Отозванные лицензии банков в 2018 и 2018 годах – актуальный список

Содержание

8(499)938-71-68

Банки, у которых точно отберут лицензию в 2018

Отозванные лицензии банков в 2018 и 2018 годах - актуальный список

Банки, не владеющие достаточным количеством активов, имеющие негативную историю по взаимодействию с клиентами, рискую попасть в черный список, который регулярно составляется и обновляется ЦБ РФ.

Это перечень структур, попавших под пристальное наблюдение главной организации в  связи с многочисленными нарушениями и прочими факторами.

Проще говоря, ЧС пополняют те структуры, которые имеют все «шансы» на отзыв лицензии.

Ключевые причины, по которым происходит отзыв лицензионного документа

Председатель ЦБР Эльвира Набиуллина

Занимается отзывом права на осуществление хозяйственной деятельности исключительно ЦБ РФ.

Это основная организация, которая обеспечивает анализ и оценку подозрительных подопечных структур и принимает решения, базирующиеся на фактах, полученных в результате проверки.

Если решение имеет под собой вескую доказательную базу, то ситуация вряд ли может быть исправлена – обязательно последует ликвидация банка. Если рассматривать ключевые причины для отзыва лицензии, можно выделить следующие особенности:

  • нарушение действующего законодательства РФ и основных требований центрального банка;
  • проведение нелегальных махинаций и манипуляций с денежными средствами;
  • наличие грубых ошибок в ведении отчетной документации, предоставление недостоверных и неактуальных данных, сокрытие присутствующих источников дохода;
  • игнорирование необходимости исполнения обязательств перед клиентской стороной;
  • снижение уставного капитала до уровня, который ниже, чем планка, установленная ЦБ;
  • упадок собственных средств по каким-либо объективным или субъективным причинным факторам.

Какие банки попадут под закрытие в 2018 году

Кому не повезет в 2018 году?

В ближайшее время лишение лицензии может произойти у 50 организаций. Так, в неофициальном списке в настоящее время фигурируют следующие финансовые компании.

  • ООО КБ «АГРОСОЮЗ»;
  • АО «Банк Воронеж»;
  • ПАО АКБ «Акцент»;
  • АО «ГРИНКОМБАНК»;
  • ООО «МБА-Москва»;
  • АО АКБ «ИНКАРОБАНК»;
  • ООО КБ «Европейский стандарт».

Это перечень финансовых институтов, которые, скорее всего, будут лишены лицензии в рамках всего наступившего года. Также есть еще несколько компаний, которых лишат лицензии в ближайшем будущем:

  • ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
  • ПАО АК «Актив Капитал»;
  • ФПК «Гарант Инвест»;
  • КБ «Финансово-Промышленный Капитал»;
  • ПАО «Первомайский»;
  • ООО «Оранжевый банк»;
  • АО АКБ «Крыловский»;
  • АО «НЕФТЕПРОМБАНК»;
  • АО «РТС Банк».

К ним следует добавить еще несколько организаций, пополнивших черный список банков ЦБ относительно недавно.

  • ООО КБ «СИНКО»;
  • АО «Экспортно-импортный»;
  • ПАО КБ «Спутник»;
  • АО АКБ «ТЕНДЕРБАНК»;
  • ООО КБ «Русский торговый банк».

Нельзя однозначно утверждать, что все эти компании в 2018 г. «исчезнут с лица земли». Тем не менее, у Центрального банка есть все основания лишить их лицензии по причинам, приведенным ранее. Большинство банков не имеет достаточного количества активов для ведения качественной деятельности.

Статистика показывает, что свыше 70% организаций, попавших в ЧС, имели ошибки в документах и производили незаконные манипуляции с финансами. Порядка половины банковских организаций не исполняли свои непосредственные обязательства перед клиентами.

Все это привело к тому, что они оказались «под прицелом» ЦБ РФ и рискуют вовсе остаться без лицензии.

Неблагонадежные финансовые структуры: как распознать

Банк банкрот 2018

Поскольку государственная сторона не выкладывает информации о том, какой именно банк планируется закрыть, потенциальные вкладчики не всегда могут проанализировать ситуации и изъять свой депозит до момента закрытия финансового института. Есть несколько факторов, которые помогут распознать тот факт, что банковская организация является неблагонадежной.

  1. Величина собственного капитала.
  2. Показатель наличности активов. В качестве источника для оценки необходимо обзавестись квартальной отчетностью, которая обычно представлена на сайте банковской организации.
  3. Административные нарушения и факт привлечения организации к административной ответственности.
  4. Проведение сомнительных сделок и операций по счетам.
  5. Резкое повышение оборотов в рамках наличных средств.

Если вы проанализируете все эти нюансы и сопоставите их в единую картину, то сможете понять, что представляет собой банк, и стоит ли сотрудничать с ним. Есть вероятность, что в ближайшем будущем появятся раздельные лицензии – базовая и универсальная.

Для получения документации первого типа необходимо будет обзавестись капиталом в 300 000 000 рублей минимум. Таким образом, мы рассмотрели отзыв лицензий у банков РФ и перечень компаний, которые однозначно рискуют попасть под этот процесс.

Грамотный подход к оценке банковского потенциала позволит вам оградить себя от всевозможных рисковых факторов.

Источник: http://banki-bankroty.ru/banki-u-kotoryx-tochno-otberut-licenziyu-v-2018/

Черный список банков России 2018

Черный список банков России 2018

С 2013 года Банк России применяет практику по отзыву лицензий у недобросовестных коммерческих банков. Попасть под ликвидацию может абсолютно любой банк, если его руководитель ведет рискованную кредитную политику.

Если банк не имеет достаточного количества ликвидных активов для исполнения своих обязательств – он попадает в группу риска ликвидации и черный список Центробанка России.

Черный список банков – это своеобразный перечень коммерческих кредитных организаций, которых взял под наблюдение Банк России. Проще говоря, в черный список входят те, у которых ЦБ может отозвать лицензию.

Чиновники уверяют, что официального черного списка не существует, однако специалистам известны некоторые кредитные организации, у которых есть большие проблемы.

Таким образом, черный список не является четким перечнем банков, у которых 100% Центробанк отзовет лицензии, это больше похоже на рейтинг ненадежных банков, который составлен экспертами на основании объявленных предупреждений от Банка России.

ЦБ России никогда не выдаст официальную информацию о будущей ликвидации банков или о находящихся на грани банкротства, поскольку это может привести к резкому оттоку депозитов.

Список банков, у которых могут отозвать лицензию в 2018 году

В ближайшее время, лицензии может лишиться около 50-ти банков. В неофициальный черный список попали следующие кредитные организации:

  • ООО КБ «Агросоюз»;
  • ПАО «Азиатско-Тихоокеанский»;
  • ПАО АК «АктивКапитал»;
  • ПАО АКБ «Акцент»;
  • ООО «Алтынбанк»;
  • ООО «БЦК-Москва»;
  • АО «Банк Воронеж»;
  • ФПК «Гарант-инвест»;
  • ООО КБ «Канский»;
  • ООО «МБА-Москва»;
  • ООО «Банк Оранжевый»;
  • АО КБ «Тульский расчетный центр»;
  • АО «ГринКомБанк»;
  • ООО КБ «Европейский стандарт»;
  • АО АКБ «Инкаробанк»;
  • АО КБ «Интерпромбанк»;
  • АО «Интерпрогрессбанк»;
  • АО «Кемсоцинбанк»;
  • ООО КБ «Кредитинвест»;
  • ООО КБ «Кредит экспресс»;
  • АО АКБ «Крыловский»;
  • ООО КБ «Лайтбанк»;
  • АО «Нефтепромбанк»;
  • ЗАО «НоваховКапиталБанк»;
  • ООО КБ «Нэкликс-Банк»;
  • ООО «Пир Банк»;
  • ПАО «Плюс Банк»;
  • ООО «ПромТрансБанк»;
  • ПАО КБ «ПФС-Банк»;
  • ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
  • АО «РТС-Банк»;
  • АО «Рунэтбанк»;
  • ООО КБ «Русский торговый банк»;
  • ООО КБ «Синко»;
  • АО «Солид»;
  • ПАО КБ «Спурт»;
  • ПАО КБ «Спутник»;
  • ПАО ИКБ «Ставропольпромстройбанк»;
  • ПАО «Таганрогбанк»;
  • АО АКБ «Тексбанк»;
  • АО АКБ «Тендер-банк»;
  • АО «Тэмбр-банк»;
  • ПАО «Уралтрансбанк»;
  • АО «Экспортно-импортный».

Данный список не является перечнем банков, подлежащих ликвидации, однако Центробанк ведет особое наблюдение за этими организациями.

Основные причины для отзыва лицензии

Отозвать лицензию у кредитного учреждения может только ЦБ РФ. организация, управляющая всей банковской деятельностью нашей страны, анализирует подозрительную деятельность ненадежного банка и выносит решение, основывающееся на полученных фактах в ходе проверки.

Если решение об отзыве лицензии основано на достаточно веских доказательствах, то ситуацию невозможно будет исправить – последует ликвидация банка.

Основные причины отзыва лицензии следующие:

  • Нарушение законов Российской Федерации и требований Центрального банка;Махинации с денежными средствами: мошенничество, отмывание денег, финансирование терроризма или преступности;
  • Грубые ошибки в ведении отчетности, предоставление недостоверной информации, сокрытие имеющихся источников дохода;
  • Неисполнение положенных обязательств перед клиентами банка: как физическими лицами, так и юридическими (отказ в выплате вклада или в погашении кредита);
  • Инвестирование в рискованные активы: акции или облигации ненадежных сомнительных организаций;
  • Уменьшение уставного капитала ниже установленного ЦБ уровня;
  • Упадок собственных средств банковской организации ввиду каких-либо причин.

Если в ходе проверки Центробанка будет выявлена хоть одна из причин, финансовое учреждение может лишится лицензии на осуществление деятельности.

Что можно сделать?

Несоответствия в кредитной политике финансового учреждения можно узнать из отчетности, предоставляемой ЦБ РФ.

Когда кредитная организация попадает под подозрение Центробанка – предстоит глубокая проверка банка.

Однако даже после проверки и установления несоответствий или нарушений, организации может быть предъявлено предупреждение и предоставление некоторого периода времени для устранения ошибок и исправления ситуации.

Следуя всем предписаниям Центробанка, можно избежать ликвидации кредитного учреждения. Если же решение об отзыве лицензии все-таки было вынесено, его можно обжаловать в течение 15 рабочих дней в судебном порядке.

Заемщикам и вкладчикам учреждений, у которых была отозвана лицензия, следует узнавать последние новости, так как выплата депозитных денег будет осуществлена в ближайшее время с момента отзыва лицензии, а оплата по кредиту перенаправлена в иной банк с сохранением прежних условий.

Источник: https://rcbbank.ru/chernyj-spisok-bankov-rossii/

Банку из ТОП-200 не хватило денег для работы. Кто следующий?

В марте Банк России отозвал лицензии у 7 банков. Апрельский список «банков на вылет» сегодня открылся крымским банком «ВВБ». Причиной стала нехватка собственных средств.

Однако первые сигналы неблагополучия звучали намного раньше.

Какие банки уже прекратили деятельность с начала 2018 года и какие из них находятся под угрозой? Смотрите постоянно обновляемый перечень и принимайте решение.

Что случилось?

9 апреля 2018 года появилось сообщение ЦБ РФ об отзыве лицензии у крымского банка «ВВБ» (входил в топ-200).

Причинами отзыва стали значительные объемы проблемных активов и имущества, полная утрата собственных средств (банк уже фигурировал в списках проблемных банков, читайте об этом ниже).

Характерно, что с 12 декабря банк работал под руководством временной администрации, которая пыталась спасти положение. В кредитной организации был объявлен мораторий на удовлетворение кредиторов.

Таким образом, с начала 2018 года Банк России отозвал лицензии, тем самым прекратив деятельность, уже у 16 кредитных организаций.

В последние годы бизнесменам очень сложно выбрать кредитную организацию для открытия расчетного счета и размещения там средств организации. Если физические лица, включая ИП, могут хотя бы рассчитывать на получение страховки в случае отзыва лицензии у банка, то у юридических лиц шанс сохранить деньги в такой ситуации стремится к нулю.

Рассмотрим перечень кредитных организаций, лишенных лицензии в этом году, а также позицию ЦБ РФ по этому поводу. В конце статьи можно найти официальный список надежных банков от Центробанка России, а также узнать, чья ближайшая судьба под угрозой.

Перечень-2018 банков, лишенных лицензии

В 2018 году Банк России продолжил «зачистку» банковского сектора. Открыл перечень проблемных банков этого года Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк» из города Барнаул. За ним последовали остальные.

№ п/пНазвание банкаГород или регионДата отзыва лицензии
1АО АКБ «АлтайБизнес-Банк»Барнаул19 января 2018
2ООО КБ «Стар Альянс»Москва25 января 2018
3АО АКБ «ПартнерКапиталБанк»Москва2 февраля 2018
4ООО КБ «Расчетно-Кредитный Банк»Москва2 февраля 2018 года
5ООО КБ «Сибирский банк реконструкции и развития»Тюмень6 февраля 2018 года
6ООО КБ «ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ»Москва9 февраля 2018 года
7ООО КБ «УралКапиталБанк»Уфа15 февраля 2018 года
8ОАО АКБ «Мастер-Капитал»Москва20 февраля 2018 года
9ООО КБ «Алжан»Махачкала2 марта 2018 года
10ООО «Кредит Экспресс»Ростов-на-Дону15 марта 2018 года
11АО «Вэлтон Банк»*Белгород15 марта 2018 года
12АО «Телекоммерц Банк»Тула21 марта 2018 года
13АО «АктивКапитал Банк»Самара29 марта 2018 года
14ООО КБ «Лайтбанк»Москва29 марта 2018 года
15ООО РНКО «УМУТ»Хасавюрт29 марта 2018 года
16ПАО Банк «ВВБ»Севастополь9 апреля 2018 года

*Лицензия аннулирована Центробанком по инциативе самого банка.

Из таблички видно, что на шесть московских банков пришлось десять региональных, а также то, что за февраль 2018 года лицензии отобрали у 6 банков, а за март — 7 (а значит, темпы «зачистки» ускоряются). Можно ли как-то предвидеть судьбу кредитной организации, в которой открыт счет? Видимо, да, если следить за ее деятельностью и знать основные причины, по которым ЦБ РФ вносит в «черный список».

Основные причины отзыва лицензии

Хотя финансовый регулятор в сообщениях об отзыве лицензий оперирует разными формулировками, весь список причин, по которым работа банка может быть внезапно прекращена, можно найти в статье 20 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1. Среди них:

Чаще всего банки утрачивают лицензии из-за недостатка капитала. Его минимальный размер по закону зависит от типа лицензии:

  • универсальная лицензия — 1 млрд рублей;
  • базовая лицензия — 300 млн рублей.

Если средств не хватает, в дело вступает финансовый регулятор. ЦБ РФ может не только отозвать лицензию, но и ввести управление банком без прекращения деятельности, как он делает в редких случаях (банк «Открытие»). Второй вариант для клиентов кредитной организации предпочтительнее, но так везет далеко не всегда.

Если у банка недостаточно средств?

Банк России на своем официальном сайте ежемесячно публикует финансовую отчетность кредитных организаций, в том числе данные по такому нормативу, как достаточность капитала Н1.0.

Если индекс оказывается ниже 10%, у вкладчиков есть повод заволноваться. Кстати, в ноябре 2017 года среди 11 банков, чей норматив достаточности капитала был ниже 10%, входил и банк «ВВБ», «закрытый» 9 апреля 2018-го.

А в списке за февраль 2018 года значатся 5 банков (у одного из них лицензия уже отозвана). Вот этот список:

  • «Кредит Экспресс» (8,49%, лицензия отозвана с 15 марта 2018 года);
  • Промтрансбанк (8,51%);
  • Московский Индустриальный Банк (9,29%);
  • Башкомснаббанк (9,39%);
  • Чувашкредитпромбанк (9,89%).

Надежные банки

Далеко не все кредитные организации в России находятся под угрозой. Есть целых 11 крупных банков, у которых есть иммунитет от ЦБ РФ, поскольку финансовый регулятор считает их надежными. Вот их список:

  1. ПАО Сбербанк.
  2. ПАО Банк «ФК Открытие».
  3. ПАО РОСБАНК.
  4. ПАО «Промсвязьбанк».
  5. АО «Райффайзенбанк».
  6. АО «Россельхозбанк».
  7. ПАО «Московский Кредитный Банк».
  8. АО ЮниКредит Банк.
  9. Банк ГПБ (АО).
  10. Банк ВТБ (ПАО).
  11. АО «АЛЬФА-БАНК».

Даже если у кого-то из этих банков возникнут проблемы, ЦБ РФ будет решать их другими способами. Это связано в первую очередь с тем, что крупнейшие банки оказывают существенное влияние на экономику. Падение хотя бы одного из них государству просто не по карману. Поэтому они и называются системно значимыми.

Интересно, что список топовых российских банков по мнению Форбс выглядит несколько иначе — посмотреть подробее этот рейтинг вы можете в статье.

У кого могут отозвать лицензию в ближайшее время и чего в этом случае ожидать вкладчикам

Перечня банков, которые находятся под угрозой, ЦБ РФ не формирует и не публикует. Однако иногда финансовый регулятор заранее выносит предупреждения или ограничивает работу банка. В таком случае обычно выводить деньги со счетов проблемного банка бывает уже поздно.

Поэтому желательно следить за деятельностью банка, где размещены средства, пользуясь доступными источниками. В случае возникновения подозрений лучше перестраховаться и открыть резервный счет в другом банке.

Ведь даже если перечислить налоги со счета, открытого в банке, у которого недостаточно средств, можно не просто потерять все деньги, но и оказаться в ситуации, когда придется платить налоги повторно. Суды в этом случае не считают обязанность налогоплательщика исполненной.

Эксперты отмечают, что в 2018 году Центробанк продолжит масштабную очистку финансового рынка РФ от сомнительных и недобросовестных банков, поэтому вариантов расслабиться у представителей бизнеса попросту нет.

И хотя практически все банки, лишенные лицензии, являлись участниками системы страхования вкладов, АСВ выплатит положенный по закону 1,4 млн рублей только гражданам — причем облигации, сберегательные сертификаты и пр. не страхуются.

Организациям придется добиваться возврата денег путем включения в состав кредиторов. Только для рассмотрения требования об этом временной администрации или конкурсному управляющему отведено 30 дней. После включения в перечень никаких стопроцентных гарантий возврата средств нет.

Ведь такие требования относятся к третьей очереди, на которую обычно уже не хватает средств даже после реализации всех активов.

Дорогие читатели, если вы увидели ошибку или опечатку, помогите нам ее исправить! Для этого выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter». Мы узнаем о неточности и исправим её.

Источник: http://ppt.ru/news/141414

Банки у которых могут отозвать лицензию в 2018 году

Надёжность Российских банков находится под угрозой. Многие финансовые учреждения, даже с хорошей репутацией близки к состоянию банкротства. По результатам тестов, в 2018 году по всей России будут закрыты до 200 финансовых организаций. В случае заморозки ЦБ процентной ставки, число учреждений которых могут лишить лицензии, увеличится до 350.

Список банков у которых ЦБ планирует отозвать лицензию

Сложившаяся экономическая ситуация такова, что на данный момент существует целый список потенциальных банков-банкротов. В так называемый чёрный список банков в 2018 году входят: Ангард, Содружество, Веста, Лада-кредит, ОНБ, Совинком, Стратегия. Но даже именитые организации не могу похвастаться неприкосновенностью.

Такие крупные организации как Связной, Русский стандарт и Совинком также могут быть закрыты. Но с чем это связано? Причин по которым Центробанк может лишить лицензии банки довольно много. Но самая распространённая — невозможность выполнить требования кредиторов. Также, в перечень причин входят:

  • Неисполнение обязанности по платежам;
  • Нарушение норматива ЦБ;
  • Сокращение капитала более, чем на установленное минимальное значение;
  • Недостоверные данные в отчётности;
  • Сокрытие доходов;
  • Нарушение законодательства РФ;
  • Неисполнение требований ЦБ о замене руководителя.

Московские банки у которых могут отозвать лицензию

Сегодня многие Московские банки могут столкнуться с проблемой, когда ЦБ может отозвать лицензию у них. По большей части, это вызвано тем, что их количество в Москве излишне. Также возможно, что организация не удовлетворяет требованиям ЦБ.

Перед тем как отозвать авторизацию, ЦБ предоставляет список нарушений претендента на официальном сайте. Среди тех, кто потенциально может лишиться лицензии находятся: Евроинвест, Московский Вексельный, Сберкред и Линк.

Список потенциально проблемных компаний ЦБ держит в секрете, и предварительно не оглашает их, а также не даёт никаких оценок происходящей ситуации преждевременно.

Банки у которых отозвана лицензия в 2018

В России в 2018 году, было закрыто более 100 банков. И если в 2013 было закрыто всего 23 организации, к 2014 году это число возросло до 43, а в 2015 было лишено лицензии ровно 100 учреждений.

Так почему количество растёт с каждым годом? Причинами такого массового закрытия может быть недостаток собственного капитала, высокая конкуренция или низкая ликвидность.

В перечень закрытых банков 2018 года вошли: 1Банк, Метрополь, ТЕТРАПОЛИС, Церих, Развитие, Унифин, АББ и другие.

Однако не всегда стоит беспокоиться если знакомый вам банк прекратил свою деятельность. Есть вероятность, что он объединился с другой организацией, или же был принят в более крупную сеть. Также ЦБ может отозвать закрытие, если компания уладит необходимые моменты.

Как платить кредит в банке если у него отозвали лицензию

Существует мнение, что если у банка отозвали лицензию, то заёмщик больше ему ничего не должен. Это заблуждение. Кредит в банке с отозванной авторизацией платить всё равно нужно, но уже другой стороне.

Когда учреждение закрывают, непогашенные на момент банкротства кредиты уступают другой организации (заёмщика об этом оповещают письменно).

Таким образом кредитный договор, на тех же условиях, которые были при его заключении переходит к другой компании.

В случае, если письменное извещение не пришло, следует продолжить выплачивать ежемесячные взносы, а также сохранять все чеки. Они будут являться доказательством ваших платежей по кредитам. За просрочку платежей в период банкротства штраф не начисляются.

Если оплатить ежемесячный взнос невозможно по каким-либо причинам, то нужно отправить заказное письмо в банк с отозванной лицензией, на имя временной администрации, с просьбой указать дальнейшие инструкции, или же решение по возникшему вопросу.

Другая компания может предложить клиентам разорвать действующий кредитный договор или заключить новый, на новых условиях.

Однако у клиентов есть право отказаться. Даже при согласии на новые условия, перечитайте договор, чтобы убедиться, удовлетворяет ли он вашим требованиям.

надежных банков России

Убедиться в том, что ваш банк надёжный можно по следующим критериям:

  • Компания не привлекался к административной ответственности в текущем году;
  • Объем капитала банка больше, чем минимальный размер установленный ЦБ — 300 млн. рублей;
  • Хорошие кредитные рейтинги;
  • Наличие известных акционеров.

Если указанные критерии можно применить и к вашей организации, то вы можете быть спокойны за свои сбережения. Пока ликвидность на высоком уровне и компания не участвует в незаконных мероприятиях, ЦБ не назначит её претендентом на отзыв лицензии.

В рейтинг самых надёжных банков России входят — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы. Вероятность того, что у одной из этих организаций отнимут лицензию крайне мала. Подать заявку на кредит прямо сейчас можете здесь: 

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/cpisok-bankov-u-kotoryx-mogut-otozvat-licenziyu.html

У каких банков скоро могут отозвать лицензию?

В связи с нестабильным экономическим положением в стране, Центробанк России регулярно проводит мероприятия по оздоровлению отечественного банковского сектора. С этой целью более слабые финансовые структуры ликвидируются либо у них отзывается лицензия.

О том, какие обстоятельства могут служить поводом для отзыва разрешения на банковскую деятельность, что делать, если организация обанкротилась, а с ней у клиента заключен кредитный договор, какие банки вошли в зону риска в 2018 году, и что будет с вкладами в случае банкротства компании — ответы найдете в статье.

Причины для отзыва лицензии у банка

Отзыв лицензии у банка происходит только при наличии для этого достаточно веских оснований. Центробанком определены следующие причины для лишения компании сертификата на деятельность:

  • В случае, если было допущено нарушение законодательства РФ.
  • При не соблюдении требований ЦБ России.
  • Если были выявлены такие незаконные действия, как мошенничество, пособничество террористическим структурам, отмывание средств и так далее.
  • Неправильное составление отчетностей, внесение в нее ложных сведений.
  • Если уставной капитал организации снизился ниже отметки, установленной ЦБ.
  • Нарушение договорных обязательств перед клиентами (невыплата процентов по вкладам, удержание с заемщика большего процента, чем тот, что был указан в соглашении).
  • Вложение собственных капитальных средств в сомнительные предприятия.
  • Выявление в ходе ревизии одного из выше перечисленных нарушений может послужить поводом для ликвидации лицензии данной компании.

Следует понимать, что ЦБ России не отзывает лицензию у банка в одночасье. Это достаточно длительная процедура, которой предшествует ряд предупреждений.

Как правило, руководство финансовой организации получает официальное уведомление с требованием пересмотреть определенные аспекты своей деятельности. Если вопрос в совершении сомнительных операций, то выносится предупреждение.

Так же ЦБ устанавливает срок на ликвидацию нарушений. И только в случае, если банк не исправляет ситуацию у него отзывают лицензию.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не вложить деньги в ненадежный банк, следует предварительно ознакомиться с последними новостями о его деятельности, изучить линейку предложений.

Насторожить должны слишком низкие проценты по кредиту, высокие по вкладам (на фоне предложений крупных финансовых организаций страны).

Так же не следует доверять кредиторам, которые давно не предлагали новых продуктов с целью привлечения клиентов, значительно сократили число филиалов по стране или отключили официальный сайт.

Черный список банков на 2018 год

Черный список финансовых организаций – это специальный перечень структур, попавших под особый контроль и пристальное наблюдение Центробанка России. Это значит, что положение данных компаний на банковском рынке очень неустойчиво, и они в ближайшем будущем могут лишиться своей лицензии. В черный список на 2018 год вошли такие банки:

  • «Агросоюз»;
  • БЦК-Москва;
  • Азиатско-Тихоокеанский»;
  • «Воронеж»;
  • МБА-Москва;
  • Тульский расчетный центр;
  • ГринКомБанк;
  • Интерпромбанк;
  • Банк «Европейский стандарт»;
  • Кредитинвест;
  • АКБ «Крыловский»;
  • ПАО РАКБ «Москва»;
  • Нефтепромбанк;
  • ПромТрансБанк;
  • Русский торговый банк;
  • «Спутник»;
  • Таганрогбанк;
  • Тендер-банк;
  • Уралтрансбанк» и другие финансовые компании.

Включение организации в данный список еще не означат стопроцентного лишения лицензии. Однако это серьезный сигнал для того, чтобы банк поправил свои финансовые дела и устранил  недочеты.

Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Если банк лишили лицензии, а у вас размещен на его счету денежный вклад, не стоит паниковать. Действовать нужно следующим образом:

  • Прежде всего, вкладчик должен обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно оно занимается выплатой компенсаций в случае банкротства компании либо лишения ее сертификата.
  • Далее понадобится написать заявление определенной формы, адресовав его в АСВ.
  • Через публикации в СМИ нужно отследить информацию о порядке выплат компенсации за вклады. Данные сведения также можно узнать на официальном интернет ресурсе страховой компании.
  • Получить на руки компенсационные выплаты непосредственно офисе страховщиков либо в ответственном банке.
  • Как правило, страховые выплаты начинают производить через 14 дней после объявления о банкротстве организации.

Что будет с вкладами, сколько можно получить от АСВ?

При банкротстве финансовой компании либо отзыва у нее лицензии на деятельность, вклады физических лиц возвращаются в соответствии с программой страхования депозитных вложений.

Размер компенсационных выплат не может быть больше 1 400 000 рублей.

Если депозит пользователя превышает данную сумму, то процесс возврата оставшихся средств осуществляется следующим образом:

  • Вначале определяются компании-агенты, которые будут ответственными за возврат денег обанкротившейся структуры.
  • Далее банковская организация объявляется банкротом по решению суда.
  • Имущество банка идет с молотка, а выручка от его реализации идет на погашение задолженностей перед вкладчиками.
  • Весь процесс возврата вкладов находится под контролем страхового агентства АСВ.

Как платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию?

При отзыве лицензии у банка, который занимался кредитованием населения, управление его финансовыми делами переходит к третьим лицам. Информацию о том, к кому перешли обязательства обанкротившейся структуры, пользователь может узнать из официальных источников.

Такими источниками является сайт Центробанка РФ либо Агентство по страхованию вкладов. Кроме того, компании часто оповещают своих клиентов по электронной почте либо через смс.

К примеру, на сайте АСВ можно выяснить реквизиты банка-агента, на которые отныне заемщик должен вносить платежи по кредиту.

Важно! При банкротстве банка и передаче его дел другой организации кредитный договор (ипотечный, потребительский, автокредит и т.д.) не подлежит пересмотру.

Заемщик выплачивает долг по установленному первоначально графику платежей.

В случае, если физическое лицо не устраивает установленный порядок погашения долга по кредиту, он может рефинансировать займ в другом банке (важно, чтобы в договоре был пункт, допускающий досрочное погашение кредита).

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/u-kakix-bankov-skoro-mogut-otozvat-licenziyu/

У каких банков отозваны лицензии в 2018 году?

Если вас интересует актуальный список банков, лишенных лицензии в 2018 году, то мы такие данные собрали в этой публикации, где в виде списка с названиями банков, датами отзыва и номерами лицензий вы сможете увидеть у каких же кредитных организаций были отозваны лицензии Центробанком РФ.

Подробнее: www.papabankir.ru

Банк России занимается расчисткой банковского сектора от проблемных игроков с 2013 года.

С тех поррегулятров отозвал лицензии у более 350 банков, среди которых не только не только мелкие банки, но и средние и даже крупные кредитные учреждения.

По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, порядка 70% случаев отзыва лицензий у банков РФ связано с нарушением закона о борьбе с отмыванием преступных доходов. Предлагаем вам актуальный список по отзыву лицензии у банков в 2018 году список. Кто следующий?

С 19 января 2018 года Центробанк продолжил отзывать у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций. Первым банком в «черном» списке ЦБ РФ стал барнаульский Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк». Полный список банков лишенных лицензии в 2018 году смотрите в таблице.

Подробнее: www.glavbukh.ru

С 2013 года Банк России применяет практику по отзыву лицензий у недобросовестных коммерческих банков.

Попасть под ликвидацию может абсолютно любой банк, если его руководитель ведет рискованную кредитную политику.

Если банк не имеет достаточного количества ликвидных активов для исполнения своих обязательств – он попадает в группу риска ликвидации и черный список Центробанка России.

На сегодняшний день более пятидесяти банков занимают нестабильное положение на рынке, и могут оказаться в зоне риска изъятия у них лицензии Центральным банком Российской Федерации. Для того, чтоб банковскую организацию лишить сертификата на совершение деятельности, необходимо иметь весомые основания и подтвержденные данные аудита. Такой процесс является долгим.

В последние годы бизнесменам очень сложно выбрать кредитную организацию для открытия расчетного счета и размещения там средств организации.

Если физические лица, включая ИП, могут хотя бы рассчитывать на получение страховки в случае отзыва лицензии у банка, то у юридических лиц шанс сохранить деньги в такой ситуации стремится к нулю.

Какие банки уже прекратили деятельность с начала 2018 года и какие из них находятся под угрозой? Смотрите перечень и принимайте решение.

В связи с нестабильным экономическим положением в стране, Центробанк России регулярно проводит мероприятия по оздоровлению отечественного банковского сектора. С этой целью более слабые финансовые структуры ликвидируются либо у них отзывается лицензия.

О том, какие обстоятельства могут служить поводом для отзыва разрешения на банковскую деятельность, что делать, если организация обанкротилась, а с ней у клиента заключен кредитный договор, какие банки вошли в зону риска в 2018 году, и что будет с вкладами в случае банкротства компании — ответы найдете в статье.

Подробнее: www.oceanbank.ru

Банки, не владеющие достаточным количеством активов, имеющие негативную историю по взаимодействию с клиентами, рискую попасть в черный список, который регулярно составляется и обновляется ЦБ РФ.

Это перечень структур, попавших под пристальное наблюдение главной организации в связи с многочисленными нарушениями и прочими факторами. Проще говоря, ЧС пополняют те структуры, которые имеют все «шансы» на отзыв лицензии.

Подробнее: banki-bankroty.ru

Список банков, у которых могут отозвать лицензию в 2018 году В 2013 году без лицензий остались 32 банка, в 2014-м — 86 банков, в 2015-м — 93 банка, а в 2018 году — уже 78 кредитных организаций. Причем за неделю с 19 по 26 сентября 2016 года ЦБ отозвал лицензии сразу у трех банков из топ-100 в российкой банковской системе.

Подробнее: calypsocompany.ru

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (15.07.2016) Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (15.07.2016).

Подробнее: www.bankodrom.ru

Банки лишенные лицензии в 2018 году – список банков с отозванной лицензией возглавил АлтайБизнес-Банк. С 19 января 2018 года Банк России возобновил чистку российского банковского сектора от неблагонадежных банков – первым банком, лишенным лицензии в 2018 году стал барнаульский банк АлтайБизнес-Банк.

Подробнее: www.currencyhistory.ru

В сети распространилась неподтверждённая информация о списке банков, у которых ЦБ якобы планирует отобрать лицензию. Так ли это? Официально существование таковых списков отрицают, но это не значит вовсе, что их не существует.

Позиция: Официально, конечно, подтверждать это не станут, оно и понятно, зачем создавать проблеме тем, у кого они так существует, но у кого-то проблем меньше, а у каких-то организаций их слишком много, Поэтому это не чёрный список банков, а скорее рейтинг самых проблемных и находящихся в кризисе банков.

Подробнее: bankibankroty.ru

Источник: http://www.chsvu.ru/u-kakix-bankov-otozvany-licenzii-v-2018-godu/

«Эксперт РА» предрек в 2018 году отзыв лицензий у 60 банков :: Финансы :: РБК

В 2018 году лицензий могут лишиться 60 российских кредитных организаций, в том числе пять банков из топ-50, прогнозируют аналитики «Эксперт РА». В зоне риска — банки, не сумевшие приспособить свои бизнес-модели к новой ситуации

Эльвира Набиуллина ( Александр Миридонов / «Коммерсантъ»)

​Доля российских банков с неэффективной бизнес-моделью достигла 25%, говорится в исследовании «Прогноз развития банковского сектора в 2018 году: кризис бизнес-модели» агентства «Эксперт РА» (есть у РБК).

Это свидетельствует о незавершенности процесса оздоровления банковского сектора, утверждают аналитики.

Кризис бизнес-модели приведет к уходу неэффективных игроков с рынка уже в этом году, в связи с чем лицензий могут лишиться не менее 60 игроков, пять из которых входят в топ-50 банков по размеру активов, прогнозируют аналитики «Эксперт РА».

В феврале глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор завершил в 2017 году основную работу по оздоровлению банковского сектора, однако в системе все еще есть проблемы, приводящие к краху банков. По мнению аналитиков АКРА, в 2018 году нервозность в российском банковском секторе сохранится на фоне снижения доверия в системе и роста доли государства, как ранее писал РБК.

В ЦБ не ответили на просьбу РБК прокомментировать выводы экспертов.

«Эксперт РА» в своем исследовании проанализировал ситуацию с прибыльностью и жизнеспособностью российских банков начиная с 2013 года, в середине которого Эльвира Набиуллина была назначена главой Банка России.

Возглавив ЦБ, она начала процесс оздоровления банковского сектора, вылившийся в массовый отзыв лицензий у кредитных организаций.

«Оздоровление банковского сектора считать завершенным еще преждевременно, поскольку с 2013 года доля убыточных банков с неэффективной бизнес-моделью выросла с 10 до 25%, — говорится в исследовании «Эксперт РА». — В этой связи в 2018 году мы ожидаем ускорения темпа отзыва лицензий».

Основные проблемы в банковском бизнесе, по мнению «Эксперт РА», — это невозможность размещения средств в доходные активы, перспектива утраты доступа к основному бизнесу, а также недостаточность капитала на покрытие убытков по ссудам. Именно эти факторы будут приводить к применению регулятивных действий к банкам, таких как отзыв лицензии или санация.

По мнению аналитиков «Эксперт РА», в 2018 году в зоне риска окажутся банки, не сумевшие адаптироваться к новой парадигме риск-ориентированного надзора и перейти к менее рискованной кредитной политике и адекватному уровню резервирования.

«Наиболее неустойчивыми будут кэптивные банки со слабым корпоративным управлением, а также банки с повышенной зависимостью бизнеса от одного источника дохода, узкой группы клиентов либо экономической конъюнктуры отдельного региона или отрасли», — говорится в исследовании.

Впрочем, поскольку большая часть отзывов лицензий будет по-прежнему приходиться на мелкие банки, участие которых в системе и так невелико, влияние на отрасль их уход не окажет, считает старший директор Fitch Ratings Александр Данилов.

Основными факторами, которые будут обусловливать отзыв лицензий в 2018 году, «Эксперт РА» называет нарушения банками требований антиотмывочного законодательства, а также планы ограничить число банков, имеющих право выдавать банковские гарантии по госконтрактам, за счет введения требования по кредитному рейтингу. На каждый из этих факторов будет приходиться до 40% отзывов лицензий. Причем в этом случае речь идет о некрупных банках, которые не входят в число топ-50 по размеру активов, отметила младший директор «Эксперт РА» Людмила Кожекина.

С 1 июня 2018 года должно вступить в силу требование 267-ФЗ, согласно которому банки, выдающие банковские гарантии по 44-ФЗ, должны соответствовать установленному уровню рейтинга, присвоенного агентством из реестра кредитных рейтинговых агентств. В рамках порядка, действовавшего до последнего времени, требование о рейтинговой оценке банка, предоставляющего госгарантии, не применялось. В перечень банков, которые могли осуществлять эту деятельность, входило порядка 270 игроков.

Согласно проекту постановления правительства, минимальный уровень рейтинга для предоставления госгарантий планируется установить на уровне ВВВ-. «Это достаточно высокий уровень рейтинга, он учитывает в том числе диверсификацию бизнеса банка, — говорит Кожекина.

— Из числа банков-монолайнеров только два игрока соответствуют этому требованию».

В итоге порядка 30 банков, основной бизнес которых приходится на предоставление госгарантий, будут отрезаны от своего основного бизнеса, что обострит вопрос поиска альтернативных источников дохода, полагает эксперт.

Предоставление гарантий по госконтрактам — одно из самых прибыльных направлений комиссионного дохода, долю которого сейчас стремятся увеличивать практически все банки, говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

«При этом у ряда небольших игроков это направление действительно занимает значительную долю бизнеса, — говорит он.

— Если такой банк лишится возможности работы в этом сегменте, его жизнеспособность будет зависеть от того, удастся ли ему найти альтернативу, в то время как выбор доступных вариантов для таких игроков ограничен».

Во вторую зону риска войдут банки, располагающие избыточной ликвидностью, но не способные разместить ее в доходные активы.

«С начала 2016 года число банков, вынужденных в ущерб доходности размещать средства на межбанковском рынке и депозиты в ЦБ, выросло почти в три раза, до 170, что составляет около трети от их общего количества», — говорится в исследовании.

Доходность таких игроков по итогам 2017 года составила 3,7%, в то время как в целом по сектору она достигала 8,3%.

В отсутствие четкой стратегии наращивания доходов привлекательность ведения банковского бизнеса в легальном поле для собственников продолжит снижаться, что обусловит ускорение темпа отзыва лицензий у кредитных организаций, в том числе в связи с нарушениями в сфере антиотмывочного законодательства (115-ФЗ), отмечает Кожекина.

Эта проблема актуальна для некрупных кэптивных банков, чья бизнес-модель не позволяет зарабатывать в сложившихся условиях, считает также Павел Самиев. Некрупные банки, которые в условиях снижения процентных доходов не имеют возможности развивать доходные направления бизнеса из-за высокой стоимости привлечения, — в зоне риска, считает он.

В числе крупнейших российских банков топ-50 по активам есть пять претендентов на утрату лицензии в 2018 году, считает «Эксперт РА», не называя конкретные банки. проблема для банков из топ-50 — недостаточный уровень капитала для покрытия кредитных рисков, полагают аналитики агентства.

По их расчетам, с 2014 года доля проблемных и безнадежных ссуд в совокупном кредитном портфеле выросла с 6 до 10%.

При этом, несмотря на двукратное превышение объема созданных в 2017 году резервов над уровнем 2016-го, сформированные резервы по-прежнему не покрывают даже ссуд, относящихся к числу проблемных (риск финансовых потерь 51–70%) и безнадежных (риск невозврата — 71–100%).

Без учета Промсвязьбанка, «ФК Открытие» и Бинбанка объем резервирования по итогам 2017 года снизился на 23%. По оценкам «Эксперт РА», доля потенциально проблемных ссуд с недостаточным уровнем резервирования составляет не менее 7,5% от корпоративного кредитного портфеля.

Во второй половине 2017 года ЦБ применил новую схему санации с прямым участием регулятора в качестве инвестора и использованием средств созданного ЦБ Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В 2017 году по этой схеме были санированы «ФК Открытие» (29 августа), Бинбанк (21 сентября) и Промсвязьбанк (15 декабря).

Как отмечал ЦБ, у всех трех банков, оказавшихся в ФКБС, были схожие причины ухудшения финансового состояния: рискованная бизнес-модель, сделки слияния-поглощения за счет заемных средств, избыточное кредитование собственников без должного внимания к управлению рисками.

Все три банка также являлись санаторами проблемных организаций.

Дополнительным фактором, который снизит устойчивость банков к покрытию кредитных рисков, является повышение Центробанком надбавок к достаточности капитала.

Так, в 2018 году число банков в зоне риска по запасу капитала (запас менее 2% совокупного кредитного портфеля без учета безрисковых депозитов в Банке России и межбанковского кредитования через центрального контрагента) вырастет почти в два раза на фоне повышения надбавок.

С учетом надбавок с 1 января 2018 года в зоне риска по нормативу достаточности капитала Н1.0 оказалось 29 банков, по нормативу достаточности базового капитала Н1.1 — 25 банков, по нормативу достаточности основного капитала Н1.2 — 39 банков.

По оценкам экспертов, доля проблемных банков в составе топ-100 по активам не превышает 10%. «Более десяти банков из топ-100 выглядят довольно слабыми и могут столкнуться с проблемами», — говорит Александр Данилов.

«Для них характерен низкий запас капитала, на грани нарушения буферов или самих нормативов, низкая маржа и прибыльность и возможные проблемы с качеством активов, о чем может свидетельствовать в том числе большая величина начисленного, но не полученного от заемщиков процентного дохода», — отмечает он.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/13/03/2018/5aa664129a794720517c2b9e

Добавить комментарий