Каким должен быть срок действия банковской гарантии?

Содержание

8(499)938-71-68

Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ

Согласно 44-ФЗ для участия в торгах каждый победитель должен предоставить обеспечение контракта, на весь срок исполнения контракта.

Практически всегда для этого используют банковскую гарантию, заручаясь поддержкой реестрового банка.

Банк, выдавший гарантию, обязательно должен быть внесен в Реестр МинФина России, на право выдачи БГ.

Информация о выписанном документе вносится в специальную базу (реестр гарантий по 44-ФЗ), в том числе, в нем указывается такой важный параметр, как срок действия банковской гарантии обеспечения контрактов. Об условиях, применяемых к банковским гарантиям, сказано в ст. 45 Федерального закона №44.

Начало срока действия банковской гарантии

Обычно, с данным вопросом особых сложностей и проблем не возникает. По умолчанию, в большинстве случаев, датой начала действия БГ является день ее выпуска. После этого она должна быть занесена в Реестр и тем самым подтверждать свою правомерность и законность.

Совет: бывают нестандартные ситуации, к которым стоит отнестись очень внимательно. Чаще всего это происходит у недобросовестных банков, в тексте документа указывают обстоятельства, при которых вступает в силу БГ.

Например, бенефициар должен письменно подтвердить получение документа от гаранта, и только после получения этого письма банком начинается действие гарантии.

Но если его не будет, то в случае каких-либо проблем заказчик не будет иметь право на возмещение понесенного ущерба, т.к. его БГ так и не начала действовать.

Но бывают и случаи специального указания начала срока действия банковской гарантии обеспечения контракта. Например, она вступает в силу с какой-то определенной даты, т.к.

работы, интересующие заказчика будут начинаться позже (например, сезонные работы), а аукцион он провел заблаговременно.

Естественно, все эти условия прописываются в тендерной документации и подрядчик должен быть с ними ознакомлен.

Главный вывод из данной ситуации — надо внимательно ознакамливаться с содержанием банковской гарантии, прежде чем подписывать документ.

Убедитесь, что условия, указанные в тексте, вас абсолютно устраивают, иначе потом вас могут ожидать неприятные последствия.

Окончание действия банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии определяется с учтом требований статей 44 и 96 44-ФЗ.

В ст. 96 ФЗ-44 установлено общее правило функционирования БГ относительно срока исполнения контракта. Она должна быть заключена на период, превышающий выполнение работ, оказание услуг или поставку товара по условиям договора, минимум на один календарный месяц.

Статья 43 ФЗ-44 регламентирует требования к гарантийному сроку товаров, работ или услуг. Их устанавливает заказчик на свое усмотрение, но отдельно вынесено требование к гарантии на поставку машин и оборудования. Если кратко, его суть в том, что оно может быть предъявлено только в случае, если это предусмотрено технической документацией на товар.

Но если речь идет о поставке новых машин или оборудования, тогда заказчик устанавливает требования к предоставлению гарантии производителя и времени ее действия.

Данный документ должен передаваться вместе с товаром. Также, дополнительно могут выставить требования к гарантии и ее сроку действия поставщику данных товаров. Она также предоставляется в момент получения товара и время ее действия должно быть больше или равно времени действия гарантии производителя.

Изменение срока банковской гарантии

Срок действия гарантии по 44-ФЗ всегда прописывается в тексте, но существуют случаи, в которых его можно изменить:

  1. Изменился срок действия госконтракта и выданная ранее БГ не покрывает период его исполнения. В данном случае необходимо обратиться в банк-гарант и оформить гарантию на недостающее время, соответственно требованиям закона, т.е. минимум на месяц после даты завершения договора.
  2. Условия контракта были выполнены раньше указанного в нем периода. В такой ситуации время действия гарантии может быть сокращено. Бенефициар возвращает документ в банк, тем самым подтверждая, что работы, услуги или товар его полностью устраивают, и он снимает обязательства с гаранта. В некоторых случаях (если это предусмотрено соглашением с банком) поставщик может вернуть часть уплаченной комиссии.
  3. Если контракт заключается на длительное время, т.е. на несколько лет, банк может выдвинуть предложение оформить БГ на год, с ежегодным ее продлением. Данное условие прописывается в тексте безотзывной банковской гарантии.

Как вы поняли, существует много подводных камней в оформлении и получении БГ, и чтобы не тратить ваше время и силы на изучение всех правовых нюансов, с которыми вы можете столкнуться в процессе получения документа, лучше сразу обратиться к профессионалам.

Надежные банки

Специалисты компании РусТендер с 2012 работают более чем с 15 банками из списка МинФина РФ и качественно подготовят для вас гарантию в короткие сроки. Ведь некачественный документ может способствовать тому, что вас занесут в реестр недобросовестных поставщиков, что несомненно отрицательно скажется на репутации компании.

[блок банков-партнёров]

Банковская гарантия по 233-ФЗ

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Банки, предоставляющие банковскую гарантию

©ООО МКК “РусТендер” 

___________________________________________

 Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника – tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Поделитесь ссылкой на эту статью

Источник: https://tender-rus.ru/vopros-otvet/bankovskaia-garantia/srok-dejstviya-bankovskoj-garantii

Срок банковской гарантии: все о сроках в гарантии

Срок банковской гарантии – одно из важнейших условий при заключении договора гарантии. Какие установлены законом требования к этому моменту времени и из чего нужно исходить участникам экономических отношений – обо все об этом можно узнать из тематических статей по данному вопросу.

Сроки по банковской гарантии в законодательстве РФ

ГК РФ устанавливает две временные точки для обеспечения сделок, осуществляемого со стороны кредитной организации:

  1. начало их работы – с того момента, когда гарант отправил гарантию;
  2. прекращение – в момент, когда совершен платеж, либо когда истекло время, на которое заключалось соглашение между принципалом (должником) и кредитной организацией (гарантом).

Никакие дополнительные требования по этому поводу гражданский кодекс не устанавливает. Однако они есть в законе 44-ФЗ, который касается государственных и муниципальных закупок.

В том случае, если гарант обеспечивает исполнение обязанностей принципала по муниципальному или государственному контракту, действуют такие требования:

  • время, установленное кредитной структурой, не должно быть меньше того гарантийного периода, который предусмотрен на поставляемые товары;
  • срок банковской гарантии по государственному контракту обязательно должен быть больше, чем тот, на который заключен контракт. При этом больше он должен быть как минимум на 1 месяц.

Что делать если в договоре не указан срок банковской гарантии?

Срок банковской гарантии – обязательное условие в соглашении между гарантом (банком, страховой компанией или иным коммерческим лицом) и принципалом (должником по гарантируемой сделке). В его отсутствие сделка не считается заключенной.

Поэтому если между должником и банком не согласован срок, то договор является недействительным.

В этом случае кредитная организация не обязана платить бенефициару – но и должник имеет право не платить банку вознаграждение за то, что было предоставлено обеспечение с его стороны.

Иногда вместо конкретного срока банковской гарантии (число, месяц и год прекращения гарантирования) стороны в соглашении указывают что-то вроде: «До полного исполнения обязанностей по договору между принципалом и бенефициаром». Такой подход совершенно недопустим. Временной период, когда действует гарантирование, должен быть указан совершенно точно. В противном случае можно считать, что банк гарантии не давал.

Однако нужно учесть: в качестве временной границы допускается ссылка на событие, которое неизбежно наступит. Такой вариант по ст. 190 ГК РФ вполне допустим. Но если это событие не является неизбежным – можно считать, что время действия не согласовано.

Если срок действия банковской гарантии нарушен, восстановить его с помощью суда не выйдет. Это прямо указано в законе. В данном случае действует пресекательное условие.

Однако договор между банком и принципалом допускает и такие ситуации, при которых период функционирования для сделки изменяется. Это вполне допустимо, если такое условие устраивает все три стороны обязательства:

  • гаранта – банка, который обеспечивает исполнение должником его обязанностей;
  • принципала – лицо, за которое поручилась кредитная организация;
  • бенефициара – лицо, которое получает платеж.

Таким образом, если срок нарушен, то вариантов реагирования для участников соглашения может быть только два:

  1. Продление – если такая возможность прямо закреплена условиями сделки;
  2. Прекращение обязательства – если в договоре ничего на этот счёт не сказано.

Может ли срок действия банковской гарантии быть меньше, чем длится основное обязательство?

Вариант, когда гарантирование охватывает не весь период отношений между принципалом и бенефициаром, вполне допустим. Однако гражданско-правовые нормы устанавливают следующее ограничение: такая ситуация допускается лишь если сделка между этими сторонами является сложной, и часть обязательств не нуждается в гарантировании.

Отзывное и безотзывное гарантирование

Говоря о времени, нужно упомянуть два варианта, на которых банк может гарантировать платеж:

  • отзывное гарантирование – в этом варианте банк может досрочно прекратить его действие или изменить условия, на которых оно предоставлялось;
  • безотзывное – когда кредитная организация не может своей волей изменить те условия, на которых было предоставлено гарантирование.

В последней ситуации изменение временного периода не допускается. В первом же он может быть изменен – однако такое допускается лишь в тогда, когда договорные условия изначально этот вариант действий предусматривают.

Безотзывность должна распространяться на всё время, пока осуществляется действие договора. В противном случае возможна ситуация, когда соглашение гаранта и принципала нарушит требование законодательства. Когда речь идет о госконтрактах, безотзывность обязательна.

Вообще нужно иметь в виду принцип: время, на которое оформлено действие банковской гарантии, должен быть как можно больше – как минимум, охватывая все время, пока действует основное обязательство. В наилучшем случае он должен охватывать и более длительный период. И уж точно он должен соответствовать закону.

Статья размещена на сайте “Банквская гарантия”.

Источник: http://getbg.ru/72-srok-bankovskoj-garantii/

Сроки действия банковской гарантии

Банковская гарантия – это популярная услуга на рынке обеспечения. В том случае, если заявитель гарантии не выполнил свои обязательства, то по условиям контракта этот документ позволяет возместить полученный ущерб.

Срок действия такого документа будет зависеть и от того, по каким условиям заключался контракт. Однако ситуация в каждом отдельном случае может отражаться на параметрах работы контрактных условий специфически.

Поэтому срок исчисляется временными параметрами от нескольких недель до нескольких лет.

Форма документа гарантирования от банка и условия работы по нему

Банковская гарантия часто имеет форму сотрудничества и получает такой срок функционирования, который соответствует времени этого сотрудничества. Однако в случае продления контракта время действия документа также увеличивается. Срок действия полностью мотивирует стоимость такого документа, как банковская гарантия.

Поэтому сумма контракта возрастает с продлением времени его действия. Одним из мотивирующих факторов является предмет проводимого конкурса: все зависит от сложности проводимой работы и материалов для ее осуществления. Поэтому время для разных проектов значительно разнится, что отражается и на стоимости гарантии от банка.

Срок действия гарантии от банка и условия для его изменения

Срок для гарантирования охватывает весь период действия контракта. Эти условия прописываются в договоре заранее. На изменения во временных параметров могут влиять темпы проведения запланированных работ.

Ведь во время осуществления услуг могут возникать непредвиденные обстоятельства, которые создают заказчику трудности, в следствие чего увеличивается срок функционирования такого документа, как банковская гарантия. Часто такие условия создаются третьими лицами, поэтому гарантия исполнения всех запланированных заказов становится условностью.

От срока гарантии банка зависит предоставление рассрочки на приобретение всех материалов и комплектующих для ведения работ. На сроках поставки могут отражаться влияние природных и человеческого факторов. Действия всех финансовых инструментов при этом меняются. А банковская гарантия обеспечивает гибкость этим инструментам.

Поэтому относительно срока гарантии должны фиксироваться максимально допустимые временные рамки, что позволяет осуществить все предвиденные условия заключенного договора.

Укрепление партнерских отношений посредством действия банковской гарантии

Банковская гарантия и ее условия помогают сделать отношения между партнерами более крепкими и доверительными, ведь каждая сторона получает гарантирование выполнения своих условий. В случае невыполнения предписанных обязательств пострадавшая сторона получает компенсацию.

Сумма такого ущерба оговаривается в документации. Исполнение всех условий зависит от срока банковской гарантии, поэтому каждый клиент заранее скрупулезно предусматривает его для себя. Временные рамки должны обуславливаться нуждами исполнителя.

Обычным и распространенным является срок гарантии на один год. Однако корректирование временных рамок зависит от ряда факторов, предусмотренных в индивидуальных ситуациях клиентами.

Например, отечественные рынки могут обладать специфическими особенностями, которые отражаются на ведении работ и гарантии, предоставляемой банковскими структурами.

Банковская гарантия: вступление в силу, прекращение гарантирования

Гарантия действует по принципам и законам гражданского кодекса. Банковская гарантия правомерна с дня ее выдачи, что фиксируется сопровождающей документацией. Действия сторон ограничиваются ее условиями. Сроки гарантии изменяет специальное указание в договоре подряда о предоставлении услуг.

Если речь идет о документе купли-продажи, то срок фиксируется точный. Если работа не производится до конца, то исполнитель имеет право на то, чтобы обратиться в банковскую структуру с просьбой продления сроков. Также после обращения бенефициара в обратном случае срок гарантирования увеличивается.

Однако в случае отказа сумма гарантирования выплачивается в полном объеме.

Банковская гарантия прекращает свое функционирование в том случае, если время работы документа истекает или гарантия выдается в полном финансовом объеме, то есть если исполнение обязательств сторон производится в соответствии со всеми требованиями.

Для срока гарантии важным фактором является зачет встречного требования. Тогда документ полностью теряет силу и прекращает действовать. Также гарантия не функционирует при совпадении гаранта и бенефициара, а также когда исполнение всех предвиденных условий и работ невозможно. Действие для срока гарантии в этих случаях завершается.

Возврат банковской гарантии

Банковская гарантия может быть опровергнута бенефициаром, то есть он от нее отказывается. Тогда бенефициар возвращает сумму или освобождает письменно банк от всей ответственности. Гарантия может не выплачиваться банком.

Это происходит тогда, когда подходит конец сроков гарантии или документы, предоставленные банку, не соответствуют определенным требованиям. В других условиях действия банковской структуры не могут быть ориентированы на невыплату.

Гарантия действует тот период времени, в который бенефициар имеет право предъявить определенные требования гаранту. Если бенефициар пропустил истечение сроков по гарантии, то даже через суд выплату получить уже нельзя, эти действия имеют присекательный характер.

Гарантия действует до того момента, пока будет исполнено обязательство. Для сроков по гарантии для бенефициара могут быть определяющими такие факторы:

  • бенефициару выплатили сумму, которая равна сумме гарантирования
  • действие гарантирования прекращено по истечению временных рамок
  • произведение отказа бенефициаром от прав и возврат суммы банку
  • освобождение банковской структуры от обязательств через произведение письменного отказа бенефициаром

Если участник конкурса не побеждает на торгах, то ему выплачивают банковское обеспечение по конкурсной заявке.

Ниже приведено видео с полезной информацией о банковских гарантиях на сегодняшний день:

Источник: https://garantiibanka.ru/bankovskie-garantii/sroki-dejstvija-bankovskoj-garantii.html

Какой должна быть банковская гарантия?

Сегодня при заключении сделок все чаще появляется необходимость в банковской гарантии. Этот вопрос очень ответственный и требует пристального изучения для понимания, какой должна быть банковская гарантия.

Какой закон регламентирует вопрос?

Отталкиваясь от правовых норм, условия банковской гарантии регулируются 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года.

Данный Федеральный закон освещает все аспекты контрактной системы в сфере закупок работ, товаров и услуг для обеспечения нужд государственных и муниципальных заказчиков.

Более подробный ответ на поставленный в заголовке вопрос дает 45 статья. В ней четко  перечислены условия и реестры банковских гарантий.

Напомним, что заказчики могут принимать банковские гарантии от банков, включенных в реестр банков, отвечающих требованиям статьи 74,1 НК РФ. Эти гарантии выступают в качестве обеспечения заявок.

Ознакомиться с актуальным состоянием реестра может каждый желающий на официальном сайте Министерства финансов, причем, нужно проверять регулярно его состояние, так как учреждения могут добавляться либо исключаться.

Ключевые сведения о пунктах банковской гарантии

Банковская гарантия при работе в правовом поле всегда безотзывная. Она в обязательном порядке содержит следующие сведения:

  1. Указывается точная сумма, которую должен уплатить гарант заказчику, согласно 13 части 44 статьи 44-ФЗ, а также сумма уплаты гарантом при ненадлежащем исполнении своих обязанностей принципалом на основании 96 статьи 44-ФЗ.
  2. Прописываются все обязательства, взятые на себя принципалом, исполнение которых обеспечивает банковская гарантия.
  3. Фиксируется обязанность со стороны гаранта в выплате неустойки в 01% от общей суммы выплаты за каждый день просрочек на основании 140-ФЗ.
  4. Обозначается условие, по которому в качестве исполнения обязательств гаранта выступает поступление обозначенной суммы на счет с учетом операций со средствами.
  5. Следует также указать, каким должен быть срок действия банковской гарантии, как это прописывают статьи 44 и 96 44-ФЗ.
  6. Нужно включить отлагательное условие, которое предусматривает заключение договора по обязательствам принципала.
  7. Список документов, установленный на законодательном уровне Правительством РФ, которые заказчик предоставляет банку в тот же момент, когда и требует уплаты суммы по гарантии.

Другие важные аспекты

Думая о том, какой должна быть банковская гарантия, нельзя упустить ни единого момента, так как в противном случае она может быть признана недействительной, а заказчик откажется от нее. В связи с этим:

  • В гарантию может быть включено условие о праве заказчика на бесспорное списание финансов со счета гаранта при условии, что последний на протяжении 5 рабочих дней не удовлетворил требование заказчика об уплате.
  • Нельзя включать в перечень условий требования относительно предоставления заказчиком судебных актов и постановлений, которые могли бы подтвердить неисполнение обязательств со стороны принципиала.
  • Заказчик обязан рассмотреть банковскую гарантию, поступившую к нему как обеспечение исполнения контракта в течение 3 рабочих дней непосредственно с момента поступления.

Что может служить основанием для отказа?

Причин для отказа в правовом поле может быть 3:

  1. Если отсутствуют сведения о гарантии в соответствующих реестрах по 498-ФЗ.
  2. При несоответствии условиям, указанным в документе.
  3. Если имеет место быть несоответствие тем требованиям, что содержатся в извещении или документации о закупке, проекте контракта и так далее.

Если отказ был дан со стороны заказчика необоснованно, и при этом сама банковская гарантия была составлена корректно, такое решение можно оспорить в судебных инстанциях, чтобы отстоять свои права.

Дополнительные требования по включению в реестр банковских гарантий

Необходимо включить в реестр банковских гарантий такую информацию, согласно требованиям, изложенным в 498-ФЗ:

  • Точное наименование и местонахождение банковской организации, которая выступает в качестве гаранта, а также ИНН либо его аналог с учетом законодательства иностранного государства.
  • Так же точное наименование и местонахождение поставщика (либо, как вариант, исполнителя или подрядчика), который выступает в качестве принципала, опять-таки его ИНН или аналог с учетом законодательства иностранного государства.
  • Денежная сумма, подлежащая выплате.
  • Срок действия.
  • Стоит приложить копию банковской гарантии. В качестве исключения выступают случаи, когда информация подлежит включению в закрытый реестр.
  • Все другие необходимые сведения и пакет документов, установленный правительством России.

Банковское учреждение, которое взяло на себя обязательства по выдаче гарантии, в течение 1 рабочего дня должен включить все данные и документы в открытый реестр либо направляет для включения в реестр закрытый, отталкиваясь от текущего порядка формирования и ведения последнего. Если после ознакомления с этой информацией, «картинка» гне сложилась, возможно, имеет смысл обратиться за разъяснением профессионального юриста с компетенцией, либо нанять посредника, который знает, как выглядит банковская гарантия от «А» до «Я»!

Источник: https://prostogarant.ru/kakoy-dolzhny-byt-bankovskaya-garanti/

Порядок, условия и сроки выдачи банковских гарантий

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль.

Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, будет нужна банковская гарантия.

Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени — читайте в нашей статье.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию.

По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

https://www.youtube.com/watch?v=DBK3QjT5Q6E

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них.

Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса.

Так, обязательным для выдачи банковской гарантии является наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций, срок деятельности — не менее пяти лет, размер капитала — не менее 1 млрд рублей, соблюдение нормативов, установленных Федеральным законом 86-ФЗ.

Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению.

Перечень организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На данный момент, в него входит немногим больше 300 организаций. Еще недавно это количество почти достигало 350.

Актуальный реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются ежемесячно, в список входят федеральные и региональные банки, отсортированные по номеру лицензии в порядке возрастания.

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала.

Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство.

Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Срок гарантии

Согласно 44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен во время действия.

Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.

Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

Срок выдачи

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до 2–3 недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от 3-х дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Один из самых низких размеров вознаграждения за выдачу банковской гарантии предлагает банк «ВТБ24»: от 1%, но не менее 10-ти тысяч рублей.

Впрочем, чтобы воспользоваться таким тарифом, необходимо предоставить залог денежных средств в размере 100% от суммы гарантии.

При залоге имущества стоимостью не менее 85% гарантийной суммы, комиссия составит 2%, но не менее 15-ти тысяч рублей. При отсутствии обеспечения придется заплатить 3%, но не менее 20-ти тысяч рублей.

Валюта кредита

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Сумма гарантии

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий.

Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50-ти тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала.

«ВТБ24» наоборот устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей — без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Обеспечение

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства.

В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства.

Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма — ниже.

Страхование

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка в случае наступления гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения — и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века.

Тем не менее человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было).

Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

  • Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
    • Юридические — свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами.
    • Финансовые — бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке».
    • Сведения о тендере — ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.
    • Подтверждающие надежность принципала — в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, — документы о праве собственности на него, оценочные акты.
  • Передача документов в банк
    После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк — этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, нужный для их подготовки.
  • Анализ документов в банке и вынесение решения
    На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
  • Заключение договора и выдача гарантии
    После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
  • Внесение данных о гарантии в Реестр
    Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах.

Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение.

Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/porjadok-vydachi-bankovskikh-garantii.html

Срок действия банковской гарантии

Законодательством России деловые отношения регулируются при помощи банковской гарантии (поручительства), использующейся как при заключении государственных заказов, так и в договоренностях между частными компаниями. Это поручительство имеет определенное время действия, и следует подробнее разобраться, на какой срок банк может дать свою гарантию, какие особенности данного вопроса существуют.

Банковская гарантия: общая характеристика понятия

В деловых отношениях существует две основные стороны: исполнитель и заказчик, где заказчик заказывает у исполнителя выполнение определенных работ (услуг).

Банк в данном случае выполняет своеобразную роль посредника.

При определенных условиях он гарантирует заказчику сохранение его денежных средств, вложенных в заказ: если он не будет своевременно выполнен или выполнен некачественно, банк возвращает гарантийные деньги.

​Как и все вопросы, связанные с финансовыми отношениями, банковское поручительство имеет множество нюансов и особенностей. Все требования прописаны в соответствующем Федеральном законе и дополнительных правовых актах; это позволяет четко определить особенности процесса, требования и др.

Поручительство имеет важные преимущества как для исполнителя, так и для заказчика; это инструмент регуляции рынка и конкретных сделок.

  1. Банк (по закону «гарант») проверяет исполнителя («принципала»), рассматривает состояние его дел, устойчивость предприятия, и в случае удовлетворения требованиям дает под него свою гарантию.
  2. Это видит потенциальный заказчик («бенефициар»): наличие банковского обеспечения дает ему уверенность в том, что данному принципалу можно доверить исполнение заказа. При заключении договора исполнитель должен внести на счет заказчика в банке-гаранте до 10% от стоимости заказа.
  3. Если по какой-то причине (в связи с неисполнением принципалом условий сделки) заказчик сможет вернуть потраченные деньги, банк вернет ему гарантированные средства.

Это обязательство позволяет бенефициару быть уверенным в своих инвестициях, принципалу оно дает конкурентное преимущество, а банку – комиссию и плату.

Временные сроки банковского поручительства

Договор поручительства выдается на определенное время, которое зависит от самого заказа и времени, необходимого для его исполнения. Однако срок действия банковской гарантии имеет свои особенности, которые нужно рассмотреть:

  • при заключении государственного заказа.

В данном случае продолжительность обязательства определяется согласно условиям самой сделки лица с государством.

Важно! Здесь основная особенность в том, что гарантийное поручительство должно действовать еще один месяц (как минимум) со дня прекращения обязательств по заказу.

  • при сделках между частными лицами.

Эти договоры могут заключаться физическими и юридическими лицами; срок действия банковской гарантии обусловлен договоренностями между сторонами в зависимости от требований заказчика и возможностей исполнителя.

Внимание! Обыкновенно стороны предпочитают прописывать максимальное время, которое даст возможность выполнить заказанные работы качественно.

Хотя, бывают различные ситуации; например, когда заказ объективно ограничен по времени, обеспечение может оформляться не на весь срок договора-подряда: это возможно, если наличие залога на счету заказчика необходимо только для выполнения исполнителем какого-то конкретного и особенно важного обязательства.

Если происходит поставка (или производство и поставка) технически сложного оборудования, поручительство может быть установлено на весь гарантийный период, имеющийся у этого оборудования.

Приоритетные особенности срока обеспечения

Поскольку банковская гарантия дает возможность управлять рисками во время ведения коммерческой деятельности, и в договоре участвуют несколько сторон, то в большинстве случаев она считается безотзывной.

То есть банк не имеет права без согласования с заказчиком отозвать свое обязательство. Этот пункт прописывается в договоре, его нужно учесть.

Банк должен обсудить прекращение гарантии с другой стороной контракта, а именно — с бенефициаром, потому что именно для него это имеет основное значение.

Безотзывность должна быть актуальна весь срок действия банковской гарантии: чтобы банк не установил определенный период безотзывности, по истечении которого он сможет отозвать поручительство.

  1. Важно, чтобы временные сроки отражали потребности всех сторон, потому этот пункт должен обсуждаться подробным образом перед заключением договоренности.
  2. Иногда, при работе по госконтракту, время действия гарантии установлено законом.
  3. При определении времени сторонами должны учитываться возможные задержки и обстоятельства непреодолимой силы. И тем не менее рекомендуется устанавливать адекватное время, чтобы держать исполнителя «в тонусе».

В большинстве случаев, если нет установленных рамок, стороны договора выбирают оптимальное время длительности банковского обязательства согласно со своими интересами.

Продление и прекращение срока гарантии

В отношении продления поручительства все просто. Если выясняется, что работы по заказу не смогут быть выполнены вовремя, то принципал согласовывает этот вопрос с бенефициаром. Когда они поймут, на какое время требуется продление, то одна из сторон (любая) обращается с запросом на продление договора банковского обеспечения.

Срок действия обязательства истекает по следующим причинам:

  • если гарантированная сумма заказчику уже выдана.

Другими словами, если обязательство гарантом исполнено;

  • если бенефициар отказался от права на возврат по договору гарантии.

Согласно этому он должен вернуть перечисленную банком гарантию и подписать уведомление об освобождении банка от обязанностей по договору;

  • если в возврате средств отказано.

Это может произойти в случае, если документы заказчика, представленные им в банк-гарант, оказались не соответствующими требованиям, и бенефициар не успел подкорректировать срок бумаги до истечения срока действия гарантии.

В контексте финансового поручительства простое понятие «срок действия» обретает множество особенностей, которые нужно учитывать, чтобы защитить свои права и коммерческие интересы.

Рекомендуем к прочтению

Источник: http://PaperDoc.ru/documents/bank/srok-bankovskoj-garantii

Добавить комментарий