Как получить ипотеку на квартиру

Содержание

8(499)938-71-68

Народная ипотека

Под народной (накопительной) ипотекой понимается самый выгодный и доступный инструмент покупки жилья для граждан, чьи доходы не позволяют взять обычный ипотечный кредит в банке с ежемесячными платежами в размере 20-25 тысяч рублей или же граждан, которые не в состоянии внести первоначальный взнос, составляющий от 10-20% от стоимости приобретаемого жилья.

Народная ипотека позволяет накапливать первоначальный взнос небольшими суммами – от 3-х до 10 тысяч рублей в месяц в течение 4-6 лет.

На каждый сделанный Вами вклад краевой бюджет доплатит 30%.

После накопления первоначального взноса вкладчик имеет право взять ипотечный кредит в Краснодаре на такую же сумму под рекордно низкую процентную ставку — от 6% до 8% годовых.

Благодаря народной ипотеке граждане смогут приобрести собственное жилье в ипотеку и платить каждый месяц не 20-25 тысяч рублей, а от 3-х тысяч рублей. Переплата за жилую площадь при этом будет минимальной.

Участвовать в программе может гражданин России, не только зарегистрированный, но и проживающий на территории Краснодарского края, который на момент подачи заявления не имеет своего жилья, либо имеет не более 1-го жилого помещения в Краснодарском крае. Если заявитель состоит в браке, условия к количеству жилых помещений, находящихся в собственности супругов то же, то есть не более одного.

Возрастная категория: от 21 года до 75 лет.

Граждане, отвечающие данным требованиям, должны обратиться в Сбербанк для:

  1. Открытия вклада для накопления средств с целью улучшения жилищных условий сроком от четырех до шести лет. Процент по вкладу «Ипотечный» зависит от срока вклада и составляет 1-2% годовых.
  2. Открытия счета для дальнейшего зачисления социальных выплат.
  3. Получения уведомления о возможности получения кредита.

Также необходимо будет предоставить соответствующее заявление в «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка».

После получения всех документов Сбербанк рассматривает заявление в течение семи рабочих дней и на протяжении трех рабочих дней сообщает заявителю о своем решении.

После одобрения кредита Сбербанком, открытия в банке вклада «Ипотечный» на удобный Вам срок и счета для будущего зачисления социальных выплат, предоставления документации и заявления в «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка Вы подписываете «Договор на получение социальной выплаты». Все, теперь Вы —  полноправный участник программы.

Стоит отметить, что принимаемое решение о выдаче кредита на первоначальном этапе не является окончательным. Окончательное решение о том, предоставляется или нет жителю Краснодарского края, в частности г. Краснодар, ипотека выносится в срок до шести месяцев со дня окончания действия договора с банков о вкладе.

Пакет документов для «Кубанского центра государственной поддержки населения и развития финансового рынка» включает:

  1. Оригинал договора с банком об открытии банковского вклада и его копия.
  2. Оригинал договора с банком об открытии банковского счета и его копия.
  3. Банковское уведомление о том, что Вам будет предоставлен ипотечный кредит в Краснодаре. Также прилагается график накоплений.
  4. Паспорт гражданина России и его копия. Если заявитель состоит в браке, предоставляется также копия и оригинал паспорта супруги/супруга.
  5. Свидетельство о заключении брака и его копия (предоставляется гражданами, состоящими в браке).

На территории Краснодара прием пакета документов осуществляется:

  • г. Краснодар, ул. Аэродромная, д. 33 с понедельника по пятницу с 9 утра до 6 вечера (18-00). Выходные дни – суббота и воскресенье.
  • МФЦ по адресу г. Краснодар, ул. Тургенева, 189/6 с понедельника по пятницу с 9 утра до 8 вечера (20-00). Выходной день – воскресенье.

Стоит отметить, что Вы можете выйти из программы «Народная ипотека» до окончания срока вклада. При первом же обращении в отделение Сбербанка Вам выдадут вклад с начисленными банком процентами, но без социальных выплат.

цель программы «Народная ипотека» – обеспечение населения недвижимостью по ценам ниже рыночных в среднем на 20%. Застройщики Краснодара займутся строительством домов для обеспечения квартирами всех участников программы.

Однако на данный момент подобное жилье еще не построено, поэтому Администрация Краснодарского края подписала Соглашение со строительными компаниями, обязующимися предоставить готовые квартиры в уже сданных домах.

Таким образом, цена не будет выше установленной Министерством регионального развития нормативной стоимости одного квадратного метра, составляющей 33 000 рублей. Тогда как на сегодняшний день рыночная стоимость готового жилья в Краснодаре за один кв. м.

составляет от 38 000 до 43 000 рублей. Администрация систематически проводит анализ жилищных проектов для выявления вариантов с наиболее доступными ценами.

Если суммы вклада, социальных выплат, а также льготного кредита не хватает для приобретения или строительства жилья, участник программы имеет право использовать дополнительно собственные, либо заемные средства.

Ограничений по размеру ежемесячных взносов по вкладу «Ипотечный» не предусмотрено, но имеется одно требование – суммы ежемесячного платежа более 10 000 рублей должны быть равномерного характера, это повлияет на сумму льготного ипотечного кредита.

Однако имеются ограничения по максимальной сумме выдаваемого банком льготного кредита в зависимости от срока вклада:

  1. если Вы копили 1-2 года, максимальный размер льготного кредита составит 500 тысяч рублей.
  2. Если срок вклада 3-4 года, максимальный размер льготного кредита составит 1 миллион рублей.
  3. Для открываемого вклада сроком на 5-6 лет максимальный размер льготного кредита составит 1,5 миллиона рублей.

К сожалению, использовать материнский капитал в качестве ежемесячных накоплений по вкладу «Ипотечный» невозможно, но не запрещено использовать его как первоначальный взнос при покупке жилья, либо при погашении основного долга по полученному льготному ипотечному кредиту.

Что лучше выбрать: программу «Народная ипотека» или ипотечный кредит в банке?

Выбор очевиден. Отметим преимущества народной ипотеки:

  1. На каждый ежемесячный платеж по вкладу «Ипотечный» начисляется социальная выплата в размере 30%  от переведенной Вами суммы.
  2. Ставка по предоставляемому банком льготному ипотечному кредиту меньше, чем ставка по обычному ипотечному кредиту — от 6 до 8% одовых.

Приведем сравнительную таблицу характеристик народной ипотеки и ипотеки в банке:

Народная ипотекаИпотечный кредит в Краснодаре
Первоначальный взносЗависит от накопленной суммы накоплений и рассчитанной суммы льготного кредита.От 10% до 30%.
Ежемесячный платеж3-10 тысяч рублей в месяц в процессе накоплений и примерно 7 тысяч рублей в месяц при оплате льготного ипотечного кредита.От 11 тысяч рублей в месяц.
Срок15 лет.15 лет.

Какая сумма соберется на счету участника программы «Народная ипотека» по итогам периода накопления?

Произведем вычисления из расчета накопления по 10 тысяч рублей ежемесячно. При таком условии размер бюджетной субсидии составит три тысячи рублей, то есть фактически 30% годовых. На сегодняшний день ни один банк не может предложить разместить вклад под такой процент. Плюс Сбербанк начисляет небольшой процент на сумму вклада.

Если участник «Народной ипотеки» вносит по десять тысяч каждый месяц в течение четырех лет, за это время он накопит 480 тысяч и 144 т.р. получит в качестве субсидии. Итого получится 624 тысячи рублей.

Далее участник программы переходит на второй этап — кредитование. Здесь тоже есть свои особенности. К примеру, если Вы выберете срок кредита 6 лет, то процентная ставка составит 7%, а сумма максимального кредита — 1 миллион рублей.

Итоговая сумма накоплений и кредита составит порядка 1,7 миллиона рублей. Этого вполне достаточно, чтобы приобрести собственную квартиру в Краснодаре.

Таким образом, если назрел квартирный вопрос, не откладывайте его решение. Ведь ставки по народной ипотеке приемлемые, стоимость жилья ниже рыночной. Одним словом, народная ипотека — это доступно, надежно, результативно.

За подробной консультацией Вы можете обратиться к специалистам Жилищно-ипотечного центра «Адвант» по телефону — 240 05 40.

Источник: http://www.advant.ru/narodnaya-ipoteka

Кто может взять ипотеку на жилье – как выгодно, под материнский капитал, где, в россельхозбанке, без первого взноса, в Сбербанке

Одним из вариантов приобретения жилья при помощи заемных средств является кредитование.

Долгосрочное заимствование физическому или юридическому лицу под обеспечение недвижимостью называется ипотекой (Федеральный закон № 102).

Этот вид кредита в настоящее время наиболее распространен при покупке жилья. В качестве залога выступает покупаемая квартира, дом или иное помещение.

Предметом обеспечения по займу могут быть привлечены иные недвижимые средства заемщика, например, другое помещение или здание, земельный участок или доля в любой недвижимости (на основании статьи 5 ФЗ № 102).

Ипотека является публичным залогом и в соответствии с этим объект регистрируется в Государственном реестре с соответствующей отметкой (в соответствии со статьей 19 ФЗ № 102).

Требования к заемщику

Для получения ипотечного кредита заемщик обязан отвечать характеристикам определенным законодательством и требованиями банковской системы, как с юридической, так и с гражданской точки зрения.

В соответствии с законом Российской Федерации заемщиком может стать любой гражданин страны.

Банки, основываясь на правовых нормах и руководствуясь экономической целесообразностью предоставления займов, выдвигают заемщикам ряд требований, которые практически идентичны для разных организаций.

Возраст

Для заемщиков действуют возрастные ограничения:

  • кредит может быть оформлен на гражданина достигшего 18 лет;
  • лицам старшего возраста могут отказать в предоставлении заемных средств, если их возраст превышает 65 лет.

В некоторых банках эта планка снижена до 60 лет для мужчин и 55 для женщин, то и есть до момента достижения пенсионного возраста.

Кроме того, «пенсионное» ограничение обязывает выдать кредит, срок погашения которого истечет до даты выхода на заслуженный отдых.

Гражданство и регистрация

На территории РФ ипотечный кредит (ИП) может взять как гражданин страны, так и нерезидент.

Для получения займа иностранцам необходимо:

  • быть официально трудоустроенными;
  • иметь регистрацию по месту проживания (временную);
  • соответствовать другим требованиям финансового учреждения.

Независимо от гражданства условия кредитования не изменяются.

Регистрацию на территории РФ обязаны иметь все граждане, претендующие на получение ипотеки.

Первоначальный взнос

Для открытия кредита по ипотечной программе заемщику необходимо обладать некоторой суммой денежных средств, которые пойдут на оплату части недвижимости.

В настоящее время практически не существует банковских учреждений, которые осуществляют финансирование с нулевым первоначальным взносом.

Сумма рассчитывается как процент от общей стоимости приобретаемого жилья и колеблется от 10 до 90%.

Большинство банков положительно решают вопрос о том, кто может взять ипотеку на жилье, при намерении заемщика оплатить значительную долю стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.

Доход

Оформление займа подразумевает рассмотрение источников доходов претендента.

В качестве подтвержденной прибыли принимаются:

  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • трудовые договора;
  • документы о получении дивидендов от размещенных денежных средств, акций и прочих ценных бумаг;
  • доходы от сдачи в аренду имущества;
  • пенсии и прочее.

Трудовой стаж

Заем оформляется на гражданина, который в течение последних 6 месяцев имел непрерывный рабочий стаж:

  • о чем есть отметка в трудовой книжке;
  • или работодатель подтвердил это в письменном виде.

Допускается предоставление действующего трудового договора или документа об индивидуальной предпринимательской деятельности.

Иностранным гражданам предъявляются аналогичные требования.

Требуемая сумма

Фактическую сумму, которую банк готов предоставить заемщику на покупку жилья рассчитывают, исходя из:

  • суммы первоначального взноса;
  • общего подтвержденного дохода;
  • срока кредитования;
  • оценочной стоимости имущества.

Сумма кредита варьируется от 32 до 90%.

Для расчета требуемой финансовой помощи необходимо выбрать схему платежей, которую предлагают банки.

Кто может взять ипотеку на жилье?

Соответствие всем пречисленным выше факторам не дает гарантии на положительное решение по предоставлению ипотечного кредита.

Банки проверяют потенциального заемщика на надежность, оценивая, тем самым, свои риски.

Если гражданин имеет не погашенные потребительские кредиты, просрочки по займам или ранее в его кредитной истории значатся нарушения условий предоставления финансирования, то в большинстве случаев, положительное решение не будет принято.

Для лиц, которым банк потенциально предоставляет ипотечную программу, необходимо:

  • ознакомиться с различными предложениями;
  • после этого сделать свой выбор.

Финансовые учреждения на первый взгляд предлагают идентичные условия.

Но при детальном рассмотрении выявляются качественные отличия, которые повлияют:

  • на сумму кредита;
  • на величину процентов по займу.

Как это выгодно сделать?

При рассмотрении предложений различных банков любой потенциальный клиент ищет выгоду, именно поэтому существует конкуренция на финансовом рынке.

Анализ существующих ипотечных портфелей свидетельствует о том, что:

  • банки выдают кредиты под различные проценты, которые незначительно отличаются;
  • удерживают различные комиссии, как при выдаче, так и в процессе обслуживания;
  • используют различные схемы погашения.

Совокупность этих факторов отличает предложения банков, но основным и решающим является минимальный первоначальный взнос, который финансовые учреждения требуют в качестве старта при покупке жилья.

Окончательные расчеты, учитывающие все нюансы, показывают, как выгодно взять ипотеку и где.

Под материнский капитал

С учетом изменений в действующем законодательстве в настоящее время можно использовать материнский капитал в качестве первого взноса при оформлении ипотеки, как на владельца субсидии, так и на супруга.

Кредитование такой формы предлагают:

  • Агентство по жилищному кредитованию (АИЖК);
  • Сбербанк и некоторые другие учреждения.

Деньги на оплату первого взноса производит пенсионный фонд после рассмотрения в установленном порядке предоставленных документов.

Материнский капитал может быть использован на погашение текущих платежей по действующим ссудам. Без первого взноса

Единственным вариантом получить финансирование на покупку жилья без первоначального взноса является возможность клиента предоставить дополнительный залог (статья 6 ФЗ № 102).

В качестве обеспечения банки могут принять любое недвижимое имущество, зарегистрированное в установленном порядке:

  • закладываемая недвижимость должна находится в том же регионе, что и кредитор;
  • его стоимость должна быть не менее 20% от требуемой суммы.

Следует учесть, что наличие залога не обеспечивает фиксированную сумму, по которому банк его зачтет как альтернативу первоначальному взносу.

Процентная часть, на которую банк будет готов дополнительно финансировать покупку другой недвижимости будет зависит от:

  • степени доходов гражданина;
  • оценочной стоимости имущества;
  • сроков кредита и прочих факторов.

На вторичное

Банки охотно выдают займы на покупку вторичного жилья.

Этот тип недвижимости не только снижает риск операции, например, по сравнению с квартирой в долевом строительстве, срок сдачи которой может затянуться, но и позволяет финансовым учреждениям кооперироваться в доходах со страховыми, риэлтерскими организациями и оценочными фирмами.

При рассмотрении ипотечного кредита банк принимает во внимание следующие аспекты, касающиеся объекта финансирования:

  • год постройки сооружения;
  • наличие и состояние коммуникаций;
  • законность перепланировок;
  • этажность и другие характеристики.

Банк на практике принимает оценку объекта, которая на 15% ниже рыночной, а страховка квартиры может стоить несколько дороже, чем в новостройке.

Без официального трудоустройства

На практике банки принимают заявки на ипотечное кредитование исключительно при наличии достаточных официальных доходов.

Но в качестве исключений рассматриваются:

  • заявления, поданные студентами в возрасте 27 лет в качестве созаемщиков, при этом члены семьи которых выступают заемщиками и их доход соответствует требуемому;
  • заявления от индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность без дохода, но созаемщиками которых выступают лица, имеющие подтвержденный доход.

Молодым

Для молодых семей при поддержке государственных программ разработаны специальные ипотечные продукты, которые создают возможность значительно сократить расходы на покупку жилья этой категории граждан.

Государство в рамках закона предоставляет субсидию в размере:

  • 35% от стоимости жилья для кредитования семей без детей;
  • 40% суммы при кредитовании пары с ребенком.

При выдаче субсидии учитываются другие требования, действующие при получении ипотечного кредита, в том числе:

Средства, предоставляемые молодым семьям, имеют целевое назначение и не могут быть использованы на другие нужды.

Под залог имеющегося жилья

Кредит под обеспечение личным жильем не носит ипотечного характера, а по сути, относится к потребительскому финансированию.

Но некоторые банки вносят подобную схему в ипотеку, и граждане могут получить кредит на тех же условиях что и на покупку, но при этом им не нужен первый взнос.

Сумма кредитования достигает 80% от оценочной стоимости имущества и может расходоваться на нужды заемщика по его усмотрению, если иное не оговорено договором.

Дадут ли пенсионеру?

Для людей, вышедших на заслуженный отдых, Агентство ипотеки разработало экспериментальный продукт, суть которого заключается в предоставлении средств пенсионерам за счет стоимости принадлежащей им недвижимости.

Погашение выданного кредита производится путем продажи квартиры после смерти заемщика, а проценты начисляются только на фактически израсходованные суммы.

В каком банке?

Прежде чем определить свои финансовые возможности с точки зрения банков, нужно точно знать с чего начать процесс.

Прежде всего, следует:

  • собрать информацию об ипотечных продуктах предлагаемых различными банками;
  • свести для наглядности сведения в таблицу;
  • посетить учреждение с наиболее выгодными условиями.

Рассмотрим основные тезисы ипотечных программ нескольких отечественных финансовых организаций.

Сбербанк

Учреждение предлагает множество программ, включая:

  • кредитование новостроек с государственной поддержкой;
  • с использованием материнского капитала;
  • в строящихся или готовых многоквартирных домах и прочее.

Ставки по кредиту варьируются от 11,4 до 13% годовых, а сумма предоставляемого займа не может быть меньше 300 тысяч рублей.

Срок кредитования до 30 лет.

Россельхозбанк

Банк предлагает ипотеку с первоначальным взносом от 15% стоимости жилья.

Осуществляет кредитование по упрощенной схеме предоставления документов, но при этом сумма первого платежа возрастает до 40%.

Организация предоставляет кредиты:

  • с использованием материнского капитала;
  • молодым семьям;
  • другие социальные проекты.

Сумма средств варьируется от 100 тысяч до 20 миллионов рублей. Срок кредитования не может превышать 30 лет.

В качестве сервиса на интерактивном ресурсе банка реализован кредитный калькулятор.

ВТБ 24

Ипотечные кредиты предоставляются от 12 до 14,5 % годовых от суммы кредита.

Наиболее привлекательным является продажа залогового имущества и покупка квартиры в новостройке, финансируемой банком.

Учреждение осуществляет специальное финансирование военных.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 20%. При уменьшенном пакете документов первоначальный взнос увеличивается до 40%, а процентная ставка составляет 14,5%.

На видео о том, кто имеет возможность взять ипотечный кредит

Источник: http://77metrov.ru/kto-mozhet-vzjat-ipoteku-na-zhile.html

Как оформить ипотеку на квартиру с наибольшей выгодой?

Ипотека предоставляет возможность приобрести долгожданное жилье в рассрочку. Перед тем, как оформить ипотеку на квартиру, стоит задуматься о преимуществах и недостатках ипотечного кредитования, а уж потом, после выяснения всех тонкостей ипотеки, браться за оформление кредита.

По сути, ипотека является одной из залоговых форм, в качестве которого выступает недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Подобный залог банк, являющийся кредитором, имеет право рассматривать, как средство для удовлетворения своих интересов (затрат) по ипотечному кредитованию в случае, если кредитополучателю будет непосильна выплата кредита на жилье.

В связи с этим желательно заранее изучить все необходимые пункты (условия кредитования, процедуру оформления займа, а также условия приобретения недвижимости и т. п.) в ипотечном кредитовании, дабы в дальнейшем подобные недоразумения не настигали заемщика.

Одним из важнейших шагов в этом процессе является определенность с программой, благодаря которой можно оформить ипотеку.

Таким образом, выбор клиента может пасть на оформление, руководствуясь сроками кредитования, а также его ставкой, величиной первоначального взноса, суммой ежемесячного платежа.

Стоит также отметить, что у кредитополучателя есть возможность опоры при выборе программы кредитования на комплексность условий программы ипотеки. Стоит уделить внимание при оформлении кредита на такие моменты, как ипотека и молодежь, ипотека и дети, социальная ипотека и т. п.

В большинстве случаев финансовые учреждения (в нашем случае банки) предлагают своим клиентам фиксированные процентные ставки. Как правило, сумма первоначального взноса составляет в пределах 10-40% от суммы покупаемой недвижимости.

Есть вариант получения кредитного займа по покупку жилья для молодой семьи, благодаря которому оформить кредит можно по процентной ставке от 15%, но только в том случае, если одному из членов молодой семьи еще не исполнилось 35 лет. Также есть возможность оформить кредит на жилье с процентными ставками от 10% в том случае, если в семье есть дети.

Вдобавок ко всему на получения кредита в виде ипотеки может рассчитывать неполная семья, родителем в которой является только один человек не старше 35 лет.

Предусмотрен вариант получения потребительского кредитования в том случае, если деньги на ипотечный первоначальный взнос отсутствуют.

Именно деньги, полученные от потребительского кредита, могут выступать в роли первоначального взноса по программе ипотеки.

Тут нужно обратить огромное внимание уровня доходов молодой семьи, которой предстоит выплачивать совокупный долг за потребительский кредит, а также ипотеку.

В наше время есть такие финансовые учреждения, которые могут взимать со своих клиентов проценты за рассмотрение заявки. Общие временные затраты на поиск объекта покупки посредством оформления ипотеки на квартиру не должны превышать три месяца.

В том случае, если финансовое учреждение одобряет заявку клиента на получение ипотеки, то придется предоставить пакет документов, который включает в себя:

  • Паспорта (поручителя и заемщика);
  • Свидетельство о браке/расторжении брака;
  • Трудовая книжка;
  • Свидетельство о пенсионном страховании;
  • Оригинал справки по форме 2-НДФЛ;
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Часто при оформлении ипотечного займа на квартиру встречаются собственные банковские формы справок, предназначенные для получения ипотеки заемщикам. Интересно знать, что банки могут поинтересоваться кредитной историей своего потенциального клиента, его образованием, совокупным доходом всей семьи, а также ростом карьеры.

Согласно статистике, ежемесячный платеж по ипотечному кредитованию может оставлять в пределах 500 долларов. Данная сумма должна составлять треть всей суммы дохода.

Стоит отметить, что далеко не все кредитные учреждения могут предоставлять своим заемщикам возможность погасить кредитный долг досрочно.

В связи с этим стоит уделять внимание наличию данного пункта в кредитном договоре при заключении сделки с банком.

Нахождение квартиры, подходящей для ипотеки

При выборе квартиры, идеально подходящей для приобретения по программе ипотечного кредитования, необходимо сначала ознакомиться с предлагаемой в Вашем регионе рынком недвижимости.

Ипотечное кредитование на первичное жилье, которые только строится, есть более дорогим, к тому же иметь некоторые особенности. К примеру, банк в силах кредитовать жилье только в домах определенного застройщика.

Покупка вторичного жилья по ипотеке предполагает предварительное получение подтверждения о параметрах ипотечного кредитования из финансового учреждения.

Во время поиска квартиры можно воспользоваться также услугами специалиста – риэлтора или ипотечного брокера. Однако такому варианту покупки жилья сопутствует один немаловажный пункт: специалист за свои услуги взимает сумму в размере от 0,5 до 1,5% от суммы сделки (стоимости квартиры или дома).

Квартира выбрана, и теперь Вам предстоит получить отсчет о ее цене. Отсчет предоставляется в банк. Также придется застраховать объект ипотеки.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/kak-oformit-ipoteku-na-kvartiru-s-naibolshej-vygodoj/

Как правильно и быстро оформить ипотеку на квартиру

Ипотека уже давно стала популярным инструментом для приобретения собственной квартиры, но еще не все россияне знают, как воспользоваться этой возможностью. Даже те, кто в принципе представляет, как происходит оформление ипотеки, но никогда с ней не сталкивались, не могут сказать, сколько подводных камней скрыто за кажущейся простотой оформления процедуры.

Получить ипотеку становится сложнее, а банки применяют немалые хитрости, чтобы заставить клиента подписать заведомо не выгодный ему договор.

Как происходит оформления ипотеки

Ипотека – это льготное кредитование. Полученные средства можно расходовать только на целевую покупку – то есть приобретение квартиры. Выплаты по ипотеке на порядок ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, хотя сумма займа может быть внушительной – до нескольких миллионов рублей. Причин тому две:

  • Сниженная процентная ставка – около 12-15 процентов против стандартных 25-33 годовых.
  • Продолжительный срок кредитования – до 20-25 лет против стандартных 3-5 лет.

Таким образом, минимальные выплаты по ипотеке дают возможность ее приобретения семьям даже с относительно небольшим достатком.

Оформление ипотеки занимает продолжительное время, так как требуется подготовить и согласовать много документов. Так, заемщику нужно:

  • Подтвердить свое устойчивое финансовое положение.
  • Подыскать подходящую квартиру, владельцы которой готовы подождать, пока все бумаги будут оформлены.
  • Представить документы на квартиру банку на одобрение и так далее.

В целом, оформление ипотеки выглядит так:

  • Получение предварительного одобрения ипотеки в банке. Это нужно, чтобы иметь представление, на какую сумму кредита стоит рассчитывать.
  • Поиск подходящей квартиры и заключение с ее владельцами предварительного договора. При составлении договора нужно иметь в виду, что потребуется минимум месяц для проверки и согласования всех документов, так что лучше всего взять про запас два месяца до заключении основной сделки.
  • Подготовка и представление в банк документов на квартиру, ожидание проверки недвижимости службой безопасности. В банк нужно будет сдать, помимо документов на заемщика, еще все бумаги, касающиеся квартиры и оформления сделки: оценка, договор страхования, кадастровый паспорт, технический паспорт и так далее.
  • Получение одобрения сделки со стороны банка.
  • Подписание основного договора сделки купли-продажи и регистрация права передачи собственности в Регистрационной палате. На этом уходит 7-10 дней, если оформлять документы через многофункциональный центр, то быстрее – 3-5 дней.
  • Получение документов в Регпалате и представление их банку. Здесь потребуются копия свидетельства (или свидетельств) о регистрации права собственности, экземпляр договора, подписанный акт приема-передачи квартиры.
  • Подписание договора ипотеки, получение денег и последующая их передача продавцам недвижимости. Удобнее всего деньги передавать переводом по сберкнижки с написанием расписки в получении оплаты.

И покупателям, и продавцам необходимо будет запастись терпением при проведении сделки с приобретением квартиры в ипотеку: много сложностей в банке и при подготовке документов, особенно, если оформление кредита сопряжено с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Заявка в банк и получение одобрения

Чтобы получить одобрение в банке, заемщик должен соответствовать ряду параметров:

  • Возраст. Потенциальный получатель кредита должен быть старше 18 лет, но не младше наступления пенсионного возраста на момент окончания действия ипотеки (для мужчин – 60, для женщин – 55 лет). То есть, если ипотека берется на 20 лет, максимальный возраст мужчины-заемщика 40 лет, женщины – 35. То же относится с созаемщикам. Возраст созаемщика не должен быть выше пенсионного на момент окончания действия договора. Уверения, что выплаты будут погашены досрочно, не пройдут.
  • Стаж работы. На последнем месте минимум – 6 месяцев, общий – не менее 3 лет. В разных банках эти цифры могут варьироваться, но основные требования такие.
  • Размер зарплаты. Ипотечные выплаты не могут превышать 1/3 заработной платы заемщика. Но если на его попечении находятся иждивенцы – чаще всего маленькие дети – то из зарплаты сначала вычитается прожиточный минимум на ребенка, а потом уже вычисляется предельный размер платежа. Зарплата супруга складывается к общему доходу, но не в том случае, если он не работает (декретный отпуск – это тоже не работа, и доход декретницы не учитывается).
  • Наличие средств на первоначальный взнос. Обычно это 10% от общей стоимости квартиры. Наличие такой суммы подтверждает, что семья умеет копить деньги и сможет платить ипотеку. В качестве «первоначалки» может выступить и материнский капитал.

Остальные данные, которые указываются в анкете – возраст, пол, наличие образования и так далее, являются скорее справочными, и мало влияют на вероятность одобрение или неодобрения ипотеки.

Чтобы гарантировано получить одобрение кредита, надо обязательно указать в анкете:

  • Наличие в собственности недвижимости, автомобиля, гаража и так далее. Эти вещи могут выступить неким гарантом, что заемщик сможет их реализовать и погасить задолженность перед банком, если она возникнет. В крайнем случае банк считает, что сможет их забрать.
  • Наличие в собственности ценных бумаг, валюты, металлов (ОМС) и так далее.
  • Наличие в банке-кредиторе счета (например, куда перечисляется зарплата, но лучше персонального, куда клиент периодически переводит накопленные деньги).
  • Наличие страховки – это дает гарантию, что если что-то случится с заемщиком, то выплаты за него платить будет страховая компания.

Чем лучше клиент охарактеризует себя в анкете, тем больше гарантии, что ему одобрят ипотеку.

Если не хватает дохода, то можно привлечь созаемщиков. Разные банки допускают разное количество созаемщиков и поручителей. Супруг к их числу относится обязательно.

Документы для банка

Основному заемщику надо будет представить в банк определенный пакет документов. Если в получении кредита участвуют и другие лица (супруг – обязательно), то им тоже нужно будет подготовить те же бумаги. Обязательно потребуются:

  • Копии всех страниц паспорта.
  • Копии второго документа – СНИЛС, ИНН, водительских прав или чего-то другого.
  • Справка с места работы о размере заработной платы минимум за последний год (иногда требуют за 2 года).
  • Справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода – например, справка со второго места работы, справка от судебных приставов о количестве перечисленных алиментов, заполненная налоговая декларация за прошлый год, в которой указаны, к примеру, доходы от инвестиционной деятельности или от сдачи недвижимости в аренду.
  • Документы об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака или о разводе.
  • Свидетельства о рождении детей или копии судебных решений об их усыновлении.
  • Копия сертификата на получение материнского капитала, если он имеется, с указанием конечной суммы (сколько денег осталось на сертификате).
  • Свидетельства наличия на руках капитала или ценной собственности (квартиры, автомобиля, акций, крупной суммы на инвестиционном счете и так далее).

Также потребуется разрешение органов опеки, если одновременно с покупкой в ипотеку одной квартиры продается прежняя квартира, в которой собственниками значатся несовершеннолетние.

Банк при этом должен выделить детям долю в ипотечной квартире. Далеко не каждое кредитное учреждение идет на это, так что найти такой банк еще надо будет постараться.

Нужно будет заполнить анкету по форме банка. Полный список документов консультант огласит при оформлении анкеты.

После того, как банк одобрил ипотеку, нужно подыскать подходящую квартиру. Лучше сразу оповестить продавца, что вы оформляете кредит, чтобы он немного подождал. После нужно собрать документы на квартиру и сдать их в банк для проверки чистоты сделки. Обязательно понадобятся:

  • Кадастровый паспорт с поэтажной экспликацией (срок действия – не менее 5 лет) или технический паспорт.
  • Копии правоустанавливающих документов на данную квартиру – договор купли-продажи, договор приватизации, справка о вступлении в наследство и так далее, а также все сопутствующие бумаги – свидетельство о регистрации права собственности, акт приема-передачи, расписки и прочие.
  • Разрешение супруга или супруги на проведение сделки.
  • Копии паспорта и второй документа продавца, а также всех собственников помещения.
  • Оценка квартиры. Она должна быть заказана у независимого эксперта. Срок действия документа – 1 месяц.
  • Выписка из Росреестра, подтверждающая отсутствие за квартирой обременения, ареста и так далее.
  • Выписка из домовой книги (иногда просят расширенную, с указанием всех прежних владельцев)
  • Справка из ЖЭУ об отсутствии задолженности по квартплате.

Иногда банки просят и другие документы, какие именно – укажет кредитный агент.

В ряде случаев специалисты попросят у вас оформить страховку на себя, особенно, если вы занимаетесь опасной профессией или увлекаетесь экстремальными видами спорта.

Кроме того, часто просят застраховать квартиру, а также титульное право – на случай, если вдруг появятся претенденты на недвижимость, например, наследники.

В принципе, требовать обязательной страховки – незаконно, но большинство банков просто не дадут ипотеку, если полис не оформлен.

Заключение договора

Необходимо внимательно читать ипотечный договор. Причем читать следует именно тот договор, который вам дают подписать. Не нужно ограничиваться чтением типового договора, который обычно демонстрируется при первичной заявке. Обязательно стоит обратить внимание:

  • На размер процентной ставки. Она указана в верхнем правом углу на титульном листе договора.
  • На условия погашения, а именно: размер ежемесячных взносов, крайний срок уплаты (он должен совпадать со временем оформления кредита, то есть у вас должен быть минимум 1 месяц до внесения первого платежа), способы уплаты (на карточку, на счет, в кассу).
  • На возможность досрочного погашения. Она обязательно должна быть. Условия для досрочного погашения: сроки, размер максимального и минимального платежа, время, необходимое для написания заявления, и так далее.
  • На размер штрафных санкций и порядок их начисления и погашения.
  • На возможность переуступки прав на взыскание задолженности третьим лицам – проще говора, коллекторам. Это должно происходить только после вашего предварительного уведомления.

Договор должен быть оформлен максимально понятно, слова должны быть напечатаны удобным для чтения шрифтом, не должно быть мелкого текста.

Сам договор обычно оформляется в форме таблицы. Все непонятные моменты просите разъяснить вашего кредитного агента и только после устранения всех неясностей подписывайте договор.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/kak-oformit-ipoteku.html

Как получить ипотечный кредит на покупку квартиры

Если перед вами остро встал вопрос, как получить ипотеку на квартиру, то вы должны ознакомиться со следующими важными нюансами, которые помогут вам достигнуть цели. Необходимо знать порядок действий по получению ипотеки, также у вас, как у потенциального заемщика, должны быть определенные качества, которые анализируются банками для принятия решения о выдаче ипотеки.

Кроме этого, отвечая на вопрос, как получить ипотечный кредит на покупку квартиры, обязательно наличие у вас залогового имущества определенных качеств, ценимых банками. Эти пункты заемщику нужно рассматривать в совокупности.

Кто может получить ипотеку на покупку квартиры

Личность потенциального заемщика сотрудники банков скрупулезно оценивают, и по этой причине требуют емкий пакет документов, подтверждающий стабильную финансовую устойчивость.

Безусловно, можно взять кредит «по двум документам», но вам придется платить баснословные проценты, которые могут еще на начальном этапе отбить у вас желание пользоваться подобным банковским продуктом.

Сейчас мы ведем разговор о том, как получить ипотеку на квартиру, причем на выгодных для заемщика условиях. Чтобы это произошло, требуется, чтобы потребитель обладал рядом обязательных качеств. Давайте рассмотрим их подробно.

Возрастные ограничения при оформлении ипотеки

Финансовые организации устанавливают предельные максимальные и минимальные границы возраста, когда возможно получить ипотечный кредит.

Также обозначена предельно максимальная граница возраста, в пределах которой заем должен быть погашен в полном объеме.

В большинстве случаев минимальная возрастная граница находится в пределах от 18-21 года, а максимальный предел находится в пенсионном возрасте (в некоторых случаях, он может быть позже).

Кредитная история заемщика при оформлении ипотеки

Когда банк оценивает кредитную историю будущего заемщика, он анализирует не только наличие долговых обязательств по действующим займам, но и то, насколько своевременно потребитель вносит обязательные ежемесячные платежи.

Если же у заемщика совсем не имеется кредитной истории, то банки отнесутся к нему с некоторой осторожностью.

Безусловно, если есть просроченная задолженность, которая не была оплачена, это сведет на нет возможность получения ипотечного кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Для оправдания просрочек заемщику понадобится представить доказательства того факта, что его вины в этом не имеется. Это могут быть справки из больницы, подтверждающие, что заемщик проходил лечение или документ об увольнении по сокращению штатов.

Фактор платежеспособности при оформлении ипотеки

Отвечая на вопрос, как получить ипотечный кредит на покупку квартиры, необходимо заострить внимание на факторе платежеспособности.

  Для банков есть самый главный критерий оценки платежеспособности потенциального заемщика – имеющийся у него стабильный доход, которого хватит для осуществления ежемесячных обязательных платежей.

Сотрудники банка благоприятно отнесутся к таким критериям:

  • Заемщик трудится на одном рабочем месте не менее 1-3 лет. Безусловно, если вы меняете место работы каждые три месяца, и соответствующие записи есть в трудовой книжке, это не вызовет доверия у банка;
  • Заемщик работает официально на основании трудового договора. Индивидуальным предпринимателям нужно учитывать, что банки воспринимают их деятельность как рискованную;
  • Высшее образование;
  • Заемщик состоит в официальном браке, в котором вторая половина так же официально трудится.

Если говорить о том, хватит ли заработной платы для выполнения договорных обязательств, то по минимуму размер дохода должен быть на 50% больше ежемесячных платежей. Существуют кредитные программы, где банки готовы оценивать совокупный доход работающих членов семьи – например, молодых супругов и их родителей.

Ликвидное залоговое имущество

Когда речь идет о залоговом имуществе, банки отдадут предпочтение домам на земельных участках и квартирам, по сравнению с землей, на которой не имеется жилых построек. Учитывайте, что квартира не должна находиться в памятниках архитектуры или истории, аварийных или старых домах.

Говоря о ликвидности, можно сказать, что это своего рода оценка того, как быстро и насколько дорого можно реализовать объект недвижимости.

Когда проводится оценка, используют методики, которые определяют полезные свойства недвижимости и, безусловно, наличие спроса на объект с точки зрения массового спроса и с точки зрения индивидуального спроса.

Рыночная стоимость, как правило, вычисляется сравнительным методом. Необходимо сопоставить цены на схожие объекты на момент подписания кредитного договора. Оценщик в залоговой стоимости учитывает риски и износ объекта недвижимости в период всего срока действия ипотечного договора.

Как действовать, чтобы получить ипотечный кредит на квартиру

На первом этапе нужно четко взвесить свои финансовые возможности и выяснить требования к будущей недвижимости. Собрав данную информацию, вы сможете грамотно выбрать финансовое учреждение, которое вы будете удовлетворять как заемщик, а квартира вашей мечты подойдет в качестве залога.

Когда вы определитесь с банком, выясните, на каких условиях он предоставляет ипотеку.

Нужно понимать, что информация на красочных и заманчивых рекламных проспектах часто бывает неполной, и сами консультанты не информируют будущего заемщика о дополнительных расходах на страховку, открытие счета, комиссию за переводы, открытие банковской карты и т.д. Если вас не испугали эти расходы, приступайте к подаче заявки на ипотеку.

Заявка на ипотечный кредит

Отвечая на вопрос, как получить ипотечный кредит на покупку квартиры, необходимо понимать, что от заемщика будет требоваться определенный пакет документации.

Заявку вы можете заполнить непосредственно в банковском офисе. До этого нужно собрать необходимый пакет документов, который нужно приложить к заявке (их можно предоставить в копиях).

Как правило, банк требует такие бумаги:

  1. Документы, способные охарактеризовать личность заемщика (среди них паспорт, трудовая книжка, свидетельство о заключении брака, свидетельства о рождении детей);
  2. Документы, способные подтвердить право собственности;
  3. Документы, которые описывают техническое состояние объекта залога;
  4. Документы, которые фиксируют размер дохода заемщика (справка 2-НДФЛ или справка, заполненная по форме банка).

Учитывайте, что за рассмотрение кредитной заявки многие банки взимают плату. Рассматриваться она может как несколько дней, так и недель, после чего вам будет выдан результат рассмотрения в форме решения кредитного комитета.

В данном документе, помимо решения о выдачи или отказе в выдаче ипотеки, будут прописаны существенные условия будущего договора и срок, на протяжении которого решение комитета действительно.

Если банк отказывает потенциальному заемщику в выдаче кредита, он имеет право не сообщать причины, на основании которых было вынесено отрицательное решение. При желании банк может обозначить эти причины.

Если банк вынес положительное решение, то нужно как можно скорее им воспользоваться, так как в большинстве случаев срок его действия находится в пределах от 3 месяцев до полугода.

Подбор недвижимости и ее оформление при ипотечном кредитовании

Следует четко понимать, что если вы выбрали в качестве источника финансирования ипотечное кредитование, то выбор у вас будет невелик, так как ограниченное количество продавцов соглашаются на ипотеку. Крупные компании-застройщики при выборе партнеров для сотрудничества отдают предпочтение избранным финансовым учреждениям.

Банки также не горят желанием выдавать ипотеку на приобретение квартиры у застройщика, который еще не завоевал надежную репутацию. После того как с продавцом были достигнуты все договоренности, будет оформлен кредитный договор. Согласно нему, заемщик обязан в течение нескольких недель после заключение договора передать купленное жилье банку в качестве залога.

Передача недвижимости в залог при получении ипотеки на квартиру

Договор залога будет оформлен по шаблону, установленному банком, и он требует государственной регистрации. И лишь после окончания процедуры он вступит в законную силу.

Когда договор ипотеки пройдет регистрацию, в базе данных Росреестра ставится отметка об обременении недвижимого имущества (дома или квартиры) залогом.

И если вы захотите осуществить какую-либо сделку с залоговым имуществом (дарение, купля-продажа), то необходимо получить согласие банка, являющегося держателем залога.

Страховщики проводят оценку недвижимого объекта со своей позиции – степени вероятности, что страховые риску наступят. Относительно квартиры будут выяснены все подробности, после чего страховая компания может совсем отказаться от процедуры страхования или увеличит размер взносов по страховке.

К примеру, если будет установлено, что жилье было «залито» соседями сверху, то взносы по страховке могут возрасти. Если вы покупаете жилье в доме, где перекрытия сделаны из дерева, то тариф может быть установлен повышенный. Это же правило работает в случае новостроек, ветхих и старых домов.

По договору страхования залоговой недвижимости выгодоприобретателем во всех случаях является банк.

Помимо страхования недвижимого имущества, финансовое учреждение может предложить оформить страховку жизни и здоровья заемщика и права собственности на объект залога, причем в настойчивой форме. Заемщик может отказаться от страховки, но в таком случае кредитная организация изменит условия обслуживания кредита.

Источник: http://www.PapaJurist.ru/banki/poluchit-ipotechnyy-kredit-na-pokupku-kvartiry/

Добавить комментарий