Можно ли получить заем под материнский капитал?

Содержание

8(499)938-71-68

Займ под материнский капитал: отзывы, условия

С 2007 года в России работает система поддержки, которая предназначена для семей, где воспитывается 2 и более детей. Главной целью материнского семейного капитала считается улучшение жизни его владельцев. Средства могут потратиться на улучшение жилищных условий, оплату образования детей или формирования пенсии матери.

Программа работает уже 10 лет, но до сих пор многим не совсем понятны принципы ее использования. Сейчас можно получить займ под материнский капитал.

Отзывы свидетельствуют, что если знать все тонкости этой процедуры, никаких сложностей не возникнет. Оформляются займы под строительство или реконструкцию жилых объектов, а также на их покупку.

Сейчас есть возможность оформить ипотеку под выгодный процент.

Многие оформляют займ под материнский капитал наличными. Это финансовая сделка, при котором банком предоставляются конкретные суммы семье. Материнский капитал используется для оплаты кредита или закрытия долга.

Перечисление средств от финансовой организации к получателю контролируется Пенсионным фондом. Он же и одобряет заявки. Если фонд разрешил перевести средства на оплату займа, то нужно выбрать подходящий банк и оформить сделку.

Виды кредитов

Государственная программа по получению материнского капитала принята с целью помощи семьям, в которых родился второй ребенок. Государством предусмотрен список направлений для его получения. Важно оформить целевой кредит, который предполагает указание в соглашении о займе самого направления использования средств. Должны предоставляться отчеты в органы соцзащиты.

Кредит можно получить для улучшения жилищных условий. Использовать его можно на:

  • Получения ипотеки.
  • Участие в долевой собственности.
  • Возведение жилья самостоятельно.

По закону разрешено выполнять оплату деньгами из материнского капитала ипотеки, которая оформлена до рождения второго ребенка. Причем неважно, на кого был оформлен займ: на мать или отца. По этому вопросу государством ограничения не установлены.

Законность сделки

Пенсионный фонд контролирует, соблюдаются ли нормы закона, по которому можно оформить займ под материнский капитал. Отзывы подтверждают необходимость заключения законной сделки, поскольку нарушения в этой области строго наказываются. Оформляются кредиты после одобрения заявки Пенсионным фондом. Только тогда сделка будет считаться законной.

Отказ в выплате средств может быть связан со следующими причинами:

  • Неправильное заполнение заявки.
  • Ошибки в документации или незаконные документы.
  • Нецелевое применение займа.

Использовать займ нужно строго по назначению. А подтверждается это официальными документами.

Случаи отказа

Хоть и требуется подтверждение от Пенсионного фонда, все же банки тоже выдвигают свои условия. Только при их соблюдении можно получить займ под материнский капитал. Отзывы подтверждают, что оформить кредит не получится в следующих случаях:

  • Отсутствует стабильный доход.
  • Нет официальной заработной платы.
  • Есть сложности с оплатой предыдущих кредитов.

Пенсионный фонд рассматривает заявку 2-3 месяца. Если строить жилье самостоятельно, то нужно подавать документы до начала строительного сезона.

Процедура получения средств достаточно сложная, но клиентам предоставляются длительные сроки оплаты и низкие ставки.

Некоторые банки предлагают особые условия и льготные программы для многодетных семей. По ним есть возможность оформить выгодную ипотеку.

Условия

Займом называют получение денег, которые нужно вернуть с процентами. Кредиты предоставляются только банками, а займы выдаются финансовыми учреждениями, физическими лицами, государством.

В этом заключается отличие услуг.

При каких условиях оформляется займ под материнский капитал? Отзывы свидетельствуют, что нужно тратить средства на увеличение квадратных метров жилья или купленного объекта.

Оформление займа может быть и раньше, а с рождением второго ребенка следует оплатить долг с помощью материнского капитала.

Если дом будет строиться самостоятельно или реконструироваться, то получить необходимые средства получится в ПФ спустя 3 года после рождения 2 ребенка. Выдается целевой займ под материнский капитал на основе норм Гражданского кодекса РФ.

Сертификат позволяет оплатить основную сумму и проценты. Выполняется процедура безналичным способом: Пенсионный фонд перечисляет средства организации, которая выдает займ.

Оформление займа до трехлетнего возраста ребенка

По закону, оформить жилищный займ под материнский капитал можно после исполнения второму ребенку 3 лет. Но в этом случае есть выход, когда можно воспользоваться средствами после получения сертификата. Если деньги будут тратиться на покупку жилья, то лучше выбрать ипотечное кредитование.

Как уже упоминалось, около двух лет назад был принят законопроект, по которому можно было использовать деньги материнского капитала по уже оформленной ипотеке, а также перечислять первый платеж после появления второго ребенка. Если внести эти средства, то это уменьшает сроки расчета с долгом. Такая возможность облегчает жизнь семьям, у которых не решен квартирный вопрос.

Материнский капитал позволяет закрыть основную часть долга и проценты. Если есть просрочка, пени, штрафы, их нужно будет оплачивать самостоятельно. Из положенных по закону средств можно оплатить как весть жилищный займ под материнский капитал, так и его часть. Некоторую сумму можно оставить, так как она каждый год подвергается индексации.

Строительство и ремонт жилья

Целевой займ под материнский капитал на реконструкцию дома, который уже есть в собственности. Но необходимо правильно оформить эти работы. При их выполнении они должны быть документально зафиксированные. Ремонтные работы предполагают увеличение жилой площади строения.

Получается, что средства не могут быть потрачены на замену окон, сантехники, пола, обоев. Воспользоваться финансированием можно после исполнения 2 ребенку 3 лет. Но выполнение работ может быть и раньше. Необходимо согласовать действия с ПФР и подтвердить документально все расходы, а с 3-летия ребенка получить компенсацию.

Ограничения

Прежде чем взять займ под материнский капитал, нужно ознакомиться с ограничениями. При его оформлении нужно выполнить несколько требований ПФ:

  • Купленное имущество должно быть собственностью всех детей и родителей в одинаковых долях.
  • Можно погасить долг, оформленный до получения сертификата.
  • Нельзя оплачивать долги от микрофинансовых организаций.
  • Хоть сертификат предоставляется на мать, воспользоваться им имеет прав и отец, а также человек, усыновивший детей.

Оформление займа в Сбербанке

Выдается займ под материнский капитал в Сбербанке. Эта процедура имеет следующие особенности:

  • Банк должен убедиться, что клиент оплатит долг. Поэтому необходимо подготовить подтверждение платежеспособности.
  • Сумма, выдаваемая банком, а также средства по сертификату с доходом семьи суммируются.
  • На протяжении следующих 6 месяцев надо подать заявление в ПФР о перечислении средств на оплату ипотеки. Сделать это нужно как можно быстрее, так как с этой суммы перечисляются проценты.

Предлагаются такие займы и в других банках. Условия в каждом учреждении могут немного отличаться, но в целом процедура похожа. Если клиенты соответстсвуют всем требованиям, то им одобряют займы.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ под материнский капитал – в Сбербанке или другом учреждении, -необходимо собрать некоторые документы. В их перечень входят:

  • Сертификат.
  • Паспорта супругов.
  • Свидетельство о браке.
  • СНИЛС.
  • Договора на оформление займа.
  • Справки от банка.
  • Заявление на выплату займа.
  • Свидетельство на собственность.
  • Подтверждение перечисления средств безналичным методом.

Взяв срочный займ под материнский капитал, молодая семья приобретает собственное удобное жилье. Перед оформлением надо ознакомиться с условиями предоставления кредита, чтобы в дальнейшем не возникало никаких сложностей. Желательно рассмотреть программы нескольких банков, а потом выбрать наиболее подходящую.

Перед перечислением средств сертификата нужно решить, для какой сферы деньги нужнее. Ведь, кроме улучшения жилищных условий, программа предназначена и для других целей. Следует учитывать, что сумма ежегодно увеличивается. Эти деньги являются прекрасным вложением в будущее.

Источник: http://.ru/article/313696/zaym-pod-materinskiy-kapital-otzyivyi-usloviya

Займ под материнский капитал

Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья.

Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку, давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.

В этом случае средства материнского капитала, размер которых в 2017 году составляет 453026 рублей, перечисляются безналично Пенсионным фондом в адрес организаций, предоставляющих кредиты и займы под материнский капитал (банки, кредитные потребительские кооперативы — КПК, иные организации):

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций.

Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены на приобретение или строительство жилья (т.е. речь идет о жилищном займе).

На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.

Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом — все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие обналичить маткапитал, не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность.

Что такое целевой займ под материнский капитал?

В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе, и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. Однако кредитный договор (ст.

819 ГК РФ), также широко использующийся при распоряжении средствами материнского капитала, несколько отличается от договора займа (ст. 807).

По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.

К их основным различиям можно отнести следующее:

  • отношения, возникающие между сторонами при оформлении кредита, регулируются не только гражданским законодательством, как в случае договора займа, но и банковским;
  • начало действия кредитного договора начинается со дня его подписания, а договора займа — с момента передачи денег;
  • договор займа может быть и беспроцентным (однако на практике все оказывается наоборот — проценты по займам обычно во много раз превышают проценты по банковским кредитам, поскольку выдаются на значительно более короткие сроки при меньшем уровне требований к заемщику — соответственно, с существенно большими для организации финансовыми рисками);
  • в случае нарушения условий договора займа вторая сторона вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы займа вместе процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а в случае просрочки по кредитному договору будут начислены пени и штрафы, но срок погашения останется неизменным.

Чтобы погасить займ материнским капиталом, владельцу сертификата или его супругу можно брать средства на покупку жилья только в тех организациях, которые предусмотрены законом о маткапитале (например, из-за многочисленных злоупотреблений с 2015 года Пенсионный фонд больше вообще не перечисляет деньги в широко представленные на рынке Микрофинансовые организации — МФО).

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?

При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

По сути, при покупке жилья с использованием целевого займа под маткапитал мы имеем дело с четырьмя сторонами совершаемой сделки:

  • продавец;
  • покупатель — заемщик;
  • финансовая организация — займодавец;
  • Пенсионный фонд России (ПФР).

Пенсионный фонд стороной договора не является, а только переводит средства материнского капитала по заявлению о распоряжении.

Однако он играет едва ли не решающую роль в возможности совершения такой сделки — в том числе со стороны ПФР в силу сроков, предусмотренных законодательством, заметно растягивается во времени проведение сделки (на что готовы идти далеко не все продавцы). Дополнительное время (сейчас это не более 1 месяца и 10 рабочих дней) необходимо ПФР для:

  • проверки соответствия заключаемого договора нормам законодательства о материнском капитале (ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.);
  • непосредственно перечисления денег из госбюджета.

При покупке жилья с использованием займа под материнский капитал при условии грамотного составления договора между финансовой организацией (что фактически гарантируется ее репутацией на рынке), продавцом и покупателем — какие-либо риски для сторон практически отсутствуют.

Однако существуют несколько важных нюансов, которые необходимо знать при составлении такого договора:

  • более долгий и трудоемкий процесс оформления документов, чем при покупке жилья без привлечения маткапитала;
  • сам покупатель не информирован о том, когда ПФР переведет деньги в счет приобретаемого жилого помещения (в лучшем случае он информируется только о том, что его заявление было рассмотрено и по нему было принято положительное решение);
  • жилье до момента перевода денег из Пенсионного фонда будет находиться в залоге у организации, предоставившей жилищный займ (продавец при этом права собственности уже лишается, а покупатель полноценным собственником еще не становится).

Если на любом из этапов не будут соблюдены все требования закона, то в будущем, став совершеннолетними собственниками, дети имеют право еще в течение трех лет оспорить данную сделку и признать ее недействительной.

Что и на какой срок остается под залогом при получении займа?

  • При оформлении договоров займа и купли-продажи жилого помещения займодатель (финансовая организация) становится залогодержателем.
    • Его право залога (ипотеки) подтверждается составлением закладной.
    • Предметом залога является приобретаемый объект недвижимости.
  • При этом при составлении договора купли-продажи необходимо включить пункт об отсутствии права залога у продавца, которое может у него возникнуть в соответствии с п. 5 ст.

    488 ГК РФ (в общем случае если товар продается в кредит, то с момента его передачи покупателю до полного погашения задолженности неоплаченный товар по нормам гражданского законодательства признается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором).

  • По завершении сделки новый собственник жилья (покупатель) после выполнения условий договора займа и погашения задолженности из материнского капитала Пенсионным фондом может получить в Росреестре новую выписку из ЕГРН, в которой отметка о наличии обременения прав в виде ипотеки уже будет отсутствовать.

Кто может выдавать займ под мат капитал?

Согласно п. 3(1) Правил направления мат. капитала на улучшение жилищных условий к организациям, имеющим право выдавать такие займы, относятся:

  • кредитные организации (банки), действующие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие не менее трех лет после государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации»;
  • иные организации, выдающие займ под обеспечение ипотекой на основании договора займа.

По поводу «иных организаций», имеющих право совершать такие сделки, в последнее время ведется много обсуждений. В Госдуме рассматривается вопрос о запрете права таких организаций выдавать денежные средства под залог материнского капитала. В начале года были даже внесены соответствующие законопроекты, но окончательного решения принято не было.

Кроме того, первоначально до внесения изменений в Правила направления средств материнского капитала на основании Постановления Правительства РФ № 689 от 09.07.2015 г. в качестве займодателя могли выступать микрофинансовые организации (МФО). Однако для уменьшения риска незаконных действий в отношении средств МСК они были исключены из этого списка.

Можно ли взять займ под материнский капитал в банке (Сбербанк)?

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ispolzovanie/zajmy/

Как получить займ под материнский капитал?

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами.

Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств.

А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья).

И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи, для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства.

И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала.

То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости.

Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

  1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
  2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
  3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
  4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
  5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
  6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
  7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Серые схемы обналичивания и последствия

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость.

Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги.

Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

  1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
  2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
  3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
  4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
  5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Осторожно, мошенники!

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Расчет прост: гражданин нарушил закон, применив схему обналичивания, поэтому он явно не пойдет в полицию писать заявление о мошенничестве, он и сам выступил мошенником.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше.

Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников.

Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

Источник: https://pravila-deneg.ru/materinskij-kapital/kak-poluchit-zajm-pod-materinskij-kapital

Займ под материнский капитал – в Сбербанке, Россельхозбанк, КПК, как получить, на покупку жилья, строительство дома

Займ под материнский капитал хотя и выделяется банками как особый продукт, по сути является кредитом. Только в качестве обеспечения предлагается использовать сертификат. Банки следят лишь за законностью целей: деньги выдадут на покупку квартиры, на строительство дома или иное улучшение жилищных условий.

Условия получения

Материнский капитал — это мера государственной поддержки. Деньги выдаются государством, и до момента расходования хранятся на государственных счетах. Эта мера предусмотрена для того, чтобы исключить незаконное, то есть нецелевое использование или как способ обналичить.

Сертификат выдается Пенсионным Фондом РФ. Именно Фонд осуществляет перечисление средств на счет кредитной организации.

ПФР также обязан следить за законностью сделок. Как получить заем в этом случае?

Как держатель средств материнского капитала Пенсионный Фонд является и главным контролером, который проверяет законность каждой сделки. Поэтому в сделке всегда три стороны: заемщик, банк и ПФР.

В займах, взятых под материнский капитал на покупку жилья, ПФР всегда является третьим участником сделки наряду с заемщиком и заимодавцем. Более того, именно за Фондом остается последнее слово.

Сертификат — исключительно надежное обеспечение, поэтому банки охотно дают согласие на выдачу денег. Поэтому главным препятствием и самым сложным шагом становится получение разрешения от ПФР.

Цели, на которых фонд дает деньги:

ЦелиУсловия сделки
Приобретение готового дома, квартирыЖилье должно быть признано пригодным к проживанию
Строительство или реконструкция жилья с привлечением стороннего подрядчикаНаличия предварительного договора с подрядчиком
Строительство или реконструкция жилья своими силамиНаличие утвержденного проекта и сметы
Компенсация расходов на ранее построенное (отремонтированное) жильеРасходы должны быть документально зафиксированы
Первоначальный взнос в ипотекуСоответствие требованиям банка
Погашение долгов по взятым ранее кредитам на жильеКредит должен быть целевым
Погашение стоимости доли по договору о долевом строительствеДолжны быть предоставлены подтверждающие документы от застройщика, подрядчиков и посредников
Уплата вступительного взноса участника жилищного кооперативаУчастником жилищного кооператива может быть любой из супругов, не только держатель сертификата

Требования

Банки и организации, дающие займы, диктуют сходные условия выдачи займов с использованием материнского капитала, однако есть и отличия. Такие кредиты выдают многие банки, однако наиболее популярны у заемщиков крупные и надежные организации.

Чаще всего займы оформляют в Сбербанке и Россельхозбанке. Кроме банков займы выдают и кредитно-потребительские кооперативы, сокращенно КПК.

Общие требования к заемщикам:

КритерийСбербанкРоссельхозбанкКПК
Цель займаИпотека, кредит на строительство или реконструкцию имеющегося жильяКредит на строительство, уплата доли по договору о долевом строительстве
ВозрастОт 23 летОт 21 года
Трудовой стажОбщий стаж не менее 5 лет, на последнем месте работы не менее полугодаСтаж работы на последнем месте от 6 месяцев
Особые условияПродолжительность срока кредитования должна быть такой, чтобы расчетный срок выплаты займа наступил до того, как заемщику исполнится 65 лет.Индивидуальные, в зависимости от целей КПК

КПК охотно выдают небольшие суммы, которые могут быть полностью или на 60 — 80 процентов погашены средствами материнского капитала. Кооперативы — это небольшие частные организации, деятельность которых контролируется государством менее жестко, чем деятельность банков.

Однако, как упоминалось выше, в сделке участвует три стороны, и решающее слово всегда остается за ПФР. Поэтому именно ПФР проводит проверку КПК на соответствие требованиям.

Проверяется отчетность, экономические показатели деятельности и репутация. Под репутацией в данном случае понимается отсутствие текущих судебных исков в отношении КПК.

Важным показателем также является состав собственного капитала и доля кредиторской задолженности в балансе кооператива.

Такая всесторонняя проверка стала проводиться с 2015 — 2016 годов. Ее цель — пресечь случаи так называемой обналички сертификата, когда под предлогом улучшения жилищных условий деньги перечислялись на счета застройщиков по фиктивным документам, а затем передавались держателям сертификатов.

На счетах посредников после таких действий оставалось от 10 до 20% суммы сертификата, что является грубым нарушением закона.

Как взять займ под материнский капитал

Процедура оформления займа под материнский капитал проходит в несколько этапов:

ЭтапДействия
Сбор документовПеречень бумаг определяется организацией-заимодавцем. Заявители собирают пакет самостоятельно.
Подача заявкиНепосредственный контакт с менеджерами, подача заявки  вместе с подготовленным пакетом бумаг, обсуждение условий сделки.
ПроверкаПрохождение проверки со стороны банка или КПК и получение ответа. Заемщик уже не участвует, так как проверку проводит банк, КПК и ПФР.

В банке

Условия получения займа в крупнейших кредитных организациях РФ:

КритерийСбербанкРоссельхозбанк
Минимальная сумма300 тыс. руб.100 тыс. руб.
Максимальная сумма30 млн. руб.20 млн. руб.
Срокот 10 до 30 летот 15 до 30 лет
Процентот 12% годовыхот 11,7% годовых
Требования к заемщикуВозраст от 23 лет, общий стаж не менее 5 лет, на последнем месте работы не менее полугода
Требование к застройщику, продавцуУстанавливаются индивидуально, публично не раскрываются и тщательно проверяются службой безопасности.
Особые условияПродолжительность срока кредитования должна быть такой, чтобы расчетный срок выплаты займа наступил до того, как заемщику исполнится 65 лет.

КПК

На рынке существует множество КПК, которые предлагают различные продукты. Общие условия и диапазон требований обозначены в таблице ниже.

Условия, которые выдвигают кредитно-потребительские кооперативы:

 КритерийКПК
ПетроградА-ГРУППГарант
Минимальная сумма30 тыс. руб.453 026 руб.453 026 руб.
Максимальная сумма600 тыс. руб.
Срокот 6 до 24 мес.до 4 месяцев6 месяцев
Требования к заемщикуВозраст от 21 года
Процентот 13% годовыхот 35% годовых26,4 за весь срок пользования
Особые условияТребуется подтверждение доходаПодтверждение доходов не требуется, есть льготный период с нулевой ставкой.Обязательные членские взносы от 1,8% от суммы

В организации

КритерийСбербанкРоссельхозбанкКПК
Минимальная сумма300 тыс. руб.100 тыс. руб.100 тыс. руб.
Максимальная сумма30 млн. руб.20 млн. руб.2 млн. руб.
Срокот 10 до 30 летот 15 до 30 летот 6 мес. до 3 лет
Требования к заемщикуВозраст от 23 лет, общий стаж не менее 5 лет, на последнем месте работы не менее полугодаВозраст от 21 года, стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
Требование к застройщику, продавцуУстанавливаются индивидуально, публично не раскрываются и тщательно проверяются службой безопасности.Устанавливаются индивидуально
Особые условияПродолжительность срока кредитования должна быть такой, чтобы расчетный срок выплаты займа наступил до того, как заемщику исполнится 65 лет.Индивидуальные, в зависимости от целей КПК

: Необходимые документы

Образец договора

Все условия сделки должны быть заранее оговорены и подробно описаны в договоре. нельзя допускать расплывчатых формулировок. Заявитель должен подробно ознакомиться со всеми положениями, а также задать вопросы и выяснить значение непонятных ему терминов.

Примерные образцы таких соглашений:

Документы

Документы, которые требуются для подачи заявки:

В банкВ ПФР
  • заявление;
  • копия паспорта;
  • справка о доходах;
  • справка о трудовом стаже или копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке (если есть);
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • выписка из ПФР об остатке суммы мат. капитала;
  • документы на жилье;
  • документы о праве собственности на залоговое имущество.
  • заявление;
  • оригинал и копия паспорта;
  • сертификат на мат. капитал — оригинал и копия;
  • СНИЛС;
  • копия кредитного договора;
  • копия правоустанавливающих документов на вновь приобретенное жилье или копия других бумаг, подтверждающих целевое расходование.

Подача заявки и оформление

Порядок действий заявителя таков:

  • обращение в банк или КПК с заявлением и пакетом документов;
  • ожидание решения от 2 до 14 дней;
  • в случае положительного решения пакет документов передается в ПФР, перечисляются средства материнского капитала на счет заимодавца;
  • погашение займа по установленному графику.

Погашение кредита

Заем выплачивается в соответствии с графиком платежей, который составляется на этапе заключения сделки.

Порядок погашения:

  1. по распоряжению ПФР часть суммы гасится средствами материнского капитала, их Фонд перечисляет самостоятельно;
  2. в соответствии с соглашением и графиком платежей выплачиваются проценты;
  3. в последнюю очередь гасится основной долг.

Плюсы и минусы

Плюсы сделок:

  • единственный законный способ обналичить сертификат;
  • безопасно;
  • заимодавцы проходят проверку со стороны ПФР;
  • сравнительно низкий процент.

Минусы сделок:

  • длительный период рассмотрения;
  • могут участвовать только подрядчики и застройщики, которые одобрены банками;
  • нельзя использовать для таких улучшений, как проведение коммуникаций, газификацию, так как это считается нецелевым расходованием.

Получить средства, назначенные государством для поддержки молодых семей, можно разными способами. Однако проще всего и безопаснее сделать это путем займа под материнский капитал. Кроме того, это даст возможность воспользоваться деньгами уже в обозримом будущем и улучшить свои жилищные условия.

Источник: http://zaymcentr.ru/zajm-pod-materinskij-kapital/

Можно ли и как законно обналичить материнский капитал? Народный СоветникЪ, как дают деньги под обноличия

Как обналичить материнский капитал, интересует многих родителей. Закон устанавливает лишь 3 направления реализации материальных средств капитала, а семейных нужд может быть значительно больше. Можно ли получить материнский капитал «живыми» деньгами на руки? Рассмотрим, что по этому поводу предусмотрено законодательством.

Размер материнского капитала в 2015-2016 годах. Как можно потратить материнский капитал

Материнский капитал – это программа материальной помощи и стимулирования семей, имеющих больше 1 ребенка. Благодаря ежегодной индексации за прошедшие 8 лет размер капитала вырос почти в 2 раза и на сегодняшний день равен 453 026 рублям.

В соответствии с законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ, реализовать финансы маткапитала можно по следующим направлениям.

  1. На улучшение условий жизни, включая покупку новой квартиры или дома, выплату ипотеки, самостоятельное строительство или с помощью специализированных организаций, реконструкцию уже имеющегося жилья.
  2. На приобретение товаров и оплату услуг, предназначенных для социальной адаптации детей-инвалидов.
  3. Средствами капитала можно оплатить учебу ребенка (или детей), включая пребывание малыша в государственном детском саду.
  4. Денежные средства можно присоединить к накопительной части пенсии матери.

Как видно, закон не разрешает использовать материнский капитал ни на покупку автомобиля, ни на лечение или реабилитацию членов семьи, ни на обыкновенный ремонт дома или квартиры.

Кроме того, реализация средств материнского капитала осуществляется через безналичный расчет между пенсионным фондом и стороной по договору.

Поэтому довольно часто граждане озадачиваются вопросом: как обналичить материнский капитал?

Можно ли обналичить материнский капитал до 3 лет ребенка и после

Изначально закон вообще не предусматривал выдачу денег в счет материнского капитала на руки семьям. Однако экономические кризисы в 2010 и 2015 годах скорректировали планы законодателей. Так появился единственный законодательно обоснованный положительный ответ на вопрос, как обналичить материнский капитал.

Закон «О единовременной выплате за счет средств материнского (семейного) капитала» от 20.04.2015 г. № 88-ФЗ разрешил выдать гражданам, имеющим право на материнский капитал, по 20 000 рублей наличными на руки. Чтобы получить эти деньги, нужно обратиться в пенсионный фонд по месту жительства и написать соответствующее заявление.

Важно: для получения «кризисных» 20 000 рублей ждать 3-летия ребенка, с появлением которого был оформлен сертификат на семейный капитал, не нужно. Написать заявление на получение денег можно будет до 1 июля 2016 года.

Еще один вариант, который условно можно назвать способом обналичить маткапитал – строительство или реконструкция жилья собственными силами. Однако в этом случае необходимо собрать документы, подтверждающие намерение строить и фактически проведенные на строительство расходы. Кроме того, компенсация расходов производится частями (не всей суммой сразу).

Последовательность действий по получению выплаты на строительство или реконструкцию жилья

Подробнее процедура получения наличных средств из материнского капитала в связи с постройкой или реконструкцией жилья выглядит так:

  1. Чтобы извлечь первый транш со счета материнского капитала, необходимо обратиться к сотрудникам пенсионного фонда со следующим пакетом документов:
    • документ, подтверждающий права семьи на землю, где ведется постройка;
    • разрешение на строительство;
    • данные о банковском счете, куда можно будет перевести деньги;
    • в случае реконструкции, документы о праве на перестраиваемый дом;
    • обязательство выделить в возведенной постройке доли собственности всем членам семьи.
  2. Обращение за оставшимися средствами должно произойти не ранее чем через полгода. Комплект документов будет такой:
    • акт освидетельствования, удостоверяющий действительность проведенных строительных работ;
    • данные о банковском счете.
  3. Кроме указанных бумаг, оба раза потребуются:
    • ксерокопии паспортов родителей;
    • ксерокопия документа о браке или разводе.

Таким образом, чтобы получить наличность из средств материнского капитала на строительные работы, прежде чем обратиться в пенсионный фонд, придется пройти ряд инстанций. Это:

  1. Комитет по архитектуре и градостроительству для оформления разрешения на строительство, а через полгода – акта освидетельствования. Очень важный шаг, так как без разрешительной документации и последующего свидетельства проведенных работ постройка будет являться незаконной и деньги на нее не выплатят. Для получения разрешения на строительство придется также собрать необходимый комплект документов.
  2. Банк. Если у семьи нет расчетного счета, его придется открыть.
  3. Нотариус. Обязательство выделить доли в собственности на будущий дом оформляется в нотариальной конторе.
  4. Росреестр. Если земля, где будет вестись строительство, или перестраиваемый дом должным образом не оформлены, потребуется подтвердить правомочия документально.

Поэтому получить излишки наличных денег при таком варианте вряд ли получится, их все придется потратить по назначению. Кроме того, следует сохранять все чеки и квитанции о затраченных на переустройство средствах, чтобы еще и не остаться внакладе.

Незаконные способы обналичивания материнского капитала и их последствия

Вопрос о том, как обналичить материнский капитал, нередко решается путем заключения номинальной сделки купли-продажи жилья. Речь идет о якобы покупке жилья у родственников или других близких лиц, когда средства маткапитала перечисляются на расчетный счет продавца. Впоследствии участники сделки пользуются этими деньгами по договоренности – чаще всего сообща.

Почему это незаконно?

Законодательство содержит четкие требования относительно использования маткапитала в целях приобретения жилья. В частности, покупка должна быть реальной. То есть жилище, пригодное для проживания, должно быть приобретено в собственность членов семьи, имеющей право на сертификат.

Если сделка по приобретению жилья заключается с умыслом владельцев сертификата воспользоваться средствами материнского капитала на иные цели, то такой договор может быть расценен, как мнимая или притворная сделка (ст. 170 Гражданского кодекса РФ), которая является недействительной.

В свою очередь недействительность сделки влечет отсутствие каких-либо правовых результатов по ней. То есть, проще говоря, при признании сделки о покупке жилья за маткапитал недействительной, квартира возвращается в собственность прежнего владельца, а деньги должны быть возвращены в бюджет государства.

При этом обязанность вернуть деньги – далеко не самое тяжкое из возможных последствий в данном случае. Если будет установлено, что улучшение жилищных условий не являлось истинной целью совершения сделки купли-продажи, действия всех ее участников могут быть расценены как получение денег обманных путем, то есть мошенничество.

Важно: закон не предусматривает никаких иных, кроме перечисленных выше («кризисная» выплата и деньги на постройку жилья), вариантов получить наличные денежные средства со счета материнского капитала.

Поэтому все остальные «хитрые» способы обогатиться за счет бюджета, такие как номинальная покупка квартиры с целью использовать маткапитал на личные нужды и обналичивание господдержки через различные организации, будут носить криминальный оттенок, в том числе и состав преступления по ст. 159.

2 УК РФ – мошенничество при получении выплат, фигурантами по которому становятся в равной степени владельцы сертификата и их «помощники».

Источник: http://ndpr.ru/ooo108/mozhno-li-i-kak-zakonno-obnalichit-materinskij-kapital-narodnyj-sovetnik-kak-dayut-dengi-pod-obnolichiya/

Добавить комментарий