Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы

Содержание

8(499)938-71-68

Срок исковой давности по кредиту в 2018 году

В России действуют нормы закона, которые устанавливают срок исковой давности по кредиту. То есть определяют дату, после которой кредитные долги с заемщика списываются.

У заемщиков-должников есть возможность «уйти» от долгов банку вполне легитимно.

Какой срок исковой давности по кредиту?

Если три года банк не напоминает заемщику о долгах, не мучает письмами, звонками, СМС-сообщениями, заемщик вправе предполагать, что срок исковой давности по кредиту прошел. И дальше тишина: банк должен отстать от должника.

Звучит подобный сюжет о возможности не возврата долгов — сказочно. Но, повторимся, норма закона о сроке давности существует и функционирует довольно эффективно. Многие заемщики им воспользовались. Но у сказки есть другая сторона. Чтобы воспользоваться срок исковой давности по кредиту, обе стороны — банк и заемщик – должны соблюдать несколько условий на протяжении трех лет.

Вот они:

  • Банк не должен тревожить должника: ни одного напоминания о том, что заемщик должен денег;
  • Должник также не напоминает о себе кредитному учреждению;
  • Три года спустя банк подает судебный иск с целью получить-таки долг. А заемщик заявляет требование об освобождении от долговых обязательств. Заемщик должен подать ходатайство в суд об истечении срока исковой давности, иначе суд не обязан применять эту норму права.

Такая хитрая многоходовка! Ходатайство суд должен получить до вынесения решения по долгам. Тогда в иске о долгах банку откажут. Иной раз выигрыш по делу о сроке исковой давности не несет особой выгоды. Так, заемщик кредита под залог не освобождается от требований в отношении залога даже если срок давности прошел.

Также за заемщиком остается обязанность погасить штрафы, пени и другие платежи, оговоренные в договоре.

Можно ли высчитать срок исковой давности по кредиту?

Еще одна хитрость для воплощения мечты о безболезненном освобождении от кредитных долгов — определение даты отсчета срок исковой давности по кредиту. Когда начинается отсчет — определяет ст. 200 ГК РФ. В сухом остатке закон определяет следующие варианты начала отсчета:

  • Когда банк выявил (или должен был выявить) заемщика переставшего обслуживать свой долг.
  • Срок исковой давности начинается по окончании срока возмещения кредита, указанного в договоре.
  • Срок исковой давности начинается с момента предъявления банком требований к заемщику об исполнении договора.

Эксперты эту многовариантность определений закона называют бомбой. Ибо заинтересованные лица трактуют эти нормы каждый по-своему. Нет и устоявшейся судебной практики срок исковой давности по кредиту. Поэтому дело в интересах заемщика может решить только опытный, не раз участвовавший в подобного процессах юрист.

Устоявшейся судебной практики нет, но тенденции выявить можно. Довольно популярно суждение, что начало отсчета срока исковой давности ведется с момента истечения срока кредитного договора. Многие с этим спорят.

В договорах часто оговаривается возврат долга до истечения срока кредита, если заемщик прекратил обслуживать долг. В суде сложно доказать незаконность этого требования. Начало отсчета в этом случае ведется с момента выявления должника.

Срок исковой давности может стать дорогой в бесконечность…

Чудес не бывает: кредитно-финансовое учреждение не оставит попыток достучаться до вашей совести и кошелька. Банк может инициировать судебный иск, или обратиться к коллекторам, или тревожить должника письмами и грозными СМС…

По умолчанию, любой следующий шаг банка запускает новый отсчет срока давности. Это дорога может быть бесконечной.

Многие судьи полагают, что дата последней выплаты долга по кредиту является началом срока давности. Это мнение разделяют судьи Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ.

Утверждение, что дата отсчета начинается в момент окончания кредитного договора — менее популярно, но в судах общей юрисдикции оно встречается. Если районный суд выносит постановление о том, что срок исковой давности начинается с момента окончания договора, стоит подать апелляцию в вышестоящий суд. Скорее всего, это постановление не будет поддержано.

Когда срок исковой давности недействителен

Суды учитывают любую форму переговоров с банком. Если заемщик общался с работниками кредитного учреждения на предмет рефинансирования или реструктуризации долга или увеличения срока кредитного договора и т. д., – все это может сработать против него: прерывается течение исковой давности.

Даже если срок давности прошел, банк вправе судиться, если в дело вступают «объективные причины».

В частности:

  • Обстоятельства непреодолимой силы;
  • Истец или заемщик служили в частях вооруженных сил, участвовавших в боевых действиях;
  • В это время не действует закон, регулирующий соответствующее положение;
  • Альтернативная процедура погашения споров (медиация), к которой обратились стороны;
  • Заемщик признал, что должен деньги по кредитному договору.

  Ушедший срок давности не мешает банку оставаться в жизни должника

Банк вправе одолевать должника напоминаниями о себе даже если срок прошел. У заемщика есть возможность противостоять банку. Он может подать заявление в кредитное учреждение об изъятии своих реквизитов. Часто этого достаточно, чтобы банк прекратил напоминать о себе.

Банк может подать в суд и пять и семь лет спустя. Высчитывать срок давности и ходатайствовать о признании его пройденным — дело заинтересованной стороны. Суд самостоятельно высчитывать срок давности не будет.

Составить судебное ходатайство не трудно. Однако «дьявол прячется в мелочах»: возникают мелкие детали, которые не очень юридически грамотный человек оценить не в состоянии. Не рискуйте — обратитесь за консультацией к специалисту. Это суд и это ваше будущее.

Более радикальный выход, который может придумать банк, пытаясь заставить заемщика вернуть деньги — передать долг коллекторскому агентству. Это драматичный вариант развития событий. Даже если должник выиграет суд, коллекторы не отстают от заемщика. Применяют к нему и его семье меры психологического воздействия.

Словом, выгоднее и эффективней решать вопросы с банком, научившись правильному общению с банкирами.

Источник: http://www.cherlock.ru/articles/croki-iskovoj-davnosti-po-kreditu-2018

Исковая давность по кредиту: что важно знать :

Оформляя кредит в банке, заемщик обязуется его погасить за определенный период. Но иногда обстоятельства оборачиваются против него. Чтобы заранее подготовиться к подобным неприятностям, стоит заранее узнать свои права и обязанности. Банк может подать ходатайство на должника. Но если исковая давность по кредиту истекла, ни о каких претензиях и речи быть не может.

Определение

Срок исковой давности – это период, в течение которого банки могут требовать погашения задолженности от заёмщика. Финансовое учреждение может самостоятельно выяснять отношения с клиентом или обратиться в суд для взыскания долга. Законом установлен срок исковой давности по кредиту в 3 года. Но это условная цифра. Существует еще масса нюансов, которые могут ее увеличить или уменьшить.

Особенности

  • Срок исчисляется не с момента подписания договора, а со дня последней выплаты. По пришествии 3 месяцев просрочки банк может организовать проверку и выписать клиенту досрочное взыскание. Тогда начало отсчета переносится.
  • Что бы ни говорили коллекторы, но исковая давность по кредиту не исчисляется пожизненно. Время четко ограничено.
  • Если на протяжении конфликта между кредитным учреждением и заемщиком происходили обсуждения по поводу реструктуризации долга (письма, уведомления, личное общение), то начинать исчисления необходимо с этого момента. Поэтому если клиент хочет избежать выплаты долга, все переговоры надо свести к минимуму.
  • Исковая давность не связана с графиком погашения задолженности. Она исчисляется по другим методикам.

Что могут затребовать

Даже если истекла исковая давность по кредиту, “Приватбанк” может нанять коллекторов для общения с должником. В таком случае нужно знать свои права, а именно клиент может:

  • обратиться к кредитному адвокату за справкой о том, что все сроки требовать возврата средств истекли;
  • признать и оплатить долг;
  • написать заявление в правоохранительные органы о вымогательстве денег.

Права финансового учреждения

У банка есть право:

  • наложить арест на имущество должника;
  • изъять заложенные активы и продать их;
  • в судебном порядке взыскать долги из доходов клиента;
  • оказывать давление на поручителей.

Так что невыплата долгов может привести к серьезным последствиям. За это нарушение клиент попадет в черный список и не сможет в дальнейшем получить кредит в банке.

Практика ведения дела

проблема, с которой столкнется клиент при нарушении графика возврата средств банку, – начало исчисления периода времени, в течение которого можно подать заявление в суд. По закону этот период составляет три года после окончания договора.

Но если в документе прописано право банка досрочно требовать возврата средств, то корректнее начинать отсчет со того дня, когда кредитор предъявил требования. Если попытки наладить контакт с заемщиком не принесли ожидаемых результатов, банк может обратиться в суд или передать долг коллекторам. Тогда дата исчислений переносится.

Данное правило распространяется ко всем этапам взыскания долгов. Если банк будет подавать судебный лист приставам один раз в 36 месяцев, то срок не закончится никогда.

Поэтому официально не возвращать средства можно, если:

  • в течение трех лет клиент не предпринимал попыток реструктуризировать задолженность;
  • банк самостоятельно не пытался взыскать средства в счет займа;
  • кредитное учреждение подало в суд, а клиент ответил соответствующим ходатайством о том, что период, в течение которого можно взимать деньги, уже завершен.

Но такие ситуации имеют место крайне редко. К тому же в суде придется доказать, что банк не предпринимал мер по взиманию задолженности. Сделать это практически невозможно, так как:

  • в суде нельзя предоставить в качестве доказательств телефонный разговор с сотрудником финансового учреждения;
  • расписка из банка о просроченных платежах не является признанием долга.

Эти же аргументы может предоставить адвокат, защищая своего клиента. Доказать, что трубку взял именно должник, а не кто-то из его родственников, невозможно.

А подпись о получении письма не свидетельствует о том, что клиент ознакомлен с содержанием.

Только если должник в течение 36 месяцев заверит документы, например, допсоглашение о реструктуризации долга, то начало отсчетов будет перенесено.

Что нужно знать заемщику?

В ГК РФ прописаны некоторые ограничения по времени взимания задолженности.

Ст. 196: Исковая давность по кредиту может составлять от трех до десяти лет со дня нарушения прав.

Ст. 198: Выше оговоренные пункты не могут быть изменены по соглашению сторон. Срок исковой давности по кредиту устанавливаются Кодексом РФ или по решению суда.

Ст. 199:

1. Заявления от банка в суд принимаются при каждой подаче.

2. Односторонние действия финансовой организации, направленные на списание задолженности, не допускаются.

Ст. 200: Исковая давность по кредиту без ограниченных сроков действия исчисляется со дня предъявления требований.

Ст. 201. Срок, который выделен на предъявление обязательств, продлевается на неопределенный период времени, если:

1) заемщик столкнулся с чрезвычайными или непреодолимыми обстоятельствами;

2) одна из сторон находится в составе Вооруженных Сил РФ;

3) правительством установлен мораторий на исполнение обязательств.

Ст. 204:

1. Со дня обращения с заявлением и пока идут разбирательства время не исчисляется.

2. Если не истекшая исковая давность по кредиту после суда составляет менее 6 месяцев, то она продлевается на этот период.

Ст. 205

В исключительных случаях (тяжелая болезнь и т. д.) суд может признать доводы заемщика уважительными. Тогда восстанавливается исковая давность по кредиту.

Статья 208. Все эти положения не относятся к требованиям:

• о защите неимущественных прав;

• претензий вкладчиков относительно выдачи депозитов;

• о возмещении вреда, который был причинен жизни или здоровью.

Трактовка юристов

В ст. 200 ГК РФ говорится, что исковая давность начинается после завершения действия договора. То есть если кредит взят 10 января 2009 года на 5 лет, то срок будет отчисляться с 10 января 2014, независимо от даты последнего платежа.

Хотя практика показывает, что такая позиция распространяется только на “обычные кредиты”. Пластиковый носители с возможностью получения овердрафта к ним не относятся.

Но даже если суд постановит, что исчисляться исковая давность по кредиту должна, начиная с даты окончания договора, решение можно оспорить через апелляцию. Хотя многое в таком случае зависит от судьи.

В расчет берется факт официальных переговоров с должником. Если заемщик отправлял заранее письмо в банк с просьбой о кредитных каникулах, то это может значительно сократить срок.

Стоит также отметить, что продажа договора коллекторам может повлиять на расчеты, только если клиент сделал хотя бы один платеж в счет уплаты долга агентству.

В любом случае стоит проконсультироваться с адвокатом или юристом.

Срок может исчисляться с момента, когда кредитор узнал о задолженности, но не имел возможности начать взыскание. Это может быть дата погашения, после которой клиент не вносил денежные средства. В некоторых случаях судьи признают такую трактовку действительной.

Если срок прошел

Закон не запрещает банку требовать возврата средств в течение 10 лет после прекращения взаимоотношений. По истечении этого времени у вас есть веский аргумент в суде.

Но банк все же может напоминать вам о невозврате средств письменно, по телефону или уведомлениями по электронной почте.

Чтобы как-то воздействовать на кредитную организацию, можно написать заявление на отзыв персональных данных.

Достают коллекторы

Даже если истекла исковая давность по кредиту, “Русский стандарт” может продать договор агентству по взиманию долгов. Последние, скорее всего, будут предпринимать откровенно жесткие меры по взиманию долгов.

Единственный способ защиты – написать заявление в милицию или прокуратуру. Главное – не паниковать. Все разговоры коллекторов направлены на то, чтобы запугать клиента и заставить его вернуть деньги.

Сначала надо попробовать объяснить сотрудникам агентства, что исковая давность по кредиту 2015 истекла, а значит, возвращать деньги вы не намерены.

Если же звонки, письма, личные встречи продолжаются, то необходимо зафиксировать их факт (записать на камеру или микрофон) и пригрозить судом или милицией. Главное – быть уверенным в своей правоте, так как коллекторы часто действуют на грани или даже за гранью закона.

Исковая давность по кредиту в Украине

Верховный суд постановил, что по истечении сроков банк не может обращаться к клиенту с требованием вернуть долг, даже через суд.

Но такой запрет действует, только если сторона при рассмотрении подала ходатайство по ст. 267 ГКУ. То есть заявила об истечении сроков возврата долга.

Но чаще всего подобные споры регулируют различные учреждения с большим опытом работы с проблемными кредитами.

Законом предусмотрена исковая давность в течение трех лет, если иное не прописано в договоре. Поэтому некоторые банки, пользуясь данным условием, указывают в бумагах срок в 50 лет. В таком случае у кредитора есть право требовать возврат средств.

В сухом остатке:

  1. По закону банки могут обращаться в суд для взимания задолженности в течении трех лет.
  2. Отдельно прописан срок для возврата неустоек, штрафов и пени – один год.
  3. Это время может быть откорректировано в большую сторону договором.
  4. Нарушение сроков как аргумент на суде принимается только в виде соответствующего ходатайства.
  5. При прочих равных условиях срок калькулируется с момента последнего платежа.
  6. Продажа долга коллекторам не влияет на алгоритм расчетов.
  7. Калькуляция осуществляется по каждому платежу отдельно.

Главное отличие российского законодательства от украинского заключается в том, что отечественные банки не могут самостоятельно прописывать иные сроки исковой давности. Точнее могут, но эти действия будут признаны судом незаконными. А вот украинские кредитные учреждения активно пользуются этой лазейкой законодательства и указывают в договорах иные цифры – 5, 10 и 50 лет.

Другие государства

В странах СНГ также установлен срок 3 года. При этом в Украине он действует, только если в договоре не прописаны иные условия. В случае смерти заемщика его обязательства перейдут наследникам. Началом отсчета будет дата последнего внесенного платежа. Исковая давность по кредиту в “РК” вообще отсутствует.

Потенциальным заемщикам разъясняют, что требовать возраста средств банк может и через несколько десятилетий. Списывают долги только с совсем безнадежных заемщиков. В остальных случаях клиенту придется вернуть банку не только основной долг с процентами, но и сумму судебных издержек, а также госпошлину в размере 3 %.

Правила расчета срока

Анализируя всю выше изложенную информацию, можно сделать вывод, что отсчет может начинаться с:

  • Момента предъявления банком требования в виде заказного письма о досрочном возврате средств.
  • Любого зафиксированного факта обращение клиента к менеджеру финансовой организации.
  • Подачи заявления о реструктуризации займа.
  • При частичном погашении долга – со дня последнего внесенного платежа. После уплаты всех штрафов и комиссий отсчет заканчивается и возобновляется только при повторном нарушении правил.
  • Передача долга коллектору на сроки не влияет.

Вывод

Подписывая кредитный договор, клиент уверен в своей платежеспособности и в том, что сможет вовремя вернуть деньги банку. Но обстоятельства могут сложиться иначе.

Если вы забыли или не смогли сделать платеж, банк может попытаться взыскать деньги самостоятельно или через суд. Претензии уместны, если не истекла исковая давность по кредиту.

Что это такое? Это срок, в течение которого клиенту могут предъявляться требования относительно возврата средств. В ГК РФ и ГКУ срок рассчитан на три года. Но у юристов возникает множество споров относительно того, с какого дня должен начинаться отсчет.

Хотя в такой ситуации многое зависит от судьи, который выносит решение. Но в целом по срочным кредитам он исчисляется со дня прекращения действия договора, а по пластиковым носителям с овердрафтом – с момента последнего платежа.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-iskovaya-davnost-po-kreditu.html

Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы

  • по собственной воле признал себя должником по кредиту (сказал об этом).
  • В том случае, в случае если банк признан банкротом, работа с задолженностью еще будет производиться. Кроме того, в последующем, когда определится правопреемник кредитной организации, он несомненно будет пытаться истребовать долги обанкротившегося банка.

  • Воззвание в суд для истребования задолженности раньше истечения срока давности по кредиту. При данном сам суд может состояться и позднее.
  • Если срок давностидолга по кредиту был проведен, можно ли не платить его вообщем? В жизни встречаются разные ситуации, и весьма может возникнуть и такой вопрос.

    К примеру, у заемщика появились финансовые затруднения, вследствие коих он не в состоянии погашать собственную задолженность долгое время, либо трудности — вплоть до отзыва лицензии — имеют все шансы появиться у банка.

    Как поступать в этом случае?

    Во-вторых, законодательно определен ряд критерий, при наличии которых кредитор не имеет возможность требовать исполнения должником обязанностей. К данным условиям в первую очередь относится срок, кот-ый прошел с момента нарушения договора кредитования и возникновения у кредитора права требовать исполнения обещаний должника, — так называемый срок исковой давности по кредиту.

    Особенности определения срока исковой давности

    В случае в случае если срок давности по кредиту не определен, срок исковой давности исчисляется с этапа, когда очередной платеж по кредиту не был выплачен.

    При недоступности очередных платежей на протяжении больше 90 дней банк имеет право сообщить требование о единовременном погашении всей суммы по соглашению.

    В этом случае срок исковой давности несомненно будет исчисляться с момента заявления требования.

    • оплатил доля долга (пусть даже незначительную);
    • Принципиально! Если срок давности по кредиту истек, преследовать должника в суде по занятию о мошенничестве кредитор не имеет права.Когда невыплата кредита делается мошенничеством?

    • несущественная сумма невыплаченного долга (в случае если сумма остатка по кредиту не выше полутора миллионов рублей).
    • Когда обязанность можно не платить?Срок давности по кредиту составляет 3 года. Он уточняется с того момента, в который права кредитора по соглашению кредитования были нарушены — это сплошное требование, которое закреплено в ст. 200 ч. 1 ГК РФ. Потому для того, чтобы точнее квалифицировать момент, с которого будет исчисляться срок давности, нужно обратиться к договору.Когда невыплата кредита делается мошенничеством?

    • официальные письма заемщику — при данном кредитор должен доказать, что заемщик непосредственно получил письмо (как правило, для сего используются заказные письма с уведомлением о доставке или же доставка курьером);
    • наличие залогового имущества по кредиту;
    • Помимо того, сам заемщик, не принимая во внимание особенностей установления срока давности по кредиту, имеет возможность посодействовать сокращению учитываемого срока исковой давности. Например, срок давности может быть прерван, в случае если заемщик в этот период:Поэтому, когда речь идет о сроке исковой давности, в контексте времени рассматривается не обязательство уплаты долга, а возможность его истребования методом предъявления исковых требований (то есть в судебном порядке)я, то исчисление срока дав.Принципиально! Срок давности по дополнительным обещаниям (штрафам, процентам и т. п.) истекает в одно время со сроками по главный сумме долга, вне зависимости от даты их начисления.Срок исковой давности по кредиту банка-банкротаКогда обязанность можно не платить?В этих случаях исчисление срока исковой давности становится и начинается заново с момента происшествия, послужившего фактором остановки.

    Отказ в установлении срока исковой давности
    Срок исковой давности по кредиту банка-банкрота

    что не менее даже в случае истечения срока исковой давности и недоступности у кредитора возможностей истребования долга заемщик имеет возможность получить в результате определенные негативные результаты в виде испорченной кредитной истории.

    Помимо того, об отсутствии злого умысла у заемщика имеет возможность свидетельствовать:

  • Работа с задолженностью. В данном случае есть в виду любые формы внесудебного урегулирования задолженности:
  • Принципиально! Если в требовании указан срок выполнения требования, то исчисления срока давности по кредиту наступает с момента окончания этого срока.

    Коллекторские агентства обяжут страховать обязанность перед должникамиДолги по потребительским кредитам имеют все шансы разрешить передавать только другим банкам Жители, имеющие судимость, не смогут трудиться коллекторами

    Срок давности по кредиту учтен действующим гражданским законодательством. Как и для большинства обликов нарушения прав, по кредитусрок давности составляет 3 года. С какого этапа он исчисляется, как им пользоваться и что делать, если кредитор все же подал в трибунал, читайте в нашей статье. 

    Во-первых, надо напомнить, что при заключении контракта кредита денежные средства заемщику выдаются на критериях возвратности. Таким образом, обязанность возврата кредита у него остается вплоть до завершения срока договора, а в случае нарушения сроков выполнения обязательств — и далее.

    Чтобы сего не произошло (к примеру, если фактором неуплаты являются финансовые неурядицы честного заемщика), необходимо письменно уведомить банк о временной невозможности возврата кредита.

      Не обращая внимания на прочную позицию заемщика при истечении срока исковой давности, надо знать, что в некоторых случаях у кредитора есть возможности добиться отказа в установлении срока исковой давности. Причинами для этого могут послужить:Особенности определения срока исковой давностиВо-первых, заемщик практически всегда может продолжать платежи по собственным обязательствам. Во-вторых, даже в случае если оплата по каким-либо не зависящим от него происшествиям невозможна (закрыт офис банка, не трудится банкомат и так далее), в действие вступает п. «а» ст. 202 ч. 1 ГК РФ, регулирующий приостановление срока исковой давности по фактору действия обстоятельств непреодолимой силы.

    • поставил свою подпись в хотя бы один документ, имеющий отношение к оспариваемому долгу;
    • Как поступить заемщику, в случае если банк, в котором взят кредит, оглашен банкротом или был лишен лицензии? Последнее не всякий раз ведет к ликвидации кредитной организации, хотя часто способствует приостановлению ее работы.Попытка воспользоваться сроком исковой давности для невыплаты кредита имеет возможность иметь серьезные последствия. Например, кроме искового заявления о выплате долга заимодавец может потребовать возбудить дело о афере со стороны заемщика. В результате заемщик рискует оказаться в больше тяжелой ситуации, чем рассчитывал.

    • телефонные переговоры (при условии такого, что они были записаны с ведома заемщика и содержат его признание присутствия долга).
    • наличие нескольких платежей по кредиту;
    • Отказ в установлении срока исковой давностиЕсть нюансы при расчете срока давности по кредиту, кот-ый подлежит исполнению в определенные сроки. Положения Штатского кодекса указывают, что по кредитам с конкретным сроком исполнения течение срока исковой давности наступает с момента окончания срока исполнения, хотя в любом случае он не имеет возможность превышать 10 лет с даты появления обязательства.

        Следует помнить о том, собственно что и истечение срока давности по кредиту не считается препятствием для подачи кредитором иска об истребовании задолженности (ст. 199 ч. 1 ГК РФ). Суды принимают эти иски для рассмотрения и даже выносят по ним позитивные решения. Чтобы оспорить решение, надо обратиться в суд с апелляцией, содержащей заявка о признании срока исковой давности истекшим, впрочем лучшим решением будет сделать соответственное заявление еще в ходе судебного разбирательства.

    Источник: http://jurgeek.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-osobennosti-i-nyuansy/

    Что представляет из себя срок исковой давности по делам о долгах по кредитам

    Различного виды кредиты, выдаваемые банками, действующими на территории Российской Федерации, стали неотъемлемой частью жизни многих людей. Даже граждане, имеющие достаточно большой доход на семью, не пренебрегают возможностью, взять кредит в банке на развитие собственного бизнеса, приобретение дорогостоящей недвижимости и т.п.

    Любой долг, в том числе и кредит необходимо возвращать, но, как и любой другой процесс, возврат займовых денег имеет определенные нюансы, особенно если долг был просрочен.

    Важные моменты, которые нужно знать при вычислении срока давности по кредитной задолженности

    Кредитная практика выделяет такой момент, как временной отрезок, в течение которого кредитор, которым может выступать банк либо другая организация, имеющая лицензию на свершение такого рода операций, может произвести истребование взятых в займ денег.

    В этот период банк или кредитная организация имеет право, обратиться в суд и вызвать туда неблагополучного заемщика, в связи с решением вопроса о неисполненном кредитном обязательстве.

    Данный отрезок времени в юридической практике носит название как срок исковой давности по кредитному договору. Требовать погашения задолженности, а также и соответственно этому осуществлять возвращение долга, можно исключительно в этот период времени.

    Многие граждане, знающие тонкости данного процесса с юридической точки зрения, нередко используют эту возможность для непогашения долга, дожидаясь истечения срока давности.

    Следует отметить, что подобного рода практика всячески пресекается уполномоченными органами.

    Согласно действующей законодательной базе срок давности долга по кредиту, когда возможно разрешение вопроса с использованием судебных органов составляет 3 года.

    Несмотря на такое, достаточно четкое определение временного периода, другие нормы, указанные в законе, оставляют просто для момента определения начала периода. Дата заключения кредитного договора не может быть принята за точку отсчета.

    С какого момента начинается отсчет времени срока давности

    Как показывает анализ судебной практики, подавляющее большинство судов начинают отсчет времени с того периода, когда был произведен последний платеж по взятому на себя кредитному обязательству.

    Но есть и такие случаи, когда началом периода исковой давности по кредиту, принимают момент истечения срока заключенного кредитного договора.

    При последнем варианте, встречающемся крайне редко, неблагополучный по тем или иным причинам заемщик, имеет право подавать жалобу в апелляционную инстанцию, с целью изменения начала срока исковой давности на момент внесения последней суммы погашения.

    Подтверждением правильности именно такого исчисления, можно считать и момент того, что именно такое решение судов принимается одинаково независимо от категории кредита.

    В практике выделяют следующие группы займов, по которым принимаются аналогичные решения:

    1. Небольшие потребительские кредиты.
    2. Крупные финансовые потоки в виде кредитования для развития производства;
    3. Стандартные и распространенные кредитные карты.

    В последней указанной группе, беря во внимание факт того, что срока действия не существует, исковая давность начинается в момент произведения последней транзакции.

    В том случае если неблагополучный заемщик вступал в контакты с банковскими сотрудниками или же исполнительным директором банка (другой кредитной организации) и имеет этому официальное подтверждение, счетчик по расчету срока исковой давности обнуляется.

    Срок давности по кредиту если долг продали коллекторам

    Влияние на срок исковой давности коллекторов

    Многие банки прибегают к услугам коллекторских агентств, и связано это с нежеланием остаться без денег, полученных заемщиком.

    В большинстве случаев передача права требования по неисполненным кредитным обязательствам третьим лицам, в том числе и коллекторам, не оказывает влияния на срок исковой давности по истребованию кредитных платежей с неблагополучных заемщиков.

    Однако за счет указанной ранее различной трактовки действующего законодательства судами, при вынесении решения по аналогичным делам, существуют определенные особенности в случае передачи долга коллекторским агентствам.

    Как указывалось, ранее, при контакте заемщика со стороной, не исполняющей свои кредитные обязательства, срок исковой давности обнуляется, в случае с коллекторами это случается практически в 90%. Поскольку последние в первую очередь ищут личной встречи с неплательщиком.

    Когда банк или кредитная организация прибегли к услугам коллекторов, необходимо быть готовыми к тому, что последние в случае вынесения судом решения не в их пользу, будут обращаться в апелляционную инстанцию, а в некоторых случаях и в высшую, т.е. кассационную.

    Чтобы оградить себя от незаконных действий со стороны коллекторов, которые случаются достаточно часто, не следует рассчитывать только на истечение срока давности по кредиторской задолженности, а необходимо направить дело в законное русло, путем разрешения вопроса в судебном порядке.

    Как минимизировать проблемы при неисполнении кредитных обязательств

    1. Чем грозит неисполнение кредитных обязательств?

      Всегда необходимо, помнить про срок исковой давности, поскольку по его истечению заемщик перестает быть должником перед банковской либо другой кредитной организацией.

    2. Различные контакты с представителями банками или лица, получившего права на истребование займа, автоматически обнуляют 3-х годичный срок, поэтому рассчитывать только на него нелогично, ведь займодатель так или иначе будет искать встречи с неблагополучным заемщиком.
    3. При использовании коллекторами незаконных методов давления, необходимо обратиться в компетентные органы для гарантии защиты имущества и соблюдения личной неприкосновенности гарантированной Конституцией РФ.
    4. Каждый случай неуплаты долга имеет собственные нюансы, поэтому обращение к кредитным адвокатам, знающим все тонкости юридического решения проблемы, это необходимость автоматически решающая многие проблемы.
    5. При заключении договора необходимо обращать пристальное внимание на пункт содержащий в себе данные об исковой давности в случае неуплаты.

    В видео разбирается новый закон о взыскании долгов по кредитам без суда через исполнительную подпись нотариуса:

    Сен 15, 2017Пособие Хелп

    Источник: https://posobie.help/kredit/dolg/dolg-po-kreditu-srok-davnosti.html

    Срок исковой давности по кредиту

    В различных правоотношениях существенное значение играет срок исковой давности, который по общему правилу составляет три года. Он может быть увеличен и снижен на уровне закона, пропущен и восстановлен по решению суда. Поэтому задумываясь об очередном займе, узнайте, каков срок исковой давности по кредиту, как им можно воспользоваться должнику.

    Срок исковой давности по кредиту подчиняется общим правилам и составляет три года.

    Многие нерадивые должники специально затягивают с выплатами, надеясь через три года автоматически избавиться от задолженности.

    Или напротив, проблемы появляются у кредитной организации, а кредитуемые лица полагают, что отзыв лицензии является основанием для прекращения действия кредитных договоров. Но так ли все просто?

    Важные моменты в сроках исковой давности

    Раздумывая над вопросом, применить ли срок исковой давности по кредиту или нет, стоит вспомнить о следующих важных моментах:

    1. Любой кредит или заем выдается при условии заключения соответствующего договора на условиях возвратности. Значит, у заемщика имеется подтвержденная в подписанном им договоре обязанность возвратить кредит, да еще и с процентами. Обязанность возврата займа сохраняется за заемщиком вплоть до окончания срока действия кредитного договора. Если на данном этапе возникает нарушение сроков исполнения обязательств, то срок для исполнения обязательств выходит за  договорные рамки. Соответственно, срок исковой давности по кредиту, во временном контексте рассматривает не саму обязанность по уплате долга, а возможность его истребования путем переговоров, выставления претензии и предъявления иска;
    2. На законодательном уровне определен ряд условий, при наличии которых кредитор не может требовать от должника исполнения взятых на себя обязательств, т.е. в первую очередь речь идет именно о сроке исковой давности по кредиту. Его исчисление начинается со дня, когда произошло нарушение условий договора, а именно имело место неисполнение обязательств по возврату заемных средств (очередная выплата по кредиту).

    Особенности определения срока исковой давности

    Срок исковой давности по кредиту, как отмечалось выше, составляет 3 года и начинает свой отсчет с момента нарушения прав кредитора по договору. Данное правило подпадает под действие статьи 200 ГК РФ. Соответственно, чтобы точно установить момент начала отсчета срока давности, необходимо внимательно просмотреть сам договор и все приложения к нему.

    Стоит отметить, что срок давности по таким дополнительным обязательствам, как штрафам, процентам и пени истекает в одно время со сроком давности по основной сумме долга, независимо от даты их начисления.

    Если же срок исковой давности по кредиту сложно определить исходя из договора, то за отправную точку берётся день невнесения очередного платежа.

    Если такие платежи отсутствуют на протяжении 90 дней и более, то у кредитной организации появляется право на заявление требования о единовременном погашении всей суммы долга по договору. В аналогичных ситуациях срок исковой давности по кредиту исчисляется с момента заявления соответствующего требования.

    Если в таком требовании был определён срок его исполнения (внесения денежных средств), то исчисление срока давности начинается с момента окончания этого срока.

    Если срок определён

    При расчете срока исковой давности по кредиту, подлежащему исполнению в установленные банком сроки, необходимо помнить о следующих нюансах.

    Так, в ГК РФ содержатся положения о том, что по кредитам (займам) с определенным сроком исполнения, отсчет срока давности начинается с момента окончания установленного срока исполнения.

    Однако в любом случае он не может превышать 10 лет с момента возникновения кредитных обязательств.

    Возможен ли отказ

    Истечение срока исковой давности по кредиту, казалось бы, наиболее выгодное для должника, не является препятствием для подачи его кредитором соответствующего иска.

    Как показывает практика, сегодня все чаще и охотнее суды не только принимают такие иски к рассмотрению, но и выносят по ним положительные решения.

    Соответственно, должнику, который решил воспользоваться сроком исковой давности по кредиту, необходимо обратиться в суд апелляционной инстанции. Главной задачей здесь станет признание срока давности истекшим.

    Кроме того, существуют ситуации, когда кредитор может добиться отказа в установлении срока исковой давности по одному из следующих оснований:

    1. Обращение в суд с иском об истребовании задолженности ранее истечения срока исковой давности по кредиту. При этом не имеет значения, когда состоится заседание суда;
    2. Имеет место работа с задолженностью в форме досудебного урегулирования спорной ситуации. При этом в качестве способов досудебного урегулирования выступают переговоры, письма и претензия.

    Когда течение срока давности прерывается

    Должник, неподкованный в вопросах права, может спровоцировать ситуации, которые негативно влияют на течение срока исковой давности по кредитам, а именно прерывает его. Так, сокращению учитываемого судом срока давности содействуют совершение должником следующих действий:

    1. Подписание дополнительного соглашения к договору или иного документа, касающегося оспариваемого долга;
    2. Внесение оплаты (частичной) задолженности по кредитному договору;
    3. Признание долга в добровольном порядке.

    В аналогичных ситуациях исчисление срока исковой давности по кредиту приостанавливается и начинается заново, если имеет место невнесение должником очередного платежа.

    Если имеет место мошенничество

    Нередко срок исковой давности по кредиту используется мошенниками, которые первоначально не намеривались отдавать долг. В аналогичных ситуациях или, когда у кредитора возникает подозрение, вместе с иском о выплате долга, кредитор может потребовать и возбуждения уголовного дело по факту мошенничества в отношении заемщика.

    Для того чтобы не попасть под обвинение в мошенничестве, должнику необходимо уведомить банк, выдавший заем о возникших финансовых трудностях в письменной форме.

    Об отсутствии умысла у должника свидетельствуют и следующие действия:

    1. Внесение нескольких своевременных платежей по кредиту;
    2. Наличие у должника залогового имущества по кредиту;
    3. Небольшая сумма оставшегося к погашению долга (как правило, небольшой считается сумма, не превышающая полтора миллиона рублей).

    Говоря о мошенничестве, следует отметить, что если срок исковой давности по кредиту истек, то кредитор не вправе обвинять и преследовать должника, а также требовать возбуждения дела о мошенничестве.

    Если банк был признан банкротом

    Лучше доверьте работу для представительства по судебным делам юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

    Найти юриста

    Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

    Сравнить цены

    Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

    Если банк, в котором был взят кредит, в период действия кредитного договора лишился лицензии или был признан банкротом, то заемщик должен продолжить выплату платежей в установленных размерах и в определённые сроки.

    Платежи необходимо производить и в случае закрытия офисов кредитной организации, поскольку и при потере лицензии, и при признании банка банкротом, работа с задолженностью перед ним будет производиться в полном объеме.

    Попытаться вернуть долг смогут как участники банкротства – внешний и конкурсный управляющий, так и правопреемники банка при наличии таковых. Соответственно, срок исковой давности по кредиту не приостанавливается и не прерывается.

    Источник: http://JurProvodnik.ru/soveti/455-srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu

    Добавить комментарий