Каков порядок расторжения кредитного договора?

Содержание

8(499)938-71-68

Юридическая помощь при изменении и расторжении кредитного договора

Каков порядок расторжения кредитного договора?

Кредитный договор может быть изменен или расторгнут по общим основаниям, предусмотренным для всех договорных отношений.

Анализ практики оказания нашими юристами правовой помощи, предметом которой становилось изменение или расторжение кредитного договора, свидетельствует о том, что заемщики, желая внести в договор изменения или же расторгнуть его, не понимают, каким образом это можно сделать с наименьшими для себя издержками.

Традиционно считается, что изменение кредитного договора может вызвать отрицательную реакцию со стороны кредитора и повлечь в дальнейшем, при возникновении каких-то сложностей с исполнением обязательств, отсутствие лояльности.

 В свою очередь, расторжение кредитного договора зачастую ассоциируется с неприменно сопутствующим этому конфликтом и доведением дела до судебного разбирательства. В этом, конечно, присутствует определенная доля истины, однако непринятие своевременных мер по изменению или расторжению кредитного договора чревато большими и серьезными последствиями, нежели обратное.

Инициатором внесения изменений в договор или его расторжения может быть и кредитор. В данном случае задача заемщика – не допустить, чтобы изменение или расторжение кредитного договора повлекли наступление неблагоприятных для заемщика последствий.

Чем быстрее Вы обратитесь к нам, тем больше вероятность решения спора в Вашу пользу!

Основания изменения и расторжения кредитного договора

Как правило, изменение кредитного договора, его расторжение, конкретные основания, обстоятельства и порядок рассматриваются в специальном разделе договора. Однако условия договора не могут противоречить закону и применяются наравне с нормами права.

По общему правилу, установленному ст.450 ГК РФ, изменение, равно как и расторжение кредитного договора допускаются по соглашению сторон в случаях, если иное не предусмотрено законами или условиями договора.

При этом если в кредитном договоре не предусмотрена возможность изменения условий в одностороннем порядке, то ни одна из сторон не вправе делать это самостоятельно.

В ином случае в договоре обязательно должны быть прописаны основания одностороннего изменения условий и обстоятельства возникновения права.

Изменение и расторжение любого кредитного договора возможно в силу:

  • существенного изменения обстоятельств, следуя которым стороны заключили договор;
  • иных оснований, предусмотренных договором или законом.

Существенное изменение обстоятельств

Существенное изменение обстоятельств, исходя из которых, стороны когда-то заключили договор, может повлечь изменение или расторжение кредитного договора, только если иное не вытекает из существа договора или им прямо не предусмотрено.

«Существенное» – это такое изменение обстоятельств, которое при возможности своего разумного предвиденья на момент заключения договора повлекло бы отказ сторон от заключения договора или же его заключение на существенно отличающихся условиях.

Применение данного основания позволяет:

1. Изменить условия договора по соглашению сторон.

2. Осуществить расторжение кредитного договора, как по соглашению, так и в силу недостижения соглашения сторон об изменении условий.

3. При отсутствии соглашения сторон об изменении условий договора осуществить изменение кредитного договора в судебном порядке при наличии совокупности четырех условий:

  • на момент заключения договора кредитор и заемщик полагали, что таких изменений не произойдет;
  • изменение обстоятельств наступило в силу причин, которые заёмщик или кредитор (заинтересованная сторона), не могли при их возникновении преодолеть, проявив требуемую условиями оборота и характером договора степень осмотрительности и заботливости;
  • исполнение договора на прежних условиях нарушило бы предусмотренное договором соотношение имущественных интересов заемщика и кредитора и повлекло бы причинение заинтересованной стороне ущерба, в значительной степени лишающего того, на что данная сторона была вправе рассчитывать на момент заключения договора;
  • из существа договора или из обычаев делового оборота не вытекает обязанность заинтересованной стороны нести риск изменения обстоятельств.

Вместе с тем, даже при наличии вышеперечисленных условий, изменение допускается лишь как исключение – если расторжение кредитного договора способно повлечь такой ущерб, который существенно превысит затраты, необходимые для исполнения измененных условий, либо противоречит общественным интересам.

В тоже время расторжение кредитного договора по данному основанию в судебном порядке рассматривается как вполне нормальное явление.

Есть вопрос к юристу? Получите ответ бесплатно

Заемщикам необходимо учитывать, что если для них закон предусматривает только общие основания, то для кредиторов существуют и специальные, при этом большая их часть касается права требования досрочного исполнения обязательств.

В целом среди оснований распространены: неисполнение обязанностей по обеспечению возврата средств или утрата обеспечения, необеспечение заемщиком возможности контроля целевого использования полученных средств, а равно нецелевое использование кредита, нарушение условий возврата кредитных средств, просрочки платежей и другие.

Порядок изменения или расторжения договора

Если не предусмотрено иное, соглашение, согласно которому осуществляется изменение или расторжение кредитного договора, оформляется в той же форме, что и договор.

Закон четко регламентирует, что изменение и расторжение кредитного договора в судебном порядке допускается только после соблюдения претензионного порядка и при получении отказа или неполучении ответа.

Последствия расторжения кредитного договора

По общему правилу, расторжение договора, в том числе кредитного договора, всегда влечет определенные последствия.

Неважно, соглашением или решением суда был расторгнут договор, – стороны должны быть приведены в такое состояние, которое бы не привело к ущемлению интересов. Вот это-то и вызывает наибольшие споры.

Расторжение любого кредитного договора не освобождает заемщика от обязанности вернуть полученные средства в полном объеме, а при необходимости и возместить убытки.

Понимая всю сложность ведения процесса, наши юристы предлагают специальную услугу данного направления – юридическая помощь при изменении и расторжении кредитного договора. В рамках услуги вы можете воспользоваться как консультативной помощью, так и практической, подразумевающей ведение переговоров с кредитором, а при необходимости – представительство и защиту в судебном процессе.

Юридическая консультация: . 

Мы помогаем людям!

Источник: http://www.kreditnyi-dolg.ru/kreditnyy-advokat/izmenenie-i-rastorzhenie-kreditnogo-dogovora

Каков порядок расторжения кредитного договора?

Расторжение кредитного контракта происходит в соответствии с нормами штатского законодательства. А инициатором расторжения кредитного контракта может стать любая из сторон сделки, лишь только нужно найти для сего весомые основания.

Способы остановки кредитных отношений с банкомСовместные основания для расторжения контрактаПоследствия расторжения договораСудебная практика У кого более шансов расторгнуть договор?Методы прекращения кредитных отношений с банком

Когда заемщик берет в банке кредит, он подписывает соглашение, на основании которого накладывает на себя конкретные обязательства.

Прекращены они имеют все шансы быть такими способами, как: Данный кредитный договор будет работать до тех пор, покуда не прекратятся обязательства.

выполнение заемщиком своего обязательства по выплате кредита, в что числе и досрочно;расторжение контракта;признание договора недействительным;

прочие способы, например признание банком прецедента дальнейшей невозможности исполнения обещания или реструктуризация долга.

Собственно поэтому в статье не несомненно будет рассматриваться вариант досрочного погашения кредита, например как к расторжению кредитного контракта он отношения не содержит.

Анализируя эту классификацию, возможно понять, что расторжение кредитного контракта – это всего только один из способов остановки отношений, и он имеет средства особенности, а главное, последствия.Речь идет об однобоком отказе от договора или же его исполнения.

Теперь в случае если в кредитном договоре будет предписано, что с наступлением определенных мероприятий одна из сторон сумеет в одностороннем порядке отказаться от последующего исполнения договора, то довольно будет уведомить об данном контрагента в письменном виде.

  Как лишь только такое уведомление будет получено адресатом, соглашение считается расторгнутым со всеми вытекающими отсель юридическими последствиями. Летом 2015 года в ГК РФ явился новый вид расторжения соглашений, оформленный в ст. 450.1.Совместные основания для расторжения контракта

Расторжение кредитного договора имеет возможность происходить в двух случаях:

когда обе стороны согласны с этим развитием событий, что подтверждается подписанием соглашения;
когда лишь только одна сторона выступает за расторжение кредитного контракта, а вторая сторона не выделяет своего согласия.

С механизмом воплощения расторжения договора по обоюдному согласию все достаточно понятно, хотя на практике тяжело представить, что банк сходит на такой шаг. А вот с расторжением контракта в одностороннем порядке возникают трудности. Тем не менее эта возможность на законодательном уровне прописана.2 ст.

Хотя тут же предусмотрено, собственно что стороны сами могут озвучить причины для досрочного расторжения контракта в тексте соглашения. 450 отражено только одно основание: в случае если вторая сторона существенно не соблюдает договор. В ч. То есть будет необходимо доказать суду, что подлинно существуют основания для такового действия.

Если одна из сторон настаивает на продолжении договорных отношений, то пресечь их можно только в судебном порядке.450.1 ГК РФ. В трибунал идти не придется, лишь только если у лица появились причины на односторонний отказ от контракта согласно ст.Последствия расторжения контрактаПосле расторжения договора обещания по нему прекращаются.

Обязанность придется вернуть вместе со всеми процентами и штрафными наказаниями, которые были насчитаны до этапа расторжения кредитного договора. Хотя это не означает, собственно что о кредите можно забыть. Это состояние подтверждено в информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147.

В чем же тогда смысл обращения в суд? А в что, чтобы не наращивать хвост, так как после введения в силу решения суда банк пресечет насчитывать любые штрафные наказания.

Судебная практика У кого более шансов расторгнуть договор?Более распространенными основаниями для расторжения кредитного контракта заемщики выбирают ухудшение собственного финансового состояния, например в связи с потерей работы.

Лишь только вот суды говорят о что, что этот риск предусматривался сторонами при подписании соглашения, так как потеря или смена работы весьма обычное явление. Законодательством укреплена равная возможность для обоих участников отношений по кредитованию расторгнуть их. Подобный подход можно увидеть в определении Нижегородского облсуда от 20.03.

2012 по занятию № 33-1416/2012. Суды редко идут на ублажение исков заемщиков. Но на практике формируется несколько иная картина.Лишь только банкам может быть прибыльно продолжать насчитывать неустойку, а не укреплять определенную сумму задолженности в заключении суда, поэтому они например активно выступают против остановки договора.

А вот если банк желает расторгнуть договор, то он имеет возможность сделать это в случае периодического нарушения заемщиком графика погашения задолженности.

Поползновения расторжения кредитных договоров непрерывно делаются заемщиками, но, как демонстрирует судебная практика, они только иногда успешны. Чаще сторонам предлагают подписать договор о реструктуризации – таким образом заемщик получает свежий график погашения задолженности, а совместно с тем и возможное послабление штрафных наказаний.

Источник: http://jurgeek.ru/kakov-poryadok-rastorzheniya-kreditnogo-dogovora/

Каков порядок расторжения кредитного договора?

Когда заемщик берет в банке кредит, он подписывает договор, на основании которого накладывает на себя определенные обязательства. Этот кредитный договор будет действовать до тех пор, пока не прекратятся обязательства. Прекращены они могут быть такими способами, как:

  • исполнение заемщиком своего обязательства по выплате кредита, в том числе и досрочно;
  • расторжение договора;
  • признание договора недействительным;
  • иные способы, например признание банком факта дальнейшей невозможности исполнения обязательства или реструктуризация долга.

Анализируя эту классификацию, можно понять, что расторжение кредитного договора – это всего лишь один из способов прекращения отношений, и он имеет свои особенности, а главное, последствия. Именно поэтому в статье не будет рассматриваться вариант досрочного погашения кредита, так как к расторжению кредитного договора он отношения не имеет.

Летом 2015 года в ГК РФ появился новый вид расторжения договоров, оформленный в ст. 450.1. Речь идет об одностороннем отказе от договора или его исполнения.

Теперь если в кредитном договоре будет указано, что с наступлением определенных событий одна из сторон сможет в одностороннем порядке отказаться от дальнейшего исполнения договора, то достаточно будет уведомить об этом контрагента в письменном виде.

  Как только такое уведомление будет получено адресатом, договор считается расторгнутым со всеми вытекающими отсюда юридическими последствиями.

Общие основания для расторжения договора

Расторжение кредитного договора может происходить в двух случаях:

  • когда обе стороны согласны с таким развитием событий, что подтверждается подписанием соглашения;
  • когда только одна сторона выступает за расторжение кредитного договора, а вторая сторона не дает своего согласия.

С механизмом осуществления расторжения договора по взаимному согласию все достаточно ясно, хотя на практике трудно представить, что банк пойдет на такой шаг. Тем не менее такая возможность на законодательном уровне прописана. А вот с расторжением договора в одностороннем порядке возникают проблемы.

Если одна из сторон настаивает на продолжении договорных отношений, то прекратить их можно только в судебном порядке. То есть придется доказать суду, что действительно существуют основания для такого действия. В ч.

2 ст. 450 отображено только одно основание: если вторая сторона существенно нарушает договор. Но тут же предусмотрено, что стороны сами могут озвучить основания для досрочного расторжения договора в тексте соглашения.

В суд идти не придется, только если у лица появились основания на односторонний отказ от договора согласно ст. 450.1 ГК РФ.

Последствия расторжения договора

После расторжения договора обязательства по нему прекращаются. Но это не означает, что о кредите можно забыть. Долг придется вернуть вместе со всеми процентами и штрафными санкциями, которые были насчитаны до момента расторжения кредитного договора. Это положение подтверждено в информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147.

В чем же тогда смысл обращения в суд? А в том, чтобы не наращивать задолженность, так как после вступления в силу решения суда банк прекратит насчитывать любые штрафные санкции.

У кого больше шансов расторгнуть договор? судебная практика

Законодательством закреплена равная возможность для обоих участников отношений по кредитованию расторгнуть их. Но на практике складывается несколько иная картина. Суды редко идут на удовлетворение исков заемщиков.

Наиболее распространенными основаниями для расторжения кредитного договора заемщики выбирают ухудшение своего финансового состояния, например в связи с потерей работы.

Только вот суды говорят о том, что этот риск учитывался сторонами при подписании соглашения, ведь потеря или смена работы вполне обычное явление. Такой подход можно увидеть в определении Нижегородского облсуда от 20.03.2012 по делу № 33-1416/2012.

А вот если банк хочет расторгнуть договор, то он может сделать это в случае систематического нарушения заемщиком графика погашения задолженности. Только банкам может быть выгодно продолжать насчитывать неустойку, а не фиксировать определенную сумму задолженности в решении суда, поэтому они так активно выступают против прекращения договора.

Попытки расторжения кредитных договоров постоянно делаются заемщиками, но, как показывает судебная практика, они лишь иногда успешны. Чаще сторонам предлагают подписать соглашение о реструктуризации – таким образом заемщик получает новый график погашения задолженности, а вместе с тем и возможное послабление штрафных санкций.

Источник: https://jur24pro.ru/vestnik-jur-portala/dogovor-/kakov-poryadok-rastorzheniya-kreditnogo-dogovora-/

Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке по инициативе банка

Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке по инициативе банка

Причинами расторжения кредитного договора по инициативе банка могут выступать как задолженность плательщика, так и другие существенные изменения обстоятельств.

Зачастую банки вносят в кредитный договор условие об одностороннем расторжении договора кредитования, если заемщик нарушает обязательства. При этом кредитор просит вернуть одолженные согласно договору средства с начисленными штрафом, пеней и процентами.

Какая процедура предшествует расторжению договора в одностороннем порядке и что делать заемщику, попавшему в такую ситуацию?

Расторжение кредитного договора

Статья 450 ГК РФ предусматривает расторжение договора кредитования двумя способами – либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Расторжение договора по соглашению сторон возможно:

  • по истечении срока действия кредитного договора при погашенной задолженности;
  • по окончании срока действия кредитного договора при наличии задолженности;
  • в случае досрочного расторжения кредитного договора.

При погашенной задолженности по кредиту договор автоматически прекращает свое действие в соответствии со ст. 408 ГК РФ, так как обязательства заемщика были исполнены.

Если же долг по кредиту не оплачен на момент окончания срока действия кредитного договора, то он не считается прекращенным, так как обязательства по нему не исполнены в полной мере.

И в данном случае либо заемщик, либо банк может в судебном порядке расторгнуть такой договор.

Обратите внимание! Досрочное расторжение кредитного договора возможно самим заемщиком на основании ст. 408 и 450 ГК РФ в зависимости от способа получения от кредитора средств.

Расторжение договора в судебном порядке предусматривает удовлетворение исковых требований кредитора к заемщику о взыскании долга по кредиту в полном размере с учетом начисленных штрафа, пени и процентов.

Но стоит уточнить, что банк действует только в своих интересах, и заемщик, нарушивший обязательства по кредиту, может направить возражение на данное исковое требование и предоставить суду свои расчеты.

После расторжения договора кредитор вправе взыскать с заемщика пени за просрочку возврата кредита за весь период до даты расторжения договора, а также штрафные санкции.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с расторжением кредитного договора, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Досрочное расторжение кредитного договора происходит в случае, если заемщик не исполняет взятых на себя долговых обязательств или нарушает иное условие, прописанное в договоре кредита.

Иным существенным условием может выступать изменение места жительства либо смена официального места работы, о чем кредитор не был своевременно уведомлен.

Обратите внимание! Банк письменно должен известить заемщика о досрочном расторжении договора и указать причины таких действий, ссылаясь на статью в договоре кредитования для требования о досрочном погашении долга по кредиту.

Право требования досрочного погашения кредиторской задолженности регулируют Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. и ст.

811 ГК РФ, гласящие, что в случае если заемщик нарушал условия договора кредитования более чем на 60 дней из 180, кредитор вправе требовать досрочного погашения кредиторской задолженности с учетом причитающихся процентов и расторгнуть досрочно такой договор, уведомив письменно об этом должника.

Должнику при этом дается срок на погашение долга по кредиту, который не может превышать 10 дней со дня получения уведомления от кредитора. Важно знать, что само такое уведомление не является расторжением договора банком в одностороннем порядке по смыслу п. 3 ст. 450 ГК РФ.

Если же должник не исполнит требования кредитора в установленный срок, последний вправе обратиться в суд о принудительном взыскании задолженности по кредиту с учетом штрафов, пени и начисленных процентов. Но меры о принудительном взыскании неустойки и процентов не могут быть применены к должнику, если он производил выплаты по последнему графику платежей с соблюдением указанных в договоре сроков.

Таким образом, закон позволяет банку досрочно расторгнуть договор кредитования, но с условием, что финансовое положение заемщика не ухудшилось по сравнению со временем, когда был заключен договор, а только по указанным причинам.

Обсудить проблему с юристом

Банк расторгнул кредитный договор: что делать

Когда кредитор расторгает договор кредитования в одностороннем порядке, заемщик попадает в ситуацию, в которой срочно обязан погасить задолженность.

Однако если оплата кредита невозможна в связи с трудным материальным положением и сроки, предоставленные кредитором, прошли, для должника есть риск столкнуться с судебными тяжбами.

Тем не менее ему не стоит прекращать взаимодействовать с банком.

Можно использовать вариант мирового соглашения, когда обе стороны находят компромисс и приводят договор в соответствие с изменившимися обстоятельствами.

Например, если у заемщика имеется задолженность по кредиту, следует обратиться с письменным заявлением в банк о реструктуризации долга, что позволит снизить долговую нагрузку и разобраться с финансовыми трудностями.

Если же дело дошло до суда, но причины, по которым банк расторгнул договор в одностороннем порядке, являются незначительными (однократный пропуск ежемесячных платежей и т. д.), то заемщику необходимо подать встречное исковое заявление о несоразмерности нарушения требований, предъявляемых кредитором.

В суде заемщик должен документально подтвердить наличие обстоятельств, в которых он не мог выплачивать долг по кредиту. Обычно при наличии существенных, логически обоснованных причин суд идет заемщику навстречу и признает расторжение кредитного договора необоснованным.

При возникновении спорных ситуаций или нарушении прав и законных интересов при расторжении договора кредита по инициативе банка заемщику следует обратиться к квалифицированному юристу.

Обсудите вопрос расторжения кредитного договора с юристом

Источник: http://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-v-odnostoronnem-p/

Последствия расторжения кредитного договора

Каков порядок расторжения кредитного договора?

Расторжение кредитного происходит в соответствии с нормами гражданского законодательства.

А инициатором расторжения отношений может стать любая из сторон сделки, только нужно найти для этого весомые основания.

Когда заемщик берет в банке кредит, он подписывает, на основании которого накладывает на себя определенные обязательства. Этот кредитный будет действовать до тех пор, пока не прекратятся обязательства.

Расторжение и изменение кредитного договора: основания и советы

Такая процедура как расторжение кредитного договора между банком и заёмщиком проходит в соответствии с общими положениями, применимыми для любой формы гражданско-правового.

Однако в случае именно с банковскими договорами присутствуют специфические моменты, свойственные только им. Одним из вариантов прекращения действия договора является его расторжение по обоюдному согласию сторон, его заключавших.

Юридическая помощь при изменении и расторжении кредитного договора

Анализ практики оказания нашими юристами правовой помощи, предметом которой становилось изменение или расторжение, свидетельствует о том, что заемщики, желая внести в договор изменения или же расторгнуть его, не понимают, каким образом это можно сделать с наименьшими для себя издержками.

Традиционно считается, что изменение кредитного договора может вызвать отрицательную реакцию со стороны кредитора и повлечь в дальнейшем, при возникновении каких-то сложностей с исполнением обязательств, отсутствие лояльности. Инициатором внесения изменений в или его расторжения может быть и кредитор.

Расторжение кредитного договора: плюс или минус в защите Должника?

И что самое удивительное, и действительно нас поражающее, это то, что большинство юристов, адвокатов и антиколлекторов считают в точности так же.

Казалось бы, у данных лиц есть высшее юридическое образование, данные лица имеют собственную практику, защищают права людей и допускают такую нелепую оплошность.

Ответьте пожалуйста на один вопрос: — Зачем добиваться расторжения кредитного в суде? Возьмите ручку, листок бумаги и запишите свой ответ.

Банк расторг договор в одностороннем порядке — что будет?

Согласно положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора.

Это означает, что условия договора обсуждаются и принимаются сторонами в том виде, в каком этот заключён. Применительно к кредитному принцип указанной статьи тоже применяется, чем обычно и пользуются банки при рассмотрении споров о взыскании задолженности по кредиту.

Заёмщик поставил свою подпись в, следовательно, принял условия кредитора о порядке пользования кредитом и его возврата.

Относительно расторжения кредитного договора по соглашению сторон существует только одно требование, которое носит общих характер: расторжение должно быть обличено в ту же форму, что и сам договор . т.е. расторгнуть кредитный можно, подписав письменное соглашение.

Стороны вправе расторгнуть кредитный договор в любое время по их усмотрению без каких-либо ограничений.

Рекомендуем прочесть:  Гпк статья 132

Заемщик и банк: как расторгнуть договор?

  1. в обнаруживаются такие условия, которые не были озвучены предварительно и которые нарушают права заемщика, то есть незаконные;
  2. кредитная организация не выполняет в полном объеме свои обязательства или делает это ненадлежащим образом, нарушая этим;
  3. кредитный продукт был «навязан» заемщику, решение по нему было принято опрометчиво, непродуманно, импульсивно.
  4. возникают объективные обстоятельства, при которых он не в состоянии обеспечивать свои обязательства, то есть платить;

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком

Чаще всего люди стараются расторгнуть кредитный договор для того, чтобы больше не выплачивать кредит банку. Обычно это происходит тогда, когда человек не в состоянии выплачивать кредит, а проценты капают всё больше и больше.

Несомненно, бывают ситуации, когда и кредитные «каникулы» не помогают, да и страхование кредита пользы никакой не дало, а долг перед банком всё растёт и растёт. Следует понять 1 важный момент — нельзя расторгнуть кредитный, если его условия были нарушены вами.

Расторжение кредитного договора: судебная практика

Большая роль в правоприменительной и судебной практике уделяется регулированию правоотношений в сфере кредитования.

Важную роль занимает среди прочего рассмотрение судами дел по расторжению кредитных договоров.

Анализ судебной практики ВС России позволяет говорить о возросшей динамике рассмотрения судами данной категории дел в последние годы. Как правило, целью расторжения договора является сохранение баланса интересов сторон правоотношений – банка и заемщика, и это действие является исключительным способом защиты права.

Источник: http://juridicheskii.ru/posledstvija-rastorzhenija-kreditnogo-dogovora-38415/

Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора – Виртуальная школа пенсионера

Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора - Виртуальная школа пенсионера Подробности Категория: Все о кредитах: взять кредит, погасить кредит…

“Человек, который боится поражения,никогда не сможет насладиться плодами настоящего успеха”Пит Зафра

В общем случае кредитный договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами.

Однако из этого правила возможны и исключения, о которых — во избежание недоразумений в будущем — заемщику полезно узнать заранее.

Так, в соответствии с существующей практикой дата вступления в силу (дата начала действия) кредитного договора может быть установлена в соответствии с одним из пунктов данного договора.

Например, очень часто кредитный договор вступает в силу на следующий день после подписания договора сторонами.

Перенос даты начала действия договора (и соответственно возникновения взаимных обязательств сторон) может быть обусловлен тем, что заемщик должен выполнить ряд установленных банком предварительных условий.

Например, внести стартовый взнос за кредитуемую покупку.

Для проверки выполнения этих условий (скажем, для проверки состояния счета) банку требуется время.

Кредитный договор может вступать в силу и с более существенной временной отсрочкой.

К примеру, если кредитные средства (по просьбе заемщика) должны предоставляться ему банком только с наступлением определенных обстоятельств — допустим, после выбора заемщиком конкретного вида кредитуемого товара (с сообщением об этом банку), — то и дата начала действия договора в этом случае будет совпадать с датой фактического предоставления заемщику кредитных средств.

Внимание. Изменение условий кредитного договора в общем случае допускается только на основании соглашения, заключенного между сторонами в письменной форме.

Однако банк, как правило, изначально оговаривает в тексте документа свое право на одностороннее изменение некоторых условий договора.

Например, право самостоятельно пересматривать в период действия договора размер процентной ставки по кредиту.1

Внимание. Заключенные в период действия кредитного договора соглашения об изменении условий в дальнейшем рассматриваются сторонами в качестве его неотъемлемых частей.

При этом, как и в случае с кредитным договором, в соглашении может определяться особый порядок вступления в силу тех или иных изменений.

Досрочное прекращение действия кредитного договора допускается в следующих основных случаях:

  • по основаниям, прямо предусмотренным законодательством или договором;2
  • по соглашению сторон;
  • в связи с досрочным исполнением сторонами обязательств по договору;
  • по инициативе одной из сторон договора — в случае нарушения другой стороной условий договора.3

Во всех перечисленных случаях должны быть документально подтверждены обстоятельства, делающие возможным досрочное прекращение действия договора.

1 Заемщику — по понятным причинам — заранее оговорить для себя иные права представляется проблематичным.

2 Например, в связи с утратой заемщиком дееспособности.

3 В том числе в связи с невыполнением (ненадлежащим выполнением) обязательств но договору, например, в связи с несвоевременным (неполным) погашением кредита заемщиком.

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1.

Источник: http://www.ypensioner.ru/poryadok-izmeneniya-i-dosrochnogo-rastorjeniya-kreditnogo-dogovora

Расторжение кредитного договора с банком

В условиях финансового кризиса значительное количество людей утрачивают возможность выполнять свои обязательства по кредиту. Причина этому одна нехватка финансовых средств. И тогда возникает вопрос: можно ли аннулировать кредитный договор и как это сделать?

Понятие

Кредитный договор или соглашение о займе это договоренность между финансовой организацией и заемщиком, получившим денежную ссуду.

Согласно договоренности кредитное учреждение предоставляет деньги в нужном объеме на условиях, прописанных в договоре.

Получатель, в свою очередь, обязуется выплатить тело долга и определенные проценты в установленный срок.

Исходя из требований ГК РФ, соглашение составляется в письменной форме, подписывается банком и заемщиком, но в государственных организациях не регистрируется. Кредитный договор, заключенный в устной форме, юридической силы не имеет, а его несоответствие установленной законом форме влечет его недействительность.

Поэтому он должен включать следующие обязательные условия:

  • размер суммы заемных средств;
  • цель использования (характерно для договора ипотеки);
  • период кредитования;
  • документальные гарантии платежеспособности заемщика;
  • размер процентной ставки;
  • график платежей.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Основанием для прекращения действий договора должны являться неразрешимые обстоятельства, о которых было неизвестно на момент его заключения.

Стоит отметить, что потеря заработка такой причиной не является, а при уменьшении дохода нужно писать заявление на реструктуризацию задолженности, а не на расторжение договора.

Расторгнуть кредитное соглашение можно как в одностороннем порядке, так и по договоренности сторон (ст. 450 ГК РФ).

В одностороннем порядке

Прекратить договор заемщик может только через суд. Однако, руководствуясь ст. 56 ГПК РФ, каждая из сторон кредитных отношений должна будет доказать причину своих претензий.

Подтверждением по делу будут являться сведения о событиях, опираясь на которые, суд установит законность требования. Причинами могут стать нестабильное материальное положение должника, вызванное болезнью, травмой, трагическим событием в семье.

Еще одним основанием является изменение самого договора займа со стороны банка. Если условия кредитования стали жестче, то должник имеет право требовать расторжения договора.

Обратите внимание!

Расторгнуть договор в одностороннем порядке может любая сторона как кредитор, так и заемщик.

Заметим, что инициатором преждевременного разрыва кредитных отношений может выступать и кредитная организация. Основания серьезное нарушение условий договора получателем ссуды или иные случаи, оговоренные в соглашении:

  • просроченная выплата за два и более месяцев;
  • уклонение от выплаты процентной ставки;
  • передача залогового имущества в пользование другому лицу (без уведомления и разрешения финансовой организации).

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка возможно в случае, если он потребует полного погашения долга и начисленных процентов.

Досрочно

Расторгнуть договор займа досрочно можно, только выплатив кредит раньше указанного срока или через суд.

Если вы погасили свои обязательства по кредиту, стоит написать заявление о закрытии всех сопутствующих счетов, и отправить документ заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

В противном случае велик риск, что банк решит взыскать с вас плату за ведение счета или иные, связанные с кредитом услуги.

После того, как заявление отправлено, получите в банке справку об отсутствии задолженностей. В ней обязательно должна быть указана дата выдачи, стоять подпись руководителя кредитного подразделения и печать.

Порядок расторжения кредитного договора

Чтобы правильно расторгнуть договор кредитования, необходимо последовательно пройти несколько этапов.

Заявление о расторжении

Первое действие, которое следует предпринять написать заявление. В кредитных организациях есть специальные бланки, но нередко сотрудники тянут время о решении данного вопроса, а иногда и просто отказываются выдавать образец. Поэтому составить обращение можно в произвольной форме, указав причины, которые повлияли на желание аннулировать соглашение по кредиту.

Уведомление банка

Далее следует известить о принятом решении банк. Учитывайте, что не все кредитные организации с готовностью соглашаются досрочно расторгнуть договор. Если вы хотите, чтобы ваше заявление гарантированно было получено, стоит отправить его заказным письмом с уведомлением по адресу учреждения.

Обратите внимание!

Возврат уведомления свидетельствует, что кредитор ознакомлен с вашим предложением о прекращении сотрудничества. Вероятнее всего, финансовое учреждение не ответит на него или ответит отказом.

Досудебный порядок

Самый безболезненный и верный процесс аннулирования договора по кредиту его досрочное погашение. Относительно недавно многие финансовые организации накладывали комиссии и штрафы за преждевременные выплаты. Сейчас ситуация изменилась.

Если должник хочет досрочно исполнить свои обязательства, то должен уведомить банк о своем решении в течение 30 дней до дня полной выплаты по займу. Любые штрафные санкции от кредитора будут безосновательны и противоправны.

Погасить кредит заемщик может как собственными средствами, так и путем рефинансирования долга.

В случае рефинансирования сторонний банк погасит задолженность, а вы будете выплачивать долг уже ему. Этот способ хорош, если ставки по новому кредиту существенно ниже.

Через суд

Если банк отказал вам в расторжении договора, то вопрос можно решить через суд. В первую очередь, необходимо направить иск в суд первой инстанции (районный).

Предварительно следует обратиться за консультацией к юристу по кредитам, поскольку составление заявлений такого характера должно учитывать множество нюансов. Специалист подготовит иск с учетом особенностей дела и законодательной базы, грамотно аргументирует ваши требования.

Далее следует подготовить пакет документов и направить их вместе с заявлением в суд (ст. 132 ГПК РФ):

  • копия иска на каждого участника процесса;
  • квитанция об уплате государственной пошлины (триста рублей);
  • доверенность на представителя (при его наличии);
  • пакет документов, включающий кредитный договор, обращение в финансовую организацию по факту аннулирования договора, отчеты о трафике денежных средств на счету, иные доказательства.

Обратите внимание!

Государственная пошлина за подачу искового заявления в суд на 2017-2018 года составляет 300 рублей.

Третий шаг доказать и отстоять свои убеждения в судебном разбирательстве. В этом деле не будет лишней помощь квалифицированного юриста.

Сроки

С момента подачи искового заявления, суд в течение пяти дней примет решение о принятии дела или отказе. После вынесенного вердикта, у одной из сторон есть 30 дней для подачи апелляции, после данного срока решение, принятое судебной коллегией, вступает в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор раньше времени непросто, но возможно.

Чтобы понять, что надлежит делать именно вам, воспользуйтесь нашей юридической консультацией. Обратитесь за помощью к нашим профессионалам по указанным телефонам или через онлайн чат.

Юрист по защите прав потребителей

Источник: https://pravoved.ru/journal/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom/

Добавить комментарий