Как оформить банковскую гарантию для обеспечения договора?

Содержание

8(499)938-71-68

Договор банковской гарантии – образец, определите стороны, предел обязательства гаранта, существенные условия, расторжение, форма, ответственность

Как оформить банковскую гарантию для обеспечения договора? - Народный СоветникЪ

Для заключения безопасных и взаимовыгодны отношений между заказчиком и исполнителем по любому договору оказания услуг или выполнения работ требуется дополнительное обеспечение. Для этого не обязательно оформлять дорогостоящий кредит, достаточно приобрести банковскую гарантию у надежного гаранта.

Что это такое

Банковская гарантия – это документ, подтверждающий обеспечение гарантом исполнения обязательств при проведении любых сделок. Все риски принимает на себя банк, и он готов заплатить по гарантии, тем самым, возместить понесенные заказчиком необоснованные расходы и убытки.

Документ позволяет обезопасить заказчика от недобросовестных партнеров по проекту. Исполнитель, оформляя банковскую гарантию, имеет возможность получить крупный заказ и доверие бенефициара.

Это способ обеспечения финансовых обязательств. Если этих условий не соблюдается, что бенефициар подает письменное требование с просьбой возместить конкретную сумму, указанную в документе.

Суть документа и его механизм работы

Суть оформления и выдачи договора заключается в следующем:

  • гарантийное обеспечение по выплатам;
  • подтверждение со стороны банка, что исполнитель сделки является платежеспособным;
  • инструмент финансового влияния;
  • исполнение всех гарантийных обязательств, прописанных и согласованных в документе;
  • дополнительная мера защиты от недобросовестных учреждений и лиц, исполняющих государственный контракт;
  • гарантия выполнения любых услуг или оказываемых работ в соответствии с требованиями контракта без нарушения сроков;
  • полная защита интересов заказчика;
  • налаживание отношений государственных организаций с частными компаниями.

Данные принципы выполняются благодаря банковскому обеспечению. Имея на руках такой документ, исполнитель получает все шансы оформить крупный государственный заказ. Занятость фирм может составлять несколько лет, что также является существенный плюсом.

Механизм работы по банковскому поручительству заключатся в том, что гарант по первой и обоснованной просьбе бенефициара обязуется произвести выплату денежно компенсации при нарушении подрядчиком или поставщиком своих обязательств.

После все разбирательства происходят с основными участниками сделки – принципалом и бенефициаром с целью выявления причин срыва условий контракта.

Оформление договора банковской гарантии

Договор банковской гарантии оформляется между гарантом, принципалом и бенефициаром. Для того чтобы получить документ принципалу необходимо заплатить банку вознаграждение. В договоре будет отражаться уплаченная сумма.

При составлении соглашения между сторонами сделки оговариваются все условия контракта, права и обязанности сторон.

Оформление документа состоит из следующих этапов:

  • исполнитель (принципал) направляет в адрес гаранта письменное заявление о просьбе выдачи банковского обеспечения;
  • кредитная организация рассматривает заявку и принимает соответствующее решение;
  • принципал предоставляет полный перечень документов, отражающих финансовое состояние организации и наличие положительной кредитной истории, а также отсутствие задолженности;
  • исполнитель заключает с банком договор, где будут прописаны все нюансы сделки, определена сумма гарантии, права и обязанности сторон;
  • производится оплата за оформление и выдачу поручительства;
  • принципал получает документ, где отражен срок его действия, условия оплаты, список прилагаемых документов;
  • осуществляется передача договора бенефициару.

В конце документа должны быть указаны реквизиты банка и принципала, подписи сторон и печать. Основным правовым документом, регулирующим отношения между заказчиком и исполнителем, является ГК РФ.

Образец и форма

Чтобы заказчик смог получить достоверный документ, принципалу следует обратить внимание на правильный образец и форму для составления условий обеспечения. Единой формы нет, однако существует определенный перечень пунктов, которые должны содержаться в любом банковском обеспечении, выдаваемым конкретным банком.

Общепринятая форма документа, соответствующая определенным критериям выглядит так  и содержит следующие нюансы:

  • наличие безотзывного характера отношений;
  • указание четкого размера гарантии для возмещения суммы по требованию бенефициара;
  • необходимость уплаты неустойки в размере 0,1% в случае невыполнения банком требований заказчика.

Обязательства считаются полностью исполненными, когда средства поступают на счет бенефициара. Документ разрешается корректировать с учетом специфики сделки в конкретной отрасли.

Несмотря на то, что банки имеют свой образец поручительства, в первую очередь следует удостовериться, что данное финансовое учреждение имеет право на оказание подобных услуг.

Определение сторон

Для полноты и правильности составления документа, а также понимания сути сделки и выгоды от использования данного преимущества, следует различать понятия всех сторон возникших отношений.

Выделяют две стороны банковской гарантии:

  • принципал, он же исполнитель с гарантом (банком);
  • заказчик или бенефициар.

: Подходы получения

Принципал

Может выступать любая организация, желающая заключать серьезный контракт с заказчиком, требующим банковскую гарантию. Если исполнитель не выполняет своих обязательств с условием договора, то бенефициар получить деньги по договору. Заявитель несет все расходы по предоставлению документа.

Принципал получает следующие преимущества:

  • возможность получить заказ от надежного и крупного клиента;
  • предоставление рассрочки платежей.

Между гарантом и принципалом обговаривается сумма гарантии и порядок ее выплаты.

Бенефициар

Заказчик или кредитор, требующий от исполнителя договор поручительства на случай неисполнения обязательств по договору в целях возмещения убытков и понесенных расходов, а также возврата авансовых платежей.

Права бенефициара:

  • возместить деньги по первому требованию;
  • возврат суммы с необходимостью предоставления подтверждающих документов о недостаточном исполнении условий договора принципалом;

Все требования по сделке могут предъявляться только до окончания срока действия банковского обязательства. Для банка принципал считается заказчиком, а для бенефициара исполнителем.

Предел обязательства гаранта

Обязательство, предусмотренное банковской гарантией, ограничивается для гаранта уплатой суммы, равной величине обеспечения. Однако ответственность банка перед заказчиком не ограничивается этой суммой, если в документе не предусмотрены другие условия.

Также следует руководствоваться следующим:

  • возможность применения к гаранту штрафных санкций по ст. 395 г. 25 ГК РФ;
  • ответственность гаранта является самостоятельной и не относится к солидарному или субсидиарному типу;
  • бенефициар имеет право обратить взыскание на имущество банка, если он не может удовлетворить все интересы заявителя.

Прекращение обязательств гаранта основывается на п. 1 ст. 378 ГК РФ, а именно:

  • при получении бенефициаром суммы обязательства;
  • окончание срока действия обеспечения;
  • инициативный отказ бенефициара от своих прав по возможности возмещения;
  • освобождение гаранта от своих обязательств по письменному заявлению заказчика.

При получении официального запроса или наступления случая прекращения действия гарантии принципал должен быть осведомлен незамедлительно. Прекращение обязательства гаранта в связи с его исполнением,  при наличии обоснованных доказательств бенефициару может быть отказано в возмещении.

Существенные условия

При заключении банковского поручительства и грамотного завершения сделки, необходимо учитывать следующие условия.

УсловиеРазъяснение
Заключение документаДостижение соглашения между сторонами сделки и письменное закрепление своих обязательств
Предмет залогаПроведение оценочных мероприятий, указание стоимости объекта
Срок действияЧетко оговаривается и прописывается в договоре
ПредметКонкретная деятельность, отражающая сущность договора

К дополнительным условиям можно отнести:

  • ссылка на обязательство;
  • полное наименование бенефициара;
  • выплата и порядок ее получения;
  • возможность отзыва, получения выплат по требованию;
  • необходимый список документов.

В зависимости от вида деятельности, каждый банк и участники сделки могут самостоятельно составлять и определять условия для  договора банковского обеспечения.

Расторжение

Прекращение действия договора возможно:

  • передача денежной выплаты или имущества;
  • если бенефициар и гарант – это одно и то же лицо;
  • при замене первоначальной сделки на новую, с другими условиями;
  • на основании нормативного акта;
  • ликвидация гаранта или выгодоприобретателя.

Банк должен поставить в известность должника, если произошло расторжение банковской гарантии.

Ответственность

В первую очередь ответственность за своевременное выполнение обязательств возлагаются на гаранта, так как именно он проводит вес необходимые проверки исполнителя и оценивает его возможности.

Также следует учитывать:

  • выплата неустоек возлагается на банк;
  • подделка документов преследуется по закону на основании Уголовного Кодекса РФ.

Необходимо проверять подлинность банковского документа и того финансового учреждения, который ее выдал.

Договор не может быть отзывным. Выдачу осуществляют только банки, имеющие на это законное право, что можно проверить на сайте Минфина РФ. Каждый договор, в зависимости от деятельности и целей принципала и заказчика имеет собственные условия для достижения взаимовыгодных отношений и отсутствия разногласий.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/dogovor-bankovskoj-garantii.html

Обеспечение договора – банковская гарантия

Обеспечение договора - банковская гарантия

Условия сделки должны соблюдаться, но риск невыполнения обязательств исполнителя перед заказчиком существует всегда. В целях его минимизации, закон предусматривает разные варианты обеспечения обязательств.

Одним из способов выступает банковская гарантия. Ее суть заключается в том, что банк гарантирует исполнение обязательства подрядчика перед заказчиком.

Банковская гарантия в качестве способа обеспечения обязательства используется в государственных закупках, на торгах, в сделках международного уровня.

Преимущества банковской гарантии

Банковская гарантия как способ обеспечения договора имеет преимущества для всех участников: заказчика, исполнителя, кредитного учреждения. Рассмотрим основные моменты:

  1. Заказчику гарантия представляется мерой обеспечительного характера, с минимизацией рисков по сделке.
  2. Для исполнителя доверие банка позволяет выйти на уровень государственных заказов. Применение обеспечения позволяет подрядчику не вносить финансы на счет заказчика, и применять их для ведения хозяйственной деятельности, поместить деньги на срочный вклад. 
  3. Для банка выдача этого обеспечения позволяет получить непроцентную прибыль.

Банковская гарантия в качестве обеспечения договора чаще всего носит беззалоговый характер. Исполнителю при ее выдаче банком нет необходимости искать обеспечение.

Специалисты финансовой сферы утверждают, что стоимость банковской гарантии для крупных корпораций, участвующих в сделках, можно назвать невысокой.

Цена обеспечения определяется его длительностью, финансовым положением принципала (исполнителя), а также зависит от других показателей. 

Банковская гарантия оформляется письменно, не являясь частью проводимой сделки. Этим отличается от поручительства. Банковская гарантия – это сделка одностороннего характера.

Она заключается между банком и принципалом и остается в этом качестве даже при условии того, что в договоре прописывается указание на соглашение между принципалом и кредитором. Обязательства кредитного учреждения остаются неизменными.

На них не отражается развитие сделки, которую они обеспечивают.

Условные и безусловные банковские гарантии

Обеспечение договора – банковская гарантия делится на два вида. Условная – означает, что банк (гарант) должен заплатить бенефициару при предъявлении последним документов. В их качестве может выступать платежное поручение, которое подтверждает перечисление от бенефициара принципалу денежных средств, аванса по договору.

При безусловной – платеж осуществляется при наличии требования бенефициара в письменном виде. В нашей стране чаще всего используется условная гарантия, в силу требований статьи 374, п. 1 ГК РФ. В ней указано, что требование бенефициара об уплате денег по рассматриваемому обеспечению должно быть направлено гаранту письменно, с указанными документами.

В тексте обеспечения должен быть указан их перечень. Это позволит избежать спорных моментов.

Если выдается гарантия безусловного характера, в содержании договора находит отражение указание на то, что принципал согласен с этой формой обеспечения обязательств. Принципал обязан в безусловном порядке возместить гаранту произведенный платеж в период, зафиксированный в договоре с момента предъявления требования гаранта.  

Кроме того, среди видов выделяют:

  1. Тендерная. Гарантия, при которой банк возлагает на себя обязанность по выплате бенефициару определенной суммы денежных средств, если победивший в тендере принципал, откажется в дальнейшем от оформления контрактных обязательств. 
  2. Исполнение государственного контракта. Обеспечение договора – банковскаягарантия предусматривает, что банк берет на себя обязательство о переводе гарантийной суммы заказчику, если подрядчик не выполнит требования госконтракта.
  3. Возврат платежа. Банк обязуется выплатить гарантийную сумму бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства, либо сделает это некачественно.
  4. Таможенная. Обеспечение используется в мероприятиях по ввозу оборудования или товаров в другое государство с целями участия в строительстве объектов, выставках и т.д. Но этот режим ввоза через таможню носит временный характер. Поэтому не требует выплаты таможенной пошлины на импорт. Если прибывшее в страну оборудование, продукция не будут вывезено обратно, банк выплачивает деньги, пошлина упраздняется.

В качестве одного из способов обеспечения искового заявления выступает банковская гарантия. Сторона судебного спора имеет право просить судью об обеспечительных мерах. Судья чаще всего использует арест собственности. Ответчик вправе предложить рассматриваемый вид обеспечения.

Гарант обязуется выплатить денежные средства по факту судебного решения (соглашения между сторонами в суде). Эти документы являются подтверждением прав истца на взимание со второй стороны денежных сумм, с задачей удовлетворения исковых требований.

Судебная гарантия позволяет ответчику вести бизнес в прежнем режиме на протяжении рассмотрения судебного спора.

Обеспечение договора – банковская гарантия: банки

Закон предъявляет к организациям, которые выдают этот вид обеспечения, определенные требования:

  • присутствие на российском финансовом рынке не менее 5 лет;
  • уставной капитал организации не менее миллиарда рублей;
  • ЦБ России не применяет к банку оздоровительные меры.

Список банков, обладающих правом на выдачу банковских гарантий, ведет МинФин. Список постоянно обновляется: в нем присутствуют крупные банки и небольшие, региональной принадлежности. Заказчик проверит законность выданного исполнителю документа путем нахождения банка в реестре.

Когда заканчивается действие банковской гарантии?

Договор прекращается при наличии условий:

  • истечение срока отношений между банком и исполнителем обязательства;
  • получение бенефициаром денежных средств;
  • отказ бенефициара от своего права.

Статья размещена на сайте “Банковская гарантия”.

Поделиться в социальных сетях

ontaktePinterestMail.ruOdnoklassniki

Источник: http://getbg.ru/5-stati/obespechenie-dogovora-bankovskaya-garantiya/

Оформление банковской гарантии

Оформление банковской гарантии

Банковская гарантия необходима для обеспечения заявки для участия в торгах, тендере или на аукционе, а также чтобы обеспечить выполнение взятых обязательств по контракту и возврат финансовых средств, выплаченных в качестве аванса. В целом, банковская гарантия, которую выдал Сбербанк либо другой банковское учреждение, является документом, обеспечивающим обязательства, взятых по договору каждой из сторон. При этом ее нельзя считать формой расчета.

Подписание договора гарантии

Получение в банке данного документа зачастую является довольно проблематичным. Это объясняется тем, что порядок оформления предусматривает сбор необходимого пакета документов и выполнение  иных формальностей. А это, в свою очередь, отнимает довольно много времени. Отличной альтернативой этому может стать быстрое и упрощенное оформление банковской гарантии.

Банковская гарантия – это кредитный банковский продукт. Поэтому, чтобы получить данный документ, необходимо предоставить документы, аналогичные тем, какие требуются при оформлении кредита. Для каждой организации они разные. Однако есть позиции, которые обязательно необходимо предъявить банковской организации:

  • Документы об открытии в обслуживающем банке расчетного счета.
  • Обеспечение и наличие залога (зачастую это имущество).
  • Финансовая отчетность компании.

Основанием для оформления банковской гарантии служит заявление с соответствующей просьбой. Так, например, при обращении в Сбербанк необходимо написать заявку, в которой бы указывалась следующая информация:

Цель получения гарантии;

  • Сумма;
  •  Срок гарантии;
  • Обеспечение.

В целом, такие формальности могут отнять у организации много времени. При этом успех процедуру зависит не только от пакета собранных документов, но и от правильно заполнения заявления. Это поможет избежать отказа банка в выдаче гарантии из-за неточностей.

К прочим требованиям, выполнение которых предусматривает порядок получения гарантии и является обязательным условием для оформления банковской гарантии – оплата услуг кредитной организации. Остальные условия, такие как сумма гарантии и срок ее действия, рассматриваются в индивидуальном порядке.

Виды гарантий

Существует несколько видов банковской гарантии. Как и большинство кредитных учреждений, Сбербанк выдает банковские документы следующих видов:

Срок, в который банком будет рассмотрена заявка на получение гарантии, зависит от организации. В среднем, рассмотрение может длиться от 2 до 3 недель. В случае, если заявка клиента одобрена, банк извещает об этом заказчика.

После чего ему необходимо прийти в учреждение для получения банковского документа. Срок действия гарантии рассматривается также отдельно для каждого случая. Сбербанк выдает гарантии, которые могут иметь срок действия от 1 до 18 месяцев.

Зависит это, в первую очередь, от обязательств по договору и суммы.

Документация по банковским гарантям

Оформление банковской гарантии: упрощенное получение

Быстрое получение гарантии возможно, если обратиться не в Сбербанк, а в компанию, специализирующуюся на подобных услугах (компании-операторы, брокерские компании). Финансовое вознаграждение они получают от банков, с которыми заключают сотрудничество и которые выдают банковские документы. Поэтому мнение, что подобные организации берут деньги за помощь от заказчика, является неверным.

Но все же вопросы о том, зачем обращаться в брокерскую компанию, действительно ли помощь будет эффективной, а оформление займет меньше времени, остаются актуальными.

о банковской гарантии и ее преимуществах:

Для чего компании обращаются к брокеру?

Подобные специализированные компании уделяют немало внимания юридическим лицам, оказывая им помощь, как участникам государственных торгов и прочих конкурсах, в подготовке и оформлении обеспечительных документов.

Очень часто организаторы тендеров устанавливают довольно короткие сроки. Поэтому многие фирмы могут попросту не успеть с подготовкой к торгам, даже если у них есть возможность выполнить все условия тендера. Брокеры оказывают помощь быстро и эффективно.

Именно благодаря этому у них есть большое преимущество перед банками. При этом не стоит забывать, что гарантию будет выдавать в конечном итоге Сбербанк либо другое кредитное учреждении, прописанное условиями договора.

Брокеры же просто отлично знают рынок и готовы клиенту предложить оптимальный вариант банка, в соответствии с пожеланиями и потребностями клиента.

Преимущества брокерских компаний

Свои услуги и помощь касаемо оформления банковской гарантии компании-операторы предоставляют бесплатно. Кроме того, они предлагают их на более удобных условиях.

Изначально, порядок работы заключается в том, что они готовы быстро предложить наиболее подходящий требованиям клиента банк. Это значительно упрощает процедуру оформления.

Кроме того, благодаря налаженной схеме работы, оперативного взаимодействия со всеми службами, а также использованию современных банковских технологий, оформление банковской гарантии будет происходить следующим образом:

Банковские документы можно получить без необходимости открывать счет, вносить залог и обеспечение, по упрощенному пакету документов;

Решение о предоставлении гарантии будет принято банком на протяжении 1-2 часов, сама гарантия будет выдана в период от 3 до 4 дней с момента подачи документов.

Это далеко не все преимущества компаний-операторов, которые в отличие от  оформления и выдачи банковского документа при обращении в Сбербанк либо другое кредитное учреждение, оказывают эффективную помощь в срок.

Кроме того, брокеры могут предложить дополнительные услуги по согласованию текста банковской гарантии нестандартной формы, а также готовы обеспечить доставку курьером документов по указанному заказчику адресу.

Компании-операторы по отношению к своим клиентам используют комплексный подход: оказывают свое содействие на выдачу тендерного кредита (в получении финансирования), используют электронный документооборот, предлагают гибкую политику по тарифам.

Однако, количество поддельных  гарантий все больше возрастает. Поэтому Сбербанк предупреждает, чтобы при выборе банка стоит проверить его подлинность.

Это можно сделать, проверив регистрационный номер фирмы на сайте Банки России в разделе «Информация по кредитным учреждениям».

Пройдя по ссылке интересующего вас учреждения, и попав на страницу банка, можно проверить ОГРН, фирменное наименование существующей организации, которая выдает гарантию.

Источник: https://garantiibanka.ru/bankovskie-garantii/oformlenie-bankovskoj-garantii.html

Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта

Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта

Банковской гарантией называют один из способов обеспечения исполнения обязательств. Суть этого финансового инструмента заключается в том, что кредитное учреждение обязуется оплатить бенефициару денежную сумму, в случае если принципал не выполнит условия контракта. Другими словами, банк является гарантом выполнения обязательств сторон сделки.

Кредитным учреждением может быть не только банк, но и другая организация. Однако в сфере государственных закупок гарантии должны выдаваться только банками, причем, прошедшими процедура аккредитации.

Субъектами отношений по банковской гарантии выступают три стороны – гарант, бенефициар и принципал. Гарантами могут выступать юридические лица, а именно кредитные и страховые организации. Что касается бенефициаров и принципалов то, по действующему законодательству, они могут быть как юридическими, так и физическими лицами.

Банковские гарантии могут быть следующих видов:

  1. Банковская порука на исполнение обязательств. Используется при обеспечении заключенных контрактов.
  2. Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Используется на этапе проведения закупки. С помощью этого способа заказчики отсеивают на начальном этапе неплатежеспособные и фиктивные организации, а также минимизирует риск, что участник торгов откажется заключать контракт в случае выигрыша.
  3. Таможенная порука. Используется для поручения обязательств по уплате таможенных платежей.
  4. Обеспечение возврата аванса. Используется заказчиками для исключения рисков, связанных с нецелевым использованием средств, выделенных в качестве авансового платежа.
  5. Налоговая гарантия. Такая гарантия выдается налоговым органам, для обеспечения уплаты налоговых сборов.

В зависимости от того, какие цели преследует заказчик, он выбирает вид банковской услуги. Так, для поручения могут использоваться несколько видов: тендерная на обеспечение заявки, на обеспечения контракта и гарантия на возврат авансового платежа.

Все кредитные организации имеют собственный список документов, необходимый для оформления банковской гарантии. Обычно это заявление, уставные документы, бухгалтерская отчетность, выписки подтверждающие деятельность компании. После получения всех необходимых сведений кредитор начинает проверку организации, в ходе которой определяет свои риски при сотрудничестве с ней.

В рамках сотрудничества банк может предложить более выгодные условия:

  • при оформлении залога;
  • при оформлении расчетного счета организации в банке;
  • при поручительстве учредителей.

Для выбора наиболее выгодных условий следует произвести мониторинг предложений кредитных организаций, которых в настоящее время существует в достаточном количестве. Процесс получения услуги будет закончен подписанием соответствующего договора с банком. Приведем некоторые моменты, на которые необходимо обратить внимание:

  • срок договора;
  • нюансы подтверждения невыполнения обязательств принципала;
  • сроки перечисления денежных средств, и способы возмещения;
  • стоимость гарантии, включающая все расходы принципала.

Размер согласно 44-ФЗ

№44-ФЗ, регулирующий сферу государственных и муниципальных закупок, вступил в законную силу в начале 2014 года. Согласно статье 96 закона размер обеспечения исполнения контракта составляет:

  1. Размер обеспечения контракта должен быть в пределах 5-30% от первоначальной стоимости контракта.
  2. При начальной цене контракта более 50 млн. руб. банковская порука должны быть в пределах 10-30%, но не меньше аванса. К примеру, аванс по договору составляет 30 процентов, значит, обеспечение заявки также будет равно тридцати процентам. При наличии авансовых платежей по контракту заказчик таким образом минимизирует свои риски.

Что касается обеспечения заявки, то по 44-ФЗ она должна быть в пределах 0,5-5% от первоначальной цены контракта, указанной в извещении к конкурентной процедуре. Для банковских гарантий в пользу налоговых органов размер устанавливается исходя из суммы налога, который подлежит возврату.

Размер обеспечения по уплате таможенных платежей устанавливается исходя из сумм таможенных платежей, связанных с ввозом или вывозом товаров. Стоит отметить, что размер обеспечения не может быть больше самих платежей.

Согласно ФЗ-44 устанавливаются и сроки, на которые выдается банковская гарантия. По закону, срок обеспечения контракта должен превышать длительность контракта на один месяц. Такой же срок предусмотрен и для обеспечения авансовых платежей.

Если речь идет об обеспечении заявки, то сроки не должны быть менее двух месяцев, после окончания подачи заявок. Таможенная порука выдается на срок 1 год, а сроки обеспечения уплаты налоговых сборов зависят от даты подачи налоговой декларации. Так, гарантия не должна заканчивать свое действие ранее, чем через 8 месяцев после сдачи отчетности в налоговые органы.

Пример расчета

При выдаче гарантии банк удерживает вознаграждение, размер которого зависит от многих факторов. В первую очередь стоимость банковской гарантии будет зависеть от политики банка, то есть ставки, которая предусмотрена для организации подобных сделок.

Кроме этого при расчете учитывается размер обеспечения, срок действия поруки, вид обеспечения. Немаловажным также считается и финансовое положение принципала, которое в свою очередь устанавливает риск кредитора. Если брать средний показатель по стране, то он колеблется в районе 3-8% от суммы гарантии.

Также, при получении банковской гарантии, принципал несет прочие расходы, связанные с открытием счета. Около 3000 рублей понадобится для открытия счета, его ведения и предоставления доступа к онлайн сервису.

Банковское ручательство может быть получено на более выгодных условиях, у брокеров. В некоторых случаях такие организации не требуют залога и обеспечения, однако для участия в государственных закупках по ФЗ-44 их услуги не подходят, ввиду отсутствия соответствующей аккредитации.

Рассмотрим на примере условных данных, каким образом рассчитывается банковская гарантия. Исходные данные:

  • начальная цена конкурентной процедуры составляет 10 миллионов рублей;
  • обеспечение заявок установлено в размере 30%;
  • договор планируется заключать на один год;
  • стоимость банковской услуги в банке, прошедшем аккредитацию составляет 5%.

Таким образом, для участия в конкурсе, претендент должен заплатить 10000000 рублей * 30% * 5% * 1 год = 150000 рублей.

На многих тендерных площадках в свободном доступе находятся онлайн сервисы для определения суммы банковского ручательства, и возможность прямого перехода на сайт определенного кредитора для оформления обеспечения по контракту.

Другие способы

По действующему законодательству обеспечение обязательств может быть организовано следующими способами:

  1. Неустойка. Этот способ подразумевает выплату должником определенной денежной суммы кредитору, при неисполнении своих обязательств.
  2. Залог или передача должником материальных ценностей кредитору. При неисполнении обязательств должник обязан передать права на материальные ценности кредитору.
  3. Поручительство. Этот способ представляет собой договор, по которому поручитель обязуется отвечать за должника по его обязательствам перед кредитором.
  4. Удержание. При этом способе у кредитора находится вещь, которая предназначается должнику, и он вправе удерживать ее до выполнения должником своих обязательств.
  5. Банковское поручительство.

Для обеспечения заявок в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд используется банковская гарантия. Также, широко применяется такой способ обеспечения обязательств как перечисление денежных средств. При таком способе участники обязаны перечислить денежные средства оператору закупочной площадки, и имеют право возвратить их в случае исполнения своих обязательств.

Проводки

В связи с тем, что выдача банковской гарантии после недавнего времени стала очень популярной услугой в банковской сфере, вопросы по проведению этой операции в бухгалтерском и налоговом учете стали весьма актуальными.

В случае поступления денежных средств бенефициару от гаранта, бенефициар обязан признать выручку от реализации. Если были обеспечены обязательства по уплате процентов по безотзывной банковской гарантии, бенефициар отчитывается по доходу, полученному по процентам.

Прежде чем бенефициар получит денежные средства, причитающиеся ему за неисполнения принципалом своих обязательств, он обязан предъявить гаранту требования, с указанием конкретных обстоятельств. Банковская порука учитывается на забалансовом счете, списываясь по мере погашения задолженности.

Бухгалтерский учет банковских гарантий для принципалов также имеет свои нюансы. В случае если гарантом выступает банк, операция считается банковской, и не облагается налогом на добавленную стоимость. Если гарант является страховой компанией, то принципал для такой услуги должен принять к вычету налог на добавленную стоимость.

При выдаче гарантии кредитной организацией сумма налога на прибыль учитывается как внереализационный доход, если гарантом выступает страховая кантора, операция принимается к учету по налогу на прибыль.

Плюсы и минусы банковской гарантии — в данном видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/stoimost-bankovskoj-garantii.html

Ооо «нфпк» | коммерческая банковская гарантия

Действие ФЗ №223 «О закупках» распространяется на государственные корпорации и компании, а также на ряд «полугосударственных» форм собственности, перечень которых перечислен в пунктах 2.2-2.4 статьи 1 Закона.

К «полугосударственным» относятся любые дочерние хозяйственные общества с совокупной долей государственных организаций в уставном капитале более 50%, а также бюджетные учреждения, участвующие в закупках за счет полученных от физических или юридических лиц доходов, грантов и субсидий.

Что касается коммерческих организаций, то их участие в закупках не регулируется отдельным законодательным актом. Тем не менее, существуют отдельные правила их проведения, и они существенно отличаются от закупок по 223-ФЗ.

Как проводятся коммерческие закупки?

Законодательство РФ не регламентирует единую форму или способ проведения коммерческих торгов, поэтому в данной сфере в настоящее время наблюдается большое разнообразие. Этот фактор и является главным отличием коммерческих закупок от государственных.

Минэкономразвития периодически публикует указания о проведении коммерческих тендеров, однако они носят исключительно рекомендательный характер.

Основным нормативным актом, нормам которого обязаны следовать участники коммерческих закупок, остается Гражданский кодекс РФ.

Среди наиболее распространенных форм проведения коммерческих закупок сегодня можно отметить:

  • аукционы;
  • тендеры;
  • запросы цен/предложений;
  • конкурентные переговоры;
  • конкурсы и др.

Организатором торгов может выступить любая компания вне зависимости от формы собственности.

Благодаря отсутствию строгих регламентов и жестких государственных ограничений многие лидеры рынка в своих сферах используют этот эффективный инструмент для успешной реализации своей собственной партнерской политики.

Тем не менее, в качестве одного из главных условий для участия в торгах организаторы закупочных мероприятий предъявляют наличие у поставщиков коммерческой банковской гарантии. Данный инструмент, наряду с депозитом денежных средств на счете заказчика, выступает основным  средством обеспечения надлежащего исполнения контракта.

Виды коммерческих банковских гарантий

Наиболее популярным способом обеспечения исполнения негосударственных контрактов и контрактов по 223-му Федеральному закону, в настоящее время является коммерческая банковская гарантия.

Основные ее преимущества заключаются в том, что она сокращает риски по сделкам до минимума и при этом обходится значительно дешевле, чем обычные коммерческие кредиты.

Как и в сфере государственных закупок, при проведении коммерческих торгов используется несколько видов банковских гарантий (далее БГ):

  • Платежная коммерческая банковская гарантия. Применяется, в основном, при проведении расчетов по факту получения товаров (либо услуг).
  • Авансовая гарантия. В соответствии с ней банк-гарант возвращает бенефициару сумму аванса при невыполнении принципалом своих обязательств.
  • Гарантия исполнения взятых на себя в соответствии с контрактом обязательств. Отличается от авансовой тем, что включает в себя обязательства возврата покупателю оговоренных в договоре сумм, а также штрафов, в случаях срыва продавцом (исполнителем) сроков поставки товаров или недостаточно качественного выполнения работ.
  • Тендерная гарантия. Покрывает риски организатора тендера в случае отказа от предложения, отказа от подписания договора или отмены заказа после торгов по стороны участник тендера.
  • Синдицированная (консорциальная) БГ. В выдаче таких гарантий участвуют несколько кредитно-финансовых организаций, а консолидирует их деятельность банк-гарант. Данная форма обеспечения негосударственных контрактов часто применяется при крупных сделках.
  • Гарантия возврата кредита. Применяется как средство обеспечения при проведении кредитных операций.

Существуют и другие, менее часто встречающиеся виды коммерческих банковских гарантий, в частности, таможенная и др. Также все гарантии подразделяются на прямые и контргарантии. Первый тип означает взятие на себя обязательств перед бенефициаром банком-гарантом, а второй – выставление встречного обязательства банком по поручению принципала другому банку.

Авансовая банковская гарантия и гарантия на исполнение коммерческих контрактов

Именно эти два вида являются наиболее распространенными.

Авансовая БГ по коммерческим контрактам оформляется на сумму планируемого к перечислению аванса. Использование данного финансового инструмента позволяет покупателю вернуть предоплату в случае нарушения условий договора, тем самым, возместив все свои финансовые убытки по сделке. Как правило, сумма авансовой гарантии по мере исполнения контракта уменьшается на необходимую величину.

БГ на исполнение коммерческих контрактов аналогична БГ, предоставляемой по госконтрактам, и должна соответствовать требованиям статей 368-379 ГК РФ. Тем не менее, по данному виду БГ многие банки устанавливают дополнительные требования к предоставляемой документации или мерам обеспечения на запрашиваемую коммерческую гарантию.

Получить коммерческую банковскую гарантию в «Независимой Финансово-Правовой Компании»

Почему Вам стоит заказать получение банковской гарантии именно у нас? Потому что мы:

  • Давно и успешно работаем в сфере оказания финансовых и юридических услуг, в том числе и в таком специфическом сегменте, как получение коммерческой банковской гарантии.
  • Оформляем гарантии без каких-либо способов обеспечения (открытие расчетного счета, депозита, предоставление залога и т.д.), только под поручительство собственников.
  • Предлагаем Вам самые низкие ставки на данные продукты на рынке.
  • Предоставляем БГ максимально оперативно (средний срок– 3-5 дней).
  • Работаем со всеми регионами РФ.
  • Гарантируем положительный результат.

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-28-78, или отправьте запрос, через форму на сайте, и  Вы получите более подробную информацию  об интересующих вас услугах.

Источник: http://www.nf-pk.ru/kommercheskaya-bankovskaya-garantiya.html

Банковская гарантия – как получить в банке, условия получения и обеспечение, срок исполнения

Банковская гарантия - как получить в банке, условия получения и обеспечение, срок исполнения

Любая сделка несет определенный риск, ведь вторая сторона может не выполнить свои обязательства. Чтобы компании могли обезопасить себя от серьезных потерь, стоит оформить bank guarantee. Это письменное обязательство часто используется при участии в тендерах, заключении контрактов, перевозке грузов за рубеж и в других случаях.

Многих волнует вопрос о том, что подразумевает такое письменное обязательство, как гарантия, полученная в финансовом учреждении.

Определения термина следующее – это банковское поручительство, которое гарантирует кредитору денежную выплату, если должник нарушает контракт, не оплатил товар и прочее.

Например, если исполнитель не приступит к работе, то заказчик может подать в банк письменное требование об уплате компенсации, чтобы возместить свои потери.

Независимая гарантия – односторонняя сделка, может быть предоставлена по инициативе гаранта любым коммерческим предприятием. Поручительство могут оформить все юридические лица.

Отличие bank guarantee в том, что выдают ее конкретные финансовые организации на основании лицензии (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 и другие). Она предусматривает принцип срочности и не может быть отозвана, как независимая.

Цена такого обязательства рассчитывается, с учетом НМЦК и прочих факторов.

Многим организациям не понятно, для чего нужно банковское поручительство. Компании, оформившие такое соглашение, воспринимаются бенефициаром лояльнее, имеют приоритет перед другими.

Финансовые учреждения готовы выступать в роли гаранта только для надежных и проверенных организаций, доказавших свою платежеспособность.

Заказчики будут во время тендеров, прежде всего, рассматривать потенциальных исполнителей, имеющих bank guarantee.

Гарантией банка называют не форму расчета, а инструмент, обеспечивающий выполнение по договору между заказчиком и исполнителем или поставщиком обязательств своего клиента. Схема ее работы следующая:

  1. Должник обращается в финансовое учреждение, которое предоставляет данную услугу. В банк подается письменное обращение с описанием основных моментов сотрудничества гаранта с принципалом.
  2. При положительном решении финансового учреждения банк переходит в статус гаранта и между сторонами заключается договор.
  3. Следующим этапом идет выдача письменного обязательства, по которому банк берет на себя ответственность по долгам клиента, при невыполнении последним условий сделки с заказчиком. Документ включает информацию об условиях оплаты, сроках, прилагаемых бумагах.
  4. Если принципал по каким-то причинам переходит в статус должника (не возвращает аванс за работу, не оплачивает уже поставленный товар и прочее), то кредитор (бенефициар) идет к гаранту с требованием возмещения убытков.
  5. Банк проверяет условия выданного обязательства, если срок его не истек, то выплачивает выгодоприобретателю сумму, оговоренную в договоре с должником. После этого заканчивается срок действия выданной банком гарантии автоматически, даже если по условиям он не истек.

Кто такой гарант

По просьбе должника (принципала) обязательство выдается финансовым учреждением.

Банк – это гарант по банковской гарантии, который берет на себя обеспечение кредитной линии, выплату выгодоприобретателю непокрытых расходов или суммы, размер которой оговаривается при формировании договора.

ЦБ РФ регулярно предоставляет список аккредитованных учреждений, которые предоставляют данную услугу (ПАО «Сбербанк России», ВТБ 24 и другие). Если ранее выступать гарантом могли банки и страховые организации, то сегодня по закону СК не имеют таких полномочий.

Принципал и бенефициар – кто это

По условиям договора такой вид обеспечения включает три стороны. Кроме гаранта, в процесс вовлекаются принципал и бенефициар.

Если исполнение контракта подрядчиком сорвалось по его вине, то бенефициар (кредитор, налоговый орган, таможенная служба, поставщик) имеет право на получение денежных средств от банка.

Принципал в гарантии банка – это заемщик по договору, обеспечением которого служит обязательство финансовой организации. Таким лицом может быть поставщик услуг, арендатор, подрядчик и другие.

На современном рынке финансовых услуг гарантия банка – это один из самых востребованных продуктов. Чтобы пользователям было проще разобраться в этих нормативных документах, их подразделяют на группы по сферам применения. От вида услуги зависит ее стоимость, особенности предоставления, обоснования для оформления, размер в процентах от НМЦК и прочее.

Тендерная­

Самым популярным является продукт, который предоставляется банками в качестве обеспечения участия принципала в торгах, конкурсах, аукционах, розыгрышах тендера.

Банковская гарантия предложения обеспечивает выполнение обязательств победителя конкурса по контракту с заказчиком. Размер ее рассчитывают по формуле: 5% от НМЦК (суммы контракта).

Срок действия продукта ограничивается заключением сделки победителя тендера и заказчика.

Платежная­

Еще одним случаем, когда данный финансовый продукт может потребоваться, является покупка. Как правило, это оптовые поставки и прочее. Например, поставщик отправил заказчику товар без предоплаты.

Если клиент не заплатит за полученную поставку, то продавец обратится в банк и получит ущерб. Гарантия платежа – это инструмент покрытия рисков поставщика от неуплаты денежных средств покупателем.

Применяется услуга при товарных кредитах и отсрочках платежей.

Для обеспечения исполнения контракта

Компания, которая победила в торгах, представляет заказчику данный документ. При наличии обеспечения у исполнителя, с ним заключают госконтракт, договор поставки и прочее, так как при невыполнении условий сделки, с него будет взыскана неустойка. Банковское поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательств, рассчитывается по формуле: 10% от НМЦК.

Возврата авансового платежа

Данный вариант предоставляется подрядчиком компании заказчика, если по договору предусматривается аванс за работу. Размер предоплаты доходит до 30% от стоимости всего заказа. Банковская гарантия возврата платежей компенсирует убытки заказчика, когда подрядчик отказывается выполнять свою работу. Кроме того, услуга защищает заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем.

Таможенная­

Данный финансовый продукт разработан для компаний, которые занимаются импортом товаров за рубеж. Банковская гарантия уплаты таможенных платежей рассчитана на случай попадания принципала под санкции из-за нарушений правил пересечения границы, перевозки грузов, неоплаты обязательных сборов. Представляется документ органам таможенного контроля. Срок действия услуги – 1 год.

Как получить поручительство банка

Потенциальный клиент идет за помощью в банк, когда ему нужно поручительство перед будущим партнером или заказчиком. В России выдача банковских гарантий регламентируется гражданским кодексом.

Минфин ежегодно составляет список банков, которые имеют право на предоставление данного продукта.

Важно отметить, что обязательства от частных лиц, коммерческих и даже государственных учреждений не имеют законной силы.

Как получить гарантию для обеспечения контракта? Для этого клиент должен:

  • собрать полный пакет необходимых бумаг;
  • открыть в банке счет;
  • предоставить имущественный залог;
  • оформить документ, если банк решит вступать в сотрудничество, примерно через 14-20 дней (чтобы сократить время на процедуру, можно обратиться за помощью профессионалов).

Оформление­

При рассмотрении разных участников конкурса, приоритетными для организаторов являются те, кто может обеспечить будущую сделку. Гарантия исполнения контракта требует много времени на оформление.

Заказать ее можно самостоятельно или через электронного брокера (второй метод более быстрый). Без посредников с клиентами по этому направлению работает Сбербанк и ВТБ 24.

Чтобы оформить гарантию, нужно совершить ряд действий в таком порядке:

  1. Найти гаранта.
  2. Написать в банк заявление.
  3. Представить нужные документы.
  4. Дождаться, когда финансовое учреждение проверит платежеспособность потенциального клиента.
  5. Заключить соглашение.
  6. Оформить договор с гарантом.

Договор­

После оформления данного финансового продукта дальнейшие отношения сторон регламентируются документом. Договор – это отраженное на бумаге соглашение (заключается по образцу). По нему банк выполняет обязательства своего клиента перед третьим лицом.

Отношения выгодоприобретателя и принципала прописаны уже в другом документе (договор оказания услуг, поставки товаров и прочее).

Гарантия исполнения контракта доказывает, что поставщик предоставит товар или покупатель оплатит поставленную партию, подрядчик выполнит работу и прочее.

Документы­

Финансовая организация, поручившаяся за своего клиента перед третьим лицом, рискует понести убытки. Поэтому принципала тщательно проверяют перед заключением сделки. Банки требуют следующие документы для оформления гарантии:

  • заявление;
  • ИНН (копия);
  • разрешения, лицензии, сертификаты юр. лица (копии);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документы на собственность/договор аренды;
  • копии документов бухгалтера и руководителей компании;
  • бухгалтерские отчеты за текущий год;
  • проект будущей сделки, которую нужно обеспечить;
  • если клиент ООО, то список участников с копиями паспортов.

Обеспечение

Некоторые финансовые учреждения предлагают купить у них bank guarantee без обеспечения. Однако на деле банки не готовы рисковать, и требуют у клиентов высоколиквидный залог.

Обеспечение банковской гарантии это неотъемлемая часть оформления данного продукта. Причем сумма от реализации залога должна покрывать расходы банка, связанные с обязательствами перед третьим лицом.

Соискатель может предложить следующее:

  • транспортное средство;
  • недвижимость;
  • товары;
  • акции;
  • монеты из драгоценных металлов.

Реестр банковских гарантий

Все выданные документы фиксируются в едином реестре не позднее одного дня с момента оформления. Посмотреть данные можно на сайте Центробанка, расшифровать информацию нетрудно.

Чтобы проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, нужно найти ее на сайте по названию банка, сроку или другим параметрам.

Важно обязательно это делать, чтобы избежать неприятных ситуаций с фальшивыми бумагами, которые серьезно сказываются на репутации юр. лица.

Важным моментом в оформлении данного продукта является окончательная цена. Зависит стоимость от многих факторов и тарифного плана, который назначается для каждой сферы использования документа.

Комиссия рассчитывается с учетом суммы, срока действия договора и прочих параметров в размере 2-10% от НМЦК. Большую роль играет наличие поручителей или залога. Отсутствие обеспечения повышает цену вдвое.

Некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальную комиссию, например, 10 тысяч рублей.

Расчет стоимости банковской гарантии (пример)

На какую сумму контракт

1 миллион рублей

Сумма гарантийной выплаты

300 тысяч рублей

Срок обеспечения

1 год

Комиссия

6%

Стоимость услуги (сумма гарантийной выплаты*комиссия*срок)

300000 × 6% × 1 = 18000 рублей

Источник: http://sovets.net/9888-bankovskaya-garantiya.html

Добавить комментарий