Каковы условия получения ипотеки (квартира в ипотеку) в 2018 и 2018 гг.?

Содержание

8(499)938-71-68

Ипотека 6% в 2018 году: условия. Кому дадут?

Каковы условия получения ипотеки (квартира в ипотеку) в 2018 и 2018 гг.?

Ситуация на рынке ипотечного кредитования сегодня является одной из самых благоприятных за многие годы. Свой вклад в общую картину вносит и специальная ипотечная программа поддержки семей с детьми, по которой можно получить ссуду всего под 6 процентов. Итак, ипотека 6% в 2018 году, условия и требования. Кому дадут?

В конце минувшего года глава государства Владимир Путин распорядился принять ряд мер в интересах детей. Одно из поручений затрагивало ипотеку. Правительству поставили задачу обеспечить принятие необходимых нормативных актов, нацеленных на то, чтобы у семей с двумя или тремя детьми была возможность получить ипотеку 6%.

Исполнение не заставило себя долго ждать. Были разработаны правила субсидирования ставки по ипотеке до 6%. Утвержденный документ в начале января появился на официальном сайте правительства.

Ипотека 6% в 2018 году: условия
Идея программы проста. Банки, которые принимают участие в акции, выдают гражданам ипотеку 6% в 2018 году, а взамен государство возмещает им недополученные доходы. Все-таки ставка в 6% пока не является рыночной. Хотя ставки на ипотечном рынке неуклонно снижаются, однако все равно в среднем находятся чуть ниже 10%.

Выдавать ипотеку 6% банки должны заемщикам, удовлетворяющих определенным условиям. Одно из условий — наличие гражданства РФ. Второе важное условие – появление в семье гражданина второго или третьего ребенка в период с начала 2018 года по конец 2022 года. Ребенок должен быть гражданином РФ.

По условиям ипотеки 6% заемщики могут приобрести лишь квартиру в новостройке. Это может и недостроенное жилье и уже построенное. В любом случае квартира должна быть на первичном рынке, а продавцом выступать юрлицо.

Если гражданин соответствует условиям программы, то он также может использовать ипотеку 6% для погашения ранее полученных ипотечных кредитов. Это хорошая возможность снизить свои расходы на обслуживание действующей ссуды. Если же вы не подходите под условия программы, то читайте здесь, как подготовить заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24.

Сроки ипотеки 6%
Надо отметить, что выгодная ставка в 6% имеет ограниченный период действия. Если у гражданина появился второй ребенок, то у него будет возможность платить 6% в течение 3 лет. Если речь идет о появлении третьего ребенка в семье, то льготный период составит 5 лет.

В случае рождения третьего ребенка в момент пока гражданин обслуживает льготный кредит, полученный за второго, выгодный период продлевается на 5 лет. Таким образом, можно в течение 8 лет обслуживать ссуду по ставке 6%.

А что будет после окончания льготного периода? Далее кредитор устанавливает ставку в размере ключевой ставки ЦБ РФ + 2 процентных пункта. Будут смотреть размер ключевой ставки на дату выдачи кредита. Сейчас ключевая ставка составляет 7,75%.

Иными словами, если брать ипотеку для семей с детьми сегодня, то после истечения льготного периода платить по кредиту придется 9,75% годовых. Это максимальная ставка. Банк может установить ставку меньше, но превышать значения формулы нельзя.

Условия кредита
В рамках льготной ипотеки граждане могут получить лишь рублевый кредит. Размер ссуды будет ограничен. Если гражданин приобретает недвижимость в Москве и в области, а также в Санкт-Петербурге и в области, то максимальный размер кредита не превысит 8 млн рублей. Во всех остальных случаях планка установлена на уровне 3 млн рублей.

Заемщик должен из собственных средств оплатить, как минимум 20%. В качестве первого взноса граждане также могут использовать средства материнского капитала.

Оплата кредита производится равными, аннуитетными платежами. Изменить размер платежа можно, если подобные случаи предусмотрены договором с банком.

Заемщик должен будет застраховать свою жизнь, приобрести страховку от несчастных случаев, болезни, застраховать жилое помещение.

Кому дадут ипотеку 6%?
Решать, кому давать льготную ипотеку, а кому – нет, будут банки, опираясь на свои системы кредитоспособности. Хотя государство и субсидирует ставку, но никто им не будет возмещать потери, если заемщик вдруг перестанет платить по кредиту. Поэтому в интересах банка отбирать только надежных и качественных клиентов.

Как и при выдаче обычной ипотеки, банки будут обращать внимание на кредитную историю заемщика, его доходы, трудовую деятельность, стаж на последнем месте работы, наличие активов. Можно предварительно проверить свои силы, используя наш онлайн-тест «Даст ли банк ипотеку?»

Какие банки принимают участие?

Все банки, заинтересованные в участии в программе, должны отправить специальную заявку. Если после рассмотрения их включат в программу, заемщики смогут в этих банках получить льготную ипотеку. Информацию о наличии льготной ипотеки нужно уточнять в банке или смотреть на сайте финорганизации.

Экономия
Льготная ипотека, как ожидают специалисты, окажет положительное влияние на кошельки граждан. Так, по оценкам Минстроя, в среднем расходы на покупку жилья у семей с детьми могут сократиться на сумму до 800 тыс. рублей. А этом, напомним, почти 2 материнских капитала.

По данным НБКИ, в среднем россияне берут ипотеку на 15 лет. Дольше всех с кредитами живут молодые заемщики до 29 лет. У них срок составляет 16 лет. Быстрее всех с кредитами справляются заемщики 60-65 лет. У них получается избавиться от бремени за 8 лет.

Что касается сумм кредитов, то здесь самым популярным размером является 1-3 млн рублей. Почти две трети всех выданных ипотечных кредитов относятся к этому диапазону. На втором месте находятся кредиты до 1 млн рублей, а замыкают тройку ссуды в 3-5 млн рублей.

По данным ЦБ, за минувший год, если на считать декабря, российские банки выдали гражданам почти 1 млн ипотечных кредитов. Их общая сумма превысила отметку в 1,7 трлн рублей.

 Loading …

Источник: http://www.kubdeneg.ru/ipoteka-6-v-2018-godu-usloviya/

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: кому положена новая льгота и как ее получить?

Ипотека 6 процентов в 2018 году условия имеет очень хорошие, так как это наименьшая процентная ставка, на которую только может рассчитывать заемщик. Рассмотрим, какие еще условия имеет эта программа.

Виды ипотеки под 6%

Постановление правительства гласит, что с 2018 года определенные лица могут приобрести недвижимость в кредит под низкий процент — 6%.

Эта президентская программа рассчитана на поддержку рождаемости населения России, ведь молодой семье обязательно необходима собственная жилплощадь, чтобы воспитывать новое поколение.

Молодым людям сейчас очень тяжело приобрести недвижимость даже в ипотеку, так как проценты достаточно велики.

Но закон облегчает ситуацию, так как молодая семья теперь имеет право купить квартиру под 6%, а разницу между действующей процентной ставкой и установленной платит государство.

Эта льготная программа с господдержкой имеет две разновидности:

  1. Семейная пара может взять жилье в ипотеку под 6% в 2018 году, если у них родился второй ребенок или третий.
  2. Можно рефинансировать ипотеку, взятую до 2018 года, если, начиная с января 2018 у семьи стало двое детей или уже даже трое.

Взять жилье в ипотеку могут абсолютно все россияне, соответствующие стандартным условиям кредитования, так как госпрограмма нацелена на помощь людям, а особенно многодетным семьям.

Кому доступна «детская» ипотека?

Такое название ипотеке под 6% годовых дано не спроста, так как основным условием является наличие двух и более детей. Но эти условия достаточно нечетки, уточним, на кого распространяется поддержка государства по ипотеке:

  • При рождении второго ребенка начиная с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года семье положена ипотека под 6%.
  • Также доступна ипотека для многодетных семей, у которых родился третий ребенок в этот промежуток времени.
  • Положено участие в госпрограмме и семьям у которых рождается два ребенка — сначала второй (с 2018 по 2022 года), а потом третий (с 2018 по 2022 года или с 2022 по 2027 года).

Так что за рождение 2 ребенка или 3 семья не только получит деньги, но и сможет позволить себе приобрести новую жилплощадь для удобства.

Субсидирование ипотеки, взятой до 2018 года, также проводится для семей со вторым ребенком и третьим.

На что распространяется ипотека под 6%?

Указ президента касательно ипотеки под 6% имеет определенные ограничения относительно приобретаемого имущества. Так семьям кредит не выдадут, если они приобретают:

  • Частный дом.
  • Вторичное жилье (квартиру).

Рефинансировать ипотеку для этих объектов также будет невозможно.

Государственная программа дается лишь на приобретение квартир в новостройках.

Это делается из расчета поддержать не только рождаемость, но и строительство. Поэтому для получения ипотеки под 6% необходимо выбирать квартиру на первичном рынке.

Требования к заемщику

Получить желаемую недвижимость под низкий процент достаточно просто, необходимо обратиться в банк или строительную компанию и заключить договор. Но для этого заемщик должен соответствовать таким условиям:

  • Возраст от 21 года для взятия ипотеки.
  • Возраст до 65 лет на момент осуществления последнего платежа.
  • Официальное трудоустройство со стажем минимум в полгода для физических лиц.
  • Для индивидуальных предпринимателей обязательно ведение бизнеса без убытков в течении последних двух лет.
  • Рождение второго или третьего ребенка.

С тем, кому дают льготную ипотеку, все достаточно просто и заоблачных требований нет, ну и говорить не стоит, что заемщик должен быть платежеспособным, что обязательно проверяется справкой о доходах, когда человек сдает документы.

Получение государственной ипотеки под 6% возможно с наличием созаемщиков (до 4 человек), это могут быть родственники или посторонние люди. К ним условия выдвигаются те же самые.

Для проведения рефинансирования ранее взятого жилищного кредита условия для заемщиков такие же.

Условия получения ипотеки

Ставка по ипотеке 6% — это неплохое условие, чтобы призадуматься о возможности взятия кредита. Но также стоит учитывать и другие условия государственной программы для многодетных семей:

  • Минимальный срок действия ипотеки — 3 года, а максимально необходимо выплатить долг за 30 лет.
  • Требуется внести первоначальный взнос в размере 20% и выше.
  • Кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. и до 8 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также жителей этих областей, и до 3 млн. руб. для всех остальных россиян.

Ипотека под 6% действует только на жилье в новостройках и к нему также выдвигаются определенные условия:

  • Проведение строительства должно проводиться в соответствии с законом 214-ФЗ.
  • Жилье должно быть аккредитовано АИЖК.

Приобрести квартиру заемщик имеет право на любой стадии его строительства.

Страхование ипотеки

Государственная программа от привычных ипотечных кредитов в плане страхования не отличается. Приобретаемое жилье обязательно необходимо застраховать от рисков порчи и утраты, а после передать в качестве залога банку. Также сам заемщик должен быть застрахован на случай тяжелой болезни или смерти. Без соблюдения этих условий ипотечный займ не выдадут.

На какой срок дается льгота?

Ипотечный займ человек может выплачивать не один десяток лет, но государство не будет все это время помогать и субсидировать кредит. Поэтому необходимо знать срок действия программы.

  1. 3 года — если родился второй ребенок.
  2. 5 лет — если появился на свет третий ребенок.
  3. 8 лет — если родились второй и третий ребенок (в случае с двойнями вопрос не уточняется, но здесь по логике также должны давать 8 лет).

Этого периода чаще всего недостаточно, чтобы полностью погасить кредит, а потому возникает вопрос — какие ставки будут действовать после окончания программы? Дадим же ответ.

Как выплачивать ипотеку после окончания льготы?

После того, как действие программы заканчивается, человек обязан продолжать выплачивать ипотеку уже не под 6% годовых, а под другую ставку.

Она высчитывается исходя из ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком России. К этой величине добавляется еще 2%.

То есть, если на момент окончания действия государственной программы ставка Центробанка равна будет 7%, то ипотеку будут считать под 9%.

Далее эта ставка не изменяется, даже если ключевая у Центробанка будет изменяться.

Условия рефинансирования ипотеки

Субсидия от государства распространяется и на ипотеки, взятые до 2018 года, если у семьи родился второй или третий ребенок. На ипотеку тогда проведут пересчет и ставка снизится с действующей до 6%. Выплачивать кредит под 6% заемщик будет 3 года, 5 лет или 8 лет в соответствии с вышеописанными условиями.

Но чтобы государство могло провести процесс рефинансирования и снизить до 6% ставку, необходимо, чтобы ипотека соответствовала таким условиям:

  • Действовал кредит минимум полгода и уже внесено 6 платежей минимально.
  • Ранее заемщик не пытался рефинансировать ипотеку по другим программам.
  • Отсутствует текущая задолженность.
  • Максимальный срок просроченных платежей (при наличии) должен быть равен 30 дням.

Не зависимо от того, в каких банках и на каких условиях бралась ипотека ранее, ее все равно пересчитают под 6% на определенный срок, а потом ставку установят согласно ключевой Центробанка плюс 2%.

Как оформить ипотеку или рефинансировать ее?

Субсидированная ипотека — это реальность, а не просто мечта каждого россиянина, начиная с 2018 года. Для ее оформления необходимо:

  • Убедиться в соответствии основным требованиям и условиям.
  • Собрать все необходимые документы (их перечень можно точно узнать в банке, или на сайте АИЖК).
  • Определиться с банком для оформления ипотеки.
  • Выбрать подходящее жилье и собрать на него документы. Собрать денег на первоначальный взнос.
  • Принести все бумаги в банк и затребовать оформление ипотеки под 6%.
  • Если будет принято положительное решение, то можно будет уже собирать все недостающие бумаги по жилью (купля-продажа, страховка и т.д.) и полностью оформлять кредит.

Необходимые документы

При подаче заявки на ипотечный займ под 6% годовых человеку обязательно потребуется предъявить:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении первого, второго и третьего (если есть) ребенка.
  • Справку о доходах.
  • Справку с места работы о трудоустройстве.
  • Договор купли-продажи.
  • Оценочную стоимость недвижимости.
  • Страховку.
  • Документы созаемщиков (паспорта и справки о доходах).

Каждый банк вправе затребовать и дополнительные бумаги, чтобы решить, выдавать займ или нет.

Налоговый вычет

Многие заемщики сразу интересуются, можно ли вернуть 13%, как и при других ипотечных займах. Все участники программы ипотеки под 6% имеют право вернуть налоговый вычет, но при условии, что кредит они оформляли в банке (имеется лицензия, подтверждающая ведение банковского дела).

Если займ оформлялся в другом финансовом учреждении (АИЖК и т.д.), то данная возможность заемщикам недоступна.

Калькулятор

На сайтах банков, участвующих в государственной программе по поддержке рождаемости и строительства, имеется кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать все основные параметры ипотеки, если ввести туда сумму за покупку желаемого жилья, срок выплат и размер первоначального взноса.

Расчет проводится быстро и человек сможет увидеть не только выгоду от такого кредита, но и понять, на что ему рассчитывать с ежемесячными платежами и общей суммой взносов, так как снижение ставки не означает, полное отсутствие переплат.

Какие участвуют в программе банки и организации?

Организации, дающие ипотеку многодетным семьям под 6% представлены в списке ниже, но всегда информацию следует проверять на официальном сайте АИЖК, так как это перечень со временем может изменять и отличаться от действующего на данный момент.

  1. Абсолют Банк
  2. АКБ «АК Барс»
  3. АКБ «Актив банк»
  4. АКБ «Инвестиционный торговый банк»
  5. АКБ «Металлургический инвестиционный банк»
  6. АКБ РоссЕвробанк
  7. АО «АИЖК»
  8. АО «Акционерный Банк «Россия»
  9. АО «Банк «Северный морской путь»
  10. АО «Всероссийский банк развития регионов»
  11. АО «Газпромбанк»
  12. АО «ДельтаКредит»
  13. АО «Кошелев-Банк»
  14. АО «Райффайзенбанк»
  15. АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»
  16. АО «Сургутнефтегазбанк»
  17. АО «Татсоцбанк»
  18. АО «Транскапиталбанк»
  19. АО «ЮниКредит Банк»
  20. АО Банк Конверсии «Снеженский»
  21. ООО Банк «Аверс»
  22. ООО банк «Русь»
  23. ООО Коммерческий банк «Кубань кредит»
  24. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  25. ПАО «Банк «Уралсиб»
  26. ПАО «Банк Зенит»
  27. ПАО «Банк Кузнецкий»
  28. ПАО «Бинбанк»
  29. ПАО «ВТБ»
  30. ПАО «Дальневосточный банк»
  31. ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»
  32. ПАО «Курский промышленный банк»
  33. ПАО «МИБ» (Московский индустриальный банк)
  34. ПАО «МКБ»
  35. ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности»
  36. ПАО «Прио-Внешторгбанк»
  37. ПАО «Промсявзьбанк»
  38. ПАО «Российский национальный коммерческий банк»
  39. ПАО «Севергазбанк»
  40. ПАО «Совкомбанк»
  41. ПАО «Уральский финансовый дом»
  42. ПАО АКБ «Энергобанк»
  43. ПАО Банк «Возрождение»
  44. ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»
  45. ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест»
  46. Российский Капитал
  47. Сбербанк России

Как быть, если банка нет в списке?

Часто происходит так, что люди взяли кредит, а после узнали про государственную программу и решили рефинансировать его, но их банка в списке нет.

При таком неудачном раскладе сразу отчаиваться не стоит, необходимо выбрать банк из списка и подать туда документы на перекредитование.

Если процедура пройдет гладко и банк примет заявку, то человек сможет снизить текущую ставку по кредиту до 6% на установленный программой промежуток времени.

Отзывы

Анастасия, Москва

Приобрели с мужем квартиру благодаря кредиту в Сбербанке. Пока уже два месяца платим со ставкой по 6%, всего дали поддержку на три года. Очень благодарны этой программе, иначе квартиру бы не потянули.

Максим, Омск

Подавал заявку в МКБ – по непонятным причинам отказали, потом столкнулся с отказами еще в других банках из-за первого. Но через пару месяцев ЮниКредит Банк оформил ипотеку, вот собираю документы, очень рад, что получилось.

Олеся, Екатеринбург

Сразу в январе после рождения второго сына подали с мужем бумаги на ипотеку 6%, так как все равно думали уже двушку брать. Кредит одобрили, но плохо то, что на вторичку ипотека не распространяется (квартирку-то уже присмотрели).

Источник: https://creditsoviets.com/ipoteka/pod-6-protsentov/

Льготная ипотека с 2018 года для семей с двумя и более детьми — всё об ипотеке под 6 процентов

Льготная ипотека с 2018 года для семей с двумя и более детьми — всё об ипотеке под 6 процентов

» Контекст » Льготная ипотека с 2018 года для семей с двумя и более детьми — всё об ипотеке под 6 процентов

Среди указов, подписанных президентом Путиным в конце декабря 2017 года и направленных на улучшение демографии в России, был и указ о субсидировании ипотеки для семей, в которых рождается второй или третий ребёнок.

Напомним, что другими мерами стали, в частности, повышенные ежемесячные выплаты на первенца, а также возможность получать аналогичные по величине ежемесячные выплаты наличными из средств материнского капитала, были внесены и некоторые изменения в саму программу маткапитала, а также продлён срок её действия.

Особо стоит обратить внимание ещё на один указ президента — о льготной ипотеке. Как получить ипотеку под 6 процентов в 2018 году, условия получения нового кредита и субсидирования взятого ранее, кому дают ипотеку с господдержкой в 2018 году.

Кто имеет право на получение льготной ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Субсидирование ипотеки будет доступно только для тех россиян, у которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок. Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет.

Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Льготная ипотека, которая появилась с 2018 года, работает на основе указа президента Путина (точнее — на основе утверждённого им перечня поручений по итогам специального заседания), а также на основе подробного постановления Правительства РФ, где детально прописаны все правила новой программы.

Если ознакомиться с полным перечнем требований к заёмщику, то вы сможете получить льготную ипотеку с господдержкой под 6 процентов, если:

  1. Вам от 21 года до 65 лет (на момент, когда закончится срок кредита).
  2. Если вы работаете по найму, ваш стаж на последнем месте — не менее 6 месяцев.
    Если вы индивидуальный предприниматель — ваша безубыточная предпринимательская деятельность должна вестись минимум последние 24 месяца.
  3. У вас в 2018-2022 гг. родился второй или третий ребёнок.

В качестве созаёмщиков по такой ипотеке может выступать до четырёх человек. Например, оба родителя родившегося ребёнка и кто-то из их близких родственников.

К сожалению, этот закон не имеет обратной силы в том смысле, что родителям второго или третьего ребёнка, который родился до 1 января 2018 года, льготная ипотека под 6 процентов будет недоступна. Особенно обидно в такой ситуации тем, чей ребёнок появился на свет в последние дни 2017 года.

А вот что касается ипотечных кредитов, которые семья взяла до 1 января 2018 года, то закон несёт в себе хорошую новость — такие кредиты можно реструктурировать. О том, как это сделать, мы поговорим чуть ниже.

В чём основная суть господдержки по данной программе

Как мы говорили, суть в том, что государство берёт на себя оплату части процентов по ипотечному кредиту для семей, в который появился второй или третий ребёнок. Однако нужно понимать, что программа временная, и в течение всех 20-30 лет кредитования казна не будет субсидировать вам процент. Однако, в любом случае остаются определённые нюансы.

Итак, на протяжении какого времени государство будет субсидировать для вас ипотеку:

  • 3 года, если у вас родился второй ребёнок;
  • 5 лет, если у вас родился третий ребёнок,
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

Что касается суммирования срока государственной поддержки ипотеки по данной программе, то работает это примерно так. У вас в 2018 году появился второй ребёнок.

Вы имеете право получить льготный кредит, который будет субсидироваться до 2021 года.

Если в следующем, 2022 году, у вас родится третий ребёнок, с момента его появления на свет вы можете оформить льготу ещё на пять лет — до 2027 года.

Другой вариант — в 2018 году у вас родился второй ребёнок и вам положена льгота по ипотеке до 2021 года. Но уже в 2020 году, пока действует первый льготный период, у вас появился третий малыш. В таком случае льгота продлевается на пять лет, и вы будете непрерывно пользоваться ею восемь лет.

Будет ли даваться льгота сразу на восемь лет, если у вас уже есть один ребёнок и рождается двойня, нигде не уточняется, хотя по логике закона так и должно происходить.

Разумеется, возникает вопрос, какой процент по кредиту будет после того, как закончится льготный срок. Этот процент рассчитывается так: ключевая ставка ЦБ РФ на дату оформления кредита плюс два процента.

Оформляя льготный кредит, в данном случае стоит следить за величиной ключевой ставки и датой её следующего пересмотра. Например, в январе действует ключевая ставка в 7,75%. Значит, стоимость обслуживания кредита, взятого сегодня, будет через три, пять или восемь лет 9,75% годовых.

Однако следующий пересмотр величины ставки ожидается уже 9 февраля 2018 года. Если Совет директоров Центробанка решит снизить её (что вероятно), то с понедельника 12 февраля вы сможете оформить такую льготную ипотеку, обслуживать которую впоследствии окажется дешевле.

Например, если ставка будет снижена до 7,5%, то процент по кредиту в будущем окажется уже 9,5%. На данный момент последовательное снижение ключевой ставки в России (её величина пересматривается в среднем каждые шесть недель) — наиболее вероятное развитие событий.

Так что следить за этим показателем обязательно стоит, это даст возможность сэкономить в будущем.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия получения нового кредита

Итак, если вы уверены, что имеете право на получение ипотеки с господдержкой по новой программе для семей, в которых родился второй или третий ребёнок, то стоит ознакомиться с подробными условиями относительно того, на каких условиях такая ипотека даётся.

Вот полный перечень этих условий:

  1. Кредит можно получить на срок от 3 до 30 лет.
  2. Первоначальный взнос по льготной ипотеке — 20% стоимости жилья (можно внести средствами материнского капитала).
  3. Сумма кредита отличается для различных регионов России:
    • от 500.000 до 8.000.000 рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;

Источник: http://NewsMent.ru/context/lgotnaya-ipoteka-s-2018-goda-dlya-semej-s-dvumya-i-bolee-detmi-vsyo-ob-ipoteke-pod-6-protsentov/

6-процентная ипотека в 2018 году: условия

6-процентная ипотека в 2018 году: условия

Такие факторы, как стабилизация ситуации в экономике страны, низкий уровень инфляции и снижение ключевой ставки ЦБ открыли новые перспективы для развития жилищного рынка, несмотря на стагнацию в строительной отрасли.

Чтобы поддержать застройщиков и предоставить гражданам возможность приобретать жилье за счет кредитных средств, по указу Путина была разработана новая социальная программа, которая направлена на поддержку семей с двумя и более детьми. Для ее реализации уже выделено 600 млрд.

руб., которые должны быть освоены до 31.11.2022.

  • 1 Условия оформления
  • 2 Кто сможет получить
  • 3 Особенности оформления

Получить ипотеку 6 процентов в 2018 году с условием субсидирования можно будет в любом банке, который является участником программы, или АИЖК.

Если заемщик оформит кредит на предложенных ему условиях, то он сможет рассчитывать на частичное покрытие расходов по обслуживанию задолженности, что поможет снизить его кредитную нагрузку.

Обязанность компенсировать коммерческим банкам недополученный доход (разницу между рыночной ставкой и 6%) возложена на Минфин РФ, а контролировать правильность расчетов и начислений будет АИЖК.

Ипотека на льготных условиях будет выдаваться только на приобретение квартир в новостройках и на рефинансирование ранее оформленных жилищных кредитов, если с их целью была приобретена недвижимость на первичном рынке. Договор купли-продажи должен быть заключен только с юридическим лицом, что исключает возможность получения кредита путем переуступки долгового обязательства от другого заемщика.

Чтобы узнать, как получить детскую ипотеку, достаточно обратиться в банк, который является участником государственной программы, и запросить консультацию относительно сроков и порядка предоставления субсидирования. Рассчитывать на льготные условия кредитования можно только в случае оформления ипотеки с соблюдением таких требований:

  • первоначальный взнос – не менее 20% стоимости жилья;
  • выплата долга аннуитетными платежами;
  • сумма кредитования – не более 3 млн. руб. для регионов и не более 8 млн. руб. для МО, Москвы, ЛО и Санкт-Петербурга;
  • ипотека получена в рублях, а сделка заключена не ранее 01.01.2018 года (за исключением случаев, когда заемные средства необходимы для рефинансирования действующих обязательств).

Кто сможет получить

Как сказал Владимир Владимирович Путин об 6 процентной ипотеке, в 2018 году потребители смогут воспользоваться новой социальной программой поддержки молодых семей, что должно повлиять на показатель рождаемости по регионам. Рассчитывать на субсидирование вправе любой гражданин РФ, который соответствует требованиям банка, у которого он хочет получить кредит. Для этого он должен иметь:

  • постоянную регистрацию в регионе оформления ипотеки;
  • стабильное финансовое состояние, что будет являться гарантией его платежеспособности;
  • достаточный уровень дохода;
  • официальное трудоустройство, которое можно будет подтвердить соответствующими документами;
  • высокий кредитный рейтинг, что предполагает отсутствие просрочек и других долговых обязательств.

Банк вправе отказать заемщику в предоставлении средств, если приобретаемая им недвижимость является неликвидной или существуют опасения, что застройщик не сможет сдать объект в эксплуатацию в изначально установленный срок.

При рефинансировании ипотечного кредита потребуется согласие действующего кредитора на переоформление текущего обязательства, которое должно прилагаться к пакету документов. До момента передачи залога проценты начисляются по ставке, характерной для беззалоговых кредитов.

Особенности оформления

Порядок получения 6-процентной ипотека в 2018 году не имеет существенных отличий, поэтому для ее оформления достаточно обратиться в банк, который аккредитован для участия в программе, и предоставить необходимый пакет документов. При этом следует обратить внимание на такие особенности кредитования:

  • для оформления лучше выбирать программы с низкой ставкой, иначе после окончания срока субсидирования придется столкнуться с необходимостью оплачивать большую сумму платежа, что перечеркнет все преимущества участия в программе соцподдержки;
  • не существует инструмента уведомления о возможности получения ипотеки на льготных условиях. Поэтому если гражданин пропустил новость о том, что он может взять кредит по сниженной ставке, он не воспользуется таким правом (если банк не уведомит его о действии программы);
  • срок субсидирования составит 3 года, если в семье второй ребенок родился в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, или 5 лет для семей с тремя и более детьми;
  • после окончания периода действия программы ставка по ипотеке будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ, действовавшей на момент заключения кредитной сделки, +2%.

Источник: http://2018god.net/6-procentnaya-ipoteka-v-2018-godu-usloviya/

Ипотека с господдержкой: условия получения – Все о финансах

На данный момент многие граждане РФ берут социальную ипотеку. В подобной ситуации малообеспеченные граждане берут кредит на льготных условиях.

Однако, ипотека с господдержкой имеет не только много достоинств, но и конкретные, жёсткие требования к её получению.

Ниже подробно разобрано, какие социальные ипотечные программы будут работать в 2018г.: условия получения ипотеки, срок уплаты и др.

Формы ипотечных субсидий от государства

При применении ипотеки с социальной поддержкой от государства граждане РФ с небольшими доходами занимают у банка крупную сумму для покупки жилья. При этом государство оплачивает часть расходов заёмщика.
В 2018г. можно будет воспользоваться такими формами ипотечных субсидий от государства:

  • взять кредит со снижением % за счёт бюджетных средств;
  • получить господдержку на часть цены жилья;
  • получить субсидию на покупку квартиры из соцфонда в рассрочку.

Каждый из вышеперечисленных форм господдержки имеет свои конкретные дополнения.

Также с 2017 г. льготной ипотекой пользуются различные группы населения: молодая семья, военнослужащие, педагоги и др.

Граждане из каждой категории получают субсидию из бюджета только по 1 программе. Это не касается получения маткапитала.

Цели социальной ипотеки

Суть подобной госпрограммы по ипотеке состоит в следующем:

  1. государство создаёт условия для роста доходов малообеспеченных и иных незащищенных слоёв населения;
  2. государство активизирует рынок недвижимости и работу банков;
  3. государство стимулирует возведение благоустроенного социального жилья (вложение финансовых средств).

Выгодные социальные программы

Ипотеку с выплатой из бюджета государство предоставляет гражданам РФ уже на протяжении нескольких лет. При выборе социальной программы заёмщику надо выбирать ту группу населения, для которой она составлена.
Ниже рассмотрены основные нюансы 5 наиболее популярных проектов.

Молодая семья

При применении ипотечной программы «Молодая семья», граждане РФ могут получить в 2018г. сертификат на выплату ипотеки. Причём супругам должно быть 18–35 лет, не более.
Кроме того, молодая семья должна встать в очередь на повышение качества жилищных условий в районной администрации.

InstaForex

Размер субсидии зависит от наличия или отсутствия детей в семье заёмщика:

  • если семья не имеет детей, то государство предоставляет субсидию, которая равна 35% от общей цены квартиры;
  • если семья имеет 1 и более детей, то — 40% от цены жилья.

В итоге государство помогает молодой семье оплатить первоначальный ипотечный взнос или уменьшает семейные расходы на покупку жилья.
Для того чтобы стать участником подобной ипотечной программы в 2018г., супругу и супруге надо подтвердить свою покупательскую способность:

  1. предоставить в банк справку о ЗП (конкретная форма);
  2. показать банку справку о том, что внесён первоначальный ипотечный взнос (банковская выписка).

Кредитование военных

Военнослужащие, которые подписали контракт позже 1 января 2005 г., получают на свой счёт конкретную сумму каждый год. Этими деньгами можно выплатить первоначальный ипотечный взнос только спустя 3 года после открытия счёта.Подобную субсидию в 2018г.

могут получить только нуждающиеся в новом жилье военные.Кроме военных, такой ипотечной субсидией могут воспользоваться полицейские. Им выплатят субсидию только после прохождения 10 лет службы.

Банки дают ипотеку военным с условием её полной выплаты до 45 лет.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

* – Стоимость звонка по тарифам вашего оператора

Граждане – педагоги РФ также могут получить в 2018г. ипотеку с получением субсидии от государства.
Учитель может получить подобный ипотечный кредит, если ему не больше 35 лет, доктор наук – не более 40 лет.

Эти заёмщики должны подтвердить необходимость в получении новой квартиры, согласно законодательству РФ.Молодые учителя и учёные могут потратить деньги из государственного сертификата на ипотечный первичный взнос.

Молодым педагогам оформляют ипотеку под 8,5% годовых.

Кроме того, государство оплачивает 1 раз 20% общей цены. Однако, учитель должен заплатить банку сразу 10% от цены жилья.

Социальная ипотечная программа

Стать участником социальной ипотечной программы в 2018г. сможет каждый гражданин РФ, который подтвердил необходимость получения новой квартиры.
В 2018г. социальная программа будет реализована 3 способами:

  1. заёмщик сможет получить квартиру из соцфонда, цена которой в 1,5—2,5 меньше рыночной;
  2. будет снижена процентная ставка по ипотеке за счёт бюджетных финансовых средств;
  3. государство даст субсидию на первоначальный ипотечный взнос.

Сам заёмщик должен сразу оплатить 10% от общей цены на квартиру.
Участниками такой ипотечной программы могут стать только официально работающие граждане РФ.

Материнский капитал

Нередко семьи с детьми пользуются деньгами, которое выделило государство после появления на свет 2 и более детей, на частичную выплату ипотеки.
При применении сертификата в 2018г. можно будет погасить первоначальный ипотечный взнос или выплатить остаток взятой в прошлом ипотечного кредита. Такой сертификат действует и в иных видах займов за счёт бюджетных средств.

Общие условия получения ипотеки

Есть ряд требований, которым должен будет соответствовать заёмщик и его новая квартира.
Деньги из бюджета можно будет получить в 2018г. на подобных условиях:

  • получить жилье можно только в новом доме (за исключением военнослужащих). На вторичку ипотечная социальная программа не распространяется;
  • гражданин РФ должен сразу внести первоначальный ипотечный взнос, который равен 20% от цены на квартиру (кроме молодых работников);
  • годовая ставка равна 12%;
  • такой кредит можно получить только в руб.;
  • ипотеку с господдержкой можно получить максимум на 30 лет;
  • новая квартира получателя субсидии по ипотеке должна быть застрахована.
  • Площадь будущей квартиры рассчитывают по такой формуле:32 кв. м. на 1 проживающего в семье;48 — на двоих;

    на 3-его, 4-го и далее гражданина РФ в 1 семье добавляют 18 кв. м.

Дополнительную площадь новой квартиры заёмщики будут оплачивать в 2018г. самостоятельно.

Получение ипотеки  — 5 шагов

Получение ипотеки с выплатой от государства фактически не отличается от стандартной процедуры предоставления гражданину РФ кредита.
В подобной ситуации заёмщик выполняет нижеперечисленные действия.

Шаг 1: Сбор пакета документов

Сначала необходимо собрать конкретный пакет документов. В подобной ситуации гражданин РФ готовит в банк такие документы:

  1. ксерокопию паспорта от супруга и супруги, а также от прописанных родственников;
    справки 2-НДФЛ;
  2. документ о жилье по месту регистрации;
  3. сертификат на маткапитал или на помощь от государства;
  4. справки, которые подтверждают трудоустройство гражданина РФ. В подобной ситуации в кадровом отделе своей компании надо взять трудовую книжку или её заверенную копию.

На практике, какой конкретно пакет документов в итоге надо собрать, зависит от того, какие условия получения ипотеки предоставляет тот или иной банк.

Шаг 2. Выбор банка

После сбора необходимых документов нужно выбрать конкретный банк. В подобной ситуации можно выбрать любой госбанк – на усмотрение заёмщика.
Основная информация, которая важна для банка, приведена выше. Гражданину РФ надо адекватно оценивать свои возможности, когда он выбирает ставку и процент ипотеки.

В итоге заёмщику лучше посетить несколько банков и узнать об их условиях предоставления ипотеки конкретно у банкиров.

Далее, заёмщику необходимо выбрать конкретную квартиру. Вложить денежные средства можно только в новостройку. На практике, их список ограничен.Банковские учреждения сотрудничают с собственными застройщиками, которые получают деньги из бюджета.

Таким образом, государство защищает свои денежные средства.В итоге лучше проконсультироваться с банкиром и выслушать его рекомендации. Следуя подобным советам, можно смело выбрать себе подходящее по душе и по цене жилье.

Заёмщику не надо бояться 5 раз переспросить у банкира о тех квартирах, которые понравились больше всего.

Шаг 4. Подписание договора с банком

Далее, после согласования всех деталей ипотеки, надо внимательно прочитать кредитный договор. В подобной ситуации заёмщик должен обратить внимание на разделы, которые напечатаны мелким шрифтом.

В скрытых разделах ипотечного договора может быть, например, скрыта согласие гражданина РФ на штрафные санкции в случае просрочки платежей на 1 час и др.

Также заёмщик должен узнать у сотрудника банка, есть ли в договоре пункт о досрочной полной выплате ипотечного кредита. Это возможно пригодится в будущем.

Шаг 5. Регистрация права на новое жилье

Затем, после передачи денежных средств банку, покупатель квартиры должен оформить своё право на новое жилье. В подобной ситуации гражданин РФ относит свой договор купли-продажи в Росреестр.

Там его вносят в базу Росреестра, что даёт дополнительные гарантии на новую квартиру.До выплаты всей ипотечной суммы по факту гражданин РФ пользуется жильём, которое принадлежит банку. Квартира находится в банковском залоге. Следовательно, заёмщику надо его страховать.

Право банка на квартиру оформляют специальной закладной. Такой документ составляет нотариус и передаёт в банк. Закладная гарантирует банковскому учреждению возвращение потраченной на квартиру суммы.

Заложенное жилье нельзя продать, подарить и др.

В экстренных ситуациях надо посоветоваться с банкирами и принять оптимальное для всех решение.

Еще по теме: Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 777-08-62 доб. 284

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/ipoteka-s-gospodderzhkoj-usloviya-polucheniya

Добавить комментарий