Как осуществить рефинансирование по ипотеке?

Содержание

8(499)938-71-68

Как сделать рефинансирование ипотеки – советы по оформлению | RI

Как осуществить рефинансирование по ипотеке? - Народный СоветникЪ

Как сделать рефинансирование ипотеки? Этим вопросом задается каждый человек, который узнал, что можно перевести свою ипотеку под более низкую процентную ставку.

Зачастую эта ставка будет отличаться всего на несколько процентных пунктов относительно текущей ставки и на первый взгляд может показаться, что рефинансирование ипотеки — не такая уж и выгодная процедура.

Однако при расчете на калькуляторе часто оказывается, что рефинансирование может сэкономить ни один миллион рублей и ни один год выплаты ипотеки.

Как сделать рефинансирование ипотеки?  Шаг первый

Самый первый шаг, который стоит предпринять при оформлении рефинансирования — это принятие решения. Нужно всего лишь сделать первый шаг, решиться, начать процесс и далее все пойдет как по маслу.

Рефинансирование проходит обычно около 1,5 месяцев и заставить себя начать этот процесс достаточно сложно ведь он сулит затраты времени и денег, нужно будет разобраться в процессе, собрать кучу документов, общаться с банком, страховой, оценочной компаниями… Начать поможет лишь расчет выгоды от рефинансирования. Только конкретные цифры приведут вас в действие;-)

Как происходит рефинансирование ипотеки. Шаг второй

Следующим этапом является подбор банка для получения рефинансирования.

В первую очередь вы должны проанализировать свою ситуацию:

  • какой у вас объект недвижимости (квартира, дом, земельный участок);
  • вторичка или новостройка (без свидетельства о собственности);
  • вы работаете по найму или являетесь собственником бизнеса;
  • вы можете подтвердить трудоустройство копией трудовой книжки или каким-то другим способом;
  • как вы можете подтвердить свои доходы (2НДФЛ, справка по форме банка и др.);
  • использовался ли материнский капитал при погашении текущей ипотеки или при покупке квартиры
  • и другие моменты.

Конечно, самые любимые клиенты банков — это клиенты, работающие по найму, получающие полностью белую зарплату (2НДФЛ), купившие вторичное жилье или у которых уже есть свидетельство о собственности, не использовавшие материнский капитал при покупке квартиры и при погашении ипотеки. Для таких клиентов подобрать банк не составит труда. Для других ситуаций подбор банка может быть более затратным по времени.

Бывают ситуации, когда рефинансирование вообще невозможно. Например, в ситуации: у клиента ипотека на дом с земельным участком, при погашении ипотеки он использовал материнский капитал и дети прописаны в этом доме. В этой конкретной ситуации банк просто не найти… Банки плохо берутся за рефинансирование домов и вторым минусом здесь является использованный материнский капитал.

Как оформить рефинансирование ипотеки. Шаг третий

Банк выбран. Следующим этапом проведения рефинансирования является подача заявки и документов в банк. Собираем документы по заемщику, заполняем анкету и подаем заявку на рассмотрение в банк.

Важно отметить, что вы должны грамотно рассчитать свою кредитоспобность. Все ваши ежемесячные платежи по кредитам не должны быть больше, чем половина вашей подтвержденной заработной платы за месяц. В противном случае банк откажет в рефинансировании и смысла подавать заявку и собирать документы вообще нет. Выход — привлекать созаемщиков с доходами.

Сроки получения одобрения по заемщику зависят от выбранного банка. Обычно это 2-5 рабочих дней. Однако на момент написания этой статьи (14.09.2017) в банках большая загруженность из-за большого наплыва заявок на прохождение рефинансирования и сроки могут составлять и 2 недели.

Одобрение от банка на рефинансирование выглядит в виде pdf файла, в котором прописаны основные моменты по рефинансированию — ваши ФИО, сумма кредита, срок кредита, ставка и тд. Иногда одобрение дополняется специфичными требованиями, например, уменьшить лимит по кредитной карте или вовсе закрыть ее.

Как получить рефинансирование ипотеки. Шаг четвертый

Одобрение заемщика получено. Следующим этапом проведения рефинансирования является одобрение недвижимости.

Банк присылает перечень документов для одобрения недвижимости, перечень аккредито

ванных страховых и оценочных компаний.

Наши действия:

  • собираем документы и направляем в банк;
  • проводим оценку недвижимости (предоставляется скан и оригинал отчета об оценке в банк);
  • договариваемся со страховой о страховании объекта (страховщики направляют свое одобрение о страховке в банк)

После получения всех материалов банк обычно в течение 2-5 дней одобряет недвижимость и вы выходите на сделку.

Как проходит рефинансирование ипотеки. Шаг пятый

Рефинансирование произведено. Однако, до предоставления справки о погашении кредита в первичном банке и оформленной закладной и договора об ипотеке ваша ставка будет на 1-2% выше.

Действия:

  • получаем справку о погашении кредита в прошлом банке;
  • получаем старую закладную в прошлом банке;
  • регистрируем документы через МФЦ (гасим старую закладную, регистрируем новую закладную и регистрируем новый договор об ипотеке);
  • отвозим зарегистрированные документы в банк и обычно на следующий день банк уменьшает процентную ставку.

В заключении хочется сказать, что процесс рефинансирования кажется достаточно сложным. Однако на практике все реально. Если вы хотите, чтобы мы помогли вам с рефинансированием в Москве и Московской области, смело звоните +7 495 241 0553.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/kak-sdelat-refinansirovanie-ipoteki/

Долларовая ипотека: как провести рефинансирование

Долларовая ипотека: как провести рефинансирование

Процесс рефинансирования ипотечного кредита — это оформление нового жилищного займа с одновременным закрытием прежнего долга.

В итоге старый кредит погашается досрочно, а клиент заключает договор с новым банком и должен теперь будет ему.

Такую процедуру предлагают многие банки, и в последнее время она стала востребованной среди заемщиков. Фактически перекредитование — это смена кредитующей организации.

В связи, с осложнившейся экономической обстановкой в последние годы банки увеличили процентные ставки по большинству кредитов. Не стали исключением и ипотечные займы. Заемщики начинают искать пути уменьшения кредитного бремени, поэтому процедура рефинансирования становится очень популярной.

Подробнее: procollection.

ru

Что такое рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы? Кому подойдет? Когда рефинансировать ипотеку невыгодно? Как и где оформить? Какие документы нужны? Какие требования к заемщику и недвижимости? Рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года. Каждый пятый новый жилищный займ в текущем году – перекредитование старого. У некоторых банков этот показатель превышает 40%.

Перекредитование ипотеки – это переоформление предшествующего займа с целью его погашения и получения нового, на более выгодных для плательщика условиях. Срок погашения долга пролонгируется, а процентная ставка уменьшается. Рассчитавшись с предыдущим заёмщиком, он извлекает из обременения им квартиру, и передаёт её в качестве предмета залоговой стоимости новому инвестору.

В первой части я описал общие положения и особенности рефинансирования ипотечного кредита. Теперь перейдем непосредственно к практической части. Часть2. Этапы прохождения процедуры рефинансирования ипотеки
Обращаю внимание, что ниже я описываю исключительно свой личный опыт рефинансирования ипотечного кредита. Статья не преследует рекламных целей.

Гашение ипотеки почти всегда связано со скудностью семейного бюджета. А если ипотека была взята в валюте, курс которой растёт сегодня, как на дрожжах, бремя кредита уже становится слишком тяжёлым.

Если вас не устраивает процент по ипотеке или чрезмерно большие платежи, можно ранее оформленный кредит рефинансировать. Рефинансирование ипотеки это смена одного кредита на другой.

Можно в том же банке провести такую операцию, а можно и в другой банк обратиться, где и проценты меньше, и платежи скромнее. Но о нюансах забывать не стоит.

Подробнее: xranitelochaga.ru

Перекредитование ипотеки – это оформление нового кредита в том же или другом банке, на сумму, позволяющую погасить ипотеку. Перекредитование в банковской сфере называют еще рефинансированием.

Произвести эту процедуру выгодно только в том случае, если условия оформления второго кредита существенно выгоднее тех, что предусмотрены ипотечным договором.

Чаще всего перекредитование проводят, когда заемщик находит предложение с более низкой процентной ставкой.

Для снижения финансовой нагрузки в связи с внезапным снижением стоимости рубля заемщики валютной ипотеки имеют право воспользоваться схемой рефинансирования займа, оформленного в иностранной валюте. Переоформление займа в рублевый эквивалент может стать единственным выходом из положения, грозящего потерей жилья.

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Кредиты, направляемые на приобретение жилья, отличаются своей долгосрочностью. Каждый банк желает иметь как можно больше клиентов-ипотечников. Ведь за это он получает неплохое вознаграждение в виде процентов от суммы кредита и взносов за его обслуживание.

Именно поэтому даже при небольшой «оттепели» в экономической обстановке многие банки идут на смягчение условий кредитования. В первую очередь это касается уменьшения процентных ставок. Для банков недополучение 0,5 или 1% от суммы кредита практически неощутимо.

Подробнее: ipoteka-expert.com

Долларовый кредит для многих людей, взявших в этой валюте ипотеку, оказался бомбой замедленного действия. Оказалось, что он выгоден только тогда, когда выполняется одно из двух условий: курс рубля строго стабилен либо заемщик получает зарплату в долларах.

Десятки тысяч людей, взявших ипотечные кредиты в долларах при курсе 30 – 35 рублей, оказались в ситуации, кода стоимость доллара увеличилась почти в два раза.

При таком раскладе все прелести валютной ипотеки не просто растаяли, а превратились в ярмо на шее заемщиков, у которых рублевая зарплата осталась прежней.

Подробнее: www.kakprosto.ru

Рефинансирование жилищных кредитов – это программа, которая была разработана банками для оказания помощи гражданам, оформившим ипотеку на не очень выгодных условиях. Услуга сравнительно новая, но очень выгодная для заемщиков. Банки также не остаются без прибыли, поскольку это гарантирует точный возврат заемных средств, включая проценты.

Подробнее: grazhdaninu.com

Как сделать рефинансирование ипотеки? Этим вопросом задается каждый человек, который узнал, что можно перевести свою ипотеку под более низкую процентную ставку.

Зачастую эта ставка будет отличаться всего на несколько процентных пунктов относительно текущей ставки и на первый взгляд может показаться, что рефинансирование ипотеки — не такая уж и выгодная процедура.

Однако при расчете на калькуляторе часто оказывается, что рефинансирование может сэкономить ни один миллион рублей и ни один год выплаты ипотеки.

Подробнее: refinansirovanie-ipoteki.ru

Перекредитование ипотеки набирает все большую популярность у заемщиков. Разберемся, в чем выгода данной процедуры, каким образом ее можно осуществить и с какими препятствиями придется столкнуться.

Распространенное в банковских кругах название перекредитования – рефинансирование. Эта процедура представляет собою получение нового кредита с целью погашения первоначального.

Если мы говорим об ипотечном кредите, то, в случае его рефинансирования, право залога на недвижимое имущество обязательно тем или иным образом оказывается у банка, произведшего перекредитование.

Активное снижение ставок по ипотечному кредитованию в следующем году может привести к значительному росту доли рефинансируемых кредитов в общем объеме ипотечных сделок. По нашим оценкам, она превысит уровень 30% от всех выдаваемых кредитов, что почти в полтора раза выше текущих показателей. В настоящее время за кредитом на рефинансирование ипотеки обращается каждый пятый заемщик.

Ипотечный кредит – практически единственная возможность сегодня приобрести квартиру или другую жилплощадь. Его особенностями являются большой срок и процентная ставка, существенно большая, чем во многих экономически развитых странах. Это выливается для заемщика в большую переплату. Фактически, банку выплачивается еще одна стоимость квартиры. А иногда и не одна.

Источник: http://www.chsvu.ru/dollarovaya-ipoteka-kak-provesti-refinansirovanie/

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита

Кредиты, направляемые на приобретение жилья, отличаются своей долгосрочностью. Каждый банк желает иметь как можно больше клиентов-ипотечников. Ведь за это он получает неплохое вознаграждение в виде процентов от суммы кредита и взносов за его обслуживание.

Именно поэтому даже при небольшой «оттепели» в экономической обстановке многие банки идут на смягчение условий кредитования. В первую очередь это касается уменьшения процентных ставок. Для банков недополучение 0,5 или 1% от суммы кредита практически неощутимо.

Зато для простого обывателя даже такое послабление может стать существенным облегчением кредитного бремени.

Возможность перезаключения соглашения на других, более лояльных к заемщику условиях называется рефинансированием ипотеки.

В 2018 годах ввиду тяжелой экономической ситуации, негативно отразившейся практически на каждом россиянине, переоформление долга весьма востребовано.

Рефинансирование кредита: определение и виды

Рефинансирование ипотеки обозначает перезаключение кредитного договора на более доступных для заемщика условиях. При этом новый займ может быть выдан первоначальным кредитором или совершенно иным кредитным учреждением.

Например, ипотеку, взятую в Росбанке, можно погасить полностью либо частично средствами, полученными по займу от Газпромбанка. Однако при этом следует тщательно изучить все условия нового кредитования и оценить экономическую целесообразность такого перехода.

В текущем году большинство банков предлагает следующие варианты рефинансирования кредитных продуктов:

Уменьшение процентной ставки

Здесь все понятно: чем меньше размер процентной ставки, тем выгоднее ипотека. То есть каждый месяц заемщик тратит из своего бюджета меньшую сумму.

Увеличение кредитного периода

Основная сумма задолженности не изменяется, но благодаря увеличению срока погашения платежей ежемесячные выплаты уменьшаются. В конечном итоге заемщик заплатит больше денег (за счет увеличения суммы процентов), но зато этот вариант облегчит его существование «здесь и сейчас», когда каждая выплата становится неподъемной ношей.

В связи с увеличением суммы кредита, для банка этот вариант тоже выгоден. Ведь если он не пойдет на уступки заемщика, он со значительной долей вероятности обзаведется проблемами, связанными с невыплатами по кредиту. А в случае увеличения срока платежей он получит больше денег за счет роста процентных выплат.

Изменение валюты платежа

Этот вид рефинансирования ипотечного кредита выгоден в том случае, если заемщик уверен в длительном росте курса валюты, в которой получен займ. Например, в нынешнем году в очень сложном положении оказались граждане, оформившие валютную ипотеку. Курс евро и доллара значительно вырос по отношению к национальной валюте.

По этой причине погашение кредита из рублевого заработка становится все более проблематичным. Поэтому многие заемщики стремятся перевести валютную ипотеку в рублевую.

К примеру, банк ВТБ 24 рефинансирование ипотеки предлагает произвести путем конвертации валютного кредита в рубли РФ по курсу иностранной валюты, максимально приближенному к курсу ММВБ на момент проведения конкретной конверсии. При этом перевод ипотеки в другую валюту можно совместить и с другим видом реструктуризации долга, к примеру, продлить срок погашения ипотеки.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно?

Если улучшение условий кредитования происходит в рамках одного учреждения, то это практически всегда выгодно для заемщика. Любое уменьшение процентной ставки означает существенную экономию для кредитополучателя.

А вот договариваться с банком об увеличении кредитного периода есть смысл, только если изначальный срок составляет более пяти лет. Чаще всего на длительные периоды выдаются целевые займы — ипотека и автокредиты.

Процедура оформления перекредитования в рамках одного учреждения происходит, как правило, очень быстро. При этом дополнительные взносы и выплаты отсутствуют. К тому же, чтобы не потерять клиента, особенно с хорошей репутацией заемщика, банк готов пойти на уступки.

В связи с этим зачастую остаться в своем банке и перезаключить с ним договор на новых условиях оказывается даже выгоднее, чем уйти к другому кредитору, предлагающему более заманчивые условия кредитования.

Несколько иная ситуация при рефинансировании ипотеки в других банках. Лучшие предложения 2018 года не всегда позволяют потребителям сэкономить. А все потому что надо учитывать различного рода сопутствующие расходы.

Здесь ситуация такова: переоформление потребительских займов на более выгодных условиях не влечет больших материальных затрат, а вот сделки, для обеспечения которых выступает движимое и недвижимое имущество, могут повлечь серьезные расходы. Они в большей степени относятся к переоценке залоговой собственности.

Кроме того, новый кредитор может подстраховаться, и до момента переоформления квартиры кредитополучателю придется платить большие проценты. Ставка уменьшится сразу после окончания оформления имущества.

В связи со всем вышесказанным, все специалисты единодушны в том, что производить рефинансирование ипотеки в другом банке экономически целесообразно только в том случае, если новый кредитор предлагает уменьшение ставки по кредиту более чем на 2%.

Схема проведения рефинансирования ипотеки в другом банке

Процедура оформления реструктуризации долга отличается от получения стандартной ссуды под залоговое имущество только необходимостью подготовки и представления в организацию, предлагающую лучшие условия кредитования, дополнительного пакета документов.

Как правило, он включает сведения, относящиеся к исполнению кредитных обязательств по отношению к первоначальному кредитору. Ведь обзавестись проблемным клиентом не хочет ни один банк.

Поэтому многие кредитные организации соглашаются оформить рефинансирование ипотеки только при условии, что заемщик исправно исполнял свои обязательства как минимум полгода.

Это является свидетельством его положительной кредитной репутации.

Кроме того, при желании провести рефинансирование кредита в другом банке стоит перечитать договор. Если в нем содержится пункт, запрещающий досрочное погашение ипотеки, то ничего изменить не удастся. Дополнительно при досрочном погашении кредита могут быть предусмотрены немалые «отступные». Наличие этого условия может сделать реструктуризацию долга гораздо менее выгодной.

Документы

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году необходимо представить:

  1. Документы по кредиту, который вы хотите переоформить, а именно:
    • ипотечный договор, график платежей и дополнительные соглашения к нему;
    • копия закладной на жилье;
    • справки, содержащие информацию об остатке долга и случаях возникновения просрочки по выплатам (при наличии таковых);
    • справка об уступки прав требования по первичному договору.
  2. Анкета и паспорт заявителя.
  3. Документы, подтверждающие уровень доходов (справки о заработке с места работы, копия трудовой книжки и др.).
  4. Документы на залоговую недвижимость (на право собственности, оценочные акты и др.).

Этот перечень не является исчерпывающим. В конкретной ситуации он может быть дополнен или изменен.

Процедура рефинансирования

Большинством кредитных учреждений соблюдается одинаковая схема рефинансирования ипотеки. В Россельхозбанке в 2018 году, к примеру, это происходит так:

  1. Клиент готовит и адресует подготовленные документы в банк.
  2. Процесс рассмотрения длится на протяжении 10 рабочих дней (при условии, что представлен весь пакет нужных документов).
  3. В случае принятия положительного решения назначается дата подписания нового договора и необходимых соглашений.
  4. Остаток займа погашается путем перечисления денег на расчетный счет первоначального кредитора. При желании клиента и соблюдении необходимых требований (например, достаточном уровне заработка) банк может выдать новый кредит на большую сумму.
  5. Старый кредит считается погашенным (о чем свидетельствует справка от старого кредитора), а заемщик ежемесячно исполняет кредитные обязательства перед новым кредитором.

Требования к заемщику и условия рефинансирования

Поскольку рефинансирование, по сути, — это оформление нового кредита, то к заемщикам предъявляются те же требования, что и обычно.

В каждом учреждении они могут немного отличаться, но большинство банков, в том числе и Абсолют банк, рассматривают в качестве своих клиентов для оформления реструктуризации ипотеки только граждан:

  • старше 21 года и не достигших 55 лет женщин, 60 лет мужчин (при этом банки обычно выдают ипотечные кредиты на такой срок, только по окончании которого заемщик достигнет пенсионного возраста);
  • граждан РФ, имеющих прописку;
  • с непрерывным трудовым стажем в течение последних 6 месяцев и как минимум один год суммарно за предыдущие 5 лет.

Как дополнительные условия можно рассматривать положительную кредитную историю и своевременное исполнение обязательств перед прежним кредитором.

А вот условия, на которых происходит рефинансирование ипотеки, могут существенно отличаться в каждой кредитной организации. Например, Альфа банк выдаст новый кредит только под такие условия:

  1. Максимальный размер суммы перекредитования — 60 миллионов рублей.
  2. Минимальный размер стоимости недвижимости, на которую переоформляется займ, — 2,5 миллиона рублей.
  3. Кредитный период — от 5 до 25 лет.
  4. Размер процентной ставки зависит от длительности периода кредитования. В среднем — от 12,5 до 13,5%. Для клиентов, которые получают заработную плату через Альфа банк, размер ставки ниже.
  5. При отказе клиентов от личного или титульного страхования размер ставки выше в среднем на 3%.
  6. В качестве залога должна выступать собственность, расположенная только в определенных российских городах, — Санкт-Петербурге, Москве, Перми, Кемерово, Екатеринбурге, Уфе, Хабаровске и некоторых других. При этом не имеет значения первичное это или вторичное жилье.

: Говорим про рефинансирование ипотеки

Итого

В столь непростой экономической обстановке каждый без исключения заемщик желает хоть немного облегчить свою жизнь, снизив ежемесячную кредитную нагрузку. Это вполне реально, особенно при условии, что ипотека оформлялась в разгар кризиса или сразу же после него, когда процентные ставки были очень высокими.

В настоящее время банки как с государственной поддержкой, так без нее для привлечения дополнительной клиентуры предлагают более выгодные условия кредитования. При желании рефинансировать ипотеку заемщику лучше всего для начала попробовать договориться с действующим кредитором. Он может снизить процентную ставку, продлить период или изменить валюту кредитования.

В зависимости от конкретной ситуации любое из этих решений может существенно повлиять на погашение платежей. При нежелании пойти на уступки собственному клиенту можно поискать более выгодные предложения от других банков. Но при этом следует учитывать все дополнительные расходы, которые могут возникнуть при переоформлении долга.

Источник: http://ipoteka-expert.com/refinansirovanie-ipoteki/

Как рефинансировать ипотеку и не переплатить

Как рефинансировать ипотеку и не переплатить

Ставки по ипотеке упали до исторического минимума. В августе крупнейший банк страны Сбербанк снизил процентные ставки в почти 200 жилых комплексах.

Теперь взять кредит на новое жильё можно под 7,4–10% годовых, а на вторичном рынке — под 8,9–10%. На прошлой неделе примеру Сбербанка последовала и группа ВТБ.

В её банках (ВТБ 24 и Банк Москвы) появились кредиты на покупку квартир в новостройках под 9,7–10%, а на покупку готового жилья — под 9,5–10%.

Вслед за ними ставки по ипотеке постепенно начали снижать и другие крупные банки. Например, об этом уже объявили Абсолют банк и Уралсиб. У многих банков есть спецпредложения с ограниченным сроком действия. Ставки по ним опускаются до 6,5% годовых.

https://www.sravni.ru/text/2017/8/21/10-deshjovykh-ipotek-kotorye-mozhno-vzjat-prjamo-sejchas/

Рефинансирование ипотеки — получение в банке нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов считает, что рефинансировать ипотеку стоит, если разница между действующей ставкой и ставкой по программе рефинансирования — 2 и более процентных пункта.

Сейчас в среднем по рынку ставка рефинансирования — около 10%. «Ставка по ипотеке 12% была два года назад, соответственно, сейчас рефинансирование актуально для клиентов 2015 года и ранее», — рассуждает Павлов.

То есть если вы брали кредит в 2016 году, когда ставки были в районе 11% годовых, то вам лучше дождаться падения средней ставки по ипотеке до 9%.

Не имеет смысла рефинансировать кредит, если по нему предусмотрены аннуитетные платежи (сначала выплачиваются проценты, а потом тело кредита), и с момента оформления прошло больше половины срока. Если оформить новую ипотеку, то придется выплачивать проценты заново.

Если сомневаетесь, проведите простой эксперимент, предлагает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Необходимо взять свой текущий график платежей и сложить все оставшиеся взносы по ипотеке, затем зайти на ипотечный калькулятор и ввести туда прогнозируемые условия рефинансирования: срок (тот, что осталось платить по текущему кредиту), ставку и сумму (остаток задолженности на сегодня).

Калькулятор выдаст объём ежемесячного платежа. Эту сумму нужно умножить на количество месяцев, на которые вы собираетесь взять кредит на рефинансирование. Затем нужно сравнить результат первого расчёта со вторым. «Если разница существенная, значит рефинансирование смысл имеет», — резюмирует Смирнова.

3. Где и на каких условиях я могу рефинансировать ипотеку?

Среди банков из ТОП-15 рефинансирование ипотечных кредитов предлагают 11 банков.

Банк                                 Ставка рефинансирования ипотеки 
Сбербанк                         от 10,9%
ВТБ и ВТБ 24                    от 9,7%
Газпромбанк                   от 10,25%
Дельтакредит                  от 9,5%
Райффайзенбанк            10,50%
Уралсиб                             от 9,9%
Открытие                         от 10,25%
Абсолют банк                  от 10%
Санкт-Петербург            10,90%
Запсибкомбанк               от 10%

Источник: данные с официальных сайтов банков, ответы пресс-служб банков и колл-центров.

4. Какие документы нужны для рефинансирования?

Для начала в отделении или на сайте вам предложат заполнить анкету-заявление, после чего сотрудник банка проконсультирует по необходимому пакету документов.

По словам руководителя бизнеса ипотечного кредитования Банка «Санкт-Петербург» Екатерины Синельниковой, сначала банк оценивает самого заёмщика, получив от него пакет документов по программе, а также кредитный договор и полный актуальный график платежей.

«В случае одобрения заемщика необходимо предоставить документы по объекту недвижимости, а также справку об остатке ссудной задолженности и отсутствии реструктуризаций по рефинансируемому кредиту и письмо о реквизитах счёта, с которого осуществляется погашение», — рассказывает Синельникова.

В необходимый пакет документов обычно входят:

  • копия паспорта гражданина РФ.

Документы, подтверждающие доход:

  • заверенная копия трудовой книжки/трудового договора/соглашения/контракта;
  • справка о доходах за последние 12 месяцев по форме 2 НДФЛ или по форме банка.

Правоустанавливающие документы по объекту недвижимости, передаваемому в залог банку.

Документы по первичному кредиту:

  • копия кредитного договора и дополнительные соглашения к кредитному договору (если заключались);
  • справка об остатке задолженности;
  • справка об отсутствии текущей просроченной задолженности и о количестве дней просрочки (при наличии) по рефинансируемому кредиту;
  • справка о реквизитах счета клиента, с которого производится погашение кредита.  

Важное условие — отсутствие просрочек, задолженностей, непогашенных пеней и штрафов. Если таковые имеются, то их лучше погасить до подачи заявления на рефинансирование кредита в банк.

5. Сколько это будет стоить?

Банк за рефинансирование комиссий не берёт. Однако дополнительные расходы все же могут возникнуть. Например, первичный банк-кредитор может взять деньги за каждую из необходимых справок. «Их стоимость каждый банк устанавливает самостоятельно, — рассказывает Антон Павлов. — В среднем каждая справка обойдётся в 1 тыс. рублей. В некоторых банках эти справки могут быть и бесплатными».

Также заёмщику может потребоваться оформить нотариально заверенное согласие супруга (если жильё приобреталось в браке) на проведение сделки, а также понадобятся услуги оценочной компании.

Средняя стоимость оформления первого документа составит в среднем 1500–2000 рублей. Услуги оценки будут стоить в районе 4 тыс. рублей.

Сделка обычно проходит один день. «После подписания кредитного договора заёмщику потребуется снять обременение с закладной и зарегистрировать обременение по новому договору ипотеки в Регпалате», — рассказывает Павлов.

6. Есть ли ещё какие-то расходы?

К сожалению, да. Придётся снова оформлять страховку. Или ставка по кредиту вырастет. Например, в Сбербанке отказ от страхования жизни и здоровья заемщика увеличит ставку на 1 п.

п, а в Абсолют банке при отказе от титульного и личного страхования — на 4 п.п.

Однако если все страховки были оформлены при заключении договора с первым банком, то в страховой договор нужно будет только внести изменение — поменять выгодоприобретателя.

Также в период оформления нового кредитного договора (до погашения рефинансируемого ипотечного кредита) обычно действует повышенная процентная ставка (+1–2 п.п). К счастью, этот период длится не больше месяца.

Выбрать самый выгодный кредит на жильё

Ипотечный калькулятор Сравни.ру

Екатерина Аликина, источник фото – shutterstock.com 

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/8/21/kak-refinansirovat-ipoteku-i-ne-pereplatit/

Как осуществить рефинансирование ипотечного кредита

При покупке жилой недвижимости многие люди вынуждены обращаться в банк для получения заемных средств. При этом желательно оформлять такую ипотеку, по которой устанавливается низкая ставка процента и предлагаются другие выгодные условия.

Нередко уже при выплате кредита люди сталкиваются с предложениями иных банков, которые являются более интересными и лояльными. Поэтому оптимальным считается рефинансирование ипотечного кредита, позволяющего уменьшить переплату и получить более выгодные условия для погашения ипотеки.

Понятие рефинансирование ипотечного кредитования

Оно представляет собой процесс, по которому ипотека переводится в другой банк с одновременным изменением основных условий. Перед подачей заявки на перекредитование заемщик должен не только тщательно изучить условия этого процесса, но и оценить собственные возможности.

Задумываются ипотечные заемщики об этом предложении банков в разных ситуациях:

  • выявляются более выгодные условия в других организациях;
  • у самого заемщика могла измениться финансовая ситуация, поэтому он может уплачивать более высокие платежи или ему требуется снизить нагрузку;
  • появляются проблемы с уплатой, так как платежи в месяц являются значительными для определенного заемщика, поэтому за счет рефинансирования можно получить не только более низкую ставку, но и увеличить срок кредитования для снижения платежа.

Что нужно для рефинансирования ипотеки?

Допускается обращаться за этой возможностью в тот банк, где уже оформлена ипотека, а также можно оформлять рефинансирование в других банковских учреждениях.

Перекредитование обладает многими выгодами:

  • можно изменить срок кредита, а выбор зависит от финансовых возможностей плательщика;
  • допускается снизить ставку процента;
  • улучшаются условия кредитования.

Не всегда снижение ставки приводит к улучшению ситуации, так как иной банк может устанавливать высокие комиссии или требовать дополнительные сборы, что приводит к отсутствию целесообразности перекредитования.

Рефинансирование предлагается только некоторыми крупными банками, причем для использования этой программы должны заемщики быть платежеспособными и отвечающими другим условиям.

Сама процедура делится на последовательные этапы:

  • изучаются условия разных банков, предлагающих гражданам рефинансирование ипотеки;
  • подается заявка на использование этого предложения;
  • если она будет одобрена, то в старом банке надо взять многочисленную документацию по ипотеке;
  • она передается новой организации, после чего формируется и подписывается кредитный договор;
  • производится погашение старой ипотеки путем перечисления средств банку напрямую;
  • заемщик по новым условиям должен погашать ипотечный кредит.

Понадобятся документы, которые требуются от любого заемщика. Поэтому гражданин должен доказать, что он является платежеспособным, обладающим стабильной работой, нужным стажем и другими важными параметрами.

Требования к заемщикам

Чтобы воспользоваться рефинансированием, потенциальные заемщики должны отвечать некоторым требованиям. К ним относится:

  • они должны самостоятельно уплачивать платежи по действующей ипотеке не меньше одного года, а в некоторых банках данный срок увеличивается до нескольких лет;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • отсутствие даже одной просрочки по действующей ипотеке;
  • наличие постоянного места работы и хорошего дохода.

Когда рефинансирование невозможно, расскажет это видео:

Перед проведением рефинансирования следует убедиться, что выбранный банк принимает для оплаты кредита материнским капиталом, если в будущем планируется воспользоваться им для погашения кредита.

Какими способами оформляется

Перекредитование может оформляться разными способами, так как могут значительно отличаться условия работы различных организаций. Поэтому учитываются разные нюансы:

  • покупаемый объект выступает залоговым имуществом;
  • новому банку передаются бумаги, которые доказывают, что заемщик действительно получает достаточный доход, являющийся официальным, чтобы легко справляться с платежами;
  • снова придется обращаться к оценщику для определения рыночной цены недвижимости;
  • банк, где была оформлена ипотека изначально, должен выдать справку, в которой указывается на возможность внести всю сумму для погашения досрочно;
  • погашение ипотеки производится путем перечисления средств новой банковской организацией старому банку;
  • после этого процесса требуется переоформить обременение на новый банк;
  • за тот период времени, когда квартира не находится в залоге у новой организации, начисляются высокие проценты, что выступает в качестве страхования того, что заемщик выполнит все необходимые действия.

Какие предлагаются программы

Рефинансирование предлагается только крупными банками, причем сами заемщики могут выбрать один из вариантов программ:

  • выдача денег в банке исключительно на погашение основного долга, а вот проценты по старому займу и иные платежи придется покрывать самому заемщику;
  • выдается кредит на полную сумму прошлого долга, куда включаться разные дополнительные начисления;
  • предоставляется сумма, превышающая размер кредита, что позволяет человеку не тратить свои средства на страхование или иные сопутствующие услуги, необходимые для рефинансирования.

Почему рефинансирование ипотечного кредита выгодно?

Наиболее часто предлагается второй вариант, по которому выдается новым банком только сумма, которой будет достаточно для полного погашения ипотеки в другом банке.

Ставки процента

Рефинансирование считается выгодным, если по новому займу устанавливается низкая ставка. Желательно, чтобы разница в процентах варьировалась от 4 до 10 пунктов, так как если она будет меньше, то за счет дополнительных трат выполнять данный процесс будет невыгодно.

По новому займу может применяться фиксированная или плавающая ставка. В первом случае процент остается неизменным на протяжении всего срока предоставления займа. Это дает возможность каждому заемщику планировать свои траты, а также он может не волноваться, что следующий платеж по ипотеке будет непосильным для него.

При плавающей ставке существует вероятность, что в определенный момент времени она будет установлена на низком уроне. На нее влияют разные показатели рынка, а также может она меняться при различных условиях кредитного договора.

Какими методами может производиться рефинансирование валютной ипотеки

Если требуется перекредитование для валютных заемщиков, то нередко условия других банков являются не слишком выгодными. Наиболее часто этот способ используется для изменения валюты кредита, но не все банки идут на риск.

К возможным способам рефинансирования, которыми могут воспользоваться заемщики с валютной ипотекой, относится:

  • увеличение или уменьшение срока кредита;
  • оформление нового займа, используемого для погашения предыдущего;
  • изменение валюты, что позволит снизить расходы при постоянном росте курсе валюты;
  • снижение ставки процента, но для этого заемщики должны обладать хорошим доходом, чтобы снизить срок кредита, а при этом у них должна оставаться возможность уплачивать ежемесячные платежи;
  • снижение ежемесячных перечислений за счет увеличения срока, но при этом растет общая переплата за квартиру.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку, смотрите в этом видео:

Перед оформлением перекредитования заемщики должны подсчитать, как будет произведена конвертация валюты, так как нередко даже при росте валюты переводить ее в рубли невыгодно.

Заключение

Таким образом, многие ипотечные заемщики предпочитают осуществлять рефинансирование кредита. Данный процесс сопровождается некоторыми нюансами и сложностями, которые должны учитываться всеми гражданами. При оптимальном выборе нового банка можно снизить переплату и ставку, что положительно скажется на кредитной нагрузке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)

+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/refinansirovanie-ipotechnogo-kreditovaniya.html

Рефинансирование ипотеки: условия, выгода, процедура рефинансирования кредита

Сравнительно новое банковское предложение — рефинансирование ипотеки. Оно появилось под влиянием времени и трудностей, которые испытывают сегодня многие заемщики.

Процедура рефинансирования помогает им пересмотреть условия гашения займа в выгодную для себя сторонувзять новый заем на более приемлемых условиях, чтобы погасить полностью и соответственно закрыть существующий ипотечный договор.

1. На чем основана выгода рефинансирования? 2. Подводные камни рефинансирования ипотеки 3. Альтернативы рефинансирования ипотеки 4. Алгоритм действий при стандартной процедуре рефинансирования 5. Дополнительные расходы заемщика по процедуре рефинансирования

На чем основана выгода рефинансирования?

Реалии сегодняшнего дня таковы, что цены на недвижимость вообще и на жилье, в частности, неуклонно растут. Естественно, растет и стоимость залогового жилья. А его обременение не позволяет владельцам получить еще займ — скажем, на ремонт, обучение, покупку автомобиля или развитие бизнеса.

Рефинансирование ипотеки дает возможность:

  • снизить процентную ставку;
  • получить дополнительные деньги из остатка залога (после гашения первичной ипотеки);
  • решить проблемы, образовавшиеся с ухудшением финансового положения семьи;
  • продать жилье и сменить место жительства;
  • уменьшить сумму ежемесячных платежей;
  • сменить валюту ипотеки и т.д.

Подводные камни рефинансирования ипотеки

Конечно, банки не в восторге от того, что клиенты уходят к другим. И стараются строить препятствия, мешающие рефинансированию имеющихся кредитных продуктов.

Первый подводный камень, с которым придется столкнуться заемщику — получение согласия первичного кредитора.

Если в договоре, который с ним заключен, не предусмотрена возможность досрочного гашения кредита, вероятность получения такого согласия равна 0.

Если предусмотрена, но с разрешения банка, заемщику не избежать штрафов, которые на нет сведут всю предполагаемую выгоду от рефинансирования.

Подводный камень № 2 — лояльность нового кредитора. Его доверие также придется заслужить. Нужно с документами на руках подтверждать платежеспособность и ликвидность рефинансируемого залога.

Помимо стандартного пакета документов, который собирается для получения ипотеки, на ипотечное рефинансирование надо будет предоставить дополнительный документальный комплект:

  • кредитный договор (первичный);
  • график гашения по ипотеке;
  • справку из первичного банка об отсутствии просрочек;
  • разрешающее уведомление о досрочном гашении.

Важно: некоторые банки могут потребовать также поручительство и дополнительный залог, а их не каждый заемщик в силах предоставить.

Альтернативы рефинансирования ипотеки

Иногда уменьшить процентную ставку по договору ипотеки можно и без привлечения стороннего банка. Например, если изначально оформлялся договор на строящееся жилье без залога. В этом случае, как только новостройка будет сдана в эксплуатацию, можно банковский договор перезаключить на оставшийся для гашения период по сниженной ставке.

Также сделать действующий договор ипотечного кредитования более выгодным поможет рождение второго ребенка и использование положенного по закону материнского капитала на гашение займа по регламентируемым банковским условиям.

А еще можно стать участником одной из государственных программ социальной помощи в приобретении жилья для определенных слоев населения (ссуды, льготы).

Алгоритм действий при стандартной процедуре рефинансирования по ипотеке

Всю процедуру можно разделить на несколько последовательных шагов:

Шаг № 1. Сбор пакета документов. От привычного он отличается тем, что включает, помимо документов заемщика, еще и бумаги, касающиеся рефинансируемого кредита. Все это подается в выбранный банк, а там уже рассматривается возможность рефинансирования.

Шаг № 2. Принятие банковского решения о возможности предоставления ссуды, направленной на гашение первичного кредитного продукта. Если заявка одобрена, то потребуется собрать новый пакет документов по залоговой недвижимости. И банк снова будет решать — устраивает ли его этот объект в качестве залога?

Шаг № 3. Принятое очередное положительное решение позволит определить сроки и условия ипотечного рефинансирования. Также на этом этапе для первичного кредитора составляется уведомление о досрочном гашении его ипотеки.

Шаг № 4. Заемщик подает составленное уведомление первичному кредитору на одобрение. Кредитор же, в свою очередь, пересмотрит условия существующего договора и назовет сроки полного расчета по задолженности (чаще всего это оказывается дата ближайшего платежа по графику).

Шаг № 5. Когда все согласовано, осуществляется перевод средств (тоже заемных, разумеется) для гашения первичного кредита. Это могут быть наличные или безналичные деньги — на усмотрение нового кредитора и каждый раз индивидуально. По согласованию с банком заемщик может сам внести часть средств или они будут полностью взяты им в долг.

Шаг № 6. Происходит государственная регистрация ипотеки, согласно 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в редакции от 07.05.2013 г.

Дополнительные расходы заемщика по процедуре рефинансирования ипотечного кредита

Процедура рефинансирования достаточно сложна и продолжительна для заемщика. Она потребует от него массу сил, времени, средств. Помимо того, что банки требуют первоначальный взнос или дополнительный залог за рефинансирование, так еще и установлены комиссии за рассмотрение заявок:

  • 1-2% от суммы заберет банк за то, что выдал средства на рефинансирование;
  • еще 1 или 2% составит страховка возможных рисков;
  • и необходимо будет снова оплатить профессиональную оценку рыночной стоимости объекта залоговой недвижимости;
  • плюс заплатить за снятие предыдущего обременения, а также за процедуру государственной перерегистрации договора по залогу.

Важно: если оформлять и переписывать все самостоятельно, нужно быть готовым к огромным временным затратам. А если передать сбор документального пакета посредникам, им также придется заплатить за услуги, дополнительно ко всему вышеперечисленному.

Подводя итоги, можно прикинуть соотношение плюсов и минусов ипотечного рефинансирования:

  • к положительным моментам несомненно относятся уменьшение процентной ставки (в среднем на 2-3% в год) и дополнительных расходов, связанных с девальвацией рубля и инфляцией, а также увеличение сроков кредитования;
  • отрицательными сторонами программы являются сложность механизмов ее реализации, а также дороговизна.

(295 голос., 4,60 из 5)
Загрузка…

Источник: http://pravo.moe/kak-osushhestvit-refinansirovanie-po-ipoteke/

Добавить комментарий