Судебная практика по делам о банкротстве

Содержание

8(499)938-71-68

Судебная практика о банкротстве физических лиц за 2017 год | БФ

Aura-Dione.Ru

Каждый гражданин с осени 2015 года получил возможность стать банкротом, и законным путем избавиться от бесконечных звонков коллекторов, претензий из банков, огромных растущих долгов и прочих «прелестей», которые для должников являются настоящим кошмаром. За прошедшие 2 года Арбитражные суды (АС) приняли огромное количество заявлений, и за это время, по состоянию на 2017 год сложилась определенная судебная практика о банкротстве физических лиц.

В большинстве случаев АС руководствуются не только нормами № 127-ФЗ, а также некоторыми статьями из Гражданского Процессуального кодекса, но и, в частности, постановлениями Пленума ВС РФ.

Например, огромное значение имеет решение ВС от 13.10. 2015 № 45. В законном акте речь идет о различных сторонах банкротства гражданина, в частности – и о банкротстве ИП.

Также в нем регламентируются все процедуры, которые в законном порядке должны  проходить в рамках банкротства.

Немного обзора судебной практики по банкротству физических лиц

Какие беспрецедентные и скандальные решения суды принимали до сегодняшнего дня? О чем нам говорит судебная практика дел о банкротстве физических лиц? Давайте узнаем подробнее.

  1. Решение по делу № А50-7142/2015, принятое АС Пермского края. ИП Карманова Е.С. обратилась в суд за признанием своей несостоятельности. Размер долга составил больше 24 млн. рублей. В результате суд, рассмотрев все обстоятельства дела, признал ее банкротом, и назначил на 5 месяцев реализацию имущества, несмотря на то, что его хватило только на оплату всех судебных расходов, но его не было достаточно для произведения всех расчетов с кредиторами.
  2. Особенности дела: в отношении ИП также применялись ранее процедуры финоздоровления, наблюдения, был временный управляющий (напомним, что такие процедуры обычно применяются при банкротстве компаний).

    Также арбитражный управляющий нашел в действиях предпринимателя признаки преднамеренного банкротства (речь идет о сомнительных сделках). Было введено ограничение на выезд за границу.

    Еще предприниматель потеряла свой статус ИП, были отменены все выданные ей ранее лицензии на предпринимательскую деятельность (это одно из последствий банкротства физ. лица, которое также зафиксировано в ФЗ о банкротстве физических лиц).

  3. Решение от 7 декабря 2015 г. по делу № А78-12275/2015, принятое АС Забайкальского края. Намцараев А.Н. обратился в АС в первый же день действия Закона о банкротстве физических лиц, то есть 1 октября 2015 года. Размер долга составил больше 800 000 рублей, при этом речь шла не только о долгах перед банками, но и о невыплаченных алиментах и налогах. Основным кредитором являлся Сбербанк, но представители банковского учреждения на суде заявили, что перепродали долг по переуступке требований в ООО «Траст». Соответственно, перед банком у гражданина остался долг только по кредитной карте (долг составил чуть больше 60 000 рублей). Таким образом, компания стала еще одним кредитором, также имелся ряд других кредиторов, по более мелким суммам долга. В результате суд признал гражданина банкротом, и ввел на 2 месяца процедуру реализации имущества.
  4. Особенности дела: во-первых, напомним, что изначально банкротство физ. лиц предполагало вознаграждение для финуправляющего 10 000 рублей (в действующей редакции закона – 25 000 рублей), соответственно, гражданин, подавший заявление 1 октября 2015 года, внес только 10 тысяч.

    Во-вторых, у Намцараева совершенно не было имущества, пригодного для реализации. Он оставил государственную службу и решил заняться своим делом. Взял кредит и купил грузовик, который впоследствии сгорел. Так, он стал безработным, и получил официальный статус.

    Имущества для реализации НЕ БЫЛО! Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом подтверждает, что признать несостоятельность могут даже те должники, у которых совершенно нет имущества, за исключением того, что перечислено в ст.

    446 ГПК РФ (единственное жилье, предметы обихода и тд).

Соответственно, действующая судебная практика по банкротству физических лиц полностью опровергает мнения «экспертов», которые можно встретить на многочисленных форумах в интернете. Просто помните – вы имеете право на банкротство, даже если у вас нет имущества!!! А также, если вы – ИП, вы сможете признать несостоятельность по нормам банкротства граждан, а не юрлиц.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Обзор судебной практики по состоянию на 2017 год в реализации имущества при банкротстве физических лиц

Поскольку, согласно статистике, суды как правило принимают решения о реализации имущества, минуя
реструктуризацию долгов, то вашему вниманию представлена соответствующая судебная практика при банкротстве физических лиц. Напомним, что реструктуризация применяется, если у должника имеется доход, который смог бы позволить ему рассчитаться по своим долговым обязательствам в течение 3-х лет с большей частью кредиторов.

Возьмем в качестве примера дело № А13-16684/2015, решение АС Вологодской области от 10 октября 2016 года. Кузнецова Н.В. представила в суд подтверждение своих доходов за период 2013-2015 годов.

На счетах у гражданки имелось 92 рубля и 42 копейки. Рассмотрев материалы, суд счел, что реструктуризация долгов невозможна по причине недостаточно высокого уровня доходов.

И перешел сразу к реализации имущества.

И опять же – движимого и недвижимого имущества у должника не имелось! Но несмотря на это, суд счел приемлемым решение о вводе реализации имущества и признании Кузнецовой Н.В. банкротом.

Обзор практики состоянием на 2017 год о вводе реструктуризации долгов в рамках банкротства физических лиц

Итак, давайте сразу рассмотрим в качестве примера дело. В АС Белгородской области обратился должник с просьбой о признании своей несостоятельности. Суд счел приемлемым ввести реструктуризацию долгов (дело N А08-845/2016, решение было принято в конце октября 2016 года). Должник Глеб Д.Б. имел задолженность в размере больше 10 млн. рублей.

Имущество должника:

  • автомобили;
  • 1/3 доли в двухкомнатной квартире.

До последнего времени должник занимался предпринимательской деятельностью, однако 25 января 2016 года он официально закрыл свой статус ИП. Должник, инициировав процедуру банкротства физического лица, просил о реструктуризации.

По его мнению, доход вполне позволял с ними рассчитаться за отведенные законом 3 года.

Суд, рассмотрев все обстоятельства дела, счел приемлемым ввести реструктуризацию долгов, отложив признание физического лица несостоятельным банкротом на неопределенный срок.

Вы всегда можете обратиться в суд с заявлением о применении процедуры  реструктуризации долгов.Соответственно, вы не будете признаны банкротом, и получите возможность рассчитаться с кредиторами за 3 года.

При этом реструктуризация будет осуществляться без начисления штрафов, пеней, будет учитываться исключительно тело кредита, без % и начислений.

Но необходимо учитывать, что такое возможно только при наличии у вас стабильного дохода, не менее 30 000 рублей ежемесячно

.

Последние новости о банкротстве физических лиц свидетельствуют, что в России сейчас числится больше 650 000 потенциальных банкротов.

Это люди, у которых имеется долг от полумиллиона и срок просрочки от 3-х месяцев.

Они предпочитают ежедневно получать угрозы и выматывающие звонки от кредиторов, терпеть вмешательство банков и коллекторов в личную жизнь, оправдываться и жить в постоянном страхе.

Единственное, что разделяет этих должников от законного признания банкротства в судебном порядке – негативные отзывы на сайтах (часто – поддельные), непонимание тонкостей процедуры, и отсутствие юридической грамотности.

Мы надеемся, что эта статья поможет понять хотя бы нескольким сотням таких должников, что банкротство – реально, оно осуществляется по четким правилам, и долги должны быть списаны, если человек не имеет возможности с ними рассчитаться!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Темы:

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/sudebnaya-praktika-o-bankrotstve-fizicheskix-lic/

Преднамеренное и фиктивное банкротство: анализ судебной практики

Преднамеренное и фиктивное банкротство: анализ судебной практики

В рамках дела о банкротстве итоговое решение суда о списании долгов принимается на основании отчета арбитражного управляющего. Анализируя финансовое состояние должника, управляющий, в том числе, делает выводы об отсутствии или наличии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.

Под фиктивным банкротством понимается заведомо ложное публичное объявление о своей несостоятельности. Преднамеренное банкротство  связано с совершением действий, заведомо влекущих неспособность юридического лица либо индивидуального предпринимателя или гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Под этим термином также понимается вывод активов (денежных средств, движимого и недвижимого имущества). За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст.

197 УК РФ).

Какого должника волнует проверка на предмет признаков фиктивного и преднамеренного банкротства?

Беспокоит такая «перспектива», как правило, две категории несостоятельных плательщиков.

1.     Предпринимателей, которые не исключают того, что при анализе их коммерческой деятельности могут быть выявлены какие-то компрометирующие моменты, способные помешать списанию долгов.

2.     Граждан, которые представляли при взятии кредитов недостоверную информацию о своих доходах или месте работы.

С точки зрения юриспруденции выдвинуть обвинения о наличии признаков фиктивного и преднамеренного банкротства могут только в отношении должников, чьи кредитные обязательства возникли уже после 2015 года – вступления в силу  закона «О банкротстве физлиц». То есть нелогично говорить о подготовке гражданина к процедуре банкротства еще до того, как в правовом поле РФ появился соответствующий легальный инструмент избавиться от долгов.

Делая выводы о наличии или отсутствии признаков фиктивного и преднамеренного банкротства, суд и финансовый управляющий опираются на такое понятие, как добросовестность гражданина при получении кредита и выплате долговых обязательств.

Суд под добросовестностью гражданина понимает его возможность самостоятельно определиться с тем: может ли он платить по кредитам на момент их получения, а также достоверность предоставленных сведений кредиторам.

Следует еще раз обратить внимание на то, что выводы о наличии или отсутствии признаков банкротства отражаются в отчете арбитражного управляющего. А это значит, что его позиция во многом определяющая при принятии решения судом. Поэтому должнику стоит искать компанию, оказывающую услуги по юридическому сопровождению банкротства физлиц, с учетом наличия в их команде арбитражных управляющих.  

Почему не стоит бояться процедуры банкротства?

Одна из причин – банки пассивны в процессе банкротства физлиц. На практике банк в половине случаев не становится даже в реестр требований кредиторов.

 В этом реестре указываются сведения о каждом кредиторе, о размере его требований к должнику, об очередности удовлетворения каждого требования кредитора, а также основания возникновения требований кредиторов. А кредиторы, которые встают в реестр, не занимают в деле активной позиции.

Это связано с тем, что банкам необходимо списывать старые долги. Если должник решился на банкротство, то он явно не собирается больше платить. Банк, мешая ему в процессе списывания долгов, в итоге максимум что может  получить – сохранение задолженности за неплатежеспособным гражданином. Но он их все равно не будет гасить.

Таким образом, банк останется негативно закредитованным перед Центральным банком, а это препятствует получению там новых заемов. Другими словами – банку самому выгодно «слить» безнадежные долги своих клиентов, чтобы была возможность кредитоваться снова в ЦБ.

Есть и другой немаловажный фактор, который влияет на активность участия банков в делах о банкротстве их должников. Руководство ряда банков считает, что обязанности юриста могут выполнять и  современные IT-программы, и наличие такой должности в банковской сфере необязательно.

По циркулирующей в СМИ информации, сейчас в одном из самых крупных банков России было сокращено порядка 600 юристов.  Данное решение было принято в связи с тем, что компьютерная машина сама может, например, печатать заявления о взыскании средств, об остановке ареста, ведь там все по шаблону.

Сегодня должность юриста в банках сводится к тому, чтобы эти документы просто приобщить в суде. «С подобным подходом сложно говорить о какой-то выработанной позиции по делу о банкротстве. Нужно выделять человека, чтобы поступательно и неуклонно ее отстаивать, участвовать в судебном процессе, приходить на собрание кредиторов, о чем-то ходатайствовать.

У банков фактически нет такой возможности. Максимально, что они могут сделать, это встать в реестр. На практике обычно арбитражный управляющий сидит на собрании кредиторов один, даже если в деле заявлен залоговый кредитор. В результате арбитражный управляющий сам определяет цену и порядок реализации залогового имущества, ходатайствуя через суд.

Главное, что у банков есть возможность влиять на процесс. Если они ей не пользуются, то это ущемляет  права должника», – подчеркивает руководитель  Национального центра банкротств Дмитрий Токарев.

Таким образом, из-за отсутствия у банков активной позиции, при грамотном ведении дела со стороны должника – предоставления суду внятных аргументов о своей добросовестности при получении кредита и в дальнейшем – решение принимается о списании задолженности без каких-то сложностей.

Источник: https://bankrotstvo-476.ru/prednamerennoe-i-fiktivnoe-bankrotstvo-analiz-sudebnoy-praktiki/

Банкротство физических лиц: судебная практика за 2017 год – Закон и право

Банкротство физических лиц: судебная практика за 2017 год - Закон и право

Услуги банковского кредитования пользуются популярностью, и многие граждане периодически берут кредиты на свои нужды.

Но иногда обстоятельства оборачиваются так, что выплачивать кредит нечем, и начинается образовываться долговая яма.

Причин много: увольнение с работы, болезнь близкого человека, семейный кризис – все это может привести к проблемам с выплатой кредитов. И порой единственным разумным выходом из ситуации является признание финансовой несостоятельности.

Поскольку в большинстве случаев банкротство осуществляется через реализацию имущества, то основной проблемой становится потеря имущества и финансовых средств, которые будут отобраны у должника в пользу кредиторов.

Но мало кто знает правду – далеко не все имущество и деньги могут быть отобраны у должников.

Более того, должник может получать зарплату в прежнем виде весь период, пока продлится процедура! О чем умалчивают законодатели? Как признать себя банкротом, и при этом сохранить все имущество? Что показала практика за 2017 год?

Банкротство физлиц: особенности законодательства

Еще с 1 октября 2015 года благодаря принятию ФЗ о банкротстве физ.лиц простые люди получили возможность признавать свою несостоятельность через Арбитраж.

Поскольку практика с самого начала показала, что банкротство явно не пользовалось популярностью среди простых людей, законодатели приняли ряд изменений, которые должны были вызвать интерес к процедуре, и решить некоторые нюансы.

В частности – повысить интерес финуправляющих к процедуре банкротства (путем повышения вознаграждения, но об этом – ниже).

  1. С 1 января 2017 года произошло существенное снижение госпошлины, которую инициатор банкротства вносит, подавая заявление. Ранее она составляла 6 000 руб., и для многих должников это была просто неподъемная сумма. Теперь она составляет всего 300 руб.;
  2. В 2016 году было увеличено вознаграждение для управляющих, с 10 000 руб. до 25 000. Таким образом чиновники попытались решить конфликт с арбитражными управляющими, которые попросту отказывались работать за 10 000 рублей (на данный момент, как свидетельствует практика, ситуация не особо изменилась, по-прежнему банкротство обойдется как минимум в 45 000 рублей);
  3. Сейчас активно идет общественное обсуждение нового законопроекта, которым предусматривается упрощенное банкротство физлиц. Главной особенностью закона является уменьшение сроков банкротства. Ныне процедуры длятся около 1 года, упрощенное банкротство предусматривает сокращение сроков до 4 мес. Также особенностью «упрощенки» является отсутствие арбитражного управляющего в процедуре, его можно будет подключать к делу по желанию.

Как осуществляется банкротство через суд?

Банкротство может реализовываться двумя способами (по очереди или на выбор суда):

  1. через реструктуризацию долгов. Составляется план (график по погашению платежей) на заседании кредиторов (участие может принимать и сам должник). План не может быть составлен на период более 3-х лет. Если кредиторы не утверждают план, суд может утвердить его по своему усмотрению. Такое может состояться, если суд видит, что доходы должника позволяют через реструктуризацию выплатить большую часть долга, чем то, что кредиторы смогут получить через реализацию имущества. Практика показывает, что суды утверждали планы, по которым должник выплачивал только 50% долга! Остальные 50% попросту списывались после завершения процедуры;
  2. через реализацию имущества. В 80% дел должникам назначают именно данную процедуру. Не секрет, что в основном это связано с отсутствием высокого дохода. Реализация проводится путем включения имущества должника в конкурсную массу и ее дальнейшую реализацию. Вырученные средства распределяются между кредиторами. После реализации должник признается банкротом, а все его оставшиеся долги попросту списываются судом.

Существует еще и третий вариант развития событий: мировое соглашение с кредиторами. Он заключается в подписании мирового соглашения с кредиторами, в результате чего судебное дело прекращается.

Судебная практика дел по банкротству физлиц состоянием на 2017 год

Несмотря на то, что в стране официально насчитывается 650 000 банкротов, и за 2 года или весь период, что работает закон, было подано не более 50 000 заявлений в Арбитражные суды. Причин много, но самая основная – дороговизна процедуры банкротства.

Согласно официальным данным и экспертным мнениям, на банкротство потребуется не менее 45 000 рублей, из которых 25 000 рублей предназначено на вознаграждение финансового управляющего (за одну процедуру). Кроме того, большинство финуправляющих попросту отказываются работать за такие деньги, аргументируя это несоразмерностью оплаты и количества работы.

Однако существует несколько фактов, которые заинтересуют потенциальных банкротов, и судебная практика состоянием на 2017 год это подтверждает:

  • никто и ни при каких обстоятельствах не сможет отобрать у вас единственное жилье. Но с одним условием – оно не должно быть заложено по кредитному договору или по ипотеке;
  • любое исполнительное производство в отношении вашего имущества или финансов прекращается сразу же после первого судебного заседания по признанию банкротства;
  • звонки из банков и от коллекторов прекращаются после первого судебного заседания по признанию банкротства. Судебная практика это подтверждает на 100%;
  • любая семейная пара может признать свою несостоятельность совместно, при этом расходы на судебные издержки сократятся вдвое;
  • вы сможете признавать свое банкротство даже в случае, если не совершили ни одного платежа по кредитам, и практика это подтверждает. Банки часто пугают своих должников неосвобождением от долгов в таких случаях, ссылаясь на п.4. ст.213.29 Закона о банкротстве, однако в действительности дела обстоят совсем по-другому.

Практика за последние годы показала, что закон практически всегда становится на сторону должников. Во-первых, они не останутся без средств на проживание, что предусмотрено возможностью исключения из конкурсной массы прожиточного минимума.

Во-вторых, они могут признавать свое банкротство даже в самых запущенных случаях (если по кредиту не было сделано ни одного платежа).

В-третьих, они могут признавать банкротство всей семьей, что гораздо выгоднее как с финансовой, так и с морально-этической стороны, ну и последнее – должник, сколько бы он ни был должен, не останется без крыши над головой.

Получить бесплатную консультацию

Исключение из конкурсной массы: какое имущество можно исключить при банкротстве?

Больше всего в процессе банкротства людей пугает перспектива остаться без финансов и ежемесячного дохода. Не секрет, что во время судебного процесса управление финансовыми поступлениями должника занимается сам финансовый управляющий.

Однако в действительности этого не произойдет – законодательством установлен прожиточный минимум (в Москве он составляет чуть больше 17 000 рублей), который положен должнику на проживание, и который будет вычитаться ежемесячно из конкурсной массы (если банкротство находится на стадии реализации имущества). Кроме того, если у должника есть иждивенцы (например, несовершеннолетние дети), то он также сможет исключить из конкурсной массы средства на их содержание.

Типичный пример: должник проживает в Москве, у него на иждивении находится несовершеннолетний ребенок. Заработная плата составляет 30 000 рублей. Фактически в ходе процедуры банкротства зарплата сохраняется за ним в том же виде, должник ничего не теряет в доходах.

Итак, финансовым управляющим проводится инвентаризация. Опись материальных ценностей проводится по той информации, которую представил должник, когда подавал заявление в Арбитражный суд.

В состав конкурсной массы могут входить:

  • предметы недвижимости (земельные участки, квартиры, дома),
  • транспорт (автомобили, мотоциклы, яхты, катера, вертолеты и иной транспорт);
  • ценные бумаги (доли в юридических лицах, различные акционные пакеты и другое);
  • бытовая техника (стиральные машины, кухонные плиты, телевизоры, ноутбуки и другое);
  • деньги на банковских счетах;
  • наличные деньги;
  • предметы роскоши и драгоценности (бриллиантовые колье, картинные комплексы, личные галереи, оружие и другое).

Должник в рамках процедуры банкротства всегда может подать ходатайство на исключение из конкурсной массы определенных вещей или предметов. То есть помимо заработной платы должник сможет сохранить другое свое имущество.

В частности, исключение имущества может состояться в отношении:

  • продуктов питания;
  • предметов домашнего обихода;
  • единственного жилья;
  • профессионального оборудования, в том числе транспортных средств, при помощи которых должник зарабатывает;
  • прожиточного минимума (вычитается из доходов должника и выдается ему ежемесячно на весь период, пока длится процедура банкротства);
  • предметов, которыми должник пользуется по медицинским показаниям;
  • медалей, государственных наград и призов.

Стоит отметить, что эти вещи также не могут изыматься в рамках исполнительного производства, поскольку это является серьезным нарушением действующего законодательства.

Типичный пример: должник проживает в частном секторе, к нему пришли судебные приставы-исполнители для наложения ареста на имущество в целях удовлетворения кредиторских требований.

Они не смогут отобрать предметы домашней обстановки и денежные средства, если их размер не превышает прожиточного минимума, положенного на должника и на его иждивенцев (детей). Прожиточный минимум в Московской области составляет около 12 000 рублей.

То есть, если у вас обнаружили 20 000 рублей, и у вас есть дети, то эти денежные средства никто не вправе у вас забрать.

Судебная практика в 2017 году показывает, что уменьшение государственной пошлины в 20 раз (с 6000 до 300 рублей) была верным шагом, поскольку количество подаваемых заявлений о банкротстве немного возросло.

Если у вас есть основания для признания своей финансовой несостоятельности – не стоит затягивать данный процесс. Помните, чем раньше вы приступите к активным действиям, тем легче пройдет процедура банкротства.

Признание банкротства откроет перед вами новые возможности, а также позволит законным способом избавиться от имеющихся долгов.

Получить бесплатную консультацию

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/bankrotstvo-fizlits-sudebnaya-praktika/

Судебная практика по делам о банкротстве физических лиц

Судебная практика по делам о банкротстве физических лиц

Для граждан, столкнувшихся с проблемой невозможности выплат по кредитам, выходом из затруднительной ситуации является закон о банкротстве физлиц.

Разобраться в деталях процесса невозможно без помощи профессионалов, занимающихся делами по вопросам неплатежеспособности частных лиц. Судебная практика по банкротству физических лиц позволяет изучить особенности процедуры.

Составить достоверное представление о несостоятельности может только судебная практика. Рассмотрим специфику судебного процесса. Узнаем, как начать процедуру и каким может быть решение суда.

Введение процедуры

Начало судебной практики по неплатежеспособности физлиц было заложено в 2015 году. Многим российским гражданам удалось избавиться от долгов в 2016 году, применив Закон «О банкротстве». В ходе слушания дела о несостоятельности частного лица судебный орган учитывает индивидуальность каждого гражданина: его доходы, общее финансовое состояние, болезни и семейное положение.

Банкротство физического лица как процедура требует особой подготовки. Рассчитывать на положительное решение судебного органа можно только при наличии всей необходимой документации, свидетельствующей о сложном положении должника. Как показывает практика по банкротству физических лиц, проведение процедуры занимает примерно 1 год.

Поскольку ещё только набирает популярность банкротство физических лиц — судебная практика использования закона довольно скудна. Основными причинами её отсутствия являются длительный срок процедуры и короткий период применения процесса личной несостоятельности. Заявление в суд вправе подавать как кредиторы, так и сами должники.

Согласно № 127-ФЗ, физлицо должно обратиться в судебную инстанцию с заявлением, когда нет возможности погасить долговые обязательства перед кредиторами. Как только гражданин узнал об этом, ему отводится 30 дней. В противном случае придется заплатить административный штраф. При этом к ответственности за административное правонарушение привлекает налоговая служба.

Дела о неплатёжеспособности граждан рассматриваются Арбитражным судом. Процедура признания частного лица банкротом аналогична банкротству юрлиц и ИП.

Соответственно Арбитражный суд имеет огромную практику рассмотрения подобных дел, что в свою очередь послужило причиной для того, чтобы определить подсудность дел о банкротстве граждан РФ. Под подсудностью понимается распределение дел между судами по первой инстанции, когда для рассмотрения того или иного дела устанавливается конкретный суд.

Решение Арбитражного суда

Верховным судом РФ предлагалось принять дела о банкротстве граждан в подведомственность судов общей юрисдикции.

Под подведомственностью понимается компетенция суда и пределы его власти, юрисдикция — это право производить суд, решать правовые вопросы.

Однако была доказана необходимость рассмотрения дел о банкротстве частных лиц Арбитражным судом по месту их жительства. 13 октября 2015 г. вышло Постановление Пленума Верховного суда по вопросам процедуры несостоятельности в отношении физических лиц.

Дело о несостоятельности возбуждают и после смерти человека, если он был признан умершим после подачи в суд заявления о неплатёжеспособности. Банкротство умершего гражданина является делом нотариуса до момента выявления наследников. Только после этого все обязанности и права переходят по наследству.

Заявление о признании должника банкротом принимается судебным органом, когда:

  • имеется долг от 500 000 рублей;
  • отсутствуют выплаты по долгам более 3 месяцев.

Закон требует официальной публикации сведений о признании задолжавшей стороны неплатежеспособной и о начале процедуры. Публикациями занимается финансовый управляющий, используя денежные средства должника.

Он публикует соответствующие данные и предоставляет задолжавшему гражданину счёт на оплату.

Решение о несостоятельности выносится Арбитражным судом по окончанию процесса реструктуризации или при отсутствии возможности утверждения плана по выплатам задолженности.

Должник решением суда признается несостоятельным, а долги — задолженностью без возможности её погашения. Такое решения является промежуточным, поскольку далее решается вопрос об инициации процедуры реализации имущества гражданина.

Проблемы и особенности процесса

При ведении дел о банкротстве от специалистов требуются опыт и практика, как и при осуществлении любого судебного процесса.

Однако на рынке юридических услуг непросто найти настоящих профессионалов, поскольку существует огромное количество «псевдоюристов» — бывшие коллекторские организации, сменившие род деятельности.

В связи с этим многие заявления остаются нерассмотренными, а сделки задолжавших граждан — сомнительными.

Особое место в оформлении документации занимает заполнение заявления о несостоятельности. В деле о банкротстве физического лица нужно внимательно подходить к выбору юриста или юридической фирмы. Из-за непрофессионализма специалиста документы составляются неграмотно, в результате чего Арбитражный суд оставляет заявление без движения. Суд может это решить, если происходит следующее.

  1. У гражданина нет финансов для проведения процедуры — на оплату госпошлины, услуг финансового управляющего, почтовых услуг и публикаций.
  2. Отсутствует необходимая документация (имущественная опись, квитанции, перечень кредиторских требований).
  3. Указана неверная сумма госпошлины из-за незнания нюансов дела юристом.
  4. Гражданином в предбанкротном состоянии заключаются сделки по отчуждению имущественных активов.

Продажа или дарение имущества в ходе дела по банкротству частного лица может привести к оспариванию сделки. Судебная практика доказывает, что такие контракты оспариваются без проблем. В итоге имущество возвращается в собственность задолжавшего лица и в дальнейшем реализуется.

Должник сталкивается с первыми трудностями на стадии реструктуризации — план выплат задолженности по возможностям заёмщика.

Происходит блокировка банковских карт и, как следствие, арест имущества задолжавшего гражданина. Несостоятельность частных лиц признается на этапе реализации.

Именно с этого момента человек не вправе быть руководителем в течение 3 лет и подавать на протяжении пяти лет повторное заявление о банкротстве.

Главным недостатком на этапе реализации имущественных активов выступает продажа недвижимого имущества. Этим процессом также занимается финансовый управляющий. В его обязанности входит опись, оценка имущества и определение порядка продажи. Должнику могут вернуть имущество лишь в том случае, если от него откажется кредитор.

Банкротство частного лица — это, без сомнений, личный процесс. Следовательно, родственники задолжавшего гражданина не несут за него финансовой ответственности.

Источник: https://znayzakon.com/bankrotstvo/procedury/sudebnaya-praktika-po-bankrotstvu-fizicheskih-lic.html

Судебная практика по банкротству физ. лиц за 2015-2017 годы

Судебная практика по банкротству физ. лиц за 2015-2017 годы

С 1 октября 2015 года имеющие задолженности граждане страны и иностранцы получили возможность объявить себя банкротами, тем самым избавившись от непосильных финансовых обязательств.

И если поначалу признание физического лица несостоятельным — банкротом не пользовалось популярностью, то в 2017 наметилось значительное увеличение спроса на проведение процедуры банкротства.

Этому немало способствовали 2 основных фактора: снизившаяся в 2016 году в 20 раз госпошлина за рассмотрение дела о банкротства в Арбитражном суде и активно развивающаяся юридическая поддержка граждан.

В сравнении с другими странами, принятый в России закон о банкротстве физлиц довольно лоялен к должникам, и даже накладываемые ограничения носят лишь временный характер. Маргарита Холостова, финансовый управляющий

Что дает процедура банкротства физических лиц

Решение Арбитражного суда о банкротстве гражданина избавляет его от всех обязательств перед кредиторами — как физическими, так и юридическими лицами, включая бюджетные учреждения.

Исключение составляют только алименты и задолженности по возмещению ущерба.

Таким образом, объявив себя банкротом, должник обретает финансовую независимость, а при своевременно проведенной процедуре — оставляет свою кредитную историю незапятнанной просрочками и невыплатами кредитов.

Но стоит помнить, что существуют определенные последствия банкротства физ лица:

  • на протяжении трех лет после банкротства должник не может занимать руководящие должности, быть учредителем или акционером юридических лиц;
  • в течение 5 лет после банкротства гражданин обязан отражать этот факт при оформлении кредитов;
  • повторное банкротство возможно не ранее, чем через 5 лет, если использовалась упрощенная процедура банкротства физического лица — то только через 10 лет.

Закон о банкротстве физических лиц также предусматривает наложение запрета на выезд должника за границу. Но практически подобное ограничение применяется судами довольно редко, и легко может быть отменено по ходатайству гражданина.

У Вас есть вопросы?

Поможем Вам разобраться и разложим все по «полочкам»

Судебная практика — ожидания и реальность

Во время принятия ФЗ о банкротстве физических лиц прогнозировалась высокая нагрузка на Арбитражные суды, связанная с большим количеством поданных исков о банкротстве граждан. Но статистика судебной практики по банкротству физических лиц дает следующую картину:

  1. За 2015 год общее число рассмотренных в отношении граждан дел составило 2,4 тысячи, в то время как о банкротстве юрлиц было рассмотрено порядка 13 тысяч дел.
  2. За первый квартал 2016 года общее число граждан-банкротов уже превысило показатель за весь прошедший год и составило 2,8 тысячи, в то время как банкротов-организаций оказалось всего на 200 больше.
  3. Начиная со 2 квартала 2016 года, банкротство физ лиц обретает все большую популярность, и количеству подаваемых заявлений почти в 1,5 раза превосходит число исков о банкротстве юридических лиц. Всего со 2 квартала и до конца 2016 года было рассмотрено порядка 16,9 тысячи дел.
  4. Своеобразный исторический максимум зарегистрирован за 3-й квартал текущего, 2017 года — число должников с официально признанной финансовой несостоятельностью составило 7,4 тысячи человек.

Как показывает судебная практика дел о банкротстве физических лиц, граждане все чаще идут на процедуру банкротства, предпочитая ее банальному накоплению долгов.

Конечно, правом на банкротство физических лиц сегодня воспользовались менее 1% граждан, ведь по данным НКБИ потенциальных банкротов насчитывается свыше 10 миллионов человек.

И, вопреки ожиданиям законотворцев, колоссальной нагрузки на Арбитражные суды не возникло, в результате чего судебная практика по банкротству физических лиц накапливалась постепенно, с учетом уже рассмотренных дел, определений Верховного суда и прочих законных и подзаконных актов.

 Загрузка …

Основной фактор, не позволяющий должнику заявить о своем банкротстве — это высокая стоимость процедуры. В среднем она составляет порядка 40–60 тысяч рублей.

Львиную долю от этой суммы забирает арбитражный управляющий — его услуги составляют 25 тысяч рублей, и оплачиваются заявителем при подаче искового заявления путем взноса на депозит суда.

Высокие затраты делают процедуру банкротства целесообразной при задолженности свыше 150–170 тысяч рублей.

На ряде профильных форумов и страницах в сети можно встретить ошибочную информацию, согласно которой банкротство физлица возможно только при общем долге от 500 тысяч рублей. Фактически сумма не ограничена, и гражданин может объявить себя банкротом при любой величине задолженности.

Второй фактор — страх должника перед финансовым управляющим. Важно знать, что финуправляющий — это своеобразный посредник между должником и кредиторами, призванный урегулировать финансовые вопросы относительно сложившихся задолженностей, а никак не сборщик долгов, аналогичный коллекторам.

К тому же действующая редакция закона №127-ФЗ от 29.07.2017 существенно ограничила деятельность арбитражных управляющих, усилила их ответственность и ответственность СРО в целом.

И если ранее нередко встречались нелицеприятные отзывы о деятельности арбитражников, то сегодня финансовые управляющие работают в весьма ограниченных рамках, и их взаимодействие с должником минимально.

Также гражданам стоит учитывать, что сложившаяся по делу о банкротстве физ лица судебная практика имеет немало случаев отказа в признании гражданина банкротом. Причиной отказа становятся:

Избежать этого можно простым и доступным способом: подключить к процедуре банкротства профессиональных юристов, досконально знающих текущее законодательство и учитывающие последние новости о банкротстве физических лиц. И именно их участие станет гарантией успешного рассмотрения дела и признания за гражданином статуса банкрота.

У Вас есть вопросы?

Поможем Вам разобраться и разложим все по «полочкам»

Источник: https://bankrotconsult.ru/sudebnaya-praktika

Банкротство физических лиц: судебная практика

Банкротство физических лиц: судебная практика

Практика по банкротству физлиц.

Банкротство физических лиц интересует большое количество наших сограждан.

Одни уже долгое время находится в состоянии долговой кабалы, другие уже приняли для себя решение о вступлении в процедуру несостоятельности.

Безусловно, что всех интересует практическая сторона вопроса.

Выход из сложной финансовой ситуации только один – банкротство физических лиц.

Арбитражный суд в ходе слушания дела о банкротстве физических лиц рассматривает каждого должника индивидуально – доходы, семейное положение, болезни, финансовое положение в целом.

Адвокат по банкротству граждан

Только при наличии всех необходимых документов, раскрывающих действительно тяжелое положение должника можно рассчитывать на положительное решение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц процедура серьезная и требует тщательной подготовки.

Более того, процедура банкротства физического лица в арбитражном суде занимает порядка 1 года.

Нужно сказать, что банкротство только набирает свои обороты и судебная практика применения закона о банкротстве физических лиц крайне скудна.

Недавнее введение процесса личной несостоятельности и большой срок процедуры – основные причины отсутствия большого количества практических нюансов.

В этой статье мы поделимся с Вами своими наработками и пониманием процесса с учетом мнения судей Арбитражных судов г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Республики Карелия и г. Москва.

Также из нашей статьи вы узнаете о том, какой суд рассматривает банкротство физических лиц и с какими проблемами можно столкнуться.

Банкротство физических лиц: первые решения

Свои первые решения по банкротству граждан мы получили еще в ноябре 2015 года.

Это стало некой отправной точкой для понимания того, что нужно донести до суда чтобы без проблем получить необходимое решение.

На сегодняшний день процесс банкротства физлиц набирает обороты.

Статьи по теме

Закон о банкротстве физических лиц.

Процедуру банкротства граждан инициируют не только сами должники, но и банки.

Все чаще, налоговые органы подают на банкротство граждан.

Напомним, что закон о несостоятельности обязывает гражданина обратиться с соответствующим заявлением в суд, если погашая свои обязательства перед одним кредитором, он не может погашать долги другим кредиторам.

Срок, отведенный на это – 30 дней с момента, когда гражданин узнал об этом.

За нарушение предписания закона, предусмотрен административный штраф в размере 3 000 рублей.

Привлекать к административной ответственности за совершение такого правонарушения будет налоговый орган.

Решения о введении процедуры банкротства – уже нельзя назвать новшеством.

Но тем не менее, среди часто задаваемых вопросов о том, какой суд рассматривает банкротство физ лиц и куда обращаться по банкротству физ лица.

Дела о банкротстве физических лиц рассматривает только арбитражный суд.

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц процедура схожая с несостоятельностью индивидуальных предпринимателей и юридических лиц и арбитражный суд имеет колоссальную практику рассмотрения таких дел.

Именно это и послужило поводом для определения подсудности дел о личной несостоятельности граждан РФ.

Банкротство физических лиц: проблемы и особенности судебного процесса

Как и любой другой судебный процесс, банкротство имеет ряд особенностей и требует прежде всего, практики и опыта.

Сейчас, к большому нашему сожалению, на рынке юридических услуг появилось большое количество «псевдоюристов», бывших коллекторских служб, сменивших вид деятельности.

Отсюда, большое количество заявлений, которые оставляют без движения, а также сомнительных сделок должников.

Во-первых, хочется обратить внимание на подаваемое заявление о несостоятельности.

Очень часто к нам приходят клиенты, которые столкнулись с непрофессионализмом других юристов – заявления составлены не грамотно, в них отсутствуют элементарная информация, а список необходимых документов отсутствует.

Не удивительно, что Арбитражный суд такие заявления по несколько раз оставляет без движения.

Будьте внимательны при выборе юриста или компании в деле о банкротстве.

Банкротство – процедура сложная и требует практики и понимания процедуры банкротства в целом.

Если говорить в целом о причинах оставления заявления без движения, то их несколько.

Статьи по теме

Документы для банкротства физического лица.

Суд требует предоставить доказательства того, что у Вас есть финансы для процедуры банкротства.

Помимо госпошлины (6000) и оплаты управляющего (25000), в банкротстве также имеются расходы на публикации, почтовые услуги.

Большое количество заявлений оставляют без движения в связи с отсутствием необходимых документов.

Как правило, отсутствует список кредиторов, опись имущества, квитанции.

Некоторые юристы считают, что сумма госпошлины составляет 300 рублей, другие указывают 3000 рублей.

Это неверно и также служит основанием для оставления заявления без движения.

Сумма госпошлины за рассмотрение дела о банкротстве составляет 6000 рублей вне зависимости от того кто банкротится – гражданин или юридическое лицо.

Отдельно нужно остановиться на сделках гражданина. «Семь раз отмерь – один раз отрежь» – так можно коротко предостеречь от совершения необдуманных действий.

Тем более, если это касается совершения сделок по отчуждению имущества в предбанкротном состоянии.

Своим клиентам, в процессе работы, мы предлагаем несколько вариантов решения той или иной проблемы.

Но все эти варианты тщательно продуманы и не имеют за собой последствий.

Если кто-то советует вам продать автомобиль маме/папе или подарить квартиру – задумайтесь.

Адвокат по банкротству граждан

Поставьте себя на место Вашего кредитора. Что бы сделали Вы, узнав, что ваш должник переписал машину на маму или продал автомобиль за дёшево?

Несколько дней назад к нам пришел клиент, которому в юридической фирме посоветовали подарить бабушке автомобиль, стоимостью около 1 миллиона рублей.

Не трудно догадаться, к чему это приведет? К оспариванию такой сделки в процедуре банкротства физического лица.

Опыт подсказывает, что такая сделка без проблем будет оспорена. А это значит, что автомобиль вернется в собственность должника и будет реализован.

Работает ли закон о банкротстве физических лиц?

Банкротство физических лиц в России работает. Не смотря на рассуждения представителей кредитных организации и многих скептически настроенных людей.

Признание заявления обоснованным влечет за собой введение процедуры реструктуризации.

Но это не значит что сразу после такого решения вы будете платить какую-то сумму своим кредиторам. Совсем не так.

После принятого решения, управляющий должен провести свою работу – подготовить публикацию в «Коммерсанте» и Реестре банкротов, оповестить всех кредиторов о принятом решении и собрать собрание кредиторов.

На это отводится 4-5 месяцев.

И только по завершении этого времени, на следующем заседании, будет рассматриваться вопрос утверждения плана реструктуризации или невозможности применения такового.

Процесс согласования позиции с управляющим, подготовка необходимых документов – наша задача и та часть работы, которую мы не можем разглашать.

Но в апреле 2016 года мы планируем полное завершение процедуры банкротства сразу по нескольким своим клиентам в Санкт-Петербурге и Карелии.

Все чаще к процедуре банкротства прибегают заемщики по валютным ипотекам.

Беспрецедентный скачок курсов валют привели к увеличению стоимости кредита и квартиры в несколько раз.

Валютные заемщики, прибегающие к банкротству, должны понимать, что ипотечная квартира не признается единственным жильем, и соответственно, на нее не распространяются правила о запрете взыскания такого жилья.

Другими словами, ипотечную квартиру будут продавать, а вырученные деньги пойдут на погашение кредита.

Количество и возраст прописанных в квартире не имеет значения.

На практике, проблема зарегистрированных жильцов в квартире, остается проблемой покупателя такой квартиры.

Впоследствии, новый собственник может в судебном порядке снять с регистрации и выселить бывших собственников квартиры.

Часто нам задают вопрос о судьбе квартиры в том случае, если на нее не найдется покупателя. Да, такое случается.

В этом случае, квартира будет предложена Вашему кредитору-залогодержателю.

Банк принимает квартиру к себе на баланс и дальше самостоятельно занимается ее реализацией.

Решение о банкротстве физического лица

Арбитражный суд по завершению процедуры реструктуризации либо в случае невозможности и нецелесообразности утверждения плана реструктуризации, выносит решение о банкротстве физического лица.

Статьи по теме

Оформление банкротства физического лица.

Решением суда гражданин-должник признается несостоятельным, а его долги считаются безнадежной задолженностью.

Решение суда о банкротстве физического лица – это промежуточное решение суда.

После этого, должен быть решен вопрос о введении реализации имущества гражданина.

Все дела о банкротстве физических лиц разные, каждый имеет свою историю, свое финансовое положение.

И процедуры отношении каждого должника – индивидуальны.

По разному подходят к данной процедуры и судьи.

В отношении некоторых клиентов, по указанию суда, мы представляли списки бытовой техники для их последующей реализации.

Банкротство физических лиц: реестр банкротов – что это?

Информация о ходе процесса банкротства является открытой.

Ее можно свободно найти на сайте арбитражного суда.

Более того, законом предусмотрена обязательное официальное опубликование информации о признании заявления должника о банкротстве обоснованным, о введении процедур.

Публикации осуществляются в газете Коммерсант и специальном интернет ресурсе – Федеральном реестре банкротов.

Публикации делает финуправляющий, но за счет средств должника.

На практике, это выглядит следующим образом: управляющий делает публикацию и выставляет счет должнику, который должен этот счет оплатить.

  • Мы с мужем имеем много кредитов. Недавно (в конце 2015 года) продали автомобиль и подарили квартиру. Можете ли вы сказать будут ли оспорены эти сделки и привести примеры? Банкротство физических лиц хотим провести как супруги.

    • Теоритически данные сделки могут быть оспорены, но для этого нужны основания. Таким основанием может быть продажа имущества по цене, гораздо ниже рыночной.

      Дарение квартиры, если она для вас была единственным жильем, оспорить можно, но нет смысла. Даже если квартира вернется в вашу собственность, с ней ничего не сделать как с единственным жильем.

      Банкротство – это индивидуальная процедура и для каждого она будет своя. Банкротства супругов не существует.

  • Дела о банкротстве физлиц уже рассматриваются или нет?

    • Да, дела о банкротстве физ лиц полным ходом рассматриваются арбитражными судами.

  • Изучаю закон о банкротстве физических лиц. Практика работы в суде не отличается от закона?

    • Практика судебной работы скорее регламентируется процессуальным законодательством. Сам же закон о банкротстве содержит материальные нормы, которые, конечно же, применяются судом.

  • Можно ли закончить рассмотрение дела о банкротстве физических лиц в обычном суде за 3 месяца как обещают некоторые юридические компании?

    • Нет, это невозможно. Только Арбитражные суды рассматривают дела о банкротстве физических лиц. Практика показывает, что нужно ориентироваться на 1 год.

  • Есть ли уже практика банкротства физлиц? Правда ли можно попытаться решить все свои кредитные проблемы через банкротство?

    • Да, практика банкротства физлиц есть. Если вы подходите под условия, предъявляемые к банкротам, то можно.

  • Хочу добиться реструктуризации кредитов но через банкротство физических лиц. Верховный суд считает, что должнику нужно оставлять прожиточный минимум. Как быть если моя пенсия ниже этого прожиточного минимума?

    • В таком случае, реструктуризация для Вас будет невозможна.

  • Живу на пенсию 9000 рублей, имею кредиты. Что говорит практика по банкротству физ лиц насчет реструктуризации?

    • Реструктуризация в Вашем случае будет невозможна.

  • Если подать заявление, то когда примерно можно получить решение суда по банкротству физлица?

    • Смотря какое решение вы имеете в виду. Решение о признании заявления обоснованным можно получить уже через 2 месяца, о признании банкротом – еще через 4-5 месяцев.

  • Куда подавать заявление о банкротстве физических лиц?

    • В Арбитражный суд по месту регистрации или месту вашего жительства.

  • Расскажите, кому помогло банкротство физ лиц и как? Коллекторы не звонят больше?

    • Банкротство помогло тому, кто пошел в эту процедуру. С признанием заявления обоснованным, например, прекратились взыскания по исполнительным листам. Наши клиенты стали получать зарплаты и пенсии в полном объеме. Звонки тоже прекратились.

  • Есть ли какие-то первые итоги банкротства физ лиц? Работает ли закон в отношении простых людей?

    • К вышенаписанной статье, добавим, что суды принимают заявления граждан и рассматривают их. С какими-то проблемами в суде, лично мы, не сталкивались, хотя все наши клиенты разные, имею различные суммы долгов и разные истории.

  • Могут ли отменить новый закон о банкротстве физ лиц?

    • Теоритически могут, но такие вопросы не обсуждались законодателями.

Адвокат по банкротству граждан

Источник: https://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-sudebnaya-practika

Добавить комментарий