Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

Содержание

8(499)938-71-68

Независимая банковская гарантия – 44 фз, форма, что это значит, в гк рф

Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

2015 год ознаменовался внесением немалого количества изменений в Гражданский Кодекс Российской Федерации. Стоит отметить, что их большая часть вряд ли вызовет интерес у предпринимателей.

Но среди всего потока нововведений особое внимание стоит уделить одному из наиболее востребованных инструментов регулирования деловых отношений – банковской гарантии.

Знание актуальных особенностей соглашение поможет представителям компаний осуществлять выгодные, а главное безопасные сделки.

Что это значит

Независимая гарантия – это, также как и банковская гарантия, удобный механизм для заключения деловых сделок. Гарантия позволяет минимизировать риски заказчика и подтвердить надежность исполнителя, значительно расширяя клиентскую базу.

Стоит отметить, что  заключение независимой гарантии предполагает, прежде всего, сделку одностороннего типа. То есть желания одной стороны, в данном случае гаранта, вполне достаточно для заключения договоренности.

Согласно условиям соглашения, гарант обязуется возместить заказчику ущерб в том случае, когда исполнитель проигнорировал свои обязательства, закрепленные в договоре.

Ключевая особенность независимой гарантии заключается в том, что теперь в качестве гаранта выступают не только банки, но и коммерческие организации.

Ключевые отличия независимой гарантии от банковской

Независимая банковская гарантия – это, на первый взгляд идентичный документ банковской гарантии, регулируемый законом 44 фз с учетом дополнительных нововведений, которые вступили в силу с 2015 года.

Но на самом деле, обе услуги характеризуются принципиальными отличиями, которые необходимо знать предпринимателям, желающим подкрепить сделку гарантией.

Гарант сделки

Наиболее важное различие двух документов заключается в том, что в отличие от классического варианта гарантии, в независимой банковской гарантии в качестве гаранта могут выступать не только банковские учреждения, получившие лицензию от Центрального Банка РФ, а любые коммерческие организации.

На сегодняшний день вопрос о том, какой гарант более привлекателен для участников договора спорный. К примеру, организации позволяют оформлять гарантию на более гибких условиях. А банковские учреждения, в свою очередь, бесспорно, остаются наиболее надежными и платежеспособными гарантами.

В том случае, если гарантия была выдана ни банковской структурой, ни коммерческой организацией, тогда такое соглашение не представляет собой независимую гарантию, а является поручительством.

Правовое регулирование

Стоит отметить, что нововведенные нормы касательно независимых банковских гарантий практически не регулируют взаимоотношения между гарантом сделки и принципалом.

Это связано с тем, что в процессе разработки новых правил в расчет брались положения Конвенции ООН касательно независимых гарантий, а также резервных аккредетивах, которые гласят о том, что  отношения указанных сторон договора не должны регулироваться законодательно.

Такое положение дел вызвало необходимость регулировать отношения принципала и банка-гаранта исключительно отдельным соглашением. Исключением является вопрос о возврате денежных средств банковской структуре в случае несоблюдения исполнителем его обязательств перед заказчиком.

Плавающая сумма

Классический вариант банковской гарантии, несмотря на то, что в законодательных нормах не был прописан данный пункт, нередко выдавали гарантии с плавающей суммой. Что касается независимых гарантий, то в ГК РФ четко прописано возможность, как увеличения, так и уменьшения суммы гарантии при определенных условиях.

Как показывает практика, соглашения такого типа имеют большой спрос. К примеру, по мере выполнения обязательств сумма может постепенно уменьшаться.

Передача прав по гарантиям

Для того чтобы осуществить передачу прав бенефициара по независимой гарантии  теперь недостаточно указания этого пункта в договоре, как ранее. Согласно обновленным нормам, бенефициар должен дать официальное разрешение на передачу прав.

Кроме того, стоит обратить внимание на еще одно нововведение. Для того чтобы передать права заказчика третьему лицу, необходимо соблюдение условия одновременного предоставления тому же лицу прав по основному обязательству.

: Обеспечительный платеж

Независимая банковская гарантия: специфика оформления

Как показывает практика, независимая банковская гарантия активно используется в сфере бизнеса, для заключения надежных сделок. Оформить гарантию может каждый желающий предприниматель.

В качестве гаранта могут выступать как коммерческие организации, так и банковские учреждения, получившие лицензию от Центрального Банка РФ.  В перовом случае, условия заключения сделки заключаются и регулируются исключительно гарантом и принципалом, к примеру, они самостоятельно решают, будет ли принципал выплачивать какой-то процент за оказание услуги.

Во втором случае, существуют усредненные нормы, которые практикуют большинство банков РФ. Прежде всего, принципал должен документально подтвердить свою платежеспособность и предоставить обеспечение: ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество и прочее.

Что  касается непосредственного оформления документа, то он в обязательном порядке должен быть в письменной форме, в которой будут прописаны следующие принципиально важные моменты:

  • дата выдачи документа;
  • указание участников соглашения;
  • указание обязательств;
  • указание суммы денежных средств и порядок ее выплаты;
  • срок действия договоренности;
  • указание гарантийного случая.

Стоит отметить, что точного образца нового формата независимой гарантии нет в открытом доступе. Пользователи могут воспользоваться только  примерной формой бланка.

Требование о выплате

Согласно условиям гарантии, заказчик имеет право в случае игнорирования исполнителем своих обязательств подать требование о выплате гарантии.

Среди ключевых особенностей требования о выплате можно выделить следующее:

  • требование должно быть оформлено в письменном виде;
  • в документе должна быть прописана внушительная аргументация претензий;
  • претензии должны быть подкреплены документально.

Стоит отметить, что законодательно установлен срок удовлетворения требований по гарантиям. Если ранее не было четких временных рамок, и действовал принцип «разумности», то сейчас банковская структура, являющаяся гарантом сделки, может изучать предъявленные заказчиком документы и озвучить свое решение не позже пяти дней со дня подачи требования.

Законодательством также предусмотрено право увеличения срока удовлетворения требований, но не более чем на 30 календарных дней. Подобное условие должно быть прописано в  соглашении.

Отказ от выплат, остановка платежа

Банковская структура  тщательно проверяет требование заказчика, оценивая его объективность. Нередко, заказчик получает отказ на удовлетворения требования. Причиной отказа, как и ранее, может быть некорректность претензии или подача требования по окончанию срока действия гарантии.

В нововведениях появился пункт об остановке платежа.

Теперь банковская структура, являющаяся гарантом, имеет право приостановить выплату гарантии сроком на 7 дней  в следующих случаях:

  • недостоверность одного из представленных документов;
  • необоснованность наступления гарантийного случая;
  • недействительность основного обязательства;
  • принятие заказчиком обязательства ранее без возражений.

Если в течение отведенного срока банковская структура не подтверждает перечисленные  основания для отказа, то сумма гарантии в обязательном порядке должна быть выплачена заказчику.

Таким образом,  цель независимой и банковской гарантии совпадает – правомерное урегулирование сделки между исполнителем и заказчиком. Но благодаря нововведениям, коснувшихся Гражданского Кодекса, независимая гарантия позволила расширить возможности всех сторон договоренности, создавая более выгодные условия для сотрудничества.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/nezavisimaya-bankovskaya-garantiya.html

Независимая гарантия и поручительство, сравнение

Кредитор заинтересован в минимизации риска невозвращения займа должником. Чтобы обеспечить исполнение обязательств используются поручительство и гарантия. Хотя суть этих инструментов схожа, отличия банковской гарантии от поручительства все же есть. Чем похожи поручительство и независимая гарантия, сравнение подается ниже.

Понятие гарантии и поручительства

Гарантия – это одностороннее обязательство, которое банк выдает принципалу.

Поручительство – соглашение между банком и поручителем, на которого ложится ответственность за исполнение обязательств должника.

Договор поручительства действует только при условии, что действует основной договор, в котором описаны обязательства должника. Если основной договор перестает действовать, то и договор поручительства тоже.

В этом еще одно отличие поручительства от гарантии, которая действует независимо от других обязательств.

Отличие поручительства от банковской гарантии еще и в том, как несут ответственность стороны. Если используется гарантия, гарант выплачивает оговоренную сумму бенефициару без задержек на разбирательства, а уже потом взыскивает ее с принципала. Поручитель же несет ответственность наравне с должником, более подробное соотношение требований определяется договором.

Отличие банковской гарантии от поручительства касаемо опротестования предъявленных требований состоит в том, что гарант может отказаться от выполнения требований бенефициара только по причинам, указанным в законе. Поручитель же может возражать по всем пунктам, точно не описанным в договоре.

Среди способов обеспечения обязательств нужно прояснить отличие банковской гарантии от гарантии. Независимая гарантия выдается не только банком, но и другим финансовым учреждением.

Независимая гарантия и ее особенности

Независимая гарантия подразумевает некоторые требования к оформлению:

  • предоставляется письменно;
  • указывается дата, когда ее выдали;
  • указывается сумма гарантийной выплаты;
  • прописываются гарантийные случаи;
  • прописан срок действия гарантии;
  • перечисляются все возможные дополнительные условия, которые могут повлиять на выплату;
  • перечисляются все участники договора: кто является гарантом, принципалом и бенефициаром.

Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что ее могут выдавать любые финансовые учреждение и коммерческие организации, тогда как банковскую – только банки.

Отличие независимой гарантии от поручительства состоит в том, какие обязательства они обеспечивают. В случае независимой гарантии – только финансовые вопросы, в случае поручительства – любые обязательства.

Следующее отличие поручительства от независимой гарантии – грантом может быть только юридическое лицо, поручителем – любое лицо.

Отличие гарантии от поручительства в аспекте выгоды заключается в том, что гарант действует для получения вознаграждения за услугу, поручитель зачастую не получает компенсацию за участие в соглашении.

Банковская гарантия и поручительство: отличия

Рассмотрим подробнее, чем отличаются банковская гарантия и поручительство, таблица ниже покажет подробности.

Банковская гарантия и поручительство, сравнительная таблица

Банковская гарантияПоручительство
Соглашение не зависит от основного соглашенияЕсли меняется соглашение, меняется и ответственность сторон
Выдается банкомДается любым лицом
Гарантируются только денежные отношенияПоручительство касается любых обязательств
Гарантия – односторонний договор, подписанный гарантом после рассмотрения данных принципалаПоручитель является стороной многостороннего соглашения

Классификация поручительства и гарантий

И поручительство, и гарантии имеют несколько форм. Поручительство рассматривают:

  • поручительство-исполнение – поручитель должен выполнить обязанность вместо должника;
  • поручительство-ответственность – поручитель должен компенсировать неустойку, связанную с неисполнением основного обязательства, при этом не обязан возмещать основной долг;
  • замещающе-компенсационное – поручитель обязан возместить и основной долг, и неустойку;
  • полное поручительство обязывает поручителя возместить все убытки должника;
  • по частичному поручительству ответственность сторон прописывается в договоре;
  • субсидиарное поручительство подразумевает, что ответственность поручителя наступает только после того, как должник откажется ее возмещать;
  • солидарное поручительство не обязует бенефициара к какому-либо порядку в требовании компенсации, он может обратиться к должнику или его поручителю в любом порядке.

Гарантия тоже делится на подвиды:

  1. Отзывная и безотзывная – зависит от того, может ли гарант отозвать гарантию. Если нет дополнительных оговорок, все гарантии – безотзывные.
  2. Условная и безусловная – учитывая, нужны ли дополнительные условия для выплаты гарантом оговоренных сумм бенефициару за принципала.
  3. Гарантия платежа – требуется при продаже услуг или товаров. Гарант обязуется выполнить обязательства принципала по оплате.
  4. Гарантия возврата аванса – при договоре на выполнение работ подрядчик запрашивает аванс. Если работы не были выполнены, аванс нужно вернуть, именно он и является предметом гарантии.
  5. Гарантия выполнения условий контракта покрывает неустойки бенефициара, если принципал отказывается выполнять свои обязательства.
  6. Тендерная гарантия выдается для участия принципала в торгах, как обеспечение его тендерной заявки. Это делается для того, чтобы отсеять недобросовестных конкурентов, и подтвердить свои серьезные намерения перед организатором тендера.
  7. Таможенная гарантия используется при наличии экспортно-импортной деятельности принципала. В случае если он попадает под таможенные санкции из-за нарушений правил экспортно-импортной деятельности, неуплаты пошлин, гарант покрывает эти обязательства. Бенефициаром тут являются органы таможенного контроля. Выдается такая гарантия на год

Стоимость гарантий и поручительства

Для банков выгода от предоставления гарантии выражается в процентах от контракта. Обычно такая оплата не превышает 5% от суммы договора, но некоторые банки устанавливают фиксированные суммы вознаграждения. Предоставлять гарантию могут только те коммерческие учреждения (в случае банковской гарантии — банки), у которых есть лицензия на проведение деятельности такого рода.

Когда банк становится гарантом сделки, он тщательно проверяет все аспекты финансовой деятельности возможного принципала. Он старается выдавать такие гарантии, по которым не придется уплачивать гарантийные выплаты. Если предприятие неплатежеспособно и вряд ли сможет выполнить свои обязательства, банк не будет участвовать в сделке.

Поручитель зачастую не получает за свое участи в договоре никакой выгоды, хотя это и не возбраняется принципами поручительства. При этом поручитель получает равные права и обязанности с должником. Это означает, среди прочего, что он может оспорить обязательства перед кредитором.

Источник: http://KreditGarant.ru/nezavisimaya-garantiya-i-poruchitelstvo-sravnenie/

Ооо «нфпк» | виды обеспечения государственных контрактов

В сфере государственных закупок предусмотрено три вида обеспечения исполнения контрактов — договор поручительства, денежный залог и банковская гарантия. В чем заключаются отличия между этими видами обеспечения? Какому обеспечению отдать предпочтение представителю малого или среднего бизнеса? Наконец, какое обеспечение наиболее выгодно для исполнителя и государственного заказчика?

Для того, чтобы ответить на эти вопросы, необходимо кратко рассмотреть каждый из видов обеспечения.

Договор поручительстваДанный вид обеспечения понятен и известен каждому из нас, а заключается он в том, что компания-победитель государственного или муниципального конкурса подписывает договор с компанией-поручителем, который частично или полностью берет на себя ответственность за исполнение контракта. В случае нарушения условий, прописанных в контракте, ответственность ложится как раз на поручителя.До недавнего времени поручительство было самым популярным видом обеспечения исполнения госконтрактов, обусловлено это тем, что договор с компанией-поручителем заключается всего за 1-2 дня, а именно время зачастую становится определяющим фактором.Но у этого способа есть и ряд недостатков, самый главный из которых заключается в самом существовании поручителя. Кто может поручиться за поручителя? Кто даст гарантии, что поручитель действительно может понести ответственность за невыполнение договоренностей? Где гарантии, что исполнитель контракта и поручитель — не мошенники, действующие по предварительному сговору?

Ответов на эти вопросы никто дать не может, поэтому после внедрения в практику банковской гарантии договор поручительства теряет свою популярность, и все меньше компаний отдают предпочтение этому виду обеспечения.

Договор поручительства как вид обеспечения был упразднен 23.07.2012 г., после вступления в силу 122 ФЗ.

Денежный залогЭто, пожалуй, наиболее простой и понятный вид обеспечения исполнения государственных контрактов. Однако он же и самый неудобный, невыгодный и затратный. А заключается он в том, что компания-исполнитель контракта вносит некую оговоренную сумму средств на депозит государственного или муниципального заказчика.

И эти средства все время исполнения контракта мертвым грузом лежат в банке, а по выполнении контракта возвращаются исполнителю.Недостатки данного вида обеспечения очевидны: снижается ликвидность компании, ей приходится отвлекать часть оборотных средств (либо прибегать к помощи кредита или займа).

Фактически, компания «замораживает» на некоторый срок немалые средства, которые за этот же срок могли принести прибыль или использоваться для исполнения контракта.

Есть у обеспечения денежным залогом и «подводные камни».

Например, зачастую проблемы возникают при возвращении залога исполнителю — заказчик может затребовать часть средств в виде компенсации издержек или списания по претензиям. Все это сделало залог самым непопулярным видом обеспечения, который применяется в краткосрочных и недорогих контрактах.

Банковская гарантияБанковская гарантия на исполнение государственного контракта в некотором смысле похожа на договор поручительства — здесь также присутствует третья сторона, выступающая в качестве несущего ответственность гаранта. Но эта сторона — банк или иное кредитно-финансовое учреждение, лицензированное ЦБ РФ.

И это в корне меняет дело.Суть данного вида обеспечения проста и сводится к тому, что банк, выдавший гарантию, несет ответственность в случае неисполнения государственного контракта. Обычно эта ответственность является финансовой — в случае невыполнения требований контракта банк выплачивает государственному заказчику оговоренную сумму средств.

Банковская гарантия по ряду показателей удобнее, эффективнее и выгоднее иных средств обеспечения. В отличие от поручительства гарантами здесь выступают коммерческие банки с определенной репутацией и известностью, а в отличие от залога исполнителю не приходится отвлекать свои оборотные средства.

Но самое главное, в случае оформления банковской гарантии все участники исполнения  государственного контракта чувствуют свою ответственность, взаимную выгоду и защищенность.

Все — и заказчик, и исполнитель, и банк-гарант — заинтересованы в добросовестном исполнении контракта, что, в сущности, и является главной целью института государственных закупок.

Таким образом, среди всех видов обеспечения исполнения государственных контрактов наиболее удобным можно признать банковскую гарантию.

Сейчас этот способ по срокам оформления способен «переиграть» даже поручительство — в НФПК банковская гарантия оформляется всего за два-три дня. Сочетание преимуществ банковской гарантии в конечном итоге и обеспечило ее популярность у участников государственных торгов.

Источник: http://www.nf-pk.ru/otlichie-bankovskoj-garantii-o.html

Независимая гарантия: новый инструмент для Среднего бизнеса

Независимая гарантия: новый инструмент для Среднего бизнеса

В Гражданский кодекс РФ в последнее время внесено очень много поправок. Большинство из них вряд ли заинтересует предпринимателей – это пища для юристов компаний, а не их собственников.

Однако в бурном потоке нововведений наше внимание уже привлек один инструмент, который может быть очень полезным именно для собственников бизнеса и его руководства – Независимая гарантия. И вот почему.

Независимая гарантия – это та же самая Банковская гарантия, которую с 1 июня 2015 года помимо банков могут выдавать любые коммерческие организации. 

По независимой гарантии одно лицо (гарант) обязуется по просьбе другого лица (принципала) уплатить третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму. Это обеспечительная мера и она не зависит от действительности основного обязательства. Главное – чтобы по условиям гарантии можно было однозначно установить сумму, подлежащую уплате на момент исполнения обязательства.

  Если с банковскими гарантиями все понятно (банки учреждения солидные, контролируемые государством, с разервами и запасами), то с гарантией коммерческой организации возникает вопрос – а кому она нужна? Тем более, если есть знакомый и понятный договор поручительства. 

Но не все так просто.

 Во-первых, независимая гарантия от договора поручительства отличается следующим:

  • гарантия – это обязательство уплатить определенную сумму. Ни больше, ни меньше. Поручительство же касается всего обязательства, величину итоговой суммы долга поручитель может и не знать. Он отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Даже несмотря на то, что  в независимой гарантии можно указать не сумму, а только способ ее определения: долг плюс проценты на такую-то дату, ответственность Гаранта определеннее. 
  • поручитель может спорить с кредитором точно также, как и сам должник. Гарант никаких требований предъявлять не может. Он молча должен перечислить определенную сумму при предоставлении ему предусмотренных в гарантии документов. Единственная возможность – взять тайм-аут на 7 дней, чтобы удостовериться, что действительно имеются все основания для исполнения обязательства. Если требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям независимой гарантии либо представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии, он может отказать бенефициару исполнить обязательство.

Во-вторых, независимая гарантия коммерческой организации может быть очень интересна. Когда? В первую очередь, когда речь идет о группе компаний. Пример: операционная компания получает солидный заказ. Клиент должен быть уверен в надежности контрагента.

Плюс – обязательным условием получения контракта является предоставление гарантии на случай неисполнения своих обязательств в срок и в надлежащем качестве. Но у самой операционной компании ценного имущества нет (и не должно быть). Все значимые активы у Хранителя активов. В таком случае эта компания и выдает независимую гарантию.

При этом риски договора поручительства на Хранителя активов распространяться не будут. Его затраты заранее понятны и ограничены. Кроме того, получение банковской гарантии занимает достаточно времени и средств. С независимой – все проще, хотя, конечно, свою платежеспособность гаранту в глазах заказчика также предстоит подтвердить.

Заказчику гарантия выгодна тем, что ее исполнение гораздо проще, чем возложение обязательства на поручителя. Если гарант не исполнит свои обязательства – судебное понуждение его к этому будет существенно легче, так как возражать гарант вряд ли сможет. 

Конечно, независимая гарантия существенно проигрывает банковской по надежности. С этим не поспорить.

Однако ее использование  – отличный способ, например, обеспечить победу в тендере, когда активы в бизнесе обособлены от операционной компании, а ей крайне необходимо подтвердить наличие материально-технической базы для заключения контракта.

Но тут мы должны понимать, что выдавая независимую гарантию по конкретному обязательству, Хранитель активов увеличивает риски имущественной безопасности. 

Участие Группы компаний в тендерах: применимые договорные конструкции

Но это еще не все. По условиям Независимой гарантии можно предусмотреть обязательство передать не только деньги, но и (внимание!) акции. 

В таком случае Независимая гарантия может быть использована для обеспечения, например, интересов Инвестора и/или владельческого контроля собственника, скрывающего свою причастность к бизнесу. Если что пойдет не так – Инвестор предъявляет требования к Гаранту и получает акции компании – Должника. Главное, чтобы основное обязательство не было исполнено надлежащим образом. 

Владелец бизнеса под прикрытием

Как и при залоге, в ЕГРЮЛ должна быть информация об обременении акций в виде выдачи  независимой гарантии (п.п. «Д.» п. 1 ст. 5 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»).

Однако, в отличие от залога, независимая гарантия – это заранее определенный объем затрат, в то время как залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения и т.п.).

Кроме того, в отличие от залога при независимой гарантии права акционера в любом случае осуществляет сам акционер.

Не забываем и про то, что выдача независимой гарантии является отдельной оплачиваемой услугой, что можно использовать для корректировки налоговых обязательств в Группе компаний. 

Приведенные примеры, конечно, умозрительны. Но то, что инструмент может быть успешно использован именно в Группе компаний, уже понятно.

Источник: http://www.taxcoach.ru/about/news/nezavisimaya_garantiya-_novyy_instrument_dlya_srednego_biznesa/

Отличие поручительства от банковской гарантии

Независимая гарантия и поручительство, сравнение

Кредитор заинтересован в минимизации риска невозвращения займа должником. Чтобы обеспечить исполнение обязательств используются поручительство и гарантия. Хотя суть этих инструментов схожа, отличия банковской гарантии от поручительства все же есть.

Чем похожи поручительство и независимая гарантия, сравнение подается ниже.

Поручительство – соглашение между банком и поручителем, на которого ложится ответственность за исполнение обязательств должника.

Их практическая привлекательность связана с тем, что исполнения обязательства должником обеспечивается обязательством других лиц перед кредитором, которые гарантируют своим имуществом исполнение должником своих обязательств. Банковская гарантия призвана обеспечить надлежащее исполнение должником (принципалом) своего обязательства перед кредитором (бенефициантом).

В качестве гаранта в соответствии со ст.

Разница между гарантией и поручительством

Понятия гарантии и поручительства чаще всего рассматриваются в контексте отношений между банками и их клиентами — которые могут являться заемщиками данных учреждений, других финансовых организаций или партнерами каких-либо предприятий и исполнять обязательства, установленные по контракту.

Таким образом, под гарантией (в финансовых правоотношениях) в большинстве случаев понимается юридически оформленное обязательство по компенсации сторонним лицом — гарантом — издержек своего партнера, связанных с его действиями (например, выплатами) по какой-либо сделке.

Если отношения поручительства не оформлены подписанным двумя сторонами договором, то доказательством заключения такого договора может явиться письменное сообщение поручителю от кредитора о принятии им полученного текста поручительства.

В случае, когда кредитор не дал такого письменного сообщения о принятии поручительства, доказательством заключения договора поручительства может служить ссылка на это в основном Договоре, а при отсутствии такой ссылки договорные отношения поручительства следует считать неустановленными.

Поручительство – это тоже согласие выполнить обязательства партнера перед третьим лицом, но оно несколько отличается от гарантий.

Отличие поручительства от гарантии заключается в том, что поручителем может стать как юридическое, так и физическое лицо. Поручительство тесно связано с предметом сделки и является соглашением, принимаемым несколькими сторонами, в отличие от односторонней направленности гарантии.

В процессе работы предприятий они имеют дело с определенными рисками и обязательствами.

В ходе взаимоотношений с другими юридическими и физическими лицами время от времени возникает необходимость гарантирования обеспечения какой-либо сделки. В этом контексте можно рассматривать такие понятия как независимая и поручительство. Сравнение этих двух видов обеспечения обязательств состоит в сопоставлении схожих и отличных характеристик.

В чем отличие поручительства от банковской гарантии

Гражданским Кодексом Российской Федерации предусмотрены обеспечительные механизмы. Каждый из них является вспомогательным инструментом для подкрепления основной договоренности. Несмотря на общее предназначение банковской гарантии и, услуги характеризуются принципиальными отличиями.

Банковская гарантия представляет собой разновидность обеспечения, главной целью которого является выполнение кредитных обязательств.

Предусмотренное гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Пределы обязательства гаранта ограничены суммой, на которую выдана гарантия (ГК РФ ст. 377 п.1. ст.16 УПГД).

Бенефициар вправе требовать от гаранта уплаты суммы, превышающую сумму, только в случае невыполнения либо ненадлежащего выполнения гарантом обязательств и только в качестве компенсационных выплат (проценты в соответствии со ГК РФ ст.

395. а также в части, не покрытой этими процентами, возмещение причиненных убытков ( ГК РФ ст.393 )

Для кредиторов вопрос обеспеченности соглашений всегда стоит остро. Все сделки сопровождаются определенной долей риска, и хотелось бы иметь подтверждение того, что договоренности будут исполнены в полном объеме.

Востребованными инструментами обеспечения выполнения обязательств, предписанных договором, являются поручительство и банковская гарантия.

Несмотря на сходство основного функционала, эти услуги отличаются друг от друга, и применяются не одинаково активно для различных финансовых процедур.

Источник: http://juridicheskii.ru/otlichie-poruchitelstva-ot-bankovskoj-garantii-38415/

Независимая гарантия – способ обеспечения исполнения обязательств. Ст. 368 ГК РФ. Понятие и форма независимой гарантии

ГК РФ предусматривает несколько разновидностей обеспечения исполнения обязательств. Среди них – неустойка, поручительство, удержание личной вещи, задаток, независимая гарантия, обеспечительный платеж.

Из-за недавних изменений в законодательстве большой интерес стал проявляться к независимой гарантии как способу обеспечения исполнения обязательства, поскольку ранее закон предусматривал банковскую гарантию.

Понятие

Понятие и форма независимой гарантии подразумевают письменно оформленное соглашение между сторонами, где гарант обязуется по просьбе принципала уплатить бенефициару некоторую денежную сумму согласно условиям данных гарантом обязательств, и этот факт не зависит от действительности обеспечиваемого данной гарантией обязательства.

Письменная форма такого документа позволяет достоверно выявить условия соглашения и удостовериться в истинности его выдачи определенным лицом, что установлено законодательством. Но, что интересно, невыполнение письменной формы соглашения не говорит о недействительности самого соглашения.

Субъекты независимой гарантии

Рассмотрим основные и главные стороны независимой гарантии.Кто такой принципал? Принципалом называют компанию, которая поставляет услуги или товар по условиям соглашения.

Гарантом выступает финансовое учреждение, которое при неисполнении обязательств со стороны принципала выплачивает заказчику денежные средства.

Кто такой бенефициар? Бенефициар – лицо, которое получает либо услуги, либо денежные средства за непредоставление данных услуг.Гарантом могут быть не только банки, но и иные финансовые учреждения.

Главное, чтобы действия этих компаний не противоречили законам страны и не нарушали права сторон.

Обычно у принципала больше обязанностей, чем прав, но тем не менее и эта сторона застрахована гарантией от возможных рисков.

Требования к форме

Помимо того что независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств должна быть представлена в письменной форме, к ней предъявляются еще и следующие требования:

    Должна быть указана дата выдачи документа.Прописана сумма, подлежащая к выплате.Указывается основное обязательство, по которому и обеспечивается исполнение.

    Перечисляются обстоятельства, при которых наступает гарантированная выплата.Период действия обеспечения.Возможно дополнительное условие, направленное на увеличение или уменьшение гарантированных выплат в связи с наступлением определенных событий или сроков.Указываются принципал, бенефициар, гарант и организации, выступающие в этих ролях.

Кто может быть гарантом

Начиная с июня 2015 года банковскую гарантию заменила независимая, и теперь первая является частным случаем второй. До вступления в силу изменений гарантами могли выступать только банки.

После законодательных изменений гарантом может быть:

    Любое финансовое учреждение, которое соответствует требованиям ст.1 ФЗ № 395-1 от 2.12.90 «О банках и банковской деятельности».Любая коммерческая организация.

Последнее понятие не означает, что любая фирма может выдавать гарантии, что прописано в ст.50 Гражданского Кодекса. Отсюда ясно, что независимая гарантия в гражданском праве может выдаваться только теми юридическими лицами, чья деятельность направлена на извлечение прибыли. Соответственно, такие организации получают оплату за предоставленные гарантии. Как правило, это процент от суммы обеспечения.

Отличие от поручительства

Независимая гарантия может быть спутана с поручительством, так как второе – это тоже один из способов обеспечения исполнения обязательств. И суть практически одна и та же. Но тем не менее есть и отличия:

    Гарантия обеспечивает выполнение только финансовых обязательств, в то время как поручительство заключается для исполнения и любых обязательств.

    В качестве гаранта могут быть только юридические лица, а в качестве поручителя – любой субъект.Гарантия – одностороннее письменное соглашение, то есть при отсутствии именно письменной формы стороны не освобождаются от ответственности, возложенной на них.

    Поручительство же заключается двусторонним договором, чтобы каждая сторона была застрахована от неисполнения обязательств;Обязательства в гарантии не зависят ни от каких других обязательств и обстоятельств, в то время как поручительство носит зависимый, вспомогательный характер.

    Ответственность гаранта в документе оговаривается отдельно, а поручитель – это солидарный должник по первоначальному долгу с основным должником;Поручитель в большинстве случаев не имеет никакой выгоды от соглашения, а для гаранта выгода является первоначальной целью.

Главные юридические признаки

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств имеет самый главный признак, отличающий ее от иных способов – отсутствие зависимости от основного обязательства.

Отсюда следует, что:

    Соглашение не прекращает своего действия и не изменяется, даже если основное обязательство прекратилось или изменилось.Соглашение считается действительным при недействительности главного обеспечиваемого обязательства.

    Гарант не может ссылаться на возражения, связанные с обеспечиваемым обязательством, если бенефициар предъявляет какие-либо требования.Гарантия не ставит в зависимость факт обязательства гаранта перед бенефициаром от требований принципала.

    Соглашение обязует гаранта уплатить денежные средства бенефициару при его повторном обращении, даже если обязательство, обеспечиваемое банковской гарантией, полностью или частично исполнено.

Виды

Независимая гарантия подразделяется на следующие виды:

    По характеру обязательств:тендерная;гарантия исполнения;возврат авансового платежа;По возможности гаранта отозвать выданный документ:безотзывная;отзывная;По праву бенефициара передавать третьему лицу свои требования гаранту:передаваемая;непередаваемая.

По общим правилам, если гарантия была выдана ненадлежащим образом, то ее нельзя отозвать или изменить, а также бенефициар не может передавать свои требования через третье лицо, если в самом документе не предусмотрены иные условия.

Основание для выдачи

Согласно ст. 368 ГК РФ, причиной выдачи гарантии является обращение принципала. Оно может определяться договором между принципалом и гарантом об условиях и порядке выдачи документа.

Но российское законодательство не предусматривает обязательного письменного соглашения между этими сторонами, и его отсутствие не говорит о том, что нет гарантийных обязательств финансового учреждения перед заказчиком.

Но если просьба принципала о выдаче гарантии и все условия прописаны и оформлены в виде соглашения между гарантом и принципалом, то именно оно и становится основанием, которое определяет регламент выдачи гарантии, взаиморасчеты по выплатам и право регресса к принципалу.

Обязательства гаранта перед принципалом

Напомним, кто такой принципал и кто выступает в роли гаранта. Принципалом является поставщик услуг или товара, который обязуется выполнить определенные требования. Гарантом является банк или коммерческая организация, предоставляющая независимую гарантию.

Гарант относительно принципала обязан:

    Выдать гарантию на общих условиях, оформить соглашение в письменном виде.Уведомить принципала о требованиях бенефициара и передать ему копию требований.В случае приостановления гарантийных выплат (при фиксации данного факта) уведомить принципала.

    Сообщить о прекращении действия соглашения.

Обязательства бенефициара перед принципалом

Здесь сначала вспомним, кто такой бенефициар. Это лицо (заказчик), которое получает либо товар (услугу), либо денежную компенсацию за не предоставление последних. Но как оказалось и у бенефициара есть свои обязанности перед исполнителем.

Сюда, в основном, относится обязанность выплатить принципалу денежную компенсацию из-за ущерба, который мог возникнуть при следующих обстоятельствах:

    Предоставление заказчиком сомнительных документов.

    Необоснованное требование заказчика о выплате гарантом денежных средств по гарантии.

Законодательная практика помнит случаи, когда бенефициар пытался заполучить гарантийные средства, несмотря на то, что поставщик выполнил договоренность надлежащим образом.

Главной целью бенефициара в данном случае является собственное обогащение, что является мошенничеством и направлено во вред принципалу.

Обязательства принципала перед гарантом и бенефициаром

Независимая гарантия ГК РФ определяется как общность обязательств сторон друг перед другом. Принципал и бенефициар связаны обязательством поставки товара или услуги, выполнением работ, а гарант является посредником между ними.

Обязательства принципала перед гарантом заключаются в следующем:

    Принципалом может являться юридическое лицо, созданное по законодательным нормам, имеющее лицензию на свою деятельность.

    Документация должна быть подана в срок и со стороны поставщика соглашение должно быть подписано (если подпись стоит от третьего лица, то у него на это есть полномочия).Должна быть предоставлена только достоверная информация.Уплата денежных средств за предоставление независимой гарантии. Сумма варьируется от суммы обеспечения.

    Возмещение выплаченных гарантийных средств гарантом из-за неисполнения обязательств перед бенефициаром.Обеспечение счета денежными средствами для расчета с гарантом.Все расчетные действия должны совершаться исключительно через счет принципала.

    Представление по требованию гаранта всех необходимых бухгалтерских и финансовых документов;Сохранение тайны соглашения, если такое указано в условиях гарантии.

Независимая гарантия предусматривает некоторые обязательства принципала и перед бенефициаром.

К ним относят:

    Исполнение надлежащим образом требований и условий соглашения.Предоставление по требованию бенефициара гарантии.

Согласно условиям гарантии, если должником перед бенефициаром становится гарант, то последний не должен исполнять обязанности принципала. Иными словами, гарант должен только выплатить компенсацию, если принципал не выполнит свои обязательства.

Порядок предъявления

Независимая гарантия, обеспечительный платеж которой гарантирует исполнение обязательств сторон, предусматривает некоторый порядок предъявления бенефициаром требования о выплате денежной компенсации.

Он состоит из:

    Указания бенефициаром в письменной форме своих требований с приложением указанных в соглашении документов.Указания тех обстоятельств, которые повлекли за собой обращение к гаранту за гарантийной выплатой.

В свою очередь, гарант должен:

    Выслать принципалу копию требования.

    В течение пяти суток рассмотреть требование бенефициара и принять решение (в соглашении может быть указан и другой срок принятия решения, но не более месяца).В случае положительного решения бенефициару выплачиваются денежные средства.

    Отказом от выплаты может послужить:предъявление требования позже установленных сроков;призвание требования ненадлежащим.

Отказ должен быть оформлен в письменной форме.

Помимо этого, есть ситуации, когда платеж гарантийных средств может быть приостановлен на срок до семи дней:

    Один из представленных бенефициаром документов является недействительным.Не возникло ни одно из обстоятельств, указанных в соглашении.Главное обязательство, обеспечиваемое гарантией, недействительно.Исполнение по главному обязательству принято без возражений.

Прекращение обязательств

Обязательства сторон прекращаются, когда:

    Бенефициар получил гарантийную сумму, на которую выдана гарантия.Закончился срок, определенный в соглашении.Заказчик отказывается от своих прав, указанных в гарантии.

    Бенефициар и гарант принимают соглашение о прекращении действия независимой гарантии.

Кроме этого, финансовое учреждение обязано незамедлительно сообщить принципалу о прекращении действия независимой гарантии.

В документе должны содержаться сведения о том, как принципал будет возмещать денежные средства, выплаченные гарантом.

Источник

улица Киевян, 16 0016 Армения, Ереван +374 11 233 255

Источник: https://www.obovsyom.ru/post/nezavisimaya-garantiya---sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv-st-gk-rf-ponyatie-i-forma-nezavisimoy-garantii

Добавить комментарий