Заполняем заявление на получение банковской гарантии

Содержание

8(499)938-71-68

Получение банковской гарантии – пошаговая инструкция :

В связи с вступлением в действие нового закона, регламентирующего контрактную систему, многие победители торгов сталкиваются с проблемами при обращении в банки. Получение банковской гарантии в настоящее время – процедура очень специфическая. Рассмотрим далее ее подробно.

Актуальность вопроса

До недавнего времени получение банковской гарантии в Сбербанке или любой другой компетентной финансовой структуре не представляло особой сложности. Кредитные организации охотно вели дела с победителями торгов.

Между тем, качество взаимодействия и принятых решений вызывало немало сомнений.

В практике достаточно много примеров, когда предприятиям, успешно заключившим контракт и предоставившим гарантию, по просьбе заказчика приходилось оформлять ее заново уже в ходе исполнения обязательств.

Первые сложности

В новом законе существенно сузился перечень финансовых структур, имеющих правомочия работать с победителями торгов.

При этом оказалось, что часть организаций, попавших в него, не собиралась вообще выдавать гарантии, часть была согласна взаимодействовать только с проверенными “своими” клиентами.

Структуры, которые готовы работать с любым победителем, предъявляют жесткие требования, выполнить которые в состоянии далеко не каждая фирма.

Важный момент

По мнению экспертов, оказывающих помощь в получении банковской гарантии, крайне неразумно ждать до победы в торгах и только после этого устанавливать контакт с финансовой организацией.

При таком подходе существует вероятность, что предприятие просто не успеет закончить оформление в установленное время. Получение банковской гарантии по 44-ФЗ – процесс, состоящий из нескольких этапов.

На первой стадии участнику торгов важно тщательно проанализировать свое финансовое состояние.

Требования

Существуют определенные условия получения банковской гарантии. Перед подачей заявки необходимо проверить:

  1. Дату регистрации. К моменту подачи заявки предприятие должно работать не меньше 3-х мес.
  2. Соответствие запрашиваемой гарантии размеру оборотов. Этот пункт вызывает на практике споры. Однако с уверенностью можно сказать, что финансовые организации вряд ли будут рисковать, если у фирмы годовая выручка окажется меньше величины запрашиваемой гарантии.
  3. Потери по бухгалтерской отчетности. Данный показатель тоже нельзя описать четко. Здесь важно понимать, что финансовая структура может не придать значения убытку в одном или даже нескольких периодах, если он экономически обоснован (к примеру, связан с сезонностью работ).
  4. Опыт участия в различных торгах и исполнения контрактов. Данное требование не относится к обязательным. Однако, безусловно, финансовая компания будет охотнее работать с предприятием, имеющим опыт успешного исполнения заказов. Если фирма только начинает деятельность, банк может запросить дополнительные сведения.

Выбор финансовой структуры

Как выше было сказано, получение банковской гарантии возможно только в организации, присутствующей в утвержденном перечне. К финансовым структурам сегодня предъявляются достаточно жесткие требования. Так, величина собственного капитала должна быть не меньше 1 млрд р.

Кроме того, обязательным требованием является отсутствие каких бы то ни было предписаний от ЦБ. В перечне присутствует более 300 банков. Список ежемесячно обновляется на сайте Минфина. Глядя на перечень, заинтересованное лицо вряд ли сможет сразу понять, в какую из структур следует обратиться.

Эксперты, оказывающие помощь в получении банковской гарантии, рекомендуют следующее:

  1. Обратиться в обслуживающую предприятие финансовую структуру. Разумеется, она должна присутствовать в перечне.
  2. Получить сведения от других компаний, участвующих в закупках.
  3. Изучить реестр выданных гарантий. Его можно найти на сайте закупок.
  4. Обратиться к брокеру.

Особое внимание при выборе финансовой организации следует обратить на регион присутствия. Как правило, получение банковской гарантии в банке проходит без затруднений для предприятий, работающих в том же субъекте, что и кредитная структура.

Однако из этого правила есть исключения. Так, компании, работающие в другом регионе, могут направить заявку на получение банковской гарантии в некоторые финансовые организации.

У таких кредитных структур хорошо развито электронное делопроизводство.

Классический вариант

Получение банковской гарантии в той или иной финансовой структуре имеет свои особенности. Условно процедуры можно разделить на три типа:

  1. Классическая.
  2. Ускоренная.
  3. Электронная.

Первую используют, как правило, в случаях, когда получение банковской гарантии обусловлено крупной суммой контракта (от 20 млн и более) или необходимо установить верхний предел выдачи. В последнем случае осуществляется оценка финансового состояния предприятия.

При этом фиксируется определенная сумма, в пределах которой будет осуществляться оформление гарантии. Как правило, лимит устанавливается на год.

Стандартная процедура применяется и теми финансовыми организациями, которые не имеют в линейке своих продуктов специально разработанных предложений по ускоренному рассмотрению заявки.

Электронная версия

Некоторые финансовые организации принимают документы для получения банковской гарантии, заверенные цифровой подписью. Все взаимодействие с клиентом происходит через Интернет. Этот вариант считается сегодня наиболее предпочтительным, поскольку позволяет существенно сэкономить время, в том числе на сбор бумажных носителей информации.

Как показывает практика, срок получения банковской гарантии в электронном виде составляет не больше 4 дней. Вместе с тем у этого варианта есть ряд недостатков. В первую очередь, финансовые организации не спешат повышать максимальную сумму гарантии, предоставленной в электронном виде. Как правило, предприятие может рассчитывать на 3-5 млн р. по одной заявке.

Сумма по совокупности гарантий не превышает обычно 10 млн р. на одного клиента.

Ускоренная процедура

Финансовые структуры, заинтересованные в привлечении предприятий, ставших победителями конкурсов, разрабатывают специальные программы, в рамках которых происходит оперативное одобрение заявки.

В них предусмотрены четкие требования, упрощенный и фиксированный перечень бумаг, эффективная процедура прохождения документации и взаимодействия внутри банковской организации. Все это позволяет быстро рассмотреть заявку и существенно сократить время оформления.

В итоге гарантию можно получить в течение 5 дней. Суммы, как правило, не превышают 10-15 млн р.

Депозиты и залоги

Многие финансовые структуры предъявляют дополнительные требования. Сегодня выдача гарантии, как правило, обходится без депозитов и залогов. Эти инструменты используются только тогда, когда финансовое положение клиента неудовлетворительное, либо обороты фирмы не соответствуют размеру заявки.

Открытие счета

На практике достаточно сложно сгруппировать финансовые компании по способу формирования р/с. В каждом банке предусмотрены свои собственные правила.

Для одних организаций открытие р/с и проведение по нему операций выступает обязательным требованием, в других такое условие вообще не предусмотрено. Можно сказать, что оформление и обслуживание счета необходимо в редких случаях.

Как правило, оно осуществляется в рамках работы с гарантиями на сумму до 10-15 млн р.

Поручительство

Его необходимость зависит от политики банковской организации и условий выдачи гарантии. Эксперты, однако, отмечают, что большинство финансовых структур называют поручительство обязательным условием работы. Стоит признать, что при отсутствии депозитов и залогов оно вполне обоснованно и не должно вызывать каких-то сложностей у заявителя.

Этапы

Как правило, компании, оказывающие содействие в получении гарантий, выстраивают работу с клиентами следующим образом. Сначала выполняется первичный анализ. Обычно он занимает не больше часа. На втором этапе подготавливаются документы для получения банковской гарантии. Продолжительность этапа зависит от конкретной ситуации.

Если используется ускоренный вариант, то рассмотрение заявки и получение ответа происходит в течение 3-5 дней. После первого этапа формируется общее представление о возможности выдачи гарантии. На этой стадии выбирается вариант процедуры, а также финансовая компания, в которую будет направлена заявка.

Не следует забывать и о размере вознаграждения, которое полагается организации за предоставление гарантии.

Предварительный анализ

На этом этапе необходимо предоставить следующие сведения и документы:

  1. Краткое описание предприятия. Можно предоставить адрес сайта, на котором есть нужные сведения.
  2. Выписку из ЕГРЮЛ. Ее следует получить не ранее чем за месяц до подачи заявки.
  3. Бухгалтерскую отчетность (ф. 1 и 2) за последний отчетный год (поквартально). Если компания использует УСН, предоставляется декларация.
  4. Ссылку на реестровый номер или тендер.

Как видно, список небольшой. Предоставление этих сведений, как правило, не вызывает сложностей.

Основной пакет бумаг

Документы, которые запрашивает банк, можно разделить на несколько групп. В первую входят юридические бумаги. К ним относят:

  1. Свидетельство о госрегистрации.
  2. Устав (последняя редакция).
  3. Паспорта руководителя и собственников предприятия.
  4. Перечень участников или выписка из реестра учредителей/акционеров организации.
  5. Свидетельство о постановке на учет в ФНС.
  6. Справки из налоговой инспекции об отсутствии долгов перед бюджетом, внебюджетными фондами и открытых счетах.
  7. Свидетельство о внесении корректировок в ЕГРЮЛ (к последней редакции устава).
  8. Бумаги, подтверждающие полномочия гендиректора.

Финансовая документация:

  1. Бухгалтерская отчетность.
  2. Организации, использующие ОСНО, предоставляют баланс по ф. 1 и отчет по ф. 2.
  3. ИП и предприятия, применяющие УСН, предъявляют налоговую декларацию, выписку из КУДР.
  4. Предприниматели, использующие ОСНО, предоставляют отчет по ф. 3-НДФЛ.

В банк предоставляются документы по контракту, для обеспечения которого, собственно, запрашивается гарантия. В качестве них могут выступать протоколы, ссылка на закупку, проект договора и пр. Кроме того, фирма должна предоставить:

  1. Общие сведения о себе. Они оформляются в произвольной форме.
  2. Сведения, подтверждающие опыт работы и исполнения подобных заказов.
  3. Прочие данные, способные положительно повлиять на принятие банком решения.

Данный перечень нельзя назвать исчерпывающим. В него включены только основные документы, которые запрашиваются в общих случаях. Финансовая организация вполне может потребовать и иные бумаги или пояснения. Например, нередко запрашиваются оборотно-сальдовые ведомости по счетам бухучета.

Дополнительные нюансы

Кроме приведенного выше перечня бумаг, финансовые организации часто требуют заполнить анкету, в которой приводится информация о заявителе, его платежеспособности. Также необходимо оформить заявление.

Часто у заинтересованных лиц возникают сложности при заполнении этих документов. Но оформлять их нужно в любом случае. Чем быстрее это будет сделано, тем лучше. Стоит сказать, что заполнять заявление и анкету нужно только один раз.

При последующих обращениях в финансовую структуру это уже не потребуется, что существенно сократит время оформления.

Доверенность на получение банковской гарантии: образец

Довольно часто от имени предприятия действует компетентное физлицо. Речь, в частности, о представителе фирмы-посредника. Доверенность на получение банковской гарантии должна быть оформлена на бумаге и заверена печатью предприятия. Требования к ней стандартные. В бумаге должны указываться:

  1. Паспортные данные представителя. Они приводятся полностью, в соответствии с документом, удостоверяющим личность.
  2. Реквизиты компании, от имени которой будет действовать гражданин.
  3. Функции и полномочия, которыми наделяется представитель.
  4. Срок действия бумаги.

Следует учесть, что контракт будет заключаться на имя победителя торгов, а не представителя.

Выдача гарантии

Если первый и второй этап процедуры пройдены успешно, нужно дождаться решения финансовой организации. После его получения оплачивается вознаграждение банку.

В соответствии с действующим законом, финансовая компания обязана разместить сведения о решении в течение дня. Информация публикуется в реестре выданных гарантий. Он начал официальную работу с 31.03.2014 г. Сегодня реестр можно найти на сайте закупок.

Заказчик проверяет сведения о предоставленной гарантии. Если информация подтверждается, он подписывает контракт.

Заключение

В целом можно сказать, что для предприятий, имеющих определенный опыт работы в контрактной системе, получение гарантии не сопровождается сложностями. Некоторые проблемы могут возникнуть у фирм-новичков, ранее не участвовавших в конкурсах.

Им придется доказать свою надежность и финансовую устойчивость. Между тем, как отмечают аналитики, с принятием нового закона процедура получения гарантии стала более прозрачной.

Кроме того, вследствие развития информационных технологий все большую популярность приобретает электронная форма взаимодействия с клиентами. Такой вариант сотрудничества существенно экономит время и силы обеих сторон.

Безусловно, для оформления гарантии необходимо знать множество тонкостей. Начинающим предприятиям целесообразно обратиться в компетентные юридические организации, имеющие опыт во взаимодействии с финансовыми структурами.

Источник: https://BusinessMan.ru/poluchenie-bankovskoy-garantii---poshagovaya-instruktsiya.html

Форма и образец банковской гарантии

В последние годы на территории Российской Федерации стал активно развиваться кредитный банковский сектор. Многие финансовые учреждения, которые сотрудничают с субъектами предпринимательской деятельности, стали разрабатывать для них различные программы.

Большой популярностью среди коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей пользуется такой кредитный продукт как банковская гарантия. Актуальность этого финансового документа обусловлена тем, что она отличается высокой степенью надежности и позволяет максимально быстро реализовать намеченные планы, без вывода средств из оборота.

Банковская гарантия представляет собой документ, который подтверждает обязательство финансового учреждения провести расчет с заказчиком, если исполнитель контракта нарушит взятые на себя обязательства.

Благодаря такому документу сторонам удается обеспечить надлежащее выполнение всех условий коммерческой сделки. Для некоторых контрактов такой вид гарантии является главным условием их заключения, так как с его помощью удается минимизировать возможные риски.

При оформлении банковской гарантии требуется участие:

  1. Финансового учреждения, которое имеет статус гаранта. За определенную плату банк берет на себя обязательства обеспечить выполнение контракта в случае нарушений, допущенных со стороны исполнителя.
  2. Заказчик коммерческой сделки, для защиты интересов которого и оформляется банковская гарантия.
  3. Исполнитель контракта, приобретающий статус принципала, который является инициатором предоставления обязательств.

В настоящее время существует несколько видов банковских гарантий:

  1. Авансовая. Документ гарантирует заказчику возврат перечисленных средств по контракту, если исполнителем будут нарушены его условия.
  2. Тендерная. Благодаря такой гарантии заказчику удается минимизировать свои риски, связанные с тем, что победитель конкурса неожиданно откажется от продолжения сотрудничества.
  3. Платежная. Этот документ гарантирует исполнителю контракта проведение с ним полного расчета за выполненные услуги или поставленные товары.
  4. Исполнения. Документ защищает заказчика от рисков, связанных с несвоевременной поставкой или недопоставкой товаров, услуг.
  5. Налоговая и таможенная. Такой вид документа гарантирует этим государственным структурам полное выполнение субъектами предпринимательской деятельности возникших обязательств.

Нормативные акты

Процедура оформления банковских гарантий регулируется законодательством, действующим на территории Российской Федерации, в частности постановлением Правительства №1005 от 8 ноября 2013 г.

В соответствии с ФЗ №44, в этом документе должны быть прописаны обязательные условия, без которых он не будет считаться действительным. Также этот нормативно-правовой акт позволяет включать в гарантию перечень документов, которые будут передаваться финансовому учреждению вместе с требованием об оплате.

и основные требования

При оформлении банковской гарантии должны соблюдаться требования ФЗ№44, которые касаются наличия обязательных условий. В документе должна присутствовать следующая информация:

  1. Полная сумма гарантийных обязательств (в обязательном порядке указывается прописью).
  2. Перечень обязательств, которые будут подлежать исполнению по выданной гарантии.
  3. Обязанность, которая возлагается на гаранта, если он несвоевременно проведет оплату. В данном случае речь идет о пене, показатель которой зафиксирован в размере 0,10% за каждый день просрочки.
  4. Условия, регламентированные Федеральным законодательством, согласно которым обязательства гаранта будут считаться исполненными (например, поступление денежных средств на счет заказчика контракта).
  5. Срок действия гарантийного документа (он привязывается к заключенному между исполнителем и заказчиком контракту).
  6. Условие (отлагательное), которое будет предусматривать заключение соглашение о предоставлении гарантии по обязательствам исполнителя.
  7. Список документов, которые будут представлены вместе с требованием о выполнении гарантийных обязательств.

Каждое финансовое учреждение, которое практикует предоставление гарантий для субъектов предпринимательской деятельности, сильно рискует своими денежными средствами. Именно поэтому от своих клиентов они требуют внушительный пакет документации, способной подтвердить их платежеспособность.

Каждый банк может в индивидуальном порядке разрабатывать этот список, но в большинстве случаев запрашиваются следующие документы:

  1. Заявление-анкета.
  2. Выписка, полученная из ЕГРЮЛ не позднее 30 дней до момента обращения.
  3. Копии идентификационных налоговых номеров.
  4. Копия протокола собрания учредителей, которая была заверена в нотариальной конторе.
  5. Копия свидетельства о регистрации компании.
  6. Список всех собственников Общества с Ограниченной Ответственностью, а также ксерокопии их гражданских паспортов.
  7. Если компания осуществляет лицензионный вид деятельности, то в пакет вкладываются все сертификаты, лицензии и прочие разрешительные документы.
  8. Договор права собственности или аренды помещения, которое компания использует в качестве офиса.
  9. Копии приказов на руководителя компании и главного бухгалтера, также прикладываются ксерокопии их гражданских паспортов.
  10. Копия бизнес-проекта, разработанного для сделки, по которой требуется банковская гарантия.
  11. Бухгалтерская и финансовая отчетность за последний отчетный период.
  12. Налоговые декларации за последний отчетный год.
  13. Справка, полученная в контролирующих органах, об отсутствии у субъекта предпринимательской деятельности задолженности перед бюджетом.
  14. Отчет о проведенной аудиторской проверке и т.д.

Финансовое учреждение имеет право затребовать дополнительные документы, которые помогут получить представление о финансовом состоянии и надежности компании.

К претендентам на получение гарантии банки предъявляют следующие требования:

  1. Субъект предпринимательской деятельности должен заниматься ведением бизнеса не менее 6-ти месяцев.
  2. Обороты компании должны полностью соответствовать сумме гарантийных обязательств.
  3. В представленной бухгалтерской и финансовой отчетности не должно быть убытков.
  4. Кредитная история претендента на получение гарантии не должна содержать записей о допущенных просрочках и непогашенных обязательствах по действующим займам.
  5. Компания должна иметь в финансовом учреждении, которому подает запрос о выдаче гарантии, расчетный счет.

Заполнение с образцами

Процедура оформления банковской гарантии предусматривает несколько этапов:

  1. Исполнитель, имеющий статус принципала, должен в письменном виде сделать обращение в финансовое учреждение, в котором озвучена просьба о выдаче банковской гарантии.
  2. Финансовое учреждение рассматривает пакет поданных документов, после чего принимает решение.
  3. Между исполнителем контракта и финансовым учреждением заключается договор о предоставлении гарантийных обязательств. После подписания этого соглашения принципалом переводятся на счет банка комиссионные за гарантийное сопровождение коммерческой сделки.
  4. Как только финансовое учреждение получит оплату за свои услуги, им будет выдана банковская гарантия. В этом документе будут прописаны все основные условия, в соответствии с регламентом Федерального законодательства.

В соответствии с регламентом Федерального законодательства банковская гарантия будет актуальной на протяжении всего срока действия контракта. Этот момент должен быть отражен сторонами при заключении соответствующего договора.

На колебания сроков могут оказать воздействие различные обстоятельства, которые помешали заказчику или исполнителю выполнить взятые на себя обязательства. Именно поэтому специалисты рекомендуют при оформлении контрактов учитывать возможные форс-мажорные ситуации и заключать их на максимально длительный срок.

Если между субъектами предпринимательской деятельности заключается договор о поставках товара, то в этом случае должен быть зафиксирован точный срок действия гарантии. В том случае если заключается договор подряда, то срок действия гарантии будет изменяться соответствующим указанием в этом соглашении.

Выполнение

Каждая выданная финансовым учреждением гарантия в обязательном порядке подлежит регистрации в соответствующем реестре в течение суток с момента оформления. Этот порядок регламентирован ФЗ №44. Заказчик контракта имеет возможность проверить легитимность банковской гарантии, так как к реестру существует открытый доступ.

Если исполнитель контракта нарушит взятые на себя обязательства, то заказчик должен обратиться в финансовое учреждение, выдавшее гарантию и потребовать оплату понесенных убытков.

Для такого обращения должны быть веские основания:

  1. Исполнитель полностью не выполнил условия коммерческой сделки.
  2. Принципал отказывается передавать заказчику документацию, которая подтверждает факт выполнения условий контракта.
  3. Исполнителем были нарушены основные условия коммерческой сделки.

Прекращение гарантийных обязательств

После того как исполнителю контракта была выдана банковская гарантия, она вступает в юридическую силу и действует в соответствии с регламентом Гражданского кодекса РФ. При этом стоит отметить, что этот документ будет ограничивать действия сторон, заключивших коммерческий контракт.

Банковская гарантия теряет свою юридическую силу сразу после выполнения исполнителем своих обязательств по контракту. Также она прекратит свое функционирование, если заказчику были выплачены денежные средства по предъявленному к исполнению требованию.

Если бенефициар решил отказаться от банковской гарантии, то он имеет законное право вернуть ее финансовому учреждению.

В этом случае он должен будет вернуть денежные средства, полученные по контракту в качестве аванса, и письменно освободить банк от ответственности.

Финансовое учреждение может отказаться от выполнения гарантийных обязательств, если представленные заказчиком документы не соответствуют установленным требованиям или был подан не полный пакет.

Если бенефициар пропустит сроки, которые определены Федеральным законодательством, на предъявление требований, то банк имеет право отказаться от выполнения гарантийных обязательств. В этом случае заказчику контракта не удастся решить этот вопрос даже в судебном порядке.

Обзор Федерального закона №44 по поводу банковской гарантии представлен в данном видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/obrazec-bankovskoj-garantii.html

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

При проведении закупок для государственных и муниципальных нужд заказчики могут предъявлять к поставщику требования о предоставлении обеспечения исполнения контракта.

Это становится своеобразной гарантией того, что сторона добросовестно выполнит свои обязательства. Поставщик в качестве обеспечения контракта может предоставить банковскую гарантию. Такой способ при большой сумме контракта становится самым выгодным для обеих сторон.

Поэтому всем поставщикам необходимо помнить особенности этого документа и правила его получения.

Что представляет собой банковская гарантия

Банковской гарантией называется документ, который выдается поставщику финансовой организацией.

Согласно нему банк берет на себя обязательства возместить убытки, нанесенные заказчику вследствие недобросовестного исполнения контракта.

Гарантия оформляется на сумму, предусмотренную закупочной документацией. При этом за оказанные услуги поставщик выплачивает финансовому учреждению вознаграждение. 

Понятие банковской гарантии устанавливается статьей 329 Гражданского Кодекса РФ. Допускается ее использование в качестве обеспечения исполнения контрактов. Общие требования ко всем гарантиям прописаны в статье 368 ГК РФ. 

На сегодняшний день существует несколько разновидностей таких документов. Они классифицируются по следующим признакам:

  1. По назначению. Гарантии обеспечения заявки, обеспечения контракта, возврата авансового платежа, таможенные, тендерные.
  2. По обеспечению. Выделяют покрытые и непокрытые гарантии.
  3. По порядку исполнения: условные и безусловные.
  4. По характеру: отзывные и безотзывные.

При закупках для муниципальных и государственных нужд применяются безусловные гарантии. Это означает, что выплата по ним производится по первому требованию бенефициара без предоставления каких-либо дополнительных документов. 

Кто выдает банковскую гарантию

Банковские гарантии сегодня выдают как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. Если контракт заключен в рамках 223-ФЗ, то особых требований к организаций, выдавшей документ об обеспечении, не предъявляется. В случае контракта, заключенного в рамках 44-ФЗ, выдавать гарантию могут только организации, соответствующие следующим требованиям:

  • Наличие лицензии, выданной Центральным банком РФ.
  • Стаж успешной деятельности, превышающий 5 лет.
  • Уставной капитал превышает 1 миллиард рублей.
  • Деятельность организации соответствует инструкциям ЦБ РФ.
  • Финансовая организация не подвергалась санации.

Все банки, которые отвечают вышеприведенным требованиям, внесены в специальный реестр. Он формируется Министерством финансов России. По данным на 01.06.2017 года в него входят 279 организаций.

Поставщик вправе самостоятельно выбрать из перечня банк, в котором он будет обслуживаться. При этом в первую очередь специалисты рекомендуют обращаться в ту финансовую организацию, в которой у компании открыт расчетный счет. В этом случае можно будет рассчитывать на льготные условия предоставления гарантии.

Что должно содержаться в банковской гарантии

Для того чтобы банковская гарантия послужила обеспечением исполнения контракта она должна быть правильно оформлена. В документе прописывается следующая информация:

  1. Наименование и реквизиты финансовой организации, а также обеих сторон договора для которого оформляется обеспечение.
  2. Реквизиты договора.
  3. Размер денежной компенсации, которая подлежит выплате в случае наступления гарантийного случая.
  4. Срок действия документа.
  5. Условия, при которых заказчик может требовать выплаты средств по гарантии.
  6. Информация о возможности уменьшения размера выплаты по гарантии.

Если в предоставленной поставщиком банковской гарантии отсутствуют какие-либо обязательные требования или она не обнаруживается в официальном реестре, то заказчик обязан ее отклонить.

В такой ситуации поставщик признается уклоняющимся от заключения контракта и сведении о нем передаются в реестр недобросовестных поставщиков.

Поэтому поставщику необходимо приобретать гарантии только в проверенных банках и всегда контролировать их содержание и внесение в реестр.

Каким требованиям должен отвечать поставщик

Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к поставщикам, которые претендуют на получение банковской гарантии. Чаще всего они схожи с условиями получения кредита. Поставщик должен соответствовать следующим условиям:

  1. Отсутствие каких-либо задолженностей перед государственными органами, кредитными организациями и контрагентами.
  2. Финансовая стабильность. Годовая выручка компании должна быть выше запрашиваемой суммы гарантии. 
  3. Иметь положительную кредитную историю.
  4. Иметь достаточный стаж успешной работы. Будет крайне сложно получить гарантии компании, которая существует менее трех месяцев. Опыт положительного участия в торгах будет являться дополнительным преимуществом. 
  5. Возможность предоставить залог или поручительство третьих лиц.

Список требований может меняться в зависимости от банка. Каждая заявка рассматривается финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

 

Какие требуется предоставить документы

Для получения банковской гарантии поставщик предоставляет в финансовую организацию свою заявку. К ней обязательно должен быть приложен комплект документов. В него входят:

  1. Реквизиты компании.
  2. Юридические документы организации: устав, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет и так далее.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ, которая была получена не ранее чем за месяц до даты подачи заявки.
  4. Бухгалтерский отчет за все кварталы последнего года. При работе по упрощенной системе налогообложения поставщик предоставляет налоговую декларацию за последний отчетный год.
  5. Информация о контракте, для которого требуется внести обеспечение.

Никаких особых документов предоставлять не требуется. Поэтому получить банковскую гарантию можно достаточно быстро. 

Основные способы получения гарантии

Сегодня финансовые компании предлагают своим клиентам три основных способа получения банковской гарантии:

ТрадиционныйУскоренныйЭлектронный
Данный способ применяется, когда поставщику необходима гарантия на большую сумму (больше 20 миллионов рублей). Получатель должен предоставить наиболее полные сведения.Выдача гарантии производится по упрощенной схеме. Банк устанавливает четкие требования к поставщику и перечень необходимых документов. По такой программе оформить документ можно в течение пяти рабочих днейЭтот способ позволяет подавать заявку в банк в виде электронных документов. В случае положительного решения банка гарантия предоставляется в форме электронного документа, подписанного ЭЦП. При этом срок выдачи такого документа не превышает 4 дней

В последнее время большую популярность набирает именно электронный способ получения гарантии. Это связано с его простотой. Такой документ можно получить в короткие сроки. 

Порядок оформления гарантии

Процесс получения банковской гарантии можно разделить на несколько основных этапов:

  1. Поставщик собирает пакет необходимых документов и передает их в банк вместе с заявлением на получение гарантии.
  2. Банк анализирует предоставленные ему на рассмотрение документы и выносит решение о выдаче гарантии.
  3. Поставщик и финансовая организация заключают между собой договор. По нему банк обязуется предоставить гарантию, а вторая сторона выплатить соответствующее вознаграждение.  
  4. Банк оформляет документ и вносит сведения о нем в реестр банковских гарантий.
  5. Поставщик получает на руки свой экземпляр договора, оригинал банковской гарантии, а также выписку из реестра.

Банковская гарантия достаточно простой и удобный способ предоставления обеспечения контракта. Он особенно актуален, если речь идет о больших суммах, которые не так просто вынуть из оборота компании. Главное, выбрать надежный банк и соблюсти все правила оформления документа.

Источник: http://GoszakupkiRF.ru/instruktsii/145-kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu

Алгоритм получения банковской гарантии

Рассмотрим простой алгоритм получения банковской гарантии, какие документы нужны для получения банковской гарантии, каковы условия и требования, а также случаи, когда заказчик не примет банковскую гарантию.

Частью 1 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ предусмотрено два случая, когда участнику нужна банковская гарантия.

Важно запомнить

Средний размер вознаграждения банка за предоставление гарантии составляет 1,5–6 процентов от суммы обеспечения.

Во-первых, это обеспечение заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе. Такая банковская гарантия должна действовать не менее двух месяцев с момента окончания срока подачи заявок. Помните, что ее нельзя предоставить в обеспечение заявки на участие в электронном аукционе.

Регистрация на портале:
Для получения полного доступа к порталу Про-госзаказ.ру необходимо зарегистрироваться.

Во-вторых, банковская гарантия может быть средством обеспечения исполнения контракта участником. Тогда необходимо, чтобы срок ее действия превышал срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Проверьте свое соответствие общим требованиям

Прежде чем обратиться в банк, рекомендуем оценить свои шансы. Ведь отказ в гарантии может оказаться препятствием для участия в тендере или подписания контракта в срок.

На заметку

Банк, скорее всего, откажет компании с годовой выручкой меньше суммы запрашиваемой гарантии.

Участнику следует проверить, отвечает ли он ряду общих требований, которые одинаковы у большинства банков. В частности:

  • к моменту получения гарантии компания должна существовать не менее трех месяцев;
  • запрашиваемая гарантия должна быть адекватна величине оборотов компании;
  • убытки по данным бухгалтерской отчетности должны отсутствовать или быть обоснованы (например, сезонностью).

У конкурсной комиссии есть 20 дней на рассмотрение и оценку поданных заявок.

Также приветствуется опыт участия в торгах и исполнения контрактов. Если его нет, будьте готовы дать дополнительные пояснения. Но и они могут не помочь – отказ в гарантии вполне вероятен.

Выберите подходящий банк

Минфин России ведет перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. И только банки, включенные в данный перечень, имеют право выдавать гарантии.

При выборе банка рекомендуем, прежде всего, обращать внимание на его статус – он важнее, чем более выгодные условия получения гарантии.

Убедитесь в добросовестности гаранта, оцените его репутацию и опыт. Кроме того, учтите, что обычно банки работают только с клиентами из своего региона. Однако некоторые кредитные организации, применяющие электронный документооборот, имеют возможность выдавать гарантии компаниям из любых регионов России.

На заметку

Реестр выданных банковских гарантий размещен на официальном сайте zakupki.gov.ru

Безусловно, идеальный вариант – банк, обслуживающий участника торгов. Обычно между партнерами складываются взаимовыгодные деловые отношения, и если ваш банк имеет право выдавать гарантии, то лучше всего обратиться именно к нему.

Также можно провести мониторинг реестра банковских гарантий или предложений на рынке данных услуг. Однако разумнее, а иногда и экономнее, поручить такой поиск специализированной компании (кредитному брокеру). Стоимость услуг этих организаций зачастую компенсируется скидкой от банка.

Подготовьте необходимые документы

Документы подают в два этапа. Сначала банк проводит первичный анализ компании, затем – более тщательную проверку предоставленной информации. Как правило, кредитные организации запрашивают один и тот же пакет документов. Разберемся, что в него входит.

Занесение в анкету информации о компании, а также о ее финансовых показателях – необходимое условие, которое зачастую вызывает сложности. Отнеситесь с особым вниманием к заполнению данного документа. Если это сделать правильно, второй раз его оформлять уже не потребуется. Дальнейшее получение банковских гарантий в той же кредитной организации пройдет значительно быстрее.

Что понадобится для предварительного анализа

Совет

Имейте в виду, что банк может потребовать поручительство собственников бизнеса.

На практике в большинстве случаев банки требуют такие документы:

  • заявление на получение банковской гарантии. Как правило, его составляют в свободной форме, указывая необходимую сумму и точные сроки, на которые нужна гарантия;
  • подробную анкету по форме банка;
  • выписку из ЕГРЮЛ, выданную не ранее чем за 30 дней до момента подачи заявления на получение банковской гарантии;
  • бухгалтерскую поквартальную отчетность за последний год (формы № 1 и № 2), при УСН – декларацию за последний год;
  • реестровый номер закупки.

Какие документы подготовить ко второму этапу

Если предварительная договоренность с кредитной организацией достигнута, можно переходить ко второму этапу.

Как правило, в банк нужно представить три вида документов.

Совет

Запрос на получение банковской гарантии отправьте в несколько кредитных учреждений, поскольку существует вероятность отказа.

  1. Правоустанавливающие документы:
    • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
    • паспорта руководителя организации и собственников бизнеса;
    • устав (положение) в действующей редакции;
    • список участников (выписка из реестра акционеров юридического лица);
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
    • свидетельства о внесении изменений в ЕГРЮЛ;
    • документы, подтверждающие полномочия генерального директора (приказ о назначении, контракт с руководителем, решение учредителя, протокол общего собрания акционеров).
  2. Финансовые документы:
    • бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за пять последних отчетных периодов (для организаций, применяющих общую систему налогообложения);
    • налоговая декларация по «упрощенке» за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов (для организаций и ИП, применяющих упрощенную систему);
    • налоговая декларация 3-НДФЛ (для ИП, применяющих общую систему налогообложения);
    • справки из налогового органа об открытых счетах, отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды.
  3. Документы с данными о торгах.
    К ним относятся проект контракта, в обеспечение которого запрашивается банковская гарантия, протоколы и прочие документы. Кроме того, укажите ссылку на закупку.

Дополнительно банк может запросить и другую информацию (пояснения). К примеру, оборотно-сальдовые ведомости по различным счетам бухгалтерского учета. Иногда банкиры требуют открытия клиентом расчетного счета и проведения оборотов по нему.

Учтите, что некоторые справки и бумаги нужно ожидать до 10 рабочих дней. Поэтому позаботьтесь об их получении заранее. Например, налоговики могут затянуть выдачу выписки из ЕГРЮЛ и акта сверки по налогам и сборам. Получение справки о расчетных счетах, открытых в банке, также может занять у участника торгов некоторое время.

Ждите рассмотрения заявки

Итак, все документы успешно и вовремя поданы, осталось дождаться решения банка. Есть три основных варианта рассмотрения заявления и предоставления банковской гарантии.

1 день – срок, в течение которого банк обязан разместить информацию о предоставленной гарантии в специальном реестре.

Стандартный вариант. Чаще его применяют при оформлении гарантий на сумму более 20 млн руб. или если необходимо установить максимальный лимит на ее выдачу.

Последнее предполагает проведение оценки финансового состояния компании и фиксирование (обычно на один год) определенной суммы, в пределах которой банк будет выдавать гарантии.

Ускоренное рассмотрение. Многие банки создают специальные программы для оперативного одобрения и выдачи банковских гарантий. Они предусматривают фиксированный и упрощенный список необходимых документов, а также эффективные процедуры прохождения заявки. Это позволяет сократить срок выдачи гарантии до пяти дней. Суммы по таким гарантиям, как правило, не превышают 15 млн руб.

Электронная банковская гарантия. В этом случае клиент представляет в банк документы, заверенные электронной подписью, и получает банковскую гарантию в электронном виде в течение не более четырех рабочих дней. Максимальная сумма одной такой гарантии обычно невелика – от 3 млн до 5 млн руб. А общая сумма действующих гарантий, выданных одному клиенту, не превышает 10 млн руб.

Когда заказчик не примет банковскую гарантию

  1. Если информация о гарантии отсутствует в предусмотренном Законом № 44-ФЗ реестре банковских гарантий. Исключение составляют закрытые способы определения поставщика при закупках, сведения о которых относятся к государственной тайне.

  2. Если гарантия не соответствует условиям частей 2 и 3 статьи 45 Закона № 44-ФЗ.
  3. Если гарантия не соответствует требованиям извещения и документации о закупке либо проекту контракта, заключаемого с единственным поставщиком.

Читайте самые актуальные комментарии по острым темам в сфере госзакупок в журнале «Госзакупки.ру» Оформить подписку

Источник: https://www.pro-goszakaz.ru/article/102188-qqe-16-m10-27-10-2016-algoritm-polucheniya-bankovskoy-garantii

Добавить комментарий