном интернет-портале правовой информации www.pravo.gov.ru. В соответствии с текстом принятого документа, закон вступает в силу с момента его официального опубликования.

По действующим правилам для использования маткапитала по данному направлению улучшения жилищных условий родителям сначала необходимо дождаться достижения ребенком трехлетнего возраста (или истечения 3 лет с момента его усыновления).

Таким образом, данный закон устраняет логическое противоречие.

Условия получения ипотеки с господдержкой и материнский капитал

Однако данная «трехлетняя амнистия» материнского капитала, как отмечают специалисты, не сможет существенно улучшить возможности семей на улучшение жилищных условий путем приобретения через ипотеку нового жилья.

Дело в том, что сейчас 70-75% сделок на рынке недвижимости с использованием ипотечного кредитования приходится на так называемую льготную ипотеку с господдержкой, при которой государство субсидирует часть процентной ставки по жилищному кредиту не приобретение квартир в новостройках.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 13 марта 2015 года № 220 (в ред. от 20.03.2015 № 255), государственные субсидии предоставляются банкам и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), если:

  • кредитный договор или договор займа на сумму не более 3 млн. рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — до 8 млн. рублей) заключен в рублях после 1 марта 2015 года на срок не более 362 месяцев, причем процентная ставка не может быть больше 12% годовых;
  • заемщик в качестве первоначального взноса должен оплатить из собственных денежных средств не меньше 20% стоимости приобретаемого жилья.

А ведь полной суммы материнского капитала в размере 453 тыс. рублей в 2015 году при использовании в качестве первоначального взноса по ипотеке с господдержкой достаточно для получения кредита на приобретение жилья стоимостью 2 млн. 265 тыс. рублей, что в большинстве регионов страны сопоставимо со стоимостью двухкомнатной квартиры в новостройке. И все это под 12% годовых!

Фактически если государство признает в качестве собственных средств заемщика федеральные выплаты по программе материнского капитала, с учетом принятых поправок при выдаче льготных жилищных кредитов оно окажется в условиях двойного субсидирования:

  • сначала из средств федерального бюджета будут выделяться средства на уплату семьями с детьми первоначального взноса по программе материнского капитала на приобретаемое жилье в размере не менее 20% от его стоимости;
  • затем государство будет субсидировать банкам и АИЖК разницу между рыночной процентной ставкой по ипотечным кредитам и ставкой не более 12%, по которой населению выдается ипотека с государственной поддержкой.

Как использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке?

Увы, но пока такие изменения не будут приняты, банки будут продолжать требовать первый взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья по ипотечным программам с государственной поддержкой только «живыми деньгами», не принимая средства по сертификату на материнский капитал. А заемщикам, как и сейчас, придется собирать деньги на уплату первоначального взноса, чтобы погасить материнским капиталом основной долг и проценты по субсидируемой государством процентной ставке.

В то же время средняя ставка по ипотеке, предоставляемой населению банками на общих условиях, по данным на 13 мая 2015 года составляет 17,15% годовых против ставок в размере до 12% по ипотечным кредитам с господдержкой.

Другие проблемы ипотеки под материнский капитал

Не стоит забывать также и о большом количестве старых проблем, с которыми сталкиваются участники программы мат. капитала при улучшении жилищных условий с использованием ипотечного кредитования:

  • банки традиционно избегают брать в залог недвижимость, в долевой собственности которой значатся также несовершеннолетние дети, поскольку в случае «дефолта заемщика» возникнут неизбежные сложности с последующей реализацией квартиры банком в счет долгов;
  • сделку по приобретению жилья по ипотеке с использованием материнского капитала может оспорить любое заинтересованное лицо, если родители не выполнят обязательство по оформлению права собственности всех детей на равные доли в недвижимости после снятия с нее всех обременений (в то же время сами банки зачастую препятствуют выделению детям долей собственности в приобретаемой квартире, поскольку сейчас существуют высокие риски невыплат по кредитам).

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ipoteka/kak-pervonachalnyj-vznos/

Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?

Ипотека под материнский капитал – это популярный ныне способ приобретения собственного жилья молодыми семьями.

Несмотря на кажущуюся простоту и прозрачность процедуры, ипотека под материнский капитал обладает и рядом особенностей, о которых следует знать прежде, чем решиться на покупку квартиры под залог.

В этой статье мы поговорим о том, как осуществить перевод материнского капитала в счет уплаты первоначального взноса, какие нюансы у такой процедуры существуют, а также какие документы потребуются для этого.

Ипотека: материнский капитал, первоначальный взнос

Материнский капитал наделяет семьи правом получения денежных средств, гарантированных им государством при рождении второго и последующих детей.

Эта финансовая помощь может быть использована в случаях, прямо установленных законодательством. Одним из них является возможность приобретения жилой недвижимости в собственность, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Использоваться материнский капитал для оформления ипотеки возможно 2 способами:

  • Для погашения основной суммы долга;
  • Для погашения первоначального взноса.

Сложность состоит только в том, что не все банковские учреждения готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Однако немало и тех, кто готов пойти навстречу потенциальным заемщикам. Процентная ставка по таким займам будет стандартная: от 9 до 14% годовых.

Важно отметить, что для оформления ипотеки использовать материнский капитал, как первоначальный взнос возможно только после того, как возраст ребенка достигнет3-х лет. При этом погашать уже имеющийся ипотечный кредит, используя сертификат, не возбраняется в любой день с момента его получения.

Материнский капитал на ипотеку: условия

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье заемщика нужно соответствовать требованиям, предъявляемым банком. Как правило, эти требования стандартны и при оформлении обычно ограничиваются определенным перечнем:

  1. Наличие стабильного и хорошего дохода у заемщиков, при этом, стаж на последнем месте работы не может быть меньше полугода (в некоторых банках до 3 лет), а общий трудовой стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.
  2. При оформлении ипотеки в расчет принимается только «белый», то есть легальный доход заемщика. «Черная» часть зарплаты может быть учтена, но в качестве дохода нестабильного или дополнительного.
  3. Отсутствие у потенциального заемщика в собственности жилой недвижимости.
  4. Жилье, приобретаемое по программе ипотечного кредитования, после перехода его в собственность заемщика, должно оформляться в долевую собственность из расчета на каждого члена его семьи.
  5. Хорошая кредитная история потенциальных заемщиков.

Возможности для переведения материнского капитала в счет первоначального взноса

Для того чтобы перевести финансовые средства на уплату первоначального взноса, для начала нужно получить сертификат на них в пенсионном фонде, он и является подтверждением права на получение материнского капитала.

После этого, заемщику необходимо определиться с той кредитной организацией, с которой будет заключаться договор, предоставить банку копию сертификата и заключить договор ипотеки. После этого, заключается договор купли-продажи, который нужно зарегистрировать в реестре прав на недвижимое имущество.

С полным комплектом документов, подтверждающих право на недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности) и паспортом, а также сертификатом нужно обратиться в Пенсионный фонд. Если сертификат утерян, тогда будет выдан его дубликат. Там Вам необходимо будет написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет банка-кредитора в счет погашения первого взноса.

Внимание: денежные средства в наличной форме не передаются!

Какие документы нужно предоставить

Для получения ипотеки под материнский капитал в банк нужно предоставить следующие документы (перечень может меняться в зависимости от индивидуальных требований к заемщику в различных банках):

  1. Документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС)). Могут быть затребованы другие документы: загранпаспорта, водительские удостоверения и т.п.
  2. Сертификат на получение материнского капитала.
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: справка по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка (справка о доходах, заверяется печатью работодателя, обычно отражает размер «черной» зарплаты или премии), справки из налоговой инспекции, в случае если у заемщика есть дополнительные источники дохода (сдача в аренду гаража, движимого имущества или т.п.), а также справка об отсутствии задолженности по обязательным платежам.
  4. Документы, подтверждающие заключение сделки: договор купли-продажи жилого помещения.
  5. Документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости: выписка из домовой книги, справка из БТИ, технический паспорт помещения и т.д.
  6. Справка из пенсионного фонда о наличии средств на счете заемщика.
  7. Заявление об обязательстве оформить нежилое помещение в общую долевую собственность.

В пенсионный фонд Вам необходимо предоставить:

  • документ, подтверждающий намерение заемщика заключить договор (выдается в банке после подачи заявки);
  • данные о жилом помещении, приобретаемом по договору;
  • личные документы заемщика;
  • заявление о переводе денежных средств.

Обратите внимание!

  1. Когда Вы планируете использовать свой материнский капитал, то об этом необходимо уведомить Пенсионный фонд не менее чем за 6 месяцев, так как размеры выплат планируются 1 раз в полугодие. Таким образом, для получения капитала осенью (второе полугодие), необходимо написать заявление весной (в 1-ом).
  2. Если Вы уже использовали свой материнский капитал на какие-либо нужды (например, на обучение ребенка), то использовать оставшуюся часть в целях уплаты первоначального взноса уже не получится. Теперь Вы можете оставшуюся часть направить только на погашение части уже действующего жилищного (ипотечного) кредита.
  3. Перед тем как остановить свой выбор на какой-либо кредитной организации, определите для себя, собираетесь ли Вы приобрести уже готовое жилье или будете участвовать в долевом строительстве. Это важно определить сразу, так как, не смотря на увеличение рисков, во втором случае, выгоды будущего собственника неоспоримы, так как стоимость квадратных метров будет заметно ниже.
  4. После перехода жилого помещения в собственность заемщика, квартира должна быть зарегистрирована на всех членов семьи в равных долях (супругов, детей и иных граждан, приравниваемых к членам семьи).
  5. При оформлении ипотеки под материнский капитал необходимо правильно выбрать жилую площадь, которую Вы хотите приобрести. Дело в том, что расчет максимальной суммы займа в этом случае будет рассчитываться несколько иначе. К имеющемуся среднему доходу супругов или других работающих членов семьи, выступающих в качестве созаемщиков по ипотечному кредиту, плюсуется сумма материнского капитала. После этого, определяется рыночная стоимость приобретаемого жилья (Вы называете цену, за которую приобретаете жилое помещение), в случае если Вам позволен такой кредит, то вычисляется размер первого взноса. Размер первого взноса обычно составляет 10% от необходимой суммы. Если материнский капитал полностью покрывает нужную сумму, то все в порядке, а если нет, то заемщику необходимо будет внести еще и разницу между размером материнского капитала и размером рассчитанного первоначального платежа.
  6. После оформления квартиры в ипотеку и регистрации договоров в Росреестре (купли-продажи и ипотечного договора), на жилое помещение накладывается обременение. Это значит, что право распоряжения имуществом (продажи, мены, дарения и т.п.) появится у Вас только после выполнения Вами обязательств по выплате займа, либо его части. До этого, для совершения любых сделок с таким имуществом необходимо получение разрешения у залогодержателя (банка).
  7. Страхование. Страхование является неотъемлемой сопутствующей частью ипотечного кредитования. При этом различные банковские структуры выдвигают свои требования относительно этого условия. В некоторых кредитных структурах достаточно страхования самого займа на тот случай, если у заемщика не будет возможности погасить кредит в виду потери трудоспособности или потери работы, в том числе и по причине сокращения штата. Другие банки требуют страховать также имущество от его случайной гибели, либо потери его ценности ввиду порчи по независящим от заемщика причинам. А иногда можно столкнуться и с требованием застраховать жизнь заемщика или заемщиков. Не забудьте, что в случае досрочного погашения кредита Вы сможете вернуть оплаченную, но не использованную часть страховки.

Источник: https://consultant-jur.ru/ipoteka-pod-materinskiy-kapital-kakovy-usloviya-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? | О банках и финансах

Новости по тематике

Ипотека под материнский капитал — это популярный сейчас метод приобретения собственного жилья молодыми семьями.

Не обращая внимания на кажущуюся прозрачность и простоту процедуры, ипотека под материнский капитал владеет и рядом изюминок, о которых направляться знать прежде, чем решиться на приобретение квартиры под залог.

В данной статье мы поболтаем о том, как осуществить перевод материнского капитала в счет уплаты начального взноса, какие конкретно нюансы у таковой процедуры существуют, и какие конкретно документы потребуются для этого.

Ипотека: материнский капитал, начальный взнос

Материнский капитал наделяет семьи правом получения денежных средств, гарантированных им страной при рождении второго и последующих детей.

Эта финпомощь возможно использована в случаях, прямо установленных законодательством. Одним из них есть возможность приобретения жилья в собственность, среди них и за счет ипотечного кредитования.

Употребляться материнский капитал для оформления ипотеки вероятно 2 методами:

  • Для погашения главной суммы долга;
  • Для погашения начального взноса.

Сложность состоит лишь в том, что не все банковские учреждения готовы принимать материнский капитал в качестве начального взноса. Но много и тех, кто готов пойти навстречу потенциальным заемщикам. Ставка по таким займам будет стандартная: от 9 до 14% годовых.

Принципиально важно подчернуть, что для оформления ипотеки применять материнский капитал, как начальный взнос вероятно лишь по окончании того, как возраст ребенка достигнет3-х лет. Наряду с этим погашать уже имеющийся долгосрочный кредит, применяя сертификат, не возбраняется в любой сутки с момента его получения.

Материнский капитал на ипотеку: условия

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье заемщика необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым банком. В большинстве случаев, эти требования стандартны и при оформлении в большинстве случаев ограничиваются определенным списком:

  1. Наличие стабильного и хорошего дохода у заемщиков, наряду с этим, стаж на последнем месте работы не может быть меньше полугода (в некоторых банках до 3 лет), а неспециализированный трудовой стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.
  2. При оформлении ипотеки в расчет принимается лишь «белый», другими словами легальный доход заемщика. «Тёмная» часть заработной плата возможно учтена, но в качестве дохода нестабильного либо дополнительного.
  3. Отсутствие у потенциального заемщика в собственности жилья.
  4. Жилье, получаемое по программе ипотечного кредитования, по окончании перехода его в собственность заемщика, должно оформляться в долевую собственность из расчета на каждого участника его семьи.
  5. Хорошая кредитная история потенциальных заемщиков.

Возможности для переведения материнского капитала в счет начального взноса

Чтобы перевести денежные средства на уплату начального взноса, для начала необходимо взять сертификат на них в пенсионном фонде, он и есть подтверждением права на получение материнского капитала.

Затем, заемщику нужно определиться с той кредитной организацией, с которой будет заключаться соглашение, дать банку копию сертификата и заключить соглашение ипотеки. Затем, содержится соглашение купли-продажи, что необходимо зарегистрировать в реестре прав на недвижимое имущество.

С полным набором документов, подтверждающих право на недвижимость (соглашение купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности) и паспортом, и сертификатом необходимо обратиться в Пенсионный фонд.

В случае если сертификат утерян, тогда будет выдан его дубликат. В том месте Вам нужно будет написать прошение о перечислении денежных средств на расчетный счет банка-кредитора в счет погашения первого взноса.

Внимание: финансовые средства в наличной форме не передаются!

Какие конкретно документы необходимо дать

Для получения ипотеки под материнский капитал в банк необходимо дать следующие документы (список может изменяться в зависимости от личных требований к заемщику в разных банках):

  1. Документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС)). Смогут быть затребованы другие документы: загранпаспорта, водительские удостоверения и т.п.
  2. Сертификат на получение материнского капитала.
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: справка по форме 2-НДФЛ, справки

    по форме банка (справка о доходах, заверяется печатью работодателя, в большинстве случаев отражает размер «тёмной» зарплаты либо премии), справки из налоговой администрации, если у заемщика имеется дополнительные источники дохода (сдача в аренду гаража, движимого имущества либо т.п.), и справка об отсутствии задолженности по необходимым платежам.

  4. Документы, подтверждающие заключение сделки: контракт купли-продажи жилого помещения.
  5. Документы, касающиеся получаемого объекта недвижимости: выписка из домовой книги, справка из БТИ, технический паспорт помещения и т.д.
  6. Справка из пенсионного фонда о наличии средств на счете заемщика.
  7. Прошение об обязательстве оформить нежилое помещение в неспециализированную долевую собственность.

В пенсионный фонд Вам нужно дать:

  • документ, подтверждающий намерение заемщика заключить контракт (выдается в банке по окончании подачи заявки);
  • информацию о жилом помещении, получаемом согласно соглашению;
  • индивидуальные документы заемщика;
  • прошение о переводе денежных средств.

Обратите внимание!

  1. В то время, когда Вы собираетесь использовать собственный материнский капитал, то об этом нужно уведомить Пенсионный фонд не меньше чем за 6 месяцев, поскольку размеры выплат планируются 1 раз в полугодие. Так, чтобы получить капитал в осеннюю пору (последнее полугодие), нужно написать заявление весной (в 1-ом).

  2. Если Вы уже применяли собственный материнский капитал на какие-либо потребности (к примеру, на обучение ребенка), то применять оставшуюся часть в целях уплаты начального взноса уже не окажется. Сейчас Вы имеете возможность оставшуюся часть направить лишь на погашение части уже действующего жилищного (ипотечного) кредита.

  3. Перед тем как остановить собственный выбор на какой-либо кредитной организации, выясните для себя, планируете ли Вы купить уже готовое жилье либо станете принимать участие в долевой постройке.

    Это принципиально важно выяснить сходу, поскольку, без оглядки на повышение рисков, во втором случае, пользы будущего хозяина неоспоримы, поскольку цена квадратных метров будет заметно ниже.

  4. По окончании перехода жилого помещения в собственность заемщика, квартира должна быть зарегистрирована на всех участников семьи в равных долях (супругов, иных граждан и детей, приравниваемых к участникам семьи).
  5. При оформлении ипотеки под материнский капитал нужно верно выбрать жилую площадь, которую Вы желаете купить.

    Дело в том, что расчет большой суммы займа в этом случае будет рассчитываться пара в противном случае. К имеющемуся среднему доходу супругов или других трудящихся участников семьи, выступающих в качестве созаемщиков по ипотечному кредиту, плюсуется сумма материнского капитала.

    Затем, определяется рыночная цена получаемого жилья (Вы именуете цену, за которую получаете жилое помещение), если Вам разрешён таковой кредит, то вычисляется размер первого взноса. Размер первого взноса в большинстве случаев образовывает 10% от нужной суммы.

    В случае если материнский капитал всецело покрывает нужную сумму, то все в порядке, а вдруг нет, то заемщику нужно будет внести еще и отличие между размером материнского капитала и размером вычисленного начального платежа.

  6. По окончании оформления квартиры в регистрации и ипотеку контрактов в Росреестре (ипотечного-договора и купли продажи), на жилое помещение накладывается обременение. Это значит, что право распоряжения имуществом (продажи, мены, дарения и т.п.) покажется у Вас лишь по окончании исполнения Вами обязательств по выплате займа, или его части.

    До этого, для совершения любых сделок с таким имуществом нужно получение разрешения у залогодержателя (банка).

  7. Страхование. Страхование есть неотъемлемой сопутствующей частью ипотечного кредитования. Наряду с этим разные банковские структуры выдвигают собственные требования довольно этого условия. В некоторых кредитных структурах хватает страхования самого займа на тот случай, в случае если у заемщика не будет возможности погасить кредит в виду утраты трудоспособности либо утраты работы, среди них и по обстоятельству увольнения. Другие банки требуют страховать кроме этого имущество от его случайной смерти, или утраты его ценности ввиду порчи по независящим от заемщика обстоятельствам. А время от времени возможно столкнуться и с требованием застраховать жизнь заемщика либо заемщиков. Не забудьте, что при досрочного погашения кредита Вы сможете вернуть оплаченную, но не использованную часть страховки.

Источник: sovetnik.consultant.ru

Можно ли использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

  • Ипотека под материнский капитал

    Большинство получателей материнского капитала — более 95% — используют его в ответе жилищного вопроса. В 2014 г. сумма составила 429400 р. в 2015 г….

  • Как взять ипотеку под материнский капитал в сбербанке россии в 2016 году?

    Среди множества отечественных банковских учреждений, каковые владеют правом предоставлять материнский капитал, Сбербанк сейчас числится в фаворитах….

  • Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредиту

    С 2007 г. при рождении второго и каждого последующего ребенка государство берет на себя обязательство оказать помощь семье методом выделения средств по…

  • Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2016 году

    В то время, когда в отечественную семью приходит столь весёлое событие, как рождение второго ребенка, многие семьи вспоминают над расширением жилищной…

  • Процедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий

    До тех пор пока у нас нет того, к чему мы стремимся, эта вещь нам думается высшим благом; а, взяв ее, мы начинаем столь же страстно хотеть чего-то…

  • Можно ли использовать материнский капитал до 3 лет

    Материнский капитал — разновидность национальной социальной помощи для семей с двумя и более детьми, в которых второй либо следующие дети показались на…

Источник: http://kapitalbank.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital-kakovy-uslovija/

Добавить комментарий