Социальная ипотека для бюджетников: особенности получения

Содержание

8(499)938-71-68

Социальная ипотека для бюджетников: особенности получения

Социальная ипотека для бюджетников – это особый вид ипотечного кредитования, который позволяет приобрести жилье на льготных условиях населению, занятому в социально значимых сферах деятельности, финансируемых из бюджета. Об особенностях такого кредитования подробно поговорим в этой статье.

Соц. ипотека – виды предоставляемой помощи

Несмотря на то, что понятие «социальная ипотека» плотно вошло в нашу речь, сама предоставляемая помощь имеет мало сходств с ипотечным кредитованием.

Единственной схожестью является взаимосвязь обоих финансовых явлений с объектами недвижимости.

По сути же социальная ипотека – это помощь государства нуждающимся гражданам, выражающаяся в выделении определенных средств, для покупки гражданами собственного жилого помещения.

В соответствии с действующим законодательством, помощь работникам бюджетной сферы при покупке собственного благоустроенного жилья может заключаться в следующем:

  1. Предоставление разовой компенсации части стоимости приобретаемого жилого помещения в размере, не превышающем 15% от стоимости объекта недвижимости;
  2. Предоставление жилого помещения из государственного жилищного фонда, жилищного фонда субъектов РФ или муниципальных образований под выгодные для заемщика проценты;
  3. Компенсация части процентов по ипотечному кредиту.

По своему усмотрению субъект федерации или муниципальное образование могут выбрать вид помощи, который будет предоставляться на данной территории.

Помимо указанных способов финансовой помощи, некоторые программы поддержки граждан представлены в частных программах, разрабатываемых кредитными организациями для работников бюджетной сферы. В частности к таким мерам можно отнести более низкие проценты по кредитам, увеличенный срок возврата займа и т.п.

Кто имеет право на получение ипотеки для бюджетников

Ну, разумеется, это работники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, а также малообеспеченные слои населения, нуждающиеся в получении собственного жилого помещения или в улучшении условий проживания и молодые семьи, в которых супруги не достигли возраста 35 лет.

Указанные категории лиц имеют право получить субсидию от государства при наличии следующих условий:

  1. Осуществление профессиональной деятельности в государственных органах, органах власти субъектов федерации или муниципальных образований; прохождение службы в государственных структурах, в том числе в полиции, вооруженных силах, спасательных или противопожарных структурах, таможенных органах; в государственных медицинских или образовательных учреждениях и т.п. При условии осуществления трудовой деятельности в перечисленных структурах не менее 3 лет;
  2. Необходимость улучшения жилищных условий или приобретения жилья в собственность. Получить помощь от государства можно только в том случае, если граждане не владеют собственным жилым помещением, либо такое помещение не удовлетворяет требованиям действующего законодательства: по нормам площади на каждого члена семьи, санитарно-гигиеническим или техническим показателям;
  3. Возрастной ценз заемщика: льготами при получении социальной ипотеки пользуются молодые люди, не достигшие возраста 35 лет, а также лица, осуществляющие профессиональную деятельность на предприятии бюджетной сферы не менее 25 лет. В первом случае субсидирование направлено на поддержание молодежи и стабилизации демографической ситуации в стране, а во втором – на поощрение работника за добросовестный труд.

Бюджетники как определенная категория заемщиков

Если говорить о льготах, предоставляемых не государственными, а частными кредитными организациями «бюджетным заемщикам», то их привлекательность для банков, а, следовательно, и льготные условия кредитования, можно объяснить несколькими основными факторами:

  1. Дисциплинированность этой группы населения. Непонятно по каким причинам, но так уж сложилось, что данные группы населения более ответственно подходят к выполнению своих обязательств. Возможно, это связано с четкой регламентацией и подконтрольностью деятельности таких работников. Это качество ценится банками, так как повышает их шансы на своевременный возврат займа;
  2. Снижение рисков невозврата в связи с возможностью давления через работодателя. «Надавить» на работника и заставить его исполнять свои обязательства по ипотечному кредиту очень просто, в том числе и через судебных приставов-исполнителей. В самом неблагоприятном для банка случае, сумма долга будет взыскиваться с работника принудительно организацией-работодателем при выплате заработной платы;
  3. Стабильность заработка. К сожалению, работники бюджетных учреждений получают не так много, как хотелось бы, однако заработок их прозрачен и не разделен на «белый» и «черный». Кроме того, государственные структуры гораздо реже подлежат ликвидации, реорганизации, проводят сокращение штата и т.п., в связи с чем, работник имеет возможность неизменно трудиться в выбранной структуре в течение всего срока ипотеки (и более);
  4. Развитие частными банками программ льготного ипотечного кредитования для таких категорий граждан позволяет банку заключать договоры с большим количеством клиентов, так как бюджетников и молодых семей в каждом населенном пункте достаточно.

Особые категории заемщиков

Для некоторых категорий работников предусмотрены индивидуальные условия социальной ипотеки. Так, например, для получения субсидии молодым учителем, ему потребуется проработать в должности не менее 3 лет, не достичь возраста 35 лет, а также работать только в государственном учебном заведении (Подробнее см. Ипотека для молодых учителей 2015-2017: особенности получения).

Военнослужащие для получения собственного жилья, должны в течение трех лет участвовать в программе накопительно-ипотечной системы, после чего имеют право получить заем на приобретения собственной жилой площади (Подробнее см. Военная ипотека 2015-2017: как купить квартиру? Условия получения).

В целях продвижения научной деятельности, льготы предоставляются и деятелям науки. Но для получения ипотеки им придется подписать договор об обязательном продолжении работы в государственном научном учреждении в течение срока, который не должен быть менее 5 лет.

Важно помнить о том, что если работник имеет право на предоставление ему социальной ипотеки, то со своим заявлением он обращается к руководителю (командиру воинской части, директору научного учреждения, школы и т.п.). А руководитель уже должен принять меры к детальному рассмотрению заявления работника и подготовке необходимых документов (через уполномоченные отделы, либо отдельных специалистов).

Дополнительные «плюсы» социальной ипотеки

Бесспорно, заняться вопросом об оформлении социальной ипотеки нужно, так как это выгодно заемщику:

  1. Быстрое принятие банком решения о предоставлении займа ( или в отказе в таковом);
  2. Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту;
  3. Пролонгированный срок исполнения обязательства;

Плюс к этому, многие банки на сегодняшний день предлагают свои услуги по самостоятельному оформлению всей документации, необходимой для заключения договора, а также самостоятельному осуществлению взаимодействия с государственными структурами от лица клиента по вопросам получения субсидии.

Источник: https://consultant-jur.ru/sotsialnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov-osobennosti-polucheniya/

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы — нюансы и особенности получения

Социальная ипотека для бюджетников представляет собой особую форму ипотечного кредитования, дающую возможность купить жилое помещение на льготных условиях.

Этот вид кредитования стал более доступен гражданам, трудящимся в социально значимых сферах, финансирование которых осуществляется из бюджетных средств. В данной статье мы рассмотрим особенности данного вида кредитования детально и заострим внимание на особо важных моментах.

Какие виды государственной помощи предполагает социальная ипотека

Учитывая тот факт, что понятие «социальная ипотека» давно используется в разговорной речи, сам вид предоставляемой помощи не имеет существенного сходства с ипотечным кредитованием.

Имеется лишь одна схожесть – взаимосвязь этих двух финансовых явлений с объектами недвижимого имущества.

Если же смотреть в суть вопроса, то социальная ипотека для работников бюджетной сферы – это государственная помощь определенным слоям населения, которая выражается в выделении определенной денежной суммы для приобретения гражданами своей недвижимости для проживания.

Согласно законодательству, действующему на сегодняшний день, при приобретении благоустроенной недвижимости помощь от государства работникам бюджетной сферы может выражаться в следующих моментах:

  1. Выделение определенной суммы с целью компенсации процентов по ипотечному кредиту.
  2. Предоставления недвижимости для жилья из жилищного фонда субъектов РФ, муниципального образования или государственного жилищного фонда под проценты, выгодные для заемщика;
  3. Предоставление один раз денежной компенсации части стоимости приобретаемого помещения для жилья в сумме, которая не превышает 15% от стоимости объекта недвижимости.

Помимо оговоренных способов финансовой государственной помощи, есть иные программы поддержки граждан, которые представлены в частных программах, разработкой которых для работников бюджетной сферы занимаются кредитные учреждения. К таким мерам, в частности, можно отнести более длительный срок возврата займа, сниженные проценты по кредитам и прочее.Категории работников бюджетной сферы имеющие право на социальный ипотечный кредит

Категории работников бюджетной сферы имеющие право на социальный ипотечный кредит

  • В первую очередь данное право имеется у работников учреждений, которые находятся на обеспечении из бюджета
  • Молодые семьи, в которых оба супруга младше 35-ти летнего возраста
  • Вдобавок, такое право имеется у малообеспеченных слоев населения, которые нуждаются в улучшении условий проживания или в получении своей недвижимости для проживания

Упомянутые выше категории граждан обладают правом на получение социальной ипотеки для работников бюджетной сферы при определенных условиях:

1. Имеется необходимость купить жилую недвижимость в собственность или улучшить свои жилищные условия.

Государственную помощь можно будет получить лишь в той ситуации, когда у гражданина не имеется недвижимости для проживания в собственности или данное жилье не удовлетворяет требованиям законодательства РФ по техническим показателям, санитарно-гигиеническим нормам или не выдерживаются нормы площади на каждого члена семьи.

2. Гражданин осуществляет профессиональную деятельность в следующих местах:

  • Муниципальных образованиях
  • Государственных органах
  • Органах власти субъектов федерации
  • Проходит службу в государственных структурах, в том числе в противопожарных структурах, вооруженных силах, таможенных органах, спасательных структурах
  • В государственных образовательных учреждениях
  • В государственных медицинских учреждениях

3. Возраст гражданина, который берет ипотеку: при получении социальной ипотеки льготами могут воспользоваться граждане, которые осуществляют трудовую деятельность на бюджетном предприятии не менее 25 лет, а также молодые граждане, возраст которых не достиг 35 лет. В первом случае государственная субсидия выдается на то, чтобы поощрить сотрудника, который длительное время добросовестно трудится. Во втором случае цель субсидии заключается в стабилизации демографической ситуации в стране, а также в поддержании молодежи.

Особые категории заемщиков имеющие право на социальную ипотеку

Для ряда категорий работников предусмотрены индивидуальные условия социальной ипотеки. К примеру, молодые учителя для того чтобы получить субсидию, обязаны проработать не менее 3-х летнего периода на должности, но только лишь в государственном учебном заведении. Вдобавок, их возраст не должен пересечь отметку в 35 лет.

Чтобы получить свое жилье гражданам, проходящим военную службу, нужно на протяжении трехлетнего периода принимать участие в программе накопительно-ипотечной системы. Только по истечении данного срока они имеет право получить кредит на покупку своей недвижимости для проживания.

Не стоит забывать, что если сотрудник обладает законным правом на предоставление ему социального ипотечного кредита, то он должен обратиться к своему работодателю (директору школы, командиру воинской части, директору научного учреждения и т.п.) с соответствующим заявлением. Руководитель, в свою очередь, должен принять меры:

  • К подготовке необходимого пакета документов. Это может происходить либо через отдельных специалистов, либо через уполномоченные отделы
  • К детальному рассмотрению заявления работника

Преимущества социального ипотечного кредитования

Безусловно, социальное ипотечное кредитование работников бюджетной сферы — это ощутимая государственная помощь и пренебрегать ею не стоит по очевидным причинам:

  1. Процентная ставка по ипотеки льготная
  2. Финансовая организация оперативно принимает решение о предоставлении заемщику кредита. Или даст решение об отказе
  3. Срок исполнения обязательств пролонгирован

Вдобавок, на сегодняшний день ряд банков предлагают потребителям свои услуги по оформлению необходимого пакета документов, который требуется для заключения договора ипотеки.

К тому же, в банке заемщик может воспользоваться довольно удобной услугой, когда сотрудник финансовой организации от его имени взаимодействует с государственными структурами по всем вопросам, связанным с получением государственной субсидии.

(4 votes, average: 5,00 5)
Загрузка…

Источник: http://www.PapaJurist.ru/lgoty/ipoteka-dlya-rabotnikov-byudzhetnoy-sfery/

Как оформить жилищную ипотеку бюджетнику

Обзавестись собственным жильём работникам бюджетной сферы зачастую очень непросто. Мешает и низкий доход, и постоянный рост цен на жилую недвижимость. Чтобы исправить эту ситуацию, правительством РФ был разработан ряд программ государственной помощи бюджетникам по ипотечному кредитованию, получивший среди населения общее название «социальная ипотека».

Среди возможных способов поддержки госслужащих, решившихся на оформление ипотечного кредита, выделяются:

  • разовая компенсация части стоимости жилья (как правило, не более 15%);
  • предоставление заёмщику объектов из муниципального жилищного фонда под льготный процент;
  • компенсация части ипотечного процента коммерческим банкам из муниципального или федерального бюджета.

Вид помощи, который будет оказываться на территории того или иного регионального образования, обычно определяется его администрацией.

Существуют также особые программы, разработанные правительством совместно с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).

Кто имеет право?

Граждане, занятые в бюджетной сфере. То есть работники государственных органов власти, сотрудники правоохранительных структур, образовательных учреждений и т. д. При этом необходимо соблюдение следующих условий:

  • минимальный срок государственной службы – 3 года;
  • необходимость срочного улучшения жилищных условий (проживание в аварийном доме, отсутствие собственного жилья, недостаточный метраж и т. д.);
  • соответствие возрастному цензу (для молодых семей – возраст до 35 лет, для поощрения госслужащих – стаж работы от 25 лет, и т. д.).

Особые категории граждан

Для некоторых бюджетников действуют специальные программы социальной ипотеки. Это связано с низкой степенью социальной защищённости граждан и особыми условиями труда.

Для военных и сотрудников МВД

Ипотека предоставляется по программе НИС (накопительно-ипотечная система). Чтобы использовать её для получения жилья, гражданин должен участвовать в НИС не менее 3-х лет подряд. Возраст потенциальных заёмщиков – от 21 года до 45 лет. Подтверждать факт необходимости улучшения жилищных условий не обязательно.

Для учителей

Молодой преподаватель должен проработать в образовательном учреждении не менее 3-х лет. Возрастной ценз – 35 лет. Ипотека доступна только для сотрудников государственных организаций. Если вы работаете в частном лицее, на льготные условия кредитования можно не рассчитывать.

Для учёных

Научные сотрудники и доктора наук, возраст которых не превышает 35 и 40 лет соответственно, могут приобрести жильё по программам социальной ипотеки.

Чтобы получить ипотеку, им придётся подписать договор, обязывающий их проработать в государственном учреждении не менее 5-ти лет с момента получения субсидии. 

Действует так называемая «плавающая» ставка по кредиту, которая растёт вместе с ростом дохода.

Как оформить?

Социальная ипотека с государственной поддержкой оформляется в два этапа. Первый – получение заключения о принадлежности гражданина к льготной категории заёмщиков, второй – обращение в банковскую организацию для подбора программы кредитования и составления договора.

Этап №1: подтверждение права на льготы

Заключение, как правило, выдаётся местными органами самоуправления (городская или районная администрация). Для его получения вам понадобятся следующие документы:

  • справка с основного места работы с указанием рабочего стража;
  • справка о необходимости улучшения жилищных условий;
  • бумаги, подтверждающие, что заявитель ранее не получал от государства денежных средств на покупку жилья;
  • заявление о предоставлении социальной помощи.

Обращение рассматривается в течение трёх дней. По результатам рассмотрения заявителю выдаётся заключение с решением сотрудников администрации.

Этап №2: оформление кредита

После получения заключения необходимо обратиться в банк. К заключению приложите:

  • паспорт гражданина Федерации;
  • заявление на предоставление вам ипотечного кредита;
  • документы о составе семьи (свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке и т. д.); справку с места работы с указанием стажа;
  • бумаги, позволяющие определить уровень совокупного дохода всех членов семьи (копия лицевого счёта и т. д.);
  • военный билет (для военнослужащих).

После рассмотрения вашего обращения в установленный регламентом банка срок (от 24 часов до нескольких дней) вы получите ответ кредитной комиссии.

В случае положительного решения денежные средства будут перечислены на счёт продавца выбранной вами недвижимости.

Федеральные и региональные субсидии

Помимо федеральных ипотечных программ, составленных правительством и АИЖК, бюджетники могут рассчитывать на помощь от региональной администрации. Условия предоставления краевой или областной субсидии устанавливаются в каждом субъекте Федерации отдельно. Для получения более подробной информации об этих формах ипотечной поддержки обратитесь в местную администрацию.

Как правило, региональные субсидии не отменяют федеральных. То есть, если вы получили помощь в рамках программы «Молодой семье – доступное жильё», отказать вам в субсидии от губернатора или мэра (при её наличии и соблюдении всех требований к заёмщику) вам не имеют права.

Программы ипотеки для бюджетников от разных банков

Где луше брать ипотеку? С социальной ипотекой работает большое количество российских коммерческих банков. Выбрать наиболее подходящий вы можете самостоятельно, изучив действующие предложения или воспользовавшись специальной формой на сайте АИЖК (www.ahml.ru).

Сбербанк

Предлагает следующие льготные кредиты:

  • «Ипотека с господдержкой». Процентная ставка начинается с 11,4%, срок кредитования варьируется от 1 года до 30 лет. Первый взнос – не менее 20%;
  • «Военная ипотека». Только для участников НИС. Процентная ставка – 12,5%, максимальная сумма займа – до 1,9 млн рублей.

«ВТБ24»

Программа кредитования для военнослужащих (НИС). Кредитное «окно» – до 1,93 млн рублей, годовая ставка – от 12,5%, первый взнос – 20%. Жильё по ипотеке “ВТБ24” можно приобрести как на первичном рынке, так и на вторичном. Максимально возможный срок кредитования – 14 лет.

ПАО «Московский Индустриальный банк»

Доступные ипотечные программы:

  • «Новостройка». Ставка – 11,4% в год, первый взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга). Возможность привлечения созаёмщиков (до 3 человек по одному займу);
  • «Ипотека под ключ». Предназначена для приобретения квартир у партнёров банка. Процентная ставка – 10 – 11% годовых, максимальный размер – 8 млн рублей.

Банк Москвы

Предлагает бюджетникам ипотеку с государственной поддержкой по программе «Люди дела». Размер годовой ставки – 11,15%, срок – от 3 до 30 лет. Первый взнос – 20%, максимально возможная сумма кредита – 8 млн рублей. Возраст заёмщиков – от 21 года до 55/60 лет.

АО «Русстройбанк»

Ипотека для военнослужащих на первичном рынке (новостройка или строящийся дом). Выдаётся на срок до момента достижения участником программы НИС 45 лет. Максимальная сумма кредита – 2,4 млн рублей. Основная ставка – 9,9%.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-66-30, Санкт-Петербург +7 (812) 309-36-67 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonometr.ru/nedvizhimost/ipoteka/dlya-byudzhetnikov.html

Социальная ипотека для бюджетников: особенности получения

  • Пролонгированный срок выполнения обязательства;
  • Дисциплинированность этой группы населения. Почему-то по каким причинам, но например уж сложилось, что данные группы населения больше ответственно подходят к выполнению своих обещаний. Возможно, это связано с четкой регламентацией и подконтрольностью работы таких работников.

    Это качество ценится банками, например как повышает их шансы на актуальный возврат займа;

  • Возрастной ценз заемщика: льготами при получении общественной ипотеки пользуются молодые люди, не достигшие возраста 35 лет, а еще лица, осуществляющие профессиональную деятельность на предприятии экономной сферы не менее 25 лет.

    В первом случае субсидирование нацелено на поддержание молодежи и стабилизации демографической истории в стране, а во втором – на одобрение работника за добросовестный труд.

  • Ну, конечно, это работники организаций, находящихся на экономном обеспечении, а также малообеспеченные слои населения, нуждающиеся в получении личного жилого помещения или в улучшении критерий проживания и молодые семьи, в которых жены не достигли возраста 35 лет.

  • Передача жилого помещения из государственного жилищного фонда, жилищного фонда субъектов РФ или же муниципальных образований под выгодные для заемщика проценты;
  • Своеобразные категории заемщиков

    В соответствии с действующим законодательством, содействие работникам бюджетной сферы при приобретению собственного благоустроенного жилья может заключаться в надлежащем:

  • Предоставление разовой компенсации части цены приобретаемого жилого помещения в размере, не превосходящем 15% от стоимости объекта недвижимости;
  • Понижение рисков невозврата в связи с возможностью давления спустя работодателя. «Надавить» на сотрудника и заставить его исполнять свои обещания по ипотечному кредиту очень элементарно, в том числе и через судебных приставов-артистов. В самом неблагоприятном для банка случае, сумма долга несомненно будет взыскиваться с работника принудительно организацией-нанимателем при выплате заработной платы;
  • Обозначенные категории лиц имеют право получить субсидию от страны при наличии следующих условий:

    Бюджетники как конкретная категория заемщиков

    Для некоторых категорий сотрудников предусмотрены индивидуальные условия социальной ипотеки. Например, например, для получения субсидии молоденьким учителем, ему потребуется проработать в должности не наименее 3 лет, не достичь возраста 35 лет, а еще работать только в государственном учебном заведении (Подробнее см. Ипотека для молоденьких учителей 2014: особенности получения).

  • Компенсация части % по ипотечному кредиту.
  • Соц. ипотека – облики предоставляемой помощи
    Предложено ограничить габариты неустойки по ипотечным кредитамОплатить начальный взнос по ипотеке материнским состоянием теперь можно, не дожидаясь 3-летия ребенкаДля ипотечных заемщиков не закрыта горячая линия

    Социальная ипотека для бюджетников – это своеобразный вид ипотечного кредитования, который разрешает приобрести жилье на льготных критериях населению, занятому в социально значимых сферах работы, финансируемых из бюджета. Об особенностях такового кредитования подробно поговорим в этой заметке.

    Кто имеет право на получение ипотеки для бюджетников

    Принципиально помнить о том, что если сотрудник имеет право на предоставление ему общественной ипотеки, то со своим заявлением он обращается к руководителю (командиру воинской части, директору научного учреждения, средние учебные заведения и т.п.). А руководитель уже должен принять меры к детальному обсуждению заявления работника и подготовке необходимых документов (спустя уполномоченные отделы, либо отдельных знатоков).

    Несмотря на то, что понятие «общественная ипотека» плотно вошло в нашу речь, сама предоставляемая содействие имеет мало сходств с ипотечным кредитованием.

    Единой схожестью является взаимосвязь обоих денежных явлений с объектами недвижимости.

    По сущности же социальная ипотека – это содействие государства нуждающимся гражданам, выражающаяся в выделении конкретных средств, для покупки гражданами личного жилого помещения.

    Военнослужащие для получения личного жилья, должны в течение трех лет принять участие в программе накопительно-ипотечной системы, в последствии чего имеют право получить заем на покупки собственной жилой площади (Подробнее см. Военнослужащая ипотека 2014: как купить жилплощадь? Условия получения).

    Если говорить о льготах, предоставляемых не муниципальными, а частными кредитными организациями «экономным заемщикам», то их притягательность для банков, а, следовательно, и льготные обстоятельства кредитования, можно объяснить несколькими главными факторами:

  • Стабильность заработка. К сожалению, сотрудники бюджетных учреждений получают не например много, как хотелось бы, впрочем заработок их прозрачен и не поделен на «белый» и «темный». Кроме того, государственные структуры намного реже подлежат ликвидации, реорганизации, проводят уменьшение штата и т.п., в связи с чем, работник содержит возможность неизменно трудиться в выбранной структуре в направление всего срока ипотеки (и более);
  • Становление частными банками программ льготного ипотечного кредитования для этих категорий граждан позволяет банку заключать договоры с большущим количеством клиентов, так как бюджетников и молоденьких семей в каждом населенном пункте довольно. 
  • Быстрое принятие банком заключения о предоставлении займа ( или в отказе в этаком);
  • В целях продвижения научной деятельности, льготы даются и деятелям науки. Но для получения ипотеки им будет необходимо подписать договор об обязательном продолжении работы в муниципальном научном учреждении в течение срока, кот-ый не должен быть менее 5 лет.

    Добавочные «плюсы» социальной ипотеки

    Плюс к данному, многие банки на сегодняшний денек предлагают свои услуги по самостоятельному оформлению всей документации, важной для заключения договора, а также самостоятельному притворению в жизнь взаимодействия с государственными структурами от лица покупателя по вопросам получения субсидии.

  • Надобность улучшения жилищных условий или покупки жилья в собственность. Получить помощь от страны можно только в том случае, в случае если граждане не владеют собственным жилым помещением, или такое помещение не удовлетворяет притязаниям действующего законодательства: по нормам площади на всякого члена семьи, санитарно-гигиеническим или же техническим показателям;
  • По своему усмотрению тип федерации или муниципальное образование имеют все шансы выбрать вид помощи, который несомненно будет предоставляться на данной территории.

  • Реализация профессиональной деятельности в государственных органах, органах власти субъектов федерации или же муниципальных образований; прохождение службы в муниципальных структурах, в том числе в полиции, вооруженных силах, спасательных или же противопожарных структурах, таможенных органах; в муниципальных медицинских или образовательных учреждениях и т.п. При условии воплощения трудовой деятельности в перечисленных структурах не наименее 3 лет;
  • Бесспорно, заняться вопросом об оформлении общественной ипотеки нужно, так как это прибыльно заемщику:

    Помимо указанных способов экономической помощи, некоторые программы поддержки людей представлены в частных программах, разрабатываемых кредитными организациями для сотрудников бюджетной сферы. В частности к таким мерам возможно отнести более низкие проценты по кредитам, повышенный срок возврата займа и т.п.

  • Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту;
  • Источник: http://jurgeek.ru/sotsialnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov-osobennosti-polucheniya/

    Социальная ипотека: как получить и кому положена?

    Сегодня государство уверенно работает над различными программами поддержки малоимущих слоев населения. В том числе не обходится без внимания обеспечение людей доступным жильем.

    Для этого существуют различные льготы и программы, одной из которых является так называемая социальная ипотека.

    Кто может на неё претендовать, каковы особенности получения такой ипотеки, и что потребуется от претендента, узнаем далее.

    Что такое социальная ипотека?

    Социальная ипотека — это одна из форм ипотечного кредитования, при которой часть денежной суммы выплачивает государство. Каковы особенности социальной ипотеки и насколько она выгодна? Попробуем ответить на эти вопросы:

    • Главным преимуществом и наиболее привлекательным фактором социальной ипотеки является льготная стоимость квадратного метра жилья. То есть, получается, что одинаковое жилье, купленное по программе социальной либо стандартной ипотеки, будет стоить по-разному.
    • Перед тем как одобрить кредитование, банк проверяет квартиру на «чистоту», а также предоставляет страхование жизни заемщика и квартиры.
    • Если вам удалось оформить социальную ипотеку, то теперь на вашей стороне еще один её плюс — это гарантии со стороны правительства и самого банка.
    • Установленная вначале процентная ставка сохраняется на весь период кредитования.
    • Льготная ипотека выдается под маленький процент. В различных банках он варьируется и начинается приблизительно от 9%.
    • Люди могут выбирать период кредитования до 30 лет.

    Обратите внимание, что в разных регионах форма данной поддержки бывает разной. Например, это может быть не просто приобретение жилья по низкой стоимости в кредит, но также компенсация определенной суммы от кредита на уже приобретенное жилье либо возмещение определенной части процентов по ипотеке.

    Интересно узнать: чем ипотека отличается от кредита: http://2realtor.ru/chem-ipoteka-otlichaetsja-ot-kredita/.

    Порядок получения и договор социальной ипотеки

    Процедура получения ипотеки — непростой процесс. Если же мы говорим о социальной ипотеке, то здесь дела обстоят еще сложнее. Претенденту придется доказывать, что он действительно относится к малоимущей категории граждан и имеет право на получение данного вида кредитования. Этот процесс является поэтапным, и каждый этап подробно рассмотрим ниже:

    1. Первый и самый важный шаг — подача заявления на получение социальной ипотеки. Данное заявление, как правило, подают в администрацию города либо своему непосредственному начальству (зависит от того, к которой социальной группе вы принадлежите). Теперь вы находитесь в очереди за получением социальной ипотеки.
    2. Далее необходимо узнать нюансы данного кредитования. Это делается в банке, который сотрудничает по данной программе с государственными органами. Для начала выясняем, какой банк будет предоставлять вам кредит (сделать это можно в городской администрации), а после обращаемся в банк. Данный этап позволит вам узнать процентную ставку, особенности выплат, максимальные сроки и наиболее важный момент — пакет документов, необходимый для оформления.
    3. Когда, наконец, очередь доходит до вас, оформляется договор социальной ипотеки, и вы получаете заветную квартиру в ипотеку. Образец документа выглядит следующим образом:

    Обратите внимание, что порядок получения ипотеки, представленный выше, может отличаться в вашем регионе. Также он может быть другим для отдельных категорий граждан. Учитывайте это заранее, чтобы действовать в соответствии с законом.

    Документы для социальной ипотеки

    В зависимости от того, к которой социальной группе вы принадлежите, пакет документов для вас может различаться. Однако существует некая документарная база, то есть набор документов, который вам потребуется наверняка. К нему относят:

    • Заявление на получение социальной ипотеки. Следует отметить, данный документ представляет собой обычную заявку на получение кредита. Его бланк можно загрузить тут.
    • Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
    • Справка с места работы, в которой содержится информация о доходе и стаже работы на текущий момент.
    • Паспорта каждого из членов семьи (на детей младше 14 лет обычно требуют свидетельство о рождении).
    • Справка из домовой книги по установленной форме.
    • Правоустанавливающий документ на квартиру.
    • Копия с трудовой книжки.
    • Справка, подтверждающая состав семьи.
    • Свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности на приобретенную недвижимость.
    • Выписка из ЕГРП на приобретаемую жилплощадь.
    • Реквизиты банковского счета.

    Некоторые ситуации подразумевают, что жилье уже приобретено в ипотеку. То есть в данном случае в рамках социальной программы государство поможет оплатить часть имеющегося долга либо другим способ посодействовать в упрощении оплаты установленной суммы. О том, на какой способ поддержки вы можете претендовать, узнавайте у местных властей.

    Кто может претендовать на социальную ипотеку?

    Далеко не все категории граждан могут претендовать на получение социальной ипотеки. Это важный аспект, поскольку для начала вам следует выяснить, имеете ли вы в соответствии с современным законодательством право на данный тип кредитования или нет. Рассмотрим несколько условий, которым необходимо соответствовать для получения данного типа кредитования:

    • У претендента отсутствует собственное жилье. Как правило, такие люди живут либо в коммунальной квартире, либо в общежитии, а иногда — снимают жилье.
    • Люди проживают в стесненных условиях, которыми является расчет менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи.
    • Существует особый набор требований, которые выдвигает банк. Здесь могут учитываться гражданство, срок трудового стажа, прописка и т.д. Узнавать этот набор требований необходимо непосредственно в банке, с которым сотрудничает государство в рамках программы.

    Это основные требования к претендентам, но отмечаются также и дополнительные, которые представлены отдельно для каждой социальной категории граждан.

    Виды социальных ипотек

    Социальная ипотека для молодой семьи

    Каким условиям должна соответствовать молодая семья, чтобы претендовать на неё?

    • У семьи должно быть достаточно денежных средств, чтобы погасить ипотечный кредит либо оплатить часть квартиры, не оплаченной государством. Как правило, это значит, что доход должен как минимум в 2 раза превышать сумму взноса по ипотечному кредиту.
    • На момент оформления ипотеки возраст каждого из супругов не должен превысить 30 лет.
    • Необходимо, чтобы органы местного самоуправления подтвердили, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий. По результатам данного подтверждения должна выдаваться специальная справка, которая впоследствии потребуется для пакета документов.

    Не забывайте также об особых требованиях, которые могут предъявляться банком.

    Источник: http://2realtor.ru/socialnaja-ipoteka/

    Социальная ипотека: особенности программы, категории бюджетников попадающих под программу и особенности получения льготы

    Даже несмотря на те усилия, которые прилагаются нашим государством в вопросе обеспечения населения жильём, проблема для одной из самых уязвимых категорий граждан, работающих в бюджетной сфере, остаётся открытой.

    Низкий уровень заработной платы преподавателей, медиков и людей, состоящих на военной службе, не позволяет им приобрести достойную квартиру или дом, поэтому единственным выходом из сложившейся ситуации остаётся ипотечный кредит.

    Покупка жилья в ипотечный кредит позволяет бюджетной категории граждан приобретать квадратные метры жилплощади в собственность, что является огромным плюсом такого кредитования. Но при этом семейный бюджет граждан из-за погашения кредита сильно сократится на достаточно длительный промежуток времени.

    Из статистических данных полученных независимыми компаниями, гражданам со средним доходом, проживающим на территории нашей страны для покупки собственного жилья, придётся накапливать необходимую сумму не менее 26 лет.

    Поэтому государством, с целью улучшения жилищного вопроса, была разработана социальная ипотека для бюджетников, позволяющая купить квадратные метры жилплощади гражданам, которые не в состоянии сделать это самостоятельно.

    Разработанная программа, в первую очередь ориентирована на поддержание населения работающего в бюджетной сфере: министерство образования, оборонная промышленность, медицинские работники и сотрудники муниципальных органов. Для этого правительством была принята поправка об ипотеке в Федеральном законодательстве.

    Особенности социальной ипотеки для бюджетников

    Программу социального кредитования специально разработали для граждан, которые нуждаются в дополнительном жилом пространстве, но они не в состоянии погашать кредит по обычным условиям. При этом ипотечную процентную ставку по социальным кредитам снизили до 10% в год.

    Право на переоформление жилплощади в собственность лицо, воспользовавшееся социальным кредитом, получит только после выплаты полной стоимости квартиры. Заёмщик в обязательном порядке должен приобретать жильё только в стандартных, многоэтажных домах, принадлежащих муниципальным органам.

    Квадратура приобретаемого жилья также должна соответствовать прописанным в законодательстве нормам, которые предполагают 18 м2 на одного человека. Одинокие лица имеют право на жильё больших размеров до 36 м2. При этом социальная ипотека для бюджетников выдаётся на сроки дольше стандартных.

    Основные особенности льготной ипотеки для бюджетников в регионах

    На территории нашего государства была запущена программа по ипотечному жилищному кредитованию, основной целью которой является помощь в получении жителями РФ доступного и комфортного жилья. Программа предусматривает региональную помощь по обеспечению квартирами сотрудников бюджетной сферы и помощи в решении вопросов государственного субсидирования.

    Региональными муниципальными организациями из средств, выделяемых бюджетом, выдаётся денежная помощь лицам, претендующим на получение льгот по кредиту.

    Льготная ипотека положена всем гражданам РФ, которые находятся на службе бюджетных организаций более года.

    Бюджетникам выплачивается одноразовая помощь, которая может быть потрачена на покупку квартиры или для снижения процентных ставок по ипотеке.

    Какие категории бюджетников могут претендовать на льготы?

    На социальное ипотечное кредитование могут претендовать учителя, которым выдаются гарантийные обязательства от государства. Из финансов, принадлежащих местному бюджету, сотрудникам сферы образования выдаются средства в установленном законом порядке, которые могут быть израсходованы на улучшение жилищных условий.

    При этом стоимость такого жилья рассчитывают по особой формуле, что значительно удешевляет покупаемые квадратные метры недвижимости. Первый взнос по социальной ипотеке составляет 10% от стоимости квартиры, а годовые процентные ставки колеблются в районе 11%. Но получить их могут только работники образования с многолетним стажем на одном месте работы.

    В свою очередь, для лиц, состоящих на военной службе, разработана отдельная программа обеспечения граждан жильём, за основу которой взяли ипотечно-накопительную систему. Она коснулась только военнообязанных, которые подписали контракт на службу в вооружённых силах РФ начиная с января 2005 года.

    Главным достоинством такой социальной ипотеки является возможность приобретения собственной квартиры до окончания срока службы по контракту. При этом в программе социального кредитования могут принять участие следующие лица:

    • офицерский состав, подписавший контракт после того, как социальная ипотечная программа вступила в силу;
    • офицеры-выпускники военных учебных заведений и вузов, окончившие обучение в 2005 году и успевшие заключить контракт до конца января текущего года;
    • прапорщики, поступившие на службу по контракту в 2002 году;
    • сержанты и старшины служащие по контракту с начала 2005 года.

    Программа социальной ипотеки для молодого учёного состава

    Для поднятия жизненного уровня и поддержки молодого ученного состава и сотрудников научных академий была разработана программа ипотечного кредитования молодых учёных, в которую были заложены следующие принципы:

    • первый взнос по кредиту составляет 10% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади;
    • низкая ставка по ипотечным процентам;
    • выплата социальной помощи из средств местного бюджета;
    • молодыми учёными может привлекаться заёмщик.

    При этом основой программы является постановление действующего законодательства, которое было опубликовано в декабре 2011 года. В постановлении правительства был чётко регламентирован порядок предоставления социального субсидирования по возмещению затрат в связи с покупкой сотрудниками научной сферы жилья в ипотеку.

    Социальная ипотека для сотрудников медицинской сферы

    Для сотрудников медучреждений подготовили программу ипотечного кредитования для врачей, размер которой колеблется в пределах 5–7% с возможностью уменьшения в дальнейшем до 3–4 % и первым взносом, не превышающим 10% общей цены жилья. При этом претендентом должны быть представлены документы, подтверждающие что он в состоянии погашать кредит в соответствии с заданными параметрами займа.

    В будущем, государством запланировано совершенствовать ипотечные программы для сотрудников бюджетных организаций чтобы они охватывали больший круг категорий граждан РФ. После выдачи социального кредита государством покрывается 35–40% стоимости жилья. При этом возраст претендента на ипотеку должен быть не более 35 лет и у него не должно быть в собственности любой другой недвижимости.

    Пакет документации для получения социальной ипотеки

    Документация должна подаваться в местные органы самоуправления, которыми не позднее трёхдневного срока будет выдано заключение о принятом решении. В случае с положительным результатом, помимо полученного заключения, необходимо собрать следующий пакет документации:

    • справка с места постоянной работы, в которой указан общий стаж, полученный в бюджетной сфере;
    • справка муниципалитета с подтверждением необходимости улучшить жилищные условия;
    • справка, подтверждающая то, что ранее заёмщик, не получал от государства денежные средства на приобретение жилплощади;
    • заявление с волеизъявлением претендента о получении помощи от государства.

    Собранная документация подаётся в муниципальную службу социальной защиты, которой рассматривается заявление и принимается окончательное решение.

    Размер процентных ставок по льготной ипотеке

    Программу по социальной ипотеке для жителей нашего государства, которые относятся к социально незащищённым слоям населения продолжили и на текущий год. При этом субсидия, которая выдаётся государственными органами, составила 35% от оценочной стоимости жилплощади.

    Стоит уточнить, что окончательный размер субсидии определяется индивидуально, исходя из количества несовершеннолетних в семье. Также на её размер могут влиять региональные показатели стоимости 1 м2 приобретаемой жилплощади. При этом процентные ставки по сравнению с прошлым годом остались на прежнем уровне, а первоначальный взнос составил 15%.

    Положительные стороны социальной ипотеки

    Бесспорно, оформление социальной ипотеки для бюджетников, чуть ли не единственный способ приобретения жилья в кредит, который обладает следующими преимуществами:

    • быстрое вынесение банковскими сотрудниками решения об одобрении или отказе предоставления займа;
    • ипотечное кредитование по льготным процентным ставкам;
    • пролонгированные сроки осуществления обязательств.

    Помимо этого, многими банками практикуется самостоятельное заполнение необходимых документов для подписания договора, а также осуществление взаимодействия с государственными органами от лица заёмщика по вопросу получения субсидии.

    Источник: http://urhelp.guru/nedvizhimost/socialnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov.html

    Добавить комментарий